请教一个roth 401k rollover的问题。
关于 Roth 401(k) Rollover 的讨论总结：
讨论了 Roth 401(k) 转入 Roth IRA 的税务处理、操作细节及优劣对比。
1. 关键信息
- 税务表格：Rollover 离开 401(k) 账户必然会产生 1099-R 表格，需在报税时体现（由于是 Roth 账户，通常无须交税）。
- 获取方式：1099-R 可能仅在券商官网（如 NetBenefits）提供电子版，不会邮寄。
- 5498 表格：属于 IRA 端的各类活动汇总，仅作记录参考，不直接用于报税申报。
- 5-Year Rule：Roth 401(k) 和 Roth IRA 均有五年规则，转换时需注意资产持有时间计算。
2. 羊毛/优惠信息
- Robinhood：通过将 401(k) 转入 Robinhood IRA，可以获得 2% 的 Match 奖励（免费钱）。
3. 最新动态
- 无
4. 争议或不同意见
- 取款规则（Pro-rata）：Roth 401(k) 取款必须按比例（本金+收益）计税，而 Roth IRA 允许先提取本金（Basis），后者更灵活。
- 投资自由度：有人认为大公司 401(k) 提供的大盘基金足够使用；有人认为 IRA 可以操作 LEAPS、期货或购买 VXUS/VT 等更丰富的品种。
- 法律保护：401(k) 通常比 IRA 享有更强的联邦 Creditor Protection（债权人保护）。
- 必要性：有人认为留在原公司 401(k) 即可，不必折腾；有人认为 401(k) 会收取 Recordkeeping Fee，转走更合算。
5. 行动建议
- 检查税表：即刻联系前券商或登录账户查找往年的 1099-R，如漏报需咨询 CPA。
- 路径规划：离职后通常建议 Pre-tax 401(k) 转入新公司 401(k)（避免影响 Backdoor Roth IRA），Roth 401(k) 则转入 Roth IRA。
- 保留记录：若未收到税表，必须主动联系券商确认，以免未来面临 IRS 审计。
在一个公司干了3年多，离职了。准备把这个公司的401k rollover到fidelity。我在这个公司自己的contribution都是选的roth 401k。现在在fidelity官网做rollover的时候看到总共三个部分 （如图）。 1） Pre-Tax Assets ($37,039.46)，这个部分应该是我的公司给我match的部分以及对应的capital gain，这部分是税前的，应该转入traditional IRA。 2） Roth Pre-Tax Assets ($6,260.49) - 这个部分我比较困惑，这个部分fidelity也让我转入我的Roth ira，但是为啥这个在Roth里面但又说是pretax，Roth里面不是都应该是税后的吗？那这个部分以后如何算税？ 3） Roth After-Tax Assets ($39,133.68) - 这个部分应该就是我自己contribute的部分以及对应的capital gain，这部分就是是完全谁会的以后不会再有税务问题。 我这是第一次rollover roth 401k， 大家看我理解的对吧？能不能帮我指点下我对于第二部分的困惑。多谢。 /uploads/short-url/dZYrv7g3wZW7DV1QCXbr0CtKxFl.png?dl=1
tolive1975: Roth Pre-Tax Assets Google第一条搜索结果就是： I called Fidelity. In my case they said the “Roth Pre-Tax Assets” are the gains on my contributions and the “Roth After-Tax Assets” are the contributions themselves, and that’s just how they distinguish them. Fidelity said that with the rollover of both assets types it should not trigger a taxable event… Roth 401k不一定没有税。如果你现在取出，gain部分是要交税的。qualified distribution免去了这些税。 Roth 401k不要随便rollover到Roth IRA，因为这不可逆。（pretax 401k rollover到 traditional IRA可逆）如果你有新雇主的话，直接rollover新401k可能更好。
DOL: rollover新401k可能更好 roth 401k比roth IRA什么地方好？
你有没有试过提问之前先搜索呢？
也就是说 3） Roth After-Tax Assets ($39,133.68) - 这个部分就是我自己contribute的部分不包括对应的capital gain。 2） Roth Pre-Tax Assets ($6,260.49) - 这个是我自己contribute部分的capital gain。这个部分不到59岁半就取出来是要缴税的，过了59.5岁再取才是免税的。 是这样吧。
咱们是认真的提问的
是的。 一点文字上的小问题：这种情况下的gain是plan gain，不是capital gain，不适用capital gain tax rate。
咱也是认真回答的。 DOL: 提问之前先搜索 Google搜索结果第一条Fidelity就解释得很好 https://www.fidelity.com/learning-center/smart-money/roth-401k-vs-roth-ira 特别是关于prorata的部分。
tolive1975: 2） Roth Pre-Tax Assets ($6,260.49) 就是说我现在把这个 Roth Pre-Tax Assets ($6,260.49) rollover到我的Roth ira是没有税务问题的，到59.5岁以后再取就行了。
是的。记得报税。
DOL: 记得报税。 这是啥意思，大佬。不取出来的话报啥税？
只要钱离开401k就有税表，有税表就要报税，但不需要交税
啊，那我3年前从上一个公司离职的时候也rollover 401k到fidelity了，但是没有报，咋办？ 我当时以为fidelity里面会自动有记录，不需要报。
DOL: 咱也是认真回答的 你这就没意思了 DOL: Fidelity就解释得很好 特别是关于prorata的部分。 看不出来好在那里了，特别是关于prorata的部分，roth 401k的withdraw必须prorata（roth IRA的withdraw不是prorata）──这是401k比IRA好？
这你得咨询律师/CPA。报税也可以找CPA。
不如试试chatgpt？ （第2点解释得不对，Roth 401k也有5yr rule） Rolling over a Roth 401(k) to a Roth IRA is generally a smart move because it eliminates Required Minimum Distributions (RMDs) and offers more investment choices. However, there are some reasons not to do it right away: #p-5423005-h-1-better-creditor-protection-in-a-roth-401k-1 1. Better Creditor Protection in a Roth 401(k) Roth 401(k)s generally have stronger protection from creditors and lawsuits under ERISA laws , which apply to employer-sponsored plans. Roth IRAs may have less protection, depending on your state laws. #p-5423005-h-2-easier-access-to-early-withdrawals-in-a-roth-401k-2 2. Easier Access to Early Withdrawals in a Roth 401(k) Roth 401(k) withdrawals after age 55 (if you leave your job) can be taken penalty-free . Roth IRAs require you to be 59½ AND satisfy the 5-year rule for tax-free withdrawals of earnings. Rolling over your Roth 401(k) could reset that 5-year clock for earnings withdrawals. #p-5423005-h-3-lower-cost-investment-options-3 3. Lower-Cost Investment Options Some Roth 401(k) plans have lower-cost institutional funds that may not be available in a Roth IRA. If your 401(k) plan offers good investment choices at lower fees, it might be worth keeping your money there. #p-5423005-h-4-employer-stock-considerations-net-unrealized-appreciation-nua-4 4. Employer Stock Considerations (Net Unrealized Appreciation - NUA) If your Roth 401(k) holds company stock , rolling it into a Roth IRA may cause you to lose potential tax advantages related to NUA treatment . #p-5423005-h-5-immediate-need-for-a-loan-5 5. Immediate Need for a Loan If you’re still working and your plan allows it, Roth 401(k) loans might be an option. Roth IRAs don’t allow loans —once you roll over, that option is gone. #p-5423005-when-a-roth-ira-is-better-6 When a Roth IRA Is Better If you want to avoid RMDs , a Roth IRA is better, but you can always roll over later. If your Roth 401(k) has limited or expensive investment choices , a Roth IRA gives you more flexibility. #p-5423005-bottom-line-7 Bottom Line If you don’t need access to the funds, don’t need creditor protection, and want more investment choices, rolling over to a Roth IRA makes sense . But if you retire early or your 401(k) has strong legal protections and low fees, you might keep it in the Roth 401(k) for now .
为啥要把401k转到IRA？ 放在那里就可以了，反正都是你的
IRA的投资途径更多，取决于券商 401k受限于公司
一般的大公司投大盘都够用了
投大盘也有高级骚操作的 比如LEAPS 比如期货
DOL: 这你得咨询律师/CPA。报税也可以找CPA。 大佬，谢谢你的解答。不过我去搜了下，对于我前年的401k rollover，我收到的是form 5498. 网上给的解答是报税时候不需要报5498，保留好record就行了。 #p-5423341-the-bottom-line-1The Bottom Line Form 5498 is an informational document that reports your IRA contributions, rollovers, Roth conversions, and RMDs. You don’t need to file this form with your tax return, but it’s important to keep it with your tax records. If you made any contributions or rolled over funds into your IRA, your custodian will send you this form by May 31 each year.
5498是IRA的税表，不用管 你的401k一定会有1099-R。你应该联系之前的401k券商。
我转走是为了拿 Robinhood 2% 免费钱。以及我前司就买不到类似 VXUS/VT 的 fund
没有收到1099R啊。 我是从以前三个公司的401k plan一起rollover合并到fidelity的Ira 账号。一个1099R都没收到。 不可能3个公司的1099R都寄丢了吧。
DOL: Roth 401k不要随便rollover到Roth IRA，因为这不可逆 Roth IRA 比 Roth 401k 差在哪里呢？我知道的是不能 loan。但 Roth 401k 投资选择少，转起来也费劲，大多数 401k 的转移都是人工的不能 in-kind，可能得卖掉所有资产然后邮寄支票。但 IRA 一般跟 brokerage 一样可以 ACAT，感觉早点换到 IRA 以后也灵活
不知道你上一个401k是在哪个券商。fidelity为例，fidelity 401k的税表必须在netbenefit网站上看。fidelity主站上看不到。 所以你最好还是联系券商。现在都是paperless，未必会邮寄。
see above https://www.uscardforum.com/t/topic/368334/16 /c/investment/9 不如试试chatgpt？ （第2点解释得不对，Roth 401k也有5yr rule） Rolling over a Roth 401(k) to a Roth IRA is generally a smart move because it eliminates Required Minimum Distributions (RMDs) and offers more investment …
在三个不同的券商。 确定rollover 401k 一定会发1099r 吗？
非常确定。除非是同公司换托管这种。 还是问问券商吧，问一下没坏处
roth 401k 唯一的benefits 只有loan感觉。。。 但是roth ira可以直接把basis 取出来不用担心prorata rule… 而且roth IRA可以随便投资想买什么就买什么不用被公司限制。。。 一般离职操作是pretax 401k → 新公司401k， 然后roth 401k → roth IRA.. pretax401k不要存traditional IRA要不然之后backdoor 不好做了
离职401 券商收什么record fee