Schwab白金兑现到Roth IRA
Schwab白金兑Roth不占额度，多因IRS风险被劝退。
关键信息
- Reddit传闻：有帖子称使用Amex Schwab Plat兑现到Roth IRA不计入当年的contribution limit（存款限额）(#1)。
- 券商声明：Schwab曾于2019年主动致信IRS，阐述该兑现操作不占用存款额度的理由，但IRS至今未予回复(#1)。
经验与数据点
- 券商奖励不占限额先例：
- Merrill Edge：开户奖励（opening bonus）可直接打入Roth IRA，且客服表示没有tax implications（税务影响）(#3)。
- E*Trade：其退休账户的开户Bonus同样不占用当年IRA的存入额度(#5)。