Wealthfront有可能成为下一个Fidelity吗？
Wealthfront 作为现金中心与投资对比的争议总结。
1. 关键信息
- Wealthfront 新加 ATM withdrawal fee reimbursement (#1)。
- 可做账户管理 hub，连线所有银行账户/信用卡/401k/投资 (#1, #25)。
- 投资账户收 0.25% fee，叠加 ETF 自身费用 (#8, #16, #37)。
- HYSA 利率约 5%，常有 +0.5-1% bonus，EFFR 4.33% 时 Wealthfront 赚约 0.33% (#1, #10, #37)。
- Direct indexing 较 Fidelity 便宜 (#51)。
- 新账户使用 UMB (#39)。
2. 羊毛/优惠信息
- Refer 奖励 6% APY 或 0.5/1% per referral，上限 $125k (#1, #19, #45, #46)。
3. 最新动态
- 更新 Joint 账户 Routing Number 为 UMB (#37, #39)。
4. 争议或不同意见
- 无法与 Fidelity/Schwab 相比，国内转账受限 (#4, #27)。
- 0.25% 费用对成熟投资者过高；建议选 0.08% target date fund (#8, #16, #18)。
- 做 hub 可能被杀；大额转账建议用其他银行中转 (#20, #22, #29, #41, #43)。
- 部分用户被拒或转走资金 (#2, #40)。
5. 行动建议
- 适合用作高利率现金 hub，小额高频转账；大额进出选非 Chase 账户；投资考虑低费率替代。
如图 Wealthfront新加了atm withdrawal fee reimbursement
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感觉他们家是真的想好好做 拉拢客户，包括前段时间的coworker referral 6% APY诚意给足 不知道有没有可能发展成为第二个Fidelity。
感觉潭里讨论Wealthfront的帖子比较少，欢迎大家分享自己的使用体验。
我个人是用他家的saving，常年5% APY，最近大半年一直都有+0.5-1%的bonus(虽然估计快要降息了得找其他存钱途径好了)。感觉比高调的Marcus靠谱一些，比较少看到吐槽取钱困难的(?)
我还把Wealthfront作为账户管理的hub - 即把所有的银行账户/信用卡账户/401k/投资账户都link到Wealthfront里，打开app就可以一目了然看到所有的账户。
不知道还有没有其他用法值得开发。
这家开户把我拒了现在在用betterment
【引用自 syxche】:
不知道有没有可能发展成为第二个Fidelity
不可能，绝无可能，因为fidelity的主业是401k
还行 跟fidelity/schwab比还是有差距
每月两次
domestic only
up to $7.5 (Vegas赌场的ATM轻松$10+)
【引用自 syxche】:
发展成为第二个Fidelity
想多了
不考虑一下他家的robot investing吗？感觉saving是纯纯的赔本赚吆喝
不是一個量級
Wealthfront投资账户收0.25% fee，这个是in addition to ETF本身的fee。作为新手学习学习无妨，稍微成熟一点的投资老鸟都知道长期来看0.25%有多严重、天天仔细分析FXAIX/FZROX、SPY/VOO的区别值不值那0.1%的手续费区别。当然，等wealthfront的AUM再涨100倍，他们可能也愿意只收0.0025%赚相同的钱。
单纯存现金还可以。
这样看来确实
赔本赚吆喝 你说对他们来说还是对我们来说
赌场一般用什么卡？
学习了
这个世界上暂时还没有能跟Fidelity 打的，如果你只是说high yield saving，那勉强可以替换
听说这银行不喜欢大额进出
是指几万的吗？
这个0.25%还是提供一些功能的，比如帮你自动balance portfolio，tax loss havesting。目标是自己不懂投资，只想每个月自动存钱就行的人群，泥潭的用户大部分不属于这种 0.25%宣传时也是对比那些真人管理的账户动辄1%的management fee。
他家就是用高利率吸引你把钱转过去，然后买他们其他的投资产品。不觉着他们能从saving里赚到多少钱
你真懒得每隔三五年balance一下的话，去vanguard随便买个target date fund只收你0.08%
Wealthfront是我的现金hub 除了存取麻烦一点，但apy是给的很足。referral bonus 0.5/1%也常有（up to $125k boost）。
不过跟楼上大佬提到的一样，我也不用他家的investment account，0.25% fee太贵了
用来做Hub会不会容易被杀？
很多DP说fidelity做hub 大额转账容易被杀
很久以前面过他们家 全是三哥
个人非常不推荐用fidelity频繁转账
前两天我想从chase push两千块去fidelity结果chase账号被锁了，打电话去问chase说是因为fidelity以前没有接受过我chase账号转过去的钱，要我从fidelity pull，这就算了，但是为啥要锁我chase，还以为被chase杀全家了，一身冷汗…
fidelity pull的问题在于这个钱虽然马上可以用来交易，但是会有至少一个礼拜不能withdraw。想用fidelity做hub的请三思
不知道Wealthfront做hub怎么样呢
这个我就不知道了，没有他们家账号，不过感觉不是银行的账号做hub总会有些问题，因为转账不是他们的主业
我目前没有碰到这种情况。我的大额cash在wealthfront的hub，定投或者转账的话可以用其他大行比如chase和boa做中转。我的现金转入/转出不算很频繁（每周两三笔），这么操作五年多了没有什么问题
chase转账被锁是chase的问题，老生常谈了
【引用自 hitmonlee】:
domestic only
这就算了吧……
感觉没啥问题，用来做hub一年多了，工资都是直接打进去，所有信用卡还款也用它，几万的转账也很多次了，还没遇到过问题。checking 5%利率感觉还是太香了
学习了，果然来泥潭每天都有新收获
不知道chase说fidelity之前没转账过的不接收是不是真的是fidelity的问题
没有任何问题，用了四五年了，经常一天往各大行转好几笔，大的小的都有
你明明是chase的锅啊，怎么甩给fidelity了
【引用自 amx】:
但是会有至少一个礼拜不能withdraw
这个取决于你跟fidelity的关系，有些人只用等两天
打电话过去chase说fidelity不收… 但是他们逻辑有点问题，fidelity不收的话为啥锁我账号，所以的确很可能是chase甩锅fidelity
至于withdraw我觉得跟从哪个银行pull也有关系，我有的银行也是隔天available，有的要10天。从我自己的经验来看sofi的push和pull是最快的，fidelity很难比得上
刚接触投资的时候，啥也不懂，同事refer了这家智能投顾，我放了5k一直到现在，觉得完全没必要。all in voo多省事。
已经纠结了很久这5k怎么处理。cash out有caiptal gain要交税，走ACATS流程又巨麻烦。
大概率继续呆里面了
Acats不麻烦的，下载Statement上传给下家就行，等你钱多起来之后每年都要转一次拿各家的转入bonus
我从他家转出过，有些stock丢了cost basis，后来联系客服手动补上的
Fidelity 太大不能倒。 Wealthfront 行吗？
这周 Wealthfront 更新了，新的 Joint 账户 Account Routing Number 是 UMB。Fidelity 用的也是 UMB 吧？
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【引用自 codesimple】:
不觉着他们能从saving里赚到多少钱
HYSA 其实是相当赚钱的行业，给的利率和 SGOV 的利率差距就是被赚走的钱（何况 SGOV 自己还有管理费，准确来讲应该和 EFFR 去比）。现在 EFFR 是 4.33%，Wealthfront 可以赚走大约 0.33%，其实比 Robo 0.25% 赚的还多。同理 Sofi 给 3.8%，相当于赚走了 0.53%，至于 BofA 和 Chase 的 0.01% 的 Savings，那他们可是赚得盆满钵满
Wealthfront 这几年的盈利相当多都是靠 HYSA
我的是individual的，还是green dot
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得是新开的 Cash 才会换成 UMB，官网说7月15日之后新开的个人账户也会用 UMB。我实测这个 UMB 绑定 PayPal Venmo Robinhood 是没问题的，但绑不到 Fidelity 上。不过感觉 Wealthfront 可以 Wire 到 Fidelity 也不是个问题
自從被他家 因為垃圾takehome拒了 一氣之下把錢全轉去fidelity 了
听说wealthfront有人用来做hub被杀，当然一般人不ms频繁进出应该没问题
最耐曹的好像就boa吧 大额存钱 ACH out都没事儿
养好了就行，我用 Capital One 和 Wealthfront 当 Hub 都没事。论坛不建议 Chase Checking 因为 Chase 信用卡好，被杀了心疼。Wealthfront 被杀了就无所谓
【引用自 Kable2】:
有人用来做hub被杀
我知道的做hub被杀的是经常接bg的款，然后GG了。
请问有坛友可以提供wealthfront的refer吗？
现在apy降到3.75了，加上refer奖励就是4.25
太难顶了呀
wealthfront用的银行是和fidelity一样的umb bank吗，账户类型是individual cash account，但wire存钱又显示是wells fargo
有哪个账户类型不是umb bank的，push到uphold用umb bank都是instant available 大概率又不能算dd
才两笔太少了
不过wealthfront direct indexing便宜大碗，比fidelity好
【引用自 kevincs】:
direct indexing
这个ach信息是umb bank吗，之前给了一堆问题答完只让开high yield cash账户
你就把你的风险偏好写高一点呗比如你不怕亏钱