【长期回国准备】【纯手打】【长更】长期回国个人处理美国事务的checklist
长期回国需保留美账户、测试地址、注意风控与税务。
1. 关键信息
- 身份：留美OPT/H1B/L1被裁或AI冲击，202x年前回国。
- 税务：若202x年前成为RA，202(x+1)年报202x税可享standardized deduction/$3000，可能退税；保留W-2/身份证明。
- 通信：保留1-2个美版手机（Ultra Mobile PayGo/T-Mobile/US Mobile/Google Voice），华东/华南信号更佳。
- 账户：保留2-3个美国大行（BOA/Chase/Citi）checking；信用卡留1-3张0 FTF 0年费；定期转账避免关闭。
- 投资：绝大多数需关闭US account；Schwab与IBKR为首选，Schwab「100%可用」（#18）但需注意风控、汇款前可事先联系（#23-24）；Marcus大额需电话验证；Wealthfront可转Schwab；Fidelity 401k可保留但brokerage需关；多个401k需consolidate。
- 海外地址：可用第三方转寄，但部分银行敏感；pobox可行但部分发卡行不接受；可在无税州（德州、佛罗里达、WA等）找mail processing公司获取非PO Box真地址（#25），但需注意他人代收可能带来财产安全风险（朋友偷窃案例，#25）；最好有可信朋友帮忙，但任何第三方都有风险（#25）。
- HSBC方案：HSBC美中各开一个账户，但月费较高（#18），且需顾虑国内知悉资金（#18），风控与服务痛点仍存（#17）。
- JPM（Chase）账户：国内可登录（#21），但有被莫名封户的案例（#21）。
2. 羊毛/优惠信息
无。
3. 最新动态
- Schwab汇款实操讨论：确认可从网上操作（#20-23），但建议汇款前先联系发出银行打招呼，发出端更容易遇风控（#24）；有用户反馈Schwab偶有封户（#21）。
- HSBC方案持续被质疑：月费高、隐私问题（#18），尚无用户提供正面DP证明其优于传统大行。
- JPM账户国内登录可行性：可登录，但“泥潭”有封户先例（#21）。
- 地址方案新增：无税州mail processing公司可提供非PO Box真地址，但代收人（包括朋友）偷窃风险需警惕（#25）。
- #28-#29讨论国内外工作文化对比（996 vs 40小时摸鱼），与checklist主题无关，未纳入。
4. 争议或不同意见
- 是否关闭checking/brokerage：有建议保留以收税表，也有强调风控需关闭。
- 地址使用：有人用国内地址成功收卡，有人建议用可信朋友或pobox；新意见指出mail processing公司可提供真实地址（#25），但代收人可能偷盗（朋友案例，#25），安全性存疑。
- HSBC方案：月费与隐私顾虑（#18）vs 跨国便利性（#17）；尚未验证风控优劣。
- Schwab汇款是否方便：普遍认为网上可操作，但需主动联系银行以防封号（#23-24）；有用户坚持Schwab“100%可用”（#18）。
- JPM国内登录风险：有人成功登录，但也有人被莫名封户（#21），态度两极。
5. 行动建议
- 优先处理税务与身份文件；
- 优化手机与SIM方案；
- 梳理并关闭/转移投资账户，Schwab账户如需汇款回国，操作前主动联系Schwab客服说明；
- 测试信用卡与银行地址更新方案，JPM账户保留但需留意封户风险；地址选择上可考虑无税州mail processing服务（#25），但务必评估代收人可靠性，最好避免财物暴露风险，必要时使用PO Box或国内地址备选；
- HSBC双账户作为备选，但需评估月费与隐私影响，同时保留至少一家传统美资大行（如BOA/Chase/Citi）以防万一。
本人 SDE w/ 5 YOE ，最近感觉周围挺多关系不错的 OPT/H1B/L1 朋友都被裁找不到下家 / 被各种 LLM 厂子挖回国了。因为 AI 的冲击/地缘方面的原因，我对我接下来在美国的职业生涯也没有特别大的希望（headroom两年半？），所以我列一下目前我认知上面回国之前的清单，请潭友帮忙斧正 / 补充。 下面假设我回国的时间是 202x 。 投资 W-2/ 利息 / 投资系列相关收入：一旦回国，如果在 202x 年时在美国已经是 resident alien 的身份，那么在 202(x+1) 年报 202x 年的税收时，包括 standardized deduction/$3000 投资呱唧兜底之类的福利都是有的。而且如果是 layoff 造成收入中止，因为 W-2 扣税的时候是按照 expect 能拿满一年的钱来扣税的，所以可能还会有退还。 所以如果你在美国待够RA的时间，加上你回国没有income一段时间，报税应该可以直接turbotax自助（待考证） 保留身份联系方式 需要留存手机号以应对各种问题。手机号目前看推荐是 Ultra Mobile PayGo/T-Mobile/US Mobile/Google Voice ？ Ultra Mobile PayGo 有实体卡， T-mobile 相对稳定， US Mobile 的服务好很多。 Google Voice 可能没办法和银 行吵架。 至少需要 1-2 个美版的手机去对接 SIM 卡防止信号问题。华东/华南地区的信号generally 会好很多。 所有的美国的身份证明也要一起带回去 in case有任何的 audit。 3. 各种账户 /High-Yield 银行 的非投资账户： 个人推荐保留 2-3 个美国大银行的账户。例如 BOA/Chase/Citi 以备不时之需。 信用卡保留 1-3 张 0 FTF 0 年费的，还有 1-2 张 0 年费的其他卡（如果你开卡奖励还没薅完）论坛之 前给推荐过一些了。 银行之间保持定期转账 / 定一个简单的 subscription 之 类的保证不会被收了。 推荐 BOA 是因为他的国际转入容易而且宽松很多， Chase/Citi 之类的是 redundancy for distribut e d syste m 。 投资账户： 绝大多数需要 US person 的必须在回国之前 close account 。这个是硬 规定，没有很好的避免方式。 看了一下， Charles Schwab 和 IBKR 可能是目前最好的 choice 了。来源： https://www.uscardforum.com/t/topic/60185 IBKR 我还没开过，并不知道效果。 如果有潭友用过，请补充一下。 Charles Schwab 个人的问题是不知道如果我因为 H1B 60 天以内必须回国，可以在回国之后再打电话转成 international account 吗，还是必须邮寄？这个事情我之后会咨询一下 Charles Schwab ，感兴趣的 可以 follow 一下帖子。 特别注意： Marcus 如果钱放得比较多，一定要打电话让客服完全验证身份帮忙操作转户 /close account 。不然可能会被 fraud detection 瞎 trigger 锁。不要偷懒！不要偷懒！不要偷懒！ Wealthfront 也可以无脑转 Charles Schwab 。如果放得不多，都卖了也不亏。 Robinhood 转其他券商要交 $75 。如果你放了很多，个人还是建议拿钱消灾了。 Fidelity 的 401k/Roth IRA等等 是可以 keep 的（存疑），但是这个公司自己的 checking/brokerage 要US person，所以得关掉。 如果你有多个401k账户，在离职之前consolidate到一起防止被收N个管理费用。 4. 正义天使 凯尔 16级 1% 找1-2个靠谱的16级凯尔开大 ， 用 BOA/Chase 的卡长期订阅。 这样每个月实际的订阅费是电话的钱 +凯尔 的钱 + 其他的服务的钱。应该可以控制在 $40 。加上 401k 的 yearly maintenanc e ，一年大概给个最多 $600 出去吧。 希望对大家有帮助。如果有什么不对的请批评指摘，有更好的建议也请提出，我会补充然后source你的。 Edit1: 修正了关于checking/brokerage关不关的内容 Edit2: 修正了关于多个公司401k的内容 参考信息： http://uscardforum.com/t/topic/164397/14 https://www.uscreditcardguide.com/change-to-foreign-address/ https://www.uscreditcardguide.com/change-to-foreign-address/ 许多同学临近毕业选择离开美国，这时候大家的选择大多要么就是关卡，要么就是把地址改到亲朋好友那儿，让别人接着给自己收信收卡。这里给大家一个新的思路，直接把信用卡和银行地址改到海外。以下DP都是colin逐一人工验证的。 ContentsAmerican ExpressBank of AmericaBarclaycardCitiChaseDiscoverTD Bank最后说一下海外地址的优缺点 Ame...Read more
第四个是啥意思
登神长阶(ladder –> 梯子)
悟了 感觉你总体说的没毛病 就是mailing address得留个美国的
土拨鼠工业发展促进会: 但是check ing/brokerage 要关掉。 为什么？
土拨鼠工业发展促进会: 手机号目前看推荐是Ultra Mobile PayGo Tello可能最划算 土拨鼠工业发展促进会: 例如BOA/Chase/Citi 推荐BOA，C1以及某些不敏感的小CU，SoFi这种也可留 土拨鼠工业发展促进会: 信用卡保留1-3张0 FTF 0年费的 有年费的酒店卡或者AS Summit也可留，港卡会是更好选择
请问有什么原因吗？如果可以的话，用第三方服务代寄回国可以吗 在这边的朋友感觉越来越少了
sorry，打错了。brokerage很多都要求US person，所以不得不关掉。
Mailing forward service 可以，花点钱重要信件或卡转寄国内，不过好像有些银行敏感，具体搜地里
请问Chase会有什么concern吗
就怕有的银行抽风 留个非pobox的us address比较靠谱
chase卡能寄到国内，但是physical address国内存疑，别的帖子说的，最好是美国地址
收藏了，前几天我研究了银行账户发了个帖子，但你这个比我的更全面 https://www.uscardforum.com/t/topic/499969 /c/rewards/bank-accounts/6 之前开了个贴提问这些问题，没有收到太多有效信息，所以自己研究了一下 参考材料：泥潭/朋友/AI问答 还没开始实战，不一定对，欢迎纠错/补充/增加 DP #p-8036713-h-1准备工作 Tello 之类的保号方案 一个可靠的美国地址 #p-8036713-h-2信用卡/储蓄账户 信用卡和 checking 也不是完全没可能发税表，但风控不敏感，被关掉损失也不大。把电话和地址换… 现在h1b在美就是日结工，绿卡广告也过不了，我现在任何大件都不敢买，没车没房没贷款，随时准备好跑路 不过我的圈层不够高没有遇到过被LLM厂挖回去的，都是直接摆烂躺平
uplus5f7b: 没贷款 大可不必。
确实 应该学习小留刷爆信用卡
最好还是找可信的在美的朋友挂个地址，万一需要收个邮件啥的
HSBC 美、中各开一个账户，是不是也可以呀？在国内处理起来是不是方便些？中美互转也方便？有大佬了解这个吗？ 其他美国银行的话，担心人不在美国，遇到奇怪的风控，没法去线下处理
Schwab是100%可以用的 HSBC据我所知有点亏 月费比较高 而且另外一个concern是你希不希望国内某天知道你有多少钱
JPM的银行账户国内可以登录吗？
Charles Schwab往国内汇款方便吗？
可以，但是泥潭有莫名其妙被封户的example
个人建议如果你和这个银行交易记录已经很久了，汇款之前可以打个招呼
比如从charles schwab international账户，往国内银行汇款，可以在网上操作吗？还是打电话给charles schwab 的客服处理？ 土拨鼠工业发展促进会: 汇款之前可以打个招呼 是说跟接收汇款的银行说一声吗？
不是，和发出的银行说一下。 个人经验来看发出的更容易出问题，收到的倒很好解释
你可以在无税州比如德州，弗罗里达，WA等找一个mail processing 公司有的可以给非 PO box 的真地址。这样你可以照样用美地址。 这些公司帮忙收邮件处理邮件。最好有个信得过的朋友帮你收并用朋友地址 但是either way 都不是最secure. 我的朋友就在我公寓偷过我的银币。专拣大块银币偷。你的钱之类的事情别人知道都有风险。
正义天使凯尔那段啥意思
土拨鼠工业发展促进会: SDE w/ 5 YOE 码农回去大概率失望啊，你工资虽然是购买力转化的，但是工作时长国内是996，国外只要40小时还是带摸鱼的，你这时薪上亏了
qwaszx: 国内是996，国外只要40小时还是带摸鱼的 国外只要40小时的工作很难轮到一个h1b slave，但国内不996的工作能有钱出国读书的人回去还是有概率摊上的 当然国内work culture在美呆五年的确实难适应
我是MLE，肉眼可见的湾区公司的相关方向都在996