大家主力checking都是什么呀？

Checking主力仍为Chase/BOA/Fidelity，新增Patriot Bank及RA税务争议。

1. 关键信息

• Checking主力：延续Chase (#4, #6, #7, #11, #19, #20, #55, #94, #97, #112, #132, #152, #161, #162, #191, #194, #221)，BOA (#8, #9, #15, #22, #26, #27, #31, #34, #35, #81, #82, #83, #95, #96, #101, #109, #138, #147, #148, #154, #155, #164, #168, #177, #181, #223)，Fidelity (#2, #10, #12, #22, #24, #27, #44, #49, #50, #58, #59, #60, #100, #101, #102, #126, #142, #158, #173, #215, #228)，SFCU (#44, #47, #54, #59, #60, #140, #146, #228)，Discover (#14, #34, #89, #97, #104, #143, #179, #197, #218)，BMO (#8, #43, #210)，Capital One (#158, #174, #181)，Ally (#104, #184)，SoFi (#13, #46, #113, #159, #198, #222, #226)，HSBC (#75, #88, #99, #120, #128, #144, #155, #199, #213, #216)，Navy Federal (#133)，ICBC (#27)，Santander (#177)。
• 新增/提及账户：Patriot Bank (支持Zelle + 高息) (#242)，Citizens Bank (Cit) (#242)。
• 账户用途：冲$500-$620开户奖励 (#44, #47, #54, #59, #60, #100, #140, #146, #228)，日常消费与账单自动支付 (#38, #39, #100, #101)，换汇与跨境 (#27, #113, #155, #167, #173, #223, #234)，财富管理/理财 (#27, #173, #234)。

2. 羊毛/优惠信息

• 开户奖励：SFCU $620 + CC Fund $500 (#44)，BOA 10%点数 (#27, #31)，Chase $900 (24月Churn) (#90)，Capital One常有时效奖励 (#158, #174)，Discover/Ally/BMO/Santander常有$100-$500不等。
• 利率：Fidelity CMA/Checking ~3-3.3% APY (#78, #86, #101)，SoFi ~4% (#159)，Capital One ~5.5% Checking (#184)，BOA/Chase ~0-0.01%，Patriot Bank被提及为高息 (#242)。
• 返现/积分：Amex Checking 0.5MR/1% APY (#1)，BOA Alaska 3.3% (3.3主卡，联名卡3%) (#31)，Chase 1% Cash Back (#172)，Amex SPG 1.5-3% (#172)。

3. 经验与数据点

• 跨境汇款：ICBC US从美国往国内工行汇款免手续费 (#243, #244)。
• RA税务争议：关于RA（退休账户）利息/收益的税率存在不同观点。用户#240认为利息部分可能征收30%税，而用户#241和#239、#242指出RA收益通常与工资合并计税（即普通所得税率），具体取决于RA类型（Traditional vs Roth）。

4. 最新动态

• 现金存款限制：Patriot Bank对现金存款限制极严，甚至单张存入都被拒绝 (#237)。
• PLID与Zelle：Fidelity不支持PLID (#52)，Zelle限额与风控收紧 (#124, #128, #144)，部分用户转向SFCU/BOA (#128, #228)。Patriot Bank因支持Zelle被提及 (#242)。
• 账户迁移：高频Churn转向SFCU/BOA以维持奖励 (#228)，Fidelity海外取现优势被提及 (#223)。

5. 争议或不同意见

• Chase vs BOA vs Fidelity：Chase系统稳定但风控严 (#4)，BOA耐操但ACH慢 (#199, #210)，Fidelity利率高但PLID与转账慢 (#52, #62)。
• Zelle可用性：部分银行不支持或限额低 (#124, #129, #143)，争议“能否用Fidelity Fake DD” (#116)。
• 奖励可持续性：APY Boost难维持 (#178)，NRA账户风险 (#230)。

6. 行动建议

• 主流通行方案：Chase + BOA组合用于日常与奖励，Fidelity/SFCU用于高息储蓄与跨境 (#27, #101, #181)。Patriot Bank可作为支持Zelle的高息备选，但需注意现金存款限制 (#242, #237)。
• 风险分散：多账户布局避免单一银行风控 (#127, #155, #179)，大额转账优先Wire。
• 开户策略：紧盯$500-$620奖励，优先SFCU/BOA/Chase，注意期限与DD要求 (#44, #47, #90, #146)。
• 税务注意：涉及RA账户收益时，需确认具体税务处理（普通税率 vs 预扣税），建议咨询税务专业人士或参考最新IRS规定。