无手续费转出HSA的正确姿势 [HealthEquity Partial Transfer DEAD]
HealthEquity部分转出费2026年5月起对特定公司计划豁免，但仅限邮件通知
1. 关键信息
- HealthEquity (HE) HSA 转出手续费规避方法讨论，特别是全额转出被收 $25 费用，以及后续政策变化（Partial Transfer Fee 引入）。
- 问题核心： HealthEquity 全额转出 (Rollover) 收取 $25 手续费。
- 原规避方法（失效）： 通过小额刷卡消费或支付医疗账单，将余额控制在刚好能全额转出（或留下极少量余额）。
- 替代方法： 从接收方（如 Fidelity）发起 Partial Transfer (部分转出)，原先 HE 不收 $25 费。
- 转账限制： HSA 间的转账（Trustee-to-Trustee）通常要求 变现 (Liquidate) 现有投资成现金（不可 In-Kind Transfer）。
- Fidelity 报销 DP： 有用户成功申请 TOA Fee Reimbursement（条件不一，有的需转账 >$25k，有的小额也成功）；也有用户被拒。
- HE 关户风险： 全额转出后 HE 可能自动关户，需联系重新开户。
- 用户 lianqiaolb：1月22日从Fidelity发起转账，2月12日到账，HE余额减少 X-30，Fidelity到账 X-30，未扣 $25。
- 用户 Ford：转账被收 $25，Fidelity 拒绝报销，理由“没转完”或“不满足条件”。
- 用户 lianqiaolb：HE 账户显示“partial balance transfer or account closure fee”为 $0，推测其公司计划（如狗家 plan）可免。
- 用户 西红柿飞啊飞：建议检查 HE 是否按月收 $3.95 管理费，若收则直接转 Fidelity。
- 用户 liyiding811：Partial Transfer 后三天内未在 HE 看到新 payroll contribution。
- 用户 yardbird（2026年1月26日）：从 HE 到 Fidelity Partial Transfer 未被收 $25，Timeline：1/26提交，2/11 HE扣款，2/16 Fidelity到账。
- 用户 majia1001：1月30日发起，三周后未到账，2月23日到账；Fidelity客服表示报销不保证自动处理。
- 用户 wenji：发起 balance transfer 后 HE 账户被关闭，联系后才重开，建议保留 $50 余额。
- 用户 paradoxical123：去年成功转账，今年转出 $511 被收 $25，实际可转不足 $500，转出 $400+ 留 $50 余额，但 Fidelity 未收到对应金额。
- 用户 Koalakoala：Fidelity 已收到款，HE 似乎未扣 $25。
- 用户 DanielCarroll：通过 Fidelity 发起转账，HE 确实没扣 $25。
- 新增：用户 DanielCarroll 于 #225 补充，自 2026 年 5 月 1 日起，如果用户参加了特定公司计划（enrolled in company plan），将不再被收取 $25 的部分转出费用。
- 新增：用户 @yrx417 在 #226 询问该信息来源（“进portal没有找到”），表明该政策可能尚未在 HE 门户中明确显示或仅针对特定计划。
- 新增：用户 DanielCarroll 于 #227 回复称，该信息来自 HealthEquity 发送的邮件，但不确定是否仅针对特定公司的保险计划。
- 新增：用户 @yrx417 于 #228 回复“有可能，我没有收到…”，进一步确认该豁免通知并非所有用户均收到，可能仅限特定公司计划。
2. 羊毛/优惠信息
- Fidelity 报销： 成功向 Fidelity 申请 TOA Fee Reimbursement（条件不一）。
- 60-Day Rollover： 理论上可利用 IRS 允许的 60-day 自行 Rollover 规避 Trustee-to-Trustee 费用，但操作复杂且一年限一次。
- 公司计划豁免： 部分公司计划（如狗家 plan）可能为用户免除 HE 的 HSA 转出费用；自 2026 年 5 月 1 日起，参加特定公司计划的用户将自动豁免 $25 部分转出费用（信息来源为 HE 邮件，但可能仅针对特定保险计划，且并非所有用户都收到该邮件）。
- 月费规避： 如果 HE 按月收取 $3.95 管理费，直接转至 Fidelity 无脑选择。
- Partial Transfer 免手续费 DP： 用户 yardbird (2026年1月)、Koalakoala、DanielCarroll 等报告通过 Fidelity 发起 Partial Transfer 未被 HE 收取 $25。
3. 最新动态
- Partial Transfer Fee 引入： HE 于 2025 年 11 月 17 日起对 Partial Balance Transfer 也收取 $25 手续费。
- 转出方式变化： HE 客服回复现在只能从接收方发起 Pull 请求，HE 自身不再提供 Partial Transfer Request Form。
- Fidelity 报销不确定性： 部分用户成功报销，部分被拒。
- 雇主贡献延迟： Partial Transfer 后雇主新 payroll contribution 是否能正常存入 HE 存在不确定性（用户 liyiding811 报告三天未见）。
- 政策执行不一致： 用户 yardbird 的 DP（2026年1月）与 HE 官方客服关于 Partial Transfer Fee 的说法相悖。
- 新增：用户 DanielCarroll 于 #225 报告自 2026 年 5 月 1 日起特定公司计划可免 $25 部分转出费，用户 @yrx417 在 #226 询问官方来源，随后 DanielCarroll 在 #227 确认该信息来自 HE 邮件，但不确定是否仅针对特定保险计划。
- 新增：用户 @yrx417 于 #228 表示未收到该邮件，进一步确认该豁免通知并非通用，可能仅限特定公司计划。
4. 争议或不同意见
- Partial Transfer 是否免费： HE 官方声称收费，但多个用户（yardbird、Koalakoala、DanielCarroll）报告未收费，存在执行不一致或漏洞。
- Fidelity 报销条件： 部分用户成功报销（如 lianqiaolb），部分被拒（如 Ford），报销门槛和标准不透明。
- 全额转出后账户关闭： 用户 wenji 遭遇关户，其他用户未报告类似情况。
- 新增：关于“2026年5月1日起特定计划免$25”的消息来源为 HE 邮件，但用户 @yrx417 无法在 portal 中找到，且 DanielCarroll 本人也不确定是否仅适用于特定公司保险计划，该政策可能并非通用；用户 @yrx417 于 #228 确认未收到该邮件，进一步佐证该豁免可能仅针对特定公司计划。
5. 行动建议
- 优先尝试从 Fidelity 发起 Partial Transfer，保留一定余额（如 $50）以防 HE 关户或意外扣费。
- 如 HE 账户收取月费 $3.95，建议全额转至 Fidelity 并尝试申请 TOA Fee Reimbursement。
- 关注 2026 年 5 月 1 日后自己的公司计划是否属于豁免范围，可联系 HE 客服核实，或检查自己收到的 HE 邮件确认；若未收到邮件，大概率不适用。
- 转账后密切监控 HE 和 Fidelity 账户，特别是雇主新 payroll contribution 能否正常到账。
- 若被收取 $25，尝试向 Fidelity 申请 TOA Fee Reimbursement，但做好被拒准备。
- 对于 #225 的“特定计划免$25”信息，建议等待官方通知或联系 HE 客服确认后再操作，勿提前行动；未收到邮件的用户不应依赖此豁免。
【引用自 未知】:
如何操作HSA rollover以及HSA券商推荐？ 税务
可以转，我的原帐号要保留25刀避免关帐号
可以问问你的提供商
很多人都有把HSA余额转到券商HSA的需求，比如因为（前）雇主选的垃圾HSA提供商给的投资选项很差，前1000刀余额不能投资，等等。然而垃圾HSA provider例如HealthEquity全额转出时要收25刀手续费。怎么避免给这笔钱？HealthEquity很鸡贼，余额reimburse自己时不能动最后25刀，转给其他HSA也会扣25。partial转出没有手续费。
千万不要直接发起全额HSA Rollover，会被直接扣$25，钱喂狗了。
这里说一下两种躲$25的方法：
第一步：找个能刷卡付账单的诊所的小额账单作为最后一笔账单。比如牙医收$56 copay，知道金额后稍微拖欠几天，提前通过转移、reimburse等方法让HSA余额变成$56.01，然后刷卡消费。通过刷卡把钱花光是不受限制的。
这种方法的缺点是可能算不准，比如牙医那边算错账了等EOB寄到发现要多收/少收几块钱、HealthEquity又发了几块钱利息等等。你可能因此留下了一个剩几块钱/几毛钱无法关掉的HealthEquity账户。
第二步：自己SSN去大医院看病的账单会自动出现在HealthEquity里面，可以在pay provider界面直接给医院。这时候把剩余金额全部花掉，不受$25最低余额限制，可以全额转出。
还有第三条途径，如果有大医院账单可以在线或者打电话支付，其实都可以自选金额做partial payment，直接刷卡付$27-$30就行。（第一步转出时留下$30避免关户费，然后等两个月等所有利息都post了，再按最后余额一分不剩的付钱给医院。）
很不幸的是，这几种操作都只能把钱花掉，没法继续保持投资。
注意：这些方法适用于离职之后和垃圾HSA提供商say goodbye关户时避免$25。在职期间雇主工资单每个月给的钱还是进的雇主挑的provider，所以不需要关掉。
跟老中牙医关系好，让他开个10刀的账单
转到fidelity 报销手续费
从fidelity侧发起transfer就可以么？
可以，我上个月才这样转过。不过花了将近三周才到账，Health Equity万恶
【引用自 Wi-Fi】:
因为（前）雇主选的垃圾HSA提供商给的投资选项很差，前1000刀余额不能投资，等等。然而垃圾HSA provider例如HealthEquity全额转出时要收25刀手续费。
搭车踩一下HE，垃圾死了。其他的券商交易后都是当天结账，第二天就可以看到确认。HE的非要等到第三天。最后我终于忍无可忍，剩了25刀后全部转到Fidelity。
Fidelity HSA还可以直接交易个股
感谢DP，正准备转HSA到Fidelity
今天白天正在查怎么转去fidelity 我司现在用的是hsa bank，应该是he旗下的？要收手续费不说，根本看不到gain/loss，买入价之类的啊？？
HE 转到fidelity需要把当前投资的股票都卖掉吗？可不可以in kind?
好像是不行的。HE比较极品。不过HSA投资反正又不用交税，转过去后再买就可以了。
【引用自 qianyuan】:
HE 转到fidelity需要把当前投资的股票都卖掉吗？
要卖的，因为HE会寄支票给fidelity。。所以要两三个星期的时间。
我刚从hsa bank转去fidelity，没给我报销hsa收的transfer out fee啊？
就25块，至于吗？
感谢分享, 不能让这种垃圾公司坑走我们的血汗钱!
所以這麼折騰為了省$25？感覺好麻煩
要是你还没有离职，想薅到FICA那几百刀税省，就必须维持HE account active。所以必须留$25在HE
不走Employer contribution to HSA，FICA税省不了
不是自动的，要打电话给客服
找客服。要在 fidelity 有至少 25k 好像
我的hsa 是navia solution
底层是UMB bank的
从fidelity 发起转了一个多月了还没消息这正常吗
25刀不是钱吗，那这个论坛存在的意义是啥？
是钱。但这个25在几千几万的HSA面前实在太小了，更不要提随便一个offer返现可能都不只25
我昨天听广播说 17号开始免除500以内的医疗拖欠账单 就不会上征信了。大家可以看一下。
那你给我25好了
为什么？怎么给？
报个dp，optum finance 的hsa巨傻逼，不仅离职了每个月扣6刀，最后转出来还要25刀，然后还把我支票寄丢了一次，第二次才转出去
转hsa好像没有办法避免capital gain. 必须要先卖出成cash才行
可以给我25吗 谢谢你 好心人
确实hsa的capital gain本来是没啥问题，但是你不幸在纽约或者加州这个hsa的capital gain还得交州税
【引用自 未知】:
无手续费转出HSA的正确姿势（以HealthEquity为例） 理财
为什么？怎么给？
Nj CA 要交税
私信你了
没有新消息
是不会上征信还是 debt cancellation？$500 以下医疗账单早就不上信用报告了
在CA的是不是等到未來要搬走的時候在賣掉？現在定投spy 500 index還是有dividend 要交state income tax
CA 要交税 很烦～～
比如HE里有1000我申请转975，留25直接去药店刷卡买药，是这样吗？
这个是你吗？
IMG_12201290×2796 327 KB
可以用health equity debit card买hsa eligible item来用掉剩下的$25吗
是的，难点是刚好$25。买东西很难刚好凑够整数，线下最好找可以split payment的checkout。在药店跟收银员说一声应该可以手动split payment
【引用自 syw】:
这个论坛存在的意义是
我是实在受不了被医疗体系坑钱，ctmdwbgz连HSA提供商都能坑钱。如果我能帮每个人省25，集齐50赞500次省钱，差不多就可以抵消朋友的一张天价医疗账单。
谢谢，我有两次买药顺便买几根香蕉也一起用HSA的卡刷了
是准备关户吗，关户也要留25不能全部转走吗
我去年十月份转的 healthy equity到fidelity 好像没收费啊 ending balance of healthy equity等于fidelity的入账 难道最近政策刚变动吗
【引用自 Wi-Fi】:
千万不要直接发起全额HSA Rollover，会被直接扣$25，钱喂狗了。
主楼说的是rollover 你部分转账 不是关户 不收费吧
我是Fidelity Pull from HE，partial amount 也不收费
Fidelity也用UMB，但我觉得限速步骤还是HSA处理这步吧
我单纯的不想让UHC/OPTUM拿到我tax free的25刀收入
所以老哥现在来看有没有啥好的能省掉这25的思路，同离职+optum转出
不对劲啊hxd
咱们之前不是一个公司的么
为啥我是Optum的
俺是全额rollover 从fidelity发起的 但是fidelity让我选择金额 我就选了当时的health equaity的balance 很神奇 最后没扣钱 但是health equality在我rollover后 自动把我账户关了
没什么好研究的，研究的时间都不止25刀了，早点move on远离这个sb公司
我也在fidelity request rollover from HealthEquity。 但我收到HealthEquity 说要我填表也提到了25刀 但fidelity那边没显示rollover失败啥的 还在in progress
我想问问你有没有收到 HealthEquity的信 你有没有填表？最后fidelity能自动rollover 成功么？
谢谢
【引用自 Wi-Fi】:
垃圾HSA provider例如HealthEquity
HealthEquity 可以自动帮你记录保险那边报过来的 Out-of-pocket expense, 方便你用钱的时候 reimburse 自己。
而且它里面有个VIGIX的基金，去年涨了30%，这个风险敞口已经足够高了，比Vanguard 401(k)的已经好很多了。
账户余额为零，之后被HealthEquity自动关户了收$25到负数。不会被他们发collection吗？
两周多后收到。关键词是partial rollover。不要转全部就没事
长期投资最重要的就是low fee和time in the market，别的都是虚的。healthequity投资每年收0.36%手续费（in addition to基金的管理费），棺材板上钉36颗钉子。
自动导入账单功能是好用，但是HSA拿来避税投资的话本来也不会花，用不上。你在一个正常券商开的账户里无手续费持有VIGIX不好吗？
了解，那我就当0.36% 买个导入账单的功能吧。
这楼貌似集中了大量的health equity受害者，包括我，换了两家公司都还是落入这家魔掌，为啥这家店这么多公司喜欢用？
Same. 转走以后transactions里还有个Account Closure Fee, 但是是0
我在health equity提交了转出的申请后（到Fidelity）快一周了，毫无任何变化
大家等了多久才转出的？
我也买的这个基金，但是到Fideliity也可以继续买，每个月还没手续费
我不是，之前不懂事的时候，会自动看到health equity里面同步过来的账单，发现有钱可以领，就很开心的取出来了。。。
为什么没看懂。。从fidelity pull he就可以绕过he必须要存1000才能转出的限制吗
我等了將近3個禮拜
Optum的也可以转出到Fidelity么？
可以 kyky
截屏2025-04-06 22.56.562286×626 55.5 KB
我是Schwab。。。这2000能转走吗
我没看懂，楼主的这个方式不是把 HSA 花掉了一部分么？那化掉的这部分还怎么当作 Roth 无税增长？
可以，今年年初刚转，从Fidelity 那操作的transfer request
小心，optum会收$20 fee
从fidelity发起partial rollover from HE，然后在HE看到这个，请问大家有遇到过吗？以及需要联系HE吗？谢谢
image895×196 13.7 KB
正常，不需要联系。
你partial剩了多少？剩太少被当成full+close account处理了？
好的，谢谢
还剩400多，应该不至于吧…
这是说有2000不能投资，不是说不能转走吧 HE有1000，我每次都转走了。
就是白嫖你2000块去赚利息。
转到哪里去。。转完hsa会被关户吗
转fidelity啊，如果是雇主的话是不会关的
都在说从HE往外转，我说一个反向吧，我需要从Fidelity转一些回HE，但在Fidelity没有找到往出转的选项，遂只好从HE发起（HE给Fidelity邮寄request form），迄今已经操作了三次：
第一次：还算顺利，虽然时间挺久（一个来月），但好歹还是到账了。
第二次：等了跟第一次一样多的时间发现Fidelity还没扣款，遂联系Fidelity，结果说没有标明是要转cash还是investment，要我重新request。 难道不是默认cash吗？况且我第一次转时也没这屁事。再有，我如果不打电话的话便无从知晓，Fidelity既没联系我也没联系HE。
第三次：也就是按照第二次Fidelity所谓不合格的要求特意在金额旁边标注了要cash，还是等了一个月没有动静，打给Fidelity结果说这次寄的not legible，我问是怎么个not legible法，是寄过去的，对方说不能告诉我他们手头的是什么形式，总之就是打开无法read（原话）。然后说联系了HE让重新寄一份，但还没收到。我于是再联系HE，我先就说查状态，结果是模板回复，然后我把Fidelity的说辞复述给了HE，结果客服也没说有没有被Fidelity找过，就说再寄一份。
整个下来的感受就是，Fidelity不想让钱转出去，这都是些什么借口啊！
能请教下 转去he的原因吗，之前看下来he都是负面的反馈
买隐形眼镜然后取消订单
之前都是都HE转出去的，现在我停掉了HSA的contribution，HE就没有日常进账了。但是我的insurance claim都自动关联的HE，现在有一笔小钱不想等到未来现在就想报销掉，所以需要转回来些。
谢谢z s
healthequity charge 0.03% monthly fee
从HE partial transfer到fidelity。he剩下的25刀，我可不可以reimburse me的方式花掉？
帳號有救回來?
应该就只是freeze 转出过后就正常了
【引用自 Wi-Fi】:
千万不要直接发起全额HSA Rollover，会被直接扣$25，钱喂狗了。
转完了才看到这里，
试试找接收券商化缘报销吧
竟然还能化缘，明天就去。HE这个垃圾，部分转fidelity可以ACH，全转就非要寄check，就是要收费。
【引用自 See】:
部分转fidelity
我今天部分转的时候，he还让我确认要寄支票才能点下一步
有点没懂你这里的每次和这整个楼里讨论的 是离职一次性还是recurring…
看着看着甚至好像也不太确定能不能concurrent两个hsa，每次都从公司的转到fidelity
我周二发起了第一回转出 还在等fidelity的三周 我当时刷reddit看到有人说了partial就转了partial 填的金额是 amount-21 （其实也许应该几分钱，但当时想凑个整留点20之类的也无所谓）
但我至少想每个月一转的话，应该是可以的？
只是最后离职的时候要避免被坑25清干净 毕竟不关户可能还有每年的管理费？
我记得我查到的是自己 hsa 到hsa账户之间每次都能转
变成支票凭自觉短期内存入新hsa的roll over只有一年一次？
【引用自 See】:
转完了才看到这里，
我想转的时候我们的service provider里我能找到的ui button只有转入没有转出，我就搜转出的时候搜到了reddit post有人在回复里说了
【引用自 列.伊.勃列日涅夫】:
就是白嫖你2000块去赚利息。
Schwab居然也这么恶心（
我们的扣1000我都觉得很过分了
还好fidelity给nra开hsa， hood都不给nra开hsa的 ，当时还想着可能得开schwab了
【引用自 qianyuan】:
HE 转到fidelity需要把当前投资的股票都卖掉吗？可不可以in kind?
hsa只能转cash，必须liquidate所有投资
我是在fidelity发起的rollover，没有看到选支票选项
刚从fidelity发起了一个全额转出，过两天来更新dp（包括关health equity账户）
【引用自 Jackqiang】:
俺是全额rollover 从fidelity发起的 但是fidelity让我选择金额 我就选了当时的health equaity的balance 很神奇 最后没扣钱 但是health equality在我rollover后 自动把我账户关了
就是你在HE没做任何操作因为余额为零HE主动关了你的账户？你是已经离职了还是在职？
【引用自 BladesInk】:
账户余额为零，之后被HealthEquity自动关户了收$25到负数。不会被他们发collection吗？
有啥更新吗？
【引用自 列.伊.勃列日涅夫】:
转fidelity啊，如果是雇主的话是不会关的
就是说即便余额为零只要是在职账户不会被关？那每月的管理费还扣不扣了？我在职，但不买HDHP了开始不免月费了。
【引用自 ususbzn】:
刚从fidelity发起了一个全额转出，过两天来更新dp（包括关health equity账户）
你是默认全额转出HE自动关户吗？期待更新。。。
全额转出应该会到账少25刀，找fidelity化缘报销吧。寄纸质支票三周左右到
完了我也是optum。看着就头疼。
从Fidelity pull了HSABank，选的partial但是数额是整个balance，全部到账了，耗时3周
很多HSA账户（比如OPTUM bank的）投资只能买mutual fund，理论上只定投不卖也会因为fund里面的操作要交capital gain tax
而实际上银行不发税表，自己根本算不清
所以在CA或NJ的大家一般是怎么办的呢？
只报interest和dividend，不管fund
不买mutual fund，不行就转到能买ETF的HSA账户再做投资
啥都不报，反正查不到
【引用自 Wi-Fi】:
全额转出应该会到账少25刀，找fidelity化缘报销吧。寄纸质支票三周左右到
确实少了25。现在去找fidelity化缘。【update】：化缘成功
【引用自 Peach】:
你是默认全额转出HE自动关户吗？期待更新。。。
HE转出全额后自动关户。转出时间两周。
从fidelity pull healthequity偷鸡失败
IMG_15111170×2532 290 KB
从fidelity发起，从health equity转到fidelity
我明明要求fidelity转账几千块钱，不知道怎么搞的，只转了一美元，真的，health equity给fidelity寄了一美元支票，没找我收费。。。
算了，等年底了一起转过去好了。
HSA 转出来 肯定年初越早操作更好吧
到年底 你还的在Health Equity 产生收益 不如拿去Fidelity 定投VOO
我去年今年都是Fidelity 发起pull。 Health Equity 留$50 不吃利息的balance 没遇到什么问题
总结离职情况：
赎回所有投资转为现金
HE 全额转出 （从Fidelity发起）
到账少25刀，找fidelity化缘成功
HE转出全额后自动关户。转出时间两周。
完成无手续转出HSA正确姿势
注：无需25k转账额， dp @ususbzn
你这个化缘 转的金额超过25k usd了吗？fidelity的人打电话说转的金额少于25k不能报销
@ususbzn 不知道他是否超25k了
我总结mark下，25k是一个很严格的执行标准吗？既然化缘谈心感觉一切皆可谈？
我只是简单问了一下能不能给我免，没有push，对面理由就是25k转账额
网上也有说Fidelity总财产额25k的，我的是超过的
没超25k，账户里面一共几百块
有沒有從health equity轉到schwab的DP?
从2025年11月17日起 partial balance transfers 也要收$25了
IMG_23021179×1812 250 KB
这公司太恶心了
这是email吗？标题是啥？
对的 标题是 Change in HSA Fee Schedule
太坑了。看来得研发新的漏洞了，先设法把钱无损取到手再走60-day self rollover之类的，或者开发一下IRS mistaken distribution规则
昨天打了电话，17号之前申请转出没有fee. 之后就开始收费。赶紧转了剩下的
从外部（比如fidelity）发起的partial transfer也要扣费了吗？
直接从health equity转呀。外部也叫partial transfer，只要是transfer都要收费
我没有收到哎？有没有可能这是跟雇主的benefit plan走的？不同雇主可能不同？
同没收到信，但登入Health Equity后， 右上 图案 Message 有讯息，“Change to HSA fee schedule”，您开奖看看
无悬念，中奖
也没得选，只能接着用。。。
是公司的hr benefits team选的合作商，多拉几个同事跟他们好好抱怨一下争取明年换人。
有没有人试过这篇文章里面的60-day rollover？似乎没有费用，但就是只能一年一次。
The Finance Buff – 16 Jan 18
How To Rollover an HSA and Avoid Trustee Transfer Fee
If you don't like the HSA your employer chose for you, you can rollover the money to a provider you like for better investment options.
Est. reading time: 5 minutes
mark 今年已经年初转完了
明年年初试试这个
感谢分享，同蹲一个 60 days rollover dp
可能适合每年年初就frontload满HSA contribution limit后60 days rollover
省25刀 但form 8889 line14要填一下 转出转入记录要留着
好像 针对60 days rollover收fee也不违法 ，看看HealthEquity HQY股价怎走，客服加Agentic AI亏不亏，且省且乐吧
泥潭貌似已经有人试过了，但是我对直接转入自己Fidelity CMA账户有点儿保留意见，我觉得最好还是寄一张check，然后存入Fidelity的HSA。看看帖子明年报税的时候有没有更新吧。
【引用自 未知】:
60-day HSA rollover 紀錄 (零手續費轉移) 理财
2024 選 HDHP+HSA 拉滿
2025 選了HMO
因為公司的 HSA provider Navia 極爛，需要留 $1,000 現金剩下的才能投資，
選項極有限還要收 Monthly investment service fee $2.50
參考 无手续费转出HSA的正确姿势（以HealthEquity为例） 想轉到 fidelity
但就算partial transfer似乎…
但是这个也是partial转钱 还是要被收25刀？
这个在healthequity看来就是normal distribution，不是trustee to trustee，所以应该不会收费。
感谢分享 看了一下自己点过的楼
【引用自 未知】:
60-day HSA rollover 紀錄 (零手續費轉移) 理财
楼主知道可以跟Fidelity 要这笔25吗？他们可以报销，online 客服就可以，亲身操作dp, 不需要搞这么麻烦
问了AI 这好像是case by case，没明文写死，否则薅Fidelity最快，ATM Fee也薅HSA Fee也薅
统整
1. Trustee to Trustee Full Transfer: HSA关户，Fund/Money全转走，本帖原题，HealthEquity收$25 Fee久矣
2. Trustee to Trustee Partial Transfer: HSA号留着，HealthEquity Mon 2025/Nov/17 起收 $25 fee.
3. 60 days rollover: 可Full可Partial，应可破上1 2 两者省HealthEquity $25 Fee。缺点：一人每1 year period只能一次，费劲，不小心违规怕被IRS追杀。HealthEquity何时开始收费不知道
【引用自 majia1001】:
寄一张check
题外话: 从HealthEquity发起Trustee to Trustee Partial Transfer到Fidelity实际执行也是寄Check，Fidelity的Activity & Orders tab看得到Check影本
家有文档有无数dp证明60-day rollover可行。最后存的目的地是fidelity HSA。
明年就是不知道healthequity收不收费了。
进了HealthEquity帐户，在那里开始往外转啊？
【引用自 majia1001】:
直接转入自己Fidelity CMA账户
这个操作是没问题的，本来60 day rollover就指的是钱经过一次你的手，你甚至可以无息贷款先把钱花了、59天后再找别的钱存进去。只是要注意每12个月最多一次的限制
右手边 General Forms，在跳转的页面点 Online Forms，
HSA Partial Transfer Out Request
谢谢！找到了地方, 但没有你说的Form. 它只给了二个从外面transfer funds 到HealthEquity 的Forms, 这公司真坏 只好从Fidelity 发起了
是点Online Forms后，在预设的Most Used Tab没有HSA Partial Transfer Out Request吗？
也可能每个公司的Plan不同，但你要不直接登入Health Equity后直接试试楼主给的URL：https://member.my.healthequity.com/help-center/form-transfer
如果从Fidelity发起，不确定等HealthEquity收到Request，是否算超过2025/Nov/17免$25 fee时限
一直都是手动从 Fidelity 发起转账转走 HealthEquity 的钱。留个 $25 防止关户，从来没有被收过 $25 的转账手续费 看到这个帖子之前我还一直以为 HSA 转出是免费的。
Update：看来从 Fidelity 转钱的方法要 g 了。
多谢建议，可能是免不了$25 fee了，而且这公司给的利息也太低了，已损失了不少，不想和它啰嗦了，把大部分钱转走算了
image1708×1008 105 KB
利息实在太坑，今天登录看到有enhanced rate，结果一细看是买annuity contract而且是可能有principal loss的，就增加那么一点点利息，离大谱
以后一年转个一两次，保证基本不留多少钱就好
我看了一下我24和25年从HE全额转到Fidelity，都没有收手续费？
这个利息打发要饭的吧 侮辱性有点强。
搞不懂公司为什么要选 HE 作为 provider，是因为很便宜吗？
是2025年11月之后的新规
我是指全额转出，不是partial
update一下，今天看到显示转出了
11/24/2025
Partial Balance Transfer or Account Closure Fee
$0.00
以前都没有这条的
这个公司今天发通知说要partial transfer收钱，然后生效日在前几天。服了。
health equity太狗了。。。
35871073×649 64.4 KB
HE 太垃圾了
大概是發現大家都用這招了
明年第一次用healthequity家的hsa，打算先max out明年的$8,750 limit，然后到账后60-day rollover到Fidelity。请问Payroll那边到时候需要自己停掉payroll deduction还是会自动停掉？
存到了提前选定的额度之后，就停了。不知道你们是怎么选的，我们就是选每个paycheck扣多少钱，提前给出了会扣多少次
直接存fidelity不行吗 每个pay 等扣钱 要等一年 年初放进去卖 spy 还能赚10%
paycheck 可以front loading 头几个paycheck支票就把401k 和 HSA 放满的 这个没区别
我们也可以指定每个paycheck上扣多少钱，但是没有地方指定一共要扣多少钱。这个好像跟FSA不太一样。希望到了limit payroll会catch然后停掉。可能到时候还得先打个招呼。
payroll deduction才能减fica tax吧。自己用税后的钱contribute只能减联邦税。
【引用自 majia1001】:
我们也可以指定每个paycheck上扣多少钱，但是没有地方指定一共要扣多少钱
paycheck的数量是一定的，所以总数也定了。
问一下有HealthEquity HSA的坛友，怎么在他家request non medical distribution? 在portal里面好像没有找到。
【引用自 majia1001】:
怎么在他家request non medical distribution?
現在只能能從接受方發起pull，Health Equity 把partial transfer form移除了
感谢分享
https://member.my.healthequity.com/help-center/form-transfer 还真无了
看来收$25 fee还是比不上傻傻钱放着不动的Custodial revenue
【引用自 pecan4554】:
右手边 General Forms，在跳转的页面点 Online Forms，
HSA Partial Transfer Out Request
无了
这个公司真坑人，从Fidelity 发起转钱到钱入账户，前后搞了24天
从fidelity发起转钱，HE会收那25刀fee吗？
收的zs
不能这么说，有时候25刀买一个菜尝一口就全扔掉，也不会觉得有问题。
但是这里这25刀就纯属羞辱性的，不能忍
收的这25刀是直接从transfer里面减去(pull 100, 收到75）还是从HE里面的balance扣？
【引用自 PeterZhou】:
直接从transfer里面减去(pull 100, 收到75）
是这个zs
同不能忍。以前每次满500，我就转fidelity。现在只能一次多攒点，然后再转fidelity了。不然雁过拔毛，损失大。
www2.healthequity.com
schwab-hsba-member-flyer.pdf
新的选择？
我记得前几天稍微查了下，应该还是一样要收0.3%的月费，就是投资选择多了
看起来minimum balance还是绕不过
请教一下，如果2026年从HDHP转成PPO，并且forseeable future不再contribute HSA，但还在原公司，是不是也是转出到Fidelity比较好？
看你有多在意HealthEquity ~0.36%/year 的investment administration fee，和限制$500? ~ $2,000?+之上的钱才能投资。
注意如果人在CA/NJ, 钱在HealthEquity已经投资了，因为应该不能in-kind transfer，得liquidate而Capital Gain法规要交州税的
感谢，不想被收钱只想买VOO哈哈，不在这俩州，看来转到fidelity是合适的选择了
【引用自 orange1】:
現在只能能從接受方發起pull，
从fidelity pull的话就不收$25的fee吗？
HE这波操作真是够恶心… 估计以后还要继续涨fee
收的，刚刚问了下Fidelity，流程上是：
1 HE那边先把所有investment卖成cash
2 Fidelity发起transfer
3 完成后从Fidelity request reimbursement Log in to Fidelity
3的具体步骤是：
右上角选择Fidelity assistant
search for toa fee
跟着提示一步步走就行了
这个是要打电话申请吗？
+1同问 request reimbursement是怎么操作的
补充了zs
多谢多谢
这样说来还是可以最后无损操作了。
26年的第2个好消息了！
多谢，我在Log in to Fidelity 只找到FURTHER BY HEALTHEQUITY，是这家么？
客服让我选other
刚搜了下，貌似是HEALTH EQUITY - HSA？
我还卡在第一步，你可以截图问问楼上转完的朋友们
感谢，这种一年可以操作几次啊
fidelity报销transfer 25k以下也可以吗 等个dp
可不可以这个月都得transfer 到时候回来报dp了
差点乌龙了。。。
我司hsa用health equity，我前几天从fidelity发起转账，要把hsa的全部钱转到fidelity，但是账号不要关。昨晚半夜收到邮件说health equity hsa账号关了。赶紧给he打电话，说至少要留25块钱才不会关账号。现在公司hsa存不了，agent说他们现在帮我把账号打开。。。
血泪教训，公司用的Optumbank，去年年底Fidelity发起的转账，手一抖选了全额，还扣了25刀，年底发现账户被关。跟公司HR拉扯了好久，差点miss了新年第一次contribution和公司给的match，不过好在重开以后都回来了
感谢楼上两位分享的避坑DP
爬了一下楼 总结一下
账号金额为 X
从fidelity pull 时金额要写 X-25 来保证不被关户留25刀
然后实际fidelity 到账金额 X-25-25 (从转账金额扣25转账费)
【引用自 PeterZhou】:
直接从transfer里面减去(pull 100, 收到75）
【引用自 gunner4ever】:
是这个zs
【引用自 kingdogisme】:
手一抖选了全额，还扣了25刀，年底发现账户被关
【引用自 Koalakoala】:
半夜收到邮件说health equity hsa账号关了。赶紧给he打电话，说至少要留25块钱才不会关账号
HealthEquity 貌似不能withdraw到自己account
现在只能从别的银行pull了 然后收25刀 过路费
这个帖子里的办法用不了
【引用自 未知】:
60-day HSA rollover 紀錄 (零手續費轉移) 理财
2024 選 HDHP+HSA 拉滿
2025 選了HMO
因為公司的 HSA provider Navia 極爛，需要留 $1,000 現金剩下的才能投資，
選項極有限還要收 Monthly investment service fee $2.50
參考 无手续费转出HSA的正确姿势（以HealthEquity为例） 想轉到 fidelity
但就算partial transfer似乎…
客服回复如下
For Partial Transfer of funds, you will need to submit your request to your other HSA custodian because our Partial Transfer request form is no longer available.
You can only withdraw funds from your HSA through reimbursement process.
There will be a $25 partial transfer fee that will be deducted on your funds.
【引用自 Johnsmith】:
收的，刚刚问了下Fidelity，流程上是：
1 HE那边先把所有investment卖成cash
2 Fidelity发起transfer
3 完成后从Fidelity request reimbursement Log in to Fidelity
Fidelity一天就credit reimbursement，好評
需要等转完再request吗
我是等轉完才request
【引用自 Johnsmith】:
search for toa fee
TOA fee是什么？
请问最后报销了么?即使不超过25k
我的dp是可以，直接去申请，过几天fidelity hsa就收到被扣手续费了
我的还没转完。。慢的要死
我1.7从fidelity发起转账申请，现在还是pending，eta从1.28变成3.18。fidelity跟死鱼一样全程没有联系我。
现在在跟fidelity客服打电话。
我的周一到账了 大概花了两周多一点 等会去要报销
如果你healthequity钱扣了那应该就是支票寄出去了 什么时候寄到就不知道了 要是寄丢了就会要很久等他们重新寄
报销费用，fidelity有最低转入金额的要求吗？
我的花了三周多，刚刚好赶上这周股市大跌的尾巴，感恩
请问转到fidelity的钱是自动购买默认的货币基金吗？还是转账的时候要指明购买的投资产品？
我的是自动买了fdrxx
HealthEquity好像全转完会自动关账户，1月转了以后没注意，最近收到公司邮件说账户已经close了contribute不进去了
客服咋说
Fidelity 客服和我一起给health equity打了电话，he客服说，支票已经寄给fidelity，但是她也不知道为啥钱还在我he hsa账号里。开了一个ticket，下周更新。
我1/22 从fidelity发起transfer，2/12到账。health equity那边balance本来有X，转了X-30，发现fidelity到账也是X-30，并没有再减去25，暂时没找到哪里有扣25.
Partial transfer 不是活着吗？
你这什么运气 实测收到了扣25的
然后Fidelity那边 不给报销
一开始说没转完 拒了
然后重新提交 说不满足
这个有什么办法可破吗
用的是上面说的
【引用自 未知】:
无手续费转出HSA的正确姿势 [HealthEquity Partial Transfer DEAD] 理财
收的，刚刚问了下Fidelity，流程上是：
1 HE那边先把所有investment卖成cash
2 Fidelity发起transfer
3 完成后从Fidelity request reimbursement Log in to Fidelity
3的具体步骤是：
右上角选择Fidelity assistant
search for toa fee
跟着提示一步步走就行了
我也惊呆了，本来正准备看攻略去讨饭呢，今年的搞定了，明年再看吧
有的公司plan会waive这个fee
刚发现healthequity那边显示partial balance transfer or account closure fee是$0. 可能是狗家plan可以waive。
image1280×116 6.26 KB
建议查一下今年healthequity有没有按月收3.95 admin fee。收的话，无脑转fidelity
有人在partial transfer后还能继续正常收到每个payroll的contribution吗？我已经过去三天了，health equity账户里没有任何动静…
按照 investment balance 的 0.0083%，每月有一个管理费。
今年 HE to Fidelity HSA partial transfer DP 分享（没有收 $25 手续费）：
登陆 Fidelity，选择 HSA account，点击 Transfer assets from an outside HSA or get a status on your transfer
Follow wizard steps，主要是填写 HE account number (recent statement 有) 和 转账金额，上传 recent statement
Timeline:
1/26 Submit
2/11 HE 显示扣款
2/16 Fidelity 到账
正好三周时间啊。我是1/30转的，今天也是3周，但是还没到账。
Fidelity 有个 status checker，看看怎么说？下周还不到可以打电话问问。
如果今年没有HDHP了， 大部分公司不给报销hsa账户的月费3.95。跟investment 管理费不一样
请问你转的过程中有看到你health equity账号frozen吗？
我前几天和health equity客服确认了，fidelity给他们发的是partial transfer，转完he账号不会关闭。今天在he看见以下，不知道是真的要关闭he hsa还是就只是这么显示。。。
67071073×807 60.3 KB
只是这么显示的，只要你留够25刀以上就没事，我去年今年转的过程中都有这个
我在Fidelity发起的转balance，然后我的账户还是被HE关了。联系HE了，我的HE账号才又开了。
以后还是留个50刀，做partial transfer吧。
25刀的fee好像是避免不了的。
这个正常的。（之前每年都是这样显示。）
2/23 Fidelity到账。联系客服问reimbursement，客服说不一定会报销，如果会的话会自动处理。请问是这个流程吗还是需要再联系其他客服？
靠，去年转成功了，今年不知道要25fee，账户就511，转了500，然后扣了25，就不够500转了，然后转了400多，HE里留了50。扣钱了但Fidelity没有到账啊。
fidelity收到钱了，health equity好像没扣25。。。
我也是，不知道为什么
看起来有点像 TACO 了。 Beginning May 1, 2026, if you are enrolled in (company plan), you will no longer be charged a $25 fee when you transfer a partial amount of your Health Savings Account (HSA) funds from your HealthEquity HSA to another provider .
求问哪里看到的呀？进portal没有找到
HealthEquity 发的邮件。不知道是不是特定公司的保险才有这个。
有可能，我没有收到…