改W4的时候应该用边际税率还是边际总税率
讨论W4填写时用边际税率还是总边际税率的准确性及风险。
1. 关键信息
- #1 指出单身申报者若每季度交 $10k 1040 ES，Fed Tax 边际税率 24%，总边际税率 31.65%，建议 4(b) 填 94.7k (#1)。
- #1 质疑 W4 仅影响 Federal Tax，不涉及 SS Tax 和 Med Tax，建议改用 Fed Tax 边际税率计算 (#1)。
- #4 提到即使不主动报税，IRS 仍可 Request 税款 (#4)。
- #12 提出用 CFF 在年底刷 1040-ES 以赚取 5x 积分 (#12)。
2. 羊毛/优惠信息
- CFF 5x 积分奖励（PayPal 12月底刷 1040-ES）。
3. 最新动态
无
4. 争议或不同意见
- #2 认为精确计算无意义，可随意填写避免 Withhold。
- #6 建议不改 W4，直接多交当借钱。
- #7/#8 视多交为免息借给 IRS。
- #9 认为 4% 年成本过高。
- #10 认为年底退税损失利息很少。
- #11 指出平时需刷开卡。
5. 行动建议
- 若需刷开卡，可参考 #12 使用 CFF 刷 1040-ES 赚取积分。
如题，这篇帖子里提到了
【引用自 未知】:
用信用卡交税：从入门到精通 信用卡
@bairimeng 曰：这个帖子最早写于 2024 年，很高兴两年间帮助到了很多潭友。2026 年 1 月我对这个帖子进行了一次修订，删除了过时的信息，并对两年来的一些新 DP 进行了总结。希望在新一年报税季帮到大家。
另外教大家一个利用 AI 高效解读本帖的方法：打开这个链接（也就是本文的打印版）存成 PDF 以后扔给 NotebookLLM，然后就可以和 NotebookLLM 以问答形式…
假如你想要在剩下的 3 个季度每个季度交 $10k 的 1040 ES，且你是单身，那么根据 IRS 的 Tax Table , 你的收入税边际税率在 24%，同时考虑到 Social Security Tax 6.2%, Medicare Tax 1.45%，你的总边际税率是 31.65%， 那么 10k * 3 / 31.65 % = 94.7k，你需要在 4(b) 填入 94.7k。
但是最近研究了一下，W4似乎只管Federal Tax，不影响SS Tax和Med Tax。所以实际上准确来说是不是应该用 (ES 1040数)/(Fed Tax边际税率) 即可，而不是除以更高的边际总税率？
【引用自 skywing】:
4(b) 填入 94.7k。
这么精确吗？我都随便填个1m让它别withhold就完了
反正又不报给irs
这样的吗，原来withold不报给IRS啊，我还怕withold太少会被查水表…
不主动报但irs可以request
但是1040es一直足额按时缴纳的话 irs又有什么理由和动机request呢？
反正这么干几年了还没问题，也没被audit过
看到了这个，还是算了，怕被audit…
【引用自 未知】:
怎么减少W2 withhold的tax 税务
你这个情况是工资的withholding本来是可以达到要求的，但是因为自己设的withholding不够，要用estimated tax补足，问是否合法。
我说几点吧。
第一，我自己查税法结论是，没有具体条款说这个是非法的。
税法有withholding requirement，但是同时estimated tax是作为exception存在。
(b) ExceptionThe Secre…
为什么不能简单一点，不改W4，直接多交就当借钱了
多交给IRS是免息借给IRS了?
对zszs
除非只有年初交税，否则一年4%，这成本太高了
我计划今年年底搞一下 tax year 2026 的 1040ES，明年报完退回来的话也就 3 个月左右，加上金额不大实际上损失利息很少
问题是平时也需要刷开卡…
我CFF 年底的 paypal 5x都刷在1040-ES，12月底刷，1月中出帳單，2月初繳費，2月底報稅，今年3/1左右退稅，沒有虧到什麼利率