求问现在哪家的利息高呀
目前高息储蓄/货币基金利率在3.3%-5%之间，NRA需关注税表类型。
1. 关键信息
- 传统银行Savings/CD：Barclays 3.85% (#5)、U.S. Bank Elite MMA 3.75% (#5)、Marcus 3.65-4.65% (#5, #35)、PNC高息储蓄限地区 (#5)、Huntington 5个月CD 4.05% (#6)、Chase 3个月CD 4% min $100k (#19)、OpenBank 4.2% (#13, #35)、Pibank 4.6% (#30)
- Fintech/券商：Sofi 4.3% targeted (#3)、Apple Savings 3.5% (#5, #104)、Kraken USDG 5% (需会员) (#7)、Okx USDG 5% (#25, #53)、Moomoo 8.1% APY 新户 (#55)、Wealthfront强制Plaid (#62)
- 货币基金/国债/ETF：Fidelity SPAXX 3.38-3.95% (#36, #45, #46)、FDLXX (#40)、SGOV 4.1% (#32)、BOXX (#20, #116)、直接买短期国债 ~3.5% (#29, #52)
- 信用合作社：SFCU 3.2%需DD $5000 (#64, #69)、LendingClub LevelUp Savings 4%需月存$250 (#62, #81)
2. 羊毛/优惠信息
- Barclays AARP select savings: $200 bonus + 4.4% APY (需AARP) (#8)
- Marcus refer后4.65% APY (#35, #58)
- Okx USDG 5% APY + 新号5% match 放24周 (#53)
- Moomoo新账号8.1% APY + fake DD可过SFCU (#55, #56)
- LendingClub LevelUp Savings: 月存$250得4% APY，ACH limit高 (#62, #81)
- Discover Savings将被转入Capital One (#62)
- SFCU: 免费wire但需DD $5000 + debit刷几十笔/存$2.5w (#64, #100, #114)；信用卡3x/4x/5x返现 (#114, #119)
3. 最新动态
- 53银行利息从4.5%降到了3% (#1, #4)
- Apple Savings APY降至3.5% (#104)
- Marcus和Etrade有开户奖励 (#58)
- Discover Savings账户将并入Capital One (#62)
- LendingClub开户有soft pull，但上传地址证明可能被拒 (#73, #97)
- 高盛（Apple Savings）风控变严：三方通话验证、资金hold长、decline交易 (#10, #125)
4. 争议或不同意见
- SFCU的DD要求/机会成本高，有人觉得“食之无味弃之可惜” (#111, #115)
- LendingClub新号敏感，pull $500被锁 (#80, #82)
- U.S. Bank Elite MMA高息仅几个月后降为0.01%且无通知 (#18, #34)
- BOXX需交资本利得税（NRA可能不如直接买tbill免州税）(#27, #31, #42, #44)
- NRA买Moomoo利息发1099-MISC（30% flat）vs 1099-INT免税 (#57, #84, #90)
- 有人推荐Kraken/Okx等加密货币平台，但注册/合规有门槛 (#7, #25, #48)
5. 行动建议
- 追求高息且省心：考虑Marcus（refer后4.65%）或Barclays（3.85%），NRA优选1099-INT账户
- 短期闲置资金：买短期国债/货币基金（SGOV 4.1%，FDLXX），免州税
- 可作为hub的账户：LendingClub LevelUp Savings（4% APY，ACH limit高，免费wire），但需先train新号
- 大额资金：SFCU免费wire但需满足DD条件，或分批买入CD
- NRA注意：避免接收1099-MISC的账户，优先选tbill或银行1099-INT
之前存53银行，给4.5，但是这个月给降了，好像就3%了。
Fidelity的余额宝都不止3%啊
我现在sofi 4.3，不过好像是targeted
是呀，我之前一直问利息降没降，告诉我没降，结果今天一查上个月利息，少了好多，有点不地道
Best High Yield Savings Accounts - up to 5.00% APY - Doctor Of Credit
看了一眼，其中高利率的正经银行有（排除券商和fintech）：
Barclays Tiered Savings 3.85%
U.S. Bank Elite money market account 3.75%
PNC high-yield savings 限地区，看不到rate
E*Trade Premium Savings 3.75%
Marcus Online Savings Account / Apple Card Savings 3.65%
有朋友分享下使用体验吗？比如耐不耐操？
我有Apple Card Savings，不支持plaid，连其他银行也不一定能连上，不是很推荐
谢谢信息，我刚才看huntington 有5个月CD， apr 4.05，是不是还行
Kraken存USDG，有kraken+会员的情况下5%
Barclays AARP select savings: 没人开这个吗？Barclays $200 Savings Bonus + 4.4% APY (Requires AARP)
apple saving 不限制转入转出笔数，ach pull post 非常快，push 也基本当晚或次日就到，感觉还是蛮好的
Jan 2026 Update：高盛一生黑，次数多了就需三方通话验证，资金 hold 时间很长，而且即使验证了当笔交易还是会被 decline。已经把钱全转走了
现在没4.4了 4.25好像
第一个月利息到了，还没怎么转出
开户KYC蛋疼的要死，ACH pull极其慢等了一周多，别家push过去还可以
存钱的savinf为什么要耐操
OpenBank? 4.2%
我也是 这个会持续多久啊？
sofi app里有写吧，一般是半年
我也是最近才开的。别家push也得等个5天才available吧？另外有人知道转出最好用push还是pull吗？
想试试他们家，打电话想确认几个问题，居然没有人工可以接通？
【引用自 Reaper-17】:
U.S. Bank Elite money market account 3.75%
这家最多给你几个月高利息，然后就0.01%，而且没有任何邮件提示，非常不厚道，信用卡还……
Chase 4%CD 3 month, mini $100k
BOXX zszs
大部分感觉在3.3-3.5
你说的是cd吧，别自动续期就行
得每个月往里dd
存款利息还要交所得税，按边际税率交的，不妨考虑一下买municipal bond，亲测在Robinhood里就能交易，且收益可以免所得税
那还不如okx，默认5.0还不需要会员。话说王爷是不是潜心研究kraken中
BOXX或者国债
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这个要按capital gain交税吧
【引用自 EVA1】:
capital gain
对我来说Long Term Capital Gain比Ordinary Income好
fidelity上买一年左右的二级短期国债，现在好像是3.5%？好像国债利息不用交state tax
pibank 4.6%
【引用自 Tristesse】:
BOXX或者国债
刚才问了一下ai，对于nra买boxx好很多，准备入手了
Sgov 4.1
国内的okx账号usdg apy有10% cap 10k，5% over 10k
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我说的是Elite Money Market
marcus refer后4.65%， openbank by santander 4.2%， （santander是欧洲大行
推荐fidelity余额宝4-5%，还能当checking使
请问那个怎么看rate？
举个例子： SPAXX - Fidelity ® Government Money Market Fund | Fidelity Investments
fidelity
如果有州税可以考虑fidelity设置个自动买入fdlxx
这个也就3.几
住美国的NRA不是国债（直接买tbill）更好吗，利息的1099-int反正也不交税，BOXX卖掉还要交capital gain tax
点进去看看
我问gpt，说 boxx要交税
SPAXX现在只有3.38%
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【引用自 qqqbbb】:
SPAXX - Fidelity ® Government Money Market Fund | Fidelity Investments
1-year 我看是 3.95%， 7-days会低的
Marcus还是不错的 就是太难refer 马上到期了
我注册不了okx，驾照过期了
搭车问一下，NRA买SGOV，每月底卖掉，能安全避开分红税么，会不会被税局以类似wash sale之类的规则审查
感谢分享
不会，wash sale只管loss
我是用tbill，免州税
Okx 5% match, 放上24周，又可以拿USDG 5%的APY，如何？
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感觉挺好的
新账号Moomoo 8.1% APY 而且可以fake dd SFCU 还有新号和refer bonus
moomoo居然可以过SFCU吗 nb
好像有人提到这家的利息是发1099-MISC，对NRA不友好
最近Marcus和Etrade都有开户奖励，本身还有4.65%或3.7%的APY
Nra不能直接买tbill吧
真的 本人最新dp
Doctor Of Credit – 20 Dec 25
Best High Yield Savings Accounts - up to 5.00% APY
List of the best high interest yield accounts, we list ALL high interest accounts – get up to 5.02% on savings accounts and 5.50%
Discover savings account要转入CapitalOne，不再方便做一个hub account( Discover Savings Accounts To Become Capital One Savings Accounts - Doctor Of Credit )。
本来准备换到Wealthfront，但是连接external account实在是麻烦，强制Plaid，并且有些bank会自动连接所有的account，没法选择只连某几个，信息都被看完了；不支持Fidelity。准备过几天就关了。一些nice to have的feature比如RTP，free wire out也有HSBC US代替。
刚开了LendingClub LevelUp Savings，DoC上的评价相当不错 ( Hub Accounts - ACH Transfers: Capabilities, Fees, and Limits Across Financial Institutions - Doctor Of Credit):
每月转入$250就有4% APY，不需要direct deposit；不满足要求是3%。
transfer limit高 (daily 250K in/out)。$250K out需要满足一些要求，但是好像满足一次就够，之后不需要维持。
External account没有数量限制，Doc上有人连了100个 (Hub Accounts - ACH Transfers: Capabilities, Fees, and Limits Across Financial Institutions - Doctor Of Credit)。
连接External account可Plaid可manual，对brokerage account友好。
ACH in的money有hold，但是当天就有利息。
Next day ACH。
准备体验一段时间。
我印象中NRA不能买series I saving bond，但是t-bill应该没限制的
【引用自 ZZZYYY】:
LendingClub LevelUp Savings
这个有开户奖励吗？ 我目前hub sfcu感觉太好用了完全没封控为所欲为
而且apy是3.2% 只是需要dd 5000才能维持这个apy
目前没有，不过它之前有过给existing customer bonus的活动。
SFCU我开过，不过transfer limit太低了，不适合做hub，拿了开户奖励就关了。
我看到DoC的评论说LendingClub的Savings用来连business account都不管，感觉风控也挺松的。
【引用自 gmsean】:
Stanford Federal Credit Union (SFCU) 综合贴
默认日限额$1,500, 月限额$15,000。可以用Request Limit Increase 来提高限额，通过与否主要看。楼主dp是搬砖5块，申请秒过$5,000日限额，但是月限额还是$15,000
这个limit就可以排除作为hub account了，实在是太低了。
wire啊，没有限额
可能是因为我太穷了 每月没这么高的需求 我hub是因为需要fake dd 只要用sfcu备注payroll到别的账号几乎100%默认为dd 当然那张特别严的还是不行 搞fake dd每个月我差不多1w就够了都不知道有15000这个限制 多余的要么存fidelity要么直接留在sfcu毕竟3.2% 和3.3% 也没差多少 当然这个如果有bonus的话我还是要开的
赞同，看了下介绍贴，sfcu 3.2%的利息比市场标准3.3%低了一点，而且每月还会少几天
【引用自 gmsean】:
Stanford Federal Credit Union (SFCU) 综合贴
他这$5000 DD似乎是计算当月的
而且要达标解锁高利息和免费wire的条件是相当麻烦
LendingClub的4%解锁条件相当简单，利率也是T1水准了，就是不知道这家耐不耐操，得测试下
这个是不是还不上ews？开户也不需要chex？不错 搞一个试试
开户只有soft pull，no harm to try
看回复是相当耐操，不过我刚开，需要train一段时间。
上传了地址证明之后被拒了
我秒开……Savings和Checking都是。
没看到它Pull Chex和3家Credit Bureau，Soft Pull都没有。
买tbill NRA要跟上面说的一样，每月底卖出么。
不用吧，t-bill税表是1099-INT，买入t-bill时候就是以一个折扣价买的，也没有分红啥的
NRA有其他推荐的渠道么，除了tbill
撸开户奖励？
日常流动资金的投资
这家你用下来怎么样？
开户initial deposit要hold 6天
用deposit连了另一个账号，只pull了500号就被锁了 要id，地址证明，另一个账号的statement
我觉得不错。
ACH limit高。到达最高的tier之后，daily incoming/outgoing transfer limit都是$250K，之后掉下来transfer limit也不减少。
ACH速度不错。3pm ET之前submit，next day ACH。
利率高。Savings利率目前是4%，只需要每个月存入$250就能维持，容易满足。
Wire transfer接收速度快。HSBC刚submit，最快几秒钟就到了LendingClub这边。
客服不错。chat客服是固定的几个人，态度和办事都不错。
Debit card取现也是world wide free，会reimburse。不过貌似international service fee不退，没仔细看小字。
新账户都比较敏感吧，train一段时间应该就好了。我目前都是从外面push进去，没从LendingClub pull过，就push过几次不到$1000的小金额，都是next day ACH。我月初还因为余额不足弄了一次ACH return，后来寄了一封信来，不过没有收费。
我只pull了500就是想先train一下，结果500 都锁
本来想把他家当hub来pull和push其他账号的，看起来他家新号真的敏感
LendingClub时间长了应该就好了，还是很好用的：Hub Accounts - ACH Transfers: Capabilities, Fees, and Limits Across Financial Institutions - Doctor Of Credit
我在DoC上看到有人连了100多个external account，不过数量多了之后Plaid会崩，但是trial deposit还是可以继续连。
我有一个开了几个月的Citi savings，因为ACH pull直接被杀了。新号还是悠着点，30天之后风险应该就下来一些，然后越长越好了。
LendingClub ACH pull当天就可以开始算利息，即使钱还没从另外的银行转出来；它还是按日算息，蛮好的账户。
请问1099-MISC为什么对NRA不友好啊
30% flat rate
lendingclub wire收费情况是怎样
domestic wire free for personal account. $18 for business account
Free incoming and outgoing wire。
但是outgoing wire比较敏感；账号有可能被锁，客服会要求destination的bank statement。
目前用到最好用的wire out是HSBC US，同时用LendingClub收wire非常快。基本上HSBC US这边刚submit wire transfer，几秒钟Lending Club就到账了。
NRA不是不用交税吗
NRAs should not deliver Form W-9, Request for Taxpayer Identification Number and Certification, to a U.S. bank, U.S. savings and loan association, U.S. credit union, or U.S. insurance company. Instead, NRAs should deliver Form W-8BEN, Certificate of Foreign Status of Beneficial Owner for United States Tax Withholding, to such institutions in order to put them on notice that they are NRAs and that the interest income accruing to their accounts at such institutions is not taxable.
1099-INT不交税
1099-MISC 30%
感谢zszs
Bookmarked。随时准备上车。
请问Lendingclub 有RTP转账吗，发送或者接收？
这俩为什么搭
我也上传ID之后被拒了 无语。。 这个打电话可以recon有机会开吗
这个打电话可以recon有机会开吗
不搞这个了，现在钱就丢在marcus和barclays了。有需要就外部pull
sfcu wire啊，多好啊
international wire有推荐的吗
Apple saving APY现在多少？
sfcu这要求真的是占用很多机会成本
Apple saving 的APY也降了，现在是3.50%
是的太累了
只有ACH
可以wire。domestic in and out 都是免费的
fidelity？
可以放CD 现在9-12 月都有 3.9-4
不如直接放 Fidelity FDLXX 省心些
我是觉得sfcu薅完bonus就关了，又要不少存款又要dd，给的福利也就那样，食之无味弃之可惜，隔壁楼能讨论那么多也不好说什么
SFCU 重点不是那张 3x 信用卡吗？
因为有用 sfcu 爷爷店或者骑车吧 我朋友是觉得 wire 免费 最终维持了 dd 和放 saving 一笔，每月操作 debit 一下 我之后应该不会关，好像没法 churn 加上账户免费，当个候选 hub 得了
SFCU的信用卡返现比例高的离谱，3% 4% 5%我好像还没见过比这个更高的返现
能ms用cc肯定是赚的，隔壁楼楼主不就是玩ms+一堆fake dd的吗，对其他人来说2500一个月dd+debit每月刷几十笔/存2.5w，拿cap一个月100的bonus，还得刷每个月刷几千刀cc，这些机会成本不低了 免费wire确实很少见，所以说食之无味弃之可惜(跑偏这个帖子主题了qaq）
BOXX是纯capital gain
对那位是一直 ms 哈哈 普通人没这么多时间，所以除非很喜欢这个 cu 就一直维持，我是打算不关也不维持大使身份，当个中转或者候选 hub
我已经不用了，钱全转走了，现在是 3.5%
不开新卡的情况之下，用它来付税省心。
按月cap100 bonus，那每个月都得刷这个卡交税，还要每个月得刷debit或者存2.5w，要交税开新卡一次性刷完就好，省心在哪
为啥转走了？有更好的选择吗
现在新卡能上的就是 AE biz，但谁也不知它哪时就不开心杀全家，所以才说不玩开卡礼的前提之下，SFCU 平均一个月五千 3x 预付税额够用。 至于无脑保 3x 的极低成本野路子…很多。 当然，这些都算个人偏好 YMMV，大家选自己方便的就好。
Kiva: 无脑保 3x 的极低成本野路子 哪些路子？
原串里头都有提到了，可以翻一下
asica: Jan 2026 Update：高盛一生黑，次数多了就需三方通话验证，资金 hold 时间很长，而且即使验证了当笔交易还是会被 decline。已经把钱全转走了 原因在这里，实在受不了他们的风控