求指导怎么继续和保险appeal 100k+ NICU 费用
新生儿保险覆盖因父母参保与birthday rule产生争议，需尽快行动止损。
1. 关键信息
- 宝宝NICU费用100k+，母亲保险initial pay全款，后因birthday rule认定应为secondary并追回[#26]。
- 父亲保险因未enroll新生儿且超30/60天窗口拒付；policy写明新生儿出生31天auto cover，超期需60天内enroll[#26]。
- Coordination of Benefits规则：同住父母按生日月份决定primary；生日更早者primary[#9, #26]。
- 争议点：父亲保险是否应对出生前/后31天覆盖；医院billing是否错误触发audit[#8, #17, #26, #36]。
- 雇主为self-funded计划，索赔由雇主而非保险公司直接支付[#63]。
2. 羊毛/优惠信息
无。
3. 最新动态
- 医院已第三次处理claim，仍未通过；医院威胁60天后转collection[#28]。
- RealZhang反馈其父亲保险已更新状态并reprocess claim[#40]。
- 部分用户报告医院billing错误及反复resubmit的情况[#43, #60]。
4. 争议或不同意见
- birthday rule适用性：若父亲未enroll，是否仍适用存在分歧[#3, #9, #13, #25]。
- 医院责任 vs 保险责任：医院应否为billing错误负责；是否构成bad faith[#15, #36, #39, #60]。
- 解决方案分歧：建议律师介入、negotiate折扣、拖延付款或接受payment plan[#2, #4, #8, #50, #55]。