这种事后无力的恶心就是一卡流流行的原因
Chase 信用卡烘焙店消费分类争议引发“一卡流”讨论，用户对商家分类规则感到不满，Bilt 信用卡成为潜在替代方案
1. 关键信息
- （之前已归纳）Chase 信用卡将烘焙店（bakeries）消费归类为 1x 返现，而非预期的 Food/Dining 类别（通常有更高返现），引发用户不满。
- （之前已归纳）用户认为 Chase 的分类规则不合理，实际返现与预期不符，并表示将转向“一卡流”（只使用一张卡）以简化操作。
- （之前已归纳）Chase 信用卡官方定义将烘焙店、餐饮服务商、礼品卡商户排除在 Dining 类别之外。
- （之前已归纳）有用户指出，Chase 的分类是“feature”（特点），并提到其他银行（BOA, C1, C1）可能将烘焙店算作餐厅。
- （之前已归纳）有用户认为，无论是否一卡流，关键在于算法是否“良心”（合理）。
- （新增）常见的饮食类 MCC 包括 5811 Caterers, 5812 Restaurants, 5813 Bars & Nightclubs, 5814 Fast Food。
- （新增）面包店、甜品店很多使用 MCC 5462，许多银行不将其归类到 Dining 系列，而 Chase Dining 主要计算 5812 和 5814。
- （新增）有用户提到，除了烘焙店，其他一些食品店如专门卖奶酪或熟食的也不算在内，可能与是否允许堂食有关。
- （新增）有用户认为，Chase 的返现类别设计存在常见类别高度重复，覆盖不了的类别多，且没有无类别 2x 保底。
- （新增）有用户提到 Bilt 信用卡被认为是“一卡流”的首选，但也有用户对其长期稳定性表示担忧。
- （新增）有用户认为，Bilt 信用卡明确说明税费无额外积分，用户不会因此感到“被反撸”，而 Chase 在小字中排除烘焙店则让人在消费时难以预知，且常识上烘焙店应算餐厅。
- （新增）有用户分享了一个将善良的 bakery 商家代码为 restaurant 的案例。
- （新增）有用户提到，在杭州 Hyatt 消费时，使用支付宝支付蛋糕店的费用，发现 Chase 所有卡都将 bakery 列为一个单独类别，不算 restaurant。
- （新增）有用户表示，Chase 和 Amex 的 bakery 都不算作吃饭，Citi 待验证。
- （新增）有用户认为，Chase 将 bakery 列为单独类别，可能与 Fiserv 后台未将 bakery 的 MCC 加入 restaurant 类别有关。若 T&C 未明写，可尝试向 CFPB 投诉。
- （新增）Bank of America (BOA) 的 123 卡将 bakery 算作 grocery。
- （新增）星巴克、麦当劳等通常被算作餐厅，UAR 之前也曾报销相关消费。
- （新增）有用户提到，Chase 的 CFF（可能指 Chase Freedom Flex）将 DoorDash 从 Best Buy 购买的商品计入 Dining。
- （新增）有用户认为，星巴克、奶茶店、麦当劳等都算餐厅。
- （新增）有用户认为，Chase 将 bakery 排除在 restaurant 类别之外，是美国文化中“bakery不算饭店”的缘故。
- （新增）有用户认为，Chase 的分类比 Bilt 的税费不积分更“恶心”，因为后者是明确告知的。
- （新增）有用户质疑为何有人会刷 Chase Dining，认为大家 1Q 都在刷挪威船（Norwegian Cruise Line）的活动。
- （新增）Chase 的 Dining 类别定义可能与商户的 MCC（Merchant Category Code）有关，例如 fast food (5814) 和 dine-in restaurant (5812)。
- （新增）有用户提到，如果信用卡明确说明 fast food 不算，那么星巴克可能就无法触发。
- （新增）有用户认为，钻研信用卡 MCC 的精神可以用于贡献人类文明。
- （新增）有用户表示，其产品涉及 rewards 系统，MCC 设置不当可能导致意想不到的分类。
- （新增）有用户提到，bakeries 确实不算 restaurant，并附上了 Chase 的 T&C 截图。
- （新增）有用户表示，购买 bakery 消费时，原本以为不算 restaurant，所以使用了 BOA Alaska Summit 卡，结果反而赚了。
- （新增）Chase 的条款中明确指出，体育场馆、酒店、赌场、主题公园、超市和百货公司内的食品饮料商户，除非商户自行将此类消费归类为餐厅，否则不计入 Dining 类别。
- （新增）通过 DoorDash 下单，可以确保获得三倍返现。
- （新增）万能无类别 2% 返现的信用卡通常有 FTF（Foreign Transaction Fee）或 AF（Annual Fee）。
- （新增）有用户刷了 10 美元 bakery 消费，发现是 bakeries，然后放心将剩余 200 美元用 CFF 刷下去。
- （新增）有回复指出 5811 (Caterers) 和 5813 (Bars & Nightclubs) 居然不算 Chase 的 Dining 类别。
- （新增）有用户实测 Amex Gold 信用卡购买贝尔多爸（Bake My Day）的消费不给 4x 返现，但彻斯叔叔（Cheesecake Factory）可以。
- （新增）有用户提到 Amex 信用卡将吃饭的咖啡厅也不算作 Dining 类别。
- （新增）用户 ccardrefer 询问是否是 Beard Papa’s 和 Uncle Tetsu 的线下消费，并表示打算收集数据点。
- （新增）用户 dafeirou 确认是 Beard Papa’s 和 Uncle Tetsu 的线下消费。
- （新增）用户 Yuhua-Fang 分享了 Lady M 线下消费被记为 fast food 的截图，并表示 200 美元是线上消费。
2. 羊毛/优惠信息
- （之前已归纳）有用户提到“NCL”（可能指 Norwegian Cruise Line 的返现活动）的羊毛。
- （新增）有用户提到 Robinhood Gold 万物 3% 返现。
- （新增）通过 DoorDash 下单，可以确保获得三倍返现。
3. 最新动态
- （之前已归纳）用户表示将在本季度结束后彻底转向一卡流。
- （新增）有用户提到 Chase 的 Dining 类别，以及第一季度（1Q）大家可能在挪威船（Norwegian Cruise Line）的活动。
- （新增）用户提到 DoorDash 订单可能存在较高的 markup。
- （新增）用户 dafeirou 确认了 Beard Papa’s 和 Uncle Tetsu 的线下消费，并表示打算收集数据点。
- （新增）用户 Yuhua-Fang 分享了 Lady M 线下消费被记为 fast food 的截图，并指出 200 美元是线上消费。
4. 争议或不同意见
- （之前已归纳）有用户建议转向 BILT 信用卡。
- （新增）关于 BILT 信用卡是否是“一卡流”首选存在疑问。
- （新增）关于 BILT 信用卡是否能长期存在存在疑问。
- （新增）关于 Chase 的 Bakery 分类，有用户认为这是美国文化中“bakery不算饭店”的缘故。
- （新增）有用户认为 Chase 的分类比 BILT 的税费不积分更“恶心”，因为后者是明确告知的。
- （新增）有用户质疑为何有人会刷 Chase Dining，认为大家 1Q 都在刷挪威船。
- （新增）有用户认为，这只是几块钱的损失，不至于斤斤计较，可以直接换卡，或者通过开新卡实现“一卡流”。
- （新增）有用户认为 DoorDash 订单的 markup 较高，即使使用折扣 GC 也不一定划算。
- （新增）有用户对 5811 和 5813 不算 Chase Dining 类别表示惊讶。
- （新增）有用户认为 Amex 信用卡将吃饭的咖啡厅也不算 Dining 类别。
5. 行动建议
- （之前已归纳）用户在选择信用卡时，应仔细查看商户分类和条款，避免因分类不符而损失返现。
- （之前已归纳）考虑使用 BILT 信用卡，或关注其他银行对餐饮类商户的定义。
- （新增）如果遇到 Chase 的分类问题，可以尝试联系 Chase 询问一次性礼貌性积分调整（courtesy point adjustment）。
- （新增）用户在消费时，对于 borderline 的商户（如酒店内餐厅、快餐店、烘焙店等）存在被“反撸”的风险，应选择绝对不会错的商家或使用其他卡。
- （新增）建议用户在消费前，通过 SwipeSmart 等平台查询主流信用卡返现返点和类别的 DP（Data Point），避免损失。
- （新增）若 T&C 未明确列出 MCC，可尝试向 CFPB 投诉，争取手动积分奖励。
- （新增）若想获得三倍返现，可以通过 DoorDash 下单。
- （新增）在选择万能无类别返现卡时，需注意是否带有 FTF 或 AF。
- （新增）对于 Amex Gold 购买 bakery 消费不给高倍返现的情况，可以考虑使用其他卡，例如 BOA Alaska Summit 卡。
- （新增）用户 ccardrefer 正在收集 Beard Papa’s 和 Uncle Tetsu 等烘焙店的线下消费数据点，建议关注相关 DP。
- （新增）用户 Yuhua-Fang 分享了 Lady M 线下消费被记为 fast food 的截图，建议以此作为参考。
以为刷了正确的卡，看着种类也是 Food，几天后再一看，屮 tmd 1x，bakeries 为什么不算 Food ？为什么不算 Freedom Flex 额外返现？
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跟这堆鸟人真玩不起，等这个季度过了彻底一卡流…
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不是哥，你应该去做 BILT 大使，发 affiliate link 给大家
充电仙人现在已经是钯金充电仙人了
这是feature（我一直以为bakeries不算restaurant所以没有吃饭x3的）
【引用自 privater】:
bakeries 为什么不算 Food
chase 的定义就是这样的：
Dining when purchased directly from a restaurant
This category includes sit-down, eat-in or take-out dining when purchased directly from a restaurant, including fast food and fine dining establishments. Third-party delivery service merchants are not included even if they classify as a restaurant merchant. Merchants that sell food and drinks located within facilities such as sports stadiums, hotels and casinos, theme parks, grocery and department stores will not be included in this category unless the merchant has set up such purchases to be classified in a restaurant category. Purchases made at bakeries, caterers, or gift card merchants are not included in the category.
我也是闲着没事试了一下才发现
友商 BOA C1 都算，CITI 应该也算
你不看terms，交税想攒bilt结果发现不算消费不也一样吗，说到底根本不是一卡流不一卡流，而是算法是不是良心，算法良心复杂也好刷，算法不良心一卡流也是心累
这没办法，可以理解为高额返现存在被反撸的风险，特别是在某些borderline的地带（比如酒店内的餐厅、快餐店而非正经餐厅、烘焙/点心店之类的）。如果term写得很清楚那是不错的，如果term也写得模糊，这也算是一种风险。比如这季度CFF的这个餐厅类别，我尝试过充值食堂，但没有算多倍积分，然后我就退了换另一张卡。这种没办法完全规避的，如果想100%不被反撸，要么选绝对不会错的（比如正儿八经的fine dining），要么就用别的卡
确实，我昨天也发现了bakeries不算餐厅，不给5%
别家都算的，chase老在这种小地方扣扣搜搜的真是无语。
為了一棵樹放棄森林….
为什么不撸NCL？
@Jackie099
我的开卡都没做完
同时吃饭又是 chase 的卡最喜欢塞的类别之一，基本上每张卡吃饭都有个 2-3x，总结一下 chase 的返现类别设计就是每张卡的常见类别高度重复，覆盖不了的类别特别多，还没有无类别 2x 保底
为什么一卡流首选变成了BILT呢？
5倍刷满了也才6k分，撒哈拉沙漠里的森林吗
菜就多练。
amex gold bakery 也不给4x
美国文化里面是不是有什么bakery不算饭店的缘故
大概是这个帖子？
https://www.uscardforum.com/t/topic/483036
bilt给你多少钱我chase给双倍
以前chase好像就有这种问题，bakery不算eating/dining place。bakery这个单独类别真的很奇葩。
主要bilt也就那样吧，应该是活不过1.5年的
应该是只有chase不算 别家估计都是算的 比如discover
还是不太一样：
Bilt 是明令说了 Tax 没有额外积分，我下意识会知道不会用这张卡去交税。
Chase 是宣传自己吃饭 3x，再叠加季度 +4，但是在小字里面偷偷加一句 Bakery 不算。
如果我用了什么奇技淫巧拿 Bilt 交税又同时拿到积分，我会觉得“赚了”，但是没拿到我也不会难受，因为白纸黑字写的很清楚。
但是 Chase 这边，Bakery 不算额外加成，只有我被恶心了后才知道，关键问题是我下此去某个餐厅，food booth，我无法提前预知它是 bakery 还是非 bakery，这才是主要问题。而且 common sense 来说，bakery 凭什么就不能算餐厅？
chase你持卡50年都大概率还是chase，说不定还能维持很久的老卡福利。
bilt过不了几年可能就没了，或者又换了一家发卡银行，而且很可能年年改福利。
真不一定省心。
原来是大脑不平滑版一卡流啊
那还是继续用我的平滑版Robinhood Gold吧……
【引用自 privater】:
bakeries 为什么不算 Food
就像supermarket和grocery有区别一样
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还好这家善良的bakery把自己code成了restaurant
除了bakery还有几类其他的食品店都不算，比如卖cheese 或者纯卖熟食的
可能是看能不能坐下吃饭
一卡留不是rh gold万物3%,怎么变成bilt广告了
真有人刷chase dining啊
我以為大家1Q都在上下挪威船
你有空来泥潭给逼掳特打广告不如给直接chase打个电话ask for one-time courtesy point adjustment
杀全家警告
who sent you？
快撤回，让比尔特大使看到了不好
【引用自 中美合拍】:
bakeries不算restaurant所以没有吃饭x3的
同意，chatgpt也这么说
直观的说，bakery东西不是让人原地/出门就拿着啃的，而是要回家很有仪式感的吃
在美国没买过bakery，之前在杭州的时候吃hyatt up to $1k 5x restaurant / grocery / gas offer的时候，用支付宝付蛋糕店，才发现chase所有卡都把bakery列为一个单独的类别，不算restaurant
我试过chase和amex的bakery都不算作吃饭。citi没试过下次看看
哥们bilt广告打的有点硬啊，不过泥潭小手子估计都不会上这张卡
跟怎么定义无关，纯粹就是他们在reward的后台（大概率是fiserv的）里面没把bakeries的MCC加进去，然后这家店用了这个MCC，银行和交易处理商才不会知道到底是怎么服务的。硬要掰扯的话那么多港式bakeries都是能坐下来吃东西喝奶茶甚至点焗饭吃的…
如果terms and conditions里面有明写哪些MCC算那你就只能吃瘪，没有明写的话你可以CFPB看看，这种都是可以事后手动award的。我处理过
https://www.citibank.com/tts/solutions/commercial-cards/assets/docs/govt/Merchant-Category-Codes.pdf&ved=2ahUKEwj1ooro1feSAxX0yOYEHTbsN7IQFnoECB4QAQ&sqi=2&usg=AOvVaw1MXi0n37z_xLy1TYiViEbh
boa123 bakery算grocery。没试过paypal debit。
所以奶茶店，星巴克，麦当劳在各家都怎么算呢？印象中UAR之前沾边的都能报销restaurant来着。
没错 而且每个银行 每张卡的定义可能都不一样 很烦
这也是为什么我做了 [SwipeSmart] 收集和查询 主流信用卡返现返点和类别的dp (Update:20260218:现在可以直接在app里提问dp了 比如xxx在哪张卡上算什么类别 rewards是多少 / 支持chase csv直接一键上传) - 玩卡 - 美卡论坛 想着有一个大家轻松可以整理 收集 贡献dp的地方 避免刷完卡之后 发现少了4%或者2%的积分或者返现！希望大家可以多多贡献dp 薅羊毛！
这也就亏了几块钱，至于这么斤斤计较吗…下次换成别的卡不就好了…
如果这么斤斤计较为什么不开新卡呢？刷开卡不也是一卡流…
【引用自 Define_P】:
Third-party delivery service merchants are not included even if they classify as a restaurant merchant.
走DoorDash从Best Buy买了点东西居然也算CFF的Dining了
这些都算餐厅
我还以为OP爷爷是开烘焙店的
星巴克一般MCC用fast food的5814，dine in的餐厅咖啡厅大类一般用5812，如果一个卡明说fast food不算的话星巴克就算不进去，不然的话一般5814和5812都会编进去然后都能触发，但具体也要看那家店是到底怎么设置自己的code的，有的店乱设用个5899甚至merchandising那就认不到了，你找客服也没用，T&C一般都明说了他们按照MCC来算rewards
取决于每个人时间打算怎么花。
【引用自 syw】:
星巴克一般MCC用fast food的5814，dine in的餐厅咖啡厅大类一般用5812
这些钻研精神要是用于贡献给人类文明进程，我们早就星际文明啦～～
我就是做这个rewards系统的产品的 MCC乱搞的话onlyfans都可以被认成餐厅
不是，好像真的是不算的。一直都是。
说不定也是在吃什么
所以outcall是dine in，incall是delivery/fast food是吗
还有这说？我以为bakeries肯定不算restaurant所以没拿cff也没拿amex gold而是随手拿出了新开的boa alaska summit，这下赚了
【引用自 privater】:
bakeries 为什么不算 Food
相当恶心…我也是最近去查了terms才发现
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其实我发这个贴吐槽也是这个原因，就像我上面举例的——报税，学费，房贷多少你干之前你知道大概率拿不到。
但是 bakery 确实太操蛋了，我去买的地方有桌子有椅子，也提供咖喱饭等热食堂吃，并没有觉得是个 bakery，店里比很多 drive-through 星巴克还正宗…就这种你会觉得不出岔子的地方，结果摔个大的。
这种破事只会让自己未来 mentally 加个额外 if case 来增加思考负担，所以我才有感而发这么个帖子。
你可以理解为打了一把电子游戏然后因为游戏的机制问题输掉的感觉
如果平时攒的钱够多又很忙的话那确实一卡流会省心很多，但对我们这些一般老百姓有机会能多撸1-2%也是一种心灵慰借
Discover也不算
请问一下充电仙人我需要找bile真人客服应该怎么最快最省事省时的找到？
是的 蛋糕店chase不算3x 去年买生日蛋糕的时候才发现的
但是chase起码找得到客服 bilt我现在有机消费一分都没拿到客服也不回…
lz是不是入职Bilt了
bilt这个复杂的积分体系我感觉才真是维持不久
到时候哪里随便改改估计就又成垃圾了
现在这个撸卡大环境，真的会有一卡流长期存在吗
Bilt 应该按刷卡金额送充电头，Anker全家桶，要不真对不住lz
楼主是被bllt三哥招安了。
Merchants that sell food and drinks located within facilities such as sports stadiums, hotels and casinos, theme parks, grocery and department stores will not be included in this category unless the merchant has set up such purchases to be classified in a restaurant category.
仙人别倒腾category了，赶紧上anker prime wireless 3 in 1的测评吧
原來知道的人不多嗎
Citi也不算的
tous 算诶
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Bakery 是个非常 tricky 的存在，我之前发现 Chase 一直不把 Bakery 算 dining，但是之前 Bilt 1.0 时代 bakery 就在 Bilt 算 dining
我看了我的记录，三家可能不算dining的只有一家卖蛋糕的不算。咖啡都算入了。
MCC 5441 5462 已知不算
ISO
ISO 18245:2023
Retail financial services — Merchant category codes
居然是国际标准
想问下 这张是cff吗 是的话 不应该是7倍积分吗。 另外 方便我收集一下这个dp和截图到网站上吗 谢谢！
人前：一卡流
人后：刷高x
失败了：嘤嘤嘤，一卡流最好了
【引用自 mengyu202】:
一卡留不是rh gold万物3%
现在各家都在暖心升级你觉得这个还能撑多久
这个限制更多
但是Paris Baguette算
有可能是因为
【引用自 bigsur】:
这家善良的bakery把自己code成了restaurant
直接通过DoorDash 下单，就一定是三倍了
其实万能无类别2%的，不是有FTF就是有AF。两者都无的卡一只手可能都数得过来
DoorDash 那么高的 markup 用8折GC买都不一定划算
打脸来得太快
这才刚推荐完就来骂娘了
你看帖了嘛
哈哈，我都有点怀疑你到底是不是bilt派来的。
看了这个贴才发现，我买的bakery只给了1%
常见的饮食类MCC
5811 Caterers
5812 Restaurants
5813 Bars & Nightclubs
5814 Fast Food
5441 Candy, Nut, Confectionery Stores
5462 Bakeries
5499 Misc. Food Stores
面包店、甜品店很多用的是5462，很多银行不归类到Dining系列，Chase Dining算的是5812和5814
我還先刷了一筆10刀看到是bakeries 以為有7x 然後就放心把剩下的200刀也用CFF刷下去了
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【引用自 privater】:
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请问这是一张卡吗
感谢这个dp 这个是线下买的ladym对吗 还有方便我收集一下这个dp和截图到网站上吗 谢谢！
【引用自 privater】:
Bilt Palladium 评测 —— 从“全网黑”到“真香”，深度体验 Bilt 2.0 一个月后的心路历程
养着两娃，每周就是往地上砸一台 iPhone 17 Pro Max，最后你说那几个钢镚的区别，争得面红耳赤，真有那么重要吗。
因为dining的ic++费要贵一点
5811/5813 居然不算？
泥潭以后要严禁合订本了
【引用自 AppleVisionPro】:
amex gold bakery 也不给4x
实测贝尔多爸没有 彻斯叔叔可以
amex可以吃饭的咖啡厅也不算，不知道是不是我火星了
thomas keller你好
请问是Beard Papa’s和Uncle Tetsu吗 都是线下刷的吗 我打算收集一下这个dp，谢谢！
是这俩，线下的
楼主这广告插入
不拿钱都说不过去了
200刀是線上的
看了一眼去年Lady M線下消費是fast food
截圖拿去用吧沒事的
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【引用自 中美合拍】:
我一直以为bakeries不算restaurant
然也，你请客吃饭会不会请人坐进BAKERIES去吃？LOL