新泽西被追尾：对方财产险疑似只有 $5,000，Tesla 维修估价已到 $7,400，我应该走自己的 Collision 还是向司机本人追偿？
特斯拉无责被追尾，因对方保额仅五千建议走代位追偿。
关键信息
- 事故详情：楼主在新泽西（NJ）驾驶特斯拉（不到两年、约 10k miles）停在车流中被无责追尾，对方司机全责且有警方报告和视频记录。Tesla Collision Center 维修估价达 $7,400，外加租车（rental）和折旧损失（diminished value/DV）(#1)。
- 对方保险：对方保险公司为 Bristol West（风评极差，常承保高风险或吊销驾照的司机 #52, #53）。对方口头称其财产损失险（Property Damage Liability）Policy limit 仅为 $5,000，且拒绝书面确认并处于失联状态 (#1, #14, #42)。
- 楼主保险：投保于 Progressive，有 Collision 险（deductible $500），但没有购买 rental 险 (#1)。
经验与数据点
- 新泽西最低保额：新泽西州确实存在极低配的 “Basic Policy”，其 Property Damage Liability 的保额下限仅为 $5,000 (#16, #41)。
- 代位追偿为最佳路径：多位车友建议楼主直接走自己的 Progressive Collision 保险修车，先行垫付 $500 deductible，再由 Progressive 去走代位追偿（subrogation）追钱 (#28, #29, #44)。
- 保费上涨风险低：对于无责事故，通常走自己的 Collision 险并不会导致保费大涨（如 State Farm 经验 #25），直接交给己方保险公司处理是正解 (#28, #49)。
- 咨询律师可行性低：因本案属于纯财产损失（Property Damage）且对方住在破公寓大概率无资产（“光脚者” #47），直接找律师处理财产损失不现实，没有律师愿意接此类无身故/人身伤害的案子 (#3, #30, #44)。
争议或不同意见
- 人身伤害（BI）索赔争议：部分车友（#4, #25, #31, #40）提出可以声称事故后出现头痛或脖子酸痛，将案子转为人身伤害（Personal Injury / Body Injury）案件，通过人身伤害的高额保额及律师协助来弥补车辆修车、租车及 DV 的损失。但也有网友指出，如果对方买的是最垃圾的 Basic Policy 且无资产，即使说自己头晕眼花，可能也榨不出钱，最好查清对方是否有房产等可执行资产再决定 (#44, #46)。
风险/限制/注意事项
- 租车（Rental）与折旧（DV）损失难以全额覆盖：由于楼主自己没有买 rental 险且 Progressive 不赔付 DV (#41)。由于对方的保额只有 $5,000，这笔钱在代位追偿时会被 Progressive 优先拿去补修车费差额，因此楼主若想拿回自己垫付的 $500 deductible、租车费和 DV，大概率需要自己走小额法庭（Small Claims Court）向司机本人追偿 (#36, #39, #41)。
- 报案即算 Claim 风险：向 Progressive 电话描述事故信息时，无论后续是否真正产生赔付款，都极有可能在保险系统里留下一笔 claim 记录 (#24)。