大家每年能存下税前收入的百分之多少
网友投票讨论税前工资储蓄率比例、可行性及记账软件设置。
关键信息
- 储蓄率口径定义：投票包含
IRA、401k、529、HSA及雇主 match，但仅针对税前的应税工资，不含投资收入 (#1)。 - 采用税前口径的原因：发起人指出税后储蓄率因报税身份（
Single/MFJ）和抵扣项差异而不准，且401k也是按税前比例配置 (#7)。若算入投资收益，未实现收益（unrealized gain）和已实现收益（realized gain）的操作差异会导致数据天差地别 (#15)。
经验与数据点
- 记账软件
Monarch技巧：Monarch默认不将 retirement contribution 计入储蓄 (#17)。可通过绑定Fidelity，将 contribution 类别修改为 paycheck 类型 (#18)，并在软件中加入 paycheck deduction 来直接查看税前储蓄情况 (#13)。 - 网友储蓄实况：有双职工家庭通过一人薪水覆盖固定支出（90%+为房贷车贷），存下 50% 薪水 (#37)；也有网友在房租占 30% 的情况下存下 35% (#33)。
- 地区与家庭结构影响：单职工家庭储蓄率很难突破 40% (#38)；而在纽约等高 COL 地区，10 万美元年薪也难以存下钱 (#36)。
争议或不同意见
- 高储蓄率（50%-70%）的可行性：有网友质疑在扣除 30%-40% 的税和住房开销后，单身或普通收入者根本不可能存下 50%-70% (#20, #25, #26)，除非是通过
MS（Manufactured Spending）等手段虚增流水 (#27)；但也有人认为高收入群体或无需养家的 8 万中位数收入群体存 40%-50% 很正常 (#29, #30)。 - 8万年薪存50%的计算分歧：有网友反驳称，8万税前相当于税后 55k，若存 40k 意味着一年生活费仅 15k，在实际中极难实现 (#34)。随后原发言者澄清其指的是税后储蓄率，税前应为 30%-40% (#39)。
- 本金与投资收益是否算作储蓄：关于房贷中的本金（principle）以及投资收益是否应该算作储蓄/收入，网友间存在不同看法 (#6, #8, #11)。