大家推荐J.P. Morgan Self-Directed Investing吗
J.P. Morgan Self-Directed Investing 评价及开户羊毛薅取指南
1. 关键信息
- J.P. Morgan Self-Directed Investing (JPM SDI) 的交易体验普遍被认为不如 Fidelity 或 Schwab，不适合频繁交易，更适合 Buy and Hold 策略。
- JPM SDI 提供开户存款奖励（羊毛），例如存入 $5000 返 $50，存入 $25000 返 $150，甚至有存入 $250k 返 $1000 的高额奖励。
- 撸羊毛的流程通常包括：开立 JPM Checking 账户、Self-Directed Investing 账户（存钱拿奖励）、Sapphire Checking 账户（若满足条件）、以及 Full Service Investment 账户（可能需要联系 Banker）。
- 撸羊毛的总金额可观，有用户提到整个流程下来可能获得 $2000 左右的奖励。
- Chase Sapphire Checking (CPC) 需要 $150k 存款才能满足条件。
- 存钱奖励（new money）的定义：可以通过转账现金、转移证券或从其他机构进行退休资产滚转。有用户咨询 wire 到 checking 再转入 SDI 是否算 new money，银行家表示算。
- JPM SDI 可以无手续费购买几乎所有基金，包括 Fidelity 和 Vanguard 的基金。
- Full Service Investment 账户大部分可以自行交易股票/ETF（无手续费），但不能买货币基金，国债需通过 Advisor。
2. 羊毛/优惠信息
- J.P. Morgan Self-Directed Investing 开户存款奖励（例如：$5000 返 $50, $25000 返 $150, $250k 返 $1000）。
- Chase Sapphire Checking (CPC) 开户奖励（需 $150k 存款）。
- Chase Checking 账户开户奖励。
- Full Service Investment 账户存款奖励。
3. 最新动态
- 截至 2026 年 3 月，关于 new money 的定义（wire 到 checking 再转入 SDI）仍在讨论中，建议寻求银行家确认。
- 2025 年 4 月有用户收到存 $250k 返 $1000 的 offer。
- 2025 年 2 月有用户提到 $700 羊毛。
4. 争议或不同意见
- JPM SDI 的交易体验不如 Fidelity 和 Schwab。
- JPM SDI 不适合活跃交易者。
- CPC 的开户 offer 不能放在 Self Directed 账户中。
- 1% 的投资/存款羊毛是否值得撸存在争议，因为 VOO 之间的波动可能更大，且涉及税务。
5. 行动建议
- 如果是 Buy and Hold 投资者，JPM SDI 可以考虑，特别是为了开户奖励。
- 计划薅羊毛的用户，可以考虑同时利用 JPM Checking、Self-Directed Investing、Sapphire Checking 和 Full Service Investment 账户的开户奖励，但需注意各账户的存款要求和奖励规则。
- 在进行大额转账或开户操作前，最好与 J.P. Morgan 的 Banker 沟通确认 new money 的定义和奖励的适用性。
- 撸完奖励后，可以考虑将资金转移到其他平台，特别是如果对交易体验有较高要求。
- 转移股票时，可以直接转移证券，避免卖出产生差价和税务。