信用分过山车记
利用账单周期免息贷款需注意副卡导致的利用率激增。
1. 关键信息
- #1刷P1半额，#2为P1副卡，utilization接近8%，Score暴跌70至750，还清后立即恢复；Credit report snapshot与FICO 10T考虑balance history [#1][#2]。
2. 羊毛/优惠信息
无
3. 最近动态
无
4. 争议或不同意见
无
5. 行动建议
避免跨卡主副结构大额刷出高利用率；监控Statement date与还款日。
--- 第 1 楼来自 xellous5b1 的回复 (2026-03-25 10:56:21 PDT) ---
年初要刷2w5所以极限操作了一把，信用卡刚出stmt就刷，再出stmt,再拖到到期日付清，为期两个月的免费贷款。
p1/p2各刷了一半，但是忽略了一点p2是p1卡上的副卡，所以p2总的utilization接近8%,信用分暴跌70多到了750. p1分数没变。现在还完了分数立即涨回原位。
结论：欠钱分数有可能跌的很猛，也可能没有影响，还完了没有长期影响。信用局在stmt出后一两天更新数据
--- 第 2 楼来自 gnarlycow 的回复 (2026-03-25 11:19:26 PDT) ---
的确目前常被使用的信用分模型大多数只看当前的credit report snapshot，但balance history是出现在信用报告上的，而且FICO最近出了FICO 10T，T代表trended data，是考虑最近24个月的balance history的。如果这种模型被lender更广泛使用的话这么做就有影响了。