感觉要被国内外汇管理局杀头了
20万美元跨境汇款触发反洗钱询问；讨论绿卡身份下亲属汇款及PayPal转账方案。
1. 关键信息
- 资金总额约20w刀，分散在3个家属名下5w刀×3笔（#7、#13）。
- 自有资金分两次从Schwab Brokerage与IBKR提出：1w+6w从Schwab，10w从IBKR（#1、#13）。
- 中银美国邮件询问资金来源与用途，要求提供汇款记录及亲属关系证明（#1、#42）。
- NRA账户向NRA转账可能无需申报3520（#39）。
- 中银美国无ACH Push功能（#34）。
- 绿卡身份下能否让国内亲属每人汇5w刀（学费/生活费）存疑（#44）。
- 可用PayPal借记卡充值再提现作为转账路径（#45）。
2. 羊毛/优惠信息
无
3. 最新动态
无
4. 争议或不同意见
- 认为属中银反洗钱例行流程，非外管局直接处罚（#12、#21、#26、#27、#40）。
- 建议换用本地小银行或FCU/HSBC等替代中资银行（#36）。
- 有人提出可尝试用“Debit取现”解释通过（#6）。
- 汇丰同样对大额转账审查严格，类似走流程询问（#46）。
- 绿卡身份能否通过亲属每人5w刀汇款实现资金转移存在不确定性（#44）。
- PayPal转账（debit充值→提现）可绕过银行直接询问，但需注意自身账户风控（#45）。