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2025又realize了两万多loss

💰 理财 作者 BankOfAmerica 原帖 #477959 ↗
内容摘要

2025年楼主实现两万多投资亏损，计划利用税务亏损收割（TLH）抵消W2收入，并讨论了TLH操作、Wash Sale规则、RSU预扣税不足导致的罚款等税务问题。

1. 关键信息

  • TLH操作: 楼主计划利用2万美元的股票亏损进行TLH，每年抵消3000美元W2收入，剩余部分结转。
  • 预扣税问题: 楼主因ESPP和RSU预扣税不足（按22%预扣）被罚款4美元，但通过年中缴纳1040ES避免了更大罚款。
  • RSU预扣税率: 讨论中提到RSU联邦预扣税率可能因收入水平（如低于1M为22%）而异，并涉及州税和FICA。
  • 报税时间点: 有用户对楼主能在2月7日完成报税表示疑问，因券商税表通常2月中旬才出。
  • 交易频率: 新增回复指出楼主“交易太多了”，并提到1099表格可能延迟到2月底才由券商发出。

2. 羊毛/优惠信息

无

3. 最新动态

楼主在2026年2月7日完成了2025年报税，并更新了因预扣税不足产生的4美元罚款情况。

4. 争议或不同意见

  • TLH的必要性: 有用户质疑“为了亏损而亏损”的策略。
  • 交易量过大: 有用户认为楼主的交易过于频繁。
  • 小额罚款处理: 有用户建议小额罚款可等待IRS通知。

5. 行动建议

  • 合理利用TLH抵税，同时注意Wash Sale规则。
  • 对于有ESPP/RSU收入者，应定期检查预扣税，必要时调整W4或提前缴纳税款以避免罚款。
  • 警惕券商1099表格的延迟发放，影响报税时间。
原始内容
--- 第 1 楼来自 BankOfAmerica 的回复 (2026-01-24 13:48:00 PST) ---

可以carry over好几年来抵消3000 W2了

voo捂着不卖 一直没有gain

我这聪明的小脑瓜

--- 第 2 楼来自 Late-Dependent 的回复 (2026-01-24 13:49:15 PST) ---

没亏这两万多不是更好？

--- 第 3 楼来自 robertxxpow 的回复 (2026-01-24 13:50:13 PST) ---

loss没事啊。赚一次就可以全部抵消回去了。

--- 第 4 楼来自 小马过河 的回复 (2026-01-24 13:50:16 PST) ---

Tax loss harvesting. 大概最终没亏

--- 第 5 楼来自 Late-Dependent 的回复 (2026-01-24 13:51:07 PST) ---

Tax loss harvesting也得有loss，我的意思只是别为了亏而亏（

--- 第 6 楼来自 小马过河 的回复 (2026-01-24 13:51:40 PST) ---

去年四月波动搞一次就完了

--- 第 7 楼来自 Dreamlover77998 的回复 (2026-01-24 14:19:25 PST) ---

这亏的20k变成赚了2M更好，我愿意付点税

--- 第 8 楼来自 yggg 的回复 (2026-01-24 14:48:53 PST) ---

我loss harvest后，股票涨了

--- 第 9 楼来自 wucla 的回复 (2026-01-24 14:53:56 PST) ---

还不如把钱捐给我

--- 第 10 楼来自 小马过河 的回复 (2026-01-24 20:44:15 PST) ---

个股不叫harvest吧 没有差不多的替代

--- 第 11 楼来自 ze3kr 的回复 (2026-01-24 20:57:39 PST) ---

IMG_55421206×388 36.8 KB

我亏了一万二，解放日亏了不少

--- 第 12 楼来自 lancelot101 的回复 (2026-01-25 12:38:38 PST) ---

解放日harvest loss, 回笼的资金用来反手上杠杆，其实是资金效率最大化

--- 第 13 楼来自 knowledge 的回复 (2026-01-25 12:43:52 PST) ---

【引用自 BankOfAmerica】:
可以carry over好几年来抵消3000 W2了
voo捂着不卖 一直没有gain
我这聪明的小脑瓜
VOO不卖没gain但有dividend, 说不定qualified 部分也有几k了，怕是难抵消3000w2？

--- 第 14 楼来自 RandomTrash 的回复 (2026-01-25 12:51:04 PST) ---

【引用自 lancelot101】:
解放日harvest loss, 回笼的资金用来反手上杠杆
就是要小心不要wash sale玩脱

--- 第 15 楼来自 BankOfAmerica 的回复 (2026-02-07 09:06:17 PST) ---

2026.02.07. tax return 完成.

被罚了4刀 penalty

--- 第 16 楼来自 MOMOMOMOMO 的回复 (2026-02-07 12:43:02 PST) ---

方便问下为啥吗

--- 第 17 楼来自 耐心的牛马 的回复 (2026-02-07 12:50:45 PST) ---

真最终没亏么

--- 第 18 楼来自 BankOfAmerica 的回复 (2026-02-07 13:03:48 PST) ---

【引用自 MOMOMOMOMO】:
方便问下为啥
ESPP没交税

RSU 22% 也没交够

幸亏我年中交了1040ES，不然penalty可能上千

--- 第 19 楼来自 zuomai 的回复 (2026-02-08 00:21:00 PST) ---

我去年有几个w的gain，立马把晤了几年的lost给realized了。平帐了。

今年又把卖的lost买回来了。继续晤。

--- 第 20 楼来自 zuomai 的回复 (2026-02-08 00:23:50 PST) ---

RSU可以选不被扣税自己交。

ESPP不是公司会强制扣的吗？

--- 第 21 楼来自 李十三 的回复 (2026-02-08 00:25:54 PST) ---

Turbo Tax 算出来的吗，这种 penalty 不需要主动交，可以等 IRS 给你发邮件以后再交，而且这种小额 penalty 基本上 IRS 直接忽略

--- 第 22 楼来自 Pinocchio 的回复 (2026-02-08 00:39:37 PST) ---

RSU都是给我按30%扣税，每年都得退

--- 第 23 楼来自 Zwillingsturme 的回复 (2026-02-08 03:53:32 PST) ---

为什么我的券商表都要2.15你们2.7就报完了

--- 第 24 楼来自 BankOfAmerica 的回复 (2026-02-08 04:15:58 PST) ---

【引用自 Pinocchio】:
RSU都是给我按30%扣税
我这是

收入小于1M 22%

收入大于1M 35%

然后外加 州税 和FICA

--- 第 25 楼来自 Pinocchio 的回复 (2026-02-08 09:43:38 PST) ---

收入远小于1M，我都不知道是不是税表哪里填错了

--- 第 26 楼来自 sleepy.sloopy.joe 的回复 (2026-02-09 06:26:36 PST) ---

你的交易太多了

1099去年超过1099页到两月底schwab才发

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