中美双持+香港优才，打算退休长居香港，并在拿到第三国籍后退美籍省税
总结：探讨FIRE后长居香港、退美籍及获取第三国籍的税务与身份规划。
1. 关键信息
- 楼主：中美双持+香港优才，资产充足，不想为国籍投资≥200万，想在FIRE后长居香港，获第三国籍后再退美籍以省税。
- 退美籍涉及一次性Exit Tax，按资产市价计税，可能高于后续分年capital gains税（#2 #6 #8）。
- 长期居住2年可申请入籍，但流程需2年（#21）。
- 美国税法利于FIRE人群，分年realize收益税率0-15%，比一次性退籍交税划算（#6 #8 #20）。
- 赠与策略：每年每人免税gift 13M以下，夫妻38K，父母可代持再卖（#18 #25）。
- CRS影响：父母若非美国税务居民，券商填中国地址会被CRS（#32）。
- 香港工作/公司收入可享部分免税（#41 #44）。
2. 羊毛/优惠信息
无
3. 最新动态
- 葡萄牙黄金签证入籍时间已从递交日起5年改为10年，且积压严重（#31）。
- 火地岛居民身份（DP）被讨论为潜在选项，但市面上暂无产品（#23 #39 #40）。
4. 争议或不同意见
- Mei认为分年取收益税负更低，vs 一次性Exit Tax（#6 #8）。
- 有人建议buy-and-die或借死降低税负（#9 #20）。
- 有人主张gift资产而不退籍以规避Exit Tax（#18）。
- 有人质疑退籍必要性，认为长期持有美股仍可低税率（#3 #13）。
5. 行动建议
- 优先分年realize capital gains以利用低税率。
- 考虑赠与/代持策略优化税务，避免大额一次性税负。
- 暂缓退美籍，保留身份灵活性；谨慎评估火地岛等非常规路径。
楼主目前的状态： 中美双持+香港优才，可能会搞个墨绿玩玩 半FIRE，收入基本全部来自于美股指数基金 打算一两年内正式FIRE并长居香港（因为税收、文化、生活便利等等原因选择香港，住房问题可以接受） 只有陆港护照的话，不太放心，由此希望在拿到第三国籍后才退美籍，主要目的是省税，但是： 不想只为了拿个国籍而投资200万美元以上，除非是像美股指数那样的收益风险比好的投资 分数也不够走澳洲和加拿大的技术移民路径，主要是年龄扣分了（40出头） 不太想去非英语国家长居2年以上等入籍 不希望以作弊/虚假陈述的方式拿到国籍 请问还有路子可以走吗？目前好像就葡萄牙黄金签证+每年居住7天的路子还可以走？
退美籍的时候不是要交exit tax吗，要按所有资产市场价卖出来算税，那交的税可能比后面省的都多了
不懂你为啥要退美籍。不是没工作吗。投资又不够。需要交多少税呢？
exit tax是一次性的。除非在死之前不卖股票，否则保持美籍后面交的税大概率比一次性的exit tax要高。我觉得我还能活50年以上
资产其实挺够的，只是不想花费200万美元以上就为了搞个国籍
我觉得对fire的人来说正好相反，fire后可以低税率realize cap gains，每年基本不交啥税，税率在0-15%之间甚至大部分/全部0%税，反而一次性交大额gains的税率会明显更高，大部分在20%档，如果加上州税就更多了
也可能lz 20m voo，每年200k dividend
其实资产越多一次性交税的影响越大，20m voo里大部分是gains，交税都得一次交好几m 如果是每年交200k dividend对应的税， married的话一年税也就两万多，effective税率也就14% voo的dividend基本上是qualified，federal税率在0-15%，前十几万是0%税，后几万是15%税，交100年的税都远不到一次性交的几m 如果single，200k交的税前几万是0%，后十几万是15%，也比一次交所有gains的20%税划算多了吧
不如拿去买借死，现在interest也没有那么贵
嗯我觉得美国的税法是很利好在美国/美国身份的人fire的，买借死或者趁fire时低税率realize，整体交的税很少
加勒比海岛国直接买国籍？几万刀而已
都没人吐槽后半段，只关注是否退美籍？葡萄牙黄金签是唯一选择了这么看？
我认识的美籍大佬都是退籍交exit tax还不如直接搞两套身份逃税的思路 不过真正的高净值人士其实只有给IRS交保护费一条路
阿根廷试试
Mei: voo的dividend基本上是qualified，federal税率在0-15%，前十几万是0%税，后几万是15%税 长居海外不是还有海外免税额？这样算下来就免税了吧？
要foreign earned income，美国股票股息这些算是us source income吧
先把财产都gift出去，13M以下的gift不需要交税。再renounce US citizenship 就可以少交exit tax。退籍之后可以让对方在gift 回来。
IRS早就想过这些小伎俩了，它大概会认为这是step transaction doctrine之类
就算VOO也只需7年就翻倍了。不到十万的免税额，扣除dividend后，能无税套出来的现金根本不够花啊。买借死倒是值得考虑，但是要是遇上2000年那样的股灾，能忍住不平仓需要非常强大的意志力。我觉得我还能活50年以上，遇上一两次2000年那样的股灾的概率不小。还是单一香港/新加坡税务居民简单方便
研究了一下，居住2年可以申请入籍，但入籍流程也得走2年。在这种国家居住4年有点痛苦。。
Mei: 反而一次性交大额gains的税率会明显更高 我刚把囤了十年的单一公司的RSU套现了。暂时没有大额gain，就算几年后退籍交exit tax也不会太多
提前在波多黎各住夠183天 之後走去HK? 這樣好像就不用交稅了
https://www.uscardforum.com/t/topic/311985/103 /c/investment/tax/10 我研究了一下这个问题。第一年在PR住满183天确立PR税务居民身份，之后搬到美国之外的其它地方，理论上确实存在仍然被认为是PR税务居民的可能性。但实际操作上基本无法满足closer connection test（跟PR的联系强于跟世界上其它任何地方的联系）以及tax home test（主要纳税地不能是世界上其它任何地方），除非你没有工作并且每3个月就换个国家住还可能有一点说服力证明自己仍是PR…
也可以只gift不退籍。每年每人可以免税gift 19k。夫妻一起就是38k。如果4个父母都活着并且都不是US person，可以每年一共gift 152k给4个父母，4个父母可以免税把这股票卖了变现，花钱从4个父母的账上出就行了。再加上每年自己的免税额，每年有250k可以用。
hjfhdjellskx: 4个父母可以免税把这股票卖了变现 中国大陆对税务居民的海外股票收益征收20%的税
去火地岛，不用任何居住时间，只有成为居民就能申请，一年之内走完流程。这个事我发过贴https://www.uscardforum.com/t/topic/451839
美国没有CRS，中国发现不了。 你这么多年在美国的收入不也没给大陆交税，所以还担心这。
ysl: 不太想去非英语国家长居2年以上等入籍 如果必须英语国家，那就只能 美国 （已经有护照，还准备放弃） 加拿大，澳大利亚，英国，新西兰，爱尔兰，还有别的英语国家吗？我一下子没想到了。
如果非得允许双国籍的话，南非、马耳他、瓦努阿图，还有英国的那堆BOT？
葡萄牙黄金签证基本挂了，之前说是5年入籍时间从递交申请时间开始计算，然后积压了几年的量的申请一直没处理。最近葡萄牙修改法律了，入籍时间直接调到10年了，而且改从第一张居留卡批准才开始算。
你父母不是美国税务居民的话，他们在券商的地址不能填美国。填了中国大陆的话，你父母的信息会被CRS。所以你父母还得设法获得第三国的税务居民身份
哎。。是的。葡萄牙的路子基本也是堵死了。身份规划真的越早越好。当年加拿大澳洲的PR对码农来说基本点击就送，可惜我当年太穷，不理解身份规划的重要性
三三得九: 瓦努阿图 这个我听说过，属于卖护照里面比较有名的，几万美元可以买一个（最多也就十几万？）。
但也没啥用。除非是为了用作假身份
这种就算了。第二国籍是为了在发生特殊社会政治事件的时候逃命用的，需要有一定国际影响力的国家的护照才有用
你试试马耳他
马耳他花钱买护照的项目停了，新项目目前细节不明。居住入籍的话，反正要住5年，马耳他还不如新西兰（通过澳洲MINT PR换新西兰PR然后居住5年）。或许格鲁吉亚花钱买护照的项目值得考虑，说不定过几年格鲁吉亚真能加入欧盟呢
火地岛居民这个脑洞有点大了，市面上一个DP都没有啊
要是哪儿都是DP，这个路子就完了。现在墨绿就已经在受阻了。欧盟穷国买citizenship by descent可能也快了，现在俄国人的广告已经打到Instagram了。 即使摩尔多瓦进欧盟，格鲁吉亚都不会进欧盟。欧盟绝不会再允许一个俄国嘴替进欧盟。摩尔多瓦至少目前保障了俄国势力不会掌权，而格鲁吉亚的俄国势力已经掌权了。
如果在香港开公司挣钱，长居香港，那可以免一部分的收入税 ($120k)？
你确定吗？ （纯）美国的券商一般不会的。
请问楼主已经在香港FIRE了吗？
在香港工作/开公司这种earned income可以免，只要是跟美国没关系的收入