公司401k 换券商，关于Roth 401k的问题
公司401k换券商，Roth 401k转账时出现taxable amount，用户咨询原因及操作方法，新增用户分享Mega Backdoor Roth IRA操作经验，强调全程不触碰资金的重要性。
1. 关键信息
- （之前已归纳）用户将公司401k从一家券商转到另一家，其中After-tax contribution部分自动转入Roth 401k。
- （之前已归纳）收到旧券商的Roth 401k转账支票，显示non-taxable amount为1万，taxable amount为1千。
- （之前已归纳）用户认为Roth 401k内的资金都应为non-taxable，对taxable amount的出现表示困惑。
- （之前已归纳）用户在转账过程中选择打勾选项（具体选项未知），但支票被退回。
- 新增用户分享Mega Backdoor Roth IRA操作经验，路线为：401 after tax → 相同券商 Roth IRA → 另外一个券商 Roth IRA；401 after tax interest → 相同券商 Roll Over IRA → 另外一个券商 Traditional IRA。
- 新增用户表示收到第一个券商的确认信，确认所有的操作都是non-tax event。
2. 羊毛/优惠信息
- 无
3. 最新动态
- 无
4. 争议或不同意见
- （之前已归纳）用户对Roth 401k转账中出现的taxable amount表示疑问，认为本金部分应为non-taxable。
- 新增用户经验分享，其Mega Backdoor Roth IRA操作全程non-tax event，与原帖用户遇到的taxable amount问题形成对比，暗示操作方式可能影响税务结果。
5. 行动建议
- （之前已归纳）联系新券商的401k部门（非普通客服），明确转账抬头、rollover code及是否需要plan-to-plan transfer form。
- （之前已归纳）要求旧券商重新开具支票，避免自行存入银行再转账，以免产生taxable event。
- （之前已归纳）记录转账过程中的每一步操作。
- 新增用户建议：自己全程不要touch钱，不拿check，千万不能进自己bank account。
- 新增用户建议：有税/无税部分分开转，最好别混。
去年公司开始允许mega backdoor,我去年2月开始放after tax contribution,然后马上自动转到Roth 401k. 今年年初换券商，把这些都转到新券商401k。新券商客服极力劝说把这两个分别转到traditional Ira 和Roth ira,为了可以做backdoor roth(每年7千那个），我们还是选择换到新401k. 现在收到的Roth 401k 那张check, non taxable amount 显示是1万，taxable amount 是1千。我的问题是，在Roth 401k里，整个11000 都应该是non taxable吧？还有下面这张图里,老券商的Roth 401k转到新券商的Roth 401k,应该选哪一种？我们一开始选的打勾那个，check被退回了。找不到真人客服，都不知道问谁
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本金 → 不交税
你放进去的 after-tax contribution 本金，本来就已经交过税，是 non-taxable
增长 → 转 Roth 时要交普通所得税
从你 after-tax 存进去那天，到自动转 Roth 之间，
哪怕只涨了 1000 美元 —— 这 1000 是 pre-tax earnings。
看起来没问题啊。为什么被退回 check 了？
估计得打电话给他们问问？
After tax contribution 每一笔即时都转到Roth 401k了, 现在是从老券商的Roth 401k转到新券商的Roth 401k. 是不是虽然显示1k 是taxable amount,但其实换券商这个操作并不涉及到税
我会建议
1 打新券商 401k 部门（不是普通客服）
2 让他们明确告诉你：
抬头必须怎么写
选哪种 rollover code
是否需要 plan-to-plan transfer form
3 让老券商重新开 check
千万别自己存进银行再转，那会变成 taxable event。
把每一步记录下来。万一以后被找麻烦就不是自己的锅了
感谢建议
这个是正解。 我最近也做了 mega backdoor，选择的路线是:
401 after tax → 相同券商 Roth IRA → 另外一个券商 Roth IRA
401 after tax interest → 相同券商 Roll Over IRA → 另外一个券商 Traditional IRA
收到了第一个券商的确认信，确认所有的操作都是 non-tax event. 看了前人经验是：
自己全程不要touch 钱，不拿check，千万不能进自己bank acount
有税/无税部分分开转，最好别混。