Capital Gain如何合理少交税
赠股给NRA父母避税可行但需警惕遗产税和审计风险。
1. 关键信息
- 楼主（#1）计划将已缴W2税的RSU赠予NRA父母，父母卖出后不交美国资本利得税，资金转香港，待父母百年后继承（无遗产税）。
- 需报Form 709（年赠与超$18,000/$19,000），占用终身$13M额度（#1）。
- 操作成功：Etrade完成1股VOO赠予父亲NRA账户（#88），Schwab International可开户（#105）。
- 替代方案：CRT（#58）、exchange fund（#26）、直接卖后买指数（#59）、利用loss（#8）、买借死（#23）。
- 关键风险：NRA遗产税免税额仅$60,000（#113），需立即卖出并转出美国券商；step transaction doctrine（#52）；中国已对境外投资征税（#32、#71）。
- 新回复#122认为永远不转回美国则可行；#123建议找税务律师买保险。
2. 羊毛/优惠信息
无
3. 最新动态
- 楼主成功在Etrade赠股1股VOO至父亲NRA账户（#88）。
- 讨论指出NRA父母持有美国股票有遗产税陷阱（#113、#114），需卖出后转离美国。
- 中国开始征收境外资本利得税（#32、#71），亏损不能carry over（#71）。
- #122认为只要资金不转回美国，方案可行；#123建议花几千刀咨询税务律师以规避风险。
4. 争议或不同意见
- 多数用户认为gift后再gift回属逃税（#45、#52、#84），经不起IRS audit。
- 继承方案需父母生前卖出股票，否则触发NRA遗产税（#113）。
- 有用户建议直接卖股票交税更简单（#59），或使用CRT/Exchange Fund（#58、#26）。
- 资金回流困难：中国外汇管制、IRS监控（#93、#101）。
- #122持乐观态度，认为不转回美国即可；#123强调专业意见的重要性。
5. 行动建议
- 若资金不回流美国，可考虑赠股给NRA父母并立即卖出，转至香港/中国资产，但需评估中国税收和外汇管制。
- 小额尝试风险较低，大额需咨询专业税务律师，避免step transaction被IRS推翻。
- 替代方案：使用CRT（#58）或exchange fund（#26）可延迟/减少税负，但费用高且复杂。
- 长期规划：若计划离开美国，可先辞职变NRA再卖出（#108）。
- 新建议：即使认为方案可行，也建议花几千美元找税务律师出具书面意见以降低审计风险（#123）。
公司股票上市了，给了RSU。我在想怎么可以少交的税。研究了一下，发现可以通过直接gift股票。我就来开个头。
Gift给Charity account。可以在券商开个Charitiable的account，转点股票进去。那里面可以直接给non-for-profit的捐钱。本来就有这个需要，所以可以转点股票。https://www.fidelitycharitable.org/content/dam/fc-public/docs/insights/using-restricted-stock-and-other-equity-awards-for-tax-smart-giving.pdf
第二个当然就是大头了。研究了一下，自己的父母是NRA外国人，所以可以gift股票到他们的账户里。然后，他们的账户里卖掉股票就不需要交capital gain了。当然这个要fie IRS Form 709 (if the value of the gift exceeds the annual exclusion amount, which is $18,000 for 2024 and $19,000 for 2025). 这个会占用lifetime的13million的额度。但是我不觉的我lifetime有这么多可以。Plus队友还有一样的额度。
最后钱怎么回来呢，估计要等父母百年后继承了。继承外国人的遗产不需要交税。没有任何cap。
想听听泥潭里的建议。
更正一下：指的是vested的RSU，已经按照W2交完税的RSU。主要是讨论关于capital gain的交税问题。
Update: 我指的是合理的避税:
一部分合理数目股票转给父母后，打算卖掉。然后转到他们香港的账户。然后可以考虑在香港买个小房子。反正等父母百年后继承。不存在gift 过去再gift回来的问题。这个需要经得起IRS audit。
在Etrade成功得提交1股gift请求。Update：已到账
【引用自 bfhu】:
本来就有这个需要，所以可以转点股票。
【引用自 bfhu】:
他们的账户里卖掉股票就不需要交capital gain了。
你自己当天卖掉也没有capital gain吧？
但无论如何作为W2收入的本金部分是省不掉的（如果有办法请告诉我
楼主是有很多 capital gain 吗？上市前发的 RSU？
【引用自 bfhu】:
占用lifetime的13million的额度
这个是和遗产税共享的，并且以后也有可能改。不过总体而言这个方式和买借死道理很像了
【引用自 bfhu】:
估计要等父母百年后继承了
独生子的话不用担心？否则的话好像自己钱就没了一部分也不合适
【引用自 bfhu】:
不需要交capital gain了
其实，努力把公司干垮也可以不用交capital gain
【引用自 ze3kr】:
上市前发的 RSU？
是的。 上市前
【引用自 打豆豆】:
但无论如何作为W2收入的本金部分是省不掉的（如果有办法请告诉我
这个都预扣的。你都看不到就没有了。
确实。直接删库跑路，股票大跌，RSU就没有capital gain了
还有个方法是用 Direct Indexing 等技巧去 harvest loss 去抵消 gain，不过可能需要一段时间才能 harvest 到很多 loss，并且这个方法费用高一些
这个fee是不是比较贵
有什么便宜的办法吗
便宜的方法是自己梭哈，泥潭正买，很快就产生很多 loss 了
或者在理财版找一个 carry 了很多 loss 的人结婚 欢迎楼下自荐
【引用自 bfhu】:
继承外国人的遗产不需要交税
注意要在死前把股票卖掉，否则喜提美国遗产税。
【引用自 ze3kr】:
很多 loss 的人结婚
同时可以婚绿。
【引用自 打豆豆】:
但无论如何作为W2收入的本金部分是省不掉的（如果有办法请告诉我
同想知道这个···· RSU给到自己手里之后就太简单了··· 全卖掉，用父母账号买回来，就再也没有capital gain了。
这个世纪难题应该是没有答案 所以就老老实实交W2的税 之后投资盈亏自负。。。
【引用自 诸葛亮】:
全卖掉
全卖掉以后就要交capital gain的税了
circle? chime?
【引用自 打豆豆】:
这个世纪难题应该是没有答案 所以就老老实实交W2的税 之后投资盈亏自负
打工人太惨了··· 好不容易拿一点股票，还被扒掉一半作为税···
惨225×225 3.57 KB
【引用自 bfhu】:
全卖掉以后就要交capital gain的税
对 楼主这个情况不能卖
转给父母，然后卖掉
chime 没必要税务规划啊，跌 20% 了，看起来就是前面那个 10x 大赚一笔了
那看来就是circle了
【引用自 ze3kr】:
或者在理财版找一个 carry 了很多 loss 的人结婚 欢迎楼下自荐
最好带20个dependent还能抵W2?
【引用自 bfhu】:
他们的账户里卖掉股票就不需要交capital gain了
如果是有tax treaty的国家，则按照tax treaty来税，特别的，东大的请记住给东大交税，西小记得给西小交税。
没有tax treaty, 35%
说了这么多，泥潭标准答案买借死为什么不说，你的RSU在你手上，已经买过了，下一步就是借啊
这个操作有点极限啊。搞不好就喜提最高 40% 遗产税了，几十年的规划直接泡汤。
【引用自 飞天红猪】:
泥潭标准答案买借死为什么不说
刚上市的公司，未来波动比较大，楼主可能想换成 index funds
那不就是个exchange fund的事情？
直接联系blackrock就好了，哪有那么麻烦。
楼主这种已经在 Taxable 里的且单一股票做 exchange 很难避免税
exchange只能是说，相比于卖掉换成index fund来降低风险，exchange可以delay掉这个tax，更容易买借死。
并不真正节约tax。
Exchange fund 有 net worth qualification，有实际操作的例子么？大概的资产要求、费用范围、liquidation considerations (比如 IRS 的 7 年 exit 要求) ？
【引用自 ze3kr】:
未来波动比较大，楼主可能想换成 index funds
不敢吊在一棵树上。
你一直不卖就不会交税
转给父母要注意一点，中国也已经开始对海外投资征税了，我一个美股群里有人被当地税务局联系了。
是c开头的某著名Fintech么
【引用自 飞天红猪】:
泥潭标准答案买借死
这是什么？
等capital gain变成capital loss就不用交税了，甚至还能抵税
我见过不少为了省税省成了capital loss的
赠送股票好像不占lifetime额度，股票属于intangible asset。
钱回来就直接foreign gift回来呗，填表3520申报就好了。接受foreigner gift没税
羡慕你们有RSU capital gain困扰的
exchange fund对大厂员工确实是正解，凑七个人就可以发车mag7了。对刚IPO的独角兽，很多index都不包括，员工没法上固定线路（知名index）公交车，要中介负责找人单独拼车拼一堆不同阶段startup大小厂才能组出一个含有他们公司的diversified index portfolio，感觉难度高不少（aka收fee贵不少）？
钱可以父母直接卖掉提现，换成比特币转给自己，然后在第三国的交易所里换成钱。
最好这个钱就不要流回美国了。
第二种是这样操作吗？
举例：我花1万买了NVDA，涨到了10万，赠给父母，父母买出，直接获得10万，不用交税？
是也不局限于RSU？普通股票也行？
除了父母，岳父岳母、兄弟姐妹也行？
中国方面会对着10万征税吗
自问自答 gpt说很难操作 请问如何操作呢 比如用什么券商？
你的想法本质上是想通过“赠与+非居民出售”的方式来合法避开美国资本利得税（capital gain tax）。确实在理论上，这是一个一些人考虑过的“税务规划”路径。但这个方式虽然听起来很聪明，实际操作中涉及多个法律、税务合规和道德风险点。下面我来逐一分析你的四个问题。
⸻
简短回答：
举例：我在美国花$1万买NVDA，涨到$10万，赠与中国父母，然后他们卖出，获得$10万，不用交税？
从美国税法角度，可行性有限、风险较大，理由如下：
⸻
是也不局限于RSU？普通股票也行？
是的，普通股票也可以。
你讨论的重点是 capital gain，而不是 RSU 所特有的收入性质。RSU 归属时已经按工资收入（W-2）缴税了，之后的增值属于资本利得，与普通股票一样处理。所以：
• 这个操作理论上适用于任何资产：包括普通股票、ETF、甚至虚拟货币。
• 前提是你已经拥有这项资产的完整所有权，才能合法赠与他人。
⸻
除了父母，岳父岳母、兄弟姐妹也行？
法律上可以赠与任何人（包括非亲属），但需要注意几个点：
• 超过年度免税额（2025年为 $19,000）的赠与，需要提交 IRS Form 709。
• 不管你赠与谁，gift 本身并不触发税负，只是会占用你联邦终身赠与/遗产免税额度（2025年为$13.61 million）。
换句话说，只要你愿意申报 Form 709，你可以把股票赠给任何 NRA（non-resident alien）人。
⸻
中国或者美国方面会对着$10万征税吗？
美国方面：
• 赠与时你不交税（但要报Form 709）。
• 收礼人是NRA（如中国居民父母），他们通过海外账户（比如中资券商）卖掉股票，美国无法征收资本利得税。
但注意：
• 如果股票还在美国券商账户（如Fidelity）中进行交易，那可能会触发美国对外国人账户的预扣税（withholding）或FATCA相关报告义务。
• 而且，美国券商是否允许你把资产赠与他人并改名到NRA头上，这实际操作非常复杂，很多券商不会支持。
中国方面：
• 中国目前对境外证券交易所得不征税（截至2025年政策如此），但不代表未来不会。
• 如果资金汇回中国（10万美元以上），很可能需要向银行和外管局说明资金来源，可能触发审查或被认定为赠与/非正常收入。
⸻
实际如何操作（假设在Fidelity账户）？
这是最关键的部分，也是执行难度最大的：
Fidelity 或多数美股券商：
• 不允许将股票从你的账户直接“gift”给NRA（Non-Resident Alien）。
• 如果你说你父母是 NRA，他们一般无法开设美股账户，或账户有高度限制。
• 而且即便能开设，也不能简单“internal transfer”，你得 liquidate（变现）后转现金。
可行路径（但非常复杂）：
1. 把股票转移到国外券商（如IBKR，有非居民服务），开设父母账户。
2. 用表格/Form 709报告赠与行为。
3. 股票转入父母名下（券商间ACAT转账，可能需要律师/CPA协助）。
4. 由父母卖出，资金进入其海外账户。
5. 资金回流时，面临中国外汇管制审查。
⸻
结论建议：
这个路径理论上可行，但：
• 涉及美国赠与税表申报、券商合规限制、非居民证券交易、外汇流转监管等多个复杂环节；
• 税务上没有非法避税，但操作上几乎不可行（尤其是Fidelity一类大券商）；
• 如被 IRS 或券商怀疑为规避税收而进行的“形式交易”，可能触发 audit；
• 中国方面汇入大额资金也越来越严格，父母“名义出售”换来的资金能否顺利回流也不确定。
⸻
更现实建议：
如果你确实想做资产规划与税务优化：
• 考虑配偶间赠与/共管账户方式；
• 或在未来真正发生财富传承时，走合法的NRA遗产豁免路线；
• 同时结合信托或海外账户设计（需要合规团队、CPA或国际税务律师协助）。
好奇，探里有没有实操709的帖子，想学习
这种最难的是钱怎么回来，不是遗产继承的话，直接转一圈回来还是逃税。
要完全合规，等于父母死之前你都用不了这笔钱。
【引用自 qwaszx】:
这种最难的是钱怎么回来，不是遗产继承的话，直接转一圈回来还是逃税。
NRA gift RA 钱，是免gift tax的啊 填个表报告一下IRS就可以了
但是这 gift 过来 gift 过去的，很容易被IRS抓来audit
我记得好像有判例是说如果钱最终受益人还是你，那么这个行为就是逃税。比如极端点你gift后，父母马上卖了钱再打给你，那么就是逃税。实际操作无非是多套几层，加大查的难度。
irs 敲门警告
【引用自 island_over_sea】:
irs 敲门
对的… 少量几万可能没事（NRA给RA gift，年度10w以下都不用填表，应该没事），多了被audit的概率非常大
要是不多楼主也不会gift了。
楼主没打算立刻让父母转回来，楼主打算
【引用自 bfhu】:
百年后继承
至于继承给谁，不是楼主能掌控的，所以确实是赠与了
父母卖美股因为 NRA 不需要给美国政府交税，但是没说不需要给中国政府交税吧
【引用自 qwaszx】:
父母马上卖了钱再打给你，那么就是逃税。
【引用自 bfhu】:
百年后继承
【引用自 ze3kr】:
继承给谁，不是楼主能掌控的，所以确实是赠与了
以上说法都是对的呢，都已经掌握到精髓了。只要面子工程做足了，IRS也是没办法的。
面子工程有啥用，irs如果audit你，直接step transaction doctrine，一通操作全部白搞。
百年后继承给自己的后辈就是面子工程，合理合法，请自由的来查。
gift和继承不一样，gift的股票卖掉的时候 要按gift时刻split，之前的capital gain还是算你的。当然实际操作过程中往往转个几次就track不到了。
话说LZ公司刚上市吗，说不定六个月后就没这个烦恼了
CRCL吧。其他公司也没这个烦恼。
钱不再回美国就好了。 代价是，你这个人也需要离开美国或者在境外花这笔钱。
正确的做法，拿到现金工资直接转给父母，在父母的账户里投资。
若干年后钱赚够了，离开美国fire。 要合法的话，直接放弃美国身份，永无后顾之忧。
我的建议是CRT (Charity Remainder Trust)，大概步骤是
建立一个自己的CRT，把所有IPO stock捐给CRT，捐掉的股票还能抵税
CRT是tax exempt，可以立即卖掉转买sp500，这一步不会有capital gain tax
CRT可以设置每年打给自己固定数额或X%作为收入，持续多久，up to beneficiary’s life time
过了payout time后CRT里剩下的钱就捐给当时指定的charity了，但那个时候已经是身后事了无所谓了
中间的具体步骤参考律师，不构成投资建议
rsu账户通常限制很多，如何不是那种几年（超过一年）都不动的情况（税务优惠），不如拿到当天直接卖掉。哪怕在个人账户里面再买同样的股票（前提是没有亏损，否则比较麻烦的计算loss。）都比较值得（手续费低，hedge选项多，某些情况减少保证金等）.
其实楼主的标题应该是 “大量个股 Capital Gain 如何避税”，和 RSU 无关
所以这个CRT，可以在死前给自己pay到0吗
听上去至少把capital gain摊销了一辈子
万一意外早死了 财产岂不是被charity吞了
意外早死了本来也就啥都无了。
死都死了还想啥capital gain
【引用自 starcroce】:
捐掉的股票还能抵税
IRS没有那么傻，CRT是部分抵税。
【引用自 RandomTrash】:
所以这个CRT，可以在死前给自己pay到0吗
听上去至少把capital gain摊销了一辈子
CRT的原则是，如果你要交X的税，但是你选择做略小于X的慈善，IRS就当做你死前善心大发，不追究了。
CRT要一个很好的CPA来计算，这里面税务坑很多。最常见的就是把CRT当做DAF，错误的应用了计算公式。如果没有记错的话，捐给CRT的股票只能按照cost basis抵税，并且还是部分抵税。
lz这里第一步捐给CRT的抵税基本是可有可无的，能抵多少都是赚的，主要目的是规避单一股票卖掉的capital gain。。CRT这点是可以的，但它是irrevocable，做之前一定要和律师CPA讨论好
pay到0不可能，IRS要求至少留10% init asset做charity，然后每年的payout是fix amount or fix percentage，我印象中这个数设立好了之后还不大能改
不是啊 一般意外财产还能归家属 这个直接归charity？
没看懂这个操作，难道RSU vest的时候价格是一个比市场价更低的价格？
我以前的RSU是上市后按照$0成本，Vest当天市场价直接算W2收入，后续的就是vest当天到卖出日增值部分税，当时就是直接当天卖出，然后用现金重新买其它指数基金
即使不是真的想做慈善，设Charity Remainder Trust (CRT) 也可能比直接卖股票合算。这里有详细的一个计算，当然为了简化做了一些假设：
blog.wenxuecity.com
即使不是真的想做慈善，设Charity Remainder Trust (CRT) 也可能比直接卖股票合算 | www.wenxuecity.com
【引用自 大鸭蛋】:
意外早死了
这个简单，买个 term life 对冲一下就行了。term life 不贵
现在东大也enforce 境外财产的capital gain了，20%，亏损不能carry over
你可以查一下single trigger和double trigger RSU的区别。你说的应该是single trigger
【引用自 ctest】:
RSU vest的时候价格是一个比市场价更低的价格
如果是ipo的话会有这个问题，比如CRCL发行价31，开盘直接69，这样的话w2收入上是按照31算的，但是哪怕开盘就卖，也要交 69-31 部分的capital gain tax
暂时看上去好像需要一百万以上的资产才会有短信
【引用自 starcroce】:
如果是ipo的话会有这个问题，比如CRCL发行价31，开盘直接69，这样的话w2收入上是按照31算的，但是哪怕开盘就卖，也要交 69-31 部分的capital gain tax
受教了，多谢
我们当初RSU是上市前归属数量，上市后后才vest到个人账户，难怪没这个问题
【引用自 qwaszx】:
暂时看上去好像需要一百万以上的资产才会有短信
估计先试点看看，以后再逐步降低额度，直到所有人
【引用自 quantum】:
即使不是真的想做慈善，设Charity Remainder Trust (CRT) 也可能比直接卖股票合算。这里有详细的一个计算，当然为了简化做了一些假设：
这不就是对赌协议嘛，万一75岁平衡点之前挂掉，剩下的全捐赠。还不如55岁直接退休，活到120岁，吃垮SSA
对的CRT是有点和SS对赌的意思，而且由于是irrevocable，一般都是真的年纪大了再搞，beneficiary从自己开始往下拉两三代人，靠家族人数对冲意外风险
你说万一全家意外团灭怎么办？那个时候给charity和给远房亲戚有啥区别
从不收到开始收就已经是个巨大的信号了。资料到手额度几万不是改个filter的事情
楼主的问题和RSU没关系吧，就是【税后到手的股票】【今后产生的收益】怎么避税
还是有关系的，要展开到“楼主，一个成功的CRCL员工，RSU在IPO之后vest，W2上按照31刀给的，但实际拿到了69刀的。这capital gain怎么避”
circle上市员工禁售期多久？3个月？
找到了，180 天。。。
澄清一下：我指的是合理的避税。
一部分合理数目股票转给父母后，打算卖掉。然后转到他们香港的账户。然后可以考虑在香港买个小房子。反正等父母百年后继承。不存在gift 过去再gift回来的问题。这个需要经得起IRS audit。
提供一個做法給樓主參考：
樓主贈與股票給NRA父母在美國的券商的帳戶
樓主File 702
父母賣掉, 用那些錢買Low volatility的股票
過一陣子贈與股票回給樓主
樓主的tax liability就是根據父母買的low volatility股票的cost，有可能賺也有可能賠就是了
樓主報稅時記得File 3520
股票算是intangible property所以美國不會收禮物稅
至於父母母國的稅務規定我就不是很了解了
這是IRS關於Gift的Link:
irs.gov
Gift tax for nonresidents not citizens of the United States | Internal...
The gift tax is a tax on the transfer of property by one individual to another while receiving nothing, or less than full value, in return. The tax applies whether the donor intends the transfer to be a gift or not.
節錄其中一段：
For nonresidents not citizens of the U.S., transfers subject to gift tax include real and tangible personal property that is situated in the U.S. However, gifts of U.S.-situated intangible property are not subject to gift tax. See IRC § 2501(a)(2). Such intangibles include, for example, stock of U.S. corporations.
不知道這樣的做法各位怎麼看？
我之前用ChatGPT查过，反正gift过去再gift回来是不行的。但是继承的话是另外一回事了。
Gift股票Ａ過去然後Gift股票Ｂ回來也不行嗎？
no。这个是不允许的
原來如此，感謝潭友的資訊分享！
更新一下，刚才给Etrade打了电话咨询。成功的递交了请求,GIFT 1股VOO到我爸的NRA账户里。
成功转帐
Schwab居然还能online直接递交。
那如果gift 股票给NRA父母过去，卖成现金转回国，在国内买1年基金再卖了，再gift回来，可行么？
这个经不起IRS Audit的。
gift 给父母，卖了之后，把钱从父母那里借回来可行吗，有字据利息的那种借。
那如果父母gift回来每年不超过10万，不是不用申报吗？难道我gift给我父母钱，file 709以后，IRS会把我mark了，然后我再收到大额转账的时候，跟之前mark的信息做比对看是不是gift回来的？
是的。IRS 不仅有你的报税记录，你的银行，券商也会把你的记录整理发给IRS。这些记录会被统一筛查。
经典的例子就是如果你报自己低收入，然后信用卡呼呼呼的买马，很快IRS 就上门了。让你解释钱从哪来的。
可以，有借有还，不能光借不还，否则视为canceled debt == ordinal income
请问一下细节：
1.自己可以是E*Trade或者Schwab？
2.父母是什么券商呀？无绿卡的情况下？用什么材料开呢？
3.voo转去父母账户下，卖出后现金可以干些啥呢？小额的话可以再gift回来？
双方都是同一券商。非常方便。
父母本来就是没有绿卡的外国人。Etrade和Schwab还有IBKR允许外国人开户的。
转1股没人在乎。多了，就要引起IRS注意了。最好的办法是汇出美国。如果不想汇到中国受外汇管制的话，可以考虑香港账户。
那如果不gift回来，钱就留在国内买纳斯达克基金，是不是irs就不知道了？
又或者用父母的itin开信用卡刷卡，然后拿父母账户里的现金还款？
@sazera 看到你的报税的帖子。你觉的我上面提的这个避税的方法可行吗？谢谢
好像不同名字之间转移股票很麻烦？
【引用自 holmesyang】:
又或者用父母的itin开信用卡刷卡，然后拿父母账户里的现金还款？
给你开副卡，IRS会知道，用父母的卡刷，被店员报警可就是盗刷他人卡了
【引用自 wzqhdx】:
那如果父母gift回来每年不超过10万，不是不用申报吗？难道我gift给我父母钱，file 709以后，IRS会把我mark了，然后我再收到大额转账的时候，跟之前mark的信息做比对看是不是gift回来的？
IRS一般只监控几年内的，你要是gift后超过10年再转回来，可能安全点
那泥潭的ms大佬不是重点打击对象
对，官司早就打了
nstp.org
Konstantin Anikeev v. Commissioner, TC Memo 2021-23 | NSTP
Konstantin Anikeev, an experimental physicist, assembled everything he needed for an inquiry far outside his field. His materials included American Express cards, the government's view that credit-card rewards are not income, and his own willingness...
请问父母NRA,没有SSN，可以在Schwab开户吗？GPT告诉我不能开Schwab USA但是能开Schwab International。
Schwab USA到USA转股票很容易，鼠标点几下。USA到International好像比较复杂？
喜欢Schwab一点因为可以支持debit卡直接在中国消费。而且比Etrade界面更清楚。
不知道你父母有没有成功开到schwab usa的经验？谢谢
Schwab International开户的。Schewab International也是在美国custodian的，不会给中国申报的。千万不要在https://www.schwab.com.hk/ 上开户。那个是参与CRS申报的。
谢谢！ 有试过成功从Schwab US往Schwab Internation赠送股票吗？
刚刚看到你的Etrade成功赠送了1股，双方Etrade？请问父母是怎么开的Etrade呀？Etrade分US和International吗
Schwab我还在working on it.主要是我的账户里没有股票，都是mutual fund。所以需要先转股进我自己的账户以后才可以。
我爸的Etrade账户是20年开的，所以现在的情况我不清楚。当初就是直接在美国这里填表格开的。
如果还没拿身份 在年初辞职离开美国 变成NRA 这样就不用交capital gain了 来年再回来 这个思路可行吗
当然可以，就是 NRA 判定还要往回去看几年居住情况，需要多离开美国几年。不过也完全可以一辈子不拿绿卡，全靠各种工作签，退休的时候离开美国然后再统一卖掉
【引用自 ze3kr】:
就是 NRA 判定还要往回去看几年居住情况
只要不待超过31天就行了吧。
拿了绿卡之后在没有exit tax之前走应该也可以
在挖坟和开新帖之间权衡了一下好像还是开新帖更糟糕
那还是挖吧
今天莫名睡不着跟Gemini和GPT搏斗了许久，这里有个大坑
【引用自 bfhu】:
继承外国人的遗产不需要交税。没有任何cap
NRA（非居民外国人）遗产税主要针对其持有的
美国境内资产 ，免税额极低，仅为 6万美元 。超过6万美元的遗产按累进税率征收，最高可达 40%。NRA在美国的房产、实物资产及美国公司股票通常属于纳税范围，建议通过设立不可撤销信托或持有实体等方式规划。
所以进了NRA父母账户是不能长持等着继承时候step up cost basis的，要立刻卖，卖完了还得立刻从美国券商账户转走，转走以后就算在香港新加坡也不能买美国证券，不然继承时候都要按照NRA税率收遗产税
那么父母大人生体安康好多年这些钱吃不到美股复利增长怎么办
为了避 20% 的 capital gain，主动把资产送进 NRA 最高 40% 的 estate tax 绞肉机，这波 tax optimization 属实令人大开眼界
楼主是转成香港资产了没有税
【引用自 LoongIsSmart】:
NRA 最高 40% 的 estate tax 绞肉机
这个立即卖成cash，或者死之前卖成cash，就不用交遗产税了吧？
我gift给父母，父母卖掉股票，然后父母gift 给我孩子，这样可行吗?
【引用自 miduoma】:
我gift给父母，父母卖掉股票，然后父母gift 给我孩子，这样可行吗
可行是可行，但是很容易被IRS audit。
Frec 专为楼主的情况出了这个产品 Diversify stocks tax-efficiently with Frec
就是 Fee 很高，0.60% plus 0.30% post-tax financing cost
你这个是典型step transaction
楼上讨论过了
我现在想转10M 股票给我父母，让他们在国内买房买车（实际上我去享受）， 有问题么？这些钱十年内不会转回美国（可能永远都不会回到美国）
永远不转回美国。我觉得可行
感觉没问题但是这么多钱你差这几千刀找找税务律师买个保险吗