大摩(Morgan Stanley)白金留卡攻略
大摩Access Investing已自动转为AAA账户，面临150-175刀潜在年费及1099报销税表争议。
1. 关键信息
- AAA Account 现状： 许多 Access Investing 用户发现账户已被自动转为 AAA 账户。
- AAA 费用结构： 有用户反馈 AAA 账户可能存在 $150-$175 的年费（通常在 90+10 天后收取），部分用户已在 Statement 中看到 Service Fee。
- 免年费条件争议： 客服称 AAA 账户需 $25k 存款才给开立；有用户在转换后收到管理费退款，费用政策尚不明朗。
- 1099 税表： 年费报销（Engagement Bonus）被视为收入，通常会发放 1099 税表。有用户探讨通过支付部分月份月费使净收益低于 $600 以规避税表的可能性。
2. 羊毛/优惠信息
- 年费报销： Platinum CashPlus 报销的 $895 年费通过 Statement Refund 形式发放，但会产生税务负担。
3. 最新动态
- 强制转换： 存量 Access Investing 账户已基本完成向 AAA 账户的自动迁移。
- 费用激活： 用户开始观察到 AAA 账户产生 Service Fee，短期内面临是否注销或转型的决策。
4. 争议或不同意见
- AAA 账户门槛： 存在 $1000 还是 $25,000 最低存款要求的矛盾说法。
- AAA 转型路径： 被动转为 AAA 后，是否能进一步转为免管理费的 Preferred Savings 仍不确定。
- E*TRADE 隔离： 新 E*TRADE 关系无法继承老 Access Investing 开立的 Amex 白金卡资格，导致老用户必须留在 MS 体系内。
5. 行动建议
- 检查账单： 刚转为 AAA 的用户需密切关注 Statement，核实是否被扣除 Service Fee 或预收年费。
- 及时关户/变现： 若无法豁免年度费用（$150-$175），建议考虑 Liquidate 持仓并关闭账户以止损。
- 确认转型： 尝试联系客服咨询将 AAA 账户转为免月费的 Preferred Savings 选项，以维持 Investment Relationship。
- 评估税务： 报销 $895 可能导致数百刀税费，需计算净收益是否优于普通白金卡。
TL;DR
必须要打电话：888-454-0555。
如果想省钱，只开AAA account就行了，里面要么存$1000到preferred savings account，年化利率3.35%，要么可以选择managed portfolio，最便宜的一款$1000就够了，保险起见存$1500应该可以保证account balance > $1000。
如果有点小钱，建议开一个Platinum CashPlus Account和AAA account，前者本质是一个checking account，而后者是一个brokerage account，也就是MS一直说的investment relationship。
Platinum CashPlus Account里面必须1) 保证average daily balance(每月结算)>=$25k，2)每个月有$5K的cash inflow。cash inflow可以是DD，也可以是account transfer from an external account，然后最重要的是，他们只在乎cash inflow，你也可以月初转进5000，月末转出5000，只要条件1和2都满足就行。
AAA account上面说过了，可以preferred savings account或者managed portfolio。
Platinum CashPlus Account最大的好处就是每年可以报销MS Platinum card的年费。算下来收益率是895/25000=3.58%。也还算可以吧。
不要开Premier CashPlus Account，没啥用。就上面两个选择就行了。
感觉指南里面写的不是特别的清楚。其实就是你需要开一个brokerage account，然后你可以单点(AAA account)，也可以套餐(CashPlus Account + AAA account)。
！！！不要只开CashPlus Account，这样会disqualify investment relationship。
关于你现在的access account，打电话的时候可以让他们close and liquidate the account, and transfer the cash proceeds to either CashPlus Account or AAA account。
PS：大摩这种old school的金融公司真是的业界毒瘤。LZ到settle down一共打了5个电话，花了4天，就不能简化一下流程？
如果要弄要快一点了，他们说Q1就要decomission所有的access investing。不确定不转的话会发生什么。
现在不是etrade也可以吗
虽然但是 开个etrade不就行了吗
ETRADE 啊 现在开户还有奖励- -
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需要etrade brokerage 吗，还是saving就可以了？
小哥没推荐E TRADE,我也没问。我的理解是ETRADE开大摩新卡肯定可以，从现在access investing转过去我不确定可不可以。
开了brokerage 也有奖励 Boost Your Trading with E*TRADE's Brokerage Account Promo
etrade跟ms那online account能关联上吗？还是得分开两个账号管理？
注意报销的年费会发1099表，建议交几个月的月费，把net gain减到600以下就没有税表了
可以关联
etrade也报销年费？
论坛很多讨论了
【引用自 未知】:
大摩的Access Investing要关了，怎么处理 理财
刚打电话了，给坛友们update一下。客服说etrade checking account是eligible MS account for amex ms 白金卡， 说是刚得到的消息，不知道是不是跑火车
我不确定他客服说的是不是真的，还是他说的有出入。
etrade checking account应该不是brokerage account吧，checking account怎么符合investment relationship。
最近有没有人成功用etrade开出ms白金卡的dp？
etrade 有 brokerage 不放心可以开那个
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可以和新的save26活动dp吗
etrade没有报销年费，但是还保留了第一张副卡免费
save26是checking吧？不同账号
saving，我想看看能不能dp。
investing relationship必需要brokerage account，我猜不行
这个managed portfolio是已经有template的持仓 还是有位advisor帮忙真的在manage的
如果是后者，aaa应该会收穷鬼服务费吧，portfolio本身应该也有比例的服务费？
ms有两个brokerage account的产品？一个AAA account，一个e trade？
怎么可能有advisor，应该就是一个template，然后会收取一定费用，不管赚不赚钱。
什么都不干的话就给你自动转到他家的virtual advisor brokerage account
Platinum CashPlus Account的要求还是高了点，2w5的balance放在fidelity吃利息都差不多抵白金卡年费了
本质上就是一个3.35%回报率的savings account，如果想省钱或者找回报率更高的可以只开AAA。不过这个cashplus还有一个隐藏的好处就是对冲MS白金涨年费的风险。
哪个账户可以减免年费啊？
刚用etrade开的，是不是亏大了
Platinum CashPlus Account
据说那895年费会给你发税表，所以3.58%的年化收益率还得打个折
我
但我现在有cashplus了，反而想换到ms
您好，需要打哪个电话让amex认证的eligble account 更换
这个也能满足amex 白金ms的要求吗
【引用自 asiaboy888】:
AAA account上面说过了，可以preferred savings account或者managed portfolio。
AAA account上面说过了，可以preferred savings account或者managed portfolio. 《=== 哪里有link，被转到了Virtual Advisor Account, 说就是AAA account，叫Charlie 的说，只有两种，一种是年费$175, 一种是advisor managed 按percentage 收费，没有Preferred saving account 免年费的option。
same，他们好像不愿意只开saving，跟我说saving不是investment relationship不要开
跟etrade打了电话，小哥很负责，hold了很多次，目前感觉这个信息还挺靠谱的：access investing的客户关系无法被直接转到etrade。这意味着如果你通过etrade申请了ms白，那没有任何问题；但如果你通过morgan stanley申请的ms白，那你需要继续保持morgan stanley的relationship，即便持有etrade account也无法把relationship转过来，会被关卡
E*Trade 申请白金没有免年费？只是第一张副卡免费？
不是吧，我记得只看cashplus就可以有这个卡了，不需要investment关系啊
【引用自 asiaboy888】:
！！！不要只开CashPlus Account，这样会disqualify investment relationship。
真的成立吗？我看很多dp都是、留这个就行
那我就不是很清楚了，反正1月份打电话的时候他们还有的。你不行换一个问问？
那必然不可能，CashPlus Account本质是一个checking account，还需要开一个brokerage account，没有investment relationship他们会取消卡，反正客服是这样说的。
参考我上面回复，我觉得应该不可能。除非他们policy又变了。
【引用自 asiaboy888】:
CashPlus Account
Platinum CashPlus clients may be eligible to receive an $895 Annual Engagement Bonus deposited into their Morgan Stanley Platinum CashPlus account if they have The Platinum Card® from American Express Exclusively for Morgan Stanley. Basic Card Members who apply for, and are approved for, the Card on or after September 18, 2025 are eligible for the $895 deposit. The deposit is received upon Card opening and each year upon renewal thereafter. Certain Morgan Stanley Debit Card holders may also qualify.
我的理解是要开这个platinum cashplus就要1. 25k以上存款，2. 每个月5k进款，3. 还需要一个投资账户。你可以打电话再问问，如果他们不需要投资账户我再更新，反正我当时打电话+指南都是这样的。
你第一句话就有问题，那两个条件是免月费条件，不是开户条件
理解意思就行了，语法警察就没意思了。
我等等看，11月开的时候客服说有investment关系才能开cashplus，有了cashplus就可以免ms的年费
有E*Trade账号，可以再开platnium cash plus 账号，然后免年费吗？
刚打电话
客服说AAA账户 必须要有25K才给开，不像楼主说的1000
上面帖子的DP也说新 Etrade 的账户关系没有办法关联到 老access账户开的Amex白金卡上面。那岂不是只能 硬开这个25K存款要求的AAA了？
【引用自 Cressifal】:
virtual advisor brokerage account
刚打了电话，客服说什么都不做，周五就会自动转成AAA account，然后到时候可以再选择开preferred saving。
自动转这个应该也能满足投资关系？
你转这个aaa是有年费的吗，看起来aaa就是我说的那个
请问 你是从哪个账户 自动转成 AAA的？
Access investing
看了下AAA好像没有费用，完成转换后还退了点管理费
看了一眼好像没什么变化。就名字改成AAA了
一直拖着没处理，现在自动转成AAA了。
好像有175/150刀年费，90+10天后收。
那只能liquidate然后关账户了
我也被自动转成AAA了 已经出了两个月的statement 了，有收service fee，不多 不知道90天后会不会收150/175的年费
被自动转成AAA还能转为preferred savings account来免年费吗
aaa全放到saving是不是能免年费？
同问 插个眼 我也是被自动转aaa了
冒似reddit上说 reimbursement 是statement refund.我以为只要发出就会有1099? 请问有交几个月月费压到<600就可以避开1099的dp吗？