【shiti一生黑】Citi 关户＋扣钱，花半年才拿回钱

分享一段我和shiti交手的血泪史。 #p-6922689-h-1时间线 #p-6922689-h-2开户 & 转钱 在 Citi 开了新户。 为了开户奖励 https://www.uscardforum.com/t/topic/342242 从Chase账户转入3 万美金 #p-6922689-h-3突然冻结并关户 突然想到税务问题 shiti的系统好像给我识别成RA了 所在州没有local branch 没办法去local branch更新信息 决定不要开户奖励直接把钱转会chase 发起转账失败，账户被冻结，几天后直接被关闭。 完全没有预警、没有解释。 账户突然被冻结 → 随后关闭。没有合理说明。 #p-6922689-h-4第一次电话 — 支票承诺（无下文） 打电话给报错提示的电话 (Fraud 部门)，对方口头承诺会在若干时间内寄出支票退还资金。 等了很久，直到承诺的期限过去，支票没有任何动静。 #p-6922689-h-5后续沟通 — 被指“涉嫌欺诈”并拒绝返还 后续再次联系，银行方面开始以“涉嫌欺诈”为由拒绝返还资金。 We cannot verify the funds belong to you, so we owe you nothing 银行未提供具体证据或合理解释。 #p-6922689-occ-cfpb-6核心转折：提交监管投诉（OCC + CFPB） 与一线客服反复无果后，我整理了所有证据（转账记录、对话时间记录、邮件/截图等），向 OCC 和 CFPB 提交了正式投诉。 提交投诉后，事情开始有变化，银行态度出现转向。 #p-6922689-h-7案件升级与新的障碍 银行告知案件已升级到内部高级部门（ERU部门），但一线客服常常无法转接或联系上该部门 (第一次愿意帮我找 但是说没人接 后面所有客服全嘴硬说他们也没电话)。 #p-6922689-eru-8直联ERU部门并提交证明材料 投诉后ERU部门给了正式回复 要求本人带着材料去local branch他们才会还我钱 直接联系ERU，他们同意我把必要材料（护照、地址证明、转账流水等）加密发送给他们，并电话告知取回密码。 材料提交之后ERU部门告知fraud department就是不还钱 说他们最新的说辞是本人去local branch提交材料都不还 叫我自己去让chase帮我pull back钱 #p-6922689-h-9成功追回 Chase帮我办理stop payment, 但是最后没法把钱直接拉回来 说是因为我自己授权的转账到我自己的账号, 他们没有权利要求pull back money 我与chase banker一起再次联系shiti，shiti给了一个新的fraud department电话 这个新的部门说一个月内寄支票还钱。 最终收到了银行寄出的全额支票，资金全部追回。随后ERU部门也有跟进确认款项已寄出/收到。 - 新的Fraud department一寄支票ERU就打电话来告知我了 合理推测最后钱拿回来也都是ERU部门帮忙 #p-6922689-tldr-10TLDR 立刻投诉 OCC + CFPB ： 客服没半毛钱用处 直接OCC+CFPB 让他们内部更高权限的部门接管 直连处理高层或专门小组（ERU部门） ： OCC投诉后他们的高层部门会给出正式的回复, 回复里面会有他们部门的邮箱和电话, 后续直接用这个电话联系, 不要找一线客服浪费时间 #p-6922689-h-11碎碎念 在这个过程中有试着找律师 但是处理银行事务的律师全都只处理credit repair之类的 不然就直接不回复 估计这种大银行他们小律师也不想跟他们打官司 永远不要开你附近没有实体银行的银行账号 出事得不偿失

为什么识别成 RA 了就不要开户奖励

税表不同 麻烦

珍爱生命 远离shiti 我信用卡被盗刷好多次每次换新卡还是被盗刷 直接拒绝我的dispute，最后我把卡关了。

报税你正常报就完事了不会有问题, 现在你因为一个小麻烦造成了大麻烦

哪有正常人想到会有正常银行没理由直接给你关账号 关了就算了 钱直接不还

新号刚转进来 3w 大额立马 push 出去都会风控的吧 你用 chase pull回去估计就没事了

一大笔钱新户短时间转来转去，估计直接给你flag成洗钱了

也放了一个多月了 这样也算"马上"吗 这敏感度太高了吧

uhhhh: 所在州没有local branch 我还打算找时间去nyc开呢

其实银行系统识别成RA根本无所谓，它最主要的是上报IRS你有多少利息收入，报税时按自己正确身份报税就行了

但是NRA利息不用报税怎么处理

那就不管啊。这个点小钱 irs 懒得查吧。

如果citi已经预扣了你的税，报税时会退回来，如果没有，你报税时不用交。NRA报税，税表不会搞错的。RA或者NRA只是报税才真的用得上，citi识别的没有任何影响。

看泥潭的经验是citi再怎么也不要push出去，一定要用别的银行pull

其他银行也一样? 比如我在想开chase的self directed investment account, 但是这个只能选RA才能开 capital gain也是不用管银行 自己报自己的?

这个事情好比洞房花烛夜 楼主掀开红盖头,发现不满意要休妻 河东狮吼哪会这么顺意

从报税的角度是这样，以IRS的认定为准。但如果你不符合chase的规定开户，有被chase关账户的风险

我记得它家zelle收钱毛事没有，只要send一笔，马上冻结login，加欺诈email轰炸，太难搞了，现在不知道渣it升级没

citi的it是几家大银行里最烂的

BOA不服

我在citi家被赖掉2次开户奖励 已经和客服反复确认没问题 但是就是到时间不给钱

uhhhh: shiti给了一个新的fraud department电话 请问新的fraud department电话是多少，我checking也是被cit关了，钱拿不回

8337821456

uhhhh: 这种大银行他们小律师也不想跟他们打官司 这和大银行小银行没啥关系，纯粹就是这个业务领域太少了，没什么人见过

你填W9 算成ra 也不会withhold税钱，等拿到了之后再说呗

现在说什么都太迟了

请问你拿回来了吗？？？

目前还算顺利

请问你的拿回来了吗？我的citi CFPB两次了 ERU也告诉我不还钱 因为他们认为钱不是我的

发帖的时候就拿回来了 ERU是怎么说的? 我那时候ERU非常帮忙 一边转达他们fraud department说的话 一边也会帮我继续跟进 像是fraud department在那里说必须线下去他们branch, ERU帮我协商成用邮件发我的信息给他们(ERU) 虽然发过去之后fraud department又开始耍赖了 但是我估计极大概率最后拿回来钱是他们一直帮我跟进的 毕竟支票刚寄出来他们就给我打电话告知我了

ERU两次回复都说We have determined that the funds remaining in the account do not belong to you; therefore, no funds will be sent.

你这个是他们的自动邮件 还是打电话过去了

通过cfpb回复的

我刚拿到钱，历时半年，我两周前给CITi executive team发邮件了最后通牒，我说我已经多次跟你们联系，你们需要的identity verification我都做了，你们还一直说不欠我钱。那我接下来只能起诉了，我们法庭见。 然后过了两周，executive team给我打电话说我的funds release了，一周内寄给我支票

邮件里有电话 打那个电话过去找他们 邮件是固定模板

总结就是用其他银行pull不要主动send zelle或者transfer？

不要用它家系统转账就没事，新用户zelle发出必亮红窗