Fidelity 任意 MMF Auto Sweep 不完全攻略
利用 Fidelity 免手续费机制实现 MMF 自动 sweep 优化现金收益。
1. 关键信息
- 所有 MMF 在账户中均视为现金，可被用于自动买入；Core Position 以外资金亦可触发 auto sweep。
- 设置方法：对目标 MMF 设置周一至周五的 Weekly Recurring Investment，金额不超过常驻现金。
- 机制：买入金额超过 cash 时，会先 redeem 非 Core MMF 为 Cash 再买入；挂单超过 cash 会 fail。
- 适用场景：工资/外部 ACH 转入后自动转换为指定 MMF（如 FDLXX、SPAXX）。
- 注意事项：不可用于 Margin 账户；大额或零余额账户需设置 ladder 策略；settled cash 低于阈值时 Trade 不会使用 Margin。
- 税务：MMF 仅报总 dividend，州税需手动计算减免（参考 #21）。
2. 羊毛/优惠信息
无。
3. 最新动态
无。
4. 争议或不同意见
- 是否需要手动买入更优：有人认为手动切换 MMF 更灵活（#51、#52）。
- 自动 sweep 必要性：有人质疑在零余额或大额波动下意义有限（#39、#42、#48）。
- Margin 机制误解：部分用户不清楚 auto sweep 与 Margin 的互斥（#32、#61、#67）。
- 州税选择分歧：FDLXX 对高税州更优，但需结合个人税档（#6、#21、#72）。
5. 行动建议
- 常规用户：按账户常驻现金设置阶梯式（ladder）Weekly 买入，避免大额挂单失败。
- 高频进账用户：对零余额场景无需设置；大额间歇进账可拆分为多档自动买单。
- 税务优化：根据所在州税率选择 MMF（高税州倾向 FDLXX）。
- 避免 Margin：切勿在 Margin 账户启用此策略，防止被反薅。