在职期间HSA转入其他银行HSA实际操作记录（以Optum -> Fidelity为例）
Optum转Fidelity在职转账实操要点与注意事项
1. 关键信息
- Optum可能收取Partial Transfer Fee ($20)，Fidelity发起转账通常免费，但#75指出2025年起Fidelity从Optum partial pull也开始被收取$20。
- 转账需保留一定余额（如$25/$2000），避免账户被关。
- 转账一般需liquidate投资变cash，不能in-kind transfer。
- 转账到账前可能提前几天available to trade。
- 全额转账可能导致Optum HSA被关，损失employer contribution。
- 若Optum提供Schwab brokerage investment，与Fidelity投资体验无本质区别，但并非所有公司的Optum都提供此功能（#73）。
- 若Optum是前雇主HSA，可考虑full transfer，再找Fidelity报销Account transfer fee（#74）。
- Fidelity报销transfer fee的条件：转入账户价值≥$25,000，或已在Fidelity持有≥$25,000个人投资（非工作场所计划如401k、HSA等）时转入低于$25,000的账户也可申请报销（#76）。
2. 羊毛/优惠信息
- Fidelity HSA转账报销：余额>$25,000可申请报销，部分账户免手续费（#9）；若已在Fidelity持有≥$25,000个人投资，转入低于$25,000的账户也可报销（#76）。
- Optum可能提供reimbursement通道免手续费（#18）。
- 无其他优惠、SUB、积分或折扣码信息。
3. 最新动态
- 2026-04-14起Optum开始收取Partial Transfer Fee（#1, #57, #61）。
- #75补充：2025年起Fidelity发起的partial pull from Optum也开始被收取$20（此前免费）。
- #76确认Fidelity报销transfer fee的具体条件，且request后几天内到账。
4. 争议或不同意见
- 是否推荐full transfer存在分歧，可能导致账户关闭或费用（#10, #12, #22, #40）。
- 是否需要sell investment变cash才能转账有疑问（#46, #47）。
- 关于转账等待时间与statement必要性有不同体验（#24, #48, #49）。
- 不同HSA托管商（如HSAbank）能否在职期间转至Fidelity存在疑问（#71）。
- 有用户询问Fidelity与Optum的Schwab brokerage investment区别，获解答：无本质区别，但并非所有Optum都提供Schwab brokerage（#72, #73）。
- #74提出full transfer后找Fidelity报销Account transfer fee的可行性，但需确认报销条件；#76补充了具体条件并验证可行。
5. 行动建议
- 优先从Fidelity发起partial transfer，留足余额；注意2025年起Fidelity pull也可能被Optum收费$20。
- 操作前查阅账户Fee Schedule，避免被扣费。
- 若需报销transfer fee，确保满足Fidelity条件（转入≥$25,000或已有≥$25,000个人投资），保留statement并主动request（#76）。
- 若为前雇主HSA可考虑full transfer后申请报销（#74）。
- 若使用HSAbank等其他托管商，需单独确认其转账政策及在职期间限制。
- 若Optum提供Schwab brokerage investment，可视为与Fidelity投资体验相当，无需额外转移。
2026-04-14 Update: 现在Optum开始收Partial Transfer Fee了，不能再无脑直接转了 最近在泥潭看到好多人不知道在职期间可以转出HSA，以及不知道 如果从Fidelity发起transfer是没有手续费的 (更正下，应该是大部分account没有手续费，但是有些HSA会有转出的费用，但是底下有人说Fidelity可以报销），因此写个实际操作的帖子吧。 其实我自己一开始也是不清楚的，因为Optum自己官网写了transfer需要手续费（$20.00 per Outbound Transfer or Rollover to another HSA Custodian.），后来也是在泥潭看到Mei姐说的才自己尝试操作的（感谢Mei姐！） https://www.uscardforum.com/t/topic/310278/24 /c/investment/9 fidelity发起的免费的hsa-hsa transfer啊，没有一年一次限制，我今年转了两次了再转也没收费。是不是你另外的hsa那边转出收费？有些家可能会收费，我公司的health equity没有 不是rollover，rollover是寄check给你，transfer是直接去fidelity 那么实际操作如下： 首先确认Optum的HSA有多少钱可以转 登录Fidelity HSA 点击Transfer assets from an outside HSA or get a status on your transfer /uploads/short-url/utVV6AuLGJUhFkqSQGfVdaGLZe9.png?dl=1 点击Start a transfer 输入Optum /uploads/short-url/n3wVE783J8UEb3mfXjZIaqjZRRZ.png?dl=1 输入account number，点击verify，选择Optum Bank - HSA，账户类型HSA /uploads/short-url/sWQKTEXgCWAGi8Po9sJnUxbp585.png?dl=1 根据需求选择target account /uploads/short-url/l2YuANWuyYbDpQbxtd30H7vDsgQ.png?dl=1 根据需求选择需要tranfer的金额（根据楼下的帖子，不推荐full transfer） bbbx: 去年从fidelity发起过一次full transfer，不但被收了$20费用还导致optum hsa被关，损失大半年employer contribution LaLaPlace: 我一直都是Fidelity发起full transfer，也没手续费，但上个月transfer之后Inspira HSA被关了还被扣了$25的close fee。Inspira客服说之前的transfer都是partial transfer，上个月的是full transfer 以后还是要留点儿钱防止被关 /uploads/short-url/iKyumsPI3D4HfrCWw4VRKiuiEEm.png?dl=1 从Optum下载一份statement上传 /uploads/short-url/286i3BBm0LwYQ3otzQmZmjKZ1lI.png?dl=1 /uploads/short-url/aAb5TNGLL6wfM9IxMOe9uxYjgnN.png?dl=1 确认transfer request 签字确认，提交transfer 等待transfer完成 /uploads/short-url/6LoWbnzwPvYT65wq5JWI25qDQy0.png?dl=1 /uploads/short-url/zbsuxaMkpgDPq6DCjivCBO9WATt.png?dl=1 注： Transfer实际到账前应该会提前几天available to trade，大概可以提前多久等我下次转账时更新下(实际测试，在预计到账的日期当天变成available to trade，估计当晚也会同时变成available to withdraw) 印象中上传完Statement后就申请完成了，如果少了后续步骤也等我下次转账时更新下 可能不同的公司提供的HSA Account Fee Schedule不一致，建议操作前仔细检查下以免有坑
我的hsa从fidelity发起transfer也要收$2 check fee
哪家HSA，我可以稍微看下
MoCangLi: 从Fidelity发起transfer是没有手续费的 这个不一定，只不过可以找fidelity报销罢了
可以，我把表述修改一下，更准确一点
挺方便的，我每年转个2-4次，想起来了就转一下
对的，也不用可以记日期，想起来操作一下就行，挺方便的。再次感谢！
怎么找fidelity报销？记得有个存款要求至少25k？
摘取一个官方回答吧，总结一下就是No harm to ask, case by case Fidelity doesn’t charge any fees for an account transfer, but other firms might. You may be eligible to have another firm’s account transfer fee reimbursed if the transferred account balance was more than $25,000. You may also be eligible for reimbursement if you have over $25,000 in personal investment assets at Fidelity. Note: This doesn’t include workplace savings plans, such as a 401(k), health savings account, employee stock purchase plan, etc. If you meet these requirements, you can https://digital.fidelity.com/ftgw/digital/easy/tf/feeinfo?ccsource=FA.
去年从fidelity发起过一次full transfer，不但被收了$20费用还导致optum hsa被关，损失大半年employer contribution
所以是推荐 partial transfer 吗？
别用full transfer，我一般都留个至少25刀，这样不会被关
MoCangLi: Optum Optum 那边是不是要卖掉 investment 换 cash？
为啥要转这么多次呀 有什么好处吗
我看https://www.reddit.com/r/fidelityinvestments/comments/1ghckoq/avoiding_fees_from_optum_hsa_to_fidelity_hsa/，从fidelity发起，pull optum，只要是partial transfer就不收手续费
别的hsa custodian投资选项比较差/fee高/要上千甚至几千起才让投资，fidelity就没有任何这些问题
是的 不支持in-kind transfer
MoCangLi: 因为Optum自己官网写了transfer需要手续费（$20.00 per Outbound Transfer or Rollover to another HSA Custodian.） 我是加了fidelity cma checking到optum账户，选reimbursement，从optum initiate也没有手续费啊
reimbursement和transfer是两种操作，transfer到Fidelity是因为 Mei: 别的hsa custodian投资选项比较差/fee高/要上千甚至几千起才让投资，fidelity就没有任何这些问题 这样可以更好地利用HSA增长/取出免税的特性
我就是通过reimbursement的入口transfer到fidelity cma然后fidelity hsa的，然后定投的
每年的contribution额度有限制，你这样等于再次contribute了，报税的时候需要计算额度避免excess contribution，一般情况下都是通过雇主直接存满HSA的
我就说为什么fidelity认为我今年已经contribute满了，我一直以为自己做的trustee to trustee transfer，实际上我做的是contribution啊 你主楼的account transfer我没做担心要签字啊，optum打电话确认啊（之前做vanguard ira account transfer to fidelity就是特别麻烦），一来二去太麻烦，如果全部都是你说的那样automate，纯线上接下来我也试试
我自己举的例子是全程自己填信息就行了，不需要额外的电话确认，也有可能有些HSA Bank规矩多一些
楼主问下transfer之后大概多久到账的 因为我看之前的dp 要挺久的所以一直犯懒没转出来 谢谢
MoCangLi: 11.等待transfer完成 /uploads/short-url/6LoWbnzwPvYT65wq5JWI25qDQy0.png?dl=1 正文里有一个例子
啊啊啊啊谢谢您分享！太需要了！！
谢谢 不好意思之前没注意到有日期
我今天想了一下，Social Security 超过 $176,100 就不用交了，那自己直接去 Fidelity Contribute HSA 也就损失个 2.35% 的 Medicare Tax 了，感觉在现在高息的环境下，2.35% 不是特别多？
你觉得合适当然可以，但是还有提前交的联邦税和州税需要等退税才会拿回来
没有州税，联邦税年年欠
那肯定没事了
ze3kr: 感觉在现在高息的环境下，2.35% 不是特别多？ 现在高息税后也没比2.35%高多少吧，不过说到底最后medicare部分也就交一两百，不是多大数目，看怎么方便了
我的hsa跟我说要我把所有股票全卖掉 只能转cash不能转asset
是的，很多plan都是partial转出免费，也就不需要事后麻烦搞报销。发起转出的时候自己手动指定金额留个50-100就行。不要只留25，也可能被理解为全额转出并扣手续费。 https://www.uscardforum.com/t/topic/340337 /c/investment/9 很多人都有把HSA余额转到券商HSA的需求，比如因为（前）雇主选的垃圾HSA提供商给的投资选项很差，前1000刀余额不能投资，等等。然而垃圾HSA provider例如HealthEquity全额转出时要收25刀手续费。怎么避免给这笔钱？HealthEquity很鸡贼，余额reimburse自己时不能动最后25刀，转给其他HSA也会扣25。partial转出没有手续费。 千万不要直接发起全额… 个人觉得最好还是别每年转三四次每次都找fido报销，和fido搞好关系…真想要报销最好年初拉满contribution只转一次。
https://www.uscardforum.com/t/topic/340337/1 等等。然而垃圾HSA provider例如HealthEquity全额转出时要收25刀手续费。怎么避免给这笔钱？HealthEquity很鸡贼，余额reimburse自己时不能动最后25刀，转给其他HSA也会扣25。pa mark 一下，近些年可能用的着
根据楼主的方法今天终于提起劲发起了inspira向fidelity转移的请求，inspira HSA账号下分2个账号，deposit账号利率就是0.01，5000+ 0.05%，然后梯度到15000~ 0.5%，钱进investment账户另说，但是进去又不能花了，什么智障设计，账号还要去翻statement才有
Optum也是这样，所以钱放在那里不够灵活，得来回倒腾，还有最小额度限制，投资还有管理费
MoCangLi: 还有最小额度限制，投资还有管理费 Inspira倒是没这些，但是和fidelity一比，还是fidelity吧
嗯，反正HSA是自己的，没必要和保险默认的银行锁死
我一直都是Fidelity发起full transfer，也没手续费，但上个月transfer之后Inspira HSA被关了还被扣了$25的close fee。Inspira客服说之前的transfer都是partial transfer，上个月的是full transfer 以后还是要留点儿钱防止被关
我也加到贴子里好了，免得有人误操作了
/uploads/short-url/fzVU7wT9DfBeL8EShN8LW1iJFDj.png?dl=1 这个timeline这么长正常吗,optum那边给我说已经close了
不太正常，我9月份刚转的，很快 /uploads/short-url/hF1mQwieo8qBXIN3Imm9vEtTS6o.png?dl=1
楼主 我的Optum规定至少要留2000 你的是不是也这样规定的 还是能转走的？？
应该是规定留2000才能投资吧？需要看下细则，我的没有这个规定，只有1000以上才能进Optum的投资账户，转走的话直接无视就行
需要把o ptum里面的投资组合全卖掉变cash才能在fidelity发起transfer吗？
看到楼上帖子了，需要liquidate 感谢感谢
感谢lz，刚收到第一笔HSA但是没有statement……是不是得等出statement才能转
statement是optional提供的，可能提供了会更丝滑？ 反正我是每次都提供的
那我先试试 正好今天跌了不过感觉是不是来不及
我都等了一周了还没到…
那应该是来不及的，整个flow还是需要点时间的
发起转账，在optum里面留了不到一块钱，结果optum给我发邮件说不足以覆盖20块手续费？？所以里面到底该留多少？ 我又发起了一次这次留了19.03不知道给不给过
我从Fidelity里面发起从来没有收到过Optum的邮件？ 然后从来没有扣过手续费（附上我最近一次transfer） /uploads/short-url/vQGTaT33dgnHHFIIrftx8P7E7n6.png?dl=1 具体收费细节可能需要看你自己的账户规则，好像每家的plan都有细微不同
我也是fidelity发起的。10月时候转了一次，没管我要手续费。这次转账金额设定的是optum里面剩了不到一块钱，结果optum给我发邮件告诉我加上20手续费余额不足转账失败，你一般里面留多少钱呢？话说我公司要换HSA供应商，如果我关了optum的账户让他们把余额给我寄支票要钱吗？
我一般喜欢转一个整数，方便我记录投资的数字，所以不会出现剩不足20的情况 需要看你的account fee schedule，比如我的： /uploads/short-url/atvOvpAIlz2Px4kfFD3rwiPKU9X.png?dl=1
我发现从Fidelity发起transfer optum也开始收partial transfer fee了… 去年年底还不用的
是的，只能每年少转几次了，我更新在主楼吧
CA 会收 cap gain at state level, 好像没有ACAT , 能转 position without selling 吗
取决于你的HSA /uploads/short-url/w5FJbpjz9ILb8P1RsWeDGMgf2Ty.png?dl=1
MoCangLi: 2026-04-14 Update: 现在Optum开始收Partial Transfer Fee了，不能再无脑直接转了 4/2发起的transfer，昨天optum才扣钱，还收了我$20的partial transfer fee 等settle了找fidelity看能不能报销
如果fidelity有$20k的存款就可以报销
试了，报了，又扣回去了，好像HSA不给报，等更多DP /uploads/short-url/zfuSmESOD9WR7t4Ln74m5srjTwm.png?dl=1
怎么操作 直接联系客服吗？扣款扣在optum那边fidelity看不到咋跟他说
我的就是hsa报销的 你fidelity还有其它的存款吗 /uploads/short-url/6toLwEk0tmBfBfB8mVtSqeFomXN.png?dl=1
我记得fidelity不需要看扣款 具体reimbursement看这个链接 https://www.reddit.com/r/fidelityinvestments/comments/1o2u6cp/will_fidelity_cover_fees_associated_with_hsa/
请问，在fidelity HSA claim medical expenses，是不是就直接transfer钱到自己银行账户就好了，不需要提供receipts？
好像是的 具体看https://www.reddit.com/r/fidelityinvestments/comments/xaz7s9/how_do_i_make_my_hsa_withdraw_legitimate/
多谢！
那肯定是有的
有人用hsabank 转fidelity吗，也能在职转？
弱弱问一下fidelity和optum的schwab brokerage investment有啥区别？我看optum也可以选择开通schwab这个投资账户
如果有schwab brokerage investment应该没啥区别，主要不是所有的公司的Optum都提供schwab brokerage investment
如果optum是上个雇主的，不想要了。full transfer就可以了吧，然后再找fido化缘Account transfer fee？
之前经常用fidelity partially pull from optum 本来是免费 发现今年开始也收$20了。。。 /uploads/short-url/7IfL4G5IytVribZbDf9Sb5h8SK7.jpeg?dl=1
上面的帖子说了可以reimburse, if: Fidelity may reimburse your transfer fees if you transferred an account worth $25,000 or greater. OR If you already had $25,000 or more in personal investments (not in a workplace-sponsored plan (401(k), Health Savings Account, Employee Stock Plan, etc.) at Fidelity at the time you transferred an account with a value less than $25,000, you may also be eligible for reimbursement. 我request了以后几天就reimburse了。