原来 IRA combined 不能超过 7000 啊【edit：需要为了报税升级 turboTax 吗？】
超额 IRA 贡献需及时撤回避免税务问题。
1. 关键信息
- #1, #4, #26: $7000 分别存入 Traditional 和 Roth，需撤回 Roth。
- #13: 2025 年收入 150k 以下可充 7k，165k 以上不可充；2026 年上限 153k，额度 7.5k。
- #13: Roth withdraw excess contribution 采用 pro-rata 规则。
- #24: 5 年内从 Traditional 或 401(k) 转 Roth 取款需等 5 年，先取 contribution 再取 conversion，最后取 earnings。
- #28: 需在 Tax Deadline 前操作 Return of Excess Contribution，收益按 Ordinary Income 纳税但免罚金。
- #30: 提取盈利部分需填写 1099-R，考虑是否升级 TurboTax。
2. 羊毛/优惠信息
无
3. 最新动态
- #20: IRS 明确可超过 7000，2026 限额将增至 7500。
4. 争议或不同意见
- #2: 警告会被 IRS audit、wire fraud、ICE 驱逐。
- #9, #11: 建议咨询 AI 或客服后再求助论坛。
- #16: 建议优先使用 Traditional 并做 backdoor，避免 Roth 超额。
- #31: 质疑 IRS_pro 身份真实性。
5. 行动建议
- 立即联系券商执行 Return of Excess Contribution，切勿手动 Withdraw。
- 在报税截止日前完成操作。
- 评估是否需要升级 TurboTax 处理 1099-R。
我 traditional 和 roth 分别 contribute 了 7000，又搞砸了
求助该如何修正？是不是只要把 traditional 7000 卖出去撤出就可以了？
已经完蛋了，等着被IRS audit 然后以wire fraud起诉然后被 ICE 查到犯罪前科驱逐去危地马拉把
而且 Roth IRA 是有收入上限的，基本超过 100k 好像就不能充了。
P.S. 所以如果你要 withdraw excess contribution 应该从 Roth 而不是 Traditional. Traditional 之后再 convert 成 Roth 就行。
所以我应该直接把 Roth IRA 撤出来, 保留 traditional IRA
吗？
对，看看有没有什么 Return of Excess 的选项。没有的话联系他们。直接 withdraw 会被算成 distribution 是不一样的。
你别吓他啊
这ID和贴子内容冲突好大
苍天啊，我的 $900 gain 一夜之间就没了
edit: 原来只是 taxable，不是没了
建议你问AI,然后有个了解了再找坛友确认，你这本人具体情况啥都没说，坛友帮不了
我刚问了客服，说是直接撤掉 7000 + gain 就行了
直接问问ChatGPT，给你讲的明明白白的，在这里问纯粹浪费时间啊。
简单来说是的，但是你可能对Roth 和traditional 有偏好，那根据你的具体情况可能处理不一样
【引用自 法外狂徒】:
超过 100k
2025 年是 150k 以下可以充 7k，165k 以上不能充，两者之间有个插值。2026 年是 153k 以下可以充 7.5k。楼主可以再决定一下 withdraw excess contribution 应该从 Roth 还是 Traditional。
另外温馨提示，Roth IRA withdraw excess contributions 是 pro-rata 的
还有一个办法是交罚款
今年交 6% 税的罚款，明年的额度补上就可以了
你需要升级为irs q pro max ultra
我觉得反正可以 backdoor 应该永远都只充 traditional，才不会之后发现自己 Roth 充多了极其蛋疼
这种整活记得加狗头啊 你这怕是要把楼主吓半死
Roth 里 conversion 和 regular contribution 不一样啊，能 regular contribution 的话肯定更好？
诶，这个我才疏学浅了。有什么不一样？我每次都是 contribute 了立马 convert，earning 几乎为 0. 这种情况没什么不一样吧？
不能超过7000
IRS 明确说了可以超过7000
皮一下
2026增加到7500
401(k) limit increases to $24,500 for 2026, IRA limit increases to $7,500 | Internal Revenue Service
如果是2025报税发现2025 over contribute那需要另外讨论
read about “roth ira recharacterization”
问题不大的，找一下客服他会帮你解决，最多就是交一点点罚款
你contribute的年份是2025还是2026？
从 Traditional IRA 或 Traditional 401(k) 向 Roth IRA 的 conversion 在存入5年内取出（且59.5岁以下）有 10% penalty（和 Roth IRA 的 5-year non-exclusion period 不是一回事，这个是每一笔都要等5年）。取出时先取 regular contribution，然后按年份先进先出取 conversion，最后取 earnings。如果保证5年内取不到 conversion 的部分的话确实一样。
2025，我在报税
是没啥问题，我问了下，只要卖掉 7000 的股票就行了
你试试打电话给券商看能不能reclass到2026？
LZ淡定，趁 Tax Deadline 前找券商做 Return of Excess Contribution 就行。
不过有两点要注意的：
千万别直接手动 Withdraw，那会被当成普通取款，要走专门的 Excess 撤回流程。
产生的收益也要一起取出来，这部分收益要按 Ordinary Income 交税，但可以免除提前提取罚金（前提是你在报税截止日前处理完）。
只要在 Tax Deadline 之前搞定，IRS 就当这笔超额没发生过。
学习到了。确实比我一开始想象的复杂一点。不过确实这钱短时间没打算取出来。
Edit (03/01)：有没有人知道 withdraw 7000 之后盈利的部分该怎么填 1099-R？ TurboTax 告诉我要填 1099-R 需要升级花 $99，有这个必要升级吗？
不是你的发言为啥能顶着irs_pro的id 没有x数
因为我还不是 pro-max-ultimate-distinguished
【引用自 IRS_pro】:
我 traditional 和 roth 分别 contribute 了 7000
为啥交traditional？
降低税率呀