国内手术中美商保一鱼双吃

国内手术中美商保一鱼双吃：楼主成功利用美国BCBS和中国商业保险对国内手术进行双重报销，其中BCBS全额报销outofnetwork费用引人关注。讨论聚焦于“一鱼双吃”的合规性、国内商业保险的性价比及长期续保问题，关于是否构成骗保的争议持续。

1. 关键信息

• (之前已归纳) 双重报销成功案例：楼主（nin11）在中国进行手术/治疗，获得了美国BCBS（Blue Cross Blue Shield）和中国支付宝好医保的双重报销。
• (之前已归纳) BCBS意外全额报销：尽管是outofnetwork服务，BCBS本应扣除20%，但最终全额报销了。
• (之前已归纳) 具体报销项目：BCBS报销了国内800元人民币的特需号、200元检查费（自费40刀）和双基因检测费用。
• (之前已归纳) 中国医保报销：支付宝好医保在扣除一万人民币免赔额后，也报销了门诊费和住院费。
• (之前已归纳) 费用对比：楼主提到在美国仅与护士交流的MD visit就收费275刀，copay 20多刀，凸显国内医疗费用相对低廉。
• (之前已归纳) BCBS的筛选：BCBS并非全部报销，剔除了仁济医院问诊（65人民币）和九院疤痕管理（100人民币）等小额费用。
• (之前已归纳) 有用户询问楼主的美国保险是否为high deductible plan，这可能影响报销细节。
• (之前已归纳) 有用户表示国内商业保险性价比极高，一般人对其优势了解不足，并提到有年费仅200人民币的保险，也有用户询问具体产品型号。
• (之前已归纳) 楼主提交给美国BCBS的账单是中文账单，保险公司自行进行了翻译处理。
• (之前已归纳) 用户指出，在美国，即使是out-of-network的账单也能计入deductible（免赔额），如果达到了out-of-pocket maximum（自付上限），则会全额报销；如果已达到deductible，也能报销一部分。
• 楼主的国内商业保险“很早就投了 一直没断”，目前每月费用约30多元，报销范围比医保大很多。
• BCBS报销时使用的汇率为7.18。

2. 羊毛/优惠信息

• (之前已归纳) 一鱼双吃：成功从两家保险公司获得同一医疗事件的报销，且未告知美国保险公司已获中国保险报销。
• (之前已归纳) outofnetwork全报销：BCBS对国内outofnetwork服务进行全额报销，而非预期的扣除20%，这被视为意外的“羊毛”。
• (之前已归纳) 国内特需号报销：美国保险公司报销了国内的特需号服务，这在某些情况下可能被视为超值。
• (之前已归纳) 国内部分商业保险年费低廉（如200人民币），被认为性价比高。
• 国内商业保险年费低廉（如每月30多元），有用户认为楼主已“薅回本”。

3. 最新动态

• 无

4. 争议或不同意见

• (之前已归纳) 道德/合规性争议：KASH质疑保险公司通常会询问是否已被其他保险报销，楼主承认“当然没说”，暗示了“一鱼双吃”行为的潜在合规风险。
• (之前已归纳) 用户ctest明确指出，如果保险公司询问是否已被其他保险报销而回答“否”，可能构成“骗保”，在美国属于联邦重罪，强调“没问”和“回答否”是不同的。
• 用户假节钺明确指出楼主的“一鱼双吃”行为属于“骗保”。
• 楼主（nin11）对此回应，认为“这点范畴不算骗保吧？这是交了两个保险一起生效了。中国不续保后面既往症多了没法续保 美国这基本算强制”，表达了其认为双重保险不等于骗保的观点，并对“骗保”指控简短回应“那只能收着钱咯”。
• (之前已归纳) 报销原因猜测：jwl猜测BCBS全额报销可能是因为国内账单金额相对太低，以至于保险公司“懒得算了”。
• (之前已归纳) 有用户询问国内商业保险对既往疾病的审查严格程度，这通常是购买保险时的重要考量点。
• 用户xxxyyy对国内商业保险提出“出了事很容易拒保”的担忧。
• 用户rollingcat对国内商业医保的长期续保费用（“保终身的商业医保等老了续保会不会天价”）提出疑问。
• (之前已归纳) 有用户询问楼主的美国保险是否为high deductible plan，这可能影响报销比例和免赔额。

5. 行动建议

• (之前已归纳) 探索海外医疗报销：持有美国商业保险的用户可以考虑在中国进行医疗服务，并尝试向美国保险公司申请报销，尤其在费用较低的情况下。
• (之前已归纳) 注意“一鱼双吃”的风险：虽然楼主成功进行了双重报销，但这种不告知其他保险报销情况的行为存在道德和法律风险，需谨慎评估。
• (之前已归纳) 结合国内医疗险：配置一份国内医疗险（如支付宝好医保）可以作为补充，覆盖免赔额或美国保险不报销的部分。
• (之前已归纳) 留意报销细节：即使是美国保险，也可能对部分小额或特定服务不予报销。
• (之前已归纳) 购买国内商业保险时，需仔细了解其对既往疾病的承保政策，并可关注年费低廉的高性价比产品。
• 购买国内商业保险时，需关注其续保政策，特别是对“既往症”和“拒保”的规定，并考虑其长期费用趋势。
• (之前已归纳) 了解自己美国商业保险的计划类型（如是否为high deductible plan），这可能影响海外医疗服务的报销方式和金额，以及out-of-network费用如何计入deductible和out-of-pocket maximum。
• (之前已归纳) 对于希望复制此操作的用户，有用户请求楼主提供详细的“喂饭手册”式操作指南。
• (之前已归纳) 提交报销时，即使是中文账单也可以尝试提交，美国保险公司可能会自行处理翻译。