感觉要被国内外汇管理局杀头了
20万美元跨境汇款触发中银美国反洗钱例行询问。
1. 关键信息
- 资金总额约20w刀，分散在3个家属名下5w刀×3笔（#7、#13）。
- 自有资金分两次从Schwab Brokerage与IBKR提出：1w+6w从Schwab，10w从IBKR（#1、#13）。
- 中银美国邮件询问资金来源与用途，要求提供汇款记录及亲属关系证明（#1、#42）。
- NRA账户向NRA转账可能无需申报3520（#39）。
- 中银美国无ACH Push功能（#34）。
2. 羊毛/优惠信息
无
3. 最新动态
无
4. 争议或不同意见
- 认为属中银反洗钱例行流程，非外管局直接处罚（#12、#21、#26、#27、#40）。
- 建议换用本地小银行或FCU/HSBC等替代中资银行（#36）。
- 有人提出可尝试用“Debit取现”解释通过（#6）。
5. 行动建议
- 提供清晰的汇款用途与亲属关系证明（#40）。
- 考虑转用CIT/Ally等美国本土银行或FCU，避免中资银行审查（#36）。
- 未来大额资金转移先通过chase/boa中转（#1）。
泥潭这么多杀头内容，估计也不差我这一个 F1学生，父母加上直系亲属去年从国内中银汇了一大笔钱到中银美国。前段时间手贱直接从Schwab Brokerage 和IBKR ACH pull完了里面的钱。今天收到了中银美国的邮件询问国内这些汇款的资金来源和为什么要转到Schwab Brokerage。这是不是要被国内外汇管理局拉黑罚款了 更新一下，去年三个家属三笔5万刀，我自己陆续转了5万刀。 我自己上个月开完Schwab和IBKR的账户一笔1万刀，一笔6万刀从Schwab Brokerage pull，一笔10万刀从IBKR pull 举头三尺有神明，下次国内汇来的钱还是chase/boa中转一下好了 感谢谭友们回复，这下感觉问题不大，但之后还是胆子别这么大了
我也被邮件警告过 最后是把我线上跨境汇款的功能给锁了 每次只能去柜台办 不过我是工银美国
Fiiish: 去柜台办 这指的是国内去柜台换汇后汇到美国？那我自己每年的五万美元额度想换完汇到美国还得回国去柜台办了吗
HelloWorld5: 一大笔钱 纯好奇 多少是一大笔
金额和频率讲清楚才方便判断是否被杀两年。
这胆子也太大了。。。。 糊弄一下就说”用schwab banking服务，要debit取现“试试看
蚂蚁搬家你懂的，20w刀
家里的积蓄支持留学的学费 利息高 回答完毕
F1这个金额应该不算多吧
感觉跟外汇管理局好像无关，纯粹是大笔资金转移问一问啊，美国银行也会问的？
4个自然人的额度而已，小数目。 只要不是一周之内四个人同时发起的汇出，就不杀两年。 想多了，只是中银美国反洗钱而已。发函要求解释的问题如果解释的不好最多也就是中银美国杀全家。
更新一下，去年三个家属三笔5万刀，我自己陆续转了5万刀。 我自己上个月开完Schwab和IBKR的账户一笔1万刀，一笔6万刀从Schwab Brokerage pull，一笔10万刀从IBKR pull
感谢回复 希望如此吧
你这主要是被券商pull走了，雷点
是这样的，其实当时转的时候我想到了，但还是胆子太大了 gmsean: 这胆子也太大了。。。。 糊弄一下就说”用schwab banking服务，要debit取现“试试看 我只开了schwab brokerage，没开他家的checking，现在开还来得及吗（而且NRA能开吗）
开啊，来得及
之前被HSBC要求提供过 就说了来源和去向就没事了
我开的是schwab international，我之前查过好多泥潭帖子，但最终开美国本土的schwab账户还是不成功 我是NRA，如果有办法能把手上schwab international转成美国本土账户，我还真想开他家的checking account
有ssn不是随便开吗？
这个不是 随便扯就行 外管局根本不会让你顺利转出的… 提交之后没多久就打电话问你了 转出的那个银行来问 让你带资料去柜台 美国中银即使问也没啥大事 C1也问过我一样的问题 我说我爸妈挣的钱 转来消费的 就OK了
我刚试了一下，记起来了。我现在只有ITIN，网上申请的时候在SSN那栏填ITIN一直显示not valid 等今年拿到SSN再试试吧，现在看上去好像问题不大
券商可以买CD啊 就说为了买cd就行了
有点歪了，但是能，能吗 我只知道sgov，当然最近大部分都变成qqq了
cd在银行是定期 在券商就是一种产品啊…和股债衍生品并列的吧
HelloWorld5: 中银美国的邮件询问国内这些汇款的资金来源和为什么要转到Schwab Brokerage 这个以前也收到过，就转了一笔5万的。应该是例行询问。当时就敷衍的说是personal discretion to reposition the fund for higher interests，就没有再问什么了
他们比较care一个合理回答以做到合规，实际上并不想也不能调查你吧
HelloWorld5: 一笔6万刀从Schwab Brokerage pull 这种情况是不是push更安全？
HelloWorld5: 去年 楼主汇率多少换的？
最多就是封这个中银美国账号，没办法在手机上往这个账号打钱，趁着还有f1再去开个工银
20万不算多，你两百万美元人家才有力气去打报告。就说钱是学费加生活费，Charles存款利率高。 海外华人没必要这么吓自己。很多人21年把国内的钱搬家搬来美国买投资房，一年近百万入账跟没事人一样。
看标题我以为op是搞了几个m的usd 才200k，银行按SOP例行询问而已
7.11
中银美国没有ach push功能
HelloWorld5: 20w刀 这没多少啊，谁让你用中银美国啊，别为了省点手续费用中资
这…在美国就别用中资银行了吧，本来中美之间没有金融方面的信息互通，用中银或者工银固然能省一点手续费，但信息就完全打通了，这不好吧。如果怕被大银行杀，可以用本地的小银行或者FCU，有swift code的那种，或者干脆就汇丰的卓越理财，都比中资银行好啊
你们wire大笔钱不给IRS申报吗？不怕IRS再给你烤打一遍？
你这没多少钱 没事 下次汇这边的银行
NRA给NRA转不用报3520吧
很正常的询问而已。你只需要提供汇款记录，以及你和父母的关系证明（比如户口本），就说这个钱是留学资金。
HelloWorld5: 一笔10万刀从IBKR pull 哦草记错了，这笔是先转到BoA的，怪不得中银美国没问
更新一下，银行除了要资金的用途，还要了家属的信息和所有相关汇款的bank statement。还得托国内亲戚去办……
直接问他们可不可以主动杀全家就行了？不给会怎样？ 出门在外珍爱生命远离海外四大行。