求问现在哪家的利息高呀
高息储蓄与货基利率在3.3%-5%，NRA需注意税表类型。
关键信息
- 传统银行 Savings/CD：Barclays 3.85% (#5)、U.S. Bank Elite MMA 3.75% (#5)、Marcus 3.65-4.65% (#5, #35)、PNC 高息储蓄限地区 (#5)、Huntington 5个月 CD 4.05% (#6)、Chase 3个月 CD 4% min $100k (#19)、OpenBank 4.2% (#13, #35)、Pibank 4.6% (#30)。
- Fintech/券商：Sofi 4.3% targeted (#3)、Apple Savings 3.5% (#5, #104)、Kraken USDG 5% (需会员) (#7)、Okx USDG 5% (#25, #53)、Moomoo 新户 8.1% APY (#55)、Wealthfront 基础 3.3% / 满足 DD+referral 可达 4.3% 且转账极快 (#62, #128)。
- 货币基金/国债/ETF：Fidelity SPAXX 3.38-3.95% (#36, #45, #46)、FDLXX (#40)、SGOV 4.1% (#32)、BOXX (#20, #116)、直接买短期国债 ~3.5% (#29, #52)。
- 信用合作社：SFCU 3.2% 需 DD $5000 (#64, #69)、LendingClub LevelUp Savings 4% 需月存 $250 (#62, #81)。
羊毛/优惠/政策变化
- Barclays AARP select savings：$200 bonus + 4.4% APY (需 AARP 会员) (#8)。
- Marcus：referral 推荐后可得 4.65% APY (#35, #58)。
- Wealthfront：使用 referral link 申请前3个月利率 +0.75%（基础 3.3%，若开免费 investment account 且每月 DD $1000+ 则基准为 3.55%，叠加 referral 后可达 4.3%）(#128)。
- Okx：USDG 5% APY + 新号 5% match 存放 24 周 (#53)。
- Moomoo：新账号 8.1% APY + fake DD 可过 SFCU (#55, #56)。
- LendingClub LevelUp Savings：月存 $250 得 4% APY，ACH limit 高 (#62, #81)。
- SFCU：免费 wire 但需满足 DD $5000 + debit 刷卡/存 $2.5w (#64, #100, #114)；提供 3x/4x/5x 返现信用卡 (#114, #119)。
- Discover Savings：账户将被并入 Capital One (#62)。
经验与数据点
- 高盛 (Apple Savings) 风控极严：近期风控显著收紧，触发风控后不仅当前交易被 decline 并直接打回 (return payment)，甚至要求对以前转账成功过的其他银行重新进行三方通话验证，资金 hold 时间长 (#10, #125, #127, #129)。
- Wealthfront 体验良好：转账进出 Chase、BOA 等主流银行几乎实时，且无账户管理费，但强制使用 Plaid 绑定 (#62, #128)。
- LendingClub 敏感度高：新号较为敏感，有用户 pull $500 即被锁卡，且开户有 soft pull，上传地址证明可能被拒 (#73, #80, #82, #97)。
- U.S. Bank Elite MMA 降息无通知：高息仅维持数月，随后在无通知情况下骤降至 0.01% (#18, #34)。
- 53银行降息：利息已从 4.5% 大幅降至 3% (#1, #4)。
- Apple Savings 降息：APY 已降至 3.5% (#104)。
风险/限制/注意事项
- SFCU 门槛高：DD 要求及机会成本较高，部分用户认为其“食之无味弃之可惜” (#111, #115)。
- BOXX 税务问题：需缴纳资本利得税，对 NRA 而言，其省税效果可能不如直接购买免州税的短期国债 (tbill) (#27, #31, #42, #44)。
- Moomoo 税表风险：NRA 收到 Moomoo 利息可能发放 1099-MISC（适用 30% flat 税率），而非免税的 1099-INT (#57, #84, #90)。
- 加密货币平台门槛：Kraken/Okx 等平台虽有利息，但注册与合规门槛较高，且存在平台风险 (#7, #25, #48)。
- NRA 选户建议：应避免接收 1099-MISC 的账户，优先选择直接购买短期国债或选择发放 1099-INT 的银行账户。