F1 PhD 小留首年玩卡总结

【长文预警】 暑假回国的飞机上闲着无聊，于是来泥潭 一帖，总结一下来美国第一年的 羊毛 收获。 #p-8425346-h-1心路历程： #p-8425346-h-2接触美卡指南 来美国之前就听说应该办本地的信用卡，平时多刷刷提升 CL 和 credit score。但家人朋友都不太懂这些，于是自己问了些本科的校友并 STFW，发现了美卡指南这个东西。 起飞前一个月，闲着没事就刷指南，越看越上瘾。不过人是想象不出自己没见过的东西的，看了几篇开户奖励的帖子，压根没意识到这玩意儿还能拿来赚钱。于是主要精力投入在研究信用卡上，但也是没意识到开卡的 SUB 有几百甚至上千的量级，光盯着 cash back 了。另外，当时对于四大点数体系以及日常消费没概念，以至于过了好几个月才意识到 CFU 并不是一张挫卡 看着 BOA 123 的首年 6% 很诱人，于是落地安顿好就去学校附近的 BOA 开了个 checking。当时也不知道 C1、Amex 这些高手，打定主意首卡在 123 和 unlimited 里选一个，配合 Preferred Rewards 吃 cash back（朴素 BOA 全家桶思想 ）。 #p-8425346-brokerage-fake-dd-3Brokerage & Fake DD 每天通勤上课的路上没事干，基本还是刷美卡指南。第二遍刷推文，对资本主义羊毛的理解深刻了很多：开个 checking 居然就有这么多钱可以拿！ PhD 第一年的工资不算多，一些真 DD 的数额不够。研究了一下 fake DD，横向对比了几家觉得 Fidelity 优势比较大。拿到 SSN 后不久就去开了出来。连 external account 做 DD 的同时，根据自己知道的美国企业，往 watchlist 里加了不少股票。少量入金，然后学会了看 candle sticks，尝试 place limit order 和 stop-loss order，有时候摸鱼就看股市，偶尔买卖几股，基本没啥大的盈亏。 用 Fidelity fake DD BOA 成功后，乘胜追击开了另外几家别的大银行，完成了除了 Chase 以外所有的 DD 要求（Chase 不限数额，真 DD 一下能触发）。从此开始关注哪家银行有石膏，就下课去开一个，走上了一条不归路（bushi） #p-8425346-chase-4出击 Chase 虽然想把 BOA 当作主力银行，但除了 Checking 的 SUB 和 Preferred Rewards，实在没什么好的 deal。信用卡方面，我东海岸申 Atmos 几乎用不上，也没有满血 PPS 的需求。想要可持续性薅羊毛，必然需要倒向其他银行。 了解了一些评价比较高的卡后，面临两个选项：是先把 5/24 申满，还是不管 Chase 直接 Citi/Amex。在当时的我看来，Chase 的返点结构似乎没有后两者强。不过这时候玩卡知识已经有一定积累，开始从看指南过渡到了刷泥潭。看到潭友 DP 里，Citi 批卡过于玄学，而 Amex 对于卡已经很多的用户仍然相对友好，犹豫再三，还是决定遵循 5/24 优先原则。 在学校附近的一个 branch 碰上了一个华人 banker，本来想跟我推销信用卡，没想到我功课已经做足了。于是众宾欢也，很快开好了 checking+savings 并用上了 900 的 offer。12 月的一天，突然接到这个 banker 的电话，提醒我 CFU 最近有 300 的石膏，外加首年 gas 和 grocery 的 5%，速速来申。于是我急头白脸地去了 branch，十分钟不到填好了信息，submit 后转了一圈变 pending。Banker 承诺这两天会帮我 recon，我也就没管。过了几天，接到电话说没 recon 下来，不过有 30 天，可以之后再试。最后等到搬的 available 了以后自己打了遍电话，很轻松地批了。果然 治疑难杂症 开 CFU 后，根据 GPT 建议把 utilization 控制在 10% 以下但严格大于零，但初期信用分还是降了。后来才知道 statement 前把 balance 完全还清不会出问题，0% 的 utilization 就是最优的。通过及时 pay off balance，两个月后信用分从 670 左右升到了 720+。这时候就飘了，连着申了 IHG 和 Boundless，好在都有惊无险地通过，状态来到 4/24。短时间申卡太多，后面就消停了几个月（另外也稍微忌惮 2/90），打算等一波大的。 #p-8425346-checking-5大规模薅 checking 由俭入奢易，由奢入俭难。4/24 的这几个月里没法申卡，手痒得很 由于对银行开户已经轻车熟路，就一直盯着 自己还没祸祸过的 大银行和本地小银行的 checking offer，看着差不多了就 schedule an appointment，下课后过去花一个小时开一个，净赚几百。有一段时间开得太多，以至于 DD 的资金链差点断裂 好在开户过程中没遇到什么大的问题，最后 bonus 基本都顺利拿到了，也没有因为频繁转账而杀全家 #p-8425346-h-524-65/24 毕业，何去何从 五月初 CSR 石膏，通过搬砖外加 recon 4 次，终于是地板额惊险批卡。因为没有当天下，就没有选择再去 MDD 了。进了 5/24 监狱以后，开卡这一块霎时天地宽。 最理想的路线应该是再开几个诸如 CC/DC/UAC 这种 rewards 比较好的小卡，然后等 Citi 的 AA mailer，再等石膏申 Strata 系列，最后无卡可申了就去 Amex。另外，中间时不时试试 VX 的 preapproval，过了就 accept，其他再做打算。 然而现实是在 500k 大法的加持下，C1 的 preapproval 也只能刷出不带 SUB 的 Savor 这种货色，后来泥潭大数据推出了 VX 的 3/12 猜想，我就不抱希望了。另外 Amex Plat for CS/MS 的 150k 来得太过突然，并且看到不少卡多的潭友在个白 AHA 中只能刷出 100k 甚至 0k 的好成绩（大嘘），于是计划有变。 既然要申 Plat，那最好先把 Gold 拿下。中间经历了一些波折，好在暑假回国前把两张都拿到手了。接下来的打算是： 9 月份前后先拿下 UAC，可以在机场蹭饭吃，也补上了我没有 general travel 类别返现的短板； 等 10-11 月那次的 Hilton 石膏，拿下 Surpass+Aspire，不增加 HP； 12 月中下旬尝试申 Strata Premier 或 Elite （看看 Premier 改版情况），这时候 HP 降到了 1/6，应该有一定希望，批卡的话就可以一年三吃； 至此“比较想要”的卡就申完了，到时如果有比较好的 SUB 或者 NLL 可能还会申，没的话就养 5/24 和 VX 了。 （不过大概率计划赶不上变化） #p-8425346-top-10-7年度高光时刻 Top 10 #p-8425346-h-1-fidelity-81 肉身搞定 Fidelity 萌新时期，刚知道了 fake DD 这回事，读了几篇帖子，觉得 Fidelity 比较万金油，同时对刚进股市的 比较友好。网申没填几页信息就不能 proceed 了，忘了是 can’t verify identity 还是 system error 。 但我的薅羊毛之路不能就在这里倒下口牙！鼓起勇气走路去了最近的一家 fidelity branch。前台看到我 这个清澈愚蠢大学生 很惊讶，但得知来意后还是从后门出去，回来拿给我两沓十几页的纸质申请表，分别对应 individual brokerage 和 cash management，让我坐旁边慢慢填。拿着翻译软件填完也快两个小时了，交给前台，简单检查了一下，指出并改正了几个明显错误，然后要了一些文件就放我走了。 几天后接到 Fidelity 的电话，核实了一些信息，然后问我税表。我说是 W8-BEN，于是客服给我邮箱里发了一份模板，让我填好发给他们。遂搜索 W8 怎么填。完成后又接到同一个客服的电话，告知 brokerage 开好了，但我 ineligible for CMA，理由未知。有点失望，但总算是能 log in 了。点开花花绿绿 (literally) 的网页，注意到登录已有账号后，可以简化流程直接申请别的。抱着试试看的心态点了点了 CMA，秒过。果然世界是一个巨大的草台班子 拿着 Fidelity 边学边练，逐渐了解了股市的基本操作。前半年的 fake DD 基本都是拿它做的。如果当时没去肉身开户，估计新移民的信息要好几个月才能 update 到各大系统。到那时候再网申，错失的 SUB 可就不是几百的量级了。 #p-8425346-h-2-boa-92 百万撤离 BOA 飞往美国之前就了解了美国资本主义羊毛极其丰富，并且得知了美卡指南。读了一些信用卡文章后，私以为 BOA Customized 的首年 6% 是最划算的，于是落地安顿好就去 BOA 开了 checking，存了身上的几百刀 cash。聊到免月费条件，banker 提到了 Preferred Rewards，我一听还有这好事！存钱能增加 cash back，这不稳赚不赔？于是跟家里商量给我多汇点钱，毕竟就算在这边存 CD 利率也高。 然而 banker 并没有讲清楚，只有开户后的 30 天内才能直接 enroll。而我 wire 到账已经是开户 40 多天后了。去了离学校最近的一家 branch，一个极其不专业的 banker 说自己也不知道。后面多次在 branch 碰见才意识到她可能还没我懂得多 在 wire 到账之前几天，我尝试申请过一次 123，听信谣言“没 SSN 时期的 HP 不会上信报”。在 branch 申请后，banker 说进入 pending，但因为我 balance 太低了，他觉得我通过率不高。临走时告诉我：“如果没过，可以等我 balance 提高后再申请一次”。是的，他没告诉我有 recon 这回事儿，不清楚他是不知道还是看我一个穷学生懒得废话。与之相对，后来申 CFU 的时候，Chase 的 banker 手把手教我怎么 recon，并且自己也主动帮我 recon 了好几次，高下立判！ Wire 到账后，我研究了一下 Preferred Rewards，发现在 Merrill 里的资产也可以计入，于是兴冲冲地约了 Merrill manager。电脑前查了一下，manager 两手一摊，告诉我 F1 学生开不了，然后给了我两个选项：“ You can invest your money in Marcus or Robinhood, and be responsible for your own assets; or I can introduce the Certificate of Deposits… ”当时的 APY 是 3.75%，于是我从 checking 里分了一些进 7-month featured CD。既然不能开 Merrill，而 BOA 的 savings 利率又是羞辱性的 0.01%，我想要续费 Preferred Rewards 的话，要么把钱放在 checking 里无息存款 3 个月，要么放 CD 里 7 个月，流动性严重受限。这时候就已经有把 搬出 BOA 的意向了。 第二次申 123，再次碰到了前面提到的那个极不专业的 banker。在电脑上搞了半天，好像卡在哪里了，把 manager 叫来了。Manager 解决问题走后，她又不会了，搞了半天最终需要我自己打电话口述信息申请。另外我多次强调我想要学校的联名卡面，最后寄到了还是标准红卡。 到了 26 年初，Preferred Rewards 改革，对 BOA 印象分又双叒叕降低，最后一个留钱在 BOA 的理由也消失了。等到 7 个月的 CD 到期后立马取了出来，蚂蚁搬家地转去了有 savings offer 或者 APY 高的银行。（另：取钱的时候 banker 问我要不要开 Merrill，我抢答 F1 开不了。Banker: “If you happen to have 500,000 dollars, you can talk with our supervisor.” ） 由于逐渐对 BOA 失望，我也提前采取了行动。得知 Merrill 开不了以后不久就去了 Chase 拿了 checking+savings 900 的 offer，又过了一个月开了 Citi，再搬走了一些。说来也巧，两次搬 用的都是 cashier’s check，并且 可能是由于被客户投诉太多 那个不专业的 banker 被调到了 counter。她给我开了两次 check，看起来都委屈得要命 另外，我 123 到现在 8 个月了，还是可怜的 700 CL。BOA 抠抠搜搜，隔壁 Chase 都给到 20k 了。 #p-8425346-h-3-mdd-103 短信用尝试 MDD 26 年 1 月，听说 Marriott Boundless 石膏 5FN，并且看到潭友倾力推荐 ，打算直接申一个。行动前又注意到了 IHG 的 175k offer，听说回国用挺方便的。犹豫再三决定我全都要 根据升 时间表选择了合适的 Boundless 申请日期，然后在那天的前一天先网申了 IHG （其实本来想去 branch 申求稳，后来才知道 partner card 只能网申）。结果是 further review，于是过了一小时打了 8830，确实是卡在 fraud，验证了一下就过了。 当天夜里 EST 0:30，用了一个 refer 链接申了 Boundless，是同样的结果，且无 HP。第二天起床再打 8830，一次就过了。2/24 顺利用一个 HP 晋升了 4/24。 有一说一，当时这顿操作还是有点 aggressive 了。10 月中下首卡 BOA 123，12 月中下 CFU，在 1 月底、信用分 720+ 时就想接着申卡，还是两张。不过话又说回来，不气盛叫年轻人吗 当然，信报上连增两卡，信用分再次干回 690+ 了，潜心养几个月，等下一个好 offer 再申。 #p-8425346-h-4-spending-114 交税完成 spending 书接上文，IHG Premier 和 Boundless 的 spending 分别是 3k 和 5k。除了硬吃接近 3% 的 fee 交房租，正常消费 3 个月花 8k 还是太过城市化了。虽然 spring break 出去旅游可能会花一大笔，但为了保险起见，我还是尝试了潭友喜闻乐见的交税。 同时，tax refund 在有些银行可以算作 DD，这样又能拿到一个 SUB。算上已经在 IRS 的 2k+（详见后文），打算再交 3k。根据平时的消费习惯、剩余 bonus period 内我各个 categories 的保守 spending、几张卡的 rewards、交税的损耗，决定用 Marriott 交了 1.3k，CFU 交了 1.7k，剩下的用 organic 轻松花完。 有一说一，当初我对多交税还是有点担心的，一是担心不小心交到次年，二是觉得第一年来报税就给 IRS 整花活。好在读泥潭比较仔细，最后有惊无险，收到 IRS 纸质信后 verify 一下，四十多天就收到 refund 了。 #p-8425346-h-5-recon-csr-125 四次 recon 批下 CSR MDD 后憋了 3 个月多，在 CSP 和 CSR 之间犹豫。当时还不知道 CSP 涨 hotel credit 的消息，但是已经有 gossip 说年度的 10% UR 没了。总觉得 45 的等效年费有点亏，CSP 除了转点和无 FTF 外和 CFU 也差不了太多，同时 75k UR 有点少。恰巧从 2/90 变为 0/90 的那天，潭友 post 了 CSR 的 150k 石膏，于是心一横冲了。 知道自己信用历史才 7 个月，我把当时能搬动的 全搬进 Chase 了。此时我有 4+ ，并且在 Chase 有 checking + savings + self-directed + 2-month CD，同时也低于 5/24 和 2/90，算是集中了一切可能调用的资源。给熟悉的 banker 打电话，但是被严肃劝退，最后拗不过我，说要是实在想申那就用链接自己申。既然 banker 不愿帮忙，那我就直接用了朋友的 refer link，还能分一半 rewards。 找了个星期一，早上八点多点了 submit，直接 7-10 days。意料之中，于是拨通了 8830，这次被转到 lending，报了一堆信息然后就拿后台去 review 了，结果被拒了。这下即使 MDD 也不能合并 HP了，遂孤注一掷，能把 CSR 批下来就算成功。详细后续参考https://www.uscardforum.com/t/topic/503793。 总之，每天坚持打电话，转到听起来可以做决定的人，就晓之以理动之以情，深切表达出自己对茶色的热爱（大嘘）。前前后后一共打了四次，中间 banker 再次打电话劝退，说 CSR 是给高消费人群准备的，我工资低、历史短、消费少，基本不可能批下来的。然而最后非常幸运地接到一个听起来很有话语权的 underwriter，一边审核一边听我 bb，耗时十几分钟，最终批了 10k 的地板额度。拿到实体卡的时候有种功业大成的满足感，至此 5/24 小毕业。 由于暂时没有其他 Chase 卡值得我用一个 HP 去申，并且我在 Chase 这边的 CL 大概也到顶了，于是果断放弃 6/24 大毕业，见好就收。茶色两年后再见！ #p-8425346-h-6-checking-136 旅游中开出两个 checking 25 年 11 月左右玩明白了 fake DD，开始大批量开 checking。但由于刚到美国，不熟地方，很多银行网申都无法 verify identity。解决方案很简单：去 branch 开户。但楼主在 EST，部分大银行是真没有 branch。也巧，圣诞节放假打算去 CA 旅游，顺路开户就提上了日程。 到了 LA 的第一天入住酒店，发现楼下就是一家 BMO， 于是第二天早上特意早起了一会儿，趁搭子还在睡懒觉的时候突袭。迎接我的是一个非常热情的中年老墨，跟我聊加州的生活还有旅游推荐，想了一套说辞解释跑西海岸来开户的动机，结果完全没用上。一个来小时开完了，当场拿卡。吃到了 checking DD 4k 拿 400 和 savings 每月增加 200 拿 5 刀（持续一年）的 offer。过几天到 SF 的时候，接到电话说一个文件需要重新签字，于是就近找了一家 branch，两边一通气，几分钟弄好了。 后来有一天，早上一醒来就开始下雨，原本计划被打乱，于是转头进了一家 US Bank 开户。Banker：“We don‘t have any branch in your city.” 我灵机一动夸他家信用卡，说 UAC 和 Cash+ 都很不错，值得来 US Bank 开个户，方便之后申卡。Banker 也是性情中人，直接把我信息一输，告诉我已经 preapprove 了，确定不申吗？ 最为合格泥潭用户，5/24 之前必然是要优先 Chase 的 。我谎称担心自己 credit history 太短，真拒了太影响信用分，等满 6 个月再申。Banker 也是实诚，给我打印了一张单子，扫码可以用他的链接申，他也能吃点回扣。 一趟旅游下来报销了起码 850，何尝不是银行版的听课房 。BMO 没有月费，可以长期留着；而对于 US Bank，我之后确实是有申 UAC 的打算。不过还是要等进了 5/24，最好再来个石膏。 #p-8425346-h-7-sub-147 反复要饭讨回 SUB 2 月初去开了个 Flagstar Elite Checking。Online 需要美国 ID，当时还考驾照。去了 branch，开始挺顺利的，到最后几步一直报错。Banker 叫来 manager 研究了半个小时才注意到我 online 已经有一个 profile 了，只能沿用那个开户。最终我开出了两个 elite checking，banker 说之后会帮我关一个。 用 Fidelity DD 了 1k+，并且按要求保持了 500+ 的 average balance，但开户后 120 天仍未收到 bonus。发了一个 secure email 问哪一条没完成，得到答复：“2 月份你已经开过一个 elite checking 并且关掉了，所以 no longer eligible for the offer”，给我整无语了。回复 email 说明情况，但得到的答复是那边无法解决，需要我自行联系 branch。 给 branch 发 email 一星期没回。之后打了好几个电话，不是没人接就是没法联系上给我开户的 banker。第二天接着打，终于联系上并说明了情况。又过了好几天，收到 banker 的 email，500 的 SUB 要回来了。 虽然说不推荐找客服要 SUB，但如果能确定不是 fake DD 被识破导致的，那去 argue 一下说不定有意外惊喜。几个 email 和几通电话换来 500 刀，还是非常划算的。 #p-8425346-h-8-158 提前清仓躲过股灾 开户 fidelity 后，在好奇心的驱使下投了几千在美股里。黑五期间买了不少 BBY，以为能猛涨，然而刚过假期就狂跌，圣诞都没捞回来。同时被 backup withholding 搞麻了，意识到自己的投资过于激进，于是一月份在一个相对高点清仓了，只留了 4 股 BBY 任其野蛮生长，计划半年内不投美股，先稳定心态然后学点理论。 二月中东开打，我之前重仓的 TSLA NVDA HOOD 等大幅回撤。也算是因祸得福，不然之前的玩卡所得能亏进去不少。至今也没有再买入个股，只在战况稳定后入了点指数，吃到了十三连阳。股市一直都在，赚钱的机会总是有的，急就输了。 #p-8425346-h-9-debit-card-dispute-169 Debit card dispute 25 年 11 月去吃了一家意大利餐厅，进去以后被冷落了十多分钟，味道也一般，于是结账时给了不到 10% 的小费，拿 PayPal debit 付的款。 两天后 post 出来，小费被加到了接近 20%，直接给我整懵了。问了一圈，都认为 debit card dispute 没用。我心想不能惯着，恰巧 PayPal 上有 report a problem 选项，我账单的 customer copy 还留着，果断 report。过了几天 PayPal 就把多收的部分暂时返还，然后去质询商家。商家毕竟理亏，最后也没有提出异议，过了 2 个月左右 case closed。 对于小费现象本身我不想评价，但你要偷摸多收，那我可不能算完，对无良商家就该重拳出击 #p-8425346-h-10-1710 白金一时爽，一直白金一直爽 注册泥潭的前两个月没说过话，尽量自己搜关键词读帖子，以防展现 XX 会员魅力时刻。后来感觉一直金卡也不是办法，不说话就永远不可能白金。另一方面，泥潭提供了这么多资源，我也理所应当回馈一些。 先从报 DP 开始，再根据自己的经验写回复，最后确定内容没有 duplicate 以后发帖子。高强度码字十几天，如愿以偿地升到了白金。之后抓住机会发了几个热门的 referral link，拿了不错的 bonus，同时在 lounge 里学到了一些小 trick，物超所值！ #p-8425346-top-5-18年度下饭合集 Top 5 #p-8425346-h-1-irs-191 IRS 无息存款 25 年 10 月开了 Fidelity 以后，初以为有很多发财机会，小额高频交易美股，搞了点 TSLA NVDA AMZN AFRM 等等。小几千的本金，一天能赚个几十块感觉还挺爽。后来有一天发现提交 W8 的申请被 decline 了，但没当回事儿，继续无视风险坚持交易。 事情来到黑五当天，打开 Fidelity 准备大干一场的，一看余额天塌了，activity 里数十笔 backup withhold。一身冷汗地 ask AI，得知是 W8 没有 certify，导致我在 fidelity 上的身份未知，按照 24% 进行扣税。更难绷税额是按照卖出价计算，而不是利润。例如我 400 买一股 TSLA，再 400 卖出去，直接亏 400*24%=96 刀！ 最终一共被 withhold 了 2k+，多方查证得知这个金额等次年 file tax 要回来，只不过大概要在 IRS 无息存半年。 26 年三月收到 Consolidated 1099，扣税金额在 1099-B 里显示为 Transactions for which basis is not reported to the IRS and Term is Unknown 。尝试了 Sprintax 和 OLT，都可以把这部分 withhold 退回来。5 月收到了 federal return，终于让 IRS gimme my money #p-8425346-h-2-fake-dd-400-202 Fake DD 失效痛失 $400 25 年 12 月底 in branch 开了 Santander，用了 5k DD 拿 400 的 offer。看潭里 DP，Fidelity 和 Chase 都可以 fake。之后为了资金流转方便，用 Fidelity 和 Chase 各 push 了 $2510，留了几天后 Zelle 转走。之后收到了还有 30 天结束 bonus period 的 email，想着是稳了。 开户后 120 多天，还没收到 bonus。但是本着不能主动问客服的原则，又等了十几天，还是没有收到，这才意识到 fake 失效了。到了潭里一问果然有类似的 DP。这个故事告诉我们，想要 fake DD 稳定拿 SUB，还是要多方验证。 #p-8425346-h-3-c1-213 开户太多无缘 C1 在 25 年 12 月逐渐意识到 C1 是为数不多轻松负年费的高端旅行卡，11 月的某天下课，就去了学校附近的一家 C1 Cafe。进去和 banker 说明来意才知道，C1 基本可以视为一个线上银行。即使到了 branch (cafe ) ，也是在 banker (waiter ) 的平板上网申。一通操作下来，显示 declined，理由是 EWS 分数太低，系统自动拒掉了，其中有一条 reason 类似于 “too many accounts opened in last 30 days”，我赶紧跟 banker 说可能是我来美国才几个月，信息没完全 update 到 EWS 上 ，掩盖自己是大 B 的事实 。Banker 觉得有可能，给了我个电话说可以联系一下，有希望开出来。不过想到潭友申 VX 打电话只会凭空增加 HP，我最终也没打，喝了杯 banker 请的咖啡就溜了。 在 26 年的 1 月、3 月、5 月，我分别又试了一次，被拒的 email 里，EWS score 有变化，但也还是六百三四十。我估计想开出来，起码得忍住三个月不碰 new account，等到暑假结束回去再申一次试试水。 #p-8425346-h-4-banker-224 过于热情被 banker 缠上 由于性格比较 e，口语也相对流利，我薅 checking 一般喜欢去 branch 开户（当然另一个原因是 25 年开 WF、PNC、BMO、US Bank 都是网申时 “unable to verify your identity”）。这次去薅 M&T 的 350，有 appointment，但到了以后整个 branch 里还是找不到一个有空的 banker。坐了一会儿后，他们找了一个 teller 来给我开户。 过程中我与她谈笑风生，从天气聊到学业，非常标准的 American small talk。最后 submit 之前需要填一些问题，其中一个是问我会不会把 M&T 的 debit card 作为 primary spending，我实话实说：“Actually no, I got a student credit card at BOA to build my credit.” （但其实已经有了 1 张BOA和 3 张 Chase ） 这时候 banker 脸上闪过一瞬不悦：“We also have that. You should have applied for ours.” 我也客套地回了句：“If only I knew that.” 最后她还是给我选了 Yes，并且跟我说等到我 credit history 满 6 个月可以来他们这边开卡。我尴尬地笑了笑，没否定也没答应。 开户后不到一周，卡还没寄到，SUB 已经拿到了。这时候 spring break 跑出去玩，在机场的时候接到一个 M&T 的电话，是这个 banker 的回访。我流程式地回答了几次“very satisfied” 以后，她非常高兴，又给我提到了一次办信用卡。轻松绷住，寻思着回访一次差不多得了。 4 月底在办公室，又接到一个 M&T 的电话，接起来发现依旧是这个人。问我最近体验怎么样，我说挺好的，她突然来一句“I thought you were no more using it.” 给我吓一激灵，立马反应过来是拿到 SUB 以后我的 balance 就全转走了。急中生智说学校现在 on strike，系里面工资停了好久了。也算是敷衍过去了，她客套了几句表示同情，然后又提了一句“等暑假回来我给你开信用卡”。评价为阴魂不散，打算之后 M&T 的电话之后接都不接了，等到满 6 个月直接关户走人。 #p-8425346-h-5-pull-235 二卡 pull 三次 5 月初下了 CSR 后，碰巧 Plat for MS/CS 有 150k 石膏。犹豫了几天决定抓住机遇。根据标准流程先从 Gold 开始试。为了防 4506C，收入填得非常保守，拿到的是鸡肋的 60k。不想错过 gold，但这个又有点少，要是 80k 我就直接接了。尝试了后退大法、private mode、换设备，刷出来的依旧是 60k。担心再刷就一分不给了，另外也是打算之后升级，多持 plat 并且 possibly 拿升级 offer，于是那一周的周五选择电话里接了。 非常抽象的是没给临时卡号，并且 10 天没寄到，出去旅游刷不了。更难绷的是一个周后回家了发现还是没有，所以断定 USPS 给我寄丢。好在 Amex 立即给换卡号并且补发了一个 UPS，两天后就收到了。 申 Gold 时没有锁信用局，没想到 accept 的时候 pull 了 EX+TU，把之前 MDD Chase 的优势给直接抵消了。顺手申了个白，想着一天批卡可以合并 HP，结果是喜闻乐见的 0 offer approve。没有过多纠缠，转头申了 Plat for MS。毕竟没有想把 MR cash 掉的打算，并且万一以后有了 P2 也方便，于是没选 CS 而选了 MS。 众所周知，E*trade 的渣 IT 导致信息需要人工核对，我的 MS 也没有直接 approve。隔了一个周末，周一早上起床的时候，已经收到了 MS 的 approval email，附带 150k 的 SUB。噫，好，我中了！兴冲冲地点了 accept，然后噔噔咚，TU 又被 pull 了一次。 看起来 Amex 的“只有首卡 HP” 定律是有条件的，要么首次申 Amex 直接一天 accept 两张卡合并 HP，要么等到首卡上信报了再申第二张卡。当 Amex 从信报上看不到自家的卡，就会直接认为你没有 Amex 卡，再 HP 一次，而不会在自己的数据库里匹配信息。两张卡吃三个 HP，给白金会员丢脸了 #p-8425346-h-24获奖感言 一年前的今天，以为自己的留子生活就是上上课、读读 paper、打打游戏、旅旅游，如今我已经成为卡多到装满好几个钱包的泥潭白金会员了 除了实打实的经济收益，玩卡也给我带来一种“游刃有余”的满足感。通过自己的理工科思维来 optimize budget and rewards，把生活打理的井井有条，还能赚点外快。虽然玩卡过程中算计是常态、享受是意外，但泥潭货真价实提升了我的生活水平。虽然每天打 recon 电话、四处搬 、高强度刷 offer 的你有些狼狈，但在 Crowne Plaza 被升房、从容不迫地进 Sapphire Lounge、用 FHR $100 credit 炫饭的你真的很靓仔 赚了钱当然要学会管钱 ，不然就和某些老美一样欠一屁股卡债 。读了 PhD 也算是第一次花自己赚的钱，更有底气，也更需要对自己的资产负责了。如何管理支出、资产配置、风险评估、增加收益，作为茶余饭后的思考也颇为有趣。享受着玩卡带来的 perks，自己的学业更有动力 ，毕竟 NLL 越来越少，努力赚工资才能可持续发展 。 玩卡的过程也间接锻炼了不少必备技能。多次去 branch 开户和 banker 谈心，我的口音得到明显的进步。刚来的时候 banker 听我开口，往往快进到问 where are you from；今年年中再去开户，尤其是拿到驾照以后，banker 在我填国籍之前基本不会怀疑我是一个刚来美国不到一年的小留。开户的大部分时间 banker 都在敲键盘，空气突然安静后就会触发老美的 small talk 技能，我也是跟着 banker 们了解了不少的 small talk 常用话题以及很 native 的表达。 面对面已经能跟当地人流利地交流了，下一个留子难关就是打电话。还记得第一次打英文电话的时候说两句就憋不上来了，好在有一个美国同学在旁边帮我解了围。后来为了接银行的 follow-up、解锁 online banking、打 recon，被动练出了接打电话技能，在噪音和辣鸡信号中也能大致听明白对方的核心意思，表达自己的诉求。 接下来一年，我的 PhD 工作逐渐从 coursework 转向 research，或许要把更多的时间放在学业上，未必能和今年一样天天盯着 SUB 了。回头看这一年，泥潭极大程度丰富了我的生活、思想 以及钱包 。也许从我点进 http://uscardforum.com 的那一瞬间，世界线就发生了变动。用一个朋友的话说，我到了美国后算是“野蛮生长”。我选择了和很多 peers 截然不同的路径，也无法获知那条未点亮的 if 线是否更加精彩，那些藏在钱包夹层或抽屉深处的卡片，或许会在多年之后给出答案吧。 #p-8425346-h-25成果汇总 #p-8425346-h-26信用卡： BOA 123 CFU IHG Premier Marriott Boundless CSR Amex Gold Amex Platinum for Morgan Stanley #p-8425346-sub-27已收到 SUB 的银行账户 BOA Checking BMO Checking Chase Checking+Savings Citizens Checking+Debit Card Current E*trade Checking+Premium Savings Flagstar Checking Flushing Checking Marcus High Yield Savings Moomoo M&T Checking PNC Virtual Wallet Sofi Checking & Savings Spruce US Bank Checking Varo Wells Fargo Checking

我想知道回去干啥，有啥吸引力

这些字你不会是手扣的吧

要不然十多个小时的经济舱干啥

快跟我一样快进到一年以后n/24

能毕业吗？有P2吗？

休想把我拐进情感区

这真是PHD的水平 不过花这么多精力在这上面真的值么？不过年轻人精力旺盛

要不怎么能算 蝶恋之诗: “野蛮生长”

好奇lz是什么专业的PhD

某理论学科，因此不用跑实验室，有闲工夫玩卡

申到了PhD就是好

不到一年搞出csr还是太夸张了，说明茶色真被白金干急了

感觉和 lz 的心路历程很像，很多精力都花在这上了 （ https://www.uscardforum.com/t/topic/512133 ）。很羡慕 lz 的行动力，我是想着到 ra 之后再弄银行账户，不然线下一家家跑太累了；有的线下 offer 和线上还不一样，而且我比较社恐（x）

主要是 NRA 的 SUB 不用交税，所以我想趁 F1 期间多开点 checking 等到工作了成为 RA 还有精力就去炒股，不然 NRA 叫 30% 的 capital gain 太亏了。

到头来还是直接网上开方便，banker自己都分不清nra和ra

是这样的。我之前去开 PNC 的 HYSA，当场签了 W8-BEN 并且和他们确认 NRA 身份，结果月末利息不出意外地有 withhold。 一个月之后我找他们反馈，他们又让我签了一份 W8-BEN，说这次没问题了，等下个月就正常并且会自动退给我错误的预扣。然后月末依旧 withhold…… 又一个月之后，我再次找他们签了一份 W8-BEN，把 manager 叫来。他信誓旦旦告诉我这次一定好了，他在系统里留了 note 肯定能解决问题。 结果是直到今天还在 withhold，年末发 1099-INT。搞笑的是我一共签了三次 W8-BEN，真麻了

相信你phd期间paper一定高产

checking 的bonus我基本都没有拿过。主要是不想一直改公司的dd，怕收不到麻烦payroll

我去 PNC 开户时候就没要我的 W8，后续直到关户也没要求补。我记得无论 W8 W9，只要 certify 了就不 withhold。你这个情况估计是完全没 certify 上，一种可能性是 W8 有些 box 没填对，但 banker 也不懂…

借您吉言

小林phd咋样了