打工10年, 退休账户终于到 1M 了, 截图纪念一下
打工十年退休账户首破百万，引发投资策略大讨论。
1. 关键信息
- 楼主十年累计供款约70k（税前~3w×5 + 税后~4w×5），1M中大部分为收益。
- 投资路径：前五年仅Pre-tax 401(k) + Target Fund；五年前开启Mega Backdoor + 稳健ETF；两年前在IUL顾问建议下All-in 科技指数ETF（VGT/IYW）。
- 账户结构：401k（Pre-tax + Mega Backdoor）＋ Roth IRA（部分通过Backdoor/ Mega Backdoor）＋ Taxable。
- 供款上限：401k年度限额19.5k（2020语境），Mega Backdoor额外≈3-4k/年，IRA Backdoor≈6.5k/年。
- 争议点：Target Fund费率与Beta暴露、IUL销售嫌疑、传统401k vs Roth最优配比、RMD影响、通胀与税收假设。
2. 羊毛/优惠信息
无。
3. 最新动态
无。
4. 争议或不同意见
- 是否应All-in科技股（#28/#32/#43/#81）；TDF是否足够（#27/#31）。
- Roth vs Traditional的税效与RMD权衡（#55/#57/#67/#87/#88/#119/#121/#123/#129/#157/#161）。
- Annuity的性价比与保险公司风险（#71/#78/#85）。
- 是否属于“炫耀贴”及社区情绪（#5/#9/#29/#91）。
- Mega Backdoor是否普遍支持及直接Rollover至Roth IRA的可行性（#128/#138）。
5. 行动建议
- 维持高比例权益暴露以匹配长投资期限，优先填满401k与Backdoor Roth。
- 谨慎评估IUL/Annuity成本与Counterparty Risk，优先透明低成本工具。
- 定期再平衡，关注RMD规则与未来税率路径，保留Taxable作为灵活补充。