闲来无事测算了一下加拿大境内Aeroplan联名卡的持卡收益
加拿大境内Aeroplan联名卡持卡收益分析与讨论
1. 关键信息
- 加拿大信用卡市场普遍被认为“依托答辩”，Aeroplan联名卡尤其如此，收益不高。
- Amex Cobalt卡因其高返现率（5x MR）和1:1转AC里程的优势被认为是加拿大信用卡中的佼佼者，但年消费有上限。
- TD和CIBC的中端Aeroplan联名卡，在拥有其全包账户时可免年费，适合作为“抽屉卡”以获得行李费等福利。
- Chase Aeroplan联名卡（Chase AP）被认为是加拿大之外的最佳选择，其刷卡升级和高倍积分（尤其是在美国）潜力巨大，但加拿大境内使用可能存在汇率损失。
- Paypower (PPP) 仍被一些用户用于套现，但需注意其成本和潜在风险。
- 加拿大信用卡“Churning”（重复开卡获取奖励）存在一定限制，Amex卡通常需要等待较长时间才能重新获取开卡奖励，TD和CIBC的卡可能存在“升降机”玩法，但有被“Clawback”（收回奖励）的风险。
2. 羊毛/优惠信息
- Amex Cobalt：5x MR积分，可1:1兑换Aeroplan里程。
- TD/CIBC Aeroplan VI：在拥有对应银行全包账户时可免年费，提供行李费等福利。
- Chase Aeroplan卡：刷卡升级潜力，高倍积分（尤其在美国）。
- Paypower (PPP)：部分用户用于充值和支付账单以获取信用卡积分，但需注意手续费和潜在税费。
3. 最新动态
- TD和CIBC的Aeroplan卡曾出现“Clawback”事件，涉及重复Churning或不符合条件的奖励获取。
- 关于Paypower (PPP) 的Reload成本和Pay Bill是否需要加税存在讨论。
4. 争议或不同意见
- 关于通过持有银行Checking Account免除信用卡年费的价值存在争议，有观点认为Checking账户的低利率收益不足以弥补其机会成本。
- 关于加拿大信用卡“Churning”的可行性和风险存在不同看法，尤其是在Aeroplan联名卡方面。
- Paypower (PPP) 的使用成本和风险，以及是否值得“买满”存在讨论。
- Chase AP卡在加拿大境内的使用，是否会因汇率损失而影响其整体收益。
5. 行动建议
- 对于希望积累Aeroplan积分的用户，Amex Cobalt是首选，但需注意消费上限。
- TD和CIBC的中端Aeroplan卡可作为长期持有、免年费的福利卡。
- 对于有美国信用卡渠道的用户，Chase Aeroplan卡是更优选择。
- 在进行Paypower (PPP) 操作时，需仔细计算成本，并关注相关税费和银行政策。
- 在进行信用卡“Churning”时，需了解各银行和卡片的具体规则，并注意潜在的“Clawback”风险。
Disclaimer: 我真是个点数新手，一直以来玩的不多，所以测算上如果有漏洞还请各位指正
前提：
主要是攒AC的分数。所以这次统计了TD, CIBC, Amex的联名卡，还包括了Amex的普卡（考虑到MR可以1:1直接换）
有Cobalt+PPP并且想开一张新卡
假设：
持卡周期1-2年
有几张卡的welcome bonus其中一部分是anniversary bonus，为了简化计算逻辑所以把这部分归到第二年的收益，第二年的年费是无法避免了
只考虑了免托运行李费用的福利，没计算NEXUS这种非刚需benefit的价值
点数cpp价值先填了个CAD$ 2, 如果不合适后续可以改
假设一年带托运行李出行4次，每次托运行李费CAD$ 35
计算逻辑：
持卡点数收益 = Welcome Bonus + $开卡任务 x (新卡赚点倍数 + Cobalt的5x）- 年费 - PPP的fee + 免掉的Baggage Fee
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结论：加拿大信用卡市场依托答辩 & Cobalt确实是香…
你算进去companion pass了吗 和eupgrade rollover 要是paypower硬刷的话 其实也能赚不少 但是都比不上chase ap就是了
【引用自 zhcww】:
companion pass了吗 和eupgrade rollover
这俩不知道怎么量化，价值很难界定吧
【引用自 zhcww】:
但是都比不上chase ap就是了
没得办法，加拿大这苦寒之地也就刷个cobalt玩玩了，只不过封顶每年也就150k了
ap卡自然依托答辩，唯一不太多的亮点就是某些时候td vip，amex apr有些特殊消费offer（虽然也抵不上那么贵的年费）
ion+因其没有上限其实也是完全可以的，加上1:1转cx，0.7转AA…（每年还有bonus）
除此之外就是sbg的6% sobeys/safeway，和mbna的5X（4.2% cb）了，但这俩一年只有前5w消费
总结下来还是ion+ 梭哈….
CIBC VI 曾经有花1k给5w5的奖励,只是现在不鼓励多开了,welcome奖励再高也没用
【引用自 zxmmxzzxmmxz】:
ap卡自然依托答辩，唯一不太多的亮点就是某些时候td vip，amex apr有些特殊消费offer（虽然也抵不上那么贵的年费）
唯一能自洽的就是TD和CIBC的两张中端卡，如果在两家有开户且有all-inclusive账户的话，那139的年费是直接免的，长持放抽屉里免个AC行李费吧…
【引用自 zxmmxzzxmmxz】:
on+因其没有上限其实也是完全可以的，加上1:1转cx
这个确实可以但是我对CX需求真的不多，但是ION+确实挺好…
【引用自 Youshen】:
只是现在不鼓励多开了
打算弄个TD VI之后再弄个chase的，这俩貌似不互斥？别的我就不开了
关于开checking免年费这个我有不同观点，checking里的钱没利息（几乎），这些利息其实也就是年费
如果要ap分的话，其实chase确实是另一个选择…UR 经常1.32比例转的话
剩下就还是搞amex ca的开卡吧，白金商白都10w+了毕竟
【引用自 zxmmxzzxmmxz】:
checking里的钱没利息（几乎）
主要是TD all inclusive账户门槛也不是很高，5k就免年费，checking里面还是会放一点活钱的，感觉比较轻松。
总之加拿大这些卡跟账户确实没啥花头…
哈哈，我也是…没办法还是放了一份在scotia…拿个sbg的免年费（长持）
其他流转钱都在koho…常驻3-5%利率
长持干嘛 关了隔两三年薅开户奖励呀
表格里怎么没有business的卡
还有ppp跟现金一样的呀 pay给pc debit卡
加拿大的好处是可以无限churn
【引用自 RandomTrash】:
加拿大的好处是可以无限churn
Amex不太行吧，感觉都是一次性的。
就是td scotiabank的那些 每年churn一次谈心取消年费都是可以的
【引用自 one_day_world】:
长持干嘛 关了隔两三年薅开户奖励呀
加航不会根据这个条款的第十条不给bonus么，感觉很容易翻车被反薅？
aircanada.com
Aeroplan program general Terms and Conditions
The Aeroplan program is the loyalty rewards and recognition program operated by Air Canada’s subsidiary Aeroplan Inc.
td cibc这些就前段时间不是被claw back过一次吗，玩升降机或者重复churn的。。。
加拿大也不是随便churn的啦，amex理论上也要等好几年（最多7年）才能重开同一类型卡，而且amex ca也没有NLL的offer的说法
奥我是说checking account关了 别留着省信用卡年费啦
checking checking hhhh
虽然之前claw的是开卡不刷就有bonus的 但是确实根据aeroplan的term还是不要churn ac的卡了 别的看起来还行
只clawback开卡就给的一万分，因为这部分是ac给，后面刷卡给的分是银行出，所以没事。td每六个月就可以转新卡拿bonus了，而且一直免年费，cibc同系列升降机offer比开新卡还好。加卡可玩性还是很高的，每次看坛里一堆人不了解加卡真正玩法还嘲笑就有点打抱不平哈哈
虽然我还是觉得加卡玩起来收益不够高。。。而且不如线下刺激
ac的卡也是可以churn的，我试过
现在还敢ppp买满么？感觉撑不到第二年年费了啊
reload cost 和pay bill要加上税的
加拿大AC之前还行，sub和年费都比现在好。
现在能上的话 chase AC肯定好啊
怕ac翻旧账啊 别的胆子大一点杀就杀了 在加拿大被杀ac感觉还是有点亏的
说实话加拿大的AC卡就那点蚊子腿，几张加起来还不如chase AC一年的。杀了就杀了
重开一个新ac号？
什么意思？AC号不会杀的啊。杀的最多是你的卡。
【引用自 jjhao】:
现在还敢ppp买满么
我撸的少。我就是每个月一张cobalt撸2k5而已，细水长流玩一玩。我也不知道加拿大还有啥值得撸PPP的卡，感觉能抵过PPP成本的卡不是很多。
【引用自 jjhao】:
reload cost 和pay bill要加上税的
这俩应该不交税吧，我看ppp里面也就是1.95手续费。reload的时候6.95应该也是不打税的，我每次都懒得看小票
认识一个被杀了号的 还有号码 但是不能积分了
aircanada.com
Aeroplan program general Terms and Conditions
The Aeroplan program is the loyalty rewards and recognition program operated by Air Canada’s subsidiary Aeroplan Inc.
不错，看了一眼ion+真的买菜，加油，车票都3倍，无敌了，手上这张hsbc转来的infinite都可以抛了
嗷，还不能抛，必须有elite卡才能转点
ION系列得双持才行，但是日常就是刷低端那张
reload要交税的
有一件事請教一下，我的 TD AC VI 已經持卡超過一年，給過一次年費了。還有一張 TD FCT 也開了半年。我想把 FCT 轉成另一張，let say AC 最普通的那張 V，這樣可以嗎？能拿到 SUB 嗎？謝謝
CIBC这点是五大行最好的，有10w投资理财（股票，gic，etf这些都算）可以不用放6000在checking也能免月费+一张信用卡年费，相当良心了。
【引用自 ytc】:
td每六个月就可以转新卡拿bonus了，而且一直免年费
这个怎么玩？可以细说一下吗？
Chase AP最牛逼的地方是他可以刷卡升级，刚关了cibc的vip，开了td的 vip, 明年再搞amex的接着再循环一遍
得一年吧？
【引用自 大萝卜】:
Chase AP最牛逼的地方是他可以刷卡升级
grocery 3X其实挺好的但是长期在加拿大刷虽然无FTF但是仍然还有1-2%的汇率损失？
用在商业采购上就忽略不计啦：）
【引用自 大萝卜】:
得一年
一年收年费之后，打电话转卡？需要跟客服确认转卡也有开卡奖励吗？然后年费会退？
我有checking account,所以免年费
其实我也有，所以把前面的卡关了，然后换一个新卡继续开就好了？
或者，能够长持TD cashback，然后另外一个卡首年免年费？
【引用自 RandomTrash】:
每年churn一次谈心取消年费都是可以的
这个churn是可以重新拿开卡奖励 还是只能免年费呢
【引用自 BVLGARI】:
只能免年费
zszs
那是需要关了卡重新开呢 还是直接客服谈心呢
【引用自 BVLGARI】:
客服谈心
but ymmv
ppp香但是建立在cobalt没被杀的情况下
我同时开了TD 和CIBC，被告知只能拿一个bonus
或者是刷香草的情况下
香草也没那么香 说实话
香草就是点太少了 香还是挺香的 1.6%的手续费
。。。活动期间香草能干出超过10%的收益，啥信用卡能跟香草比
请教大家，有过cibc areoplan vi ，还能申请Amex 120年费那张拿bonus吗？Amex 599年费 的个人/商业reserve实在下不去手(等于花600买60k)
【引用自 ytc】:
cibc同系列升降机offer比开新卡还好
希望没事吧 我现在两张aeroplan vip 第二章刚升