天降横财 我赚潭亏？？？
Fidelity股票借出计划税务影响显现，用户需关注1099MISC报告
1. 关键信息
- （之前已归纳）用户误将Fidelity Fully Paid Lending Program中股票市值波动带来的账面浮盈视为实际收益，认为意外获得一万元。
- （之前已归纳）实际收益（借出利息）远低于账面浮盈，根据估算，5天出借约23万美元TQQQ，年化4%利率，实际利息收入约120-130美元。
- （之前已归纳）借出股票的“合约价值”或“抵押品价值”在交易记录中显示为负数，代表股票市值变化，而非实际现金流入。
- （之前已归纳）真正的利息收入会在次月第三个工作日左右以现金形式发放，并在Lending Statement中体现。
- （之前已归纳）用户持有的TQQQ（ProShares UltraPro QQQ）是高波动性标的，借出概率和潜在收益/风险都较高。
- （之前已归纳）新增回复指出，Fidelity的Fully Paid Lending Program会在分红前归还股票，或将分红的一部分以现金形式返还，以抵消不同税率的影响。
- 新增回复分享了个人经验，表示股票被借出后，获得的“rebate”（回馈/补偿）金额非常少，仅为个位数。
- 新增回复中“钻石手”的说法，结合上下文，可能指用户在股票借出计划中，即使股价波动也选择持有（钻石手），或者是在此计划中坚持不卖出的行为。
- 新增回复中“天上天下唯我独尊”的疑问，可能是在调侃或不理解“钻石手”的含义，或者是在表达一种超然的态度。
- 新增回复指出，Fidelity的股票借出计划在出现某些情况时会提供额外的27%信用，并且在除息日前会自动停止借出。
- 新增回复对比了Robinhood，指出Robinhood不提供此信用，可能导致用户在收到股息后需要将部分“匹配”到的钱吐回。
- 新增回复用户表示，在阅读了GPT的解释后才明白股票借出计划的真实情况，之前误以为是直接赚了一万元。
- （之前已归纳）新增用户ze3kr分享，Fidelity的Fully Paid Lending Program（FPLP）账户最低门槛为25k美元，并已成功开通。
- （之前已归纳）新增用户ze3kr提到，Fidelity官网关于“Substitute Payments”的说明，似乎仅针对公民和绿卡用户提供信用，但其本人（非公民或绿卡）在开通时并未被Fidelity询问相关信息。
- （之前已归纳）新增用户ze3kr引用Fidelity官网关于FPLP的介绍页面，指出该页面并未提及信用仅限公民和绿卡用户。
- （之前已归纳）新增用户jwl在尝试通过Fidelity官网链接开通股票借出计划时遇到技术问题，页面提示“Sorry, we’re having technical issues right now. Please try again later.”。
- 新增用户sznxlhc反馈，去年股票借出计划的利息已全部上报至1099MISC表格，并因此缴纳了税款。
2. 羊毛/优惠信息
- Fidelity的Fully Paid Lending Program：允许用户借出持有的股票以赚取收入。
- Fidelity股票借出计划在特定情况下提供额外27%的信用。
- （之前已归纳）Fidelity的Fully Paid Lending Program（FPLP）账户最低门槛为25k美元。
- 无
3. 最新动态
- （之前已归纳）新增回复详细解释了Fidelity股票借出计划的运作机制和收益计算方式，澄清了用户对“天降横财”的误解。
- （之前已归纳）新增回复分享了实际的股票借出“rebate”金额较低的经验。
- （之前已归纳）新增回复解释了Fidelity在分红前归还股票或以现金返还分红的机制，以及可能提供的额外信用。
- （之前已归纳）新增回复提供了Fidelity FPLP的开通门槛和用户开通经验，并对官网关于信用资格的说明进行了实际案例的对比和解读。
- （之前已归纳）新增用户jwl的回复表明，Fidelity股票借出计划的开通流程可能存在技术故障，影响用户尝试。
- 新增用户sznxlhc的反馈表明，股票借出利息会产生税务申报义务，并需要缴纳税款。
4. 争议或不同意见
- （之前已归纳）用户（China.No.1）起初认为自己“约等于我赚钱”，但后被bairimeng的详细分析纠正，认识到账面浮盈并非实际收入。
- （之前已归纳）新增回复中对“钻石手”含义的疑问，显示出对该黑话理解的差异。
- （之前已归纳）新增回复用户（ze3kr）对比了Fidelity和Robinhood在股票借出计划中的不同处理方式，暗示Robinhood可能存在潜在亏损。
- （之前已归纳）新增用户ze3kr对Fidelity官网关于信用资格的说明与自身实际开通情况的差异提出疑问，暗示官网信息可能存在模糊或未完全覆盖所有用户情况。
- （之前已归纳）新增用户jwl遇到的技术问题，表明Fidelity在用户尝试参与股票借出计划时可能存在流程上的障碍。
- 无明显争议
5. 行动建议
- （之前已归纳）了解Fidelity Fully Paid Lending Program的真实收益计算方式，避免将股票市值波动误认为实际收入。
- （之前已归纳）关注Lending Statement以获取准确的利息收入明细。
- （之前已归纳）对于高波动性股票（如TQQQ），需谨慎评估参与股票借出计划的风险与收益。
- （之前已归纳）新增回复建议参考Fidelity开通FPLP时的官方文档（第7条），了解分红处理机制。
- 鉴于新增回复的经验，参与股票借出计划的用户应降低对“rebate”金额的预期。
- 关注并学习玩卡领域的黑话，如“钻石手”，以便更好地理解社区讨论。
- 了解不同券商（如Fidelity和Robinhood）在股票借出计划中的政策差异，特别是关于分红处理和额外信用的部分。
- （之前已归纳）有意开通Fidelity FPLP的用户，需留意25k美元的最低门槛。
- （之前已归纳）对于Fidelity FPLP的信用资格问题，建议用户结合官网信息和自身情况进行判断，必要时直接咨询Fidelity客服。
- （之前已归纳）在尝试开通Fidelity股票借出计划时，如遇技术问题，建议稍后重试或联系Fidelity客服寻求帮助。
- 新用户sznxlhc的反馈提示，股票借出计划产生的利息收入会体现在1099MISC表格中，用户需要为这部分收入申报并缴纳税款，建议提前做好税务规划。
莫名其妙捡一万，对面这是真yolo啊。
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v我50
这是 Fully paid lending | Lend securities and earn income | Fidelity 吗？
是的。而且我看了一下，他把我所有的都借走了，那亏得更多，估计short了上M了
他把你借走的时候 你能卖吗
【引用自 未知】:
虚假财务自由后的凡尔赛 理财
你们发对象没关系 别发财就行
圖片支援
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QQQ被借走的概率大吗 一年大概能有几次这样的发财机会
开玩笑的呀，这钱不是真的，就是看着好看，你只拿点微薄的手续费而已。 但是对面可是真亏了，约等于我赚钱。
Lending 捡芝麻，一个 payment in lieu 的税全还回去了。
是啥意思
【引用自 xxnm】:
payment in lieu
啥意思？
【引用自 xxnm】:
捡芝麻，一个 payment in lieu
我还真没算过。。。不过这个账户都是yolo股，估计都没人发分红
【引用自 002】:
啥
分红
你这账户tqqq真多
这是一个非常敏锐的观察，但这里的1万多美元差额并不是你赚到的利润（利息），而是股票本身市值的波动。
在富达的交易记录（Activity）中，针对全额付款借贷计划（Fully Paid Lending Program）的这些带有负号的巨大金额，代表的是被借出股票的“合约价值”（Contract Value）或“抵押品价值”，而不是打入你账户的现金 。
截图金额的具体含义
我们可以通过简单的数学计算来还原这5天内发生的事情：
Feb-04（借出时的价值）：
普通账户（Stock）：借出的 TQQQ 在2月4日当天的总市值为 $232,876.80。
IRA 账户：借出的 TQQQ 在当天的总市值为 $48,764.80。
Feb-09（归还时的价值）：
普通账户（Stock）：5天后，同一批 TQQQ 被归还时，其总市值变成了 $242,143.20。
IRA 账户：同一批 TQQQ 归还时的市值变成了 $50,705.20。
为什么差了将近1万美元？
如果你把归还时的金额除以借出时的金额：
$242,143.20 ÷ $232,876.80 ≈ 1.0398
$50,705.20 ÷ $48,764.80 ≈ 1.0398
这说明，在这5天时间里，TQQQ 的股价准确地上涨了约 3.98%。这增加的 1万多美元纯粹是因为你持有的 TQQQ 变贵了（因为你始终保留股票的所有权和价格波动的收益/亏损）。系统记录的只是股票离开和回到你账户时的“市场快照价值” 。
你真正赚到的钱（利息）在哪里？
在这个计划中，你真正的收益是借出利息（Lending Fee），它的计算方式和结算时间如下：
计算方式：利息 = 每日股票市值 × 年化出借利率 ÷ 360（或365）天 。由于 TQQQ 是热门的高波动标的，假设当时的年化利率是 4%。
真实收益预估：按照 23万美元的本金、4%的年化利率、出借 5天计算，你这 5天的实际利息收入大约是 $120 到 $130 左右。
什么时候发放：这些利息不会显示在这几条“借/还”的记录里。富达会把每天产生的利息累加起来，在下个月的第3个工作日左右，作为一笔单独的现金（显示为类似于 INTEREST EARNED 或计入核心账户现金）一次性打入你的账户中 。你也可以在专门的每月 Lending Statement 中看到具体的明细
不然怎么当 （不是韭菜的表情呢？？）
美国人不吃
变成白菜了？
【引用自 bairimeng】:
120
必须得去吃一顿！
感觉楼上gpt说的挺有道理
这折合年利率要几百apy了，毛票借出都很难到这么高利率吧
假设你有个分红而且是qualified dividend的票子，被借走之后分红是借票者付给你的，因此会变成payment in lieu上1099-MISC，payment in lieu因此会变成ordinary income的税率，因此会有损失。
细节满满！TIL！
Fidelity 的 fully paid lending program 会在分红前还回股票或者 credit 分红的一部分来 offset 不同税率的影响。
详情见 fidelity 开通 FPLP 时的文档第 7 条：
”7. Will I still receive cash dividends while securities are on loan”
fidelity.com
Fully-Paid-Lending-Program-Investor.pdf
238.22 KB
钻石手
最後一個不知道啥意思 天上天下唯我獨尊？
前段时间也被借走，最后拿了个位数的rebate
可以，随时可以卖/recall loan
光看标题就已经有气到我
他借走了你价值23w的tqqq然后还给了你24w的tqqq？
因为tqqq涨了呀，借的是share也不是market value
【引用自 China.No.1】:
莫名其妙捡一万
明明是股票涨了1w…楼上gpt的回答应该是对的
其他持有tqqq的人也赚钱了
楼主有点挑衅性人格
Fidelity 的 loan 出现这种情况是会给额外 27% 的 credit 所以还好点，并且除息日前也会自动停止 loan。Robinhood 的话不给 credit 所以是有可能亏的，就当 Match 拿到了的钱吐回去一点了
我看了上面gpt的答案才明白再回事
还以为是赚了一万直接
fidelity 这个是谁都能开么？Schwab 说selected customers然后一直就没有。
IRA也可以借出吗？我以为只有taxable account可
25k 就能开，我昨晚刚开了，哪怕每年多挣个 0.1% 复利下去也不少
fidelity.com
Annual Credit for Substitute Payments - Fidelity
Margin account customers may receive credit for payments made in lieu of dividends. Learn why these credits are given and how they may affect your federal income taxes.
这里写的是 credit 只给公民和绿卡，但好像 Fidelity 没有问过我这个
fidelity.com
Fully paid lending | Lend securities and earn income | Fidelity
Fidelity's Fully Paid Lending Program provides you with the opportunity to lend securities in your portfolio and earn income. Learn more about this program, here.
这里的介绍页面没说 credit 只给公民和绿卡
第二个链接登录进去选了extensive experience，点下一步就变成了：
Sorry, we’re having technical issues right now. Please try again later.
我今天一看去年的lending interest全部上报到1099misc了，还是交了很多税