急，通过dealer申请auto loan的疑问
接受高APR拿返现，3个月后payoff留$50可规避高利率，但需确认dealer incentive是否受影响。
1. 关键信息
- ATMOS 已获 Chase 与当地信用社的预批贷款信，利率约 5.5%（#14）。
- 车行要求通过其合作金融机构（Chase、BOA 等）办理贷款才能享受车价折扣（#1）。
- 通过dealer融资的贷款在前 3 个月不可提前还款，否则会失去返现激励（#1、#22）。
- 该车型（Ford）有两种贷款方案： 1) 7.29% 利率 + 3500 美元车价返现（#19） 2) 0.99% 利率但无返现，且该车型不符合返现资格（#19）
- 车行经理对提前还款罚金不清楚，仅负责贷款申请（#1、#4）。
- 其他用户经验：dealer 常通过银行回扣获利，二手车尤其如此，提前还款会导致回扣被收回（#21、#22）。
- 新回复指出：很多银行（如Hertz rental贷款）的合同中没有提前还款手续费（#26）；3个月后可以refinance（#24）或基本payoff（仅留50刀）以规避高利率（#23）。
- 新回复#27质疑：若只付到剩$50，dealer是否还能拿到银行的incentive。
2. 羊毛/优惠信息
- 返现/折扣：通过dealer贷款可获得约 3500 美元车价返现（仅限 7.29% 方案）[#19]。
- 利率对比：Dealer 贷款利率 5.5%（Chase/BOA）≈ 直接在银行获取的利率；Ford 贷款 7.29% 明显高于市场（#15、#18）。
- 反向操作策略：接受高APR但要求dealer再降车价，3个月后基本payoff（留50刀），实际总成本可能更低（#23）。
- 无其他信用卡/旅行优惠：无。
3. 最新动态
- ATMOS 已决定暂缓购买，等待 dealer 再次联系确认细节（#11、#13）。
- 车行经理仍坚持只能使用其合作金融机构办理贷款（#1、#14）。
- 新回复建议：3个月后refinance（#24）或直接payoff（#23）可规避高利率，且多数银行无提前还款手续费（#26）。
- 新回复#27提出疑问：payoff留$50是否会导致dealer失去银行incentive，需进一步确认。
4. 争议或不同意见
- 提前还款罚金：ATMOS 询问后得到“未知”答复，部分用户（#22）指出前几个月通常有不可提前还款的限制；但新回复（#26）表示合同会写明，很多银行没有手续费。
- 利率匹配：有用户建议要求 dealer “match” 更低利率（#2），但 ATMOS 反馈 Chase 已给出更低利率且 dealer 不予匹配（#14）。
- 车型差异：部分回复提到日系/韩系车可能有额外 finance 折扣，Ford 车系折扣较少（#9、#16）。
- 反向操作可行性：有用户（#23）提出接受高APR并3个月后payoff，但需确保dealer同意额外降价且合同无提前还款罚金；新回复#27质疑留$50是否影响dealer的incentive。
5. 行动建议
- 核算总成本：比较 dealer 返现后实际车价与直接银行贷款的总付息，确认是否真的省钱。
- 确认提前还款政策：在签约前让 dealer 或贷款机构书面说明是否有提前还款罚金及具体期限；多数银行无罚金，但需以合同为准（#26）。
- 争取利率匹配：如果银行预批利率更低，可要求 dealer “rate‑match” 或提供额外折扣；若对方坚持不配合，考虑放弃 dealer 融资。
- 考虑反向操作：若有条件在3个月后payoff或refinance，可接受高APR方案并要求dealer额外降价，3个月后基本还清本金（仅留少量余额），从而以极低总成本获得返现（#23、#24）。但需确认留$50是否会导致dealer失去银行incentive（#27），建议与dealer或银行直接核实。
- 记录所有书面承诺：包括返现金额、不可提前还款期限、利率等，以防口头承诺后续失效。
- 仔细阅读合同：签字前确认无隐藏费用（如warranty强制加入贷款），避免销售压力（#26）。
在买车 今天4月最后一天，dealer早晨给我打电话说可以便宜一些，我就来了 然后到贷款环节，我已经问好了chase和附近的一家credit union并拿到了preapprove letter 结果经理过来说要拿到那个价格必须通过他们申请贷款，chase，boa都可以 但是。。。。但是通过他们的贷款要3个月以后才能payoff 说是他们可以拿到返现，大约一个多月之后能拿到 理解，相当于银行把拉客户的佣金给了他们，他们再把我车价上减少一些 经理说通过他们申请的利率和我自己去银行申请是一样的，只是不能马上payoff 问他早payoff有没有penalty，经理说不知道，因为他只管申请贷款，客户几个月之后都不会给他反馈这个信息 想问下大家，这种通过dealer申请贷款有坑么？有penalty么？
你要有好的rate就让他们match 买方市场的话 你就可以要求的
你是准备买完马上payoff吗 可以让他buy rate再给你减个0.5~1 APR ATMOS: 拿到那个价格必须通过他们申请贷款 盲猜日本车吧
ATMOS: 问他早payoff有没有penalty，经理说不知道，因为他只管申请贷款，客户几个月之后都不会给他反馈这个信息 居然有这么老实的贷款经理
不着急买，先去吃个晚饭，七点以后再回去问问他有没有想通
没懂，既然要payoff为啥贷款
ford 和大兄弟一伙的
部分日系和韩系有额外的finance的折扣 美国车德国车不太懂
一般有贷款都会便宜一点
是准备晚点再找他们，已经出来了，说和LD商量一下
啥叫buy rate？
ATMOS: 已经出来了 没事，等他晚点给你打电话就行
match不了啊 我在chase拿到的利率比在local的credit union高大概1.25%，但是他们只做chase,BOA之类的合作 我之前问过chase也不给match
美国车比日本车还高，ford自己有个贷款公司，但是贷款的经理说我买的那个车上ford贷款不给返点，而且ford的利率高，是7.29，chase之类的只有5.5左右而且会给他们返点 我是觉得这个经理说的挺多的
美国车贷款利率这么高吗，韩系的一个例子 /uploads/short-url/pdeI2vR4F92TppwOw7BhT7zX9TH.jpeg?dl=1
但是那个经理一看就是常年浸润dealer的，老实是不可能得，但是真是说的挺多的
5.5正常吧？我也不知道该多少 ford的7.29是不正常，但是因为它通常会给额外的credit，所以生意也不错
哦，都有这个 ford的那个loan经理说有两种选择，一个是7.29的利率，车价给3500的credit，还有一个是0.99的利率，但是没有credit 不过他说我要买的车ford不给credit，所以建议我不要选他家的loan 典型有奶就是娘啊，谁给钱他推荐谁的
emmm，美国车有点坑，折扣给太少了
没问题, 干吧. 一般二手车,你不贷款他不卖给你. 他们就是赚点这个钱, 大概1000. 都是因为利润太低, 大家一起薅羊毛, 我的dealer直接跟我摊牌, 你也高兴我也高兴, 你过两个月还了就行, 啥也不影响, 我说我全款现金买他都不卖给我, 非要让我贷款, 还是6%. 反正最后我大概多出了500块钱吧 . 他拿到1000多可能, 亏的是银行. 我意思是新车也有可能这样, 不过新车厂家会给一些折扣, 也可能不这样, 二手车是绝对利润至上的.
很正常，dealer卖车现在利润都是在loan上吃银行回扣。 一般是最开始几个月不能payoff的，不然银行会回收给dealer的incentive。你算清楚rate差别你亏多少就行了
说一个反向操作 前提： 有条件payoff 反向操作： 3个月以后payoff， 可以， 没问题 APR高， 可以， 没问题 但是， 基于以上两个妥协，经理也要妥协， 把价格再降一个大折扣 拿到车和registration以后，过几天， 把车的principal 基本全部payoff（剩下50刀）。 然后5年内， 慢慢付这个50刀的高APR的 loan
蠻正常，3個月之後refinance就好了
好奇问一下 提前payoff没有手续费什么的吗？
合同里面会写的。很多银行的好像都是没有的。 我去年刚贷款从Hertz rental买了corolla。dealer salesperson 在我签字签，一直给我推荐一款warranty加到car loan里。当时压力很大，差点就买了。
这个6啊 挺恶心dealer的 付到剩$50他还能拿incentive吗