发现 monarch money 管理 personal finance 很好用

最近才被朋友推荐了 monarch money ，可以把年度消费直接breakdown出来分享，用优惠码 WELCOME 可以省一点，而且不sell personal data。拉出来一看才发现花了这么多在旅游上

EDIT: 楼下回复 BF2024 可以省50%

泥潭大佬们看看是不是旅游吃饭花太多了 NYC 实在是太容易败家了

Spending by category1584×1226 95.3 KB

Sankey Diagram1584×2556 110 KB

支持算分吗

【引用自 Thickness4968】:
用优惠码 WELCOME 可以省一点
这个可以省30%。但是BF2024可以省50%？这俩可以叠加吗

好奇这东西怎么省钱？我就用最简单的spending tracker app，一次性缴费去广告（一两块钱），感觉功能已经足够用了。

应该不能叠加，才知道BF2024这个优惠码，之前MINT50可以省50%但是已经结束了

如果够用就没必要额外购买了。我是发现别的app都经常错误归类，或者无法处理correcting transaction、transfer或者不支持override才用Monarch的

花钱买budgeting工具 不够省钱啊

有很多免费的app能达到一样多功能

【引用自 Thickness4968】:
我是发现别的app都经常错误归类，或者无法处理correcting transaction、transfer或者不支持override才用Monarch的
可能是我想要的功能还不多。就是手动记记账，复杂的搞不了。

rent才不到10%？

什么百万年薪

有舍友省点钱

貌似上次投票排名较高的是

Empower, copilot, monarch and full view.

有没有谭友都用过或者比较过？

多年mint的使用经验发现budgeting用处不大，能省的类别无非购物吃饭旅游，对自己扣点就行

empower看个大概就行

我们ms的可能看不懂自己的消费breakdown

可以自动化的，monarch 把符合 ms 特性的 transaction 都忽略

假设合租 2000，推测楼主税收收入 28 万，税前应该 40 万左右

不过楼主竟然没有 401K 吗，还是没连到 monarch 里面，如果没有连的话，应该收入有 45万

卧槽 好厉害 感谢指点！

一看房租我就懂了
【引用自 Thickness4968】:
NYC

mint死后用了半年monarch，归根结底spending tracker自己手动记账也不是不行，但是monarch可以自动化一部分功能的同时UI也足够简洁大方，非常适合给对钱没什么概念的p2分析家庭开支的时候用

有啥免费平替吗

咋省，只要不是有乱花钱的习惯我觉得很难省，更重要的是多赚钱，赚钱的速度超过花钱的速度就可以了。

不过楼主竟然没有 401K 吗，还是没连到 monarch 里面

link 有点小bug，没有检测到401k的贡献，只track了总值

用到现在省了三种钱

一是发现了(p2)注册之后忘记取消的月费

二是发现了(p2)留在0.01% APR账户里的几万

三是让我把spending report给p2看，p2主动提出来还是少买点衣服

我用的quicken，也不错

之前有人推荐过一款，money dance

这个code 只能新用户吧 不能用来renew对吧

rocket money可以

可惜Rules功能也要付费…

能refer monarch money吗？

都是手动用挖财记账

不需要 我网页版的transaction里rules用的蛮好的

还是我理解有错误？

没试过网页版，app不给点

IMG_54631206×2311 151 KB

Monarch去年Mint​的时候泥潭大佬就发了，好像CEO是Mint出来的。

横评比对之后就是Monarch贵但是好用。

而且借着Mint​了顺便支持了绝大多数加拿大常见银行。

跟Mint一个体验，甚至更好。

唯一的要求就是再多支持少见银行，而且入账的时候美加币自动按照实时汇率转换，就完美了

app不行网页可以

试了下发现还真挺不错的，价格也还算合理，毕竟免费的话反而感觉安全/隐私隐患更多

这个和copilot比怎么样，copliot在便宜的年费plan上60块一年所以纠结中

我从copilot 转过来的 copilot用了6个月了吧。你可以两个都free month 用用。

总体感觉比copilot好一点，区别不太大

现在 monarch 一年49.99

这个是怎么做到的

交易渠道、交易名、amount 之类的 filter，然后还可以 split transaction，可以把 base 和盈利分离

推荐下用的哪种？

我是用的这个

App Store

‎Spending Tracker

‎Spending Tracker is the easiest and most user friendly Personal Finance App in the store. And best of all, it's free!

The simple fact is, by tracking your spending you will be able to stick to a budget and therefore SAVE MONEY.

So give it a try...

没有什么高级功能，比如连银行账户之类的。对我来说够用了。

看到第二个图，我解读出来了，高薪同时省吃俭用。75.61%的paycheck都进入savings了！

再看第一个图，消费之中比较多的部分也就是，34.8%租金 23.6% Travel 15.5% Restaurant

这个我真的不敢想象啊。要知道，paycheck这种统计，一般指包括基本工资吧，基本工资75%以上都能存下来？那如果再考虑到RSU，每年岂不是大部分工资都可以存下来了？

NYC很多full cash pay

【引用自 johnh】:
paycheck这种统计，一般指包括基本工资吧，基本工资75%以上都能存下来？
也不一定。RSU vesting就相当于发现金的同时，直接拿了扣掉税的部分买了自家的股票。在paycheck上面是能体现出来的。

【引用自 johnh】:
基本工资75%以上都能存下来
即使算上RSU，能存全部工资的75%，也是相当相当厉害了吧

我的copilot现在经常卡的不行 ，大概二三十个account，不知道monarch整体体验流畅么？

挺好的，最近换了ui好像更清爽了

感谢！刚刚开了个trial试试哈哈

我发现记账软件对于玩卡er有个很大的问题是各种GC不好track，比如你去Staples买了GC，后来又用它交了话费，这笔交易怎么算？如果GC消费很多，记账就会完全乱掉

最佳情况应该是给VGC设立一个账户，买VGC这一步算transfer，花出去这一步算utilities，但是这样也太麻烦了，而且所有记录都要手动输入，应该不会有人这么干

记账变成负担的话，感觉就失去很多意义了。我就是大概知道钱花的方向。VGC这种就当做没发生。

我之前也有这样的焦虑，甚至在copilot里面专门create manual account track各家的GC。但是我后来也发现这样太累了不sustainable哈哈，最后就变成基本的也懒得记了。

很好。我就是从copilot转移到的monarch

求问monarch可以support的history data最远可以到多久？我看了一下我的uar只能pull到今年6月之后的数据

UAR我有一样的问题 你换一个系统连。。他们家哟三个系统 其中一个 可以获得至少3年。

哇，改成Plaid可以至少一年半了哈哈哈！感谢！！

历史时限都是由数据提供方（银行）决定的，和用什么App没关系。

感觉很多Transaction自动分类做得比Copilot要好，用过一段时间Copilot和Rocket Money，感觉还是Monarch做得最好

用了一段时间了，回来填个坑，整体很满意，没有太多花哨的功能，但基本的功能做得都比较扎实，数据即时性也不错。投资账户部分我不用，不太了解情况。

【引用自 Thickness4968】:
monarch money
多谢推荐 准备从copilot跳坑了 不知道支不支持cc due date tracking和提醒？还有会频繁连不上各种accout需要reverify吗？

【引用自 popeyes228】:
cc due date tracking和提醒
没有
【引用自 popeyes228】:
会频繁连不上各种accout需要reverify吗
会需要 reverify，但是不是很常见，比较稳定

我注册了看了下好像有提到有due date提醒？

image1106×926 67.5 KB

那我好像没用过，你可以直接注册个试用账号看看

在recurring下面 可以sync 名下所有的账户 好像用spinwheel link的 我先把我所有的账户加进去试试

最近新加的，好像没有特别好用，感觉提升不大

它通过关联信用报告实现的 还凑合用吧

大家有同时用过rocket money和monarch的吗？感觉对比起来感觉如何呢？我前段时间用了RM，然后刚看了下RM其实在app store评价最多评分也不错，不知道monarch具体哪些方面会更好

个人感觉自动分类Monarch比RM做得要好，之前用RM很多分类是错的得自己改

我也是很喜欢monarch 试了一遍这个最好用

需要省钱的可以参考一下这个奇淫技巧https://www.uscardforum.com/t/topic/348423/2

感谢推荐 现在半价

就是syw怎么也绑不上

这俩区别不大吧

看网上天天引流这俩大战

哪儿引流？xhs？反正我换过来后觉得mornach还是好用些 主要copilot在mac上很慢+无法edit rule

【引用自 popeyes228】:
哪儿引流
各种personal finance reddit/youtube

曾经的mint etc

我最近在用origin强推

好家伙又来一个 看了一下99刀一年 不知道有没有半价折扣 对比其他竞品有什么优势吗

自带牛逼的hysa

然后感觉别的乱七八糟比较sleek

useorigin.com

Forecast Your Financial Future with Origin

See how money impacts your life with Origin’s forecasting tool. Project your net worth and cash flow, model major life events, and understand your chances of reaching your goals.

image2196×1228 232 KB
【引用自 popeyes228】:
不知道有没有半价折扣
只有八折

大家使用这些软件的目的是？

需要的话， 我可以发个半价的referral link

用过/比较过Empower, 最后选择了Monarch, App/Web 界面比empower 强

多谢 其实我用了mornach半年了 好像就是referral半价上车的

有没有人同时用过Monarch和Quicken Simplify?哪个好用一点？

感谢楼主分享 能不能求好心人私信一个半价referral

已经收到啦！今后如果大家需要refer可以私信我

需要半价refer的也可以私信我

这玩意确实不错，感谢楼主分享，我倒不是需要记账，就是终于找到一个能链接我所有银行统计资产的软件了。taekus，fidelity，hsbc这三家之前就好像不可能三角一样。甚至连一些小的fintech，包括venmo、apple card这种老大难都能连上。一个字，绝。

用了一年多了，最喜欢的是 budget 功能，不是为了设置预算控制消费，是偶尔分类 review 一下知道钱去哪里了。

可以私信 refer 半价

号召版主搞一个refer专贴 @uscreditcardguide

+1 @uscreditcardguide

用半年多了，可以私信我给refer

我也可以refer​

用了一年的monarch 但是最后还是觉得Fidelity Full View就够了 。。

【引用自 交大梁朝伟】:
就是终于找到一个能链接我所有银行统计资产的软件了
大家都有这么多资产需要管理吗？

Monarch后来终于复刻出mint拉upcoming信用卡statement的功能了，对于我这种saving里没有什么多余的钱，paycheck to paycheck 的人非常友好，可以按接下来要用到的现金来schedule withdrawals，后来连我一开始不被支持的auto loan账号也可以拉进来管理了，感觉还是有用心在做的，虽然这些原本在mint里都是免费的

试试beancount自己统计更加清晰

我太懒了 我用这个东西就是因为懒

开了以后发现果然是看不懂，只能大呼好家伙
【引用自 交大梁朝伟】:
这玩意确实不错，感谢楼主分享

请问大家Monarch会出什么问题吗？

我用Copilot Money这两人所有Amex的卡全部连不上了，re-add就会变成duplicate account需要自己删

Origin试了一下

fidelity brokerage设成cash也还是全当做investment…只有cma似乎是hardcode的特例

401k也只有一个总额，读不出holding

不过好像refer3个人永久免费？

fidelity好像链接有点问题

会有一样的问题

mint挂了之后一直用的simplifi，最近浅试用了些别的

simplifi没有trial，moneyback似乎也只有桌面版，一付就是一年，这点很不好

大概说下我的感受方便大家选择，个人应该不准备换

Connection

Fidelity

simplifi有Intuit和finicity

前者能读的数据多，但最近刚有个bug，比较大额的账户后续refresh会报错
后者import只能往前读一个月，而且好像看不到investment transaction

monarch用的是后者
两个都可以把brokerage自定义成cash management类别，也能读到retirement

HSBC brokerage用的是netxinvestor，之前打电话问了能不能提供直接登录的credential，说是只能通过sso，但提到quicken是少数几个他们支持的

所以simplifi非常稳定
monarch第一次导入没啥问题 但不知道后面会不会像fullview一样一直断开?

以上两个算是各种app的老大难。其他的都比较正常没什么区分度，另外

Venmo

simplifi用的是Intuit，后台refresh每次都触发验证码轰炸邮箱。。后来改成manual放弃了
monarch是Plaid，不知道如何

taekus

这个也是通过Intuit，我连了但很惭愧不怎么用

重连: 没怎么抽风过，但不能没有

simplifi可以设成manual， 删除重加，再关联回去，这样之前的自定义都能保留，也不会有duplicate
monarch应该也有吧。。不知道效果如何

Portfolio

Holdings 都有aggregate by ticker/account/both

simplifi会追踪cost basis，能看gain/loss/%，好像没在别的地方见过类似的

charles schwab全自动
fidelity数据里都有，但格式比较乱不会自动parse，要手动更新basis

monarch只显示quantity，lab里有个Investment Transactions但打开了好像无事发生
monarch多一个allocation(stock/etf/…) 但没什么用，fullview的分类更详细

Performance

Simplifi有balance/twr/irr curve

但只能自然累积，而且改不了很蛋疼，之前有一次导入重了，现在就一直有一根一柱擎天
可以import full balance history，但是会overwrite现有的
尴尬的是没有地方下载现在的，所以也不能下下来改了再覆盖回去

Monarch只看到了当前holding的backtest，算是另一种需求？

Transaction

simplifi基本就是字，但也很干净，不像fidelity全大写的transaction坨成一团
Monarch的清爽，图标多，但感觉留白太多，信息有点分散，反而不是很好用，可能我屏幕太大了。。

date/filter之类的在右上角很小一个
要看单个account的transaction要点两级菜单，账户多了还要往下滚好几下，虽然可以reorder

Category

两边都可以多级自定义，方便把ms/reward之类的分出去，都可以多选编辑
monarch能选图标什么的好看一些
粗看了眼monarch自动分的错的非常多，和楼里评价好像不太一样
simplifi不记得了，但rule设好了现在基本都挺准的
也有额外的tags，用来做一些其他的标记，比如tax-related

其中Transfer有些区别

Simplifi会自动关联两个账户之间的transfer，类别会变成对应账户名
monarch好像就是各自标成transfer

Rule

simplifi只能匹配关键字，比如bilt同时付rent和electric就很难分开；action也只有rename和categorize
monarch这里明显更强，filter更多比如amount，还能split/hide/etc.，消费特别复杂的，或者想细化ms的这个可能是刚需

Reports

主要看spending, Simplifi是饼或者柱图，monarch是waterfall，都可以逐级展开
另外income&expenses&savings, networth之类的也都有

Budget

Simplifi叫spending plan，只能一条条加，虽然会提示平均数，只加了吃喝grocery管一下点外卖的手，和roll-over的travel
monarch一键生成再微调一开始更方便，non-monthly的单独分了出去

Cashflow/Bill/Recurring

该有的都有
monarch多了个pull credit report看账单日，simplifi似乎是直接从银行拿的叫bill connect

Client

都有web和app

Sharing

space vs household，都可以加p2

你这乍一看还以为是chatgpt写的厉害厉害

兄台打字辛苦，太详尽了，蟹蟹蟹蟹～

终于可以连上老大难HSBC 试用了两天感觉还不错啊

最近有5折码吗？

refer都是5折的

提问：如果想记录family里2个人的所有账户，需要注册两个账号吗？还是一个就够了？

应该是一个人就够了 可以加partner的

但是 hsbc 的 brokerage 没有办法抓 holding

这个有什么办法吗（除了手动）

一个付费可以连多个 family member accounts

Copilot换来Monarch了。

目前看来唯一难受的就是category只能hide不能删除，逼死强迫症。

其他功能都梗简洁丝滑。

可以私信50% off refer

我的没问题啊

看了下custom category是可以删的 自带的可以disable好像也就不会看到了 比copilot添加的rule既看不见又不能删改好太多了

Renew 和客服乞讨/威胁，要到30% off

求一个5折refer

我也求一个谢谢

需要Monarch的refer也可以私信我，半价上车

同样私我也可以refer 50% off

我也可以50% off refer，麻烦私信谢谢

有人拿到过这个refer的bonus吗

这个岂不是可以人体蜈蚣无限白嫖？

需要refer欢迎私我

同可refer 之前看到c1s还有不错的offer

为什么大家不用fidelity的full view啊

这个能连sofi,upgrade吗？问下

不好意思这两个好像都没有

我现在用发现两个账户转钱还有autopay 都不太容易识别？

亲测都可以

用simplify快两年了，最缺失的功能就是spending compare，论坛里几年前就有人提了feature request完全没动静

今天刚用monarch，发现plaid导入的amex只有最近一个月的数据，太短了吧

已经99.99了。。

一直都是99 但是refer都能半价

欢迎找我50%off refer

免费的app中感觉nerdwallet 挺不错的。基本功能都有，除了budget。

如果需要同时自动track美元和欧元账户，我推荐用lunch money，其他app没发现可以同时支持两者

我有50%code 私密我发你

@uscreditcardguide 要不开个refer贴吧！

求一个 refer

用不了啊 老用户了……难受

续费也能用refer code?

那大概是不行lol

请问一下这个软体可以连接HSBC还有BMO还有加密货币类似UPHOLD的这些比较非主流的银行跟交易所吗？

我原本用Copilot对这些支援并不是太好。

前两天要续费了，试了一下取消，果不其然拿到了50% off renew offer

这个能准确显示statement date吗？

应该不能

要是可以帮我显示什么时候要renew交卡费，还有statement的date的话，就好了。

目前实测，先前用了copilot money 一年了，最近收年费转战mornach.

mornach 的transaction 更新非常的慢，我个人有几十张卡跟十五个帐户左右。他的更新很明显比copilot 慢很多。而且他的refresh刷新也没有什么用 难道是pending transaction 都不显示低？有先pending transaction 都两天了，他这边还显示不出来。但好用地方就是有网页版，然后ui的话，个人喜欢copilot

【引用自 gou_gou_cao】:
求一个5折refer
【引用自 Bambloo】:
我也求一个谢谢
【引用自 Widia】:
求一个 refer
开个refer贴吧 看看群众的呼声 @uscreditcardguide @divinebaboon

算分是什麼

我记得字体很小对不对

无人在意的角落 monarch c1s又发力了 算完refer promotion之后第一年还能赚点（以及我的DP是free trail也会自动给，paid subscription 其实是 double dip）

736e8fad04ca2252946c6ada5f435ab91268×1124 135 KB

如果用monarch那個第一年半價的折扣也能cashback嗎

最近Origin 一刀一年啊！感觉挺好用的 有没有人能比较一下monarch？没用过

我这里还有origin的refer

请问大家我每次amex update login，如果把之前的卡再选一遍，就会duplicate成新的一张卡。

这样是正常的吗

对 我也是这样 所以不要选重复的卡

可是我的amex connection总断。

我大概一个月就要reconnect一次，太闹心了

image1371×624 53.9 KB

有点人工智障，自动付款识别成车贷付款了

monarch我每次加新卡都没法自动加，都要重新添加整个账户，有什么方便的方法吗？

调一次后面会自动识别

已经在用monarch的怎么办 空刷一个小号吗

我空刷了2个 之前有140 cashback lol

二月前用NEWYEAR2026可以打半价

老用户可以用CODE提前续一年吗

这个好用，还是rocket money好用？

【引用自 Meteora_129】:
老用户可以用CODE提前续一年吗
This code is not valid for paying subscribers

IMG_27561179×562 71.1 KB

家人们这个deal可以吗

这是哪里的deal呀

capitalone shopping

image1056×552 37.2 KB
c1 有70 back了，可以倒赚

image720×726 36.9 KB

每個app都這樣割老用戶

有辦法export現在的設定再開一個新號嗎？

现在还有这个，不过我前两天105入坑了叠加50off等于倒赚55

IMG_16571206×2622 292 KB

正在用origin 感觉不太好用 可能明年会跳船来monarch

进每个账户download 开新号import

比较好奇的是这样还会给你50% off和cashback吗 毕竟你卡的资料都在这里 别人能关联上你的旧账号

35入坑的哭了

同样

但我后来发现免费的nerdwallet就够了 不续费了

有没有老哥C1S有高返现的链接求分享。刷了两天只有15的菜offer

+1 同求

C1 高返現 一直沒track上 感覺涼了

沒有試過，但還要move太麻煩了，開始找一些open source option反正vibe coding下就能用

手动记账? 这些都是通过第三方(plaid)直接获取chase数据的 你开源的没法获取数据吧

等一个星期就有高返现了

刚刚track了112刀返现，太猛了

请问多久track上的？刚刚也上车了，看大家都还挺推荐这个的

扣款日t+2

好的，多谢多谢，就静等了

借楼问下，他家最近c1s还有大offer嘛，目前看只有守年50%off+13块钱cashback，要等等嘛

不是有 180 的么，往上翻翻就有，再差一点的也是 110的吧

有无续费 offer？

感谢，等了几天都是13块钱，以为过期了

我等了几天出来个35 的 不知道还能不能等到更大的

我今天也出现35了，同纠结中

等几天，有112

等了一周了还是啥都没

实在刷不到 就试试origin吧，第一年才1刀

倒是不介意花钱啦 但就是有便宜没捡到等于亏了

今天35消失了。。。只有13了，小号还有35，我准备冲了

谢谢提醒，我也还是没刷出来大额的，35冲了

ZLWIHNMQ

existing customer - 用这个code renew可以50% off. Source:我是问Gemini问出来的。

image665×963 41.6 KB

nb，亲测可用

牛的！

，刚过了trial，先加上再说

Origin 跟 monarch

有人都用过的有使用心得吗

太牛了！不知道能活多久

Gemini 上大分

NB

Promo code applied: 50% off once (Winback promo)

纯好奇 是什么prompt可以让gemini吐出来的

Edit: 看起来是gemini爬了reddit爬到的 https://www.reddit.com/r/MonarchMoney/comments/1hg41na/comment/nz46tyu/?utm_source=share&utm_medium=web3x&utm_name=web3xcss&utm_term=1&utm_content=share_button 但是似乎只能用一次?

其实假装cancel它也会给50%off的discount的

我用fidelity做主checking，有哪个可以pull transaction啊？ monarch就给我show holding

Preference → investment transactions (beta)

用了一会挺好用的 但就是每个account都只pull两年时间，这个是因为plaid的限制吗？不知道是否有办法改。

我现在对之前的数据是按月去下载pdf statement，然后让chatgpt给我生成一些脚本去转换成csv。但是还是感觉好麻烦。

这是哪个app？

monarch

怎么能跳过free trail呢

不用跳过,我就是新注册的账号,直接等free trail结束扣年费,一样返现.

老用户决定不续费了