charles schwab 有啥可以薅的嘛
Charles Schwab 账户迁移及白金卡优惠策略汇总。
1. 关键信息
- 迁移前联系 CS 要 Offer；已转走则无机会（#3）。
- 威胁转卡可尝试（#8）。
- 存入方式：Amex Invest 选 IRA 账户（#19）。
- Etrade 已结束（#20）。
2. 羊毛/优惠信息
- 白金卡年费减 $1000（#6、#12）。
- refer 存 $500k 得 $1k（#5）。
- match Etrade：存 $1M 得 $3k，存 $1.5M 得 $5k（#7）。
- 白金卡 1.1 变现进 Roth IRA 无税表（#7、#9、#14）。
- 白金卡年费 -$200（#2、#7、#9）。
- wire 不收费（#11）。
- 借款 APR 约 4.5%（#12）。
3. 最新动态
无。
4. 争议或不同意见
- 转出奖励可能无效，已转完无机会（#4）。
- 存 Roth IRA 奖励属 misc income，可能被 IRS 查税（#13、#16、#17）。
- 灰色操作风险，建议谨慎（#17）。
5. 行动建议
- 优先联系 CS 索要 Offer。
- 利用白金卡减年费 + refer 存 $500k。
- 谨慎使用 1.1 变现进 Roth IRA。
最近把股票理财都挪去了charles schwab 有啥可以薅的吗？ 开个白金卡cash out MR 点数？
钱够的话白金卡年费减两百
傻了，应该挪之前给他们打电话要Offer，现在已经来不及了
之前拿了个1000的offer，但已经转完了估计就没机会了。
refer 存500k有1k吧好像
dogecao: 减两百 还有一档-1000的
可以match etrade，存1M拿3000，存1.5M拿5000， 然后减200白金年费。 然后白金1.1变现直接进roth ira，无税表。
可以威胁转出去
diaoshan: 然后减200白金年费。 10M 可以减1000刀
亏了 之前转的regular brokerage 怎么直接进roth？是有个roth的账号就行吗？
wire不收钱
白金卡年费-1000啊，然后借钱很便宜，我最后要到了4.5%的APR。
diaoshan: 然后白金1.1变现直接进roth ira，无税表。 然后irs来查你水表
qq290575790: 然后irs来查你水表 CS一直是这么搞的， 类似于你去做roth ira的transfer bonus，不算你的contribution，而是CS给你的credit。
这个之前贴子讨论过。。感觉还是别推荐了 这个其实是漏洞 只是cs不上报而已 因为本质上是你换成了现金 再转过去的 并不是CS直接issue 的incentive bonus
我不觉得有啥区别，给你的roth开户或者转账奖励，其实也相当于给了你现金支票，然后你存入了roth。 两者都不是interest。 所有这些通过股票公司存入的奖励，都算是misc收入。 存到brokerage账户，收1099-misc；存到roth ira，则没有税表。
1.1换钱你不存roth也没税表的。这个实在是太灰色了。被irs审计的话到底什么情况说不准。当然一般人被审计的概率很低就是了 这个跟存ira拿奖励还是很不一样的，存ira是你本身可以存入一定的ira，然后产生了收益。这个是直接一下子存进去，可能会被当做over contribute 报税这东西不是因为不发税表就可以不报。个人觉得为了这点收益背个定时炸弹不合算。跟IRS打交道实在太痛苦了
请教怎么让它进ira?
Amex invest with reward，可以选ira账户
etrade不是结束了吗