城里税太深，我想回农村
用信用卡/借记卡交税可薅羊毛，需注意手续费与风险。
1. 关键信息
- 交税方式：bank account（无手续费）、credit/debit card、PayPal。
- 服务商：payUSAtax、Pay1040、ACI Payments；手续费率 1.82%–1.98%（信用卡），借记卡 $2.14–$2.20。
- 时间线：Form 1040（4/15/2024）、Form 4868（延期申报）、Form 1040-ES 分四季度（4/15、6/17、9/16/1/16/2025）。
- 限制：每卡/服务商每年最多两次，全年总计 36 次。
- 风险：付款不可撤销；4868 延长审查期 3 年 6 个月。
2. 羊毛/优惠信息
- Discover Debit：1% up to $3k/month；$2.14 fee。
- Upgrade Debit：1% up to $6k/day；$2.14 fee。
- BoA Unlimited：2.625% CB；$1.82 fee → 净收益 0.805% on $20k。
- PayPal MasterCard：3% CB；$1.82 fee → 净收益 1.18% on $20k。
- BILT：2x BP；$1.82 fee → 20KBP on $10k。
- Chase Hyatt：1x HP + FN + 6 EN；$2.73 fee → 15KHP + FN + 6 EN on $15k。
- Amex Hilton Surpass：3x HHP；$2.73 fee → 45KHHP + FN on $15k。
- C1 Venture/X：2x C1M；$3.64 fee → 40KC1M on $20k。
- 商白（MR）：1.5x；$3.64 fee → 30KMR on $20k。
- CIP/CIC：1x UR；$3.64 fee → 20KUR on $20k。
- Citi Premier：1x TYP；$3.64 fee → 20KTYP on $20k。
- 2% 返现卡：净收益 0.18% on $20k。
- VGC/MGC：约 500 每张；成本 492.5；10 张 × 500 - 6.84 fee → 156.6 净收益。
- 0apr 选项：提及但未展开。
- 争议：VGC 5x 返点存疑；CIP/CIC 手续费升至 1.75% 导致净亏损 0.15%。
3. 最新动态
- 有人用 1040-ES 每季度开新卡套现（#16、#39）。
- 手续费上升：Pay1040 运通卡 2.89%（#51、#53）。
- ACI Payments 通过 fed.acipayonline.com 支付（#54）。
- 季度限额与审查期变化：US Bank Smartly 4%、Bilt Rent Day 失效（#47）。
4. 争议或不同意见
- 预缴税 vs 消费返现：有人认为利息收益有限（#5、#6、#40）。
- CIP/CIC 是否回本：手续费上升导致亏损（#44）。
- 4868 是否招引关注：有人认为正常（#9），有人担心延长审查。
5. 行动建议
- 确认年度税负与开卡需求后再行动；小额补税不划算。
- 优先使用已有高回报卡；注意服务商限额与手续费变化。
- 逾期补税按天计息与罚金，早交早解脱（#23、#33）。
今天是2023年IRS报税的截止日期，也是2024年第一季预交税的最后期限。结合泥潭玩卡主题，本文尝试从以下几个角度出发探讨一下刷卡交税的可撸性。
声明
以下仅为本人对此问题的理解与看法，不构成任何税务方面的建议。
交税类别、方法与时间线
类别
本年度(2023) 报税：Form 1040，实际金额（多退少补）
本年度(2023) 延期：Form 4868，预估金额
下一年(2024) 预交: (Form 1040-ES)，预估金额（按季度划分）
方法
IRS支持bank account (checking, saving) 交税 (https://www.irs.gov/payments/direct-pay)，无手续费。但无任何撸点，在此跳过。下面着重讨论使用信用卡、借记卡或其他电子钱包交税的情况(https://www.irs.gov/payments/pay-your-taxes-by-debit-or-credit-card)。目前官网上列出了三个服务商，由于都是第三方的，IRS还提供了一个可供纳税人在自己系统里查询交税记录的功能 EFTPS，需要提前注册以便以纸质邮件方式收到PIN后才能成功登陆。支付一旦成功无法在服务商处取消，只能等IRS按流程退回。
支付\服务商
payUSAtax
Pay1040
ACI Payments
借记卡
$2.14
max($2.50, 1.87%)
$2.20
信用卡
1.82%
1.87%
1.98%
PayPal
1.82%
1.87%
1.98%
其它
(未知)
(未知)
(未知)
交税类别与时间线
Type
Income Period
Due Date
Form 1040
1/1/2023 - 12/31/2023
4/15/2024
Form 4868
1/1/2023 - 12/31/2023
4/15/2024
Form 1040-es 1st
1/1/2024 - 3/31/2024
4/15/2024
Form 1040-es 2nd
4/1/2024 - 5/31/2024
6/17/2024
Form 1040-es 3rd
6/1/2024 - 8/31/2024
9/16/2024
Form 1040-es 4th
9/1/2024 - 12/31/2024
1/16/2025
首先，交税的时间是按付费时间算的，即使多数情况下IRS要几个工作日(1-5)后才能收到。参见Pay1040 - IRS Authorized Payment Provider 第22条。
其次，对于每种类别每个服务商各自可以付费两次（一共就是6次），全年总共36次。
最后，Form 4868 的目的是用来延迟报税（而不是延迟交税），所以在提交4868的同时也常会伴随有额外的补税。由于此时尚未报税，所以这个补税金额是预估的，待最终报税后多退少补。如果使用了这种交税类型，服务商将会自动发出一个6个月延期的4868表格（不需要自己另外提交）。当然，提交了4868表格之后还是可以按照正常报税的截止日期完成报税。但如果已经完成了1040表格的报税提交，之后再提交4868补税（与之触发的表格）就显得不那么合理了。在有修改需求的情况下正确的方式是选择1040-X表格来进行支付（如果需要继续补交）。所以，正常情况下不建议使用4868表格支付，毕竟只是薅几根羊毛而已，没必要搞得大张旗鼓的引来IRS不必要的关注。
常用的信用卡、借记卡、礼卡及其点数与返现
以2024年需要补税或预交金额2W为例（假设CL>20K)，付费1次（GC 30次），单位USD。
信用/借记卡
交税金额
收益
公式
备注
Discover Debit
3000
27.86
30 - 2.14
1% up to 3k per month
Upgrade Debit
6000
57.86
60 - 2.14
1% up to 6k per day
BoA Unlimited
20000
161
(2.625 - 1.82)%*20000
2.625% Cashback (放砖1.75*1.5%)
PayPal MasterCard
20000
236
(3 - 1.82)%*20000
3% Cashback on PayPal purchase
BILT
10000
20KBP - 182
(2*BP - 1.82%)*10000
rent day x2 points up to 10000 rewards
Chase Hyatt
15000
15KHP + FN + 6*EN - 273
(1*HP - 1.82%)*15000 + FN + 6*EN
x1 Hyatt Points + FN + x6 Elite Nights
Amex Hilton Surpass
15000
45KHHP + FN - 273
(3*HHP - 1.82%)*15000 + FN
x3 Hilton Points + FN
C1 Venture/X
20000
40KC1M - 364
(2*C1M - 1.82%)*20000
x2 C1 Miles
商白
20000
30KMR - 364
(1.5*MR - 1.82%)*20000
x1.5 MR
CIP,CIC
20000
20KUR - 364
(1*UR - 1.82%)*20000
x1 UR
Citi Premier
20000
20KTYP - 364
(1*TYP - 1.82%)*20000
x1 TYP
其它各种2%返现卡
20000
36.4
(2 - 1.82)%*20000
2% Unlimited Cashback
VGC,MGC
15000
156.6
((500 - 492.5)*3 - 2.14 -2.50 - 2.20)*10
30张x500，每张成本粗略按492.5计算
利率的考量
按 Money Market APY 5%计算，20K USD半年利息500块。除非开新卡SUB，否则上面没有一个能打的
结论
这里值得一提的是需要了解自己交税的初衷。如果这部分税是一定要补交/预交的，那随便选上面的一张或几张使用问题都不大，甚至还能薅到几根羊毛。如果能够结合上开卡需求，那收入就比较可观了（开卡收益按一般 x10计算的话）。但如果是MS的话个人感觉量小的话没有必要，上量以后风险随之增大，得不偿失。还有10分钟2023年的报税就截止了，记录一下自己这几天的学习内容，也希望对大家能有些帮助，欢迎指正！
今年要补8k刀的我已经心如死灰，放弃治疗
【引用自 tomari】:
补8k刀
羡慕大佬高收入 我年年都是退的
去年预缴了小十万刀的税，全做开卡消费了，刷返现显然浪费时间精力
【引用自 chuyee】:
按 Money Market APY 5%计算，20K USD半年利息500块。除非开新卡SUB，否则上面没有一个能打的
这两者不冲突吧？比如我减少withhold的工资，在4月付了1040es 1st。首先我Q1到手的cash多了，利息也多了；其次我4月付的5月再还，相当于又多赚了一个月的利息。
你的这种从withhold里拿出来交es的没毛病，这里说的是用自己钱放进去等退税再拿出来的情况。你拿出来的比例高吗？
补税补出来好几个fn
給IRS交利息不好嗎？
4868不至于引来特别关注，延个期而已，再正常不过的操作。反而1040X相对来说更加少见。
不过假设4/15之前报税，但是为了刷卡用了4868，一个显著缺点是本来三年的审查期也被延长成了三年六个月。因为审查期是按照due date算的，包括extended due date。
不高，退小几百。基本都是W2所以很好估计
不存在被IRS 反撸APY的，每年都是我欠钱
窮學生每年都是退錢
其实还有0apr 可以薅羊毛
C1 2x?
很多人用vgc是可以5x返点吧
感谢lz，教大家如何正确撸卡补税
算來算去還不如每個季度開新卡 1040ES
去年你的税率多少？
已更正，谢谢
Hyatt卡额度一直很高，还是可以临时提额度。
感觉是要趁早操作
今天交的比想的要多 时间来不及了
开了三张卡用来补税，用了两张
拖延症昨天才报税，发现还被扣了一笔tax penalty/interest，估计是因为我欠的税都在Q4 才交。
然后发现turbotax还给我估计了今年需要补交的税，又发现Q1的4/15 deadline已经过了
请问1040ES补税的罚金是按天计算利息还是按月？我如果想减少罚金，是不是应该现在尽快把少缴的2024 Q1 1040-ES 补上？还是反正已经Q2了，等Q2快结束的时候交也一样？
补了24k税的含泪飘过。。
从1040es每季度到期日开始算利息，截止日到了，也交不上Q1季度了，下次注意，只能当交学费了
苦逼的美国中产：税一分钱少不了，福利一分钱享受不到。
不如走线的。。
中产是最惨的，饿不死，吃不饱。为政府打工
看来真得走买借死这条路了。。
【引用自 kevinlovesfreedom】:
去年预缴了小十万刀的税，全做开卡消费了
羡慕收入高。。
所以我今天补上Q1是不是只要收一天的利息？要等到Q2结束就要补3个月利息了？
联邦截止日到期了，好像不能补交，州的可以。罚金等于你这个季度应交金额的0.5%，具体要问会计师，不过金额小也无所谓，几十块左右。我去年联邦和州，预交为0。一毛都没交，。联邦和州合起来补了6700不包含罚款和利息。 加上利息和es罚款. 联邦176。州119。当交学费了。撒撒水了
谢谢分享！拖延症害人不浅，吃一堑长一智啦
可以交的，penalty and interest按天计算，早交早解脱。
好的，这就去交，感谢分享！
2%返现卡 有哪些？
SUB什么意思？
Sign up bonus
irs养了无数大肥羊
目前应该需要退税，withholding不变，请问一下1040es如果要交的话是四个季度每一个季度都要交，还是想交就交？
最近cff q4 轮到PayPal，在想是直接叠PayPal交还是叠paypal coupon买vgc再交。算下来好像利率也没有比saving 4.5%高很多，也大概多个1～2%？感觉也很难上量啊
如果最终年度是退税的话什么时候交关系不大，补税的话需要平摊到四个季度，否则会有利息差。
这里只提供了一种消费渠道，并不对每个人都有用。如果不需要补稅又没有消费需求，在高利率环境下并没有很大用处。
感谢点拨，感觉除非开新卡或者0 apr，不然没必要凑热闹了
Thank you
好家伙，一算发现按现在的pacheck走，十月底我就把今年的联邦税交完了，那我q4 交1040es 感觉纯在送钱
感谢分享！今年得补好多税，这篇帖子实在是太有用了！
请问一下，如果不是开卡，CIP/CIC交税感觉是不是没回本？新的手续费1.75%，1point / dollar * 1.6 cpp，净亏损0.15%？
是这么个理！
有人知道upgrade debit卡交税还有1%吗？
Sept 2025再回來含淚看這個帖子
Bilt Rent Day沒戲了
US Bank Smartly 4%也沒有了
果然還是老娘預言
【引用自 TrashPanda】:
算來算去還不如每個季度開新卡 1040ES
不過感覺現在也沒啥卡能開了
nll也没了
CFU 也可以用来交税？
30 张 VGC 是怎么做到的，不是每个 processor 每年最多交两次吗？
现在pay1040只要是运通卡都2.89%的fee了么？
套壳paypal
我打开方式不对么？hilton卡套paypal也是2.89%的fee
哦, 看到你说pay1040
你需要用
fed.acipayonline.com
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【引用自 chuyee】:
其次，对于每种类别每个服务商各自可以付费两次（一共就是6次），全年总共36次。
这个确认么？也就是1040可以付款4次？