无意间对国内刷美卡的手续费有了直观认识
国内刷美卡手续费揭秘：商家承担2%费用，Apple Pay及外卡使用受限
1. 关键信息
- 用户在昆明周大福使用Apple Pay刷BOA Alaska Atmos Summit美卡购买金镯子，交易金额约30000元人民币。
- 商家（周大福）表示，刷外卡（包括Apple Pay）会产生2%的手续费，即600元，这笔费用由商家承担。
- 国内商家对刷外卡和Apple Pay的认知普遍较低，甚至不清楚“外卡”是什么。
- 商家对刷外卡的POS机操作不熟悉，需要用户指导。
- 刷外卡（包括Apple Pay）的商家非常少，通常是毛利率较高的商户（如高端餐饮、金店）。
- Apple Pay向银行收费，银行支持Apple Pay需要向苹果支付费用。
- 国内刷卡手续费（银联）通常较低（约0.6%），而外卡手续费（Visa/Mastercard/Amex）较高。
- 有用户提到，国内刷Amex手续费可能在2-3%甚至更高。
- 有用户分享了自己在中国境内使用POS机刷人民币进行“套现”或“MS”（Manufactured Spending）的经验，声称手续费可低至0.4%-0.55%，且税务成本为零，但此行为存在风险。
2. 羊毛/优惠信息
- 用户通过刷美卡获得了消费积分（如3x返现），即使承担了2%的手续费，仍可能实现“倒赚”或“持平”。
- 有用户提到国内AMEX目前处于优惠阶段，走借记卡通道手续费可达0.55%。
3. 最新动态
- Apple Pay在中国大陆地区，部分POS机和二维码支付只能支持国内卡，外卡支持有限。
- 商家对刷外卡成本的认知正在提高，可能会导致未来刷外卡的难度增加。
- 有用户提到，短时间内相同金额的交易可能被风控。
4. 争议或不同意见
- 关于Apple Pay与支付宝/微信支付的比较，有用户认为Apple Pay适用场景有限，不如支付宝/微信支付普及。
- 关于刷卡手续费的构成和实际成本，不同用户有不同的理解和经验分享。
- 对于国内刷人民币进行“MS”行为的合法性和风险，存在讨论。
5. 行动建议
- 在国内刷美卡时，需提前了解商家是否支持外卡及Apple Pay，并准备好备用支付方式。
- 考虑使用Apple Pay时，商家可能需要承担额外的费用，这可能会影响商家的接受意愿。
- 在高毛利率商户（如金店、高端餐饮）刷美卡可能更容易被接受。
- 如果想在国内进行“MS”，需谨慎评估风险，并了解当地政策和银行的风险控制措施。
- 关注各信用卡组织在中国大陆地区与Apple Pay的合作进展。
前几天给p2在昆明一家非核心商圈的周大福买了个金镯子，30000人刀上下，抱着试一下心态拿apple pay刷了下BOA Alaska Atmos summit。
手镯店里没合适的圈口大小，跟柜姐谈好私下的deal（低于官方最低折扣，应该是拿自己的一部分提成出来让利了）之后柜姐很开心地表示可以从其他店帮忙调货。于是当天刷了卡，柜姐对pos机刷外卡完全不会，直接输完价格让我来搞，贴卡apple pay秒过，柜姐和她的小伙伴们都惊呆了，不停说“高级高级，谢谢你们让我们也长见识了”，全程喜笑颜开。然后表示明天镯子到了会送些小礼物（额外的首饰盒什么的）
第二天去取镯子，p2顺利取到，非常满意。刚走出店想起昨天说要给的小礼物好像没给，于是又回去问柜姐。柜姐稍微有点不情愿地说昨天走之后店长找他们对账发现对不上，银行收了他们600块手续费（2%)。
希望店长没让小姐姐自己把这部分钱补上
不过最后还是给了一个额外的首饰盒
所以手续费收的是首饰店的，boa没交手续费？
你猜美卡这么多福利都哪里来的
BOA向首饰店charge了手续费，不向用户charge
国内刷卡手续费不是很低吗
外卡手续费应该是单算的
以后这家店的外卡apple pay就一直技术故障了
honor了还行,我还以为第二天直接给你退了
我怎么记得泥潭有人说国内搞个pos机然后疯狂自己刷。 感情是刷国内卡啊
那肯定啊，银联的通道费就是很便宜，所以几乎一点福利都没有
这么薅国内的羊毛好像是要进去的
所以只能套现了。。。
我还以为能骑单车呢
放心老板不止挣你600 ，我倒是觉得这可以作为一个讲价的手段，不能刷就讲价
怪不得每次想要applepay人家都不让我用 非说外卡要实体卡 然后我拿出amex
不知道哪个手续费更高
跟买车刷卡的策略一样
钱肯定不全是老板出，柜姐少挣了几百
脸色不好也正常
不过赠品也不是她出所以照给了
不错阿 你自己贴手续费 都还能赚1%
估计amex要2-3%
可怜的小姐姐
不过uar也要死了…以后回国就刷amex吧
你贴2%给她，你3x还是赚的
可以微信刷200*150笔吗，就是不知道会不会被风控flag
能刷外卡的商户非常少，基本上是毛利率非常高的，比如人均CNY500的高端餐饮
只有高毛利，商家才不会心疼2-3%的手续费
我在国内金店都刷了amex了，不是首饰金，是克重的
确实肯定不止，本身首饰金溢价就比较高。主要是这个deal是私下谈的，肯定是低于官方折扣了柜姐自己从提成里补的了，最后开单子都是按官方价开的。主要是国内对刷外卡认识实在太少了，她们明显都没意识到会有这笔额外成本。p2加了柜姐微信之后问能不能刷外卡，柜姐第一个问题原话是“外卡是什么”
我这张卡套微信刷总是被visa 3d decline…
很难不被flag。但就算能，刷150笔也太累了
【引用自 usredbird】:
然后我拿出amex
我有一次在徐家汇某家店里买东西，结果网上搜到同样型号的，要少两百多，顿时不想买了，就故意拿出来amex要他们刷（他们只贴了支持visa和mastercard）
BOA作为发卡行是赚手续费(interchage)的
商家和收单行是支付手续费(interchange)的
Merchants –> Acquirer –> Visa / Mastercard –> Issuer
如果你刷商业信用卡手续费会更高
不过也是第一次见国内商家立马意识到被反扑的dp厉害了
所以大家薅微信和支付宝的时候还是要注意一些，不然没多久就被耗死了
上个月我国内金店刷了十万，pos 机一台不知道多少为啥只能刷2000美元，于是柜姐搬来一兜子pos机刷的 看来国内确实没多少人刷卡了，pos 机都找了一会
一样的。只是刷applepay的话还要给apple分钱
当然纯外卡ae要比v/m高1%左右，走ae china好像汇率比较奇怪，但是纯手续费低
【引用自 Ganen】:
所以现在是薅Amex最好的时代
大撸比
【引用自 Ganen】:
不告诉你们，我偷偷用
【引用自 Ganen】:
所以现在是薅Amex最好的时代。不告诉你们怎么用
兄弟，你这语气有点我小学时候同学玩CF买了英雄级武器跟我们炫耀时的口气
如果是amex应该能到3以上 下次和小姐姐说你也不想我刷amex吧
国内刷外卡应该比美国大连锁刷美卡还要贵，因为没有谈过手续费
进去的是获利都有几百万，考虑到国卡最多千分之六手续费，你可以计算一下账面流水
Apple Pay 不向卡组织也不向商家收费，Apple 直接向银行收费。而 Apple Pay 本身和 Tap to pay 互相兼容，所以到头来银行想支持 Apple Pay 就需要给苹果钱，非常霸道
然后就出现了某些一刀切禁用 nfc 甚至给自己的 app 引流的比如 walmart
应该学习新西兰那种刷卡手续费直接明面转嫁给顾客
是的，澳洲和新西兰都这样
纽约甚至有的餐厅小费按照 饭钱 + 税+ 刷卡费（百分之三）总和来收取的， 澳大利亚新西兰也这样嘛
对不起哦新西兰不常给小费呢
而且 今天才周三
而且，人家是价内税
看来小费是毒瘤了
记得国内之前不是说apple pay只能用国内的卡吗 现在可以刷外卡了？
支持外卡的pos机只要支持tap功能理论上就可以apple pay
我记得之前看他们刷的是amex来着，好奇费率怎么搞的
凭空飞走了几个亿外汇 想不进去都难
可刑性很高 这和直接抢银行区别不大
POS机内卡和外卡可以单独设置每日收款上限的。
2%的手续费挺少的了有点羡慕，这边相对自由又便宜的square都是3.xx%
在美国现在买个啥鸟玩意儿都是至少15%+ 的小费，
在其他国家，这些fee都是小事。。什么刷卡费，手续费，apple pay 费，让我刷就行，还能比小费黑嘛？
因为你刷的visa，如果你刷mc/ae现在在国内应该还是promo rate
原来我用Apple Pay商家还要交一笔苹果税吗
那看来我以后还是带钱包出门算了，反正出门开车都得带驾照，钱包里能装三张卡，以后能刷卡我都刷卡算了
对的，纽约区域甚至很多都是税后小费20% 起的，美式公摊越来越离谱了
为什么要替商家省钱
国内吹支付宝和微信支付的看到Apple Pay估计也不好吹了
pay 快要被开除移动支付的户籍了
【引用自 BigCongming】:
美卡这么多福利都哪里来的
利息啊，利息
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那以后就有借口不给小费/少给小费
这个late fee惊到我了 居然超过interest 十分之一 late fee不是都有30-40刀的cap吗 还是说算上了penalty apr的利息？
【引用自 catnipball】:
凭空飞走了几个亿外汇 想不进去都难
主要是部分银行玩不起，一看我操怎么一年刷了一个亿的流水，被薅太疼了直接带着警察上门喜提信用卡套现罪，都是刷人民币的
【引用自 privater】:
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感谢不还信用卡的美国人
估计柜姐也是 高级高级 谢谢你们加了规矩
银行给苹果交钱，我印象里有千分之一到二
商家侧收钱苹果 Pay 和 Tap to pay 手续费一样的
银行要是想不交，那就得不支持把卡添加到 Apple Wallet
比如Citi SYW
刷了几十次就被flag了
才2%？ 那其实比我的预期要低啊
0.6%那是银行/首单/银联，向商户收的手续费，不是商户向套现的人收的手续费，那些帮人套现赚几百万的，一般会向套现的个人收手续费，具体费率多少不等，我见过收2-5%的，扣除0.6%成本，就是他们的利润。
【引用自 illusionwing】:
走ae china好像汇率比较奇怪
AMEX通道不是没有DCC吗？汇率如何奇怪？
可能是卡组织那边决定的比较奇怪吧。。 ae的汇率不是不公开么，但是那估计也就0.1%上下
3*能倒赚吗
我觉得是额外 2%，原本的银联 0.6% 还是收？
毕竟是对账差了 2%，原本刷银联卡对账就不差了
【引用自 哈耶克】:
感谢不还信用卡的美国人
是我们的衣食父母
不一样，因为美国信用体系已经成熟了，这些费用早就通过价格转嫁一遍了。
在美国你用debit和现金，薅不到返现，就是在补贴用信用卡的人
在澳洲新西兰这种价外提现手续费的，用现金和debit才是正解
有点尬黑，apple pay和支付宝微信就不是同一个东西
apple pay只不过是将卡片无卡化了，还是离不开tap的机器以及tap这个动作，适用场景有限
支付宝微信的使用场景是无数的小商小贩个体户以及小商家。比如买个早饭或者小超市买个东西，直接拿了扫码走人，适用于人数非常多的场景，比如火车站，景点，早餐摊，用apple pay在这种场景就必须得等tap的机器空闲
要么是口嗨，要么现在已经进去踩缝纫机了。现在大数据查的那么严，自己循坏刷pos机马上触发警报了。他20年前这么搞倒有可能，现在什么年代了。
【引用自 mzwang1030】:
银行收了他们600块手续费
完了 下次坛友想去 MS 没戏了
这个怎么MS？
买金条MS
【引用自 mzwang1030】:
柜姐稍微有点不情愿地说昨天走之后店长找他们对账发现对不上，银行收了他们600块手续费（2%)。
我估计老板无所谓，反正都是从柜姐佣金里扣
金条接近金价吗？国内哪里出手呢？
一般刷卡0.x%，他们以为是个卡都0.x%，结果设置了允许刷外卡，收了x%
不过只收2%岂不是可以找柜姐合作一下
不能，你还要考虑怎么挪出来，这个1%可能是搞不定的
要手工费啊，cycle不了一点。除非银行那种投资金条，电商平台活动时有原价卖的，一般比实时大盘价+1-2cny。
真的有煞笔不还cc吗？ 20％apr 不是超级高吗？
Apple Pay也不一定要tap啊，你online shopping用apple pay一样可以付款
用toast的餐馆也有账单扫二维码，直接手机上付款下单完成，全程不需要pos机，甚至员工都不用出现
late fee的30刀难道不是保底30刀嘛
东大只能银联卡Apple pay，QR code也只能调用银联
【引用自 DMV】:
不过只收2%
柜姐大悲，坛友大喜
以后外卡恐怕上这家店的黑名单了
哪天apple pay能在纽约买路边摊的水果了，才有资格和微信支付宝比，能pay的前提是有pos机，而真挂壁的店都是只现金的。
我今年两次都不行，说是短时间内同样金额交易，直接不给过
你有没有看我写的啊 apple pay不一定要tap pos才能pay啊，toast已经支持用二维码scan and pay就可以apple pay…当然你要说纽约街头小商小贩那可能没戏，但人家可能主要是想省那手续费
再说现在也不需要专门pos机来付款，有可以直接tap另外一个人的iphone来付款的，square/stripe都有这业务
https://squareup.com/us/en/campaigns/tap-to-pay
我去，世界发展太快，落伍了都
你就看着这个饼，然后想象一下泥潭的人最多只间接通过这个饼的 1/4 商家手续费给银行贡献利润，不是妥妥的银行劣质资产，能让你开着户继续撸都烧高香了
换个想法，我们良民虽然从不产生利息，但是我们风险低从不拖欠啊 至于刷完 SUB 以后就流水骤减就是另一回事了
有的，大部分美国人不就是这种傻逼 有的是年少无知刷爆了然后长期还债还不完，有的是不会数数觉得还利息是小事 精明的毕竟是少数。
关键首饰金一半溢价至少10%，再加上手续费、我在香港买金条刷amex大概溢价5%都受不了、上半年刷的现在金价才回本
多谢提醒，看了下今年国内的pos二维码循环了80w人民币，对我这个没收入的人来说已经不少了
这两年微信或银行都不风控，所以如图 明目张胆的刷，大数据看我这24笔单一消费，肯定知道我在干啥 每笔给他们千分之四的手续费，估计银行、微信、pos机公司都不亏，监管也就睁一只眼闭一只眼了，总不想把我逼急了变成极端分子吧
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微信不是有刷外卡限额吗
这个是国内卡，外卡是另外的数字
【引用自 kkrrt】:
C1继续杀全家,VX信用卡也被杀,云居民已绝望。
国内走edc本来是标准的 4% 但是走dcd可以降到1%-2% 还有一些其他补贴 所以0.6-0.8 都是可以做到的
【引用自 ztik】:
C1继续杀全家,VX信用卡也被杀,云居民已绝望。
楼上说的好像是dcd，借记卡的通道
手续费的话国内AMEX目前是优惠阶段，走借记卡的路子，能做到0.55%的手续费，和 @0.6cpp 相比也几乎持平了 做开卡任务蛮不错的
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阁下牛逼
我好奇的是你开个POS自己ms对应的税务成本是多少？
小微商户，这几年没专门报过税，也就是0
感觉和IRS差不多，税务局不在乎这零散的三瓜两枣
但至少需要请一个代记账一年一两千RMB的成本吧？
我一个人名下有十来家小微商户，但我连个营业执照都没，只能说报税不是必须的，若你愿意降低要求，就没有那么多concern，
1、10刀买pos机（实际只是买他的SN码，甚至都不用邮寄）
2、link 商户app并上传信息，i.e.,个人信息，收款账户，结算方式，商户位置及照片
3、千分之四，左手倒右手开刷
【引用自 beta】:
代记账
算是高配了 记账给税务局的话可以免了，给自己看的话你也可以身兼此职
就跟申请biz卡一样，啥也没有也能申请biz卡，不必真的搞个团队
感谢大佬喂饭！
主要还是刷外卡，国际卡组织的手续费在国内都很低，不知道为啥op的pos机手续费那么高
我之前暑假回国去做了个皮肤清洁，去之前微信上问了之前给我做的店员能不能刷外卡，说可以的；做完我掏出CSP，刷了半天过不去，最后跟我说你直接走吧下次来的时候带点人民币….
哪家的pos机能千分之四呀