为什么美卡的PP卡相对于世界上所有其他国家门槛低那么多？

大概的研究了下，除了美国的信用卡PP卡烂大街以外，别的国家不管是国内还是日韩新加坡香港，无限次数的PP卡都是超高端卡才配的 比如国内能给PP卡的信用卡一般都是刚性年费的卡（6000rmb+的刚性年费）加上千万级别的资产证明。尽管如此大多数也只是只给本人进入的PP卡或者带一人 而玩美卡的基本都是几张PP卡吃灰起步 为什么就美国的PP卡任何一个银行都可以随便发？一张PP卡对于银行来说成本到底多少钱？

那美卡的消费返点也是独一的

因为美卡有衣食父母

因为它善啊

很好奇其他国家能靠撸卡维持生计吗

自费350-500刀，盲猜银行打3折？一群傻白甜养玩卡的人罢了

因为动不动25%的APR和2-3%的手续费不是每个国家都有的 美卡本质上就是商家，玩卡用户和银行一起薅现金debit卡用户和分期付款用户的一款游戏 而且银行的pps采购肯定和个人买不一样，银行是按次付费，我记得有人讨论过pps一次银行成本也就20-30USD？大多数持卡人一年能去1次就不错了，泥潭这种为了进休息室还专门绕路或者提前去的，也没多少人。泥潭用户也才几千不是，活跃用户估计就几百

基本不能，以大陆为例，分期利息现在可以做到3%左右，刷卡手续费就0.6%不到应该，这点盈利就决定了大陆信用卡只能送送行李箱鸡蛋米面粮油 偶尔送PPS卡的都是年费离谱但基本没福利的"高端信用卡"

银行应该是每次使用给 pps 交 $10-20 反正像我这种每年就去10次以内的银行亏不了多少

唯有感恩。 美卡SUB动辄100K点数，价值1000刀也是世界独一份吧，国内路边我遇到过开卡送一个玩偶的

因为美国消费力高呗，不爱看的足球世界杯转播费都可以卖十亿美刀以上，中国一亿五都买不起

到不了0.6%。支付宝微信经常给商家打折，信用卡手续费才 0.38%，真正银行收到的 interchange fee 估计再打个对折 0.19%

因为他们赚的太多了

美国就是世界第一消费，不光pp卡，美卡的各种福利放在全世界别的国家都是不敢想象的 要不怎么只有美卡论坛没有欧卡日卡中卡

打豆豆: 国内路边我遇到过开卡送一个玩偶的 这不算啥，我在国内坐东航的时候柜台还忽悠人办信用卡。一看啥福利没有，还要倒贴给年费。当场差点笑出声

在很久很久以前，国内的信用卡也有配发pp卡的，而且不是刚性年费 美国配发pp卡的信用卡，也只有那么几个独苗不需要年费的吧

刚性年费是指没啥福利可以薅的吗

美卡来自消费者的收入也是最高的 老美很多每个月交的利息都快赶上年费了

的确是。25%的APR和2-3%的手续费，还有能欠下1.28万亿美元信用卡债务的基本就此一家

在大陆语境下是指无法通过其他途径减免的，比如大陆一般的卡可以通过消费6笔直接免掉手续费，这种就是非刚性 当然通常语境下，类似美卡这种先收年费，然后通过credit返还的也可以叫做非刚性

可能美国的PP Lounge相对于世界上所有其他国家门槛也低那么多

年费和利率都高啊！而且老美喜欢欠信用卡债

是的。2w的欠款，一般APR利息每个月都要400左右

年费高啊

感觉年费是信用卡盈利里面最不重要的一个环节 不然东大动不动3600 6800刚性年费还送一堆垃圾福利

月经贴，等价于为什么美卡福利世界第一，全世界 都爱薅

因为很少有国家可以同时做到又笨又有钱

我一个工作上认识的瑞典小哥，一起出差的时候我在饭桌上甩出正在做开卡的IHG卡结帐，他看到后面带炫耀地说他全世界到处出差都住IHG已经积了10万多分了，我：噢，我下周就拿到20万分了，开这张卡就行……他当时眼珠子都快掉出来了。

最近看了一个泥潭国youtube视频，一个youtuber环游世界攒了30万ANA就在自慢（炫耀），这对美国amex用户来说也就开两张plat的事 /uploads/short-url/sRw56Q1no54JJeQavygdh9mPRIb.jpeg?dl=1 谁缺分啊，我们缺的是票

民生汐止線: 这对美国amex用户来说也就开两张plat的事 现在NLL都没了你还从哪里去开两张plat，开卡消费也到1w2$了。 都是过去的事了

就跟在东大刷2%返现的外卡，亲戚会觉得消费会给返现十分不可思议一样

说的是过去的事，虽然但是，谭友谁手上拿不出30万里程，有什么疑问吗

民生汐止線: 谭友谁手上拿不出30万里程，有什么疑问吗 到确实没什么问题，其实很多新人不知道技巧的也拿不到。

我妈最近就为了一个玩偶开了张卡。。

所以现在哪张卡pp年费最低

InAmexWeTrust: 我记得有人讨论过pps一次银行成本也就20-30USD？ Dining的28刀Credit给商家22.4刀

吧，还能搞好几张pps卡，没成本还要赚点回来

busy时段去了四个lounge都说不收pp，大家都有等于大家都没有

有一说一，各国信用卡的APR都不低的，比如中国是18-24%。而中国无抵押贷款利率才3% 只不过老美是真不还罢了

但也同样地，美国的PP卡使用体验是最差劲的，远不如在东亚欧洲的使用感。

不就和美联储一样吗 滥发货币最后的结果就是贬值 休息室人满为患还要排队

Food bank的东西成本5刀

InAmexWeTrust: 泥潭这种为了进休息室还专门绕路或者提前去的，也没多少人。泥潭用户也才几千不是，活跃用户估计就几百 绕路提前 挨个去一遍 ，旅行最重要的就是lounge

所以赚美元，花XX币是最爽的

InAmexWeTrust: 我记得有人讨论过pps一次银行成本也就20-30USD？ 比我想象中要贵不少，有些没餐食的小休息室（中国、美国的），我觉得20-30rmb都不值

谁说没有中卡论坛了，讨论的还是有的，只是福利确实太差了而已

商业模式不同。羊毛出在羊身上。 国内为了照顾低收入群体把刷卡费降低到近乎为零，带来的是无保险无福利离柜概不负责以及信用卡行业彻底冷清，两个互联网巨头搞的电子支付统治一切。美帝人傻钱多，刷卡费高但人人都能办信用卡去借钱消费，商家和银行能给的福利也更多。PP卡跟白送一样也就不意外了。

实际没那么高，比如我在用的中信和招行，每个月都是2折1折的券，算下来实际也就3.3%+ 哦不过我说的这个是分期的利息。如果是只还minimum payment的确是你说的这个

因为美卡的背后是 30% APR 还在分期买包的‘衣食父母’，以及 3% 起跳的刷卡手续费。我们薅到的每一张 PP 卡，都是在帮商家和负债者‘减负’。

讲点历史故事 最早把旅行体验绑定到信用卡上的当然是 Amex Platinum，到了 90 年代 Amex 开始提供 Continental 和 Northwest 的 lounge access。海外（欧洲）的 Amex 大概在 2006 年左右就已经开始提供无限 PP 了，但美国 Amex 的模式一直是和航司直接合作，到了 2010 年 Amex 已经和 American、Delta、Continental、US Airways 合作使用它们的 lounge。 事情的转折点其实是 2010 年左右 Chase开始往旅行 perks 发力。这时候正好赶上了 United 收购 Continental，Continental 之前在 Amex 的 lounge network里，但是 United 是 Chase 的超级好伙伴，俩人一起发联名卡，从中 Chase 给了 United 巨大的流动性支持。Continental 被收购之后，自然从 Amex 的 lounge network 里消失了。 紧随其后在2011年，Chase 更新了 United 信用卡，开始提供 United/Continental Club 和有限PP。同时 Chase 也开始在多张高端卡上开始提供 PP，包括高端的 Ink（有限PP） 和新发布的神卡栗子（无限PP！）。这个时候PP已经非常成熟了，把一大堆北美航空公司休息室都谈下来了（HP, AM, AC, CO, DL, NW, UA, US），当然还有很多的其它lounge，所以可以说哪家信用卡提供了PP哪家就完全抹平了 Amex 在机场福利方面的优势。 在这种竞争压力下，Amex 也在 2011 年开始给美国 Platinum 提供无限 PP。再往后，就是 2013 年 Amex 开了自己的 Centurion Lounge，之后 Amex 也开始逐渐回撤和航司的一对一合作，比如 2014 年终止了 AA/US Airways lounge access。 直到2016年 CSR 的横空出现又一次重新定义了标准，高端旅行福利开始向年轻和中产市场下沉，CSR 和 Amex Plat 这两个高端产品把无限PP变成了标杆，从此成为高端信用卡的默认配置。再之后就是COVID之后PP饱和，开始出现了各种阉割的PP，再然后促使各家银行自建休息室从而获得差异化竞争的能力。

我可能就没用过pps，

毕竟美国的PP拉完了啊，没几个休息室不说，东西还很烂，还不一定能进去 这卡卖我30刀以上我看都不会看一眼

30年前美卡路边拉人申请信用卡就是送一件棉布t-shirt

InAmexWeTrust: 我记得有人讨论过pps一次银行成本也就20-30USD？ 这个数字一直都非常接近单次 pass 的零售价格，因为银行几乎没有议价筹码，现在的成本已经涨到了 $30 左右；$28 的餐馆报销银行成本也是 $30 左右，PP两头吃。

/uploads/short-url/9yMioINILjYrMWHh5UrGhrYCWT3.webp?dl=1 差距显而易见

1.73%… sales tax全国平均7.53% V/M/A太赚钱了

民生汐止線: 环游世界攒了30万ANA 民生汐止線: 我们缺的是票 虽然但是，如果是靠飞攒出来的话，他看到的票的availability也是不一样的。 岛国也有gua的卡，给5次pps https://www.rakuten-card.co.jp/card/rakuten-premium-card/

LeonGT: Continental 被收购之后，自然从 Amex 的 lounge network 里消失了 LeonGT: 这个时候PP已经非常成熟了，把一大堆北美航空公司休息室都谈下来了（HP, AM, AC, CO, DL, NW, UA, US） LeonGT: Amex 也在 2011 年开始给美国 Platinum 提供无限 PP 这个我好像有点印象，当时运通发的 PP 就跟别家的不一样，叫 PP Select，就是因为当时阿麦克斯发的 PP 没法进 CO/UA 的 Lounge

建成一个全球支付网络并且提供保险和各种福利，收1.73%交易费不过分。 paypal这种套壳上来收3%交易费才是最不要脸的。

1.73 应该是还是有debit card把数字给打下的吧

美国PP主要是去饭店蹭饭。

也是，现在地铁通机场了感觉可以没事去拿个价值28刀的免费三明治狠狠把uar灏秃撸皮

是的，PP 的母公司 Collinson 特别喜欢搞一万个不同的产品，比如2011年分别给 Amex 定制了微残 PPS、给 JP Morgan/Chase 定制了大残 Lounge Club，然后还搞 LoungeKey，之后又因为 UA Club 的完全退出导致 PPS=PP，然后 Amex/Chase 在 PP 和 Lounge Club 之间反复横跳，然后又因为各个银行图便宜开始折腾带人数量限制、餐馆报销差异、加价进lounge，都不屑于起新名字了，总之就是银行想花多少钱它就能定制出来什么样的产品。

PP对银行大概率不是一次性买断会员，而是低固定费+按次/按人头收费。也就是说，银行给你一个PP会员资格本身可能不贵，贵的是你真去刷visit。所以银行只要砍guest，砍餐厅，限次数，这样不仅能保留“送PP”的marketing value，同时把最重度，最贵的用户赶去待遇更好的别家卡。说白了就是个race to the bottom

其实新加坡pp卡更放水而且大都是完整版我现在每次乘机都有14点带餐食厅的完整版pp

美国信用卡的综合手续费（MDR）平均下来差不多就是 1.8% interchange 给发卡行 + 0.3% 给网络 (其中小一半是network fee/assessment，一半多点是网络提供的value added services)，和体感比偏低主要是因为大商户谈判拿到了巨低的手续费，一般商家都明显高于这个平均值。 lanyin0314: paypal这种套壳上来收3%交易费才是最不要脸的。 其实也还好，行业标杆也就是 Stripe 的 2.9% + $0.30，相比之下 PayPal 的 2.9%～3.5% + $0.49 也就稍微有点倚老卖老，这些公司搭个平台提供服务有个~0.X%的溢价也算正常。商家其实已经用脚投票了，这种 flat-rate 虽然贵一些但是比 interchange++ 的模式省掉不少麻烦。支付处理公司要想再便宜基本得开发其它盈利渠道，比如最近看到的 https://www.jim.com/pricing 能做到 1.99% MDR，是通过限制交易类型 + 扣押 account balance 赚钱。

很久很久以前，工行终免能吃饭甚至送x次接送机的无限龙腾吊打阉割的pps 刷免无限pp也不香吧，终免/低门槛免的无限pp我印象中没有 那时候国内银行想大力发展信用卡，额外营销经费充足都是倒贴换发卡量，纯靠国内那个MDR真就只能送玩偶才能收支平衡

PP 现在这样经常被歧视、不让进的状态银行内心是很欢喜的。Race to the bottom不太赞同，战场其实已经转到了差异化，有能力的（Amex/Chase/C1）都去自营 lounge 赛道比拼了，没能力的（BOA/USB/Citi）靠着提供餐厅福利勉强撑着。

所以不应该感谢支付宝和微信补贴手续费吗

我好像从未在美国国内用过PP卡，很多大机场一个能用的都没有，偶尔有能用的也不让PP进，不出美国的话就是鸡肋

因为知道你也用不出价值

没觉得门槛低啊，美国用有年费信用卡的人真的很少。你在美卡论坛肯定是有confirmation bias的。

美区大卢比和大冤种还是太多了