401k怎么设置自动In Plan Roth Conversion
401k 自动转 Roth 需视公司协议，部分需电话设置或无法自动转 IRA。
1. 关键信息
- 公司 Plan Doc 称可致电 Fidelity 设置自动转，但 Fidelity 反馈无此功能 (#1)。
- 用户目前账户余额为 0，处于入职初期 (#3)。
- 用户已有 Fidelity Roth IRA，询问能否直接转入或仅能转公司 Roth 401k (#3, #5)。
- 自动转功能取决于公司与 Fidelity 的协议：缴费多的大公司可能支持在线设置，缴费少的公司通常不支持 (#8)。
- 部分公司该功能为 Fidelity 额外收费项目 (#10)。
- 若无法在线设置，需在第一次 Contribute 后致电客服，但此时可能无法设置自动转 (#4)。
- 建议在第一次 Contribute 前配置自动转换以实现 Mega Backdoor Roth (#6)。
- 转 Roth IRA 可行，但无法设置为自动 (#6)。
- 线上无此选项，建议直接致电或咨询 HR (#6)。
- 该功能前几年才开始提供 (#9)。
2. 羊毛/优惠信息
无
3. 最新动态
无
4. 争议或不同意见
- 关于设置时机：有人建议第一次 Contribute 后打电话 (#3, #4)，有人建议第一次 Contribute 前配置 (#6)。
- 关于自动转 Roth IRA：有人问能否直接转 (#3)，有人确认只能转公司 in plan 的 Roth 401k，转 Roth IRA 不能自动 (#5, #6)。
- 关于功能可用性：Plan Doc 说可以 (#1)，Fidelity 说没有 (#1)，不同公司协议差异大 (#8)。