【抛砖引玉】信用卡交州税，一鱼三吃
利用信用卡预交州税实现税务优化与消费达标的一鱼三吃策略。
1. 关键信息
- 信用卡预交州税可解决开卡消费问题，CA手续费2.3%，高于IRS Amex的1.85%[#1]。
- SALT用于Itemized Deduction抵扣联邦税，Big Beautiful Bill上限$40k；预交州税可减少联邦税，边际税率32%时收益率约1.92%[#2]。
- 预交州税在第二年退税后需再次纳税，可转用信用卡支付，实现Tax Defer[#3][#5]。
- 操作需谨慎，若Standard Deduction高于Itemized Deduction，多交州税可能浪费Deduction空间[#4]。
2. 羊毛/优惠信息
无
3. 最新动态
无
4. 争议或不同意见
- Hstim认为大部分情况无意义，增加Audit风险，Standard Deduction浪费可能导致负收益[#4]。
- dengcy强调仅高收入或税率变化情形下有效，本质为Tax Defer[#5]。
5. 行动建议
- 高边际税率且Itemized Deduction充足者可尝试；预判税率下降或收入减少时更优。
- 避免过度操作导致Audit风险。
用信用卡交联邦税已经讨论很多了，感觉交州税的话题很少。大美丽法案通过之后，信用卡预交州税似乎比预交联邦税还划算，因为可以一鱼三吃。没实践过，想听听潭友的想法
第1吃：信用卡交州税，用于解决开卡消费问题，没什么好说的。唯一的问题是州税可能手续费比较高，比方说CA是2.3%，比IRS amex的1.85%高了0.45%。可能有些州会便宜？
第2吃：SALT用于deduction找IRS无息借钱。大美丽法案之后，选itemized deduction的话，州税最多可以抵扣40k。预交的州税可以用于抵扣联邦税。比方说今年联邦税的边际税率是22%，预交的1万州税可以使得联邦税少交2200，如果收益率有4%的话，一年可以挣88，也就是预交税的4%x22%=0.88%；这还是比较保守的估计，像潭友的大包（联邦税边际税率达到32%）加上超高理财水平，6%x32%=1.92%，光这一项就基本可以把手续费赚回来了。注：上面描述的是itemized deduction更划算的情况，实际上即便是本来要选standard deduction，也没问题。比方说今年州税只有1万，standard deduction是15750，正常应该选standard。如果多交了1万的州税，今年选itemized deduction抵扣了2万，明年多出来的taxable income并不是1万，而是20000-15750=4250. 也就是说不会亏。
第3吃：州税退税之后，多抵扣的钱（或者说预交的州税）在第二年是要付税的，相当于第二年又欠IRS钱了，可以心安理得地用信用卡给IRS交钱。
第3.5吃：这个算一半是因为有很多人吃不上。这种操作可以降低第一年的联邦税，把这部分转移到第二年了。如果第一年边际税率很高，而第二年边际税率低的话，可以少交税。反过来，如果第一年边际税率高而第二年边际税率低的话，就翻车了，不要搞这种操作。
这是学习税法以及和gemini老师讨论得出的想法，可不可刑呢？
思路感觉没问题 就是感觉吃的不是同一条鱼啊
反正都是税上的鱼，哪条都一样
个人觉得在大部分情况下这么弄毫无意识，有可能会有负收益，还增加了被audit的机会
多交了联邦税那不是浪费了standard deduction吗？打个比方，我本来itemized只有1k，standard deduction是15.75k，那不是浪费了14.5k的deduction。因为你多交了州税第二年是要付税的。只有本来就是itemized用不上standard deduction的情况下才不亏吧？
你说的收益是什么收益？如果我明年的工资涨了，只会亏，把今年的税减了，但是加到明年更高的收入去了。只有你能够预判你明年要失业了，或者收入大减，才有收益。其实就是tax defer
后面的注已经解释了。如果itemized只有1k，需要预交税到15.75k以上才有意义。比方说交15k的州税，按照16k itemized deduction，第二年会多出来250 taxable income。当然这种情况收益很小了，也不一定有这个必要，主要还是收入很高的人用处比较大。
算是tax defer吧，可以用晚交的税投资赚取收益。大部分人的tax bracket是不会变的，不需要收益大减，只要没有收益大增就可以。
至于被audit，本质上和用信用卡给IRS交税也没什么区别吧，都最好别搞得太过。