SCHD+SCHG替代VOO如何？
SCHD+SCHG替代VOO的策略讨论，关注税务影响、投资组合优化及其他ETF组合建议。
1. 关键信息
- (之前已归纳) 有用户提出用50% SCHD + 50% SCHG 替代 VOO 的想法，认为这两个ETF精选了标普500中增长快和股息高的优质企业，且近十年表现优于VOO。
- (之前已归纳) 讨论了在退休账户（tax advantaged account）和税后账户（taxable account）中配置SCHD和SCHG的税务影响。建议将股息产生较多的SCHD放在退休账户，SCHG放在税后账户。
- (之前已归纳) SCHD的股息为合格股息（qualified dividends），税率通常为15%，但仍需缴税。
- (之前已归纳) 有用户分享了SCHD + SCHG + SCHX + VOO + TLT + JEPQ 等比例配置的经验，其中SCHG收益最高。
- (之前已归纳) 关于SCHG和SCHD的收益计算，通常指（现价-买入成本）/买入成本，未考虑股息再投资时的税收。
- (之前已归纳) 有用户提及AVUV作为小盘ETF，在Reddit上讨论较多。
- (之前已归纳) 关于SGOV和SCHD是否可以随时卖出获利，有观点认为ETF一般不做短期交易，若要短期交易更倾向于股票。
- (之前已归纳) 对于10万本金5年后卖出的收益预测，普遍认为无法准确预测，存在不确定性，与CD（定期存款）的安全性形成对比。
- (之前已归纳) 有用户建议年轻、不需要股息作为收入的投资者，可以考虑VOO，或加入小盘ETF如SCHB/VTI，保守者可加VXUS。
- (之前已归纳) 有用户分享了IRA账户5年的投资组合链接，但被指出其组合收益低于50% SCHD/50% SCHG。
- (之前已归纳) 关于Roth 401k的投资，有用户建议购买增值潜力大的ETF，但具体选择取决于可用选项（如Fidelity 500）。
- (之前已归纳) 有用户提及CONY在Roth IRA中的优势可能失效，因为Roth IRA本身已是免税账户，CONY的ROC（本金返还）延税优势在此不复存在。
- 新用户提议了新的ETF组合：AIA + VXUS + JEPQ。
2. 羊毛/优惠信息
- 无
3. 最新动态
- 无
4. 争议或不同意见
- (之前已归纳) 关于SCHD+SCHG组合是否优于VOO，有用户通过回测工具显示VOO表现更好，但被指出比较时遗漏了SCHG。
- (之前已归纳) 对于Roth 401k应配置哪类ETF（增值潜力大还是股息类），存在不同看法。
- (之前已归纳) 对于高风险ETF如TQQQ，有用户认为风险太大，建议考虑QQQ。
- 新的ETF组合 AIA + VXUS + JEPQ 的有效性尚未在新增回复中得到讨论或验证。
5. 行动建议
- (之前已归纳) 考虑将SCHD放在退休账户，SCHG放在税后账户，以优化税务效率。
- (之前已归纳) 对于年轻投资者，若不需要即时股息收入，可侧重成长性ETF，并根据风险偏好考虑加入小盘股或国际股票ETF。
- (之前已归纳) 在Roth IRA中投资CONY时，需注意其ROC延税优势在免税账户内可能失效。
- (之前已归纳) 对于不确定市场走向的投资者，定期存款（CD）是更安全的选择。
- 新的ETF组合 AIA + VXUS + JEPQ 值得进一步研究和讨论其适用性。
考虑对于投资里的VOO部分,分别用50%的SCHD和SCHG替代。这两个基金里基本上也是sp500里的企业，相当于精选了sp500里发展快的和股息给的多的优质企业。近十年这个组合也outperform了voo。大家怎么看？
听起来不错 我之前是按schd+qqq投的
inside or outside of the retirement account? beware that SCHD will generate significant more dividend than VOO.
Both
Dividend 还不交税？
best practice, do not put too much dividend generating ETFs outside the retirement accounts unless you are close to the retirement, or already FIREd where you need dividend to pay for your monthly living expenses.
可以把两个账户加在一起rebalance，把SCHD放在tax advatanged account，把SCHG放在税后account？
correct answer
schd这种100%都是qualified dividends的还好吧 一般也就15%的税
【引用自 a131421】:
Dividend 还不交税？
交 不过qualified dividends是单独计算tax的
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我是schd,schg,schx,voo,tlt,jepq等比例，全仓了快2年了
schg收益最高
【引用自 xunzhaocunzi】:
schg收益最高
Schd的收益怎么算呢？dividend也加进去？还是说auto reinvestment?
没那么麻烦，（现价价值-买入成本）价除以买入成本
还没考虑税，加上税schg优势更明显
那算上dividend不是回报更高了？
这样看要是给父母买一些，控制一下收入，他们可以既不用交税也能拿高股息
SCHG+SCHD+VTI
30% + 40% + 30%
我是一个很保守的人
那应该schg schd和avuv
没研究过AVUV，邮轮回来后研究一下
【引用自 无敌的菜包】:
AVUV
Reddit 讨论最多的小盘ETF。
请教下 为啥把vti换成avuv呢 是因为vti和前两个重合度高吗
请教下sgov 和schd可以随时卖吗 有收益？ voo是长投
可以，但好像没人这么做。要做短期，一般不做ETF，直接做股票
股票就是tsla nvda那些了
请教下 如果10万拿来全部voo或者sgov schg组合 5年后卖能赚多少钱啊大概？谢谢
【引用自 Mingming2023】:
如果10万拿来全部voo或者sgov schg组合 5年后卖能赚多少钱啊大概？
这谁能知道啊。。。
大概呢？ 因为在考虑买cd看哪个划算啊
每个月目前 能多少呢
没有人知道。高盛说，未来几年，每年增长3%。你信吗？我说每年10%，你信吗？
那还是cd安全
10万元，5年投资期限，我会2万VOO，1万VGT，7万元cd ladder
年轻不需要dividend作income应该不需要schd？不care小盘全voo，要小盘schb/vti，保守的再加个vxus
操作便利growth可观还是voo简单
我给你推荐一个组合，我IRA已经拿了5年了，早知道自己不骚操作了个人账户应该也这么买
https://testfol.io/?s=gCVO91pBCDl
我最近加仓了schd ，qdte xdte ymax。其他的roth 里有tsly cony。反正很赚。当然还有一些非常长稳定的reit， spg o 之类的 吃了一波疫情后的涨幅。
【引用自 madaspam】:
我给你推荐一个组合，我IRA已经拿了5年了
但是你这个组合，比SCHD/SCHG各50%的收益低啊。
【引用自 时空空】:
把SCHD放在tax advatanged account，把SCHG放在税后account
那对于roth 401k这种，应该放哪个？放增值潜力大的，但是这个很难说？
roth 401k 也买不到啥吧。如果是roth ira 我会买dividends，普通ira 买个股。401k 买 sp500
但是你这个SCHD/SCHG各50%，比100% SCHG的收益低啊。
所以说啊，我这个不是最好的，但是是最适合我今天的年龄的黑黑
Roth直接UPRO TQQQ吧
【引用自 Hypn0s】:
roth 401k 也买不到啥吧
可以的。fidelity、vanguard都可以建self directed brokerage
【引用自 lancelot101】:
TQQQ吧
这个风险太大。。买点QQQ倒是可以考虑
我这是沙雕empower 也只能买fidelity 500
能专心定投大盘已经是极好了。我瞎操作一通，401k年收益不到百分之九。。
【引用自 ScrubbingBubbles】:
outperform了voo
咋回测的，我怎么看是VOO outperform呢…
https://testfol.io/?s=fQbjdSiSDbA
【引用自 msft】:
咋回测的，我怎么看是VOO outperform
因为你填错了啊。你这是SCHD跟VOO比较。没有SCHG。
我本来也想买CONY放roth ira里, 但是chatgpt 告诉我:
Roth IRA 的“税务保护伞”让 CONY 的优势失效
你之前了解到，CONY 在普通应税账户里之所以有优势，是因为它的分红中很大比例是 ROC（本金返还），这可以帮你实现“延后交税”。
在 Roth IRA 中： 所有分红和增值本来就是完全免税的。这意味着 CONY 所谓的“ROC 税务好处”在这里根本不存在，因为你把本来就不用交税的东西放入了一个本来就不用交税的账户里。这相当于你为一项“免税服务”多交了“管理费”。
how about AIA + VXUS + JEPQ？