最速小额汇钱回国并结汇的方式
最速小额汇钱回国并结汇的方式及境外卡ATM取现细节
本帖更新了关于使用境外卡（如Fidelity、Schwab）在中国境内ATM取现人民币的汇率和操作细节，并强调了Fidelity需要开通Cash Management账户才能享受ATM手续费减免。同时，旧摘要中关于HSBC、FinTech（Remitly/Lemfi）的优劣、微信支付风控以及外卡大额操作风险等信息得以保留和补充。
1. 关键信息
- Fidelity/Schwab ATM取现（CNH）： 在国内ATM取现只能获得人民币。Visa汇率通常接近国内银行中间价，比直接结汇划算。
- Fidelity账户要求： 需要开通Cash Management账户（CMA）才能享受ATM手续费减免；Brokerage账户需要有Relationship才能获得返现。
- Schwab账户： Checking和Brokerage账户均可享受ATM手续费减免。
- （之前已归纳）HSBC经验： 美国到中国速度快（秒到/秒结），汇率略差（约0.25%差价），汇款免费。
- （之前已归纳）FinTech方案： Remitly/Lemfi可直达微信/支付宝，速度快。Lemfi月度限额约$32k。新增DP：Remitly汇率被认为“宰猪”，比银行直接wire差很多。
- （之前已归纳）ATM取现（CNH）： 使用有CNH账户的境外卡在境内ATM取现，可绕过结汇限制。有用户表示每日存入数万现金一周未被查。
- （之前已归纳）资金来源证明： 银行系统内汇款可能需要提供资金来源（如工资单W2）。
- （之前已归纳）微信风控： 有用户反馈微信（vx）收了3k刀后被限制外卡支付。
- （之前已归纳）外卡取现风控： 新增DP显示外卡大额存取款可能被支行问询，但小额操作通常无碍（YMMV）。
2. 羊毛/优惠信息
- Fidelity/Schwab借记卡： 国内ATM取现无手续费（每日限额$2k）。
- （之前已归纳）HSBC： 汇款免费。
- （之前已归纳）Lemfi： 有用户反馈月度操作可“倒赚”约$320。
- （之前已归纳）自动扣款工具： 提及Auto Bill 0.01等工具可用于完成信用卡消费次数任务。
3. 最新动态
- （之前已归纳）内资银行趋势： 接收境外汇款的审查日益严格，流程繁琐。
- （之前已归纳）微信支付限制： 微信账户因接收外卡资金（如3k刀）可能被限制外卡支付功能。
4. 争议或不同意见
- （之前已归纳）Remitly汇率： 新增DP明确指出Remitly汇率较差。
- （之前已归纳）ATM现金存入： 存在大额现金存入是否会触发监管的担忧，但有用户分享连续一周操作未出问题。
- （之前已归纳）外卡大额操作风险： 存在外卡大额存取款被支行问询的风险（YMMV）。
5. 行动建议
- 追求极致速度（到账微信/支付宝）： 尝试Remitly或Lemfi，但需警惕Remitly汇率差和微信支付限制风险。
- 追求银行体系内快速到账： 使用汇丰（HSBC）跨境汇款，接受略差的汇率。
- 绕开结汇额度（大额/现金需求）： 考虑使用有CNH账户的境外卡在境内ATM取现，注意操作频率和金额合规性，并注意大额存取款可能引起银行关注。
- 小额现金需求： 携带Fidelity（需CMA）或Schwab借记卡在境内ATM取现，享受免手续费和较好汇率。
- 极小额/熟人： 直接与朋友换汇。
这几年发现内资银行（就不点名了）接收汇款越来越严格，经常无故把汇款卡住且问东问西（比如要求肉身去柜台填表、提供资金来源等），非常气人。
最近尝试了一下汇丰的汇款和结汇，速度非常快。汇款（众所周知）是秒到且免费的。结汇也是秒结。唯一的缺点是结汇的价格相比内资银行有大约千分之二点五的差价。
需要汇丰美国和汇丰中国的账户。汇丰美国就不说了，有专门的楼。汇丰中国建议直接肉身拿着身份证去办，速度最快最省事。
抛个砖，看看潭友有没有更好的方式。
很多金融科技可以直接汇款到微信支付宝，比如Lemfi/Remitly等
Wise?
爷爷的微信店，直接刷卡。
最近用remitly转到支付宝，基本上都是一分钟以内到账
小额直接和朋友换
多小额？
留两张fidelity和schwab debit卡在国内
至少可每天$2k每周$14k取现，无手续费
现金花起来心理压力很大
已知：atm可以取现，atm可以存钱，vx/zfb可以连接银行卡
结论：？
每天往atm存上万？确定没人查水表？
光在那操作就要操作很久吧
您是要搬几块砖回国啊，正常人存个几万不就够用好久了
这方法好（跳过银行系统一步到位）
费用怎么样？需要美国这边的银行先load/wire钱进去吗？
亲身dp，每天几万取了存连续一周，无事发生。中国不是美国
汇率怎么样？
非美卡取的CNH，没有汇率问题
zkjj 中国境内怎么取的CNH？
话说这么干是不是就能超过50000美元？
费用如何？需要先从美国的银行ACH/wire钱到金融科技公司吗？
【引用自 002】:
这么干是不是就能超过50000美元
肯定是有上限的但不确定是多少
中国的银行卡在境外取现（不换汇）是10w的上限
不是美国啊 国内一天存几万现金谁管
账户有CNH就行。非近期dp，有说法外卡取现风控变严了，最好是不要在同一银行的ATM上频繁大额操作
有意思，我都不知道还能这么操作。比如香港的账户里有CNH，然后直接拿卡在境内ATM里刷就行了？这么干可能汇率更好一点？
可以啊，香港银行取现可能有上限，可能有风控，谨慎上量
肯定有费用的，具体自己试一下。可以debit卡入金
wise 都可以
直接转 zfb
wise debit入金要收费
【引用自 002】:
提供资金来源
这咋提供？w2？
明明是倒赚，哪里要收费
看你用什么debit
而且还有赚多赚少的问题
ben客服啥时候升回白金给我们喂饭啊，好饿
回不了了，太久不上，我现在还差5000个帖子阅读量。点死我都点不到
nitan mcp+openclaw，你值得拥有
【引用自 002】:
小额
我还以为你要曝光我支付宝1块钱转账大法呢
这是啥？有撸点吗
reward+不是已经死了吗
工资单
bilt
【引用自 gmsean】:
reward+不是已经死了吗
小额汇钱啊 还有人比我小吗
这是完成消费任务吧？
是的
不过不玩bilt了
lemfi我都说累了，一个月能换回去$32k，你要是更多的话那再想其他办法吧。
【引用自 paperflying】:
帮你“自动”完成消费次数~
有些信用卡/储蓄卡需要完成指定消费次数(>10次)才能激活相关福利。
一直用这个“工具”，可以自动每天收费$0.01，可以多次注册任意搭配完成任务(结束会自动取消-有提醒)：Auto Bill 0.01 (HT: DOC)
但是它写的次数和链接的实际次数不对应，在这儿重新贴下：
10次，5次，1次
不如这个
32k还能倒赚$320
coinbase买usdc，转到okx/binance换成usdt，然后c2c出金
【引用自 DivingPenguin】:
lemfi
需要从银行load钱进去吗？是不是可以直接进支付宝？
是，直接支付宝或者微信。
感谢
费用和汇率如何？
c2c收到黑钱就完了
现在交易所一些商家有冻结赔付，一般实名信息和对方付款的信息能对得上没太大问题
连的checking account，感觉算上汇率差，总费用有大概2.5%左右。因为转账金额不大所以没有太在意。用debit或者credit也行但是有更高的手续费或者更差的汇率，就没有试过了
【引用自 pwc】:
2.5%
这费用好高
突然才发现 这是五个字 又是绿色 我是不是太后知后觉了
现在也逐渐开始风控了 我自己的vx爷爷店收了3k刀就被限制外卡支付了
你是说用vgc充值吗？
啥debit都收费
【引用自 v_v】:
有说法外卡取现风控变严了，
啥时候开始变严的？
做黄牛是最好的，还能小赚一笔，只是可恶的支付宝微信限200，只能做点小毛单
也是网上看的dp，外卡大额取存被支行问了，虽然之前可行但是可能YMMV。小额肯定没有任何问题。
Remitly那个汇率简直宰猪，比银行直接wire差挺多
fidelity是直接取出来美金还是人民币？如果是人民币的话汇率怎么算呢
在国内atm取，不可能取出美元，只能是人民币。
visa汇率，一般接近国内银行的中间价，比结汇划算
fidelity注意要开cash management，开brokerage的话要有relationship才能rebate atm fee。
schwab的话checking和brokerage都行
好的感谢，fidelity有cma，不过还没回国取过钱