长期租车liability insurance解决方案及使用体验
长期租车可买non-owner liability保险，月费十几到五十美元。
1. 关键信息
- Non-owner insurance（State Farm、Geico、Travelers等）提供liability coverage，月费约$10-$50（#1, #5, #17, #23, #34, #89）。
- 租车公司默认liability保额低，建议额外购买（#13）。
- 信用卡CDW/LDW可覆盖collision，推荐Chase CSP/CSR（primary）或Amex Premium（primary，$25/次）（#1, #73）。
- 购买需电话联系agent，不支持网上直接购买（#1）。
- Geico可当天或次日生效（#36, #91）；State Farm需几天（#26）。
- 取消可prorate退款（#1）。
- 部分州限制：MA难找（#15, #104）；CA有State Farm Personal Mobility（#87）；NY价格高（#44, #47）。
- 通常需美国驾照（#80, #78）。
2. 羊毛/优惠信息
- Amex白金/公司折扣曾使National/Enterprise月租约$800（#10）。
- Amex Premium租车保险：$25 flat rate per rental，primary coverage（#73）。
- Geico付款用Amex有10% off up to $20 offer（#89）。
- 公司租车code可用于leisure（#107）。
- 伞险（umbrella insurance）可提供non-owned auto liability coverage up to 60 days（#107）。
3. 最新动态
- 租车价格上涨：2020年价格不到现在一半（#57）。
- Geico在MA可能停止提供non-owner insurance（#104）。
- State Farm的Personal Mobility policy仅限CA居民，但实际其他州也可买到（#87, #88）。
- 部分公司如Allstate可能因频繁租车拒绝参保（#102）。
4. 争议或不同意见
- Amex Premium保险是primary还是secondary？经讨论确认付费版是primary（#66-#73）。
- 租车公司默认liability是否足够？多数认为保额低，但有人指出Avis提供500k（#66）。
- 长期租车 vs lease vs 买车：各有利弊，取决于时长和灵活性（#53, #58, #59）。
- 信用卡CDW是否需要间隔一天刷新？理论上不需要（#51）。
- 伞险能否替代liability？有条款支持，但需确认（#107）。
5. 行动建议
- 长期租车（>1个月）建议购买non-owner insurance，月费$30-$50，比租车公司$20/天便宜。
- 推荐Geico或State Farm，电话联系agent，要求当天生效。
- 碰撞险使用Chase CSR/CSP（primary）或Amex Premium（$25/次）。
- 租车频率高可考虑公司code+信用卡保险+non-owner liability组合。
- 注意各州差异，纽约、马萨诸塞等州选择少或价格高。
- 新手司机可通过non-owner保险积累保险时长（#1）。
update：关于长期租车的另一个重要保险LDW可参考：
【引用自 未知】:
【Claim DP汇总】【租车保险一条龙教程】手把手教你CSP/CSR/ritz卡租车保险使用实战 巨好用！租车就刷Chase高端卡 租车
楼主由于捉急过硬的驾驶技术和多年的guabi租车经验，有着丰富的CSP租车保险claim DP。希望可以帮助到需要长/短期租车的小伙伴。同时尝试着做一个DP汇总帖租车教程，。
你说租车为什么需要保险？
利用好信用卡租车保险的福利可免去对于租车很重要的关于Collision and damage Waiver的后顾之忧，关于liability 保险（【经楼下指出，n…
Update：关于要不要买租车公司本身提供的liability coverage AKA supplemental liability poliy （SLP）：
【引用自 未知】:
【Claim DP汇总】【租车保险一条龙教程】手把手教你CSP/CSR/ritz卡租车保险使用实战 巨好用！租车就刷Chase高端卡 租车
好问题。楼主对于这个做过研究。首先小字可见
SLP is primary to any other coverage and will respond to third party accident claims that result from bodily injury, including death, and property damage that arise from the us…
提供一个美国境内还没买车时需要长期租车的liability insurance（推荐一定要买，你说为什么要买？
【引用自 UScardAK】:
应该是绝大部分州都会要求租车合同带liability的，但是租车合同里这种法律规定下的强制liability insurance往往保额很低，真出事了非常可能不够赔。
有没有，那反正是有，但是出事了有没有用，只能说如有吧
）解决方案：
许多公司如State Farm都有non owner insurance这一产品。
购买方式
对于这个比较特殊的保险，大部分保险公司都不支持网上直接购买需要打电话联系agent/broker。
电话绑定信用卡月付或选择一次性付清（没有折扣）。
价格
取决于个人驾龄和年龄。
我自己的dp是大概十几刀一个月，显著低于20刀一天的enterprise liability。
在网上看到的其他dp也大都在一个月50之内。
开始和取消
policy不能网上购买，在statefarm账号中也查不到。
需要等待具体的policy纸质版mail到家才能看到详细内容。但购买后policy可以立即生效。
购买时会要求term六个月起，但实际上提前取消会按照prorate退款。
其他优点
新手司机车险价格一般都会非常高，如果没有每天用车需求的话可以用公司code租车liability信用卡collision险来达到guabi的效果。同时也可以通过liability保险积累保险购买的时长。
理赔
没有dp，等待施工
Miscellaneous items
车本身的collision推荐使用amex premium保险来cover。好处包括时间更长以及更广的coverage
具体和chase primary insurance的比较可参考：
美国信用卡指南 – 6 Feb 22
三番一次砸车记 — 记Amex Premium租车保险理赔过程 - 美国信用卡指南
最近听说砸车零元购事件频发，特别是看到美卡论坛陆续出现的dp，同情之余发一下自己去年在三番一次被砸车的经历，希望对大家有帮助（更希望别有帮助、别遇上这种恶心事 🙏 ）。本文尽可能详述Amex Premium Rental Protection运通租车保险理赔过程，捎带横评类似 primary 租车保险产品。 Contents1. Amex Premium Rental Protec...Read more
感谢。刚需
有单次的吗
没有。只用一次可以买租车公司提供的选项。non owner的价格优势来自长期使用的承诺。
楼主哪里这么便宜啊，不到20一个月。。。我之前quote Geico给我报的330半年，开了一周后想换卡刷，说只能退款然后finalize了再resume，但价格可能会变，结果还真就直接涨了100 没办法还是得开
可能是因为我在发现这个之前买了很久的租车公司的liability保险 几十次是有了
我之前也一直有买租车公司的liability，应该没关系
哦哦我还买过他家租房险好几年
想借机问问如果长期租车怎么样租是最划算的呀？大概多少的预算呀？感谢
之前national/enterprise有amex白金/公司折扣的时候特别便宜，大概一个月八百的样子。
如果租四五个月甚至更多，从预算的角度感觉可以看一下care by volvo之类的。或者是lease车然后转出去
感谢！！！
【引用自 ususbzn】:
liability insurance
我一直以为美国各个州租的车子都默认有liability insurance？
应该是绝大部分州都会要求租车合同带liability的，但是租车合同里这种法律规定下的强制liability insurance往往保额很低，真出事了非常可能不够赔。
有没有，那反正是有，但是出事了有没有用，只能说如有吧
感谢回复。已更新到主楼
看了下发现MA貌似很难找这种保险，不知道有没有坛友知道为什么
来问一下，楼主 non owner insurance 用的哪家公司的 今天找 state farm quote 了一下，agent 说他们只在 CA 卖这个保险
我用的geico，一个月50
我是statefarm。上一次买三年前了，当时progressive也拿到了quote
那LZ看起来是在CA？我联系了state farm，agent说CO做不了
【引用自 alazia】:
我用的geico
感谢，那我找几个geico agent也问问
对了，progressive上次我问的时候说他们不能网上买，带去local的agent那里聊。
State Farm通过email拿到了quote，跟geico差不多
感谢，确实，刚打完progressive的电话，让我去线下agent。
查了一下记录，statefarm给我quote了80一个月
买好了，state farm 一个月40刀乐 比较了一下感觉保额还阔以，自己买车的话要有这个保险额度一年不得干出去两三千刀乐保费啊
配合CSR，直接起飞了
楼下有dp那我也来一个：
CO 美国驾照1个月
买了state farm
Bodily Injury Liability 100/300
Property Damage Liability 100
Uninsured Motorist Bodily Injury 50/100
Uninsured Motorist Property Damage 250
最后 $245/6mo
我来个dp：坐标IL 美国驾照1年+ 问了十多家最后投了Travelers 500k/500k/300k $330/6mo
感谢分享！
有没有哪家的non owner insurance当天或者第二天就生效的，今天问了state farm说需要3天时间才能生效
geico跟我说不在加州卖
geico可以
人在加州
我觉得有可能是agent不想做non owner insurance，毕竟金额小没佣金，在这和你扯淡呢
最开始我联系的state farm agent就扯说我不能卖你，这玩意儿我们state farm只在CA有卖。然而我另外找的state farm agent就能做。这俩都是local的
我是直接打geico电话的，不是local
那应该是没办法了
BTW 你们 non owner policy 弄好要多久啊
周二和 state farm 的 agent 敲定了交了一个月的钱，怎么周五了都无事发生 已经写邮件去催了
我打给Geico买了Non Owner Insurance $49一个月
然后去Hertz用Code租车拒绝CDW，用Bilt付款，不知道这样算不算guabi
我就是加州买的，木有任何问题
Geico第二天生效，注意要在东部时间12点前买好，要不然多等一天。
你可以看看楼里dp，大家新买的这个non owner保险基本都是三五十一个月的，楼主这种十几刀一个月的估计是驾龄长+无事故，各种buff叠加才能这么便宜。
当然，三五十一个月对于频繁租车的人来说也是挂壁的。
【引用自 zhangcheng34】:
第二天生效
请问是指正式收到binder或者policy declaration page吗
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发现强迫症患者一名
是的我是 习惯了苹果中英文之间自动全角半角，来windows总是想手动加空格形成替代
电子版的Proof of insurance
thx 那 State Farm 真是神了，到现在啥都没收到
下周一我再打个电话去催，顺便考虑下一个半年转到 Geico 去算了
老哥啥时候买二手车啊
明年吧，今年还是先挂一挂壁
人傻了朋友们 纽约地址驾照少于一年Statefarm agent说不保，geico报价一个月158
亲切问候纽约人民，csp保险也把纽约人单拎出来
lease算长期租车吗
再来一个 nyc的progressive agent直接说no
CDW/LDW Amex好像限定永居，打工人好像不可用。
所以长期租车的话，到底要不要搁一天再租来刷新信用卡的cdw呢？
DAYS 4 @ 32.00 128.00
ADJUSTMENT -100.00
SUBTOTAL 28.00
LIABILITY INS. SUPPLEMENT 49.36
CONCESSION FEE RECOVERY 8.94
VEHICLE LICENSE FEE 3.16
CUSTOMER FACILITY CHARGE 31.00
TAX 17.90% 12.73
TOTAL CHARGES 133.19 USD
上周租了4天Hertz的清单
我是不是买贵了？
理论上不用
贵是贵了点但是省心了啊
确实没有看到过因此拒保的dp。其实最保险的就是每一次换一张卡，可是隔壁现在说amex可能不保非PR/公民的。。。我除了CSP/CSR又没有其他primary rental insurance，就很尴尬
看了看用我公司的code，avid/hertz一个月大约750-810加上non-owner insurance就算他一个月800-850吧。感觉要是租半年往上的话（比如实习啥的），是不是还是接个lease或者买个二手车到时候卖了划算呢。
噢翻了翻泥潭别的帖子，lease要买全险并且不是很灵活
不过我司这个code有点贵啊，热带雨林才600多，隔壁帖子还有个600以下的
【引用自 kevinlovesfreedom】:
西雅图热带雨林租车一个月才600多，有必要lease车么
monthly含税584（连续31天性价比最高）
现在涨价了
大佬现在在湾区还长期租车么
现在没有了，偶尔需要多一辆车再租，反而比lease更灵活，比如最近几个月不在湾区，lease的话还得继续交钱
对现在租车贵多了 20年的时候也就是一半不到的价格
个人建议这种情况接lease是最好的 不要租太贵的车全险也不会很贵 多比比价 换保险也很容易
嗯不过我可能prefer特斯拉（毕竟湾区），然后我那个租车的价格是有可能可以upgrade到特斯拉的（坛里有DP了）。
如果800-850一个月能开特斯拉，是不是感觉还行？不知道接lease是什么价格
我现在主要是不知道要待多久，可能几个月，可能大半年，所以就只能先暂时租车了
感觉可以啊价格 接来的lease可能会贵一点 现在tesla lease价格也下来了
lease是另一个故事了哈哈 本身的价格可能比租车便宜很多 保险也不那么重要了
嗯，就是要谈了，希望能租到吧。刚和朋友聊了一下，在湾区开电车还是更划算的。其实如果其他电车也可以用特斯拉超充的话，似乎也可以接受
Comprehensive Coverage这部分是用信用卡的保险还是non owner liability？这部分保的是车子被盗，火灾，泡水之类的。
还是说这部分没cover到？
这个应该是都不包括
人在NJ今天问了Travelers，然后给的quote breakdown里半年价格liability 50k/100k liability只要142，但是personal injury protection要347 总价一下就600多了…好像PIP在Nj是强制的，所以在NJ办这个要都要一个月100+吗
【引用自 UScardAK】:
有没有，那反正是有，但是出事了有没有用，只能说如有吧
没有那么鸡肋，我看了一眼Avis是500k link
【引用自 ususbzn】:
车本身的collision推荐使用amex premium保险来cover。好处包括时间更长以及更广的coverage
具体和chase primary insurance的比较可参考：
三番一次砸车记 — 记Amex Premium租车保险理赔过程 - 美国信用卡指南
其实这个也不是推荐的，因为Chase提供的是primary，Amex是secondary的，你要用完自己的才轮到Amex赔钱
不是吧 amex那个要付钱的是primary
印象中也是secondary，就是一年多少多少钱的那个么？
这几乎是Amex卡在旅行方面唯一的缺点。通常来说，我这种挂壁会使用UAR租车，点数比较好用（1.5cpp换机票除非经济舱，商务舱也很亏，酒店我敢直接睡大街），保险是primary
刚刚去找了一下小字说是primary
他说的是
【引用自 UScardAK】:
强制liability
不是
you elect to purchase ALI
我现在月租hertz是900一个月，每30天去还一次，然后用的amex保险，liability找traveler买的，上个月premium扣了120，然后下个月50刀，差不多一共360块钱cover这个liability。大概率用不到，但保险也是买个安心。
【引用自 ususbzn】:
刚刚去找了一下小字说是primary
方便截个图或者什么的么？
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【引用自 abc123】:
他说的是
我说的也是啊，因为很多州都强制要求，现在除了某些（比如CA）强制要求ALI不得在租车捆绑销售，所以ALI在Avis是基本保证能给的时候都给了，说的就是这个就是强制的吧
【引用自 abc123】:
不是
我也是最近发现的，现在很多地方Avis租车点下去，就没有这个选项了，所以反过来发现ALI已经包括了
这个话题我很有兴趣讨论，求指教
Amex 免费的保险是secondary。
Amex可以开一个premium insurance功能，每次租车booking（无论多少天），$25 flat rate total，是primary insurance。
这两个是不同的东西。
之所以不开只是怕任何一个租车公司的charge（包括pre auth）都给我收25。但是论性价比，这个仅次于那些visa 卡给的primary。
【引用自 BeanCounter008】:
Amex 免费的保险是secondary。
查证了一下，确实是我的问题
付费保险的term
americanexpress.com
terms-and-conditions.pdf
311.36 KB
抱歉了
这有啥抱歉的 ，Amex保险介绍本来也比较confusing。
而且大多数人论CDW还是会选CSP/CSR/栗子/UAR这种卡租车的吧。毕竟amex那25直接就扣了，而走visa系primary insurance出了问题才处理，机会成本也小。
目前的难处在于物价飞涨，保险公司在疫情和自然灾难之后也开始敲骨吸髓了。免费的primary保额+自己车险的liability已经渐渐有点跟不上车价+医疗费用了。
而且同样小磕碰，如果是个Toyota可能不到1K就修完了。如果是个Rivian / CyberTruck，那种凹陷一般修不好直接区域性重做，甚至整车total（哪怕drive train没有问题，形变无法逆转）。
【引用自 BeanCounter008】:
抱歉
毕竟浪费大家时间爬楼了
Additional LI 顾名思义就是在法律要求的很低coverage上额外的。基本没有可能白给，应该要么你用了code要么UI改了，reservation或者receipt上有ALI吗
如果拿international driver’s license可以买non-owner insurance吗？
请问一下有的话，样子是怎么样的么
我蛮确定我的code已经不含ALI了
这个是不是只能US Driver License?
我没用过avis，但我dummy booking过程中是都有选项的，你profile里有选项吗，或者在你那个地方不登陆看看呢
【引用自 abc123】:
profile里有选项吗
【引用自 abc123】:
dummy booking过程中是都有选项的
现在有了，但我写这个的时候我蛮确定的没有ALI这个选项的（用公司的不含ALI的awd），现在如果含ALI的话，进去之后会直接告诉你ALI已经include了
那个是给fast booking的
你好～可以推荐一下agent吗？我找家旁边statefarm quote出来300多一个月…比自己的车险还贵 估计是agent手法有问题，谢谢
这个价格应该不对吧 agent可能不熟悉操作之类的给你选错产品了？这个在State Farm叫non owner policy我记得
你也是CO吗 我不是Denver诶 当然可以推agent给你 但是如果不是一个城市 会不会不方便这样子
完蛋，我是CA…估计这就是为啥了
今天刚买，geico 6个月264
Personal mobility coverage is currently available only to California residents.
State Farm
Non-owner car insurance quote
Non-owner car insurance through a State Farm Personal Mobility Insurance policy helps protect you even if you don't have a car.
确实是这样
实际执行上并不是，不知道为什么。我CO，第一个找的state farm agent说不卖，第二个说可以卖 于是现在就是用的state farm的non-owner car insurance。
报个dp，今天刚找Geico买了。
100/300/100
PIP确实是强制的，但是可以要求降到最低是15，就只要54.7/6 months了
所有都加起来总价238.9/6 months，用了amex付有个10% off up to 20的offer，实际应该是218.9/6 months
问了3个不同的State Farm agent，第一个说不卖。第二个先是理解成了租房的保险，反复跟她强调后get了，要了一堆信息（SSN DL# address balabala）说去quote然后给call back，2个小时了没再打回来。第三个直接是语音信箱，留了言过了1个小时打回来了，说了3句断线了，然后就没再打回来。主动打回去又是语音信箱。
累了，找了Geico的800电话，100/300/100 240/6个月
【引用自 zhangcheng34】:
Geico第二天生效
我刚买好，直接就是今天生效。agent问我要什么时候生效，我说随便，today or tomorrow都可以，agent说那就today
【引用自 tikimad】:
问了3个不同的State Farm agent
老哥本地statefarm水平这块有点堪忧啊
不过bro直接打电话我倒是没想到，挺猛挺社牛的。我都是各家官网上找到本地agent邮箱然后挨个发一遍模板，不费劲
请问100/300/100是什么意思？谢谢
EDIT: 找到一个解释了
There are a variety of different liability coverage limits, usually expressed as three numbers, such as 25/50/10. These numbers indicate the coverage for bodily injury per person ($25,000), bodily injury per accident ($50,000), and property damage per accident ($10,000).
Bodily Injury Liability 100/300
Property Damage Liability 100
撞到别人有人伤，每人上限赔100k，每次上限赔300k；撞到物品造成财产损失，每次赔偿上限100k
好的好的，谢谢。那我也问问geico看……
为什么你的geico这么便宜，能问下坐标吗？
但是他们卖给纽约州的我了。quote出来两人六个月470，也是100/300/100，好像和geico非常接近
我今天quote的， bodily injury, 30/60, 98刀一个月
请问一下大佬 cvx的保险是管CDW 但是不管liability是吗？ 用cvx付钱拒绝cdw然后买liability？
打了 geico 800，25/50/25 $53一个月，100/300/100 $59。只能 cover 一个 driver，没法把 household 里的人一起 cover 了
statefarm $192半年 100/300/100，也不能 cover 第二个人除非 legally married（在 recognize domestic parter 的 state 也许可以 cover dp）
再报两个dp，progressive/farmers/allstate都quote出来了$100/month左右的价格
allstate听说我每周末都租车还直接跟我说根据我们的eligibility criteria你不能参保
geico 100/300/100，6个月 260块钱。
但是算来算去，搞什么分期付款计划，预先没细看，第二个月要付钱感觉不对才发现。
最终付了300
50一个月了，好贵。
【引用自 americanfuzzylop】:
看了下发现MA貌似很难找这种保险，不知道有没有坛友知道为什么
所以你后来找到了吗，我刷到一个 reddit 说是 Geico 最近也不提供了（https://www.reddit.com/r/Insurance/comments/1lp6yog/geico_stops_non_owner_car_insurance_in/ ），那个 agent 倒是很 nice，尝试了很久，但是最后告诉我可能 Geico 真的不提供了。正在尝试 spam local agents，大部分接起来都一脸懵逼什么是 Named Non-Owner
对liability没概念，公司的hertz Code提供的Liability是100-300-25，够吗？
如果额外买了公司的伞险，是不是就可以高枕无忧了？p2刚拿驾照不到一年，每一天都担心撞到别人T T
公司的code通报只能用来business travel, claim会让你提供材料的
我们公司code是可以报leisure的，找专人问过的。但是就是不知道100/300/25 是不是太低了，以及加了伞险能不能用。
而且买的伞险里有这句话：If you and your family members do not own or lease an auto or watercraft, the policy provides first dollar liability coverage for the use of non-owned/hired automobiles for up to 60 days and watercraft for up to 30 days. 是不是就是哪怕我没有Liability，也可以被保？有没有懂term的人，如果这样的话是不是大家都直接买伞险就OK了？
同问。。
在巴尔的摩从state farm里quote了一个 50/100/50的，半年要530…看傻了 是巴尔的摩debuff太多了吗。 而且问了一下说是驾照持有时间对quote影响不大。