买车/买房之前多久不能申卡

Gemini说6-12个月不能申卡？这么离谱吗？和信用分有关系还是和new account有关系还是和hard pull有关系？

要是你都 N 张卡了。多一张卡影响不大

new account会影响平均信用记录，影响大一点。如果你已经巨多卡了，那也没啥影响了。hard pull就降个三分 没啥影响

理解了，感谢

没这种规定吧 你该申请就申请 想这么多干啥？

买方买车的时候月供有APY的啊，信用分不行offer就不好。来个8%或者直接不批贷款不就完球了，什么叫想这么多干嘛，西瓜皮滑到哪算哪吗？这么大的事总得规划啊。

请问是他自己有一个综合的metrics还是他其实看的就是new account数量呢？申卡的时候众所周知，信用分不重要12个月，24个月内有多少new account比较重要

除非低到很离谱，例如750以下才会有区别吧？

哦我意思是没法律规定啊。。。

信用卡也没法律规定啊，我要是想申就申申了一堆blue cash everyday怎么办？chase524不要了？

我transunion和exp确实没有750，eq有750

车分期买的时候，它会给score的标准的不是吗？一般我记得都是750以上就都一样

那银行贷款那边查肯定没750

不急 就弄完房贷再搞信用卡 反正羊毛那么多

买车的时候工作人员问我信用分多少，我说780，明显看到他直接闭嘴然后转头就去pull我credit了

他们pull的是啥？780太低了的意思吗？

不是，买车一般750+就没有任何区别了，听我说780就把剩下的话术（比如可能被拒绝什么的）噎回去了。（补充：CA Toyota，同时pull了EX和TU）

不同的credit score分数区别挺大的吧？我exp从来就没有大于740过，transunion大于过780。

是什么原因exp没740过？

只看Utilization ratio和分数的级别，只要你是Good或者Excellent区别不大

我现在EX和TU只相差个位数，EQ高10分左右

somehow我申卡的时候pull的都是exp，transunion和equifax没怎么被pull过

明白了，谢谢！

利率多找几家对比，不同银行或者供应商的区别比你自身信报变动的影响大

谢谢zszs

DP：我21年办房贷，遵守了网上的“2年内不要开卡”的建议19年和20年没有开卡，办房贷时banker也说如果账户上new accounts太多，underwriter那里会审核很久，房贷搞定后少有的拿到了一个chase的pre-approval of CFF offer (以前从来没有过，2年不开卡后在Chase眼里成了"良民")

myfico掏钱可以看mortgage score。没发现挂b的办法

买车还好. 买房看的是FICO4, 会比你信用卡的FICO8 或者 FICO9 低几十分.

两年 那我得难受死 强行等524了属于是，谢谢您的DP

分太低了就养一养 如果分正常感觉不受影响吧

我自己是有差別，我信用卡查的分數都是780，但loan那邊的model都不到760（還是750？），所以拿不到最好的rate。我大概平均一年1-2張卡，P2大概2年1張卡，而我們看房看了一年多所以每3-4個月就為了pre-approval letter 而有一個HP，但P2的分數比我好，是最好的rate，所以他每次都說我玩卡拿到的回饋都在房貸上虧回來了

【引用自 mgnt.adv】:
他们pull的是啥？
房贷都是要pull三家信用局的， 主要是查信用分数， 另外看debt to income ratio， 贷款的信用分数比你看到的Experian 信用分数要低几十分， 信用分数低的话拿不到最好的利率，750分不保证能拿到最好利率， 另外还要看首付比例

我贷款的agent告诉我只需要等到刚开的卡的第一个statement出来即可 因为贷款需要看到所有账户里欠了多少钱 没说别 信用分有个700就行了

【引用自 PlatinumCard】:
信用分有个700就行了
700分很大概率拿不到最好的利率吧。

最好是提前三个月以上不开新卡。如果本身信用记录好，那么如果真的有非常好的开卡offer，开了也没关系，及时还款（最好在statement出来之前），信用分掉不了多少。

进了购房合同开始办贷款，到close之间，建议不要开新卡，否则会比较麻烦。

个人DP，8月一口气开了四张卡，12月办房贷，银行没说啥，因为我信用分够高，780+。

Reference一下之前的回复：
【引用自 未知】:
频繁开卡对房贷利率的影响 信用卡
房贷信用分有个自己的算法。很看重有多少个account有balance，所以最好只留一张卡有balance，剩余的卡在statement cutoff之前把balance都还完。
我之前不懂这个，然后也是十几张卡有balance，credit karma上750分，结果贷款银行pull出来只有七百左右，利率也确实被拉高了。然后这样操作了一两个月，另一个银行pull出来就有730多了，这个分数对利…

也只能看一次吧 不会每天更新 貌似是每个月更新

半年就可以了 會問但是能回答就可以了 都是正當申請

買車我覺得無所謂

外国人贷款都一样 800分也没用 利率该高还是高 那会儿我也780 没帮助

贷款下来之后再去申请新的信用卡

【引用自 PlatinumCard】:
外国人贷款都一样 800分也没用 利率该高还是高 那会儿我也780 没帮助
对很多银行来讲，会根据信用分数分几个档，跟是不是公民没有关系。不排除有些银行政策不同。

你这个情况dealer/银行pull出来大概720-730这样。他们的模型经常压低分数

可能和身份真有关系。前几年发生过很多留学生弃车回国的事。虽然车会被回收，但那几年车价溢价严重，银行的LTV经常给的很高，买家每个车还要加价大几千甚至一万才能竞标到手，出了dealer院门直接就亏本两三万了，最终导致银行一个个在汽车业务上都经受了巨额损失。现在是风险重新收紧的周期。

很多东西前几年银行能玩不代表以后能玩。

谢谢zszs

房贷的分数pull出来会比普通的低，想看精确一点的可以花钱订个myfico。

我的broker说最好半年之内没有新账号，然后只留一张卡有balance其他都在出账单之前付清。

买车我没刻意管过，两次都没啥问题。

大部分loaner说是6个月

【引用自 BeanCounter008】:
很多东西前几年银行能玩不代表以后能玩
没听说过公民影响利率。房子在那里，银行怕什么啊。跟汽车完全是两码事。

为什么买车不全款呀，贷款有什么好处吗，白花利息

想保持现金流动性，利息4%以下我觉得就值得，因为我自己可以轻松做到4%以上.

好吧，我感觉管理起来时间成本和风险成本也值个2%，还是喜欢全款

想申请随便申请，一般要求6-12个月不产生HP主要是怕涨利率，银行有个风险评估模型，HP和新账户都会影响利率。

如果你买房买车就贷款$10K、$20K，最多也就多付个几十元。要是加州买房贷款$1M+，哪怕只多0.1%利率，20年下来你算算会多多少钱，你需要撸多少卡才能弥补？

没那么夸张

我是突发买房，办贷款前五个月还开了dd了两张citi aa plat ，再往前一个月有一张nll 个白，再往前四个月基本一个月一张

总结下前面楼层；

1.尽量3个月别开新卡，最好6个月不开；

2. 尽量只留一张卡有balance

P.S. 大家应该都是选的fixed-rate，如果打算常住的话；毕竟就算后面降息了，也可以re-finance （marry the house date the rate）； 降息周期总体应该算是好的时间买房子。

同一个模型（比如 FICO8）出来的分应该是一样的，因为同一个人可见的帐户信息和付款记录也应该一样，区别大就是上面的 HP 不一样大概

好的谢谢

你要refi就要一直保持好的信用分數，開卡的限制就會卡在那邊

最近都是我在开卡，P2 已经几个月没开卡了，用P2的名字买房。

如果完全用不到你的薪水就沒差，我自己是P2的薪水無法負擔房貸，所以是一起看的

开卡对买车影响没有那么的大，除非你history很短。买房之前最好是养半年。

买房的underwriter事比较多。会问这问那的

一年不能申请。正好等524

贷款可以涨信用分

买房买车和卡还有关嘛？》

有个网站叫myfico可以订阅一个月 可以看贷款的信用分吗 贷款信用分和信用卡的不太一样

给楼主个dp，去年三月dd的gold+plat，进到正好524。6月拿的pre approval。7月买 utilization爆高。9月close。大概比能拿到的最好利率差了1/8不到（我们是拿了0.0xx的credit，最好的利率是+ 1/8，但是closing要多花0.1xx point）

And没有balance的卡好像不管？然后charge card和credit card也不太一样。

我是茶色的，ymmv。