已有mortgage escrow，想自付home insurance
自付房险多付可退支票，长期可申请关闭escrow自付。
经验与数据点
- 提前自付与退款机制：如果在 escrow 自动扣款前自行用信用卡支付了 home insurance，escrow 仍会再次付款 (#3, #19)。此时可联系保险公司，多付的 balance 会退还支票 (#12, #19)。有 DP 指出 Travelers 保险在双重付款后会退支票，但无 Email 提醒，需确保邮寄地址准确 (#30)。
- 关闭 escrow 自付：若想长期自行支付 property tax 和 home insurance，可联系 mortgage 公司申请关闭 escrow，里面的 balance 会退回支票 (#19)。部分 lender 允许在还款 6 个月或 1 年后关闭 (#6, #16)。
- 玩卡支付渠道：有会员分享部分 mortgage 可通过 VGC 在 Walmart Pay 支付 (#21)；若地方政府刷卡手续费过高（如 2.9%），可考虑使用 Plastiq 邮寄支票支付 (#22)。
风险/限制/注意事项
- 关闭 escrow 的门槛与费用：并非所有 lender 都允许免费或轻松关闭 escrow。部分银行（如 Wells Fargo）申请关闭可能多次被拒 (#31)，或需要支付高昂的取消费用，导致刷卡收益无法回本 (#28, #29)。此外，若有 PMI，则必须走 escrow (#6)。
- 利率与手续费损耗：部分 lender 规定不加 escrow 就无法获得好利率 (#11)。此外，刷卡支付 property tax 往往有高额手续费（如 2.9%），若非为了做开卡任务（SUB），仅靠普通消费（如 CFU/CFF 5x 购买 VGC 再缴税，扣除 1.2% VGC 费和 2.9% 缴税费后仅剩 0.9% 收益）并不划算 (#17)。
- 银行漏付风险：有 DP 指出 Wells Fargo 每年都漏付保险，需要业主每年手动联系处理 (#31)。