信用卡交税必备知识 - 7% interest on overpayment
利用信用卡预缴税款，通过IRS延迟退款获取7%年化利息。
1. 关键信息
- IRS对超额支付（overpayment）按年化7%（Q2’25）支付复利利息[#24]。
- 45天行政宽期内退款不计息；利息从税表截止日（04/15, 06/15, 09/15, 01/15）起算[#1][#24]。
- 实际处理若超过45天可获利息；ES tax与1040超额支付均适用[#1][#12]。
- 超额支付会在次年退税时以1099形式发放利息，需缴税[#13]。
- 延期申报不改变45天起算点，无法确保延迟[#20][#24]。
- 退税快于45天则无利息；慢于45天才产生利息[#5][#6][#24]。
- 填错表格或流程复杂更易触发延迟与利息[#39][#44]。
2. 羊毛/优惠信息
无。
3. 最新动态
- 用户#44在5月初提交1040，6月收到补件通知，8月收到退税并确认约7%年化利息。
- 用户#45确认利息从4/15起算，非仅次年4/15之后。
- 用户#47通过加州退税DP策略成功获取2024年退税及7%年化利息。
4. 争议或不同意见
- 用户#23指出快速退税（15–25天）无法获得利息。
- 用户#45质疑是否全年均计利息，引用模型称仅从次年4/15起算；@skywing予以纠正。
- 用户#38指出税表简单、流程快则难获利息，复杂表单更易延迟。
5. 行动建议
- 在4/15前后批量提交税表以延迟处理，刻意拉长至45天以上。
- 避免退税在45天内到账；监控退税进度，若快则考虑分批或调整申报。
- 承担IRS处理慢、流程出错及流动性损失风险；不建议大额资金滞留IRS。
本人跟很多坛友一样，经常用信用卡交税来满足开卡消费要求，但是会遇到overpayment的问题。这里普及一个小知识，就是付给IRS的overpayment是可以收到利息的，而且IRS的利率还不低，比如目前Q2’25的年化利率是7%。但是这里有一个catch，就是IRS有45天的administrative time，只要在这之内退还overpayment就不用给你付利息。另外利息是从tax due date开始计算的，所以下面这些日期很重要(04/15, 06/15, 09/15, 01/15)，如果在这些日期之前交税的话，那么利息只能从这些日期开始算。在实际操作中我发现45天的administrative time基本上不是问题，我通常04/15 file tax，可能是overpayment次数较多，对账比较麻烦，IRS基本上每次处理都会超过45天，这样一整年多交的税（包括年中多交的es tax）都能收到利息。
个人经历，仅供参考，并非税务建议。
不是 你这是虎头拔毛啊
拔完羊了
交了3年的est tax payment 没见过有利息啊？每次都是填税表的时候告诉交了多少and return的时候一分钱都没多 是我操作失误吗
【引用自 michael0808】:
return的时候一分钱都没多
你收到return太快了。
【引用自 michael0808】:
没见过有利息啊
说明你的报税IRS处理太快了，小于45天
这真是虎口拔牙，薅羊毛到老虎上了
你的退税是在45天之内收到的吗？
听楼主的意思，今年4/15前交的2025 Q1的1040ES的overpayment,明年4月份退回来，这一定超过了45天，所以有利息？
是的，以前听人说收到被拖欠了一年的退税，赢麻了
这种情况的interest income要交税吗，IRS给发1099？
不是的，是看你明年退税的处理时间，如果你在明年4/15 + 45 天之内收到退税那么全年的es payment是没有利息的，但是如果超过45天，那你每个quarter overpay的部分都是有利息的。
是的，会发1099
所以如果晚了45天，Q1 es 是只给明年4/15以后产生的利息，还是今年4/15以后产生的利息也有？
今年4/15以后产生的利息也有
哇塞，那岂不是可以多交些1040es，然后明年拖到最后一天再file tax？
确实是这样的，但是有一定的风险，万一IRS处理突然变快了就没有利息了，所以不建议把大量现金存在IRS，而且也失去了liquidity，不能拿来股市抄个底什么的。
今年准备延期了，到时候看看能不能拿到利息
45天是什么时候开始算的？不按照file tax的时间算吗？那样我file extension 后等45天提交不是能保证大于45天？
理论上说是tax due date，也就是04/15，但是extension的情况是怎么处理还没有date point，反正今年我申请了延期，到时候看一下怎么回事
如果可以，那挺好的，相当于信用卡付税没有机会成本了
【引用自 baby】:
你的退税是在45天之内收到的吗
【引用自 ximizhi】:
说明你的报税IRS处理太快了
【引用自 css】:
你收到return太快了
我是2月份 6月份 10月份各交了一两千的明年Est Tax
第二年 3月/4月 efile 基本15-25天收到refund
我依稀记得唯一一次收到interest是选择的时候点错了付了去年的税，然后那年是paper file给了利息还挺高的
你们说的“太快了”是指irs太快了吗抱歉我还是没懂 难道要我paper file才能收到利息？因为我est payment长的至少都有一年多了
看了楼主更新的主贴懂了 谢谢搭嘎
As of April 2025, the IRS pays interest on tax overpayments at the following rates:
Individuals: 7% per year, compounded daily
Corporations:
7% per year for overpayments up to $10,000
4.5% per year for the portion of overpayments exceeding $10,000
These rates are effective for the first quarter of 2025 (January 1 – March 31) citeturn0search8.
Interest on overpayments typically begins accruing from the later of:
The original due date of the return
The date the IRS receives your return
The date the payment was made
从ai的回答看，延期是没用的
我的亲身经历可以给ai作证，延期是没用的
那么还是应该在4/15左右file，这时候工作量最大就最容易delay，另外就是joint return夫妻名下都有es tax payment的话处理起来更费劲一点，当然终极大招还是少claim一些payment，IRS会主动纠正，这样一来就铁定delay了
这是真的厉害了，还能正撸
每次看到IRS来信都心惊胆颤，没什么事都不想IRS主动找我
这个计划最大的缺陷就是：没法保证IRS一定处理很慢
骚操作很可能会延长处理时间，但无法保证超过4/15之后的45天，万一退早了，就损失了提前交税的利息；而且骚操作多IRS弄错的几率也升高，一旦出错，报税人还得跟IRS交涉来更正，时间成本不小
总而言之，风险自负吧
是不是file过延期就不算数了，有一年公司替我mail in，寄丢了，问就是半年后再打，然后半年后说就没收到让我重新寄一份，最后第二年2月才收到return 一分钱利息没给。。
这终极大招真是太岁头上动土多几次以后IRS还不得年年查你，倒是可以满足你超过45天的心愿了
我打算今天16file.肯定一堆堆积在15号，希望处理的慢一点
的确存在风险，而且跟IRS交涉起来很麻烦，请诸位三思而后行
的确是太岁头上动土
【引用自 baby】:
我通常04/15 file tax，可能是overpayment次数较多，对账比较麻烦，IRS基本上每次处理都会超过45天，这样一整年多交的税（包括年中多交的es tax）都能收到利息。
我今天仔细看了一下,
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(turbotax)
(银行statement)
我也很多次ES-payment但是不到8天就处理完了lol
要不我明年paperfile?
你交太早了，要跟着大部队交等得久
你的tax太简单了……电脑迅速的就算完了，也没有任何red flag需要人工二次校验（高收入高deduction），就批准通过了。
你有RSU么？有option么？itemized deduction？schedule C？megabackdoor？QBI？K-1？多来一些，你就发现税表处理的贼慢。
我觉得想让irs退税超过45天，最好的办法就是“填错表”，我收到利息的几次都是tax payment填的地方不对。依稀记得，quarterly estimatrs和extension应该是填在水表两个地方，你填了一起，irs会找你要对帐单，比较容易超。
+1 zszs
我擦，真正的勇士，膜拜
今年NRA转RA从海外地址变美国地址触发irs身份验证，会寄个code到网上输入，实测这个过程计算利息 看起来这种机会一生也就1-2次，适用绿卡有SSN离美几年后又回美人士
这方法看起来有点刑
更新以下今年的时间线：5月初交1040，可能因为refund比较多，6月收到通知要去local office核对个人信息，8月收到refund，算了一下interest确实7%左右。
确定是一整年都算利息吗，为什么我问了各个大模型都说只算从次年4.15 due date 以后的利息
Neither a whole year nor just one day (in the way you’re thinking).
How IRS refund interest usually works
When interest would start (if any): IRS generally pays interest on an overpayment starting from the later of the return due date, the date filed (if late), the date the IRS received a processable return, or the date the payment was made.
Because you paid in Q1 2025 (earlier), the “later of …” is typically the return due date for your 2025 return (generally April 15, 2026).
45-day “no-interest” window: If the IRS refunds your overpayment within 45 days after the filing deadline (or within 45 days after you file, if you file late), no interest is allowed.
Apply to your timeline
If you filed Apr 14, 2026 and the IRS refunded Apr 15, 2026, that’s within 45 days ⇒ no interest.
If you meant the refund arrived 46 days after Apr 15, 2026 (around May 31, 2026), then the IRS would generally owe interest for the period starting around Apr 15, 2026 (not from Q1 2025) through the refund date.
If you tell me the exact refund issue date shown on your IRS transcript (not “+46 days”), I can map it precisely.
根据我的计算应该4/15前的也算利息
报个加州退税的DP，虽然拖了很久，最终拿到了2024的退税和利息，算了一下大约年化7%