我心中最好的跨境汇款方式
我心中最好的跨境汇款方式
1. 关键信息
- (之前已归纳) 兴业寰宇人生借记卡：被楼主推荐为当前最佳跨境汇款方式，主要优点是购汇汇率最优、跨境汇款手续费减免、到账速度快（当天入账）。操作全程线上，建议周二、三、四上午汇款。
- (之前已归纳) 汇款路径对比：
- 兴业寰宇人生 → 汇丰（美国/香港）：汇率最优，手续费减免，到账快。
- 中资行（如中银）海外分支：手续费无，到账快，但汇率一般。
- 汇丰中国 → 汇丰（美国/香港）：手续费无，到账快，但汇率差。
- 招行金葵花 → 境外银行：无需特定境外账户，手续费较低（100通信费），汇率和到账时间一般。
- (之前已归纳) 代理行填写：建议填写收款方银行（如汇丰美国）作为代理行，以避免中间行收费。有DP指出汇款至Chase美国可直接到账，仅Chase收取$15接收费。
- (之前已归纳) 中资行开户及限额：中资行海外账户开户后日交易限额可能较低（如1万人民币）。工银US BillPay日限额10000美元。
- (之前已归纳) 个人汇款限额：用户指出个人每年跨境汇款额度为35万人民币，每日额度为3万人民币。
- (之前已归纳) 美国汇中国：存在税务风险（CRS），可能面临中国税务居民身份的补税问题。
- (之前已归纳) 收款人姓名：建议汇款人与收款人姓名一致，以避免提供额外材料。
- (新增) 开户是跨境汇款的前提：用户fraise提出，跨境汇款的前提是需要先开设相关银行账户，否则无法进行汇款操作。
2. 羊毛/优惠信息
- (之前已归纳) 兴业寰宇人生：购汇点差优惠，跨境汇款手续费减免。
- (之前已归纳) 中银特定卡种：如上海欧美同学会联名卡，提供美元购汇点差1折优惠，实际汇率接近中间价，配合中银美国账户使用效果极佳。
- (之前已归纳) 跨境支付通 + IBKR：将人民币汇至香港卡（CNH），再通过IBKR换汇，CNY→CNH汇损极低，IBKR换汇仅$2手续费，无其他消费。
- (之前已归纳) 刷银联借记卡搞money order：有用户分享92折买美元的“羊毛”方式，但未详细说明操作细节和风险。
- (之前已归纳) 厦门国际银行侨心卡：有用户提到该卡购汇汇率可能比寰宇卡更好。
- (之前已归纳) 兴业转BoA Preferred：可减免$15接收费，仅收取部分国内服务费和$15中间商费用。
3. 最新动态
- (之前已归纳) Capital One审查：今年兴业汇款至C1更容易触发审查。
- (之前已归纳) CRS税务警告：美国汇款至中国需警惕CRS（共同申报准则）带来的税务合规风险，已有个人因CRS补缴大额税款的DP。
4. 争议或不同意见
- (之前已归纳) 兴业寰宇人生办卡难度：有用户质疑人在国外办理兴业寰宇人生借记卡的便利性。
- (之前已归纳) IBKR使用风险：有用户反映IBKR汇款后若资金立即转出，可能收到警告，需持有一段时间。
- (之前已归纳) HSBC US Checking评价：有用户对汇丰美国Checking账户的使用体验持保留意见。
- (之前已归纳) 中银美国开户：内地见证开户主要针对F1/J1签证持有者，H1B等可能需在美国线下开户，且预约困难。
- (之前已归纳) 取现/存现操作：部分用户提及通过线下取现、存现再汇款的方式，但普遍认为耗时费力且可能面临排队和现金汇率差。
- (之前已归纳) 香港银行开户难度：有用户提出疑问，认为开立香港银行账户对大部分人而言存在难度，可能成为某些汇款方式的障碍。
5. 行动建议
- (之前已归纳) 首选兴业寰宇人生：如条件允许，办理兴业寰宇人生借记卡是大陆汇款至美国/香港的最优选择。开户时注意提高汇款限额。
- (之前已归纳) 小额汇款考虑跨境支付通+IBKR：对于单笔1万人民币以内的小额、高频汇款，跨境支付通结合IBKR提供极低的费用和优秀的汇率。
- (之前已归纳) 探索中银特殊卡种：对于能办理中银上海欧美同学会联名卡的用户，结合中银美国账户可享受接近中间价的购汇汇率。
- (之前已归纳) 谨慎美国汇中国：在进行美国汇款至中国时，务必了解并评估CRS等税务风险。
- (之前已归纳) 避免线下现金操作：尽量通过线上银行转账完成跨境汇款，以节省时间和避免现金汇率劣势。
- (之前已归纳) 关注银行“搬砖”活动：部分银行（如兴业）通过存款或购买理财产品可减免手续费，可根据自身情况评估是否值得。
- (之前已归纳) 大额汇款分拆：对于大额汇款，可考虑分拆通过多个银行进行，以规避单个银行的每日/年度汇款限额（如每日3万人民币，每年35万人民币）。
- (新增) 开户是基础：在考虑任何跨境汇款方式前，务必确认已开设相关银行账户。
1.常见跨境汇款方式简单对比
兴业寰宇人生汇丰（美国/香港）：【优点】汇率最优/手续费减免/到账快 【缺点】个人感觉没啥缺点，如果一定要说就是寰宇人生的优惠活动不确定未来是否能持续，目前一直在续期
中资行（如中银）中资行海外（中银香港/美国）：【优点】手续费无/到账快 【缺点】汇率一般
汇丰中国汇丰（美国/香港）：【优点】手续费无/到账快 【缺点】汇率差。如果要避免汇率问题可以在其他银行兑换（比如兴业寰宇人生），再取现钞到汇丰柜台存入，但是这样对比第一种方式完全没有优势，还浪费时间
招行金葵花境外银行：【优点】不用开汇丰、中银等特定银行境外账户/手续费较低（100通信费）【缺点】/汇率一般/到账时间一般
综合以上简单对比可以看出，兴业寰宇人生的方式优点较多，所以是我心目中目前最好的跨境汇款方式。
2.汇款具体操作（以大陆-美国为例）
申请兴业寰宇人生借记卡，可以享受汇率和跨境汇款优惠，开户时注意让柜员提高汇款限额（默认开户限额较低，只要出示其他银行账户余额截图就能很方便的搞定）
在兴业app中购汇。（P1是寰宇人生的汇率，可以看出汇损不多；P2是当天实时汇率；P3是当天中银汇率；P4是一个对比各家银行的小程序）
跨境汇款11290×2796 213 KB
跨境汇款21290×2796 218 KB
跨境汇款31290×2796 378 KB
跨境汇款41290×2796 433 KB
在兴业app找到外汇汇款，填写汇款金额、方式等基本信息（P5）。【注意】费用承担方式选择“SHA共同承担”；建议每周二、三、四上午在兴业操作汇款，这样一般到账会比较快。
跨境汇款51290×2796 217 KB
填写汇款人信息（P6）。姓名填写拼音大写即可，汇款人地址可以用中文（一般默认是开户留的地址）
跨境汇款61290×2796 148 KB
填写收款人信息（P7/P8）。姓名与汇款人一致，填写汇丰美国的账户号、SWIFT代码等信息，收款人地址可以填自己美国的地址或者google map。【注意】代理行也填汇丰美国，否则有可能会有中间行收费（当然网上也有DP不填也可以）。如果是汇到香港的就填汇丰香港。
跨境汇款71290×2796 188 KB
跨境汇款81290×2796 218 KB
确认信息无误就可以汇出啦（可以看到减免的手续费）。一般是上午8点多汇出，当天汇丰美国就能入账。
跨境汇款91290×2796 207 KB
以上是我个人的实际体验，欢迎分享更好的方式
有美国汇中国的好方式么
【引用自 flyer_yang】:
申请兴业寰宇人生借记卡
有没有一种可能就是整个汇款过程的难点其实是这一步
ibkr汇款
是看占资金量多少么
就干了一次USD → CAD就收到邮件警告了
不能马上转走，要放一段时间的
我放了一个月呢，中间还买了CAD的股票
申请的时候好像没什么卡点呀，网上好像也没听到过这步会出现什么问题。是因为人在国外的关系吗？
这是广告？
拿外国护照好像也可以申请
跨境支付通把人民币汇到香港然后去 ibkr 换成美元的汇率更优
外国护照外汇限额不一样
【引用自 flyer_yang】:
代理行也填汇丰美国，否则有可能会有中间行收费（当然网上也有DP不填也可以）。如果是汇到香港的就填汇丰香港。
我的开户行在上海，前阵子汇款看xhs攻略填了汇丰香港，结果偶然有一次转不过来了，联系了一下上海分行那边，他们告诉我汇美国比如说chase是直接汇到的，不需要中转，也没有手续费。只有chase这边要收15刀
当时是打了分行负责境外汇款业务的人的电话，我重新汇款后当天审批，起床后就到账了。
现在还有另外的汇款方式，但是只适合小额。跨境支付通有几家大银行现在单笔可以直接汇一万rmb到香港，实时到账。
但我现在觉得小额最爽的是刷银联借记卡搞money order，92折买美元
【引用自 zzzkkk】:
美国汇中国
税务警告！
【引用自 未知】:
给各位普个法，提个醒，关于国内税务 法律
个人dp: 因为本人最近已经因为CRS的问题，向国内税务局补了几十万的税。。 心疼之余也是在于在今年以前把CRS当纸老虎，没有重视（当然今年以前确实是纸老虎）
先普法：
各位在美国工作，但是没有取得绿卡，或者取得绿卡以后没有向国内申请出国定居且注销户口，或者双本的。。 仍旧属于中国税务居民，跟你在国内待多少天没有关系，中国跟美国不一样，183不到不算税务居民的生效条件是你： 没有中国户口，但…
除了LZ上面列举的方些方法，工银中→美这条路径怎么样？
工银应该和中银差不多的，也是免手续费、到账时间快，但是汇率不如兴业
在美国开工银还好，国内远程开户200rmb+200刀
美国网点还很少
工银us billpay 每天限额10000，转的我累死了
汇丰美国checking好用么，老有人说避雷来着。直接转chase/boa就是多了个最多15刀的接受费吗
我目前用下来还可以，没感觉有什么明显的问题。chase/BofA还没有办
有没有种可能
中银内地 (12-24小时)→ 中银香港FPS → 汇丰香港 （秒到）→ 汇丰美国RTP/ACH→
汇率以外无损？
why not 兴业-》hsbc us？
CPU都被干烧了
没记错的话兴业汇c1也是0费用 就是今年开始c1容易审查
我去年的dp是会收15刀
中银有些邪门卡种（比如上海欧美同学会联名卡）提供购汇点差1折优惠（仅限美元 实际汇率接进中间价了） 配合换汇活动甚至比中间价还低 今年暑假已经拉了一堆朋友拿毕业证跑去开了 配合中银美国非常合适 风控远低于汇丰
这个方式也不错哦 有空去试试，如果人在大陆开中银美国方便吗？
内地可以做见证 但他们似乎只给F1/J1做 H1B这些估计得美国线下开 印象中纽约那几家还挺难约的
兴业取现日限额1万，而且得跑线下两个网点，搞不好前面一个大爷大妈办业务，让你排队2小时
没必要呀。兴业汇款到汇丰本来也是无损的，而且当天就能到，全程线上操作呀。线下的话可能两家银行相隔很远，还要排队。
兴业转boa prefer会员可以减免15$，只收一部分国内的服务费跟15$中间商的钱 也不错了
Money order存入银行账户视作现金。。。。。。
我试过一次，确实是非常麻烦，还要等前面的大爷大妈搞完。到后面我发现10,000美金，工商银行和兴业银行的汇率差并不是特别多。我宁愿用这个钱来买我的时间了。
工商银行转工银美国，没有任何手续费
今天去办了一张厦门国际银行的侨心卡 应该比寰宇卡的汇率还要好一点
开不来hsbc 选择用兴业购汇后转工行 工行再转icbc-us
如何转？
兴业app里有 手续费搬一点能免
我看兴业比工行便宜的金额大概是0.11%～0.12%，可能要做一下数学题看看搬砖是不是赚了
他那可以买兴业的理财/基金什么的都算 所以就还好？
大概要几
为什么不直接取钞 存钞 钞转汇？
取钱存钱要排队啊兄弟
30zs
千分之一的手续费这么看也不高，5w刀全换也就50刀利差，让了让了
可以叫RM给你先拿个号
收款人和汇款人姓名要一致吗
可以汇给他人的。但是最好是汇给自己，省的需要提供额外材料
中资行最大缺点：开户后日交易限额一万人民币
我心中最好的跨境汇款方式
跨境支付通CNY→支持的港卡CNH→ibkr你想要的货币(HKD/CNH免费转汇丰，其他银行未实测)
此步只有CNY→CNH有极低的汇损、ibkr有2刀的换汇费（看起来很多，实际上良心爆了），其他均无任何消费，没错是任何消费。
损耗是不多，但是每次只有1w的额度比较麻烦
一天3w啊，一年35w，可以换银行，多用几个银行一块转就行了
需要香港银行开户？估计大部分人搞不定
？你不开户，怎么跨境汇款