求助税务问题
Roth IRA超额存入2024年度款项，欲Recharacterize至2025年度，券商无法操作2024年，寻求解决方案。
1. 关键信息
- 用户在2025年为2024 tax year存入了7000美元Roth IRA。
- 发现2024年度收入超标，无法存入Roth IRA。
- 希望将2024年的Roth IRA款项Recharacterize（重新归类）为2025年的Roth IRA，并支付罚金。
- Robinhood券商无法操作2024年度的Recharacterization。
2. 羊毛/优惠信息
- 无
3. 最新动态
- 无
4. 争议或不同意见
- Zwillingsturme指出会计师无法进行Recharacterization，需要联系券商。
- 楼主回应券商无法操作2024年度，因此想将2024年存入的算作2025年。
- braket建议先提取2024年存入的款项，再存入2025年的，并表示会有罚金。
5. 行动建议
- 尝试联系券商（如Fidelity，帖子中提供了相关链接）了解处理超额IRA供款的选项，可能需要先提取超额部分并支付罚金，再重新存入2025年度的款项。
--- 第 1 楼来自 再次鼓掌 的回复 (2026-03-17 17:05:45 PDT) ---
我在2025年存入了2024 tax year的7000ROTH IRA，发现2024财务超了不能放roth，我现在想做recharaterization，但是robinhood又不能做2024年的。是否可以让会计师做下操作，把我2024的roth算作2025的，只交点罚金就可以了？
--- 第 2 楼来自 Zwillingsturme 的回复 (2026-03-17 17:30:10 PDT) ---
会计师没法做recharaterization
你得联系券商
--- 第 3 楼来自 再次鼓掌 的回复 (2026-03-17 17:32:42 PDT) ---
券商不能做2024年的，所以我想把2024年的算作2025的roth。
--- 第 4 楼来自 braket 的回复 (2026-03-17 17:44:04 PDT) ---
把2024年交的先提取出来。再交2025的。按规定会有penalty。
fidelity.com
Excess IRA Contributions | Rules & Options | Fidelity Investments
Learn the reasons for excess Traditional or Roth IRA contributions, and review correction options to find the one best suited to your situation.