请问常持股票应该放在哪里比较好？
常持股票存放地点选择与银行/券商福利最大化
1. 关键信息
- 讨论核心是如何存放长期持有的股票，以最大化利用银行和券商提供的福利，如信用卡加成、年费减免、开户奖励等。
- 涉及的银行/券商包括BoA, Merrill, Chase, Citi, Schwab, Wells Fargo, HSBC, IBKR, Webull, Fidelity, Robinhood。
- 强调了不同资金量（10w, 15w, 20w, 75w, 1m+）对应的不同银行/券商的福利门槛。
- 提到了IRA账户的转移和相关规定（如Robinhood的5年抓回期）。
- 讨论了中资券商的税务风险，特别是对于非美国税务居民的潜在税务问题。
2. 羊毛/优惠信息
- BoA: 10w+ 资金可获得Platinum Honors，用于信用卡加成。
- Chase: 15w 资金可获得CPC，但福利不明确。
- Citi: 20w 资金可获得Gold，可能用于Amazon会员报销；1m+ 可获得Private Client。
- JPM: 75w 资金可获得Private Client。
- Schwab: 25w 资金可获得每年100刀Amex Platinum年费减免；10m+ 资金可获得1000刀年费减免。
- Merrill: 与BoA同属一家，可与BoA账户联动。
- Wells Fargo: Premier级别有开户奖励3500刀，每年可撸一次。
- HSBC: Premier级别可免DD。
- IBKR: 资金超过1m可免费获得U盾，利息和margin rate有优势。
- Webull: 提供2%的年化奖励。
- Robinhood: 提供1%-3%的IRA奖励，但有5年抓回期。
- 提及了通过转移资金到不同券商来“churn”开户奖励的策略。
3. 最新动态
- Robinhood 的IRA奖励有5年抓回期。
- 讨论中提到了CRS（共同申报准则）可能带来的中国税务问题，尤其对于未注销中国户口或双本人士。
4. 争议或不同意见
- Chase CPC的实际用处存在疑问。
- 对于中资券商的安全性存在普遍担忧，尤其是在税务合规方面。
- 转移资金以获取奖励可能导致Cost Basis混乱，需要注意。
- 蓝本（H-1B）身份在某些银行（如BoA）可能存在账户被关闭的风险。
5. 行动建议
- 根据自身资金量，选择合适的银行/券商以最大化利用其福利。
- 考虑将IRA账户转移到提供奖励的券商，但需注意抓回期规定。
- 对于非美国税务居民，应谨慎选择中资券商，并了解潜在的税务风险。
- 在转移资金时，务必确保Cost Basis信息完整转移，或做好记录。
- 关注银行/券商的最新优惠活动，适时进行“churn”。
- 对于长期持有的股票，建议优先考虑安全性高、信誉好的券商，而非仅仅追求短期奖励。