用信用卡交税：从入门到精通

@bairimeng 曰：这个帖子最早写于 2024 年，很高兴两年间帮助到了很多潭友。2026 年 1 月我对这个帖子进行了一次修订，删除了过时的信息，并对两年来的一些新 DP 进行了总结。希望在新一年报税季帮到大家。

另外教大家一个利用 AI 高效解读本帖的方法：打开这个链接（也就是本文的打印版）存成 PDF 以后扔给 NotebookLLM，然后就可以和 NotebookLLM 以问答形式总结讨论。当然爽用 AI 的同时，记得分享你的 DP，帮助其他潭友。

唯税收与死亡不可避免

只要在美国工作和生活，交税是一件不可避免的事情；而用信用卡交税，则应该是玩卡撸友们的必修课。不管你是从来没有试过交税来完成开卡消费的小白，还是已经洞悉信用卡交税真谛，停掉工资 withhold 完全依靠 1040ES 来交税的大佬，本篇文章将总结楼主 5 年信用卡交税心得，力求涵盖信用卡交税的一切，并让你有所裨益。

本文中的税，特指联邦税，即 IRS 收的税。州税和房地产税，不在本篇范围内。

本文仅为一般性的介绍，不构成任何税务，法律意见或建议。
预备篇：为什么要用信用卡交税

当开卡越来越多，完成开卡消费也不再是一件那么简单的事情，你可能会开始将目光投向制造消费（MS）。就比于其他 MS 方法，交税至少有以下几个优点：

稳定：大部分 MS 的方法属于见光死，即使是 VGC 买 Money Order 也通常是讳莫如深，而交税算是为数不多可以大额 MS 而不用担心被撸死的方法；
省事：只需要在家点点鼠标即可，不用出门跑路，看人脸色
安全：相比于买到被盗刷的 VGC 或者大额存 Money Order 被关户，交税算是总体而言相当安全的方式，只要资金来源清晰，几乎没有风险。

那么谁可以用这个方法来 MS 呢？可能很多人以为自己需要是每年挣很多钱的大佬，其实不然。只要你每年需要提交税表，不管你是 1040 还是 1040NR，不管你是需要补税还是需要退税，都可以利用交税来进行大额 MS。

那么信用卡交税有没有什么缺点呢？也还是有的。最主要的缺点就是手续费率较高，且几乎不在任何信用卡的多倍返点范畴内，所以一般不适合除了开卡消费以外的制造消费。当然，凡事皆有例外，本文的番外篇就会讨论如何降低信用卡交税的手续费。
入门篇：“额外缴税 & 退税”

这个方法在主站博客已有介绍，大致如下：每年在交税表 1040 或者 1040 NR 之前，使用信用卡额外缴税，让 IRS 将余额退还给你。

信用卡额外缴税，又有大致两种方法：
1. Payment towards this year’s tax return

顾名思义，以今年为例，就是交 2025 年的税。你可以在交当年的 1040 / 1040NR 税表之前，先给 IRS 交税，然后等 IRS 将多余的税退还给你。通常而言，根据 IRS 自己的数据，从处理 1040 表格到完成退税大约需要 21 天。

用信用卡交税，需要使用 IRS 指定的 2 家交税服务商之一，每家的费率可以在 IRS 官网 查看。

以下是 2026 年 1 月更新的费率 DP

卡类型
Pay1040
ACI Payments

个人卡
1.75%
1.85%

商业卡
2.89%
2.95%

备注
Amex卡都算作商业卡，套 PayPal 也是 商业卡费率
商业卡和Amex可以套 PayPal 享受个人卡费率

交税时，你需要选择 “Form 1040 Current year tax” 如下图所示：

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每家服务商每年最多可以交 2 次，每年最多 4 次。

PayPal 交税必读！不读不是泥潭人！

PayPal 使用时一定要保证 1. 付款前 PayPal 里所有其他支付方式已经删完了，只留你要用的那一张卡 2. 付完款后把这张卡也删了，避免盗刷。

不然你就会成为下面帖子里的惨烈 DP：
【引用自 未知】:
【今后请远离PAYPAL】用 Paypal 链接信用卡付税 没授权给charge 到了别的卡上了和checking account上去了 玩卡
申请的 Venture X business 4/15 卡着时间到了， 结果confirming purchase power 试了4次， 10,000 刀都过不去，打电话给客服，客服也没辙.
payUSAtax： 直接输入卡号，5k decline, paypal 跳转不好用
Pay1040： 用paypal 试了一笔 4k 过了， 然后又刷了一笔4.5k 也过了
###drama 来了
A…
【引用自 未知】:
求助, 邮箱被攻击, Walmart账户被盗刷, Paypal 死不认可 Fraud dispute 玩卡
9月初邮箱被攻击, 贩子从客户端登录我邮箱, 尝试修改我几个购物网站的邮件和密码, 成功在 Walmart 通过 PayPal 刷我的 checking account 下了两单… 我发现后马上联系银行 stop payment, 联系 Walmart 冻结账户, 在 Paypal 发起 dispute, Paypal 一直 reject, 说是因为我早前在 Walmart 登录了…
4次很少啊，还能更多吗？

可以的！你可以通过选择 “4868 Tax Extension” 来获得额外的 4 次交税，以及 “1040X Amended Tax Return” 再次获得 4 次交税。不过根据其它谭友的 DP，1040X 会拖慢报税处理的速度，只适合在欠税的时候用，不适合在退税的时候用。
【引用自 wxwdev】:
信用卡/呆逼卡交税2024
1040X amendment (慎用因为会严重增加processing time。我去年给IRS打电话才解决）
如果你用了 4686 记得在 1040 schedule 3 上 line 10 report 你的 payment

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还能更更多吗？

如果你已婚且 file jointly，你可以使用 P2 的 SSN 每个表再交 4 次，这总共就是 24 次！

P2 交税到底怎么交？

如果你从来没有 Jointly File 过，今年是婚后第一次，我强烈建议从 1040 ES 和 4868 开始交，因为在 1040 表上，你需要填写通过 1040 ES 和 4868 交过的税，相当于 Explicitly 教 IRS 把两个 payment account 关联起来。记得在 1040 里填入你的 1040 ES 或者 4868 Payments。

如果你已经不是第一年 Jointly File 了，那就放心大胆的交
【引用自 xiaodaobay】:
如果用P1 身份去交税， Primary Taxpayer information 填P1， 这时，secondary Taxpayer information 填 P2。
接着用P2 身份去交税， Primary Taxpayer information 填P2 ，这时，secondary Taxpayer information 填 P1。
我的 1040/1040NR 已经交了，还能多交税吗？

可以的！不用担心 IRS 会欠你钱，最后还是会把多的税退给你，但是处理时间会比常规的先交税再报税的方法会慢很多，在 IRS 属于处理优先级最低，极端情况下可能会拖半年。如果你不想找 IRS，尽量先交税再交 1040。
2. Estimated Tax Payment towards next year’s return

方法 1 虽然好，但是如果考虑到在每年 4 月 15 前把税交掉了，接下来半年怎么办？

1040 ES (Estimated Tax) 本意是给需要额外补税的人每个季度进行补税的机会，因为 IRS 要求每年的税必须在每个季度就交掉，而不能全部等到年终再交。对于我们而言，1040 Estimated Tax 提供了每个服务商每个季度2次，总过每个季度 4 次的交税机会。

报税的时候，记得在 1040 表格 line 26 “estimated tax payments and amount applied from previous return” 算上你通过 1040 ES 交过的税款。

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当你在 2 家交税网站选择 1040 ES 交税的时候，你不能选择哪个 quarter 交；什么时候能交哪个 quarter 的税由交税网站决定，你可以在交税服务商的网页上查询(1, 2) ，以 2026 为例,

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请注意，1040 ES 每个 quarter 的 deadline 是要早于服务商接受的最后日期的，同样以 2026 年为例：

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如果你欠税，务必要在 IRS deadline 前交税。交税商的 date 仅用于计算每季度 2 次的上限而已。

1040 ES 的主要问题是你交的税款只有明年才能退回来，也就是说，你给了 IRS 一笔无息贷款；本文的进阶篇，将会讨论如何提高资金效率，减少给 IRS 的无息贷款。

为什么 4 月 15 日已经过去了，我还不能交 Q2 的 Estimated Tax，提示次数过多?

请看服务商的交税窗口，Q2 从 5 月 15 日开始。

一个季度 4 次还能更多吗？

同样的如果你是 married filing jointly 可以用 P2 再来 4 次！

还能更更多吗？

有时候交税服务商会忘记你某个 quarter 其实已经交过税了，重置每个 quarter 两次的交税次数；这种情况取决于交税服务商，可能是系统 bug 也可能是有意为之。总体没有规律。

最近一次的 DP 是 ACI 在 2025 Q4 的 Estimated Tax 的 2 次限制在进入 2026 年之后被重置了。考虑到 2025 年也发生了同样的情况，新年刷新 2 次很可能是 ACI 网站的一个 persistent bug。

每个季度超过次数会有问题吗？

在资金来源没有问题的情况下，我很难想象为什么 IRS 要给一个按时缴税的好公民找茬。
进阶篇：提高资金效率，不要无息贷款

读完入门篇，完成任何主流信用卡的开卡奖励，应该对你已经不是问题。但是这么一大笔钱放在 IRS 那里，尤其是存款利率高达 5% 的今天，也是不少的利息损失。

解决方法就是通过修改 W4 来减少工资中被 withhold 的 tax，这样每个 paycheck 会收到更多的钱，同时你也会从退税变成需要补税，这样就解决了资金占用的问题。当然这样做也有风险，如果你 withhold 不足且没有足额缴纳 1040 ES 可能会产生 under withhold penalty。如果长期被 IRS 罚 Under withhold penalty 可能雇主可能会被强制要求多 withhold。当然，除非长期故意少交税，IRS 也不会对我们预估错误产生的 under withhold 大动干戈，你可以通过 trial and error 的方式把 under withhold 的几率降到最低。

如何减少工资收入中的 tax withold?

具体而言你需要先找到 W4 表格 4b 栏，并填入数字，如图所示

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具体计算方法如下，现在的时间是 2026 年Q2，假设你是单身，同时你的年工资是 $190k 且无其它收入 ，那么一般来说以往你的报税都会有退税，而不会是欠税。

假如你想要在剩下的 3 个季度每个季度交 $10k 的 1040 ES，且你是单身，那么根据 IRS 的 Tax Table , 你的收入税边际税率在 24%，同时考虑到 Social Security Tax 6.2%, Medicare Tax 1.45%，你的总边际税率是 31.65%， 那么 10k * 3 / 31.65 % = 94.7k，你需要在 4(b) 填入 94.7k。

如果你的收入中包含 RSU，通常 RSU 的 withholding 会不足，请在上面的计算中扣除不足的部分：

假设你是单身，想要今年剩下 3 个季度每个季度交 $10k 的 1040 ES，你的年收入是 190k 的工资外加 50k 的RSU，50k RSU 的边际税率是 32% 但是券商通常只会 withhold 22%，也就是说这 50k 的股票会产生 50k * (32% - 22%) = 5k 的应税额，那么填写 4b 行的时候需要扣除 5k，同时由于你的整体边际税率大约在 35% 左右（32% + 1.45% 的 Medicare tax + 0.9% additional medicare tax)，你应该填入 （10k * 3 - 5k) / 35% = 71k.

如果你的收入中包含无 withholding 的收入，例如 refer bonus，short term capital gain，interests and dividends，请在上面的计算中扣除应税收入：

假如你是单身，想要今年剩下 3 个季度每个季度交 $10k 的 1040 ES，年收入是 190k 的工资外加 50k 的各种 short term capital gain and interests income, 那么这 50k 的收入没有任何的 withholding 同时你的边际税率是 32% + 3.8% NIIT = 36%, 50k 的收入对应 36% 税率为 18k，同时你的雇主并不知道你的额外收入，所以在你的雇主看来你的 边际税率是 32% （24% + Social Security Tax 6.2%, Medicare Tax 1.45%)，所以应该填入 (10k * 3 - 18k) / 32% = 37.5k

对于使用 Workday 的雇主来说，修改的位置在 Pay → Withholding Election. Workday 的表格 和 W4 一一对应，自己填写即可。

如果你的税务情况复杂，或者属于高收入人群，以上计算很可能会低估你的应税收入，那么请参考自己以前的税表进行计算，避免低估应交税额度的情况。以上所有例子仅供参考，非专业建议。

如果你更改了 W4 的 withholding，请务必在每个季度的 deadline 前缴足 Estimated Tax，不要忘记！

如果没有开卡消费要做，你可以通过 IRS 的网站使用 ACH 交税，没有手续费。

一想到要算税我就脑瓜子疼，怎么办？

你也可以使用一个 “trial and error” 的方法来计算，前提是默认情况下你的 withholding 是足够的。

假如你去年欠税 $2000，今年剩余 3 个 quarter 和 18 个 biweekly paycheck，你可以先尝试性的 填入 18 * $1000 = $18k 去 W4 4b，然后检查下一次 paycheck 到手多了多少钱，假如到手多了 $240 ，那么你就知道今年会需要补税 $240 * 18 + $2000 = $6320，每个 quarter 就需要多交 $6320 / 3 = $2107 的 1040 ES

我好像算错了，1040 ES 交少了今年欠了 IRS 一大笔钱怎么办？

首先，由于 safe harbor 的存在，你不一定会需要交 under withhold penalty，具体可看主站的这篇文章

其次，如果真的 under withhold 了，你的最好选择是尽快并且补足税款，甚至可以先交税再交 1040，因为 under withhold penalty 是基于总的欠税时间。如果你使用 TurboTax，Turbo Tax 会问你要不要计算 penalty，你可以选择用 TurboTax 计算也可让 IRS 计算；如果用 TurboTax 计算，TurboTax 会默认你会在 4月15日交税，记得调整。

最后，under withhold penalty 可能比你想象中的要少很多，因为 under withhold penalty 是分段计算利息的，且只收超过 safe harbor 的部分，即使你欠了几万的税，penalty 可能最后只有一两百刀。

出现 under withhold penalty 不可怕，最重要的事情是不要连续多年出现即可！

可以完全停掉 withhold，全部用 1040 ES 来交吗？

建议不要这样，请看
【引用自 未知】:
怎么减少W2 withhold的tax 税务
你这个情况是工资的withholding本来是可以达到要求的，但是因为自己设的withholding不够，要用estimated tax补足，问是否合法。
我说几点吧。
第一，我自己查税法结论是，没有具体条款说这个是非法的。
税法有withholding requirement，但是同时estimated tax是作为exception存在。
(b) ExceptionThe Secre…
Safe Harbor 到底是怎么算的？ Withholding 和 Estimated Tax 都可以用来避免 penalty 吗？

具体请仔细阅读主站文章，简单来说，你需要保证：

For every quarter:

Withholding for the whole year * 25% + Estimated Tax Payment for that quarter >= required annual payment * 25%

而

required annual payment = Minimum of (110% of previous year tax, 90% of current year tax)

如果你前一个 quarter 交多了，超过 required annual payment * 25% 的部分可以 apply 到后一个 quarter 上，但是不能反过来。
【引用自 qianyuan】:
并不需要每个季度都满足要求，只是要求cumulative payment >=25%, 50%, 75%, 100%，即可以前多后少，并不需要四季度平均
比如Q1交35%, Q2 20%, Q3 20%, Q4 25%这样叫也是没有罚款的
完蛋我忘记交 Q1 的 1040ES 了怎么办？

取决于今年是否想要完全避免 under withhold penalty? 如果你想的话，可以调整 w4 4c 来增加 withhold，确保 withholding for the whole year >= required annual payment。但是这样对于大部分 w2 的人来说，能够交税且不无息贷款给 IRS 的额度会少很多。

如果无所谓，那么尽快把 Q1 的 1040 ES 补上。罚款和欠款时间相关，欠的时间越短罚款越少。
【引用自 qianyuan】:
不能说之后再交1040ES就“没有用了”，虽然不能完全避免罚款，但是可以大大降低罚款
比如Q1没有满足required annual payment (RAQ)的25%，但是Q2交一大笔达到RAQ的50%，Q3和Q4也都按照要求交够了，可能只有很少的罚款
交税服务商的窗口比 IRS 的 deadline 要晚，那我岂不是就算晚了也没关系？

罚款的 Deadline 以 IRS 为准，一旦错过就是错过。

交税服务商的窗口仅仅用于规划每个quarter 的 2 次付款机会而已。
番外篇1：手续费太高了，能低点吗？点数太少挣不回手续费，能高点吗？

如果你愿意使用有多倍返点的信用卡购买 VGC 来交税的话，也许还能更低。比如在有超市多倍返点的时候去菜店买 $500 的 VGC，或者在 Office Depot 有促销的时候用 CIC 去买 VGC。购买 VGC 时要注意包装完好无损，购买后尽快使用。不是所有的 VGC 都可以顺利交税，具体请看谭友 DP：
【引用自 pink223】:
VGC/MGC 202X 还能干啥 DP 总结贴 (交税,保险,One,Costco,水电,Citi) [VGC 严重风险警告]
Vanilla VGC 4097 看情况，有人能刷过有的不能
Sutton VGC 4097 看情况，有人能刷过有的不能
Metabank Secure Spend 4097 VGC Click to pay 刷过 PayUSATax
能注册地址 zip 的 VGC / MGC 一般对 online 支持比较好，貌似可以刷过
5128 的 MGC 有可能可以付 ACI 和 Pay1040，付 PayUsaTax fail 了因为 zip code error
顺带提一下 Virtual VGC，经常会有一些 offer，可以先小额购买，确认可以交税后再大额购买
【引用自 未知】:
[可能track不上]Giftcards.com: 5% off Visa Virtual Account max 300 -5%, code HOLIDAY5 玩卡
Promo code HOLIDAY5 valid 11/7/2023 - 11/19/2023 for 5% off the purchase of up to $300 worth of Visa Virtual Gift Accounts from Giftcards.com while supplies last (maximum value $15). Excludes Giftcard…
最后，轮换 5% 返现的卡有时候会有 PayPal 的类别，这个时候你会发现你开始倒赚了！

既然提到了 Paypal 那不得不提一下 Paypal Credit Card, 倒赚 1.18%，虽然风评一言难尽。
【引用自 linunix】:
交税用什么卡？
如果是payUSAtax交税，因为它支持paypal，所以可以去开paypal联名的那张信用卡，套paypal交税，有3%返现，不仅可以cover payusatax的1.85%，还可以赚1.25%
【引用自 未知】:
Paypal Cashback Mastercard Credit Limt降低 玩卡
大家好，我去年申请了一张Paypal Cashback Mastercard，批的额度是20k，刚好用来交个税。
然后今年2月份我又用来在freetaxusa上交税了，交完后3月初我按时全额还清了欠款。然后我发现我的额度就从20k降低到了11k左右，到今天4月份仍然是11k，没有任何通知。
请问有没有人遇到类似的情况?是synchrony额度恢复得比较慢？还是我薅得太狠了被限额了？
US Bank Smartly 曾经一度是是返现最高的交税卡，但是现在大约的确是废了。

想要倒赚的朋友，谭友有个比较完整的整理，可供参考
【引用自 chuyee】:
城里税太深，我想回农村
常用的信用卡、借记卡、礼卡及其点数与返现
以2024年需要补税或预交金额2W为例（假设CL>20K)，付费1次（GC 30次），单位USD。
信用/借记卡
交税金额
收益
公式
备注
Discover Debit
3000
27.86
30 - 2.14
1% up to 3k per month
Upgrade Debit
6000
57.86
60 - 2.14
1% up to 6k per day
BoA Unlimited
20000
161
(2.625 - 1.82)%*20000
2.625% Cashback (放砖1.75*1.5%)
PayPal MasterCard
20000
236
(3 - 1.82)%*20000
3% Cashback on PayPal purchase
BILT
10000
20KBP - 182
(2*BP - 1.82%)*10000
rent day x2 points up to 10000 rewards
Chase Hyatt
15000
15KHP + FN + 6*EN - 273
(1*HP - 1.82%)15000 + FN + 6EN
x1 Hyatt Points + FN + x6 Elite Nights
Amex Hilton Surpass
15000
45KHHP + FN - 273
(3*HHP - 1.82%)*15000 + FN
x3 Hilton Points + FN
C1 Venture/X
20000
40KC1M - 364
(2*C1M - 1.82%)*20000
x2 C1 Miles
商白
20000
30KMR - 364
(1.5*MR - 1.82%)*20000
x1.5 MR
CIP,CIC
20000
20KUR - 364
(1*UR - 1.82%)*20000
x1 UR
Citi Premier
20000
20KTYP - 364
(1*TYP - 1.82%)*20000
x1 TYP
其它各种2%返现卡
20000
36.4
(2 - 1.82)%*20000
2% Unlimited Cashback
VGC,MGC
15000
156.6
((500 - 492.5)*3 - 2.14 -2.50 - 2.20)*10
30张x500，每张成本粗略按492.5计算
当然别忘了信用卡的 0 APR offer，在 5% 的利率下存 12 - 18 个月也是不少的一点羊毛了。
【引用自 未知】:
0% APR + 有开卡奖的卡 DP汇总 玩卡
0 Purchase APR (不是cash advance）在目前高利率的环境下优势更大了，暂缓还钱放在saving里赚利息。因此汇总个人DP如下，欢迎添加其他卡的信息。2024年1月更新：
个人卡
Chase Freedom Unlimited 15 months 0 APR + $200
Chase Freedom Flex 15 months 0 APR + $200
商业卡
比…
番外篇2：交税时的常见技术问题

交税时提示信用卡不支持怎么办？

套 PayPal 即可

点 PayPal 支付窗口一闪而过自动关闭怎么办？

可能是超过次数或者是服务商识别为重复交税，建议先不用 PayPal 直接填入信用卡卡号检查是否有其他错误；网上有传言先填入信用卡信息再点 PayPal 按钮可解决但未有 DP。如果是识别为重复交税可以更改一下金额。

交税今天截止，最晚什么时候可以交？

服务商都是 ET 时区，以 receipt 上的日期为准，只要 receipt 上日期还是最后一天就没关系 - 也就是说如果你在西海岸，实际的 deadline 是当天 9pm。服务商需要几天时间才能把税提交给 IRS 但是不影响你。

忘了交了多少税了怎么办？

可以去 IRS 官网注册一个账号，注册进去之后可以看到之前的交税记录。一般交税之后需要 10 天左右才会 Post 到这里。

注册之后 IRS 会给你寄封信通知你，别担心。
【引用自 未知】:
有一封从irs寄来的信 税务
[image]
往年都是补税，去年因为ink开卡交税，今年要退税$2000。
上周五file的
今天看到邮箱有一封来自irs的信
左上角penalty把我吓一跳
乐观点这可能是验证身份的？因为我尝试用id me登陆未果，注册了第二个id me登录成功（用来确认去年es交了多少）。
悲观点就是被audit了
看不到信真焦虑啊
迟迟收不到开卡奖励怎么办？是不是交税不算？

客服水平良莠不齐，客服可能会说交税不算开卡消费，实际上都是算的。如果出现系统故障没有自动 Post，可以使用机票/酒店大法。
【引用自 未知】:
Amex交税做开卡DP集合贴 信用卡
看了几个帖子感觉交税拿开卡有点玄学啊。。。我自己plat交税了6k（包含了手续费）但是post了好几天都没有收到bonus（甚至看到有说必须exclude手续费的）。大家大概都是等多久的，有没有不包含手续费的成功DP？
我自己是拿到卡第一天就交了一笔接近6k的税，post了一周还没有收到bonus。。。
TurboTax里用信用卡交税明明是 2.5% 的手续费？
【引用自 puffmolly】:
现在用信用卡交税算2023还是2024的问题
在TurboTax里面要选I will mail a check, 然后去交税网站补税即可。
信用卡额度不够怎么办？

可以打客服临时提额；有些卡可能允许多还款增加额度但是缺少 DP，欢迎 share，个人经验 chase 一般不行。

今天就是 deadline 了我申新卡还来得及吗？
【引用自 未知】:
哪些卡可以开卡当天拿到卡号立即消费的？ 信用卡
除了platinum 还有哪些？
信用卡交税手续费能抵税吗？

Business 可以 一般个人不行
【引用自 未知】:
信用卡交税费用抵税 玩卡
IRS上面写付税产生的手续费是可以用来抵税的。这样的话费用其实低于1.82啊。大家是否利用这个抵过税？
CONCLUSION
A taxpayer may deduct the convenience fee charged for paying individual income taxes
with a credit or debit card, as an ordinary and n…
还有其他问题？

感谢看到这里，欢迎跟帖留言，普遍性的问题会整理到主贴里来。

沙发。广告位招租

先留个名

赞！ 交税感觉是最省事的MS方法

mark

又是一篇朴实无华的冲钛帖，感觉还差点什么，有一些平平无奇了

火钳刘明

沙发zszs

博客文章其实已经足够小白友好了

美国信用卡指南 – 18 Mar 24

完成开卡消费之用信用卡提前交税（1040-ES Estimated Tax 预估税等）【2024.3 更新：降价啦最低1.82%手续费！】 - 美国信用卡指南

【2024.3 更新】payusatax 降价了，信用卡手续费从1.85%将至1.82%了。 Contents1. 总述2. 网上缴国税的地方3. 常见的 Payment Form（IRS税务表格）4. 具体操作过程5. 网上付税的限制及其他注意事项 （重要！） 1. 总述 大家有没有开卡的时候不亦乐乎，但是开卡之后又为如何完成一次好多的开卡消费头疼呢？除了最近在我们的“如何完成开卡消费”一文里提...Read more

当然改w4什么的估计小白（比如我）也不会去做

卧槽？卧槽……卧槽！！！

感恩的心，感谢有您………

其实就算不刷卡，很多人也有estimate tax的需求，多少应该搞明白这些的…

【引用自 bairimeng】:
如果你已婚且 file jointly，你可以使用 P2 的 SSN 每个表再交 6 次，这总共就是 36 次！
damn, Q1 没能把所有的 freedom 拉满，难过。

感谢大佬总结！！小白提个问（求轻喷），如果过去几年从来没补过税，突然提前预缴税了，会不会有其他风险（比如被IRS盯上之类的…

价值一亿的问题，有没有多交一百万等退check的实操和DP

做自己的DP

你只要不是做得太离谱nobody cares.

想冲钛了吗

偷税漏税的中餐馆都查不过来，只要别太抽象（比如欠几万的税交十几万的税款），IRS 根本没空管你

这哪里是撸羊毛，这是撸狼毫呀

【引用自 bairimeng】:
那么 10k * 3 / 31.65 % = 94.7k，你需要在 4(b) 填入 94.7k。
w2一共190k，结果deduction就写了94k，先不说irs会不会发lock in letter但是公司hr看到这个w4有可能都不会通过。当然了这个事情本来就属于撑死胆大的饿死胆小的。但万一真的写的太多导致收到lock in letter那就有点得不偿失了。而且w-4下边有一行字是Under penalties of perjury, I declare that this certificate, to the best of my knowledge and belief, is true, correct, and complete. 有ms的机会但这个东西确实是风险自负

冲钛了 zszs

【引用自 bairimeng】:
请看服务商的交税窗口，Q2 从 5 月 15 日开始。
来源请求

我在PayUSATax上看到的是

1040-ES Estimated Taxes - Tax year 2024: 03/01/24 at 9am ET through 01/01/25 at 7am ET.

没找到每个Q单独的窗口

没意义因为没人会那么早交

对W2 employee, 好像不用管quarterly estimated tax, 平时withhold一点点，年底前交满到safe habor就可以了。。

那是最弱鸡的玩法，而且并不可以

可以解释下为什么不可以吗？

太棒了！你的帖子完美的解决了我的问题！

pay1040.com

Pay1040 - IRS Authorized Payment Provider

The trusted and secure way to make business tax return payments to the IRS with your credit or debit card for a low fee.

fed.acipayonline.com

ACI Payments FAQ: Personal Tax Payments Annually, Quarterly

Pay your IRS 1040 taxes online using a debit or credit card. Pay IRS installment agreements and other personal and business taxes quickly & easily.

PayUSATax 没有公布但是有理由相信是一致的

你没意义不表示别人没意义 说不定别人有开卡要做呢

那要是本来就没有交税需求的学生成本就是手续费+无系利率了吗 那还不如2.6%手续费交学费

每个quarter都要分开算满足safe habour才可以，年底交的ES只能算成Q4的

你，你没有。

每个人自己选择吧，但是就我自己而言，每年交完税看到自己那么多的税钱被政府霍霍不干正经事，我就想着来年还是捐给一个名声好慈善组织抵税比较好，只是总是找不到想要的那个又公开又透明的慈善组织，所以最后还是在年底只能乖乖交税。

可以看下这个
【引用自 未知】:
求问 W4 改 0 预扣，每个季度交 1040ES 有风险么？ 税务
irs确实效力比我的文章高，但对于这个具体的税务还有另一种可能性
泥潭博客
IRS
kevincs: ?
看了发帖纪录，我认为我的文章没问题
基本上就是qianyuan这贴说的
我再啰嗦一下几个概念
按定义来说，safe harbor只包括withholding。safe harbor的意思是只…
我的理解是

平时withhold一点点，年底前不能通过1040ES的方式达到safe harbor, 只能年底的几个paycheck增加withhold
如果要交1040ES, 则必须每个withhold不够的季度都要交

哦 确实是不知道safe harbour是要quarterly都满足

6666 先赞再慢慢看

太厉害了，我看到一半已经开始神游了

所以就是paycheck的全年的withhold要满足safe harbor, 1040ES交的都不能算？

从来都是公司先withhold再file return。有这篇神贴之后可以开始考虑了不借钱给IRS了

想请教一下懒人版： 不改变withhold的情况下 每年报税之前那一次（比如前一个月）是不是也可以多交一大笔钱然后等着报税后很快fund？这样会有什么问题么

还没看完 但改w4应该用3而不是4b吧

如果没有开卡奖励，提前交钱是要损失利息的，信用卡的消费奖励减去费用后的回血就显得没什么意义了

是的 我读后的理解是只有withhold达到才算safe harbor. 用es+withhold凑满110%并不算达到了safe harbor, 只是大家用来预估的一种方式

我来杀死比赛了

Safe harbor 是要求每个季度的 tax payment 大于某些值，而 withholding 和 estimated tax 都属于 tax payment。

原因很简单，假如 estimated tax 不算的话，那么对于一个主业炒股收入 1M 副业 w2 年入 50k 的人来说，岂不是没有任何办法能够避免 under withhold panelty 了吗？

另外，safe harbor 一定也是按季度要求的，证据在于 IRS 给农民开了个口子，不需要按季度交 estimated tax ，只要来年1月15号之前交足去年的 100% 即可。Exception 的原因很简单，秋收之前农民都是纯成本，秋收之后卖了收成才有收入。如果 Estimated tax 只要 Q4 交足的话，完全没有必要给农民开这个口子。

这里唯一的后门就是 IRS 允许每年的 withholding 被平均计算到每个 quarter 里，给了一个特殊待遇。

lz 乃卡稅两界之集大成者！

所以可以0 withholding只要每季度ES交够就行？

给大佬点赞！！！

哇靠，lz这是写了篇综述啊。。太强了

【引用自 bairimeng】:
Safe harbor 是要求每个季度的 tax payment 大于某些值
这个描述不准确

准确描述是
【引用自 plus1s】:
求问 W4 改 0 预扣，每个季度交 1040ES 有风险么？
按定义来说，safe harbor只包括withholding。safe harbor的意思是只要withholding够，就保险了，不用按季度计算。
【引用自 plus1s】:
求问 W4 改 0 预扣，每个季度交 1040ES 有风险么？
safe harbor没满足，只能按季度算，具体就是
estimated tax of Q1 + withholding this year * 25% > required annual payment * 25%
estimated tax of Q1,Q2 + withholding this year * 50% > required annual payment * 50%
estimated tax of Q1,Q2,Q3 + withholding this year * 75% > required annual payment * 75%
estimated tax of Q1,Q2,Q3,Q4 + withholding this year * 100% > required annual payment * 100%
但这个不叫safe harbor，pay as you go的本意就是每季度结算一次。
简化描述是
【引用自 qianyuan】:
求问 W4 改 0 预扣，每个季度交 1040ES 有风险么？
如果仅withhold（不算ES)就能满足safe harbor，可以有任意季度分配，全年总数够了就行；如果前者不满足，需要withhold/4+ES每季度都满足safe harbor（可以前多后少，但不能前少后多）

我看的资料一直也是认为只有withholding部分才能参与计算safe harbour。既然自己交1040ES，那仅withholding部分大概率不满足safe harbour，每个季度都得按今年的实际税交够。想不罚款，肯定得多交，年底肯定得是退税。。。

不过我在原帖被大家说的动摇了，很多人说1040ES也能算进去计算safe harbour，所以我现在也不懂究竟怎样才是正确的

收藏！楼主太变钛啦！

可以通过1040ES来避免罚款，只是技术上来说，这种方式叫pay as you go， 不叫safe harbor
【引用自 Hermio】:
想不罚款，肯定得多交，年底肯定得是退税。。。
这个不正确

准确来说，想不罚款，需要每季度“交够”，但“交够”的标准不是今年应缴税的全部，而是今年应缴的90%，或者去年应缴的100%/110%按季度换算的数值

就是说，存在不罚款，但仍然不给IRS无息贷款的可能

原谅我断章取义。。但是这句话也是你说的，把我整懵了
【引用自 plus1s】:
求问 W4 改 0 预扣，每个季度交 1040ES 有风险么？
按定义来说，safe harbor只包括withholding。
【引用自 qianyuan】:
准确描述是

避免罚款有两种方式

Safe harbor，只算withhold满足required annual payment，按全年算

Pay as you go，算withhold+1040ES, 每季度要满足required annual payment当季度对应值(这个技术上讲，不是IRS定义的safe harbor，但仍然足以避免罚款，是坛友经常会说的季度safe harbor)

注意required annual payment=

Min(去年应缴税100%/110%， 今年应缴税90%， 今年应缴税-1000)

这样解释明白了吗？

羡慕楼里收入多到需要考虑用信用卡交税的潭友们

佩服潜心研究的大佬

这篇文章写得真好，叙事读起来很流畅，还介绍了很多细节、来自论坛讨论的 know-how（例如服务提供方会重置缴税次数），坛友的讨论也补齐了如何利用预缴税满足 Safe Harbor 不被罚款，值得一个精华帖甚至博客文章。OP 也是大家认证、抬进来的钛金。

不太明白如果4/16交1040-ES的话算Q1还是Q2？按照服务商的time window貌似算Q1但是已经过了IRS Q1的deadline？

好文啊，留着慢慢消化

用p2交 marry jointly有啥细节补充么？用P2交的话，principle是P2，spouse写成P1么？然后钱会进入P2的irs.gov账户？

插个眼，好文！对于今年税务安排非常有帮助

我的理解其实不是这样的，虽然最后的结果是一样的

本质上，IRS 要求你

For every quarter,

Withholding for the whole year * 25% + Estimated Tax for that quarter >= Minimum Tax Payment * 25%

而

Minimum Tax Payment = Minimum of (Previous year tax * 110%, This year tax * 90%, This year tax - 1000)

你的第一条规定，其实说的就是，当没有 Estimated tax 的时候

For every quarter:

Withholding for the whole year * 25% >= Minimum Tax Payment * 25%

这个其实就等价于

For the whole year:

Withholding for the whole year >= Minimum Tax Payment

这个等价关系是由数学保证的，而不是 IRS 的规定

当然以 IRS 的 deadline 为准！

报税商的 window 只是计算reset 每个 quarter 2次而已

楼上讨论的一堆，但是有实际dp吗？

大家明年都来提供一些实际的dp？

请教大佬一个比较蠢的问题，如果我是一个不需要交税的f1（0收入），也可以这样预交然后报税的时候退吗

NRA这样会不会影响你赴美的目的，可疑

火钳刘明

牛的牛的，感谢分享

【引用自 qianyuan】:
或者去年应缴的100%
避免underpayment penalty 到底是要交去年税款的100% 还是110%？我记得irs 官网上是：去年tax的100% or 今年tax的90%，whichever is lower。为什么楼主说safe harbour是去年交税的110%？

niu bi niu bi!

连银行利息1099啥的都没吗…

收入到达某个值之后就是 110% 保险起见 统一写成 110%

请教一下，如果自雇拿1099的话，FICA需要单独交吗？还是就和1040ES放在一起交就行了？

感谢整理分享

我的新手dp （待更新）：

今年拖到4月14日第一次在服务商交税ms，不敢用任何estimated tax选项因为新手怕误算成2024
最后决定使用4868 extension方式交税$5123，然后使用turbotax online报税
碰到个坑，搜不到答案，发帖问了泥潭后把tax liability填了$5123
【引用自 未知】:
4868问题: The amount of your payment cannot exceed your total estimated tax liability 税务
服务商交税新手, 在payusatax 选 Form 4868 Tax Extension 想要多付点完成开卡, 然后通过报税拿回来
然而total tax liability这里, 发现填入的数额就成为这次付款的上限了,超出就被提示
[image]
请问这个是服务商会跟irs核实的还是可以自己填个估算的数字? 如果差得比较多会不会被audit
turbotax在1040表line26填了$5123（总感觉搞错了）
更新: 收到联邦退税了 没问题

NBNB, 感谢分享

【引用自 bairimeng】:
Withholding for the whole year * 25% >= Minimum Tax Payment * 25%
这个其实就等价于
Withholding for the whole year >= Minimum Tax Payment
同意数字上等价

safe harbor或者pay as you go都只是名字，其实名字是什么无所谓

反正就是withholding alone可以只看全年；涉及1040ES就要withholding+1040ES按季度算，其中withholding平均到四季度，ES按实际缴款时间
【引用自 bairimeng】:
For every quarter,
Withholding for the whole year * 25% + Estimated Tax for that quarter >= Minimum Tax Payment * 25%
严格来说，以上说法也不对，并不需要每个季度都满足要求，只是要求cumulative payment >=25%, 50%, 75%, 100%，即可以前多后少，并不需要四季度平均

比如Q1交35%, Q2 20%, Q3 20%, Q4 25%这样叫也是没有罚款的

包装一下几年前博客的文章，再汇总一下论坛里相关帖子，喂给刚进圈的小白，要说差点什么，缺一点全网独家的一手信息吧

【引用自 qianyuan】:
数字上等价
这两个不等价吧。withhold只看全年不看quarter，即使前三个quarters全都underpay了，只要第四个季度调整w4加上withhold补足到全年的Minimum Tax Payment就不用罚款，所以不存在 For every quarter:

Withholding for the whole year * 25% >= Minimum Tax Payment * 25%

假设第一个quarter的1040ES没有交，之后再怎么交1040ES对于满足safe harbor就没有用了，因为只能走Withholding for the whole year >= Minimum Tax Payment 这个条件了，是这么理解的吗？

【引用自 starry】:
到底是要交去年税款的100% 还是110%？
100%还是110%跟你收入有关，AGI高于75k的个人（married jointly就是AGI 150k）按照100%，高于这个按照110%

【引用自 entrepreneur】:
withhold只看全年不看quarter，即使前三个quarters全都underpay了，只要第四个季度调整w4加上withhold补足到全年的Minimum Tax Payment就不用罚款
是啊，withholding不考虑具体withheld时间，等价于默认四季度平均

withholding总数大于全年required minimum payment，数学上表达就是

withhloding for the whole year >= Minimum Tax Payment

这就完全等价于
【引用自 entrepreneur】:
Withholding for the whole year * 25% >= Minimum Tax Payment * 25%
如果你觉得不等价的话，可以举个例子吗？

啊，原来如此，多谢科普

【引用自 pptmaster】:
假设第一个quarter的1040ES没有交，之后再怎么交1040ES对于满足safe harbor就没有用了
不能说之后再交1040ES就“没有用了”，虽然不能完全避免罚款，但是可以大大降低罚款

比如Q1没有满足required annual payment (RAQ)的25%，但是Q2交一大笔达到RAQ的50%，Q3和Q4也都按照要求交够了，可能只有很少的罚款

1040 ES 需要efile什麽吗?

我学会了，但是phd工资就那么点，每月到手收入都不如泥潭码农交的税高

听了你的解释，这么多年终于搞明白1040es, withhold, safe harbor之间的关系。另外，irs对于underpayment penalty有低于多少就可以waive的条款吗？ 看了下，现在penalty大概是2% per quarter

大佬知道TurboTax报完税之后给下一年预算出来的1040ES是怎么计算的吗？

Screenshot 2024-04-21 at 11.39.30 AM1124×364 26.8 KB

【引用自 qianyuan】:
如果你觉得不等价的话，可以举个例子吗？
我对你说的 [quote=“entrepreneur, post:81, topic:251669”]

Withholding for the whole year * 25% >= Minimum Tax Payment * 25%

[/quote] 理解是每个quarter都至少交足25%？而我们看withhold不需要满足这个条件，所以这个是充分不必要的。如果我理解错了抱歉

我的初步猜测是你2023年的tax乘以100%或者110% (取决于你的收入)，先减去你2023年所有withheld的金额后，再除以4，不知道对不对？

还是泥潭厉害，ms又找到新思路了

主动减少withholding改成ES用卡付

【引用自 entrepreneur】:
理解是每个quarter都至少交足25%？
不是这个意思

我一直都是说withholding只看全年。楼主补充到，由于IRS默认withholding平均到四季度，忽略具体withheld时间

且在数学上

withholding for the whole year >=RAQ

和

Withholding for the whole year * 25% >= RAQ* 25%

完全等价

所以：
【引用自 qianyuan】:
避免罚款有两种方式
Safe harbor，只算withhold满足required annual payment，按全年算
Pay as you go，算withhold+1040ES, 每季度要满足required annual payment当季度对应值(这个技术上讲，不是IRS定义的safe harbor，但仍然足以避免罚款，是坛友经常会说的季度safe harbor)
第一种方式可以看作第二种的一个特例

举个例子吧，可能更好说明

假设四季度的实际Withhold分别是RAQ的10%，10%， 20%，61%，这显然是满足第一种withholding safe harbor的。比较不明显的是，按照IRS算法，这也是满足第二条pay as you go的

原因就是IRS在计算是否有underpayment penalty (form 2210)时，默认把一整年的withholding平均算到个季度，“算”成你每季度withhold了25.25%，哪怕实际上withholding前少后多

多谢指正。应该是我误解了
【引用自 qianyuan】:
每季度要满足required annual payment当季度对应值
里面“每季度”的意思，你的这个每季度指的是全年实交withholding / 4（即25.25%），我以为你是指的是quarterly实交的withholding金额（即10%等），不知是否理解正确了

【引用自 pptmaster】:
TurboTax报完税之后给下一年预算出来的1040ES是怎么计算的吗
我的个人感觉，那个数字就是瞎写的，根本不用管。

收入不平均，bonus都是第一季度发，是按四个季度平均补税还是年底直接补齐到90%的safe harbor好？

钛金警告

不够变钛，这帖子留给博客正好

请问一下:

我有申Form 4868来延迟报税, 而且4/10时在pay1040.com 用信用卡交了 Form 4868 Automatic Extension. 现在想再用信用卡多交税(溢交拿开卡礼), 好像因为过了4/15 不能再用4868 Extension交.

请问pay1040.com我该用哪一项目交可以file 2023 tax return时退回来 - 是不是选"Current Tax Return Year - 2023"?

谢谢!

【引用自 bairimeng】:
同时考虑到 Social Security Tax 6.2%,
The tax rate for social security is 6.2% (amount withheld) each for the employer and employee (12.4% total). The social security wage base limit is $160,200.

年工资收入$190K的话，>$160,200, social security tax已经max out了，是不是不用算在边际税率里面？

看来很多人还是没搞懂safe harbor，那我再详细解释一下

safe harbor是一个法律概念，不仅仅是税法中有用到。下面是investopedia的定义

A safe harbor is a legal provision to sidestep or eliminate legal or regulatory liability in certain situations, provided that certain conditions are met.

某些行为按照法律条文的字面意思是违法的，safe harbor提供了一些特殊规则绕开过于繁琐或过于严格的法条，使之合法。

一个著名的，最近有争议的例子是Section 230(c)(1)对互联网平台的管制免责

No provider or user of an interactive computer service shall be treated as the publisher or speaker of any information provided by another information content provider.

section 230 safe harbor的条件是

interactive computer service，大部分情况下是互联网平台，例如美卡论坛
provided by another information content provider，内容由其他人发布，即用户生成的内容

则平台可以对内容可能造成的影响免责。

本站帖子如有发生侵权行为，则是发帖人侵权，section 230 safe harbor保证用户发的内容本站运营方不负有责任。

对于缴税，税法的要求是26 U.S. Code Sec. 6654

(c) Number of required installments; due dates

For purposes of this section—

(1) Payable in 4 installments

There shall be 4 required installments for each taxable year.

按季度缴税的不能叫safe harbor，因为这就是税法文字的直接含义。

但是这会给大部分人造成困扰，因为报税是一年一度，而满足季度缴税可能需要每季度核查一遍(每季度填一遍税表 )。一个人的税务状况因为工作生活在一年中会变化，没有及时调整w4就会造成欠款。有一些纠错的手段会造成欠税无法弥补，比如traditional ira年初存了且计算了deduction，但是第三季度后recharacterize成roth ira，那么年初的deduction就消失了，此时已经无法补交Q1的税，于是有underpayment。

所以税法给出了safe harbor，这个safe harbor实际上包括两个方面

withholding全年平均：Sec. 6654 (g)

image771×214 23.8 KB

这样只要还没到新年，总是可以用withholding事后补救

required annual payment

即可以用本年度，也可以用去年的税计算，增加确定性。

image703×212 18.8 KB

可以看到required annual payment是税法原文，以及form 2210的用此，并不是我个人的自定义词汇。

用withholding绕开payable in 4 installments的税务规定，叫safe harbor是题中应有之义。税法同一节本身也用了prior year safe harbor，只不过是针对subpart F income。

博客文章配图我特地用了withholding safe harbor强调这一点。

image696×516 84.1 KB

我说得再通俗一点：保送是指没有参加考试或者放宽到只要到及格线/一本线就可以(safe harbor)。某位同学高考考满分，被top 1大学录取，但是只能讲满分考上top 1大学，不能叫保送top 1大学

（当然也并不是说参加高考的比保送好或者差…我没有这个意思，你们理解不是safe harbor就可以…）

膜拜，问下大佬，交税的两个窗口错开也就意味着实际上我们只有5/15-6/17这短短一个月的时间来交Q2的1040ES是吗？

如果我5/1交一笔，占用的是Q1的次数，但交的是Q2的税？

在博客投稿了十几篇税务文章，我想谈谈写作问题。

税务规则对于个人的情况很容易简化。比方讲对于部分人来说safe harbor只要withholding大于去年的税款就可以。经过本楼和其他问题的讨论，大家应该清楚这句话对很多收入高的人是不对的，因为会触发110%去年税款这个条件，本楼就出现了。

这就是税务写作的困难之处，很容易对自己的情况简化语言；

但是面对广大读者，写得精确又简洁非常困难。

这是我在博客里面对estimated tax这一段的处理方法。

image761×482 30.5 KB
为什么用required annual payment这个词？

因为这就是税法定义而非私人定义的词汇，见前一个帖子，掌握这个词汇可以和他人特别是专业人士交流，只有拥有共同定义的词汇才可以无歧义地交流。

因为满足withholding safe harbor的条件还包括

Sec.6654 (e)(1)定义的exception: 今年实际缴税额 – 1k

在谈withholding safe harbor的时候，有三个可以满足的条件，都出现在Form 2210 Part I。

而在谈estimsated tax + withholding的季度条件只有两个，所以不能统一用minimal tax payment称呼。

读者中就会有缴税不足一万而更喜欢用 今年实际缴税额 – 1k 而不是 今年实际缴税额 * 90% 这个条件，或者忘记调整withholding，被迫用 实际缴税额 – 1k 过关。

我选择用required annual payment这个专业词，但在这个枚举后面一段给出了定义。

为什么不用cumulative

我不是不知道cumulative的意思，而是我认为仍然需要解释在这个语境下cumulative是什么意思。于是无歧义的方法是枚举。本帖对这个问题争了几楼，最会主楼还不是回到了枚举：

estimated tax of Q1 + withholding this year * 25% > required annual payment * 25%

estimated tax of Q1,Q2 + withholding this year * 50% > required annual payment * 50%

estimated tax of Q1,Q2,Q3 + withholding this year * 75% > required annual payment * 75%

estimated tax of Q1,Q2,Q3,Q4 + withholding this year * 100% > required annual payment * 100%

读完这个枚举，你自然能归纳出cumulative这个词，反过来就不一定。

在这个枚举下下面我又解释了，这也是可以归纳出来的

可见withholding默认平均，加上estimate tax

简化解释

枚举太繁复，我又附带了一个简化解释，而且加粗强调。

保证withholding + estimated tax每季缴纳不少于上年税负的27.5%可以避免罚款。

为了保证正确，我用了去年收入*110%这个最不可能出错的safe harbor。如果你只读文章的粗体文字也不会出错。

下面我问一个问题，你们认为在保证无歧义、准确的情况下，怎样写可以比我这段博客文字更简单易懂？

我知道我的文章易读性不行，贴了好多次大家都不愿意读。

其实本楼提到的所有关于estimated tax的税务问题，博客文章都用更正式的语言叙述了。

【引用自 plus1s】:
estimated tax of Q1 + withholding this year * 25% > required annual payment * 25%
estimated tax of Q1,Q2 + withholding this year * 50% > required annual payment * 50%
estimated tax of Q1,Q2,Q3 + withholding this year * 75% > required annual payment * 75%
estimated tax of Q1,Q2,Q3,Q4 + withholding this year * 100% > required annual payment * 100%
这个就是最易读，最简练的。

我还有个关于pay as you go的问题：W2上并不体现每个季度的收入/withhold，那么最后IRS怎么计算某个季度ES没交够的罚款呢（我知道IRS有数据，我是想问既然有罚款这个事，为什么我们报税的时候，W2表格里，没体现出季度的颗粒度呢）？

【引用自 plus1s】:
estimated tax of Q1 + withholding this year * 25% > required annual payment * 25%
可以考虑微调成:

By April 15, pay an estimated tax >= 25% of this year’s withholding (which will not be determined until the end of the year) - 25% of the required annual payment, if this difference is positive

最容易看懂的是直接给DP，看例子和证据最好理解

我读书少，直接看各位的答案才好理解

这里指的是直接说一个人工资多少，交多少withholding，交多少ES，最后有没有罚款

有罚款的提供罚款的dp，没罚款提供没罚款的dp

update：经楼下提醒，这样有问题。因为Q1的withhold被平均到全年，那么Q1就没交够。

确实。

我来一个我自己的理解和实践，明年来告诉大家是不是有罚款。

假设去年应缴税为10万，每季度25K，25*1.1=27.5K。这是今年每个季度的最小缴税额。

今年Q1 withhold 10K，在4/15 Q1 ES 截止前，用信用卡交了17.5K ← Q1 我就是这么做的
今年Q2 withhold 0K，在6/15，Q2 ES截止前，用信用卡交了27.5K
今年Q3 withhold 0K，在9/15，Q3 ES截止前，ES用信用卡交了27.5K
今年Q4 withhold 0K，在1/15，Q4 ES截止前，ES用信用卡交了27.5K

这样今年不管实际应缴税10万（和去年一样），还是20万，都没有罚款。

【引用自 plus1s】:
estimated tax of Q1 + withholding this year * 25% > required annual payment * 25%
estimated tax of Q1,Q2 + withholding this year * 50% > required annual payment * 50%
estimated tax of Q1,Q2,Q3 + withholding this year * 75% > required annual payment * 75%
estimated tax of Q1,Q2,Q3,Q4 + withholding this year * 100% > required annual payment * 100%
【引用自 打豆豆】:
这个就是最易读，最简练的。
我还有个关于pay as you go的问题：W2上并不体现每个季度的收入/withhold，那么最后IRS怎么计算某个季度ES没交够的罚款呢（我知道IRS有数据，我是想问既然有罚款这个事，为什么我们报税的时候，W2表格里，没体现出季度的颗粒度呢）？
Witholding是默认全年平均的。

单独1040ES付款的话，理论上你要主动通过Form 2210申报每个季度的payment，然后计算是否underpay，要交罚款。

整个流程体现出来的就是现行税收体制的不合理性。对普通人的要求实在是太高了。
【引用自 打豆豆】:
今年Q1 withhold 10K，在4/15 Q1 ES 截止前，用信用卡交了17.5K ← Q1 我就是这么做的
今年Q2 withhold 0K，在7/15，Q2 ES截止前，用信用卡交了27.5K
今年Q3 withhold 0K，在10/15，Q3 ES截止前，ES用信用卡交了27.5K
今年Q4 withhold 0K，在1/15，Q4 ES截止前，ES用信用卡交了27.5K
你这么做的结果，相当于Q1交了20k，截止Q2交了50K，截止Q3交了80K，截止Q4交了110K。你的required annual payment是100k * 110% = 110k。所以理论上你Q1是underpay，应该交罚款。当然了，实际上估计IRS不会找你麻烦。

【引用自 Ding】:
理论上是你要主动通过Form 2210申报每个季度的payment，然后计算是否underpay，要交罚款。
实际是大家用turbotax交，我记得turbotax也不体现季度颗粒度，也就是说就算有罚款，turbotax是算不出来的。这样如果没自己算，结果就是：

irs事后发现有罚款，发来通知
irs看不上这仨瓜俩枣，无事发生

这样吗？ @kevincs 可以分享下你当年是怎么知道有罚款的吗

研究了一下，Turbotax可以算出来。因为witholding默认全年平均，1040ES则需要按季度输入。

确实 我忽略了withholding是全年平均的

ES确实要输入付款时间（不知道turbotax有没有那么智能，比如我4/15卡着点交Q1的ES

你这方案还有个问题是Q2 Q3 due date都错了…应该6/15 and 9/15

另外就是楼上说的

确实，Q1的withhold会被平均到全年，

所以最简单（但不太好操作的）：

每个季度0 withhold，ES直接交27.5K，安全，能刷最多的卡。

实际的话因为总是会被withhold，然后要被平均，比较实际的操作是：

每个季度withhold 一样的钱，比如10K，然后ES每个季度交17.5K。不怕withhold被平均

讨论 1040ES 是否在 safe harbor 内，是否过于咬文嚼字了？

考虑一个没有 w2, 只有 short term capital gain 的人的税务， 去年税是 100k.

假设今年的应交税是 200k

这个人没有办法有 withholding，但是依然只需要用 1040ES 交到 110k 即可免于罚款，即便欠了 90k 的税，依然不会有罚款，这也是在你所说的两个 safe harbor 条件内一个
【引用自 plus1s】:
required annual payment
即可以用本年度，也可以用去年的税计算，增加确定性
【引用自 plus1s】:
可以看到required annual payment是税法原文，以及form 2210的用此，并不是我个人的自定义词汇。
good suggestion 已经改了

TurboTax这个 safe harbor数字还真不是瞎写的，就是预计你今年和去年一样的witholding计算出来的。实际上收入往往是今年比去年高，所以witholding的数值也会比去年高，所以并不一定需要交到TurboTax的数字。

我给个建议：把文章最后的总结section放到最前面，然后把总结section里相应的英语名词换成中文口语。目的是让我们这些小白至少能在五分钟之内能理解做啥就能避免交罚款。

主要是税法实在是太复杂了，而且魔鬼在细节里。就算是你解释的这么好，也没有几个人能注意到所有细节并且读到总结部分。你这次解释之后，我才发觉你原文里就写了：“只要withholding满足safe harbor，无论当前taxable year的税负是多少，都无需缴纳罚款。”,“required annual payment是safe harbor中的后两个条件”。我之前一直以为withholding和estimated tax规则是一致的。

交税的两个窗口错开也就意味着实际上我们只有5/15-6/17这短短一个月的时间来交Q2的1040ES是吗？

不对，从 4/16 ～ 6/17 ，交的都是 Q2的税，不管落在服务商的哪个 Quarter 里

【引用自 打豆豆】:
怎么知道有罚款的吗
IRS会寄信

好贴

写的时候考虑到了这一点，由于接下来的几个例子中，在增加 deduction 之后都会导致边际税率重新落回social security tax 的范围内，为了安全起见，依然计算了它

turbotax能算出来罚金，因为会填写2210

你可以微调1099b int 轻微修改每个q的是收入，但是罚金不会减少很多

大佬们我有一个问题，通篇看下来withholding safe harbor好像是只关心ordinary income的吗？long term capital gain是不属于ordinary income的，所以long term capital gain需要用1040 ES补税吗？

例如我今年预计工资收入20万，但是Q1我卖出了nvda股票所以产生了额外的20万long term capital gain，我需要在Q1用1040 ES补税吗？但是现在已经错过了Q1 1040 ES补税时间，我能有什么补救措施吗？当然如果我去年的收入并不是特别高，我还是可以满足今年withholding是去年的110%的情况，但是明年呢，我的withholding safe habor是按照20万ordinary income+20万long term算呢还是按照20万ordinary income算呢？

继续顶一下 等待最有benefit/effort性价比的结论

太牛了！干货满满

【引用自 打豆豆】:
Q1的withhold会被平均到全年
这可太尴尬了

我按照去年的话预计补税6-7k 也就是每季度1.5k+ 今年Q1没有交ES也来不及了

如果现在降withholding的话 再平均完 Q1欠的就太厉害了 好像没有什么好办法？

of course 需要

请参考文中的例子自行计算
【引用自 bairimeng】:
假如你是单身，想要今年剩下 3 个季度每个季度交 $10k 的 1040 ES，年收入是 190k 的工资外加 50k 的各种 short term capital gain and interests income, 那么这 50k 的收入没有任何的 withholding 同时你的边际税率是 32% + 3.8% NIIT = 36%, 50k 的收入对应 36% 税率为 18k，同时你的雇主并不知道你的额外收入，所以在你的雇主看来你的 边际税率是 32% （24% + Social Security Tax 6.2%, Medicare Tax 1.45%)，所以应该填入 (10k * 3 - 18k) / 32% = 37.5k
【引用自 ctzsm】:
我的withholding safe habor是按照20万ordinary income+20万long term算呢还是按照20万long term算呢？
按你所有的税算

感觉上只能Q2/3/4多withhold一些，这样能平均到Q1一些

倒是不需要多withhold 因为我每年都差不多欠这么多但是一直没罚款

但是现在我想降withholding做开卡

我记得第一次能免罚款

我也要做开卡，现在迫不及待等着交第二季度的1040ES

所以可不可以Q4改W4增加withholding, 但Q1-Q4尽量少缴withholding？

【引用自 打豆豆】:
第一次能免罚款
原来如此 怪不得很久之前有一年我交了罚款他又给我退回来了

所以不是第一次了 我要硬交Q1部分罚款么

不知道这个第一次是lifetime第一次，还是prior year没罚款，今年就算第一次

我觉得应该没有这种好事

irs.gov

Penalty Relief due to First Time Abate or Other Administrative Waiver |...

You may qualify for relief from a penalty by administrative waiver if it's your first tax penalty or you meet other criteria allowed under tax law.

image1220×752 54.9 KB

好奇去搜了一下，至少不是严格lifetime

可以3年churn一次，1/36.

【引用自 bairimeng】:
考虑一个没有 w2, 只有 short term capital gain 的人的税务， 去年税是 100k.
假设今年的应交税是 200k
这个人没有办法有 withholding，但是依然只需要用 1040ES 交到 110k 即可免于罚款，即便欠了 90k 的税，依然不会有罚款，这也是在你所说的两个 safe harbor 条件内一个
但是依然只需要用 1040ES 交到 110k 即可免于罚款

不仅仅总量要达标，而且每个季度都要达标。

Form 2210的区分是很明显的，如果是只用withholding的part I，也就是我的safe harbor定义，不用file 2210

image1105×787 188 KB

而按你的例子则必须file form 2210, part III

image1098×124 12 KB

我读了多遍以后，明白了你定义的safe harbor是指，造成大量欠款但没有罚金就可以。

但我认为你这种定义需要更长的说明，例如在我引用的段落中你并没有强调

必须满足没季度缴足的条件
必须file form 2210

这显然是和withholding safe harbor那种只看总量其余不看的safe harbor不同，需要提醒的事情更多。

我以前会称withholding safe harbor和estimated tax safe harbor。

在研究了form 2210之后，博客文章是按照Part I和Part III的分类写的，我只把Part I的部分称为safe harbor。

【引用自 Ding】:
TurboTax这个 safe harbor数字还真不是瞎写的，就是预计你今年和去年一样的witholding计算出来的。实际上收入往往是今年比去年高，所以witholding的数值也会比去年高
反正我看了我过去几年turbotax给的数字，都是我实际需要补税的3倍以上。

神奇

看了下我21年有2刀penalty

【引用自 plus1s】:
不仅仅总量要达标，而且每个季度都要达标。
of course，考虑到你也是专业人士就没有提
【引用自 plus1s】:
而按你的例子则必须file form 2210, part III
并不需要，根据 2210 上面的说明，因为对于大多数人 Part II 没有一个 Box 需要被 check

Screenshot 2024-04-21 at 10.30.12 PM730×328 32.2 KB

当然也可以走一遍 Part III 发现 Penalty 是 0 ，填到 1040 上即可，并不需要 file 2210
【引用自 plus1s】:
你定义的safe harbor是指，造成大量欠款但没有罚金就可以。
我觉得 safe harbor 到底指什么，算是文字游戏，因为 Safe Harbor 从来都是一个民间说法，IRS 没有给过定义。

而民间的 Safe harbor 通常指不符合原则，但是没有处罚的行为；对于大多数人来说，Safe harbor 指什么不重要，重要的是不要交罚款。所以讲清楚怎么不交罚款，比定义 safe harbor 是什么，在我看来更重要。

那建议主楼说明一下，因为目前主楼描述的income都是ordinary income，long term capital gain的情况其实还蛮常见的。虽然泥潭流行买借死。

所以withhold如果可以是0，怎么样才能不交罚款

去年的收入是0就可以满足safe habor

要是去年是正常呢

【引用自 hermione】:
我按照去年的话预计补税6-7k 也就是每季度1.5k+ 今年Q1没有交ES也来不及了
如果现在降withholding的话 再平均完 Q1欠的就太厉害了 好像没有什么好办法？
想了想 我可以现在交Q1的ES 虽然是晚于deadline了但是interest和罚款会变得很低

就是Q1 withhold被平均掉相当于给IRS无息贷款了

Q1 没交 ES 的话没有任何办法 （前提是 withhold = 0)，只是现在去交可以减少罚款

除非你把今年的收入通通捐出去

但如果我在payusatax里面已经交了两次Q1，那么5/1塔还能让我再交吗

所以大家都准备改w4了吗？还是就是多交税不改w4？

有大神改过w4吗？感觉改一下一下子创造出至少1万的消费

大家为什么不直接改line3 而是改4b呢？

line3不是更直接吗

问了，没人答
【引用自 Will】:
但改w4应该用3而不是4b吧

谭里搜一搜很多人都改过啊

厉害了 一年多挣1000刀 还是税后的

Form 2210. Part II (D).

“Your penalty is lower when figured by treating the federal income tax withheld from your income as paid on the dates it was actually withheld, instead of in equal amounts on the payment due dates. You must figure your penalty and file Form 2210.”

马克以后有用

5/1不行，得5/15以后

【引用自 bairimeng】:
Withholding for the whole year * 25% + Estimated Tax Payment for that quarter >= required annual payment * 25%
而
required annual payment = Minimum of (110% of previous year tax, 90% of current year tax)
想讨论一下这样一种情况：

小A去年拿W2交税10k, 今年年初被裁员无W2, 一直没有收入, 认为自己current year tax = 0, 所以Q1-Q3都没有付ES.
小A没想到自己Q4炒股赚了100万, 这下required annual payment变成了110% of previous year tax.
不管Q4付多少ES，都不会满足every quarter的要求
炒股赚钱这件事无法未卜先知，显然不是小A的错，那么小A要被罚钱吗？

我4.22网站上付的，算Q 1还是Q2?

当然不是小A的错， 更不会被罚钱。小AQ4赚了100万, 兴奋之余会狗一下"underwithholding penalty", 然后发现得填2210表。如果不填， IRS会好心帮小A算， Q4的收入全年平均一下，也就几万的罚款。挂壁的小A当然要填表。用报税软件，默认选项，几万罚款！怎么会？困惑的小A开始刷泥潭，看到预估税(estimate tax)逾期罚款的DP

啊哈! 勾选Part II C “Your income varied during the year and your penalty is reduced or eliminated when figured using the annualized income installment method. You must figure the penalty using Schedule Al and file Form 2210.”, 小A一分钱罚款也不用交，只要来年一月十五前预交90%的税就好。几十万的税？只有几个星期？小A颤抖的手敲下一行字： “泥潭家人们，开什么卡？在线等，挺急的。”

根据上面的解释应该算Q2，如果想保险一些，可以等到5月1号以后再付

IRS算你是Q2 payment

交税网站算你用了Q1的次数额度

Withhold不用改，现在交够ES就足够了。会算入Q2 payment，不能完全避免Q1 penalty，但是可以大大降低罚款

泥潭总有一个想追求零罚款的执念，但其实IRS罚款没有大家想象得那么黑，晚一个季度补上，往往只有几块十几块罚款

哈神的解释已经非常准确和简洁了，对于一篇篇幅有限的文章而言，我无法想到能够进一步改善的方法。坛友有诸多误解，大多能归因于自己没有静下心来把文章读完读懂

客观来说，税务本身就是一个复杂的问题，大多数人不能（也不需要）在短时间内了解准确细节，囫囵吞枣也够了；

然而有一小部分人会有特殊情况（或者单纯出于对知识的好奇），进一步提问，然后下面的回答就更具体更复杂；然后小白又看不懂，或者产生误解。。。如此循环

只能说，税务问题本身就是一个highly personalized matter，很难一言以概全局。个人根据自己的情况研究（或者一对一咨询）可能是最佳解决方案

DP: 预估税(estimate tax)逾期罚款的DP

你填一下2210表，就一目了然了。如果你让IRS给你算，收入和withholding用全年除四。如果你自己（报税软件）算，统计月收入和withholding， 填表，看以下俩种方法是否能帮你省罚款。

C Your income varied during the year and your penalty is reduced or eliminated when figured using the annualized income installment method. You must figure the penalty using Schedule Al and file Form 2210.

D Your penalty is lower when figured by treating the federal income tax withheld from your income as paid on the dates it was actually withheld, instead of in equal amounts on the payment due dates. You must figure your penalty and file Form 2210.

【引用自 qianyuan】:
会算入Q2 payment
哦我死了 我以为是跟网站一样算Q1的 不过我看penalty是按天数算的所以问题应该也不大
【引用自 qianyuan】:
Withhold不用改
不是 我是要改低了刷开卡

已经改好了 4b填了80k
【引用自 qianyuan】:
IRS罚款没有大家想象得那么黑
这个我是知道的 我连续几年交几百刀罚款

但是既然算了就算算清楚 能不交就不交

求问为什么不直接改 line 3: 30k？

Line3的那個內容我不覺得可以隨便填

4B至少是”expect” to claim

因为total income没有低于200k 这能乱填的么

【引用自 hermione】:
4b填了80k
羡慕高收入大佬，我胆子小只敢填50k

把supplemental改成0%还是不够ms还得改w4么？

是 说明我赚太少了

我看line3包括other credit 就写了line3

我觉得你说的有道理

【引用自 bairimeng】:
并不需要，根据 2210 上面的说明，因为对于大多数人 Part II 没有一个 Box 需要被 check
这一点你讲得对，是我搞错了。
【引用自 bairimeng】:
of course，考虑到你也是专业人士就没有提
论坛是公共交流平台，回复并不是针对具体用户，所以我会倾向于写全，以便搜索。

另外我非专业人士，在本坛只讨论个人对税务的理解，不是professional advice。
【引用自 bairimeng】:
而民间的 Safe harbor 通常指不符合原则，但是没有处罚的行为；对于大多数人来说，Safe harbor 指什么不重要，重要的是不要交罚款。所以讲清楚怎么不交罚款，比定义 safe harbor 是什么，在我看来更重要。
我把你这种对safe harbor的理解也添加博客文章中。

但总体还是按照Form 2210的Part I定义safe harbor，绝大部分人是有withholding的，所以这个时候必然要讨论季度公式，于是不如合并到estimated tax一节。
【引用自 Ding】:
我给个建议：把文章最后的总结section放到最前面，然后把总结section里相应的英语名词换成中文口语。目的是让我们这些小白至少能在五分钟之内能理解做啥就能避免交罚款。
根据你的建议也更新了一下。

哈老师，我能求一个专业人士对于“改line3是不是比改4b风险更大”的看法吗？

【引用自 bairimeng】:
还能更更多吗？
如果你已婚且 file jointly，你可以使用 P2 的 SSN 每个表再交 6 次，这总共就是 36 次！
这个实操过吗？我记得如果用p2 file joint IRS不会自动帮你算到primary filer 账户下，要打电话给IRS。

码住 感觉还是很有用的

【引用自 bairimeng】:
点 PayPal 支付窗口一闪而过自动关闭怎么办？
看我这个：
【引用自 未知】:
payUSAtax无法用paypal？ 玩卡
Had the same issue. Found this on reddit:
https://www.reddit.com/r/tax/comments/n3zyr3/comment/hnmre5r/?utm_source=share&utm_medium=web3x&utm_name=web3xcss&utm_term=1&utm_content=share_button
可能可以用这个方法绕过一季两次，勇士请尝试！

这个annual withheld包不包括Fed Social Security和Fed FICA Medicare交的钱？

我家每年都自己付estimated tax， turbo这个估算和我们自己算的差不离， 除非你前后两年w2有质的飞跃或者降低导致的withhold变化很大

of course 包括

感谢 这个看起来更靠谱一点

有勇士可以尝试下

Screenshot 2024-04-26 at 5.13.08 PM1416×1024 171 KB

哎 那可否请问把deduction提高后，为什么payslip里面这两个没有减呢

确实，我最近提高了deductible的数额，但是只有Fed的减少了，social 和 med 一分也没少。

确定包括吗？

其实更广泛的一个问题是：所有safe harbor涉及的计算（去年应缴税，今年应缴税，今年withholding）是否包括social security 和medicare部分？

最准确的应该是看2210指向1040哪几行。我隐约记得current year tax那一行是包括federal tax和additional Medicare tax和NIIT，但不包含medicare和social security本身；然后withholding 那一行指向1040 line 25d，也是只包含W2上面的federal income tax withheld，不包括medicare和social security withheld

That’s a good point - you’re absolutely right

首先关于 withholding

只有 income tax + 1099 + additional medicare withholding （或超额 Medicare withholding） 算

超额 social security tax withholding 是算在下面的 credit 里，所以不算 withholding; credit 在 form 2210 里只能作用在 this year tax * 90% 的这边.

同时正如你说的，social security tax + medicare tax 对于 w2 来说并不算在 income tax 里，但是 additional medicare tax 算。

所以对于大部分人，公式左右两边的 social security tax + medicare tax，在估算的情况下可以约掉。

【引用自 Tachikoma】:
但是只有Fed的减少了，social 和 med 一分也没少。
因为这俩不是income tax是wage tax。w4只影响income tax也就是IRS税，不影响ssa的fica tax。401k也不影响fica。唯一影响fica的是hsa和fsa

蹲个DP，这个有人操作过吗？怕踩坑

DP： 我改了w4 4(b), withholding， Fed 和 Social Security Tax同时 减少了， 但是medicare没减少。

这是因为什么？

social security 不受w4影响。你看到减少可能是因为今年满上限了。下个paystub就变成0了。

【引用自 DOL】:
你看到减少可能是因为今年满上限了。
FICA max wage $168,600

四个月就满了……

流下了贫穷的泪水

看了一眼你说的数字 又看了一眼我的收入 我觉得应该是哪里错了

让我又不安了起来

非常好的贴子 我感觉我自己理解能力不够用 所以借问一下

如果不在意无息贷款，不改公司w4，在前两年每年还可以退我几百的情况下 我可以1040es提前交税吗？

不想搞太复杂 就想把开卡满足了 （的确1.82%+后面一年无息贷款给irs很不划算 但是我脑子不够用

可以。只是refund比往年多太多担心audit

看来这个就是唯一风险了。其实就想满足6k的amex开卡

成本也高，利息5%左右，再付上1.82%手续费，成本近7%，开卡的差不多一半bonus就没了

的确是这样的 我自己再刷一刷吧 有6个月 如果刷不满就差不多5个月的时候再交税了

好帖留名

正在考虑用提前交税凑开卡就看到这个帖子，给LZ点赞

真大神啊，很详细，要留着慢慢消化

求问：报完税之后，在4/15故意多刷了几张信用overpay几笔比欠的税还多的钱，以为IRS会退回多付的部分。irs payment history 里能看到且是2023 tax year。但至今没收到refund，有人遇到类似的情况吗，怎么处理？

我现在降低W4 withholding是不是错过了Q1来不及了

看了下我Q1的withholding只有去年全年1/4的90%

如果我从现在开始降低withholding+交1040ES也只能交Q2的，Q1是不是只能被罚款了

2023已经交了1040NR，但是四月份还没拿到ITIN，所以欠税没交，请问现在拿到ITIN之后补税还可以多交1040 Current Tax Return 2023吗

提醒一下 1040ES的Q2结束了 可以拿paystub算算交钱了

我算了一下 改了withholding以后的数字跟我期望的差不多

太强了，这个帖子非常好，入门篇就很够用了！

我也想问，老哥你试了吗

yourmoneypage.com

Calculate Federal, State and Local Paycheck Withholding

It's Free and also does FICA, Medicare and More.

我一般用这个计算器，只要找到paycheck上的pretax和posttax deduction计算出来的federal tax和公司paycheck上的数字一样。

另外它可以用于精确计算W4 line 4b到底应该填多少。

等

交过1040表之后再交的税在 IRS 那边是优先级最低的 下次想这么操作记得先交税再叫1040

早来不及了

有时候会有额外的paycheck 所以补多少还是得自己算

可以但是处理速度是最低优先级 看前两楼

老哥，我看前两楼说的是交税时选1040X Amended Tax Return会拖慢速度，那我选form 1040 Current Tax Return 2023也会这样吗？还是说我这种欠税的情况只能选1040X Amended的呀？

另外我只欠了个位数的税，如果做上万刀的开卡，会不会被IRS查呀

算了一下意识到第一季度交的Estimated tax太少了，如果今年要满足safe harbour那后面每个月就得把W4调到和之前差不多了。这种情况能不能破罐破摔，直接不交季度Estimated tax，直接年底最后一张paycheck把W4 form 4(c) Extra Withholding拉满？

第一次在payusatax.com交了Q2 1040ES… 弱弱的问一下请问还需要physically 给IRS寄张1040ES吗？还是明年报2024 1040 的时候填line26 就好 不用另外寄1040ES？

【引用自 Himoyu】:
明年报2024 1040 的时候填line26 就好
这样就行了。

同求大佬指点，用p2交了快一个月了，还没有显示在P1主账号eftps里，是需要打电话过去关联吗

你可以去注册个irs,在irs里面看呀

所以p1p2只能分开看交的税是吗

我依然很confused。我还没用过P2交税，但是今年有打算。

Please note : If you are making a payment for a joint account, please use the primary spouse’s information.

payusatax里面pay的时候，是这么说的。

payUSAtax里面不用填p2的ssn，pay1040也不是必填，所以只是不同网站要求不同？

【引用自 xxtzw1997】:
把
同问 这样理论上感觉是可行的

我问了一下gpt，好像叫catchup withhold，应该没什么问题，自己算好safe habour就行

问一下大家，Chase ink cash 商业卡可以在payusatax里面交个人Estimated Tax吗，需要套PayPal吗？

不需要的，直接输卡号交就可以。我刚试过已经post了

非常感谢

【引用自 Bryan】:
我也想问，老哥你试了吗
好像"Current"退税比较会有问题, 我就用2024 Estimate.

这帖子总结太牛了，今年开始尝试交1040ES, P2目前还不愿意合作，最后算下来也没能省太多，主要是把每个季度~5%能薅满比较有满足感哈哈哈哈

什么卡5% 谢谢

Discover, freedom, BOA custom cash, Citi Custom 很多啊，还有US bank之类的

交税为什么会在5%的category里面呢

感觉也就discover。freedom （flex）可以套pp，也就这样还能撸到一点羊毛，boa123 online 3%里面写了交税不算。

所以请问每个季度在payusatax上交完税还需要给irs寄1040es的表格吗？还是说直接等到第二年保税的时候直接算上交了的税就可以了呀？

直接下年报税的时候，在报税表格上面填上已经在Q1-4支付的钱就行了

买500GC，套PayPal，肯定要手续费

请问如果是在1.15之后4.15之前付税towards current year的话，付的税需要在1040上哪里算进去吗？

有大佬尝试用p2(not primary) 成功申请eftps吗？网上注册p2 enrollment，收到信说信息不match. 之后打电话给eftps，agent说p2的银行账户不match，最后又说只有primary可以申请eftps账户，P2不能申请。让打电话给irs把投在p2名下的钱转到p1。如果都按照这个操作也太麻烦了吧

【引用自 bairimeng】:
什么时候能交哪个 quarter 的税由交税网站决定，你可以在交税服务商的网页上查询(1 , 2 )
这里只有Pay1040和ACI Payments，我来补充一下payUSAtax是按自然季算的，也就是比IRS的deadline晚了半个月左右而不像另外两家是晚一个月左右。

source: 尝试一个季度交3次的错误信息。payUSAtax并没有一个页面写明这个deadline。

Payments for the tax type selected have been processed previously for the social security number or individual taxpayer identification number entered. Our system allows only two payments per calendar quarter for 1040-ES - Estimated Tax payments. If you would like to verify previous payments, you can select the Payment Verification link at the top of the page
【引用自 bairimeng】:
PayUSATax 没有公布但是有理由相信是一致的
我是觉得既然
【引用自 hermione】:
来源请求
我在PayUSATax 上看到的是
1040-ES Estimated Taxes - Tax year 2024: 03/01/24 at 9am ET through 01/01/25 at 7am ET.
没找到每个Q单独的窗口
不是01/15/25，就有理由相信它们是不一致的

感谢大佬这么详细的介绍

坏了，好像整多了

直接干负了。。。

不用，irs自己会计算

扣钱不都是负的吗？难道还给你倒找钱了？

对… 把之前withhold退了

第一次看到

【引用自 bairimeng】:
我的 1040/1040NR 已经交了，还能多交税吗？
可以的！不用担心 IRS 会欠你钱，最后还是会把多的税退给你，但是处理时间会比常规的先交税再报税的方法慢很多
请问已经补交欠税快两个月了，还没有收到任何消息是正常的吗？用的是1040 Current Tax Return多交的，其他没有任何操作。可以打电话给IRS询问吗？

有dp 用p2 的卡交p1的税的嘛？（非joint同地址）

完全可以

payusatax足够稳定？4月那时研究过，看了下trustpilot上评价极差而且有人说钱扣了税没交上就有点怂没敢上…

从我的缴税经历来看payusatax post要比ACI快得多

你们workday可以让自己不交federal吗 我怎么改好像都不行

上哪查税有没有交上？

在IRS的账户里可以看到Online account for individuals | Internal Revenue Service

还能调1099int 的时间？

小白请教一个问题, 如果这个季度 (2024 Q3) 卖了股票, 获得了不少longterm capital gain, 譬如10w, 按照 15%的税率要交 1.5W 的税.

那我是不是可以不改 W4 withholding, 直接在第三季度用 1040 ES 刷卡交 1.5W 就可以? 明年 tax return 的时候在 line 26 填上?

以我的理解好像这种除非你是专门根据日期itemize，不然是默认均摊在一年的，所以只能靠withhold来调整？不过还是听听有没有更专业的。

嗯嗯, 希望大佬们可以解答一下. 我看了这个帖子和论坛的文章, 按我理解, 公司算 withhold 是基于直接年收入不考虑任何 credit 来算的, 所以这个数字应该足够大, 可以满足 safe harbor… 所以就算某个季度突然有很多投资收入, 应该不用担心 penalty? 我考虑的就是可以提前交税刷信用卡而已 可能我的理解完全是错的

请教楼主，我今年4月底卖房子，估计欠税6万。我现在补交还能交不？如果罚就罚一点，总比明年4月15交罚的少点嘛。现在想开商白弄那个花2万给25万分的开卡奖励。不知道可行吗？

能交啊

可行啊

在美国这个房子如果住5年以上，卖房子不是免税吗

知道免税，那你不知道有免税最高额度的吗

我试了一下结果商白ll申请链接不给我offer。白折腾了。算了。我等12月份升级我的商金拿12万分好了。

請教樓主，IRS會看W4嗎？還是說withhold加上每季ES有在safe harbor就沒事？

座標ＷＡ，正在嘗試透過改w4降低withholding，公司系統不給填deduction那欄，問了公司配合的payroll advisor，說可以填dependent數量來降低withholding，但他給的數量很離譜…老家三代的小孩加起來都沒那麼多個 lol

请问每个季度需要交的税是按照那个季度度的收入来算吗？还是按照全年平摊到四个月算？

肯定是按季度算，不然你要是第一季度拿了一大笔奖金可以分到全年付税岂不是赚翻了，一般irs不会允许让你赚翻的事情发生…

刚刚尝试用新开的ink preferred交税刷开卡，PayUSATax和ACI都刷不过，PayUSATax刷了一张个人卡刷过了，ACI直接显示不允许commercial card交个人税。上个星期用Pay1040倒是过了。

难道从今以后各种商卡只有两个卡槽了？

犯浑了，套PP丝滑刷过

和每个季度的收入没关系吧。110%去年交的税。每个季度要交25%。withdrawl平均到四个季度，再加上每个季度自己交的，每个季度都要保证这两个和大于110%的四分之一。

【引用自 haiyao】:
ink preferred
周一刚刷的。直接输入卡号刷的。很丝滑呀，我是用chrome 浏览器

终于刷到了睡衣的神贴，好长啊~

Mark一个慢慢看。

【引用自 bairimeng】:
交税今天截止，最晚什么时候可以交？
服务商都是 ET 时区，以 receipt 上的日期为准，只要 receipt 上日期还是最后一天就没关系 - 也就是说如果你在西海岸，实际的 deadline 是当天 9pm。服务商需要几天时间才能把税提交给 IRS 但是不影响你。
拖延症交的时候已经过了ET的midnight了，所以算迟交了吗

算，但是少交的话penalty是按天算的，赶快交就是了。

请问这个1040ES少交然后拖到下个季度补交产生的罚款是按天算还是按就季度算的有出处吗？[quote=“Northeast, post:270, topic:251669, full:true”]

算，但是少交的话penalty是按天算的，赶快交就是了。

[/quote]

【引用自 biaji】:
有大佬尝试用p2(not primary) 成功申请eftps吗？网上注册p2 enrollment，收到信说信息不match. 之后打电话给eftps，agent说p2的银行账户不match，最后又说只有primary可以申请eftps账户，P2不能申请。让打电话给irs把投在p2名下的钱转到p1。如果都按照这个操作也太麻烦了吧
掉进了一摸一样的坑，p2 enrollment因为信息不match无法完成，有出坑的大佬指导一下怎么操作吗？

有人知道payusatax q3还能交吗？没找到timeline

q3 9.15的dll,已经过了

但是pay1040还算q3

Screen Shot 2024-10-02 at 4.00.12 PM1778×124 48.3 KB

你要是纠结penalty的话那你已经过了Q3 deadline了

那倒不是

我只想知道次数刷新了没

试试不就知道了

奇技淫巧，突破2次限制：
【引用自 未知】:
payUSAtax突破每个季度2次缴费 玩卡
输入所有资料和错误的SSN，付款选择debit，填入最后付款的VGC。
点击下一步到 review page
点击 \color{orange}{浏览器后退} 按钮
修改为正确的SSN
点击 PayPal 按钮。PayPal窗口一闪而过，但是页面本身的SSN已经更新，这一步其实不会用PayPal付款，只是更新了一下浏览器的数据。
点击 \color{orang…

一下zszs

非常感谢OP

好文 深度学习

24k 就已经钛金了。

伸手问一下（好像没搜到类似的内容）

如果今年欠税，可以通过file 4868 extension纯粹为了晚点交钱吗？貌似还要交罚款，如何计算这么做的收益回报呢，感谢！

太牛啦！ 学习啦

问个问题，如果我明年2，3月份先用信用卡付了2024的税，pay1040,然后我是邮寄税表的那种，那到时1040表上哪个地方填我预付的税？ 1040ES倒是有个line26, 还是啥也不填，到时IRS会自己算？

不能，4868如果没交够，会罚息，除非你有>10%的投资回报

1040不用填，会自动算并给你refund

如果不放心怕扯皮，就还是用1040-ES和4868好了

好的，谢谢，还没用过交税做开卡，所以比较谨慎，看来还是1040ES稳妥点，情愿多给IRS点无息贷款，也比后面扯皮简单些，我曾经因为250$的一个问题前前后后和IRS扯了6，7年

Mark!

一年只有五万工资的phd能用这个方法ms吗，感觉前几年都没交多少税，提前交一堆会被irs盯上吧…

我觉得先问问学校给不给改在考虑要不要做？

举个例子，我这个月有卖出股票的收益，估计要交税，那么这个税应该在今年12月31号之前交完还是在明年1月15号之前交掉都行？

记录一下

Q4 gain, by Jan 15

“Safe Harbor 到底是怎么算的？ Withholding 和 Estimated Tax 都可以用来避免 penalty 吗”

算safe harbor的时候，税额是否包括social security tax和medicare tax? 在pay slip和W-2的withholding有3项，federal income tax, social security tax和medicare tax，我的理解是要把3种税加起来看.

太全面了，谢谢

最近开了第一张商业金，准备开稅，感谢楼主

商金的花费有着落了。这个需要card holder name match交税人的信息吗？ 我好奇可不可以开多张商金副卡来交

親測不需要

W2 的税是不需要满足25%/50%/75% 的， 就是理论上可以上半年不交税，下半年交足就行了。

现在问题是W2 +ES 是怎么算呢？ 是完全按照每个qtr的W2 +ES 必须满足25%/50%…

还是ES满足25%/50% of (Tax-W2)呀？ 有dp吗？

w2不管什么时候交全年4个季度平分。es哪个季度交算哪个季度。

哦，那就是 等效于ES 要满足(要交全年的tax - W2 全年tax) 的25%/50%/75%/100%

有没有用chase Hyatt biz card 交税的呀？

看到chase biz card 不work, 但不知道chase Hyatt biz card 是什么状况

今年就用Chase Hyatt Biz刷了小5位数。明年打算继续

有一个思路，拿W2的在已有有正常withhold情况下，外加一堆short term capital gain，与其缴纳预缴税1040es，不如把这些钱再拿去投资买voo收益会不会更客观？毕竟最近两年voo的回报率都是每年30%左右。 就算file tax return 时候会欠IRS一大笔钱而产生penalty 但是跟voo收益率比起来算小钱了吧。

现在利息高的情况下，避免penalty的回报before tax是不小的。另外这帖的进阶篇section再去读一遍，当然不会无息借给IRS。

哪个是睡衣神贴 求指路

又要报税了

我们每年联邦税都是要补的，penalty也不多。完全没事啊。

刚刚今天开卡准备付税。我现在是付current year 对吗？根据我去年补的税。我现在是付这一季度的欠税，还是可以付一年的欠税？

求个DP。

有泥潭家人在付款时信息输入有误，导致不匹配IRS记录，未被IRS accept时，会原来退回original payment menthod吗？

一次交多少钱合适呢，有dp吗

要报税了，插眼

我很好奇现在都2024年底了 为啥选 payUSAtax的时候，它那个1040 current tax return 还是2023？？。。 为啥不是2024呢。。

我是直接选 1040es 就行了？

今年都还没开始申报，肯定是去年的。明年申报日开启，就可以交Current 2024 ，现在选择1040 es就是交2024的预估税

不会显示在P1主账号，而是在P2的账号里。也就是说需要P2注册IRS账号

不知道你说的是不是IRS账号，P2信息不匹配后补充材料，然后有工作人员视频电话审核通过了。

请问你说的IRS账号是https://www.eftps.gov/ 吗？

不是，是IRS的ID.me账户

有1040es的dp吗？ 放多少合适呢？ 今年搞开户bonus，是不是大概按照income tax margin的数据乘一下税率就行了？ 想把cff的paypal 5%用掉

交太多了有什么麻烦吗？

1470 per card

請問一下 能用自己的卡幫別人繳稅嗎?

一次只能交$1470？

当然可以

现在可以交税1040 Current Tax Return - Tax Year 2024， file return时怎么在1040 form体现，也是如下操作吗？
【引用自 bairimeng】:
报税的时候，记得在 1040 表格 line 26 “estimated tax payments and amount applied from previous return” 算上你通过 1040 ES 交过的税款

正好max out Q4 paypal 5%

虽然payustax已死，但是Pay1040 手续费降到1.75%了

还在呢 哪里死了。

IMG_30531290×2796 250 KB

提问：现在交1040-ES和Form 1040 Current Tax Return Year的税是不是一样的，都算作2024年报税的钱？

也有如下问题，举例如果2024年报税应退$1000；但我25年初又预付了$800，这$800不用在1040form的line 26或其他处体现？IRS会在file return的$1000基础上，自动算上$800，退$1800?
【引用自 mingzl】:
问个问题，如果我明年2，3月份先用信用卡付了2024的税，pay1040,然后我是邮寄税表的那种，那到时1040表上哪个地方填我预付的税？ 1040ES倒是有个line26, 还是啥也不填，到时IRS会自己算？

你试试上他们网站就知道了

哎，看到了，现在跟irs不合作了，它家用习惯了。其他家还没试过

我也是，而且我昨天才交了一笔，之后我还得盯着irs账户看看别被赖掉

在1040支付的吗，payusatax 第二天就可以在irs里看见，1040未知数，等你好消息

我目前还没看到，而且irs现在官网有这么一句话

Payments made Dec. 26, 2024 - Jan. 17, 2025 will process normally but may take longer to show as “Processed”. Updated balances and payment activity will be available the week of Jan. 20, 2025.

我估计post需要的时间会延长不少

同样没看到

bilt 能用来付税了？ 看到不少人说这个不错

now that US bank smartly is available…

用payusa12月27号之前付的都确认了，12月27号及之后付的，没见有确认的DP

太详细了。大赞！

请问在哪里能看payment confirmation？我之前都在payusatax网站看的….现在网站都崩了

irs官网，登录可以看所有payment

谢谢，请问是需要注册id.me以后登陆的那个么？

payusatax是不运营了吗，网站直接就关了

IRS系统维护的原因，要1月20号那一周才会确认，跟在哪个网站支付关系不大吧。

image1168×417 34.9 KB

这个网站不运营了，怎么查看在这个网站上交税的历史记录呢？

12月28日交的irs网站上还查不到

所以以后六卡槽变四卡槽了？利好高CL返现卡。

是的zszs

进去以后是看Payment Activity？我12/26交的payusatax好像都没显示…

你是在IRS官网查看的么？

对，就在IRS官网的Payments里的view payment Activity。最近就是慢吧。我12月20日在payusatax交的一笔现在仍显示pending，12月31日在1040交的另一笔根本没有任何显示。

看来payusatax确实gg了，好在acipayment可以付四次Q4的ES，因为他们家01/01会reset一次

好奇turbotax怎么知道每个quarter的withholding

所以现在如果交1040 ES交的还是2024 Q4的？要等3月1才能交2025 Q1的？

2024q4到1月15啊

那1月16日之后交的1040 ES 就是2025年 Q1？

嗯，我明白1月15是2024 Q4的deadline， 但是1月15号到3月1号前在网站上交的税不知道是算哪个quarter的？ 网站是说3月1开始交2025 Q1。 2024的税已经交够了，现在开卡消费需要2025的， 所以应该等到3月1之后吗？

2024多交点，在等一个月就退回来了

我12/31的pending了，看样子无需过多地担心

12.30号在payUSATAX付的，IRS现在显示pending

ACI reset了，1040并没有，还显示最多两次

pay1040用信用卡付款一直报错怎么破？

【引用自 屁崖子】:
每个quarter的withholding
不知道的，算的是全年/4

报个DP，24年Q4 ACI payment已付1040ES Tax Year 2024 2次，今天成功又付了一次。

之前一直在payusa tax用商业卡付一直是1.85%，今年移除之后貌似这俩都得2.89%了？

[突发]Pay1040 seems to increase fee to 2.89% for tax payments

Pay1040个人卡也涨到2.89%了

请教州税怎么搞？

噩耗呀

找到你自己的州税网站，创建账号，用到去年的税表信息和ssn，然后就可以在州税网站交税

也可以用信用卡交吗？

确认一下交税：

pay1040.com

Pay1040 - IRS Authorized Payment Provider

The trusted and secure way to make business tax return payments to the IRS with your credit or debit card for a low fee.

Form 1040-ES Estimated Tax: Tax Year 2024: 1/1/2025 - 2/1/2025, 7 AM ET

这是说我今天pay的税算给去年(而不是for2025)预交的， 然后4月份报税多退少补？ 多谢！

可以呀。我都是这样做的。手续费每个州不一样，我是2.2%左右

The final estimated tax payment for the fourth quarter of 2024 is due Jan. 15, 2025

1/15之前的付的应该都算2024年的

多谢， 我倒没看到这句话。

谢谢！州税也有estimated tax吗？以前没弄过~

利好kasheesh

有的。我每季度都有用信用卡交预交税

一直用信用卡交联邦税。州税没交过。如果到2-3月报税，州税一起补上，会被州里罚款吗？

w2有预交足，就没有罚款，如果都没有交过州税，会有罚款，年终可以一起交

1.15之前算2024的

按一楼的方法修改W4 是不是只是减少federal withholdings, 每月工资 state tax 该交多少是多少，不影响？ 谢谢

这不是很清楚，多交肯定是没有坏处，有没罚款，得问会计

From DoC:

Update 1/3/25: Pay1040 showing 1.75% on tax website, but 2.89% when you click through and pay. It seems business cards and PayPal are being charged the 2.89% whereas personal cards are being charged 1.75%. I suspect this will be fixed, but keep an eye out when actually paying what rate it’s showing.

Doctor Of Credit – 3 Jan 25

[Update: Lower Fees] A Complete Guide To Paying Your Federal Taxes With A...

Update 1/3/25: Pay1040 showing 1.75% on tax website, but 2.89% when you click through and pay. It seems business cards and PayPal are being charged the

Est. reading time: 6 minutes

现在缴2024 1040es是直接make payments即可，还是需要 file 1040es form?

通过那两个网站的话不需要填form

DP: 前两天用amex hilton，发现pay1040是2.89%，没提交，转ACI去付了

【引用自 bairimeng】:
同时由于你的整体边际税率大约在 35% 左右（32% + 1.45% 的 Medicare tax + 0.9% additional medicare tax)，你应该填入 （10k * 3 - 5k) / 35% = 71k
不懂就问, 这里面 32% 是指
【引用自 bairimeng】:
50k RSU 的边际税率是 32%
还是指
【引用自 bairimeng】:
你的收入税边际税率在 24%，同时考虑到 Social Security Tax 6.2%, Medicare Tax 1.45%，你的总边际税率是 31.65%
如果是后者 31.65%, 那 32% + 1.45% 的 Medicare tax + 0.9% additional medicare tax是不是多算了 1.45%?

@bairimeng

ACI payment 1040ES Q4交了4次，pay1040还是不行，有pay1040突破季度2次限制的DP吗？

Kasheesh最近没有promotion吧？是不是还不如直接信用卡交税。好处是可以split到几张卡上吗？

【引用自 cy19】:
The final estimated tax payment for the fourth quarter of 2024 is due Jan. 15, 2025
同问这句话在哪里有呢, Pay1040 FAQ 好像没有

pay1040 自己网站也写用信用卡支付的话手续费是2.89%

来自指南

2025.1 更新2】有些人看到 Pay1040 的费用高达2.89%，后来大家搞明白了这家网站现在针对不同的卡有不一样的费率：商业卡和AmEx个人卡费率是 2.89%，这么高的费率非常不划算；其他卡费率是 1.75%。HT: FM.

我说的是，在pay1040 personal tax 付款入口的第一步，还没选择具体的Payment method, 关于手续费的说明，直接写手续费是2.89%.

The convenience fee for this service is $2.15 for consumer/personal debit cards, or 2.89% of the tax payment amount for credit cards and PayPal (minimum of $2.50). Corporate credit cards and debit cards have a convenience fee of 2.89% ($2.50 minimum) and cash payments have a convenience fee of $1.50.

pay1040.com

Pay1040 - IRS Authorized Payment Provider

The trusted and secure way to make business tax return payments to the IRS with your credit or debit card for a low fee.

你填完卡号，到最后就会显示出来价钱是多少，动态的

看看你的具体截图？

这是我的

pay1040-error538×232 9.19 KB

好像的确变了，上周五交的时候这里写的好像是1.75%？

问：预缴税必须每个季度都要缴纳吗？ 可以等到第四季度然后再把前面三个季度所欠得款补上吗？ 用turbotax 时它如何识别你每个季度都有缴纳？ 不就一个 line26 estimated tax？

你在turbotax里面需要输入每一次的时间和金额的

TurboTax里面可以随便填时间和金额，但是IRS会机器audit来match，很容易就查出来，然后你会收到IRS 的CP2000要求补税，penalty，还有利息。不要问我是怎么知道的。

而且有可能是一两年后才寄过来，利息的利率很高的。

今天在pay1040 上交1040-es 估计在IRS post date 会在1/15以后了

这个会算2024年的？今天交的，过两个月能一起退回来？

谢谢

ACI需要填Primary和Secondary。

可以P1填自己Primary P2 Secondary，然后P2调换过来再交两次吗？

自测失败，P1和P2共享两次限制。

image950×406 12.8 KB

【引用自 bbqurhero】:
可以等到第四季度然后再把前面三个季度所欠得款补上吗？
一般说，不可以。除非你可以证明你前三个季度都没有收入， 只有第四个季度有收入。而且这样做的book keeping 很麻烦，一般人都为了省事，按全年均衡收入算。

即便你最后一个ES tax 交到get refund, IRS 还是会罚你没交前三个季度的税。除非你符合我上面说的

新人第一次玩交税想请教一下 新开的surpass/aspire想一次用1040es交满15k/30k拿fn可行吗 在没有改动过其他正常withhold的情况下 除了给irs无息贷款之外还会有别的风险吗

这个意思是你已经交过一次了，你点continue就能再交一次了

【引用自 mtj66666】:
还会有别的风险吗
新卡一笔15k可能刷不过去然后被FR的吧

果然是。。。没仔细看，太蠢了

是按交的时间,不是post的时间.会算做2024

为什么在payroll的页面上federal有地方写additional deduction但是state的就压根没有4b的地方？只有什么dependents、number of allowance、number of first time exemption？有人碰到过类似的情况吗

求问下aci是不是每个季度只能交两次？有突破的方法吗？

交完税怎么告诉IRS我交了这笔钱？turbotax里面只有1040ES选项，如果交的是1040怎么办？

不欠税可以pay 1040吗？

你报税时候提交1040表就告诉irs了

小白提个问，已经过了2024年1040 ES交税的时间，可以在申报2024年1040的时候多交税然后等IRS退回来么

我覺得不行

你这个情况可能需要等IRS audit的时候，估计要下半年了。

一个可能的方法：1040多填一些收入或应缴税，交税后再提交1040x更正，要求退款。应该快一些。

所以就是交税MS了

2024年1040 ES在pay1040 & ACI deadline都是2/1/2025，还来得及

但是只要是欠稅應該還能用1040補繳

我去年多繳了四千也退回來了

Irs不是說1/15/2025嗎

【引用自 1/14 pay1040 信用卡交税， 算2024 还是 2025 ？】:
1/14 pay1040 信用卡交税， 算2024 还是 2025 ？
算 24。Feb 1 截止。 FAQ 2 FAQ 1
zszs

请问如果要付2025 q1 就是2月1之后付对吗？还是要等到3月1？

现在就能付了吧，只是不知道1040 ES能不能选2025，别选错就行

刚刚试了，还没有2025的选项

第一次信用卡交税，请教下各位大佬…

现在已经没办法交2024年的1040-ES了，如果想多交税到时候退回来，是选择form 1040 Current Tax Year 2024 来交，还是4868 Tax Extension来交到时候退税比较快，还是没有区别？ 通过这两种方式多交的税，报税的时候填在哪呢，也是1040 表格 line 26吗？感谢！

我去年是用1040繳 多繳了幾千塊 報稅時我直接填在1040es上也那回來了

通过form 1040多交的税，也是填在1040表格的line 26吗？

對的 不過我去年是欠稅的所以多繳一點不會怎樣

请问Hyatt biz 是1.75%还是2.89%？

改rate之前刷的 1.75%

同问 什么时候可以开始付2025 1040es？

update：自问自答一下，pay1040说是3.1开始

As an added benefit, the convenience fee is tax deductible on business tax payments and on qualified personal tax payments

请问这个qualified personal tax payments是指什么？付1040es的convenience fee 可以用来做tax deduction吗？

插眼 同问

现在想交2024 tax year的税的话，是不是应该选current year tax，然后报税的时候和之前交的estimated tax一起报上去？

1040ES现在已经不能交 2024 了, 1 月 15 截止了. 你可以报完税直接交 1040?

多谢DP!

请问报税前交不可以吗？…

更新了回复, 交 1040 可以的!

对对，就是选1040 series, current year tax return,对吧？

是的 2/1前還能交1040 ES 2024

2/1號後就交1040 current 2024

真不知ACI啥時重置可以再用paypal

我p1p2各刷兩次了

胆小，害怕惹到irs

请问1040 current也是有两次的限制吗，如果当月已经交了1040 ES两次，还能交current吗？

這我還真不曉得

但我多交了15000商白錢

我報稅應該只等退稅了

沒有再交1040 current 需求

好的，谢谢啦！

太牛了！很详细的总结和指导，谢谢大佬分享！！

请问几个问题：

交的时候选1040和4868有什么区别？是说1040只能在file 1040以后用，而4868只能在file 1040之前用吗？还是都可以在file 1040之前用？如果都可以，是不是每人每个网站就可以交4次了（2次选1040,2次选4868）？
看到说可以用配偶的SSN每家多交两次。最后登录账户后是只能看到自己的，还是连配偶交的都能看到？（IRS能自动match配偶吗？）
在网上用信用卡交完之后，file 1040时是不是在schedule 3的第10行填上两个人一共交的总数，然后再在1040的第31行填上schedule 3的总数？（schedule 3的第10行是只包括用4868交的吗？如果交的时候选1040能包括在第10行那里吗？）

为什么这个帖子没有把楼主搞成钛（

请问aci pay付了1040 current tax return- 2024后一周了都没有在irs账户看到pending，这正常吗？？

正常zszszs。

求问citi aa, Boa Alaska 可以用来交税吗

yes. zszszs

感谢大佬

开始学习zszs

又到补税季节了，今年要补40k

请问大佬们补税有次数限制吗？记得之前好像看过有人交税MS的时候提过有季度的次数限制？不知道这种年度的补税有没有限制

没有的话打算来个4冲8 + 商白NLL拼一下

这么多，有penalty 吗？

商白NLL不是都死了么？还是我错过了什么

学习了

现在还能交2024 1040然后报税的时候退回吗？想刷个开卡

学习了

https://www.irs.gov/payments/frequency-limit-table-by-type-of-tax-payment

这里有每个form能交的次数，我理解的是per processor，所以应该可以x2

【引用自 bairimeng】:
如果你已婚且 file jointly，你可以使用 P2 的 SSN 每个表再交 4 次，这总共就是 24 次！
可以用一岁娃的 ssn 再交吗

现在pay1040 交的是2025的Estimated Tax吗，有人交今年的dp了吗

【引用自 seww】:
2025的Estimated Tax
3月1号才能交2025.一楼说的很清楚

主要看到pay1040上写可以交2025年了，没用过它家，从前都是用payusatax

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今年现在已经可以交2025的ES了

be the dp you want

nra这么搞是不是会有很大风险

没任何风险 nra也得交税

Amex个人白金，ACI直接付就是1.85%，不需要套pp吧？

不知道呀，今年还没交，没用过aci和pay1040

商業卡套pp才有1.85

个人白金直接付就是1.85%吧，马上要补水了

【引用自 bairimeng】:
你可以通过选择 “4868 Tax Extension” 来获得额外的 4 次交税
想问一下这个具体是怎么操作呢？

假设我只做 Payment towards this year’s tax return，我的操作应该是这样的吗？

假设一共要付 x 给 irs，先通过 4868 tax extension 交4次，一共交 y
然后再通过 Current year tax 把剩余的 x-y 分4次交掉

1和2都在 4.15之前完成吗？y有金额限制吗？如果没有交到一定数额会有问题吗？

填完信息点了Next才会显示不可以

Screenshot 2025-02-26 at 6.49.09 PM1678×558 56.8 KB

感谢提供dp，那这网站也太渣了，要等3/1了

求问下目前Amex商业卡套PP在aci上交仍然是1.85的手续费吗？

1/31號繳的時候是

终于轮到我搜这个帖子了，膜拜大佬

今天刚刚试的。

PP套capitalone的商业信用卡在aci上交税, 还是1.85手续费

同等个近期的dp，去年我有多交收到check。

谢谢！！

第一次尝试提前付税，目前还没申请报税，想刷开卡， 选aci网站 然后表格应该选1040 current tax form吗？这样等post了以后我去报税退回来 思路对吗？

1040 current tax 是付2024年欠的税， 提前付2025年的税是2025 estimated tax, 如果多付了明年报税可以退回来。

如果用1040多付了2024年的税，报完税会退回来吗？

IRS会退一张支票给你，但可能要等很久。

不是可以选ACH的吗

好文！！！

【引用自 RGD】:
请问几个问题：
交的时候选1040和4868有什么区别？是说1040只能在file 1040以后用，而4868只能在file 1040之前用吗？还是都可以在file 1040之前用？如果都可以，是不是每人每个网站就可以交4次了（2次选1040,2次选4868）？
看到说可以用配偶的SSN每家多交两次。最后登录账户后是只能看到自己的，还是连配偶交的都能看到？（IRS能自动match配偶吗？）
在网上用信用卡交完之后，file 1040时是不是在schedule 3的第10行填上两个人一共交的总数，然后再在1040的第31行填上schedule 3的总数？（schedule 3的第10行是只包括用4868交的吗？如果交的时候选1040能包括在第10行那里吗？）
通读480+楼，同问这几个问题

同问这几个问题，主要是不确定选 1040 交了之后需不需要在税表上体现出来。以及爬楼好像没找到没有欠税时（工资withhold已经足够）用 1040 多交然后等 refund 的 dp

有没有人知道已经e-file了还能用4868交税吗

整个帖子都在说这个事…1040es 你在报税的时候填1040es说你交了多少钱就可以了，如果你不欠税，多交1k就多给点1k回你。中介赚了processing fee，irs有几个月无息贷款，银行有了新的用户，你赚了bonus，大家都好。

感谢，马上就能用上了

他可能问的是1040，不是1040es？

1040不就是income tax form么… 信用卡交钱的只有1040es不是嘛

用p1交了两次，p2交了一次，现在p1交的两次在irs网站可以看到，p2交的看不到，要怎么把p2交的连上？

不一样吧

比如2024年的税，1040es是去年你已经预先交的，但是假如你今年报完税发现2024年还欠一万，你要补交的应该是1040？这个时候你如果交一万五，那多出来的五千不知道要多久才能退回来？

他说了withheld足够数额，不需要补税。

这个例子只是想解释1040es和1040应该是不一样的

如果1040多交的税可以报完税马上退回来，那就算没有欠税也可以用1040多交等退款来ms

有人最近payment pending很久吗？ 用ACI在2/19左右交了4868 extension的钱 几天就能在irs上面看到了 但是到现在一直都是pending

对其实是想问不需要补税的时候也多交一些还能不能退回来，毕竟信用卡可以用来补 1040 的税

比如2024的税你交够了，你还是可以在2025年1月15之前交1040es去用信用卡给钱给irs刷sub，1月31之前好像也可以。如果是过了这个deadline，只能用4868来继续交2024的税。

去年欠了好多税，所以这个季度打算补2024年1040的同时多交点2025年的1040ES来避免罚款。

请问这里所说的每家服务商限制次数针对这两种不同的form是独立的吗？aka 1040两次 同时还可以1040ES两次？
【引用自 bairimeng】:
交税时，你需要选择 “Form 1040 Current year tax” 如下图所示：
每家服务商每年最多可以交 2 次，每年最多 4 次。
【引用自 bairimeng】:
040 Estimated Tax 提供了每个服务商每个季度2次，总过每个季度 4 次的交税机会

Per Form

话说有没有人跟我一样就是去年实习，今年ng，因此两年缴税的差额巨大导致去年的数字没有参考价值。这样的话是不是就得自己手动算w4的withhold然后每个季度记得缴税什么的

你可以用110%那个safe harbor的条目。

【引用自 amx】:
你要补交的应该是1040？这个时候你如果交一万五，那多出来的五千不知道要多久才能退回来？
大佬dp在這
【引用自 China.No.1】:
交 2024 年 1040-ES 还有最后一天
如果不是要避免penalty的话，任何时候都可以吧，我去年4月21日还交了2023 current呢？报税的时候就退回来了。
另外我记得个税的payment processing fee不是tax deductible的，但是你可以开个sole来吃掉这个费用。 （我没这么干过，不过我是这么认为的）

爬了下楼，好像多交的1040不用填irs会直接退回来？

我来试一下，回头来报个dp

【引用自 bairimeng】:
忘了交了多少税了怎么办？
可以去 IRS 官网注册一个账号，注册进去之后可以看到之前的交税记录。一般交税之后需要 10 天左右才会 Post 到这里。
注册之后 IRS 会给你寄封信通知你，别担心。
这个和指南里提的EFTPS.gov有何不同？都能看今年一共交了多少税？

美国信用卡指南 – 7 Jan 25

完成开卡消费之用信用卡交税（1040-ES 预估税等）【2025.1 更新：费用更新】 - 美国信用卡指南

【2025.1 更新2】有些人看到 Pay1040 的费用高达2.89%，后来大家搞明白了这家网站现在针对不同的卡有不一样的费率：商业卡和AmEx个人卡费率是 2.89%，这么高的费率非常不划算；其他卡费率是 1.75%。HT: FM. 【2025.1 更新】新的一年到了，几个月前IRS的这个网页显示又撤回的变更终于变成了现实：Pay1040 降价了，信用卡手续费从1.87%降至1.75%了（目前...Read more

IRS提供了一个察看自己过去的一个日历年度总共付了多少国税的网站：EFTPS.gov (Electronic Federal Tax Payment System)。

同问 用p2咋操作

就是把primary/secondary调换一下填

所以现在能看到了吗？还是怎么解决的？

用aci套PayPal付的 进了2月黑洞一直没收到开卡奖励 今天问客服 他给的总额竟然付税的钱没算到spending里面 是不是黄了？？还是客服跑火车…大家有aci PayPal的成功案例吗

我和你一样疑问、今年要补税，但是还没file。 可以多交然后会给退回来吗？

非常实用！

只能在p2的irs页面看到. 据说要打电话才能解决.

p2的irs页面也看不到p1今年的ES payment。但是可以看到去年p1 的ES payment.

小白想问下，现在如果还要交税的话是不是该选1040 current tax return - tax year 2024? 因为之前只交过estimated tax，但现在已经过deadline了。

如果是交current tax return，是不是也像estimated tax一样几天后会出现在自己的IRS账号，然后报税时给会计就行了？

谢谢！！

后来看到一些其他帖子和回复，都说current year多付的部分irs会算好了以后给你退钱，有的说一两个礼拜跟着refund退到账号上，有的说一个多月收到支票

不过好像今年irs人被裁了不少，不知道会不会要多等一阵子，不过感觉把钱拿回来应该不会有什么风险

看到别人说直接交extension， 和ES一样

看到别人说直接交extension， 和ES一样。 风险比靠IRS算法靠谱

我看别人的dp，current year多交的这部分不会出现在irs账号上，但是irs会给你算好了一起refund或者退支票，但是退款时间从十几天到一个多月都有

前半部分not true，current year也会出现在IRS网站上

谢谢指正！great to know

谢谢！那就放心的交current year了

请教current year多交的这一部分，退税的时候也要申报吧？

这个我没有准确答案，我倾向于是不报，让IRS自己算，因为1040上没有填这个数字的地方

大家可以想成1040current是你turbotax報完

自己去irs網站交稅的概念

譬如妳file完差3000

你去繳了五千

Irs自動算完會退給妳兩千的意思

大多壇友只是先繳5000

再file發現只要繳3000

等時間irs會退的

irs退的已经到账了，是不是来不及交1040current了？

小白请问一下叫1040的税，必须先turbotax提交吗，还是可以先交1040的税，再提交turbotax

可以先交钱

估计不行，可以交2025 1040-es或者好像前面有人说可以交2024州税如果你州税还没弄的话

我也一样 ， 等吧

有大佬最近成功联系上irs agent吗？4周了refund还是accepted，打电话转来转去总是转到自动查status的，根本近不了agent的身

话说如果是交current季度的税，在第一个季度怎么算自己欠了多少钱，因为刚刚入职有sign on，sign on hold了32%，然后改了paycheck把剩下的每两周的税withhold的金额从30%降到了20%。所以正确的算法是不是应该要补paycheck的每两周的钱的10%，然后到时报税再统一退回来？

自己算今年的收入和应交的税，减去已扣的和将要扣的税，除以四就是每个季度要预交的税。

ok, 简单说就是如果第一个季度因为sign on已经提前扣了一笔税（大于收入的1/4），那么第一季度的税任务已经算完成了，就不用额外交Q1的税了。如果Q1还被withhold了工资的税，那么其实Q1的税是多交的。相对来说，Q2,Q3,Q4就要自己补了

不正常。你应该是卡在哪个环节了，打irs电话保底1小时起步，而且可能还没人

不是的，今年欠的税最好分四次预交，如果等到Q2,3,4交，不交Q1, 报税时就需要再填更复杂的每月收入交税数额的表。

我也觉得不正常，但就是找不到人。那个电话系统太水了，不管怎么选最后都是到status check。。

你现在是卡在图片哪个环节。我refund approve完几天就到银行了

IMG_38621122×1000 123 KB

现在老川在裁员，本来就慢，搞得更慢了

ok,那就是对于base来说，算自己应该每个季度交多少税。如果withhold少了，那么就自己补上base的钱（因为改工资withhold只能影响base）然后sign on的话，那就是不需要管他（因为已经withhold正确的数字了）这样的话，报税还是正常报。多交了irs会退钱这样

就是accepted，其他任何信息都没给

Screenshot 2025-03-10 at 2.29.12 PM2252×1062 158 KB

这是可以的，更简单的就是按年算，今年差的税估计一下分四次交，Q2Q3Q4的时候如果有变化发现已经交得差不多了，可以少交或不交，但不要Q1不交。

这样可能只能等了，在reddit上挺多人分享和你情况差不多，就是要等的久点，1-2个月，你可能被排在尾巴了，偏慢的那一队

pay1040这个2.89%的biz Amex fee可以套paypal变成1.75%么？

pay1040在这里看到的dp不管是直付还是套PayPal都是2.89%

Aci amex biz 套PayPal可破，1.85

谢谢总结

坐等更新啊(⊙o⊙)

请问1040es在报税时候用哪个日期？

请问报完税需要补的话 去aci或者pay1040交，也有次数的限制吗？还是只有交estimated tax时才有次数限制啊？

请问一下通过 Pay1040 或 ACI 交 Form 4868 的时候，Line 4 Estimate of total tax liability 如果填错了有关系么？

如果我多次提交 Form 4868 的话，Line 4 Estimate of total tax liability 可以填不同数额么？

谢谢！

应该没事 我看到dp说这个数儿那个潭友随便填的 没什么问题

应该只是限制要交的金额不能超过这个数儿

都是每个网站2次机会

如果懒得算自己要交多少，是不是大概自己的总包×原来应该withhold的数量，然后交多了明年退回来？比如说如果年包是20万的话，那按照湾区的税率大概32%左右，就是20万×0.32=64,000 64,000再除以4=18000一个季度，然后根据自己工资hold的额度，把这个季度的税给补满就行了

最省事就交turbotax报税给的voucher金额

你指的是去年报税的金额吗，如果去年实习今年全职这种是不是没有参考意义了

话说如果修改w4 4(b的话是不是只能改联邦的withhold，不能改加州的withhold

州也有自己的W4

付税用C1 Venture合算吗? 差不多相当于1c买C1的点. 有更合算的吗?

【引用自 seww】:
pay1040在这里看到的dp不管是直付还是套PayPal都是2.89%
Aci amex biz 套PayPal可破，1.85
距离4/15只剩下1个月了，Pay 1040还是2.89%嘛。。。

我visa个人卡走pay1040 1.75

Amex 个人和商业卡走Aci

开了一堆商白商金Hilton现在只有Amex了

看来Pay1040 2.89%逃不过了…

是的，自从payusatax 挂了，商卡变难用了

请问你是怎么操作的啊，就是p1 primary p2 secondary交2次，然后p2 primary p1 secondary交2次吗？最后irs会合并到p1的payment里面去，如果married filing jointly会自动关联这4个payment吗？还是需要给irs打电话把p2的payment转移到p1的account里去啊？谢谢

会自动joint的，报税的时候总额加起来一起填就行，IRS想确认的话肯定能查到

那不错，多谢dp！实在是不想给irs打电话

64000/4=16000

水姐，报4868是直接通过pay1040和aci交钱就行么，不用额外填税表吗？

是的，交钱就行，不用额外填表

谢谢水姐~真是方便啊，谢谢irs帮我们拿amex开卡礼

自动的话那就太好了！

今年Federal 要补120k, smartly只有25k limit。基于只能take 4次付款 怎么操作才能撸上羊毛？

股票还是炒币赚了这么多？恭喜恭喜

公司股票涨了卖了些

IRS的官网上面有option是

Pay by bank account

Pay by card (on an external website)

是不是可以信用卡付完四次之后可以用checking付remaining？

是的。而且一年可以付4次1040ES，一次1040.

你是把 4868 当 1040 tax 交吗

【引用自 Internal Revenue Service】:
你是把 4868 当 1040 tax 交吗
自问自答。找到出处了。确实可以

https://www.reddit.com/r/tax/comments/1irrnro/questions_about_paying_tax_by_credit_card/

这是我一个金卡能看的文章吗

我也是同样的问题，研究了半天 2.89 逃不了一点…不然就是 boa 或者 usbank smartly

话说改w2只能改联邦的withhold，州的withhold怎么改啊，那个California Tax Withholding (DE 4) form有大哥知道怎么填吗

請問這個 應該是選mail a check 之後在Pay1040 用 current 1040交稅嗎

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对的，然后你还可以去白金区看看用ks套amex付tax，省点手续费

有个问题，如果今年的1040NR已经交了，而且有return，还能再交吗？

请问今年有没有最新Hyatt Biz card 交ES 的dp? 想知道是1.75% 还是 2.89%。 看看要不要申卡。 谢谢

昨天刚在pay1040里，交了，visa个人 是1.75%

pay1040,写了amex不管个人还是商业都是2.89%被针对了 可能amex中间费赚的太多，

Commercial credit cards and debit cards, including American Express, have a convenience fee of 2.89% ($2.50 minimum) and cash payments have a convenience fee of $1.50.

可以试试aci,套pp. 应该还是1.85%

aci通过paypal是1.85%，几天前的dp

Pay1040任何amex都是2.8%。ACI套PayPal amex可以降到1.8%

为啥这么牛才金卡？？？

多交了去年的tax 需要在1040的哪里填写吗 还是irs会自动计算退回

大家一般都多交多少

多交的去年1040ES？

TurboTax里可以填你交的所有去年1040ES，帮你算和填1040

小白想问下这里不应该是在file1040之前先去pay1040那个网站用信用卡交税，然后再回来file1040吗？ 以及交完税是不是要在1040的某处写上已经提前pay了多少钱

如果没写pay了多少钱这里又选了withdraw from checking account会发生什么？

比如欠税3k 已经用信用卡付了2k了 勾选这个是会从checking account 扣1k还是3k呢

就是我前几天交的去年的补稅

不是1040es

你前几天交的话，如果是2024 tax year的1040。交多了的部分，IRS会退check

如果你交的是2025 tax year的1040ES，交多了的话，得等明年退税

你之前已经付的2k，没有算到turbox里面吗？

你这情况应该是turbotax最后算出来欠的是1k，你可以用checking付，或者选择main in check，然后去pay1040，online 用cc 付1k给current tax year 2024

【引用自 aman4】:
你前几天交的话，如果是2024 tax year的1040。交多了的部分，IRS会退check
这我不需要在报税的时候哪里填写一下我多交钱了吗 irs会自动计算吗

会zszs

多问一句 你收到refund了？

我今年都还没file。去年IRS帮我算出多交了，多的部分寄了check

感谢，学习

您多交了多少

小白问一下，如果税金要超过10w，是不是只能多开几个信用卡？总感觉有更复杂但是能省点钱的方法

我没故意多交，去年算错了，退了几百。

你是怕IRS不退钱么？

不退钱不至于 怕交太多引人注目

IRS没利息的，交太多没好处

eflie几天不就退了 交的去年的tax

刚交了，放到PayPal 里交的，2.89

啊 尴尬 我之前turbotax上车直接办退税了

请教大佬们 现在交1040 IRS还会再退一次吗？还是说只能按照2025 1040ES交了

呃，aci 还是pay1040? 上面的dp aci套pp是1.85%

有Amex开卡任务，第一次用信用卡付税，问问亲们，用ACI或PAY1040能用我的卡付别人的税吗？要是套PAYPAL能用我的PAYPAL付别人的税码？感谢。

请问在olt上报税成功，也显示accepted了，欠的税款什么时候会同步到irs的账户呢

【引用自 amx】:
好像多交的1040不用填irs会直接退回来？
我来试一下，回头来报个dp
请问试了吗？多叫1040 current year 2024 不用在turbotax里面填吗？

同问！如果今年多交一点能很快就退回来，那我还挺想多交一点的。

所以就算本来应该退税的，我现在也可以额外交current year的税然后irs会退回来？交太多的话irs不会审计吗？

问一个奇怪的问题，turbotax算出来欠税多了有一点点的penalty，但是irs网站上transcript还是没加penalty的，我是要等更新吗？还是无脑加上一起拿cc付了

实测州税2.5%手续费

小白问题 假设我今年要补税3k 然后只有一张freedom 那我在turbotax file 的时候选自己mail check 然后去交税网站用freedom交1.5k 那剩下的1500怎么能直接从银行账户交而不用手续费么 那两个交税网站好像不能直接从checking 扣钱？

irs directpay

哈哈哈学到了 多谢大佬！

请问 你交的4次关联到一起了吗

准备用upgrade debit交税 请问6000 per day的limit是哪里看到的呢？

报完税补税的时候，file jointly使用P2的SSN在 Pay1040交税，会自动关联吗，还是需要给IRS打电话关联啊

请问我24年需要补税，并且需要交penalty 70刀左右，我先补了税，turbotax里penalty选了bill me later，现在我想想有点后悔应该把penalty也一起交了免得产生利息，那penalty也可以通过pay1040交么？是不是也是图里这么选的，谢谢！

Screenshot 2025-03-24 at 12.54.45 PM1342×1154 32.8 KB

我都不记得turbotax有penalty bill later的选项

我按第一页给的额度交的，回去看了一下是算了penalty的，但是irs一直不显示balance弄得我很慌

求问，今年欠税要补，如果通过pay 140或者ACI付，这个占用每年2次的 1040ES次数吗？

不占，form不一样。补税用的是1040，补交24年的税，pay1040和aci每年分别可以用2次。预缴税用的是1040es，预缴25年的税，pay1040和aci每季度分别可以用2次

请问turbotax哪里有penalty的信息？

谢谢老哥的详细解答，这里面的2个2次指的是1个人各一次，还是2个人（加上ld各一次？）

用paypal 套商卡amex 老是出现transaction error 是怎么回事呀

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一个人两次，所以file jointly的话1040一年总共可以4次，1040es每个季度也是4次

不过楼里有一些dp说用spouse的ssn可能会track不上，肯定不会吞了钱但是可能要找irs，会有点麻烦

所谓track上是两边交完就能看到合并的么？还是要到file之后？

如果你有penalty，turbotax会告诉你，没有就不会弹出

关于married filed jointly 1040刷信用卡补税 我的理解是最后刷的卡是P1还是P2的 甚至是家人朋友陌生人的都无所谓 然后:

如果想刷的信用卡数量 <= 4：

Pay1040或者ACI都用P1的SSN作为primary SSN 不用担心会track不上

如果想刷的信用卡数量 > 4:

首先Pay1040和ACI用P1的SSN作为primary SSN 各付2次 一共4次
然后用P2的SSN作为primary SSN付剩下的 最多能再各付2次 一共4次 这些payment会有track不上 要联系IRS的风险

主要是想确认下这个每个payment processor每年两次的limit是基于primary SSN的 所以当P1的SSN被作为primary付了四次以后 就必须换P2的 不然就没法再付了 请问大佬们是这样理解吗

用信用卡付税，reddit上有人说不算积分的点数。。。你这个算点数了吗？

还没交了，听说算

话说，我算了一下我第一季度就欠了1500刀左右的税，这样的话是不是可以直接交两千刀然后明年退回来，宁愿交多了这样不会被罚？还是说第一季度交税最好就算得很精确，不要多也不要少什么的

还有就是我如果要付当前季度的税，在pay1040里面是不是应该这样选：

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我的理解是我现在付的是2025的税，这几个选项里面只有一个是2025的，不知道对不对

对的zs

去年交的ES 有一些没track上，但是报税的时候正常报，退税也拿到了。

希望IRS是自己在后台关联起来了，不要秋后算账

有谁有nra的dp，因为有1099int不能efile所以不知道邮寄的话多久才能处理一圈退回来

借楼问，pay1040这个网站谁都可以用吗？比如如果用TurboTax 或者找会计师帮我填税表

我的理解是，你用这个网站给自己交税之后，填表时候需要单独填你已经预交了多少钱，到时报税的时候就减掉相应的金额

ACI套Paypal Amex商白也是1.8% 还是只是个人卡1.8%？谢谢！

都是1.8%

给一个overpay current 1040的DP。报税前多交current 1040 tax。2/27号E-file. 3/23收到IRS退回的多交税费。我在报税填1040时没有注明这一部分payment。IRS自己算出乐多交的部分退回给我了。

问问大家：ACI交完税多就在IRS post？

Pay1040都是隔天就pending了，但ACI好几天了都没显示？

在irs那边能看到payment post吗

我ACI一般3/4天左右IRS那边就能看到了

那看来还是pay1040快，第二天就可以看到pending，aci 会发email通知irs accepted吗

aci没收到过通知。pay1040收到过通知说irs accept了

那这样看来还是pay1040不错

refund了多少钱呢

交完current 1040后可以看到payment post

接近10k

请问大家amex商白直接交税应该算开卡消费吧？

开卡算的

可以用 IRS 提供的这个来填写 W4 吗？

https://apps.irs.gov/app/tax-withholding-estimator

结果是叫我填一部分在 Step 3 Claim dependents 然后一部分 Step 4(b)

哪个网站没有Track上？

irs.com 登陆p1/p2只看到了分别作为primary交的

请问我开了四张新卡，每张刷到正好满足开户奖励要求的数目（比如4*5000），然后剩下的mail check给IRS可以吗？

同问一下，已经报完税需要补税，那么用两张信用卡刷完开卡要求之后剩下的可以用directpay支付吗？这个还需要补什么表格吗？谢谢！

vanilla gift card好像没发交税了，之前可以的。没有名字也没有zipcode，估计验证不通过。打客服让我去其他地方用，真是垃圾啊！再也不买了

新手想问一个很智障的问题，交完了是只用在1040第一页左上角写缴费编号，需要用笔在生成的税表上直接改成付过的吗

IRS transcript上显示有penalty 但是我满足了safe harbor 需要交penalty吗

同问，我看reddit上说要打电话，有点麻烦

这种可以吗？需要找irs说清楚吗？

已知是退税的情况下，再多交几千刀current year (2024)会有风险吗…

求问用信用卡补税的话，turbotax可以一部分用信用卡，余下用checking account？

3/31 ACI付了两笔p1主一笔p2主

4/2 irs网站显示p1主的两笔pending，目前没有看到p2的那笔

4/3 p2注册一个irs账号能看到p2的那笔，只不过还没有关联，但是付款收到了

【引用自 Bying】:
turbotax可以一部分用信用卡，余下用checking account？
turbotax有手续费，不要用。

请问你最后什么时候收到refund的

商白套paypal aci交税可以收到1.5x mr, 商白交税的性价比更高了

【引用自 bairimeng】:
我的 1040/1040NR 已经交了，还能多交税吗？
可以的！不用担心 IRS 会欠你钱，最后还是会把多的税退给你，但是处理时间会比常规的先交税再报税的方法慢很多，具体缺少 DP，欢迎大家share。
请问有最近已经file了1040，然后多交2024-1040的朋友们吗？多久后可以收到退款呢？是邮寄支票的形式吗？非常感谢！

用1040这张表交税，是应该在提交1040之前交还是在提交1040之后交？

如果是在提交1040之前交的话，需要报到1040这张表里吗？报在哪里呢？一起计入1040ES项？

【引用自 收束观测者】:
是应该在提交1040之前交还是在提交1040之后交？
看主楼最好是file之前先交税。后交税也行，就是会慢很多
【引用自 收束观测者】:
需要报到1040这张表里吗
有报的，也有不报的，反正最后都能算清楚给你退回来

都可以，最后都能退，就是早晚的问题

风险预警：我也是第一次搞，只不过看了很多帖子，错了不赖我

【引用自 _deleted】:
商白套paypal aci交税可以收到1.5x mr
这和paypal没关系

求问用citi premier交税算开卡奖励吗？

刚用turbotax弄完1040， 发现要补交几k的税，想用商白来付

发现 turbotax里面付，手续费2.49%， 在pay1040 amex需要2.89%手续费

感觉我这种情况还是turbotax比较划算些？

在PayPal里套商白， ACI付，只要1.89%

不过要make sure PayPal 只有这一张卡支付方式，不然用其他卡就凉了

啊？paypal里把商白设置成prefered也不行吗？

PayPal 很常出错. 即使你设定preferred card 也会自己跳掉.

最好就是里面只放一张卡，银行帐号移除，PayPal balance 也转走，才能让它无法做妖

请问大家irs的deadline是只要15号那天付就可以还是说需要第三方比如ACI post才算？如果需要post才算那还得提前几天付了

【引用自 7个7】:
请问大家irs的deadline是只要15号那天付就可以还是说需要第三方比如ACI post才算？
Pay1040上面有写。按照payment提交的时间，不管post。

好文。正急需。

我也发现了 但是ACI我用Hilton Aspire也是2.9+%啊

发现ACI用来付discover的debit识别出来不是debit

套paypal交

不知道….交了一直没动静

给个DP，我刷IRS税的算进进度条了！

感谢

试了 仍然显示2.89% 不懂为啥。。。

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这么快就G了，噩耗

【引用自 victor.yky】:
Hilton Aspire
你是直接刷，还是套PayPal？

这不像是ACI的界面 同样是hilton aspire 直接付是1.85%

Screenshot 2025-04-09 115656702×441 11.5 KB

看来是虚惊一场，那个页面是pay1040的，刚才没注意看。 感谢提供dp, amex. 准备交税

套pp 但是那个 页面时pay1040的sorry。。。又试了下ACI可以了PP

刚ACI套商白交税，1.85%手续费， just make sure only one card in Paypal

1040 e-file accepted 之前，可以用信用卡交税吗？

注意，不是交Estimated Tax

pay1040可以

套paypal可以split到两张卡上吗？

报税的时候遇到一个问题，在线等，大佬们帮我看看…

我报税用了 form 1040 current year和 form 4868。没有1040es。但报税软件上没有1040 current year，请问是应该填到1040es里面吗？

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一次只能一张卡

【引用自 bairimeng】:
假如你想要在剩下的 3 个季度每个季度交 $10k 的 1040 ES，且你是单身，那么根据 IRS 的 Tax Table , 你的收入税边际税率在 24%，同时考虑到 Social Security Tax 6.2%, Medicare Tax 1.45%，你的总边际税率是 31.65%， 那么 10k * 3 / 31.65 % = 94.7k，你需要在 4(b) 填入 94.7k。
为什么在这里要使用边际税率而不是实际税率呢？按照边际税率计算，难道不是会导致自己多给IRS交钱了吗，因为低于这个bracket的收入的税率是更低的

个人理解是不填 IRS会算报税软件报上去的1040balance 和 current year 1040 payment 结算退你多少钱

假设是减少的钱没进入低bracket，但肯定不能用平均税率

谢谢回答！我觉得你说的这个方法有道理！

但有一点担忧：我以前一直都是e-file 然后ach退税，如果用这种方法让irs自己算，靠谱么？以往federal tax refund很快就打给我了，真不知道irs专员们会不会特意花时间给我算

【引用自 Qaz】:
大家可以想成1040current是你turbotax報完
自己去irs網站交稅的概念
譬如妳file完差3000
你去繳了五千
Irs自動算完會退給妳兩千的意思
大多壇友只是先繳5000
再file發現只要繳3000
等時間irs會退的
我懂了！

【引用自 mingzl】:
刚ACI套商白交税，1.85%手续费， just make sure only one card in Paypal
请问pay1040，套上paypal，可以商白交税1.x%手续费吗？还是只有ACI可以？

只有ACI可以

【引用自 bairimeng】:
还能更更多吗？
如果你已婚且 file jointly，你可以使用 P2 的 SSN 每个表再交 4 次，这总共就是 24 次！
pay1040付的在p2的irs账户里可以看到，但是一直pending快两周了，这正常吗？p1的早就全post了

你这是没有按照joint付按照single分别付的？

都是按Joint付的

不同的primary？

对呀zs

有個credit的地方

會要你填1040es繳了多少….

建議是要填

我去年没交1040es，意思是预交的1040 current year 填在1040es表上吗？

【引用自 ericxi】:
在pay slip和W-2的withholding有3项，federal income tax, social security tax和medicare tax，我的理解是要把3种税加起来看.
我也有这个问题，问chatgpt 说是只有federal withholding 算

那沒問題了

我以為妳有1040es預繳

直接繳1040current就完成了

看2210 line6 用1040 line 25d

1040 line 25a 对应W2的box 2 只是 federal withholding

拖延症才申了卡还都在路上，如果做个instalment晚一个月付款值吗

楼主你好，今年我想用信用卡补纽约的州税，但是在付款页面一直显示正在维护中，已经连续一个月了还是这样。。请问是什么原因呢？大家都是这样吗？还是就我个人账户的问题

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包括换设备，换时间段登入，换网络，换浏览器，都没有效果。。。马上报税截止了，心慌啊

Amex商业卡交税居然只有手续费给MR，交税额没有MR? 这正常吗?

哪个网站交的

我也想
【引用自 Blueclues】:
PayPal 很常出错. 即使你设定preferred card 也会自己跳掉.
最好就是里面只放一张卡，银行帐号移除，PayPal balance 也转走，才能让它无法做妖
我也想把银行帐号从Paypal移除。 请问这样的话如果别人偶尔给我转钱， 那我怎么才能把钱转到我的银行。 谢谢

是开新卡吗？

付完再把银行帐号加回去就好了

ACI套Paypal

是，但开卡消费早就够了

【引用自 prsf】:
Amex商业卡交税居然只有手续费给MR，交税额没有MR? 这正常吗?
刚查了一下， MR都给了， Amex没问题

我信用卡用尽额度交税，post后还没statement就还了款，但是credit karma还是显示那张卡utilization过高，信用分暴跌150分。想问各位有碰到这种吗，没想到还有这个副作用

难道不是很快就恢复了，怕啥

说明你没掐好时间，payment没赶上在出statement之前post

哦哦，这信用分会很快回到接近原来的分还是又要花时间一点点涨回去啊？

我看了下这个cycle还没出statement。我的payment已经post了

那你再仔细看看CK信报到底是显示的哪个卡哪个statement。没听说过不出statement都能更新信报的情况

就是usbank smartly这张，4.14才会close，credit karma10天前我交税后就信用分暴跌了，还款了这么久也不见恢复。我先等等看statement出来能恢复多少信用分吧唉

信报上的Balance具体数额和你还款前的balance一致吗

他的是credit karma的

usbank是月底更新utilization的 不是statement

us bank和discover都是月底更新 不出statement直接看当前balance

credit karma是从EQ和TU拿的信报数据，又不是它自己的数据

是一致的，所以直接100%util了

请问大家可以一部分税信用卡付 一部分银行账户付吗 用turbotax怎么操作呢

Turbo tax 选mail check 付税，然后去IRS 付税，可以选credit card 也可以选bank ACH

先在网站上用4868表把信用卡部分付了，然后提交税表时候把信用卡付的部分写进去，再用ACH付剩下的

这个信用卡付的部分怎么填呀

1040 es

aci payment

交完了以后，收到comfirmation email 也收到PayPal的charge email 但是最后一步一直显示processing 最后timeout 这个算交成功了吗？

4868不是extension的表么

为什么我aci套paypal刷不过，显示error

交的时间在哪里能看到？irs上有记录吗？

【引用自 AppleVisionPro】:
1040 es
aci payment
交完了以后，收到comfirmation email 也收到PayPal的charge email 但是最后一步一直显示processing 最后timeout 这个算交成功了吗？
虽然收到comfirmation email，但是这笔payment 在aci系统里面好像查不到。

感觉aci payment 似乎没有客服，打电话过去就是给你报了几个irs的电话

在ACI补今年的税应该是填

Form 4868

还是Current Tax Year Return -2024

觉得应该是后者，为什么这么多人提到用4868？

我2024Q1有两笔payusatax的1040ES付款四月初在irs还能查到结果前两天再查看不到了……

fed.acipayonline.com

Pay 1040 & IRS Taxes Online: Never be Late Again with ACI Payments

Pay your IRS 1040 taxes online using a debit or credit card. Pay IRS installment agreements and other personal and business taxes quickly & easily.

我交完后这里就能查到

10号交的1040ES 今天IRS官网能看到了，EFTPS也出了邮件提醒

mark回头用的着

我前天晚上1040 补税，就能查到

但是昨天晚上1040es 就查不到。打电话过去，找到三个电话，一个是空号，一个是make payment的，还有一个是inquiries，但是answer machine直接给我报了两个irs的电话就挂了

payment找到了

没有 都这么搞

我理解是

繳4868延期

File完 4868繳的錢可以先回到帳上

請問withholding + es 到達當季的90%就是safe harbor 了嗎？

4868可以多pay几次

IRS上有, 但是一开始的时间写得都不对, 得很久以后才变成对的

怕了半天楼，发现amex商白交税有不同的说法，以前我都是直接pay1040用商白交做开卡，没有问题。是不是现在需要套paypal交？不明白是一定需要吗？感觉好麻烦。

【引用自 _deleted】:
套paypal aci交税可以收到1.5x mr, 商白交税的性
这个需要加什么offer吗？还是只要商白就可以？

pay1040是2.89%的手续费，套PayPal用ACI付的话是1.85%，差一个百分点，看你的量大否，不过用PayPal付的话记得把里面其他的卡都删了就留一张要开卡的卡用来支付

【引用自 seww】:
pay1040在这里看到的dp不管是直付还是套PayPal都是2.89%
只要是商务卡，无论是Amex，Master, Visa，无论是否套PayPal都是这样？那以后很难用付税来开卡啊。ACI一个季度也就两次。

所以现在pay1040是把商白认作commercial card了？然后只有aci可以套PayPal才不会被认作corporate card?以前都是直接1.89%的。

【引用自 doublejade】:
所以现在pay1040是把商白认作commercial card了？
pay1040现在能认出商务卡和Amex卡，套PayPal也不行，统统2.89%。

$5000以上的消费有1.5x mr

pay1040补税时填了两个人的ssn，但是最后给完钱的receipt只有 primary ssn，想确认下这个是对的吗？

我只是准备交今年的税我就选了current year return 应该没错

被pay1040反鲁了。套了PayPal还是2.8%手续费

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HR block如果选第二个“Estimated tax payments for 2024”下一页是上图这样：特地说了“include payments made in 2024 or 2025 for 2024",所以感觉1040 current year还是应该填在这，实际是在1040line 26上。这样结果是对的，直接显示退税数额。不过你说用了form 4868，这是延期，应该是最后一项“amount paid with a 2024 extention"吧？

套PayPal只能用ACI才有1.85%

我用ACI上周二付了税。。IRS官网上显示payment date是上周五。。而且现在irs官网上还显示这笔在pending中 有朋友遇到相同的情况吗

我也是。。请问你最后是pending了多久呢？

这样会有penalty吗？due date是按payment date还是pending结束那天来算呢？谢谢！

我目前还是pending中 应该是按照你交的日期算就行了

不用担心， 哪天交的算哪天

昨天用信用卡pay1040， 一直没收到邮件确认，以前都是立刻收到确认邮件, 希望不要出错

请问ACI付税之后过几天IRS官网会有显示呢？我已经交了3天了没有任何动静

好像要一星期左右，耐心再等几天

在PAY1040上方目錄點選Taxpayer tools下的Payment Verification,填入SSN以及信用卡後四碼可以查詢繳費紀錄

我打电话说如果用的paypal，则不会有记录，irs那边等7-10天，看他们多忙。但是电话里查有记录。

【引用自 mingzl】:
好像要一星期左右，耐心再等几天
【引用自 zyfy】:
我打电话说如果用的paypal，则不会有记录，irs那边等7-10天，看他们多忙。但是电话里查有记录。
谢谢楼上各位，我刚看了一下irs payment pending了，4.13号ACI付的，IRS显示的payment日期是4.16，推迟三天和alex58的dp一样，但是这个过了4.15有点忐忑啊…

我的更离谱，写的是4/17，明天。

请问预缴以后多久能看到啊，用的Pay1040，一天后收到IRS EFT Reference Number的邮件。但是在IRS账号里payment，今天刚好第七天，还没看到

我是在aci payment看见pay了。我好像还没有收到irs的信

不知道能不能在IRS看到，补的去年的税可以看到。

【引用自 bairimeng】:
忘了交了多少税了怎么办？
可以去 IRS 官网注册一个账号，注册进去之后可以看到之前的交税记录。一般交税之后需要 10 天左右才会 Post 到这里。
这个网站账户我看见了我所有最近的payment了

我也有这个账号，我还没有看到我最近预缴的税，补的都能看到。

不过我才8天，我再等等吧。谢啦！

难道他们用了UTC时间

早点看到就好了 没把卡其他卡删掉 用商金付了1w5 结果只有200手续费扣到商金上 其他的直接从我checking里走了 翻大车了

好奇為何會這樣

我猜可能是他的卡额度不够，paypal就从checking扣了

商金會有額度嗎

除非是卡還沒到 用卡號上限是1w

卡确实没到 是用临时卡号 不知道有这个上限 学艺不精啊

报个DP，今天在IRS里面看到了。

请问后来有打电话关联吗？

临时卡有1W的上限

早点知道就好了…

感谢各位的帮助，今天收到irs退税了，来反馈dp，回馈一下泥潭的小伙伴：

我这个报税季做了这几件事：（注不欠税）

p1 4868 交税
p2 4868 交税
p1 1040 current year 交税

退税结果：

税表上都填了，也都退了
没退，due date之前看了眼p2的irs账户，payment快三周了还没post，有可能是因为这个原因没退
退了，根据潭里小伙伴指导税表上没填，irs也找到了

后续行动及思考：

可能是因为第一次报没匹配过，导致p2报的税一直没匹配到我的账户，processing了很久。今天去p2账户看的时候发现有一边匹配好了，p1付的钱p2账户都能看到了。但p2付的钱依旧在p1账户看不到。间接说明irs是可以关联的，但似乎算法不是特别给力…

打算先等等看看后续会不会补给我，如果过两周没消息的话就打电话去要钱了。

第一次报税，请问我上个月用pay1040交了3000做开卡任务。

现在用软件efile到最后一步看到好像只可以退税几百块钱，过程中也没有让我填写之前额外多交那3000的地方

目前在irs官网可以看得到我用pay1040付的3000余额

那我这样直接提交1040的话，他会自动把我之前额外多交的3000跟这几百块钱一起退给我吗？

预交的税在哪填啊？

更新一下，irs上的payment activity settle了，付款日期也是ACI上的付款日期

可以的，我提前交了1040 current，没有填在报税表里，efile后过一段时间可以去 账户里查看“Records and status“-“Tax records”-" Get Transcripts Online"-“View your Transcripts”,找到2024年，可以看到摘要，比如需要交税多少，何时已付款多少，将退税多少。仅供参考，文件里的时间线会有变动。我还没收到退税，上面显示24号issue refund。

关于# 获取税务记录 get IRS transcript， 可以参考这里

https://www.uscreditcardguide.com/huoqushuiwujilu-get-irs-transcript/

税表上的第一个名字是P1吗？

报税网站上说

“The IRS applies payments based on the Social Security Number or Individual Taxpayer Identification Number (ITIN) entered during the transaction process. To ensure that the payment is properly applied to the joint filer account, use the Social Security Number or ITIN of the first spouse listed on the tax return.”

yesss

我今天收到退款

前几天看了下以前的帖子，说还是file 4868更保险些，付了current又不填还是有可能会出问题

我也来更新一下：4.2 提交税表，之前交了1040 current （该数值没有填写在报税表里），4.29收到退款支票

1.请问在w4 4b中，填写的金额必须要按照w4表中 page 3的deductions worksheet来填吗？

2. schedule A表必须要附上吗

他说的是如果补交1w的税每个季度，是如果，你可以自己选择

【引用自 mewtyj】:
想请教一下懒人版： 不改变withhold的情况下 每年报税之前那一次（比如前一个月）是不是也可以多交一大笔钱然后等着报税后很快fund？这样会有什么问题么
请问大佬，这种方式可以吗，懒人版，做开卡用，多久钱能返回呢

請問 想用pay1040 交2025 1040ES Q1 截止日過了嗎?

網站上看到這個..現在不能交了?

Form 1040-ES Estimated Tax: Tax Year 2025: 1/1/2026 - 2/1/2026, 7 AM ET

Q1 04/15截止，现在交算Q2

我室友3月份交过current 2000+，4.13报税时没有填，欠税1000+，到现在还没收到多交的部分

看到你的时间线，应该还可以再等等

是的，不放心可以去账户里tax record查看摘要。我上礼拜查显示24 号issued refund，支票上也是这个日期。

今天（05/01/25）试图用ACI Payments付2025年Q2的1040-ES tax，系统提示本年度交这个税的次数已达上限(Q1用信用卡交过2次）~我之前交都是每个季度2次，现在是改成一年只能交2次了吗？最近有潭友尝试交Q2的1040-ES吗？

IRS的Q和付费网站的Q不一样。5/15开始Q2

For 1040-ES - Estimated Tax - Tax Year 2025, you can begin making quarterly payments on the following dates:

● March 1, 2025, 9am Eastern Time through May 15, 2025, 7am Eastern Time.

● May 15, 2025, 7am Eastern Time through July 15, 2025, 7am Eastern Time.

● July 15, 2025, 7am Eastern Time through October 15, 2025, 7am Eastern Time

● October 15, 2025, 7am Eastern Time through January 1, 2026, 7am Eastern Time

非常感谢！我之前看讨论时有潭友提到5/1网站会刷新交税表格的期限，今天就试了一下，看来还是要老老实实等到5/15~

我也想问 这是不能按季度交的意思吗。。

查过，一直没有更新。今天收到IRS信，要求verify identity不然不能process

846的date是5/26，没想到这么慢，这个有可能会提前吗

按照我前两年的经验，7月左右退回来。不过其实用olt的话即使有1099int，从第二年开始也可以e file，反而是1042S不能e file（如果银行搞清楚了你是nra的话，正确的操作确实是发1042S），我今年直接全填到1099int里面了。sprintax我不太清楚

遇到同样问题，你p2的税退回来没

没有，准备打电话给irs了

提问：每个季度用pay1040和aci付四笔1040 es以后，还能再用ach付1040 es吗？谢谢

IRS pay tax可以PayPal

那是不是可以几张debit卡加到Pp然后通过split pay来完成

问题是怎么精确的控制哪张卡被charge了手续费

不然debit容易直接decline了

想问一下我是w-2每次发工资公司都预扣税了 这种怎么用信用卡缴税呀

这种连主楼都不看的提问不会有人回答的

我的结果（工资withhold+es payment）里只有step 3，我认为这表明IRS认可ES payment属于other credit，打算这么改了

之前按chatgpt说的，感觉怎么改风险都很大来着

可以, 就是从IRS的网站上直接schedule.

【引用自 bairimeng】:
一个季度 4 次还能更多吗？
同样的如果你是 married filing jointly 可以用 P2 再来 4 次！
问一下有人试过分别P1和P2当作primary，能顺利post吗？

可以的zszs

请问大家最近有用Paypal套biz cc在aci交税的dp吗？我4/10号交过没问题，刚刚同一张卡提交收到如下错误 We have encountered an error with this transaction.

This PayPal payment cannot be authorized. Please contact PayPal for further information. To attempt your transaction with another payment option, please click the “Continue” button.

我有遇过 用的是USBank Triple cash…

结果是我没付帐单 所以credit limit不足而被挡

USBank特傻B 没还钱也显示credit limit回来了 害我以为我还了

我就是这个usbank triple cash, 4月底开卡，现在还没让我付过账单，每个statement balance都是0，不知是bug还是就这样？但我交税也没超过credit limit，平时小额都能刷过

我刚踩过坑

简单讲就是USBank分business account login跟personal account login

你要用Business account login进去 然后就会看到你的Central Bill Account

把Central Bill Account的statement付了就可以了

Personal account进去只看的到triple cash那张卡 看不到Central Bill Account

多谢，这usbank太坑了啊！发现被收了late fee 和interest 打电话给客服，客服那个语气好像见怪不怪，估计这么坑了不少人了

【引用自 gesher】:
business account login
我product change轉卡 有1元一直沒付

但statement是0

實體帳單又寫1元

超麻煩

想問怎麼進business account login? 重新創一個login info嗎

为business card重新創一個login info

最近有谁用vanilla visa giftcard交税成功的吗？一直没法成功，是不是要套PayPal？但是手续费就高多了

这个好像年初就不能用了，并且也加不进paypal

zszs已修改

话说交完税了之后怎么去IRS确认他们有没有收到钱，有什么账号可以登陆去看看么？到时要撕逼就麻烦了

EFTPS or IRS account

报一个坎坷的DP:

已知会收到约2k refund，4月初主动额外交税约6k，4月中旬报税。5月中旬收到4883C Form需要验证身份，给IRS打电话，排队1小时终于打通，和印度姐姐沟通了40分钟终于证明了我是我。6月初IRS网站显示refund approved，金额比应退税额+主动用信用卡额外交的略高一点，不知道是否计算了利息。报税过程和电话验证过程均未提及信用卡额外交税。

请问用ACI交的话，Q2的截止日期是按7月15号算还是IRS的6月15号算呢？

IRS zszs

【引用自 bairimeng】:
同时你的年工资是 $190k
税边际税率在 24%，同时考虑到 Social Security Tax 6.2%, Medicare Tax 1.45%，你的总边际税率是 31.65%
抓个虫。social security tax capped at wage $160K，所以$160至$190K这段不用交social security tax，称为边际税率稍有不妥。

有个问题 我2024税年是欠税状态，2/28号efile, 在4/15号之前多交了$1000的税，但至今没有收到refund，正常吗？IRS网站的refund status也是空的，电话也是贼难打通

Edit: Issued 05/12 但somehow至今没收到

想咨询一下：我在Estimated tax | Internal Revenue Service 看到的交税deadline，不是按照quarter分布的：

Payment period
Due date

Jan. 1–March 31
April 15

April 1–May 31
June 15

June 1–Aug. 31
Sept. 15

Sept. 1–Dec. 31
Jan. 15* of the following year. *See January payment in Chapter 2 of Publication 505, Tax Withholding and Estimated Tax

比如4-5 月的只有2个月。

请问这样的分布下，我需要在每个截止日期交数量不同的税吗？还是按照1年总额4等分就行？

建议仔细阅读 https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/f2210.pdf

简单来说就是你可以选择四等分，也可以选择报Form 2210并按照每个截止日期交不同的税。但是需要注意这个并不是简单的比如6月15日交前5个月的税就完事了，而是需要按照表里的一系列算法算出前5个月的年化工资，至少交要求的90%的税的一半为前两个季度的税。

如果想省事而不是仔细算怎样晚交更多的税的话就四等分就行了

想请教个问题，我从4月开始减少了W2的withhold，但是之前并没有看到6月15号的ddl，现在想补交4-6的税应该怎么做呢？是不是应该尽快补交，这样penalties会少点？

是的，应该尽快补交，欠税罚款是按天算的。直接去ACI 或者 pay1040 交2025 1040 ES

我六月30号在ACI 交了两次estimated tax, 这个是不是只能算Q3 estimated tax 而不是Q2？ 我下次什么时候可以再在ACI交estimated tax呢？

算IRS Q3，但是ACI Q2。ACI的Q3没记错的话7月15号开始，到那时候就可以再交两次（IRS Q3的）了

26号ACI交税，到今天还没收到IRS EFT reference number 正常吗？

之前在pay1040，一般第二天就收到了。这是第一次在ACI交税。

计算有点麻烦 温馨提示 可以用ai帮你算

你把这篇文章的重点给ai。给ai你目前的data，会给你一个数据，没差多远就冲

记得看看去年的federal withholding tax。自己算一下年底withhold总共 110%要求符合safe harbor 即可。

这个Pay1040交了两次，想要在ACI再交，提示不能交了，这个SSN已经满了。所以现在是每个季度各个渠道加起来只能交两次了吗？

啊？又暖心升级了吗？

【引用自 bairimeng】:
interests
【引用自 bairimeng】:
具体请仔细阅读主站文章，简单来说，你需要保证：
Withholding for the whole year * 25% + Estimated Tax Payment for that quarter >= required annual payment * 25%
而
各位大佬 今天我打算付Q3的tax，可是忘记了Q3 tax payments window还没开（7月15号才开）。这种情况下，我Q3应该不需要付tax了吧？只需要年底维持110%总共的federal tax就可以是吧？

谢谢各位大佬

后面再查了一下。
【引用自 qianyuan】:
严格来说，以上说法也不对，并不需要每个季度都满足要求，只是要求cumulative payment >=25%, 50%, 75%, 100%，即可以前多后少，并不需要四季度平均
比如Q1交35%, Q2 20%, Q3 20%, Q4 25%这样叫也是没有罚款的
目前算上Q3，我accumulative amount超过75%（按照去年federal tax*110%算），好像还行？

【引用自 aluckyboy】:
目前算上Q3，我accumulative amount超过75%（按照去年federal tax*110%算），好像还行？
可以的，按照去年的110%算没问题，很稳

哪位指点一下？

为什么我才看见！！！

【引用自 bairimeng】:
如果能够达成 4% cashback 的条件, US Bank Smartly 似乎是返现最高的交税卡。
RIP 9/16/2025

如果aci payment quarterly due date 晚于irs quarterly due date 1个月的， 是以irs为准还是aci？

例如：今日9/14： irs q3 deadline 9/15, aci q3 deadline 是在10/15. 如果我今日在aci付税会算作q3，那么10/1在 aci也会算q3还是会算q4?

报税都是以irs为准。aci的相当于只是个冷却时间而已，每个q两次

Sorry, 问一个follow问题：如果今天提交算作Q3嘛还是要等payment clear 了？

補充

你如果9/14用了兩次aci

下一次只能10/16冷卻過了才能用了

不用等clear，就是你在网上付的时间

为啥我的payment在irs那里都是pending。今年四月交的，都还在pending

学习了。

请问pay1040付1040ES有quarter的deadline吗？

在这个帖子下问问题好歹先看看主楼啊？
【引用自 bairimeng】:
当你在 2 家交税网站选择 1040 ES 交税的时候，你不能选择哪个 quarter 交；什么时候能交哪个 quarter 的税由交税网站决定，你可以在交税服务商的网页上查询

对我在pay1040上没找到quarterly deadline所以才问的。irs的我当然知道。我问的是pay1040有没有自己的刷新时间，像aci的那种。

你再仔细重新看一遍主楼，要是还是找不到你要的信息再来问一遍，我把主楼里链接在哪里贴给你

[quote=“bairimeng, post:1, topic:251669”]

你可以在交税服务商的网页上查询([1]( Pay1040 - IRS Authorized Payment Provider ), [2]( ACI Payments, Inc. ))

[/quote]

这里面第一个链接里面有写吗？

你不是找到了吗，但凡点进去看一眼…

这faq里面没有写ddl啊，不然我问啥。aci里面有，我问的是pay1040。

？？?

你再仔细看一遍faq，看完把faq的第二条标题贴过来

哦看到了！搜ES愣是没搜到！感谢！

話說怎都變成2026年timeline了啊

2025 4Q ES消失

剩下1/1-2/1/2026可以交稅2025年度ES了？？

Form 1040-ES Estimated Tax: Tax Year 2025: 1/1/2026 - 2/1/2026, 7 AM ET

Form 1040-ES Estimated Tax: Tax Year 2026: 1st Quarter 3/1/2026 - 5/15/2026, 2nd Quarter 5/15/2026 - 7/15/2026, 3rd Quarter 7/15/2026 - 10/15/2026, 4th Quarter 10/15/2026 - 1/1/2027, 7 AM ET

日期基本每年都一样的 就把年份换一下就行

这一季P1付1040ES的四次quota已经用完了

请问最近有MFJ然後用P2 SSN付那两家的data point吗?

pay1040 跟ACI 里是不是primary资料都写p2 然後spouse写p1就可以了

第一次用P2付 看之前有的要等很久或要打去IRS扯皮有点担心

多谢

【引用自 bairimeng】:
required annual payment = Minimum of (110% of previous year tax, 90% of current year tax)
听起来如果今年收入 > 去年的话，可以用es的方式在年内少交税，把真实税额和es缴税额的差额放到mmf赚利息？

For 1040-ES - Estimated Tax - Tax Year 2025, you can begin making quarterly payments on the following dates:

● March 1, 2025, 9am Eastern Time through May 15, 2025, 7am Eastern Time.

● May 15, 2025, 7am Eastern Time through July 15, 2025, 7am Eastern Time.

● July 15, 2025, 7am Eastern Time through October 15, 2025, 7am Eastern Time

● October 15, 2025, 7am Eastern Time through January 1, 2026, 7am Eastern Time

現在卡在10/15之前付ACI或pay1040

是不是還算在兩個平台的Q3系統x2額度？

即使現在繳稅是繳的是4Q25

10/15後又會重製2次？ 10/15-1/1/2026兩次？

请问用副卡交税1040ES,副卡名字不是自己的会有问题吗？

对的，quarter起始是按照服务商规定的时间，不是自然季度

感謝 已繳

騰出10/15後留下p1p2四張卡額度繳稅

感谢！你这个真是救命。

我8月9月一共交了4次税，今天再交结果pay1040和ACI都拒了，说我已经次数用尽。真是百思不得其解，原来是这样。

（只能说IRS这个安排真的一如既往地愚蠢，啥都是尽可能越复杂越好）

也有可能有意为之，让付钱的窗口跨越两个irs的季度？按照政府网站的各种拉胯程度，估计是我想多了

純粹設計錯誤

这竟然不能冲钛?

如果一年交8，9万的税会被IRS查吗？ 商白开卡压力山大啊！

得看实际税额多少吧

学习了大神关于信用卡缴税的极其详尽的攻略(谢谢bairimeng大神, 话说为什么那篇攻略没有升钛??), 又对一些我想到的问题作了一些查找, 搞了一份简单版本的懒人版CC缴税流程. 有些问题由于没有真实操作,也请大神们解答 谢谢

在雇主的payroll网站更改W-4, 例如更新娃的个数以及itemized deduction

itemized deduction如实填写

每个季度交estimated tax, 可避免少缴withholding带来的利息

federal W4的更改只会对federal income tax产生影响, social security tax/FICA等不会改变

注册IRS: 会让注册 ID. me, 有一系列验证

每个季度交多少estimated tax(懒人版, 适合W2玩家):

等待下一个paystub出来, 看看比之前的到手多了多少钱, 这个额度可以估算你每个季度该交的estimated tax. biweekly pay的话, 这个数目乘以6或7.

炒股盈利, 可以在第四季度多交些estimated tax (需要验证, 因为本人还未盈利过)

怎么交?

每个季度交estimated tax的截止日期：4/15、6/15、9/15、次年1/15.
每个季度该交的estimated tax不可以拖到下个季度, 会产生利息. 也不建议提前多付estimated tax, 会损失利息.
信用卡可以经过Pay1040和ACI Payments(debit or credit card), Inc.交,

2个processor每年2次额度, 正好4次. (夫妻联合报税的话, 各有4次. 如需更多次, 请参考上述的详尽攻略)

手续费 个人卡~1.8% 商业卡~2.9%.

提交付款后会生成Confirmation Number，保存或截图备用

一次支付可用多张信用卡(PayPal?本人没试过, 需要验证)

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没有开卡需求的用checking付(direct pay), 不走processor无手续费

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Estimated tax如何报税:

如果夫妻联合报税, 即使两个人都减少了tax withholding, 只需要一个人付estimated tax就行, 额度等于两个人少缴的tax withholding之和就行 (需要验证)

收据: 每次付款最好保留收据

银行账户搜IRS或者U.S. Treasury

IRS和2个信用卡支付processor网站也有记录

Turbotax: 需手动输入estimated tax金额

在Deductions & Credits → Estimates and Other Taxes Paid → Estimated Tax Payments

Did you make federal estimated tax payments? 选 “Yes”

你缴纳的季度付款金额

付款日期

如果有错误还请大家更正, 谢谢!!

【引用自 hajimi】:
一次卡付可用多张信用
你是说可以一笔交易用多张信用卡？我表示第一次听说。印象中最后就一个地方输入信用卡号，或者关联PayPal。

【引用自 hajimi】:
学习了大神关于信用卡缴税的极其详尽的攻略(谢谢bairimeng大神
致敬前辈的方式竟然是赤裸裸的改（缩）写

这个收益只有完成开卡任务的时候是正的吧

Paypal可以split吗?我没试过

以為這是個如何減少手續費的攻略

這算有機消費加上給手續費, 也是MS嗎?

哦 , 把标题的MS删了

AI改的吧。

那么多总结贴升钛不也是分分钟的事，前面也没见有人管这次咋有人管上了。

这个总结的很清楚，我这样的新手就喜欢这样的总结贴

感觉不像

但是总结总结贴也是新奇

不是有新的东西吗

前面没赶上啊看到的时候都40多个赞了

这次赶个新鲜的

而且我也没管啊

我要管就给他合进去了

是不是可以补充：不同的卡是不是手续费不一样

就像俄罗斯套娃，哈哈哈

只区分商业卡和个人卡。前者高1%左右

同问，有什么办法可以split to multiple cards吗？一张商白四张副卡，一下子就把一个人的quota都用完了

更新了个link: 手续费 个人卡~1.8% 商业卡~2.9%.

就算不split也能付好几次. 你这情况关键不应该是额度吗?

不是啊！四张副卡都是花5000得15000点，所以得分四次交税啊！但这样也才付了2万，还想付更多就没办法了。我一直是这样认为的，难道错了

我就是说这种方法能完成的额度有上限，而且涉及IRS还不能把cc交的比例搞得太过分

对啊！所以如果可以split payment，比如一次付2万split到4张副卡，这样只占用一次就付了2万。

所以有人帮忙合并到原贴吗？

你

PayPal 手续费多少啊 好奇商业套PayPal手续费会不会低一些

直接关吧，合并脏了原帖

在法拉盛，报低收入家庭，能搞信用卡交税吗 怕给干了 每年交那点税都退回来了 等下ms交的税比“收入”还高行吗

如果有潭友看这贴没看懂那是在这贴问还是去高楼问

本身高楼已经足够详细了 这贴看不懂还得去看高楼 最后就分流了

终于找到你了

hajimi哥

我这样的我也喜欢看这种省力的

我的理解是w2的withholding + 1040 ES都满足safe harbour。

好贴感谢插眼

借人气问问

Aci payments付了2025年的estimate tax

怎么才能查到irs 是不是有记录?

aci payments 给的 confirmation number在irs 网站上用不了.

用你自己的SSN开一个IRS账号，所有付过的ES tax都可以看到。

直接登陆IRS网站就可以看. IRS网站大概有两周左右的滞后.

https://www.uscreditcardguide.com/estimated-taxshishenmeruheliyongsafe-harboranshizuliangdijiaoshui/

博客文章已经说的很清楚了：
本文详细介绍withholding以及estimated tax的缴税机制，让大家在有工资之外收入的情况下避免罚款。 本文推荐的保险方法是

- 全年预扣税(withholding) > 去年实际缴税额 * 110%
若使用estimated tax (使用Form 1040ES)，则要确保每一季度满足

- 全年预扣税(withholding) * 25% + 该季度estimated tax(Form 1040ES) > 去年实际缴税额 * 27.5%

上述两点是or的关系。

【引用自 bairimeng】:
1040 Estimated Tax 提供了每个服务商每个季度2次，总过每个季度 4 次的交税机会
这个我在IRS网站上没看到是每个服务商每个季度2次，我只看到了1040ES每个季度两次，是我哪块miss掉了么

每个服务商每季度两次，两个服务商，所以每季度总共可以交4次

多谢，我的意思是我在IRS上面没看到是每个processor两次，估计大家都有DP了，我就不瞎操心了。我想问下如果我Q4如果想交10k的1040ES，我四次用freedom paypal交$1500*4, 剩下的$4000用IRS direct pay交就行了是吧。

自己试试就知道了，每个服务商每季度每个人两次，超了就不让你交。这个limit会在每季度deadline的下月15号reset。

没问题的，IRS本身不限制次数，这个限制是服务商的。

Q4 Chase Freedom有Paypal 5%，准备用来交1040ES，第一次用Paypal…

设置好preferred的卡，有风险会charge到别的卡吗？

能够split到两张CF/CFF吗？

用Paypal套CF/CFF，Pay1040的fee是1.75%还是2.89%？

Paypal交国税前建议只link一张卡

收多少手续费自己试一下就知道了，submit payment前就能看到

会，paypal perferred卡大坑，动不动就charge到checking，昨天刚被反薅

同被反撸（手续费charge到信用卡上，税本身走checking），能避免paypal就避免。

付款的时候，让你连paypal(登录PayPal)。然后你可以选择用哪张卡。我用paypal付tax好几年了，还没有看到过错误。

我把checking也delete了

【引用自 xyyang】:
没有看到过错误。
没看到错误只是你的paypal风控低

【引用自 Jiaza】:
没问题的，IRS本身不限制次数，这个限制是服务商的
我的理解是，IRS规定了1040ES 每个quarter是2次。但是服务商并不知道你是不是通过其他运营商交了钱，所以每个运营商那里自己限制两次。IRS睁一只眼闭一只眼。

irs.gov

Frequency limit table by type of tax payment | Internal Revenue Service

The table shows the tax form, payment type, tax year, and payment transaction limit, for which you can make using a debit or credit card. For information about the tax forms in the table below visit Download IRS Forms and Instructions.

还真是，这么看来每季度交超过两次1040EX是有潜在风险的，如果IRS较真的话

请问如果用paypal套chase freedom的话， fee是多少？没看到有写

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你最近用paypal是在Pay1040 还是ACI? 我在Pay 1040 PayPal 要不一直转圈圈， 要不报错。 ACI倒是没问题。

用paypal套freedom在1040是2.89，在ACI是1.85

请问amex套paypal在这两家交税都是2.9%左右手续费吗？

那我就不知道了。你得再翻翻帖子了。熟freedom是因为刚交过

那你是用的ACI吧？有收到email confirmation吗？

之前我用ACI， email confirmation都是秒到，这次都过了2个小时还没有收到email confirmation.

哈。。你这么一说我都没看邮件。。修正一下 1040有邮件ACI也有邮件 具体是不是秒收我就没再仔细看了。。不过1040那边已经post了，ACI那边只po了一个fee

我也是今天早上在ACI上交的，至今没邮件

前几天在ACI上交，一小时后收到邮件

Bilt 交税已经没有每月一号的额外饭点了。

把checking删掉？

我还没有开始交呢。打算等12月statement结束那天交，这样就晚付Chase一个月的钱。

如果付款通过是没风险的，IRS很乐意多收你的钱。

12月突然开的白金，还需要调整w-4吗

amex白金吗？

是的zszs，感觉现在调整w4会来不及？

不知道..但直接交也没关系吧

先留个名

想问下P1P2如果file jointly的话，是不是都可以各自通过服务商交税，那么每个季度实际有8次可以交税的机会？

【引用自 bairimeng】:
如果你已婚且 file jointly，你可以使用 P2 的 SSN 每个表再交 4 次，这总共就是 24 次！
每个季度哪有这么多? 1楼里写了次数最多24次每年, 需要额外操作, 我没试过

我也没收到email confirmation

可以过段时间上irs看看 应该没问题

那个要上传驾照太麻烦了。我用了aci 自己的payment verification 功能给自己补发了个邮件

一楼写的24次应该是当年的税，每季度8次是交es的税？

【引用自 Pinocchio】:
一楼写的24次应该是当年的税
一楼的24次应该是之前三个网站，每个网站每个季度两次，所以是24。

BofA Atomos Summit 交税应该有status point吧？

有。

freedom 在pay1040 不是 1.75%?

套paypal的是2.89% 直接付应该是1.75%把

大家用robinhood信用卡pay1040有3%reward吗？单笔上限多少钱？

robinhood卡不能交税

boa alaska 3%那张卡可以交税吗？

哪张有3% 现在最好是freedom paypal 5x

是的zs

Freedom $1500限额啊

Alaska那张高级卡3%

【引用自 miaomiao】:
Alaska那张高级卡3%
什么高级卡3%？没听说过。summit除了bilt付房租，别的地方还能3%？还是说还有别的高级卡

插个眼先

不好意思，我搞错了，只有外国交易才有3%

就说嘛，要是Alaska有3%交税的，早被薅秃噜皮了。

【引用自 bairimeng】:
如果你是 married filing jointly 可以用 P2 再来 4 次！
用P2交的estimated tax有些出现在P1的irs.gov账号，有些不会出现，怎么回事？

这个问问cpa?或者登入你的irs account看你3月份交的钱是在什么名义下，说不定成了2025 1040-es

balance payment是用来交去年的税的，如果多付了应该收到refund，有空给IRS打个电话吧，现在这时段也许不太忙，等到明年1月份估计就开始忙了

好的 收到，谢谢哥！

感谢回复～ 交完税大概4天 登陆irs没看到记录还着急来着 那我再等一个星期看看

有人最近试过Pay1040用Paypal交税吗？为啥fee变成了2.89%？Paypal被当作”Paying by commercial credit or debit card”了?

如果P1,P2都用ACI叫两次的话，P2交的时候primary tax payer是填P2自己secondary写P1吗 (感觉都写P1的话是不是系统就limit max 2 payments了)？但看到之前有人说IRS可能连不起来( 预交税primary taxpayer填错了怎么办 )？

是这样的，pay1040 paypal现在按商业卡收费了，可以用aci

今天发现paypal根本与1040连不上，各种报错

P1 P2 Married filing Joint 报税/交税。一直使用ACI套Paypal交税，Amex和商业卡都是1.85%，还可以。最近想增加1040es的交税次数，试一下P1 P2 分别用ACI套Paypal 交税，看到大家说是可以的。具体细节请教一下大家。

以前的方法：在进入ACI之后，在 Primary Taxpayer 填P1 信息，Secondary Taxpayer 填P2 信息，付款后，过几天可以在EFTPS 上看到付款。都没有问题。

如果想P1 P2 分别用ACI交税:

如果用P1 身份去交税， Primary Taxpayer information 填P1， 这时，secondary Taxpayer information 需要把P2 填上去吗？还是不填？
接着用P2 身份去交税， Primary Taxpayer information 应该是填 P2 吧。 这时，secondary Taxpayer information 需要把 P1 填上去吗？如果Primary Taxpayer information 填的是 P2，这个付款可以在 EFTPS 上看到吗？

谢谢

我上面也问了同样的问题，P1一直是报税的primary，以前还有个payusatax可以用，但现在用PayPal只有ACI，不知道P2交的时候该填啥了，论坛有DP写P2的话可能IRS link会有问题

以前每个季度两次都够了。这次Amex 商白，不知道怎么搞得，给了一个特别低的额度。以前，一次就用aci套paypal可以搞定。现在额度低了，需要分好几次，所以想用P1 P2 分别交税的方法。

AMEX 商白 是charge 卡，没有额度，一笔可以刷20000， 你在哪里看到有额度？

charge卡还有额度吗？

有的。 不知道怎么回事。以前 其它的商白 直接刷20000交税没问题。这次check spending power，数值非常低。有一笔还没有刷过（我以为spending power 应该有这么多，不敢在online 多用 check spending power 这个tool，担心FR)，打电话问amex，说过了limit，还给了我一个几千几百几十 有零有整的数目。后来刷了一个低于这个数目，倒是过了。

【引用自 bairimeng】:
一个季度 4 次还能更多吗？
同样的如果你是 married filing jointly 可以用 P2 再来 4 次！
请问坛友有P2 交税的DP吗？不知道交税细节怎么处理，有没有什么避坑的地方？多谢了

我們也是married filing joint, 以前只透過P1帳戶交稅，今年Q2時首次嘗試，P1交稅4次，P2交稅3次，填寫方式如同你的說明~

沒有註冊EFTPS帳戶，但透過個人IRS帳戶可看到P1/P2今年各自的詳細付款紀錄 & 2025 預繳款總和(非兩人總和)；先前也有點擔心，不過因為P2帳戶可看到P1 ‘23/’24年每筆預付款紀錄，個人覺得明年報稅IRS串兩人資料應該沒問題(希望如此 )

谢谢你的DP

是这样处理吗？谢谢

如果用P1 身份去交税， Primary Taxpayer information 填P1， 这时，secondary Taxpayer information 填 P2。

接着用P2 身份去交税， Primary Taxpayer information 填P2 ，这时，secondary Taxpayer information 填 P1。

是，我是這麼填的~

太谢谢了

请问大佬后来aci正常post了吗

po了啊 没问题 irs也能查到

感谢回复，看到你说fee先post，tax是几天post到信用卡的？

post算的话隔了2天

请问这样交税的话明年报税可以P1P2怎么做primary?还是说无所谓？

无所谓的

应该无所谓

谢谢DP

一直是P1交税，刚上了P2的IRS账户看了下，可以一看到23/24年的记录，但是看不到25年的记录，这个正常吗？

回来报个DP，设置好preferred的卡，4次都正常charge了（4张不同的freedom）

Pay1040走Paypal还是2.89%，没有split选项

ACI走Paypal是1.85%

如同我先前所述，P2看不到P1 '25年預繳紀錄，只能看到P2自己的~

希望’25年報稅串資料不會有問題

换个浏览器。亲测Chrome不行，Safari可以。

请问大佬：用primary tax payer的IRS account是否可以连到P2的paypal account去支付？

可以, 付款跟用谁的 Paypal 没关系, 刚付了

刚才想用ACI连PayPal连P2的商白副卡付1040 - ES $5000，结果点完PayPal说P2副卡不available，这是怎么回事？商白副卡不能交税？

奇怪，PayPal连P1的商白主卡就可以。

再试一下，连P2的商白主卡也可以。就是商白副卡不行，

Pay1040 FAQ 里面写

Form 1040-ES Estimated Tax: Tax Year 2025: 1/1/2026 - 2/1/2026, 7 AM ET
Form 1040-ES Estimated Tax: Tax Year 2026: 1st Quarter 3/1/2026 - 5/15/2026, 2nd Quarter 5/15/2026 - 7/15/2026, 3rd Quarter 7/15/2026 - 10/15/2026, 4th Quarter 10/15/2026 - 1/1/2027, 7 AM ET

如果2025 Q4已经交过两笔了，2026年1月还能再交两笔吗？如果是的话，Pay1040理论上每年可以交10笔？

多谢多谢。大佬是圣诞老人。刚用Safari成功Pay1040。用别的浏览器报错时说他们和IRS在谈费用的问题，我还以为今年不行了

有用Biz卡付1040ES的DP？可刑吗？

看Service provider，理论上Q4到1月15日为止，Pay 1040或ACI只能交两次。但按我年初的experience，Pay1040或ACI在1月1日会重置再提供2次机会，需要再1月15日前用完。

具体可以26年1月1日自己试一下。

IRS 电话是？所有电话都转不到人工呀

请问一下freedom套paypal在Pay1040交税

freedom post的日期是付钱的那一天还是IRS接受的那一天？

看了下去年我在Pay1040上的付款，12月31凌晨payment received，但是等到1月2号才被IRS accept

这样会不会导致post的日期延误满足不了freedom 5%？

我的DP，12/16 transaction, 12/17 post，5%拿到。IRS那边显示需要好几天

可以，套paypal付

chase网购或者网上服务费尽量早点弄，最后一天消费到1.2入账可能就拿不到5%，找客服也费时间费精力

交1040-ES时，file jointly的话，p2还可以每个服务商再交2次指的是信用卡的name是p2，还是pay1040网站账号是p2的？

感谢

只要不是按照IRS接收的日期算就行

Pay1040 paypal 费用改了？现在要2.89%了？

年初还是1.8%？

有人知道2025 Q4 的 1040-es 的due 是2025年12 月 31 日 due，还是2026年1月15日due吗？

主贴有两个图，没太理解里面的区别

IRS要求是Jan 15 2026吧（给Q4交税）

那两家付款公司的没注意了 难道有额外要求吗？

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我的理解是1.15交Q4的

刚试了一下ACI不套paypal，直接走商白也是1.85%手续费。现在又改了？

我记得都是Due day后再过一个月后重置的。

比如第一季度due day是4月15号，那就是5月15号后才重置。

请问1/15之前想把 safe harbor 交满 大概要3万刀 打算用Amex+Paypal在ACI上交 请问每季度最多能付几次？ 一次付完怕被amex FR 我自己是一张biz P2两张 biz 所以一共3张卡需要去完成开卡任务 能把3万刀拆成6次来付 每次5000刀么？(在线等挺急的 如果季度次数不够的话 今天晚上是不是就要开始付几笔了)

是最后手续费PO出来才发现变成1.85%了？ 网站上还是2.8%？

你好 请问下 是不是12/31付ACI付两次以后 比方1/5我还想付两次 那依然不行？

是的 昨晚商白最后确实是1.85。今天试了下biz delta，显示是biz卡，不让用

好的多谢！确实是1.85 我交了

再求问下大家 我现在(12/31中部时间晚上11点)就用 ACI和PAY1040 付两笔 1040-ES

那明天1/1是不是就会重置了 我可以再付两笔？

勇敢的人先享受世界

你勇敢了嗎

12/31晚上11点压哨先付了两笔ACI。 等缓几天看看能不能再付两笔

你2026有試過了嗎

还没，打算过两天试

应该是不行。估计要到2月15号才重置。

你可以用pay1040付两次。或让配偶付。

是的 我昨天跨年夜匆匆忙忙付完以后 发现配偶也可以 那就算1/1不重置 应该也够 三张卡付个五六笔了 1040就是多1%手续费也还好

请问为什么需要一张卡分两笔付？是因为每次有金额上限吗？

交IRS的时候 坛子里大佬告诉我 最好别一笔超过1万 以免惹来FR 我就想一笔五六千 多拆几笔

商白交過1w5一筆沒事

压哨12.31交的，fee的部分已经post了，但是税的部分还在pending

12/9 12/14 付了两笔estimated tax 刚登陆irs还没看到记录 难道圣诞放假还有delay嘛

更新个DP，昨天可能holiday，没有重置。今早我用ACI付2025 1040ES，付过去了，在我25年Q4两次额度已经用完的情况下。

真神奇會重置

我也是昨天付了25 1040es，让我付了。

虽然税的部分还没post，但是UR pending points里已经看到是1x了

CF和CFF都一样。。。

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刚刚试了一笔ACI，过了，Q4 12月底刚交了两笔。过一阵子试一下Pay1040。

刚刚登录irs看到这个

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说不定是系统更新都变慢了。

报一个DP：1月1号用bilt付税没有x2积分。跟客服chat说pay tax没有两倍积分。

你的$1468显示的是1/1/2026, 所以是1%. $27.16是12/31/2025, 所以是5%。那个$1470的也是。凡是1%的，都显示的是1/1/2026.

和我这里一样，我12/30交的都只拿了1%
【引用自 未知】:
12/30的transaction date都能被chase/paypal改成1/1？(split两张卡还date还不一样) 玩卡
想着薅freedom 5%用ACI交税，知道最后一天会很危险，就特地提前一天交了，paypal显示的都是12/30：
[Paypal]
其实pending的时候transaction date也是12/30（但没截图）结果post出来transaction date直接变成1/1，post 1/2，给了1%：
[Chase1]
讽刺的是ACI fee还是12/30 transactio…

今天试了Pay1040没有重置，看来只有ACI重置了。

感謝 那我趕緊上車了

我只有商業卡想付 ACI paypal才能繞開有1.85%

Pay1040好久沒用了

求些dp 12月交的Q4的estimated tax 有在irs上看到记录的兄弟姐妹吗

12月交的Q4的1040-ES在IRS上能看到pending

DP：12月已经交过两次 今天ACI再次交税成功 确认重置

请问你是啥时候交的呀

12/26

1040es好像一般要求每个季度都交一样的金额。假如每个quarter交的不一样，但是最少的quarter （比如第二个）乘4 也满足safe harbor要求。 这样会有underpayment penalty吗？

【引用自 Dell】:
1040es好像一般要求每个季度都交一样的金额
哪里来的虚空要求…？

没有吗？

那最少的quarter乘4够了的话就行？

这边建议重新学习safe harbor rule

我是12月初交的还是没看到 难道是要登primary taxpayer账户看么

我被估算每期付4000的話

第一期付六千

第二期付兩千

我覺得沒事

但如果

第一期付兩千

第二期付六千

這樣有問題

只能頭重腳輕

有可能，我是登的primary

Another DP: ACI payment網站直接用Biz Plat 不套PP繳1040-ES Fee也是1.85%

今年上半年预缴过几次税，下半年换工作后用新的地址预缴的税，刚问了一下AI说应该继续用旧地址预缴，那现在我怎么知道下半年交的税有没有link到我呢？

自己上irs查

irs.gov

Online account for individuals | Internal Revenue Service

Sign in or create an online account. Review the amount you owe, balance for each tax year, payment history, tax records and more.

用新地址也能link上，过几天IRS账户就能看到payment activity

是要在irs上注册账号是吗？

试了ACI和Pay1040，Paypal不可以split payment。是我哪操作不对吗？

从来就不行吧。否则大家就不纠结交税的次数限制了。

查到了，都link上了，1月15之前再个人白付一次就收工了

明白了！第一次弄，以为哪操作不对。

尽量保证PayPal里面只有一张卡。之前有多个DP显示PayPal用错了卡。

多谢提醒！

不能split payment的话打算信用卡直接付了，看前面的DP直接付的话fee也是1.85%。

疑 我怎之前是2%多

是不是pay1040把所有AmEx的卡都算成commercial credit card 了？套paypal也是2.89%。可惜ACI已经付过两次了。是不是可以以P2的身份再pay两次ACI？会自动link到我的账户吗？还是需要打电话link？

【引用自 bpme2023】:
可惜ACI已经付过两次了。是不是可以以P2的身份再pay两次ACI？
可以zszs

DP: Q4的，1040-ES, 我11/10，12/31各pay了一次，今天1/12又pay了一次，都是ACI，看来新年是reset了那个两年限制的。

希望不會佔用到Q1的兩次

要是占用了，明年就以p2做primary了

我也刷過了 10/13，12/27，1/12 都用ACI-paypal 順利過關

我十二月底交的还在pending

我30号交的税，现在irs还显示在pending

【引用自 bairimeng】:
目前最便宜的是 Pay1040，手续费为 1.75% (Paypal 和 Amex 是 2.89%，建议使用另一家）
论只看到看半句没有注意括号里面能损失多少？

+1同样是pending

+1 同样是pending

贡献个dp，前两天用aci交了1040-es，直接用商金和商白的卡号都是1.85%，不用套paypal

今天拿p2交两个q4试试

Kroger 买的435880 vgc用aci交1040-es，很丝滑

加一刚试了

pay1040不能重置，哭死

ACI用Marriott Biz不让支付：

Commercial cards cannot be used to pay personal federal taxes. Please use a different card or payment method.

那只能套paypal了

这张卡还加不进PayPal了 一直报错

我几天前的那笔IRS补税怎么没有计入商金开卡任务

12月底补的都计入了啊 有一样情况的人吗？

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你的那两笔ACI计入开卡消费了吗？我1/12号付的 走的ACI通道 没有套paypal 目前交易已经post 但是没计入tracker

耐心等等 可能tracker还没更新 才3天不到

我12/30交的商白 ACI两笔 （一笔套了paypal 另一笔没有套） 都是post当天就更新tracker的啊。。。难道还是得套paypal

哎看帖不仔细，没有注意到只有aci payments 配合商白才是1.85%

刚刚用pay 1040 试了一下paypal 套商白是2.85%，就随手换个人卡了

耐心zszs

今天才想起来要交税，来不及开卡了，要是有AA刚需，住酒店少的话，是不是double cash比hyatt或者Hilton好？

另外确定pay1040没有在1月份reset

如果不欠税，但是交的是1040，不是1040ES， 该怎么办？turbotax里面只有1040ES选项，又该怎么输入金额呢？

12/29 ACI 交的，现在IRS 状态还是pending， 你们也是pending吗？

商白只要过了5000就是2x返点是吗？会exclude个税吗？

不会. 所有消费5000以上都是2X

多谢多谢！

不欠税， 现在交的依然是YEAR 2025 – 1040 ES

是的zszs

啊哦，忘了这个了

我记得有dp说交成1040的话不用自己填，等你交完税表irs会自己算好钱给你退多交的，不过要多等一段时间，可以爬楼找一下

是不是可以理解为：我在file tax return 时候假装我从来没有交过这笔钱，不用在turbotax 填写，irs之后会返给我 tax refund + 这笔1040付的的钱?

我不欠税，但我我选成了1040

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问题不大吧， 只要是选的YEAR 2025就行，4月份退税能退回来

可我怎么报税就不清楚了，目前计划按照1040es去填表，如果真的audit只能说填错了，至少交的钱报去了

蹲个dp

早上刚交的，月底是开卡任务ddl

应该不会吧，商卡基本都是交税，应该不至于

是的有点紧张焦虑

套不套paypal 应该都算开卡消费。 不过保险起见，我刚才amex套的paypal交ACI

我那笔钱其实是12月23号ACI交的，到了IRS 显示成12月29号，pending。 以前IRS都很快的

【引用自 HappyR】:
交的，月底是开
现在已经显示在tracker里了。。。没问题

已经有了。。。白天是有点慌 hhh

刚刚已经在tracker里看到了。。。现在不套paypal也是1.85%了 我就没套

商白 2% 返现加上 Schwab 就是 2.2% 就算没 post 也是倒赚 怕啥

请问在1月15后提交1040-es，多交的税啥时候能退回来？看到有人说要明年报税才能退，想大概多交5000刀的税完成开卡

1/15之后本来就是给2026年缴税了……

回头交2025 1040非es?

看到ACI还是有1040-es 2025的选项，所以有点confuse。

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【引用自 bairimeng】:
对于使用 Workday 的雇主来说，修改的位置在 Pay → Withholding Election. Workday 的表格 和 W4 一一对应，自己填写即可。
【引用自 香奈兒】:
你们workday可以让自己不交federal吗 我怎么改好像都不行
我雇主用著workday 但我只能進ADP裡面竄改

應該ADP改完就行？ 不用印出來再給HR吧

我早上看还没有，这是晚上又回来了？

那么又大又长的一根SUB tracker空白条，不post的话当然怕了

好像可以最晚2月1号前交？从网站上看到的,不知道对不对

“For 1040-ES - Estimated Tax - Tax Year 2025, you can begin making payments on January 1, 2026, 12am Eastern Time. The program ends on February 1, 2026, 7am Eastern Time.”

ACI Payments FAQ: Personal Tax Payments Annually, Quarterly.

同confused，刚刚试着填了一下turbotax，发现还是欠了几百，现在应该去交1040-ES - Estimated Tax - Tax Year 2025 呢？还是1040 Current Tax Return - Tax Year 2025？

没罚金就选这个
【引用自 q09876】:
1040 Current Tax Return - Tax Year 2025
就付turbotax算出来的金额就行

好，那如果有罚金呢？

早交1040ES减少利息

这下懂了

IRS的due date是开始计算罚金和利息 但还是能交钱

难怪1/15后还能继续用ACI这些交2025的 ES

30号交的也是pending

我是30号irs显示是1月5号

我的也是，日期和你一模一样

看来大家都这样， 安心了：）

我同事一号早上交的，5号就settled了，他就没看到过pending，搞得我贼紧张

看得我也好紧张

【引用自 dianjie】:
2024年1040 ES在pay1040 & ACI deadline都是2/1/2025，还来得及
【引用自 未知】:
用信用卡交税：从入门到精通 信用卡
是的 2/1前還能交1040 ES 2024
2/1號後就交1040 current 2024
真不知ACI啥時重置可以再用paypal
我p1p2各刷兩次了
Zszs

那也就是说现在虽然过了1/15，但还是能交1040-ES就交1040-ES，不要交1040？

有人和我一样的情况嘛？去年12月29号付的ES （IRS 显示12月30号）至今仍然pending

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27号付的也还在pending

这个需要担心吗？我以为只要在activity里出现了就可以了

25号和30号各付了一次，都在pending

Pending不用理 有出現紀錄就行了

我是23号的已经processed了，30号的还在pending

感谢楼主整理和更新，分享一个dp，如果想要多交税请尽量提早完成，不要卡在报税的时候

我在2025年多交2024的1040，但是开始的晚了，是提交报税后才用信用卡多交的，这就导致我的多交那部分迟迟没有退给我，五月初file了amend，直到现在过去9个月了，amend还是毫无进展，期间给irs打过多次电话都是让等，也从未收到任何信件。已经给TAS提交了form911寻求帮助了，尚未有任何回复。搜索泥潭似乎也没有我这么久的，不知道各位有什么建议吗 虽然说irs退税会给加利息，但这钱迟迟不退真的很折磨心态和时间

我也是，30号和今年1月5号分别交了2次，都是pending状态

【引用自 啊对对对】:
提交报税后才用信用卡多交的
这不是自讨苦吃吗

【引用自 怎么减少W2 withhold的tax】:
怎么减少W2 withhold的tax
最后，填exemption是危险的。因为exemption有条件，必须是前一年缴的税是0。Deduction你还可以说我的预期错误了，但如果你去年交了税，只要查看你去年的税表就知道是说谎。
感觉弄错了会很危险啊

求问这个关于最近这一个半月的gap理解是不是正确的

01/15/2026 IRS 的2025 tax deadline，是说这一天开始算2025 欠税的penalty

03/01/2026 两家交税网站开始接受2026 1040es，在这之前只能交2025 1040es，比如今天交，是用来提前为2025的欠税罚款止血？

那么现在有笔sub要刷，在03/01/2026以前我还是只能付2025 1040es，然后到4月份报税的时候退回来？是这样的吗？

【引用自 jeffli】:
感觉弄错了会很危险啊
我的会计师告诉我W4只有公司自己有存档，IRS看不到也不关心，所以一般来说W4怎么填都没什么太大问题，只要按时把税都用1040es交足，IRS根本没机会也没动力去查你的W4。除非你经常欠大额的税引起了关注甚至audit，IRS 找你的公司要你的W4并且要求强制扣税的时候才会有麻烦

【引用自 未知】:
用信用卡交税：从入门到精通 信用卡
Zszs
把時間拉在2/1

2/1之前都能交1040es 2025

2/1之後就1040 current 2025

今天登录IRS官网check payment status，发现自己的数据乱套了；

Processed payment只有2024 tax year的1040 ES，而且也只有部分的记录；

Pending Payment有2025 tax year的1040ES，但只有Q3/Q4的，Q1/Q2既不在Processed又不在Pending。

P2倒是正常的，不知道是不是我自己最近付了4686的问题，求潭友DP。

我上个月底付的1040es也不见了 上周还在pending 今天pending和processed 里面都没有了 Q3付的还在

我刚看了下我的也消失不见了

一样，前几天还是pending，今天不见了，不知道是不是要马上process

希望明天就到processed状态

嗯啊，不过网站也写了1.2到最近的付款会比较慢，1.26后好像就差不多了

q4在1040付了两笔es，分别是12/06和12/28，但IRS只显示了一笔12/06的

Screenshot 2026-01-25 1002591195×486 35.3 KB
【引用自 奔跑的蜗牛】:
有人和我一样的情况嘛？去年12月29号付的ES （IRS 显示12月30号）至今仍然pending
【引用自 Jun_Go】:
我也是，30号和今年1月5号分别交了2次，都是pending状态
年初和去年年底交的也一直Pending

30号交的今天还是pending

这个issue在我已经一周多了

你的processed了吗

Irs显示的日期和实际支付差几天，报税的时候填irs的时间是吗

我按transcript上的时间 其实和支付时间 processed payments时间都是一样的

谢谢，transcript在哪找啊

irs账户里找

https://sa.www4.irs.gov/ola/tax_records/transcripts

卧槽这是什么特殊offer吗，我开的所有的都是1.5x啊，没看到过2x啊？？

商白现在都是2x了，之前是1.5x的

woc我tm血亏啊去年全是顶着1.5x交的税，还好今天又下了一张300k的 这博客为啥不update

12.30号交的Q4 1040-ES，现在都还是pending （irs.gov显示的是Jan 5)

现在处在524了想等一下卡槽，在discover debit没了的情况下现在还有什么靠谱的debit卡推荐来交税吗

我也是

【引用自 啊对对对】:
虽然说irs退税会给加利息
竟然还想着利息。跟IRS打交道非常痛苦的，你先想着怎么把本金拿回来吧

ca,我1/15交的estimate 25 q4的税，现在还在irs账户上显示pending。这届真是草台班政府

一般显示还是很快的吧

显示的是

Jan 20, 2026
2025 Estimated Tax Payment
Credit/Debit Card pending….不算过期吧

我也不知道

+1

zs

我1/13交的已经显示processed了，你的应该也快了

我刚看了我的交税记录 1月13号的和1月15号交的都显示 好了 日期就是1月13号和1月15号

12/26付的也post到processed payments里了， transcripts上也加上了12/26的一条

所以只是pending时显示的时间（12/30）会不一样 如果没有site maintainance只会pending两三天

嗯，应该没问题了

跟你一模一样

15号aci付的显示成功了

又付了一笔把商白开卡完成

赶紧报税还钱

ACI好像还可以给1040-ES - Estimated Tax - Tax Year 2025的钱。不知道会怎能么样？

同问zszs

去年DP

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1月30号还可以呀 我以为 1月15号是最后一天

翻了去年IRS紀錄，所以昨日還繳了一筆

感谢！越晚交利益越大啊

所以Amex个人卡在aci上直接用的费率究竟是多少？

看了一圈下来有点晕

当然是可以的。如果Q4欠税了，1.15号是没有penalty的deadline。过了这个日期你也可以随便交，只是不会免penalty。

【引用自 Lightlemon】:
所以Amex个人卡在aci上直接用的费率究竟是多少？
1.85%.

请教一下，大家做商白开卡也是一笔2w直接拉满吗？会有decline的风险吗？

每笔超了5k就有2 MR/$. 分开刷没区别。

最近还有叠加$4000for 4K MR

这个叠加4000 for 4k MR是offer吗？我刚开卡没看到呢

amex 官网有写啊

又是坛赚我亏的一天

新開卡基本沒被target到過

要交税了，直接开个ae的金卡刷第一笔可以吗？会被拒吗？估计要补一两万….

可以zszs

卡要confirm後才能刷超過1w好像 有點忘記限制了

多谢，那这个税分几次交的话是不是还有滞纳金啥的？

目前有州税可以刷一张，搞不好可以开两张

拿到卡看看spending limit，够的话应该能刷过，刷完马上银行还不要等到statement， 我试过两张卡，一个一笔15k,一个10k，还行还没背fr.敲木头。。。。

还有最好先刷个小额菜店儿，混个脸熟？这是我瞎猜的，纯粹是要混个脸熟讨个欢心。。

好的好的，那实际上为了开个卡也是麻烦，我直接刷我手上的2%的卡这个办法应该也是可以拿到2%吧，小破银行卡我怕他们耍流氓

开卡不是为了薅sub吗？

【引用自 lix】:
滞纳金
手續費的意思嗎？

我新卡第一筆直接刷沒事 綁paypal ACI付款 1.85% 手續費

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不是，我意思是想分期付款这个税务，比如一年四次那种

你说补去年的税FY2025已经来不及了 越早交齐越好 超过tax due date还会再多罚金

如果给今年交FY2026 那就是1040ES 读一下主楼

【引用自 Snowerrr】:
拿到卡看看spending limit
刚拿到卡就查spending limit然后刷大额，我怎么感觉这是危险操作？有可能trigger fr或者杀全家…

我知道但是时间来不及了，就刷了几个小额菜店就上了，所幸还好，以后也不敢了还是早做规划的好，

【引用自 bairimeng】:
你可以在交税服务商的网页上查询(1,
pay1040这里年份是不是写错了？

Form 1040-ES Estimated Tax: Tax Year 2027: 1st Quarter 3/1/2027 - 5/15/2027, 2nd Quarter 5/15/2027 - 7/15/2027, 3rd Quarter 7/15/2027 - 10/15/2027, 4th Quarter 10/15/2027 - 1/1/2028, 7 AM ET
Form 1040-ES Estimated Tax: Tax Year 2026: 1/1/2027 - 2/1/2027, 7 AM ET

打算在file之前再交一笔。我的问题是交的这笔payment 在稅表上填哪里？是和去年付的estimated payment在一个地方填吗？

我没填，爬楼看到说irs会自动计算refund。但因为我本身要补税，导致turbotax上没填收refund的银行账号，不知道是不是会退check寄给我

为什么你还不是钛金？

问个问题：补税用非本人的信用卡可行吗？

可以得zszs

好的感谢！

请问bilt pay tax算sub吗？

edit：问gemini说terms里面说不算

aci今年1月reset的时候，我又交了两次2025 1040 es。今天想交2026 1040 es的时候，aci说我已经没有交税次数了。

你们有遇到这个情况吗？谢谢

ACI能交2026 ES了吗？我这边只能看到2025 ES.

刚开的Surpass，可以用来补税吧？好像很少看到有人用这个卡

是不是套Paypal交，手续费最低？

应该可以 花15k还能拿FN

用过，可以，yes

可以，刚交了2026 ES

请教一个问题：如果需要补5w左右的税，能开两张商白然后每张卡交2w5嘛？或者in general, 能用多张信用卡补缴税嘛

可以，看主贴说了有几个平台，能交几次

要留意一下你有多少额度，以及平时消费习惯有没有大额消费。不然不建议一笔交太多，一笔2.5w很可能直接被decline然后被fr

可以 用aci 套PayPal 手续费少一些

我直到现在还是不懂啥叫套paypal

虽然我没商卡也确实没这个需求

信用卡连到oaypal账户 然后用paypal付款 paypal选这张卡做支付方式

就是在Paypal里只留你要用的卡，在指定缴税网页用Paypal。

超过一张卡，比如Debit，容易被刷错卡

现在交的话就不是交2025es了吧？

没补过税，请教一下，为什么说补2025的税来不及了，我看主楼irs提供的服务商还有1040 Current Tax Return - Tax Year 2025选项。多缴的税什么时候才能退，每年的4.15吗？

请问需要吧checking也请掉吗

要清掉的

好的 明白了

如果欠税多没满足safe harbor

交2025年的1040ES已经来不及
【引用自 bairimeng】:
完全避免 under withhold penalty
现在只能正常补税就是你说的
【引用自 mkhaoyangmao】:
1040 Current Tax Return - Tax Year 2025
多缴的4.15后几周退给你吧

就是说现在再提交1040-es 2025是可以的么，2025的税我是交够了（用turbotax大概estimate），现在就是想再交一点ms

请问这个amex上从pending到post要多久？ 是取决于irs吗 还是几天就post了？

3-4天

OKOK 谢谢

Upgrade的1%返现好像没了

请问Fr 是什么意思？

financial review

zszs

同问zszs

求助一下交了1040 current tax year payment（不是estimate payment）到底是写在哪？能更其他的estimate写在一起吗？还是必须要写schedule 3 line 10？

想问问pay1040和ACI刷amex大概多长时间post？

发现sub deadline快到了，得赶紧把开卡做了，怕post时间太长来不及。。。

请问大家最近用amex biz套paypal付税成功了嘛？是1.85% fee？

你要用aci

aci的手续费2天post，税本身我好像多等了2天

不套PAYPAL上个月也是1.85啊

1040 current tax year payment请问你几天posted 的？8号买的，现在还是pending

一周吧，这个到底填在哪，schedule 3吗

周末研究好报税再来回复你吧

我没填，然后irs那里能看到我的payment，transcript里也能看到我的补税金额-我的payment金额后的退税。

2/25刷ACI 没套PP

2/28才看到 post ( 但交易日期是2/25）

2/27 刷Pay 1040

3/2 才看到post ( 交易日期2/27）

不用填 本来就是报完税后补税的 和支票/ach支付一样

刷aci不套pp不是手续费很高吗

意思是file完自动就退了？

请问一下现在交的税是可以今年的1040交了之后之后几周退回来的？

什么的upgrade1%

别帖看到的. 今年ACI 直接套商业卡就有1.85% 不用套PayPal , 实测是真的.

3.08 aci 下单

3.11 信用卡posted ，transaction posted 记录为3.08

upgrade.com

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请问个白直接ACI也是1.85%吗？正在做retention

IRS 官网是写1.85% ，你可自己试试看

我只需要刷Biz card 所以没有特别试个人卡

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你是说直接用biz card不套PP, 就可以是personal card rate？

对喔！如果是BP 单笔刷$5k以上还有2x , 等于免fee 还小赚

再问，什么是BP？

Business Platinum

请问你个白的retention offer是化多少给多少点

所以多交的部分怎么退回来呢 是irs直接寄回一张check吗

我也想问。。我昨天收到了一个irs的信CP053E，说我没填bank account，没法给我dd。我去irs网上保存了一个，不知道能不能work。我搜到说如果还是不行，等6周会寄check。

请问有人用C1交税吗？试了一笔没算到开卡里

刚拿到商白，在aci上不套PayPal也是1.85%手续费。

还真是，实测有效

所以先在网上交税再报税的这种情况 turbotax报税的时候是没有地方填bank account的对吧

对，当时没让我填，我州税有退税，填了银行账户，但看上去没同步到联邦税

好的谢谢 我打算直接先efile再去网站上直接cc交税了 懒得折腾refund了

有人操作过PayPal的debit card吗 也是直接删吗？

请教一下

假如你想要在剩下的 3 个季度每个季度交 $10k 的 1040 ES，且你是单身，那么根据 IRS 的 Tax Table , 你的收入税边际税率在 24%，同时考虑到 Social Security Tax 6.2%, Medicare Tax 1.45%，你的总边际税率是 31.65%， 那么 10k * 3 / 31.65 % = 94.7k，你需要在 4(b) 填入 94.7k。

W4不是只影响federal tax, 不影响SS tax 和medicare tax吗，为什么在计算的时候要算入后两者使用总边际税率。

Kroger买VGC 4358 bin，以前交1040 ES没问题；今天只能ACI交了，Pay 1040过不去了

现在Pay 1040标称的1.75%的信用卡手续费，其实是不包括Amex？

今年已经报完2025税而且IRS已经process了，钱已发。如果现在再直接用4868交去年2025的税，IRS会自动reconcile然后退回来吗？请教一下有没有dp这个时间大概多久的？有没有啥幺蛾子？

如果欠税的话是不是可以在提交1040之后用信用卡交？

所以biz plat不套PayPal也是1.85%的手续费？

请教大家，前几天Filed的时候约定今天交税款的，结果商白/金 spending power不够没能成功，估计要到下周中才能付掉。

2025年有～2k penalty，用turbo tax查的时候大概是$9/天的利息，如果下周中付上了，IRS后面会发信要这晚几天的利息吗？

谢谢
【引用自 未知】:
Wire给Amex 商白交税 玩卡
已经算好了要刷4次ACI payment， P1/P2 各两次，好像不能在分多次了吧。？
想着今天搞定两张商白/两张商金的SUB的，现在P1卡住了。。。
Filed时的约定今天交税的（有～2K的penalty），现在正在转账准备wire，估计得下周中才能交税余额，不知道后面IRS会不会要我补几天的利息呢。

欠钱用这个

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aci是什么呢

交税网站

这是aci还是pay1040

pay1040

家人们我用aci 拿茶色商业卡付，说是不支持 commercial card, 有人知道是怎么回事吗

套paypal试试？

好用了！好奇问什么商白就可以直接用

有些卡识别不出，后续会慢慢修复的

是把primary 换成 p2 然后 我是 secondary吗？

我是這樣做

看從哪個irs login後 轉往aci

譬如p2

P2就是 primary

P1就是secondary

反之亦然

对的zz

逻辑上讲不通的，都是file extension后，你说我实际材料够了，可以4-15前交税。但实际你已经按时报税了，再file extension不太make sense。

但你可以be deep，交小额的4868试试。

感谢，和irs登陆有关系吗？

我都是直接google的aci

純粹個人習慣 應該沒差的

求助，今天IRS approve refund了，但发现通过配偶SSN交的两笔都没有被refund，只refund了primary taxpayer（我自己）的两笔预付款。是不是必须给IRS打电话了？

【引用自 MasterCard】:
今年已经报完2025税而且IRS已经process了，钱已发。如果现在再直接用4868交去年2025的税，IRS会自动reconcile然后退回来吗？
感觉容易进黑洞吧。数额太小的话，没必要折腾，数额大的话，太显眼。感觉不是一个好主意。。

没早点看到这个，上周五一度把~20张 Paypal上的信用卡都删掉了，还好没有trigger 贝宝的G点。

Filed Primary P1, Spouse P2。

上周五3/20 交了两笔2025 1040，今天3/23到P1 IRS账户查看。

付款1： Primary P1，Spouse P2的已经显示

付款2： Primary P2, Spouse P1的还没显示

Amex那边：

付款1的税款和服务费已post。

付款2的服务费已post，税款还在pending。

正常吗？

ACI不套PayPal直接商白，bonus能track上吧？

可以. 已顺利拿到商白开卡礼

你交的比1040上的欠税多还是正好

搞清楚了吗？

现在多缴的税在1040里要写吗？

上周五交的这两笔加起来只是欠税的一半。

【引用自 bairimeng】:
谭友有个比较完整的整理hai’h
还会这样吗？请问你用的是C1的哪张卡呀？ 本来我还想开C1的卡的

忘更新了，过几天后算到开卡了。可以

【引用自 查无此人】:
付款2的服务费已post，税款还在pending。
正常，一般都是service fee先clear

大佬：如果3月底用信用卡补交过去四个季度的税可以吗，还是只能交过去一个季度的？

税季正常交IRS得税可以分成几张卡呢？有副卡offer想分4张

现在太迟了。给你贴个图，Q4的estimate tax最晚在1/15交。

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【引用自 testdrive】:
大佬：如果3月底用信用卡补交过去四个季度的税可以吗，还是只能交过去一个季度的？
【引用自 ericxi】:
Q4的estimate tax最晚在1/15交
刚看了一下pay1040，已经没有1040ES 2025的选项了。

并不是最晚1/15。我在1月20多的时候交过。我的理解是1/15是避免“罚款”的截止日期。

【引用自 css】:
我的理解是1/15是避免“罚款”的截止日期
正确
【引用自 css】:
并不是最晚1/15。我在1月20多的时候交过。
由ACI和pay1040两家决定。你看Q4 2025都是截止在2/1/2026，但是Q4 2026就截止到1/1/2027了。

ACI

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Pay1040

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但我还是可以交罚款用卡补交去年的税对吧。比如去年欠1w的税，罚款100。我可以在4/15号前用卡交10100对吧

【引用自 ericxi】:
Q4 2025都是截止在2/1/2026
上面写的很清楚了

他应该说的1040吧

【引用自 testdrive】:
大佬：如果3月底用信用卡补交过去四个季度的税可以吗，还是只能交过去一个季度的？
你往上翻

是，刚用个白交完

3000/15k

不知道，我也没搞明白所以还没试，有答案了踢我一下，谢谢！

去年多交的没写也退回来了

商金套paypal交的税款和服务费都post，但是只有service fee算了积分和消费，难道交税不算了？

有一张卡开卡奖励快过期了，但还没报税，现在报的话，可以在IRS accepted前，就交1040吗？

感谢楼主。

去年欠税较多，估计会用三家online pay用多个卡一块上了

如果是个白 刷1.2w 会不会decline。 有人试过吗？

amex不是有一个check spending power吗？

Charge card spending power 這是我們平凡人不問客服看的到的嗎？

很多dp都是点了那个check spending power button之后引来了FR,所以尽量别用那个按钮

PayPal debit card - can’t delete it from my account?

我一直用倒是从来没事。。。

现在用商白交税会触发那个5000以上2x的返点么？

会的，没问题

这样的话如果补1.5万的税成本$433.5。假设用amex商金卡来补，也就是说花433买20万amex点数。而按照1.3c价值算20万点大概算是$2000-$2500，所以还算是可以。 这么算对吗

再读一遍帖子

你可以先学习一下套PayPal的操作

商金商白走ACI(不用套PayPal)是1.85%不是2.89%