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友情提醒，Fidelity报税时记得要手动计算州税减免

💰 理财 作者 jadyeee 原帖 #227991 ↗
内容摘要

Fidelity MMF 州税减免需手动计算并正确填报。

1. 关键信息

  • 国债比例（2025）：FDLXX 98.67%，SPAXX 50.90%，SPRXX 15.52%，FZFXX 14.56%（#364、#420）。
  • 合规阈值：CA/CT/NY 要求单只基金 ≥50% 合格国债方可免税（#270、#294、#362）。
  • 填报位置：联邦税 1099-DIV 框 1a；州税需填在“免税利息股息”行（Exempt Interest Dividends），而非普通利息扣除行（#110、#322、#405）。
  • 适用工具：TurboTax Desktop 支持导入并自动扣除；在线版不支持（#353、#355）。

2. 羊毛/优惠信息

无。

3. 最新动态

  • 2025 年数据：FDLXX 98.67% 国债，SPAXX 50.90%（#364）。
  • 部分州（如 NY）边际税率 <5% 时，FZDXX 税后可能略优（#421）。

4. 争议或不同意见

  • FZDXX 是否合规：部分季度未达 50%，导致 CA/CT/NY 无法免税（#270、#294、#370）。
  • ETF vs MMF：SGOV 等 ETF 也适用 50% 规则，但需注意季度门槛（#334、#370）。
  • TurboTax Online 限制：无法编辑州税框，需改用 Desktop 或手动邮寄（#353、#417）。

5. 行动建议

  • 高州税地区（CA/CT/NY）优先选 FDLXX；低税或免税州可选 SPAXX/FZDXX 比较收益。
  • 务必在州税表填写“Exempt Interest Dividends”并附计算依据，保留 PDF 证据（#110、#322、#364）。
  • 使用 TurboTax Desktop 导入 1099-DIV 核对自动扣除，Online 版本需手动修正（#353、#355）。
原始内容
--- 第 1 楼来自 jadyeee 的回复 (2024-02-01 00:34:07 PST) ---

02/14 Update:

Fidelity更新了2023年度的报告，其中主要几个MMF的合资格国债比例为：

FDLXX 90.39%

SPAXX 41.18%

SPRXX 4.05%

另外几个知名基金：

SP500 FXAIX 0.09%

Total Market Index FSKAX 0.05%

U.S. Bond Index FXNAX 36.18%

好像没人发过，这边提个醒，因为有很多人现在拿Fidelity做主力账户，好处就是会自动sweep，比如BA会sweep到SPAXX，最近Fidelity开始发税表，其中比如1099-div中的box1会直接给出应税收入，但是实际上这只是联邦税的应税收入，对于州税减免并没有体现到税表中，还需要搭配另一个年度报告。

这是2022年度的 Percentage of Income From U.S. government securities，今年的预计2月初会发布。

其中可以看到SPAXX(Fidelity® Government Money Market Fund - All Classes*)的国债比例是30.59%，假设收入是$1000，那么在turbotax中填写该部分收入时就需要勾选A portion of these dividends is U.S. Government interest

FireShot Capture 019 - TurboTax Premium 2023 - us-west-2.turbotaxonline.intuit.com1314×500 33.4 KB

并点击下一步填写国债部分$305.9

FireShot Capture 020 - TurboTax Premium 2023 - us-west-2.turbotaxonline.intuit.com2028×492 22.7 KB

正确填写后在报州税时，大部分州都能免除这部分州税。

而且不仅仅是SPAXX，绝大多数MM都包含一部分的国债，如果你资金量大且买了MM，如果不填写国债比例手动计算后的结果，则有可能多报了不少州税。FXAIX都有0.01%的国债。

此外，在这个帖子中的这个问题，回答的并不准确：
【引用自 hahaandhehe】:
主力checking/saving account: Fidelity 总结贴
虽然觉得不准确，但是既然fidelity给了官方文件，就算给audit,也能甩锅给fidelity, 觉得风险不大。
SPAXX/SPRXX = 30%.
事实上SPRXX完全不能免州税，表格中没有查到Fidelity Money Market Fund的这个名称，但仓位高度类似的FMPXX有出现在表格中的“Fidelity® Investments Money Market - Money Market Portfolio - All Classes”，可以看到来自美国政府合格的利息收入比例为0.00%

Screenshot 2024-02-01 at 12.42.54 AM1484×370 98.8 KB

而且，比如CA/CT/NY这三州，甚至连SPAXX也不能免州税。

现阶段最好的免州税MMF就是FDLXX，有接近95%的T-bill（如加州规定只有投资国债州债等超过50%才能免州税），因此对于高州税的地区，手动购买FDLXX可以节省的州税其实挺可观的。

总而言之，不仅是Fidelity，其他券商也是一个道理，税表中都没有给出州税减免的细节，报税时需要特别注意。

--- 第 2 楼来自 sznxlhc 的回复 (2024-02-01 00:51:15 PST) ---

也就是说，对于高州税地区，SPRXX甚至SPAXX都不如FDLXX好

--- 第 3 楼来自 misc 的回复 (2024-02-01 01:11:28 PST) ---

要是买了多个MMF, 还得回去翻statement自己算

--- 第 4 楼来自 jadyeee 的回复 (2024-02-01 01:11:30 PST) ---

从一年的利息看，大概5%的州税以上FDLXX就比另外两个好

--- 第 5 楼来自 jadyeee 的回复 (2024-02-01 01:14:01 PST) ---

直接翻税表最后一页Total Ordinary Dividends and Distributions Detail，里面有详细的名称，然后对应券商年度报告的比例，一个一个算

--- 第 6 楼来自 VM2022 的回复 (2024-02-01 06:30:31 PST) ---

表扬！ 这个ｔｒｉｃｋ过去十年一直在做

ＣＭＡ 用了 ＦＤＬＸＸ

--- 第 7 楼来自 yiersan 的回复 (2024-02-01 06:34:56 PST) ---

还好华州没这事

--- 第 8 楼来自 syeira 的回复 (2024-02-01 06:36:46 PST) ---

啊，多谢提醒！赶紧去算一下

--- 第 9 楼来自 anon6498089 的回复 (2024-02-01 06:44:21 PST) ---

SPRXX沒有國債嗎 崩潰

--- 第 10 楼来自 Willi 的回复 (2024-02-01 06:50:34 PST) ---

假如Fidelity只搞國債 需要特別算州稅減免嗎？

--- 第 11 楼来自 Reckless 的回复 (2024-02-01 06:53:52 PST) ---

好像还真没有，我也是这点搞错了，如果在有州税的州，其实不如spaxx好像，但是如果在免州税州是不是sprxx又更好了。

SPAXX normally consists of US Government securities, while SPRXX will invest in a wider range of securities including foreign and domestic securities .

--- 第 12 楼来自 芝加哥小霸王999 的回复 (2024-02-01 06:57:22 PST) ---

免税州不用管是吧，好麻烦。。

--- 第 13 楼来自 jadyeee 的回复 (2024-02-01 08:59:18 PST) ---

所在州免征收入税的话就不需要管了，就选SPRXX

--- 第 14 楼来自 eleboson 的回复 (2024-02-01 09:03:11 PST) ---

【引用自 未知】:
不提供Supplemental Tax Info的券商，你会自己去查吗？ 税务
刚刚在报税的时候看到 Betterment 很贴心地给出了 Foreign Sourced Income, US Government Interest, Municipal Interest 等涉及到Tax Credit / 免联邦税 / 免州税的情况。像论坛上常见的 VMMXX AGG SHV 等US Government Obligations 其实挺高的。如果券商没有提供的话，你会自己一家…
三年前提了这个问题，并没有人理我

--- 第 15 楼来自 catkinkk 的回复 (2024-02-01 09:05:58 PST) ---

感谢提醒！

--- 第 16 楼来自 HarryYCS 的回复 (2024-02-01 09:11:00 PST) ---

【引用自 jadyeee】:
而且，比如CA/CT/NY这三州，甚至连SPAXX也不能免州税。
现阶段最好的免州税MMF就是FDLXX，有接近95%的T-bill（如加州规定只有投资国债州债等超过50%才能免州税），因此对于高州税的地区，手动购买FDLXX可以节省的州税其实挺可观的。
文件下面的小字，一不小心就错了。

--- 第 17 楼来自 jadyeee 的回复 (2024-02-01 09:18:58 PST) ---

很容易不小心就多交了几百的税

--- 第 18 楼来自 jadyeee 的回复 (2024-02-01 09:21:20 PST) ---

不需要，税表会在box3

需要手动计算的是购买mutual fund或money market fund，且这些fund里有一定仓位比例的tbill

--- 第 19 楼来自 Youshen 的回复 (2024-02-01 09:30:12 PST) ---

【引用自 jadyeee】:
比如CA/CT/NY这三州，甚至连SPAXX也不能免州税
本来以为我要干点啥，直到

--- 第 20 楼来自 henry 的回复 (2024-02-01 09:33:25 PST) ---

我是SPRXX和FZDXX，要怎么自己计算？

--- 第 21 楼来自 jadyeee 的回复 (2024-02-01 09:40:39 PST) ---

不用算，因为没有免州税的仓位

--- 第 22 楼来自 js3572 的回复 (2024-02-01 09:49:10 PST) ---

FL没有州税

--- 第 23 楼来自 js3572 的回复 (2024-02-01 09:52:37 PST) ---

我是在FL 我选的SPAxx。有区别吗报税上

--- 第 24 楼来自 syeira 的回复 (2024-02-01 10:20:25 PST) ---

【引用自 jadyeee】:
SPAXX(Fidelity® Government Money Market Fund - All Classes*)
lz 我看了那个pdf的文件，没找到spaxx啊。Fidelity® Government Money Market Fund - All Classes* 显示的symbol是various。。。

--- 第 25 楼来自 renwoxing 的回复 (2024-02-01 10:59:32 PST) ---

【引用自 jadyeee】:
比如CA/CT/NY这三州，甚至连SPAXX也不能免州税。
真的吗？

--- 第 26 楼来自 奔跑的蜗牛 的回复 (2024-02-01 11:22:33 PST) ---

mark 一下 有空来看

--- 第 27 楼来自 jadyeee 的回复 (2024-02-01 11:57:22 PST) ---

就是这个various的意思是所有以“Fidelity® Government Money Market Fund”为名的symbol都属于这个类别，比如还有FNBXX

--- 第 28 楼来自 syeira 的回复 (2024-02-01 12:51:41 PST) ---

soga!! appreciate it!!

--- 第 29 楼来自 anon6498089 的回复 (2024-02-08 08:13:55 PST) ---

【引用自 jadyeee】:
今年的预计2月初会发布
給我自己memo一下，發布網頁會在這邊（目前仍未發布）

fidelity.com

Fidelity Mutual Fund Tax Information - Fidelity

Fidelity provides tax information about our mutual funds for your reference, including state tax-exempt income data, as well as information on international funds and corporate actions.

再次謝謝樓主訊息

--- 第 30 楼来自 Fin 的回复 (2024-02-08 10:02:15 PST) ---

【引用自 jadyeee】:
比如CA/CT/NY这三州，甚至连SPAXX也不能免州税
【引用自 jadyeee】:
现阶段最好的免州税MMF就是FDLXX
FDLXX对CA可以免州税吗？

--- 第 31 楼来自 beam21 的回复 (2024-02-08 11:23:54 PST) ---

mark 一下 马上用得到

--- 第 32 楼来自 jadyeee 的回复 (2024-02-08 23:52:19 PST) ---

可以zszs

--- 第 33 楼来自 Define_P 的回复 (2024-02-09 00:11:09 PST) ---

有州税的话报税是真的麻烦 还好村里没有

--- 第 34 楼来自 卡拉姆久 的回复 (2024-02-09 02:53:05 PST) ---

謝謝資訊

趕快看看自己買的是啥

--- 第 35 楼来自 西红柿飞啊飞 的回复 (2024-02-10 21:25:02 PST) ---

感恩楼主的研究。

关于SPRXX，也不是完全没有国债，最近更新的国债构成比例是19.67%，可以从fidelity官网查到 SPRXX - Fidelity ® Money Market Fund | Fidelity Investments

如果等23年的总结表格release以后，还是查不到SPRXX，用19.67%的比例去claim，问题应该也不大？不过确实FDLXX好太多。

Screenshot 2024-02-10 at 11.51.33 PM1826×1252 292 KB

--- 第 36 楼来自 Scotch 的回复 (2024-02-10 21:30:49 PST) ---

所以CA居民就是什么都不用做了吧？

--- 第 37 楼来自 HarryYCS 的回复 (2024-02-11 00:02:35 PST) ---

看你买了啥，FDLXX就等fidelity的报告

--- 第 38 楼来自 Scotch 的回复 (2024-02-11 00:42:01 PST) ---

主要就是SPAXX了，该死的CA

--- 第 39 楼来自 dayI 的回复 (2024-02-11 01:07:23 PST) ---

SPAXX利率似乎是不如FZDXX？

只是加州州税是不是同样不能“减”成？要不要换成楼上说的FDLXX？

--- 第 40 楼来自 sukasky 的回复 (2024-02-11 01:48:11 PST) ---

Fdlxx 可以core position嘛

--- 第 41 楼来自 收束观测者 的回复 (2024-02-11 03:36:31 PST) ---

【引用自 jadyeee】:
大概5%的州税以上FDLXX就比另外两个好
边际税率多少应该买无联邦税的municipal mmf比如VMSXX和FZEXX

--- 第 44 楼来自 HarryYCS 的回复 (2024-02-11 09:37:12 PST) ---

不行，还得手动买

--- 第 45 楼来自 IamShawnMendes 的回复 (2024-02-11 09:49:46 PST) ---

先mark下，后面回来再看，谢谢LZ提醒。

--- 第 46 楼来自 mirageY 的回复 (2024-02-11 10:28:03 PST) ---

借楼伸个手，有人知道Charles Schwab的表是叫什么名字吗？这个链接好像没有找到SWVXX的信息。

--- 第 48 楼来自 0.6cpp 的回复 (2024-02-11 10:30:40 PST) ---

Schwab Value Advantage Money Fund

--- 第 49 楼来自 jadyeee 的回复 (2024-02-11 10:33:28 PST) ---

不是很确定，那些有国债持仓的往往直接显示us treasury bills，这个treasury debt可能表示更广泛的概念，不仅是tbill甚至可能没有tbills，可能就不满足免税要求

--- 第 50 楼来自 mirageY 的回复 (2024-02-11 10:39:07 PST) ---

ok感谢

--- 第 51 楼来自 Pinocchio 的回复 (2024-02-11 10:51:47 PST) ---

看样子好像是的，除了交税感觉没其他姿势了。好痛苦啊

--- 第 52 楼来自 sukasky 的回复 (2024-02-11 14:45:04 PST) ---

手动买没事 能自动卖吗

--- 第 53 楼来自 CountYourBlessings 的回复 (2024-02-11 14:58:47 PST) ---

能。。。

--- 第 54 楼来自 西红柿飞啊飞 的回复 (2024-02-11 16:32:04 PST) ---

嗯嗯。再等等，fidelity应该会更新23年的文件。我的理解是23年大家都会投一点国债，sprxx也投了一点，虽然不多

--- 第 55 楼来自 lanyin0314 的回复 (2024-02-11 17:35:07 PST) ---

买sgov不就完了，100%国债，利息跟mmf一样甚至高一点，搞不懂为啥要偷懒。为了吃高利息已经研究到99%了，结果最后一步躺在mmf上睡大觉，哎。

--- 第 56 楼来自 octopus278 的回复 (2024-02-11 17:43:20 PST) ---

因为在fildiety上这些mmf可以当现金使用，买入卖出不需要时间处理，是放现金的好去处，而sgov不行

--- 第 57 楼来自 lanyin0314 的回复 (2024-02-11 18:38:41 PST) ---

闲余资金大头放sgov，剩下的钱随便（比如robinhood的cash interest有5%），我是这样操作的。sgov买卖转出不存在delay，除非你不是margin账户。

如果只是几毛几块钱利息，交不交州税随他去了。但如果资金量大产生了州税的concern，不买sgov真的是“就差临门一脚”。

--- 第 58 楼来自 madaspam 的回复 (2024-02-11 18:46:11 PST) ---

对于加州，如果买的不是FDLXX，啥都不用做对吧

--- 第 59 楼来自 octopus278 的回复 (2024-02-11 18:59:08 PST) ---

额，我当然不是margin账户，我就没有margin account。

我个人是把你放在robinhood的钱放在了FDLXX。能省税且主要用Fidelity的话，为什么要把现金放在别处而不是FDLXX呢。放FDLXX的目的是存放现金（下一秒可以付信用卡的那种现金），而不是稳健投资国债

我把三个月用不到的那种现金直接去买国债了，利率是5.3左右 > sgov的5.1

--- 第 60 楼来自 lanyin0314 的回复 (2024-02-11 20:52:09 PST) ---

那看来主要的差别是我们的“现金”使用目的不同了。我还信用卡用不了几个钱，checking账户即可。大钱几乎全部在股票账户里，喜欢sgov因为这个是etf，我可以随时在tqqq/个股/sgov之间闪转腾挪任意调整比例，并且不用受券商限制。我刚从ibkr转到robinhood，拿了1%match bonus，所有仓位都可以in kind transfer。

--- 第 61 楼来自 省钱也能致富 的回复 (2024-02-13 08:33:00 PST) ---

伸手党来了 求问NJ买FDLXX还是SPAXX

--- 第 62 楼来自 Renhua23 的回复 (2024-02-13 11:02:12 PST) ---

谢谢，没找到Vanguard 里边的，有人有经验吗？

--- 第 63 楼来自 anon6498089 的回复 (2024-02-14 09:06:17 PST) ---

新表出來了，看來2/14對Fidelity來說也算 early Feb lol

fidelity.com

TY23-GSE-Supplemental-Letter.pdf

1322.56 KB

SPAXX (Fidelity® Government Money Market Fund - All Classes*) 今年國債比例是41.18%

--- 第 64 楼来自 hhhhkk 的回复 (2024-02-14 09:43:20 PST) ---

我在cash app tax网站上找不到这个选项“A portion of these dividends is U.S. Government interest”

--- 第 65 楼来自 jadyeee 的回复 (2024-02-14 09:46:27 PST) ---

已更新主楼：
【引用自 jadyeee】:
Fidelity更新了2023年度的报告，其中主要几个MMF的合资格国债比例为：
FDLXX 90.39%
SPAXX 41.18%
SPRXX 4.05%
另外几个知名基金：
SP500 FXAIX 0.09%
Total Market Index FSKAX 0.05%
U.S. Bond Index FXNAX 36.18%

--- 第 66 楼来自 3715166 的回复 (2024-02-14 10:26:46 PST) ---

今天嘉信也出来了，好多页数。。。

--- 第 67 楼来自 jadyeee 的回复 (2024-02-14 10:36:46 PST) ---

发个链接，找了半天没找到

--- 第 68 楼来自 3715166 的回复 (2024-02-14 10:40:56 PST) ---

1099 combo, 去帐户里面找找

--- 第 69 楼来自 Tristesse 的回复 (2024-02-14 11:52:02 PST) ---

我这里看到是的是需要自己计算然后写一个总数，可能不同state不一样

--- 第 71 楼来自 dariesvolk 的回复 (2024-02-14 12:07:51 PST) ---

Vanguard 2023 年的 U.S. government obligations income

information 也出了：https://investor.vanguard.com/content/dam/retail/publicsite/en/documents/taxes/usgoin-2024.pdf

--- 第 72 楼来自 走起来 的回复 (2024-02-14 13:18:42 PST) ---

TLT是不是也可以这样算？

--- 第 73 楼来自 CountYourBlessings 的回复 (2024-02-14 13:41:36 PST) ---

【引用自 jadyeee】:
FDLXX 90.39%
看來免州稅方面 TTTXX- 94.07% 比 FDLXX 優秀，但 Fidelity比較方便不用自己手動賣。

--- 第 74 楼来自 LiberArk 的回复 (2024-02-14 15:30:59 PST) ---

如果有人没看过的话，下面这个工具挺好用的
【引用自 nifury】:
主力checking/saving account: Fidelity 总结贴
刚刚发现的money market optimizer
对于需要算税后yield的非常方便
Money Market Optimizer Spreadsheet - Releases, Bugs, etc. - Bogleheads.org

--- 第 75 楼来自 Takema 的回复 (2024-02-16 19:35:21 PST) ---

简单算了一下，SPRXX和SPAXX差的不是特别多。本金5万只差20+，万分之四

image1243×195 6.9 KB

--- 第 76 楼来自 0.6cpp 的回复 (2024-02-16 19:39:53 PST) ---

WisdomTree 的也出了（USFR）

https://www.wisdomtree.com/investments/-/media/us-media-files/documents/resource-library/fund-reports-schedules/tax-reporting/2023-tax-supplement-report.xlsx

--- 第 78 楼来自 kobe 的回复 (2024-02-17 09:21:12 PST) ---

感谢lz分享。想问一下在填写government interest这一栏，是需要自己计算的对么？1099-div表格里并没有给出这部分的数字。比如我我spaxx有1000的interest，sprxx有500的interest，那么government interest是1000 * 41.18% + 500 * 4.05%=432.05，但这个数字在1099-div中是没有的。

--- 第 79 楼来自 Takema 的回复 (2024-02-17 09:29:42 PST) ---

对，自己算然后填总数

--- 第 80 楼来自 走起来 的回复 (2024-02-18 09:57:20 PST) ---

TLT是不是也算买了国债？也这里也适用吗？

--- 第 81 楼来自 Tristesse 的回复 (2024-02-18 10:18:24 PST) ---

个人认为Treasury Bond ETF应该适用，BIL/SHV/SGOV/TLT之类的，但不一定是100%

TLT应该是99.13%

ishares.com

2023-ishares-distribution-summary-stamped.pdf

2.62 MB

Page 28， Column 17

--- 第 82 楼来自 走起来 的回复 (2024-02-18 10:39:17 PST) ---

ok, 我也觉得应该算 谢谢

--- 第 83 楼来自 Wind 的回复 (2024-02-18 10:44:22 PST) ---

here you go, Charles Swab 2023 US Government Obligations

https://www.schwabassetmanagement.com/resource/2023-supplementary-tax-information

--- 第 84 楼来自 Renhua23 的回复 (2024-02-18 15:52:12 PST) ---

Fidelity 还有另外一个， 这也是要自己算进去的么？

Tax-Exempt Income from Fidelity Funds

--- 第 85 楼来自 佩洛西 的回复 (2024-02-19 07:05:20 PST) ---

turbo tax 能auto load fidelity的表么？试了下，nothing happened。

--- 第 86 楼来自 anon6498089 的回复 (2024-02-19 07:34:50 PST) ---

Import沒問題啊 用過online 跟download 版本的都沒問題

--- 第 87 楼来自 breezet 的回复 (2024-02-19 08:17:08 PST) ---

我用download，也是怎么都import不进去，Schwab试了半天但是最后进去了

我发现断开Wi-Fi重新连可以解决问题，fidelity也import进去了

--- 第 88 楼来自 jadyeee 的回复 (2024-02-19 08:46:08 PST) ---

可以import，但是仍然需要手动计算state tax exempt

--- 第 89 楼来自 佩洛西 的回复 (2024-02-19 09:12:17 PST) ---

thanks 老哥。

好像只有1099-div，可能我一整年没交易。

--- 第 90 楼来自 anon6498089 的回复 (2024-02-19 10:56:10 PST) ---

他會以帳號為單位讓你挑選想要import的consolidated 1099

再分別挑出int/div/b 這些數字 我的經驗很reliable

--- 第 91 楼来自 zzw400 的回复 (2024-02-19 11:07:04 PST) ---

还好在WA，不然头都要秃了

--- 第 92 楼来自 mwacy 的回复 (2024-02-19 19:51:58 PST) ---

在CO，看了这个帖子立省400多刀

--- 第 93 楼来自 Freera 的回复 (2024-02-19 22:03:19 PST) ---

FSPXX 这种免州税+国税的也是这样处理吗

--- 第 94 楼来自 Aspartame 的回复 (2024-02-20 19:15:41 PST) ---

这也太麻烦了。。。

--- 第 95 楼来自 及时行乐 的回复 (2024-02-23 19:10:38 PST) ---

楼主主楼加一下FZCXX也是41.18%？

还有FZDXX也是4.05%

--- 第 96 楼来自 jayshi827 的回复 (2024-02-24 06:25:49 PST) ---

多谢 正好用到了。

--- 第 97 楼来自 kerj999 的回复 (2024-03-04 08:38:50 PST) ---

同问 mark一下

--- 第 98 楼来自 Renhua23 的回复 (2024-03-04 18:41:35 PST) ---

再加个问题： ETF可以用对应的MF么？

--- 第 99 楼来自 ewisl 的回复 (2024-03-15 11:49:32 PDT) ---

SGOV的dividend也是ordinary。你需要计算比例放倒exemption里

--- 第 100 楼来自 奔跑的蜗牛 的回复 (2024-03-15 15:16:22 PDT) ---

怎么看出 FZDXX 是4.05%？ 是用 Fidelity Money Market Fund - All Classes 的 rate? 我在LZ发的link 里没有找到 FZDXX。

--- 第 101 楼来自 及时行乐 的回复 (2024-03-15 16:29:13 PDT) ---

【引用自 奔跑的蜗牛】:
是用 Fidelity Money Market Fund - All Classes 的 rate?
是的，他们都一样

--- 第 102 楼来自 奔跑的蜗牛 的回复 (2024-03-16 18:01:23 PDT) ---

哦哦 谢谢啦

--- 第 103 楼来自 ctest 的回复 (2024-03-17 21:33:36 PDT) ---

【引用自 jadyeee】:
FDLXX
手动买不如直接Treasurydirect，肯定全免州税，都不用计算

--- 第 104 楼来自 收束观测者 的回复 (2024-03-17 21:48:05 PDT) ---

FDLXX依然可以在被ACH Pull的时候自动redeem，可以把所有流动资金都塞进去。这点比T-bill强多了

--- 第 105 楼来自 ZwEtuB 的回复 (2024-03-18 00:57:56 PDT) ---

但是這樣就失去靈活性了

這些MMF就是這樣的好處

--- 第 106 楼来自 sukasky 的回复 (2024-03-19 23:38:38 PDT) ---

想问一下你们是怎么手动买的 比如我有5w spaxx 做core 然后有10w fdlxx 如果我要把5w spaxx换成fdlxx 似乎要买15w才行…如果我买5w就和没买一样 不懂

--- 第 107 楼来自 jadyeee 的回复 (2024-03-19 23:42:20 PDT) ---

买5w就行，会自动优先用core position

--- 第 108 楼来自 Will 的回复 (2024-03-19 23:58:13 PDT) ---

起码省心了 不错

--- 第 109 楼来自 dundunpiguo 的回复 (2024-03-25 20:06:25 PDT) ---

【引用自 CountYourBlessings】:
TTTXX
其实可以从CUSIP里面找这个fund 找到FZD对应的

这表里面有详细的

institutional.fidelity.com

content

--- 第 110 楼来自 落子无悔2023 的回复 (2024-03-26 19:30:29 PDT) ---

【引用自 jadyeee】:
最近Fidelity开始发税表，其中比如1099-div中的box1会直接给出应税收入，但是实际上这只是联邦税的应税收入，对于州税减免并没有体现到税表中，还需要搭配另一个年度报告
如果Fidelity只是用了saving account而产生利息，没买国债，1099-DIV是不是不能免州税了？不需要去算SPAXX(Fidelity® Government Money Market Fund - All Classes*)比例了？

--- 第 111 楼来自 lanyin0314 的回复 (2024-03-26 19:52:35 PDT) ---

fidelity的1099-div表上会写你的每个mmf每个月拿了多少利息。去查那个对应的mmf就知道有多少treasury成分（免州税了）。spending account的mmf好像是叫fcash。

--- 第 112 楼来自 lanyin0314 的回复 (2024-03-26 19:54:30 PDT) ---

是的。sgov和tflo是100% treasury，所以可以州税全免（刚填完税表）。

--- 第 113 楼来自 落子无悔2023 的回复 (2024-03-26 19:55:28 PDT) ---

我没买国债，只是把Fidelity当saving account用，没有treasury成分吧？

--- 第 114 楼来自 lanyin0314 的回复 (2024-03-26 20:03:18 PDT) ---

如果是这种spend & save account的话那core position就是cash（实质好像是放在了citibank吃利息，symbol叫QPCTQ），没有treasury成分。

--- 第 115 楼来自 Tristesse 的回复 (2024-03-26 20:14:13 PDT) ---

【引用自 lanyin0314】:
sgov和tflo是100% treasury
非杠，我没买SGOV，但是我看到其他论坛说的SGOV并没有100%，你要不要确认一下？

image1195×220 11 KB

image918×260 13.1 KB

--- 第 116 楼来自 lanyin0314 的回复 (2024-03-26 20:25:37 PDT) ---

这个我倒是没注意到，这张表非常不错，但好难找 。

我都按100%算了，无所谓了基本就是rounding error的水平。

--- 第 117 楼来自 Tristesse 的回复 (2024-03-26 20:30:42 PDT) ---

【引用自 lanyin0314】:
但好难找
的确，我找其他Treasury ETF的数据也找了挺久

--- 第 118 楼来自 ctest 的回复 (2024-03-29 15:14:00 PDT) ---

如果能自动redeem确实方便，假设我把全部Core转换为FDLXX，请问买股票的时候也和Core一样自动redeem吗？

--- 第 119 楼来自 smoothness 的回复 (2024-03-29 15:16:04 PDT) ---

是的zs

--- 第 120 楼来自 T00SHADOW 的回复 (2024-03-29 16:23:41 PDT) ---

前几天报税刚好在全网搜这个问题感谢

--- 第 121 楼来自 wood 的回复 (2024-04-02 12:21:29 PDT) ---

请问邮寄州税的表时，还要写这个U.S. Government interest的计算过程么。然后也一起寄fidelity的2023年度报告么

--- 第 122 楼来自 Tristesse 的回复 (2024-04-02 12:48:49 PDT) ---

查一下你们州的具体要求，但是我觉得一般都不需要附带这么详细的信息，他们哪有那么多时间精力重新算一次？

我觉得保留好计算过程和Fidelity的报告，以防Audit就行了。

--- 第 123 楼来自 wood 的回复 (2024-04-02 12:59:03 PDT) ---

好的，那我就先做个备份，十分感谢解答！

--- 第 124 楼来自 jxmaster 的回复 (2024-04-03 06:14:55 PDT) ---

有人知道美林卖的TMCXX是什么比例吗？找了一圈没找到

--- 第 125 楼来自 Mieren 的回复 (2024-04-03 13:25:31 PDT) ---

我刚也在找这个。目测应该是下面这个文件。

blackrock.com

blf-taxable-tax-exempt-tax-letter.pdf

81.97 KB

image1131×113 12.6 KB

第二页里面的TempCash就是TMCXX。所以是0.8%。

我也不确定，去年刚开始买TMCXX，如果有大佬确认一下最好了！

--- 第 126 楼来自 jxmaster 的回复 (2024-04-03 14:52:33 PDT) ---

应该就是这个了 多谢

--- 第 127 楼来自 squallteo 的回复 (2024-04-08 13:55:20 PDT) ---

大家知道Fidelity core position的FZFXX这个百分比是多少吗？还有Merrill的preferred deposit？

或者说包含这个信息的文档的关键词是什么？我可以去搜/打客服去问，然后贴上来

--- 第 128 楼来自 ZwEtuB 的回复 (2024-04-08 13:59:39 PDT) ---

IMG_69941128×180 60.7 KB

Fidelity Treasury Money Market Fund

--- 第 129 楼来自 squallteo 的回复 (2024-04-08 15:02:26 PDT) ---

谢谢，FZFXX居然只有这么低

我刚打电话问ML preferred deposit的百分比，这个客服不知道，明天打给税务那边问问

--- 第 130 楼来自 收束观测者 的回复 (2024-04-08 16:04:52 PDT) ---

我以为deposit是算saving的

--- 第 131 楼来自 squallteo 的回复 (2024-04-08 17:39:58 PDT) ---

恩，可能只有出现在1099-div上面的金额才能用楼主这个技巧，而preferred deposit的利息是在1099-int上面。明天打给ml的税务部门问问，确实大概率不行

--- 第 132 楼来自 jadyeee 的回复 (2024-04-08 21:06:38 PDT) ---

fzfxx是mutual fund，里面包含国债才可以减免。saving那种账户发int的肯定不行，银行付息的，不是国债

--- 第 133 楼来自 always666 的回复 (2024-04-08 21:38:41 PDT) ---

就在NY

所以SPAXX/SPRXX/FZCXX/FZDXX都不能免州税？

这样的话，还是FDLXX最优解了？

--- 第 134 楼来自 smoothness 的回复 (2024-04-08 21:59:38 PDT) ---

貌似是的。在CA，fidelity BA里95%以上的活期都放在FDLXX

--- 第 135 楼来自 HarryYCS 的回复 (2024-04-08 22:03:57 PDT) ---

CA跟NY一样惨啊，只能用fdlxx或者vanguard的vusxx

--- 第 136 楼来自 Corsair 的回复 (2024-04-08 22:18:11 PDT) ---

TurboTax在州税的时候，有一页叫adjustments for capital gains and loss需要填吗？还是之前federal 那里打构+填数字就够了？

--- 第 137 楼来自 杰拉之心 的回复 (2024-04-09 00:14:10 PDT) ---

fidelity可以买vusxx吗？可以当现金使用吗（买其他股票自动卖）？我这边可以搜到但是没有任何基金信息，很sketchy的样子。。

--- 第 138 楼来自 LiberArk 的回复 (2024-04-09 00:23:53 PDT) ---

【引用自 杰拉之心】:
vusxx
fidelity似乎不太行(坛里有人说有手续费)，ib可以

--- 第 139 楼来自 HarryYCS 的回复 (2024-04-09 09:17:01 PDT) ---

fidelity 就买自家的fund，其他的都要收费

--- 第 140 楼来自 cai_lw 的回复 (2024-04-09 14:25:46 PDT) ---

我已经用FreeTaxUSA报完了才看到这贴，于是amend了一下在1099-DIV那里填了3000多US Government interests，结果州税只少了29

而且没有任何地方让我选某个fund符合CA免州税条件

果然明年还是得用TurboTax，这钱不能省

破案了，没有自动减少州税是因为我有多个州的州税，需要在每个州的income界面手动输入属于这个州的dividend，联邦的1099-DIV更新之后这个数不会自动更新也不会有提示（可能最终检查时会提示，但我还没到那一步）计算属于每个州的dividend和其中的US Government interests之后更新这个数就可以了。修复之后退了我200多的州税

--- 第 141 楼来自 buyacar 的回复 (2024-04-10 07:42:42 PDT) ---

我只有一个州的收入, 填完US Government interests 后, 退税不增反减, 真是百思不得其解…

--- 第 142 楼来自 Corsair 的回复 (2024-04-11 09:22:09 PDT) ---

可以问一下，TurboTax里每个州填这个的地方在哪里吗？页面的标题或者从那个名字的link点进去

--- 第 143 楼来自 Corsair 的回复 (2024-04-12 20:44:24 PDT) ---

Preference deposit 你最后打给税务了吗？结果是啥？我去年也新投了preferred deposit

--- 第 144 楼来自 leonet 的回复 (2024-04-13 01:47:15 PDT) ---

拖延症拖到现在，要开始研究这个帖子了。。

--- 第 145 楼来自 squallteo 的回复 (2024-04-13 07:43:20 PDT) ---

打了，税务那边也说是按照利息发的，不存在这种百分比

话说我用hr block报宾州州税，把fidelity那部分百分比输进去去掉之后，软件说不能efile必须邮寄报税了，觉得不值得为了几十块折腾外加audit的风险就放弃了。但我没搞明白必须邮寄是宾州的问题还是hr block的问题

--- 第 146 楼来自 always666 的回复 (2024-04-13 07:54:39 PDT) ---

【引用自 jadyeee】:
A portion of these dividends is U.S. Government interest
FDLXX也不行吗？

--- 第 147 楼来自 squallteo 的回复 (2024-04-13 07:59:30 PDT) ---

你得看这个MF的全名叫什么，然后去楼主的表里查

--- 第 148 楼来自 always666 的回复 (2024-04-13 07:59:53 PDT) ---

就是90%以上国债的那个

--- 第 149 楼来自 squallteo 的回复 (2024-04-13 08:01:58 PDT) ---

哦，你是说邮寄file这个事情吗？可以输进去hr block，但是hr block就说不能efile宾州，我看了下生成的PA-40其实是填错了。所以必须邮寄更有可能是软件问题

--- 第 150 楼来自 Corsair 的回复 (2024-04-13 08:03:27 PDT) ---

谢谢。你也许可以试试在TurboTax 里填一遍，不用填的很全就把fidelity 的那部分填进去，看他能不能e-file?

--- 第 151 楼来自 squallteo 的回复 (2024-04-13 10:25:22 PDT) ---

恩，2024的税我就换turbo tax试试了，这么多年hr block其实一直也够用的

--- 第 152 楼来自 always666 的回复 (2024-04-14 08:20:20 PDT) ---

请问，我这周把所有core position的钱买了X刀的fdlxx MMF

后来又买了大概$1000的个股，但是今天看fdlxx还是有X刀，不是说需要用钱的时候会自动卖掉吗？

不然这买个股的钱是哪里来的？

--- 第 153 楼来自 Tristesse 的回复 (2024-04-14 10:01:57 PDT) ---

过几天Activity会Post的，Fidelity不会送钱

image1201×127 5.56 KB

--- 第 154 楼来自 jadyeee 的回复 (2024-04-14 10:18:01 PDT) ---

没settle，等几天

--- 第 155 楼来自 jerrytim 的回复 (2024-04-15 07:21:51 PDT) ---

share 一下, 如果有在其他券商买Vanguard 的 MMF, 例如 VFMXX, 比例是这个

image844×468 52.2 KB

--- 第 156 楼来自 az8 的回复 (2024-04-15 14:59:10 PDT) ---

多谢楼主提醒。看了下SPDR Bloomberg 1-3 Month T-Bill ETF（BIL）, 99.6%的国债，输入后加州州税省了1千大洋。

--- 第 157 楼来自 az8 的回复 (2024-04-15 15:16:17 PDT) ---

【引用自 jadyeee】:
而且，比如CA/CT/NY这三州，甚至连SPAXX也不能免州税
为何SPAXX在CA不能免州税？因为小于50%吗？然而我在TurboTax里输入后州税还是减少了。

--- 第 158 楼来自 Tristesse 的回复 (2024-04-15 15:26:16 PDT) ---

【引用自 az8】:
99.6%
不是98.43%吗？

image1099×449 14.4 KB

难道用这个？

image1076×447 13.1 KB

--- 第 159 楼来自 az8 的回复 (2024-04-15 16:38:43 PDT) ---

【引用自 Tristesse】:
98.43%
我觉得你的是对的。应该用这个。另一个表上指这个是“U.S. Treasury”。99.6%可能还包括其它利息收入。

--- 第 160 楼来自 xh91 的回复 (2024-04-15 16:43:29 PDT) ---

TuboxTax在输入这个收入的时候不会看你是不是50%以下。但是到报州税的时候会问你你这部分棉州税的额度的是不是50%以上的。

--- 第 161 楼来自 xh91 的回复 (2024-04-15 16:45:12 PDT) ---

ftb.ca.gov

17_1001.pdf

379.57 KB

第5页写的很清楚，需要fund 50%以上是免税的才能免税

--- 第 162 楼来自 az8 的回复 (2024-04-15 22:10:48 PDT) ---

然而并没有。报税完成了都没问我。

然后我再打开Turbotax，把这部分去掉，发现州税增加了。

难道它计算的是总计？我有BIL的比例高达98%，加上SPAXX的总计超过50%了。然而BIL在另外一个券商。

--- 第 163 楼来自 jadyeee 的回复 (2024-04-16 12:35:57 PDT) ---

算的时候是单一fund免税不是你所有持有的fund的总和，所以你的bil可以免，spaxx不可以免，但是turbotax不会跟你说，这是自己填的，意思就是低于50%就直接忽略掉不用填，但是我猜没多少人会仔细看法规，可能直接就填上去了再说，也没差几块钱，真被audit再改呗

--- 第 164 楼来自 qqwqe 的回复 (2024-06-28 11:53:02 PDT) ---

请问现在还需要手动吗？感觉fidelity checking 挺好的 可以拿到高利率，但是手动搞太麻烦了

--- 第 165 楼来自 ZwEtuB 的回复 (2024-06-28 16:14:00 PDT) ---

那就搬到SPAXX不能免州稅的州問題就解決了

--- 第 166 楼来自 qd太阳 的回复 (2024-10-29 15:17:18 PDT) ---

请问怎么把core position改成fdlxx呀？我想把默认的spaxx改掉，但是没看到这个选项

图片725×645 23.3 KB

--- 第 167 楼来自 smoothness 的回复 (2024-10-29 15:33:11 PDT) ---

Fdlxx不能作为core，要自己每次手动买

--- 第 168 楼来自 ZwEtuB 的回复 (2024-10-29 15:51:31 PDT) ---

core 只有你看到的那幾個

FDLXX要手動買

但是會有auto sweep

--- 第 169 楼来自 qd太阳 的回复 (2024-10-29 17:30:31 PDT) ---

谢谢。请问auto sweep是怎么设置的呀，我以前以为只有core里的钱是自动sweep的

--- 第 170 楼来自 吃葡萄不吐葡萄皮 的回复 (2024-11-07 22:54:28 PST) ---

NRA直接不用管1099对吧

--- 第 171 楼来自 ZwEtuB 的回复 (2024-11-07 23:15:10 PST) ---

基本上Fidelity 自己家的money market fund 應該都是auto sweep的

不用設定就會自動

至少我用過的SPRXX FDLXX都是

--- 第 172 楼来自 gizmo 的回复 (2025-01-17 11:48:26 PST) ---

兄弟们 炒炒冷饭，难道SSO and TQQQ也有很多treasury？

但是yahoo 上看到的不是啊。

Screenshot 2025-01-17 at 2.44.07 PM3612×964 227 KB

--- 第 173 楼来自 Brave 的回复 (2025-01-18 02:36:28 PST) ---

一直买的FZDXX，前两周去线下找advisor聊了聊，说推荐换成加州当地的municipal fund，可以省州税，不知道和楼上各位大佬研究的是不是差不多，对比的链接可以用这个Fidelity Technology | TaxYieldCalc (上面好像有大佬放过这个链接了/姚明脸）

--- 第 174 楼来自 12345678 的回复 (2025-01-18 21:39:33 PST) ---

话说有人知道TMF的吗， 没有找到

--- 第 175 楼来自 ericxi 的回复 (2025-02-03 17:36:55 PST) ---

2024的Percentage of Income from U.S. Government Securities还没出来？

--- 第 176 楼来自 always666 的回复 (2025-02-03 17:42:19 PST) ---

我的1099还没出，说要2/8

image1378×830 116 KB

--- 第 177 楼来自 ericxi 的回复 (2025-02-03 17:56:09 PST) ---

Fidelity 1099-DIV/INT 我1月27日就下载了

--- 第 178 楼来自 wjcl668 的回复 (2025-02-03 17:58:03 PST) ---

感谢 提醒！谢谢

--- 第 179 楼来自 jadyeee 的回复 (2025-02-03 21:20:41 PST) ---

关注下这里Fidelity Mutual Fund Tax Information - Fidelity

Percentage of Income from U.S. Government Securities - Expected mid February

说是中旬出，希望2/18之前能出

--- 第 180 楼来自 insane-nexus 的回复 (2025-02-03 21:28:10 PST) ---

求问直接买sgov分红扣的税和fdlxx哪个少点

--- 第 181 楼来自 insane-nexus 的回复 (2025-02-03 21:31:53 PST) ---

etf和mmf收益税的类别是不是不一样

--- 第 182 楼来自 jadyeee 的回复 (2025-02-03 21:56:57 PST) ---

根据2023年的这个表格，SGOV似乎是有96.45%可以免州税

ishares.com

2023-ishares-us-government-source-income-information-stamped.pdf

96.85 KB

所以比例上比fdlxx略高，但是股息率其实没什么太大差别，根据sgov最新的派息1月份是0.363%，折合年化4.356%，高了一点点，如果资金都在fidelity，感觉没必要折腾sgov，因为fidelity可以直接把fdlxx当cash，sgov多了一步卖出的操作。

--- 第 183 楼来自 收束观测者 的回复 (2025-02-05 08:22:24 PST) ---

只要正常分红就一样

像BOXX那种特别打包过才不一样
【引用自 ZwEtuB】:
基本上Fidelity 自己家的money market fund 應該都是auto sweep的
需要支持Check Writing Feature的MMF。我记得楼上还是别的帖子有个别家brokerage可以买到的FDLXX同款但是exp ratio更低的FDRXX。有人ACAT回来成功backdoor进去了然后发现没有checkwriting

--- 第 184 楼来自 那我懂你意思了 的回复 (2025-02-05 09:26:21 PST) ---

去年是2/14出的

--- 第 186 楼来自 奔跑的蜗牛 的回复 (2025-02-10 17:13:50 PST) ---

还没出，就等今年的% 来报税啦。

--- 第 187 楼来自 Kiva 的回复 (2025-02-10 20:05:05 PST) ---

【引用自 收束观测者】:
FDLXX同款但是exp ratio更低的FDRXX。
FDRXX 和 FDLXX 同样没有州税的问题吗？这样是否转成持有 FDRXX 会略优于 FDLXX?

--- 第 188 楼来自 收束观测者 的回复 (2025-02-10 20:52:16 PST) ---

这俩就是同一个fund，class不同所以expense ratio不一样

--- 第 189 楼来自 Jeffus 的回复 (2025-02-11 00:47:05 PST) ---

Wmpxx 和 frsxx 可以免ca 州税吗

--- 第 190 楼来自 Johnsmith 的回复 (2025-02-15 13:32:50 PST) ---

好像Merrill里面的TTTXX和FDLXX也要手动算州税减免？

--- 第 191 楼来自 走起来 的回复 (2025-02-15 15:13:07 PST) ---

是的 tttxx 94.19%

--- 第 192 楼来自 MasterCard 的回复 (2025-02-15 15:13:58 PST) ---

fidelity还没有发布吧，好急啊哈哈

--- 第 193 楼来自 gggideon 的回复 (2025-02-15 17:54:00 PST) ---

【引用自 未知】:
(2024更新：VMFXX 100%，BND 91.35% 免税) 发一个 NRA Dividends 报税指南 (适用于券商活期存款、各种 MMFs 和 BND etc.) 税务
最近利率很高，很多人选择把 cash 放在券商里获得 4%+ 的利息，这些利息在每月末用 dividends 的形式发放。NRA 如果按中美税务协议规定的 10% dividend rate 交税是非常亏的，实际上这部分规定只适用于很小一部分 MMF dividends，绝大部分 MMF dividends 都是免税的（effectively 0–1% dividend tax）。本文主要澄清这一…

--- 第 194 楼来自 gggideon 的回复 (2025-02-15 17:55:18 PST) ---

同急死了

fidelity 各种MMF 免税比例也还没发呢

--- 第 195 楼来自 lemon 的回复 (2025-02-15 20:17:03 PST) ---

Reddit 上有人po了 2024 Government Securities Income，貌似是给professionals的report，但是数据应该和个人版一样

institutional.fidelity.com

content

SPRXX是15.5220%

SPAXX是55.0877%

--- 第 196 楼来自 奔跑的蜗牛 的回复 (2025-02-15 21:39:41 PST) ---

那今年SPAXX 的收益可以在加州减点州税了呀

--- 第 197 楼来自 smoothness 的回复 (2025-02-15 21:50:12 PST) ---

【引用自 jadyeee】:
而且，比如CA/CT/NY这三州，甚至连SPAXX也不能免州税。
55%的比例应该还是不够免州税

--- 第 198 楼来自 奔跑的蜗牛 的回复 (2025-02-15 21:57:56 PST) ---

Threshold 就是50%啊， 前几年都是只有%三四十，所以不qualify。

--- 第 199 楼来自 smoothness 的回复 (2025-02-15 21:59:46 PST) ---

一查发现的确是50%

--- 第 200 楼来自 奔跑的蜗牛 的回复 (2025-02-15 22:03:36 PST) ---

我税在turbotax上都填完了，还没点file， 就是在等一个奇迹。 没想到可能真的给我等到了

--- 第 201 楼来自 jadyeee 的回复 (2025-02-16 00:53:54 PST) ---

感谢，今年的SPAXX是55%，FDLXX是97%，没填的可以填了

--- 第 202 楼来自 css 的回复 (2025-02-16 08:27:37 PST) ---

【引用自 jadyeee】:
今年的SPAXX是55%
就是说SPAXX利息部分的55%是免加州州税的？

--- 第 203 楼来自 Johnsmith 的回复 (2025-02-16 08:27:45 PST) ---

所以就是如果SPAXX产生了1000刀利息，其中550刀可以免州税是吧

--- 第 204 楼来自 always666 的回复 (2025-02-16 08:29:47 PST) ---

【引用自 jadyeee】:
FDLXX是97%
国债现在还有4.3%，买FDLXX的优势是不是为了灵活性了？

--- 第 205 楼来自 smoothness 的回复 (2025-02-16 08:34:25 PST) ---

我觉得是的，图个方便，傻瓜操作人人都会

--- 第 206 楼来自 rewasd 的回复 (2025-02-16 08:42:24 PST) ---

可以用来卖cash secured put

--- 第 207 楼来自 dell2023 的回复 (2025-02-16 14:37:02 PST) ---

感谢讨论，省下了一丢丢州税在CA

--- 第 208 楼来自 starry 的回复 (2025-02-16 15:13:04 PST) ---

【引用自 走起来】:
tttxx 94.19%
请问这个是2024年的吗？有没有出处？我还想知道TMCXX的免州税比例怎么查？

--- 第 209 楼来自 走起来 的回复 (2025-02-16 18:09:50 PST) ---

【引用自 starry】:
有没有出处
应该是这里 https://www.blackrock.com/cash/literature/shareholder-letters/blf-taxable-tax-exempt-tax-letter.pdf， Treasury Trust Fund
【引用自 starry】:
我还想知道TMCXX的免州税比例怎么查？
这个不太清楚

--- 第 210 楼来自 MasterCard 的回复 (2025-02-16 22:38:54 PST) ---

FZDXX也是15.5220%

这样算下来SPAXX虽然利率低一丢丢但是省的州税那可多了去了啊……州税交的肉疼。。

--- 第 211 楼来自 lemon 的回复 (2025-02-17 05:59:20 PST) ---

是的，SPAXX能省不少税

--- 第 212 楼来自 Takema 的回复 (2025-02-17 06:05:27 PST) ---

【引用自 未知】:
友情提醒，Fidelity报税时记得要手动计算州税减免 税务
简单算了一下，SPRXX和SPAXX差的不是特别多。本金5万只差20+，万分之四
[image]

--- 第 213 楼来自 rewasd 的回复 (2025-02-19 16:36:15 PST) ---

ishares昨天出了

TLT 99.19%

ishares.com

2024-ishares-etf-distribution-summary-stamped.pdf

2.82 MB

--- 第 214 楼来自 lanmaok 的回复 (2025-02-19 16:51:23 PST) ---

感谢LZ，学习了！

--- 第 215 楼来自 lanmaok 的回复 (2025-02-19 16:52:41 PST) ---

那没必要折腾了？

--- 第 216 楼来自 Takema 的回复 (2025-02-19 17:30:41 PST) ---

收益率是会变化的，但嫌麻烦可以直接SPAXX

--- 第 218 楼来自 anon97471002 的回复 (2025-02-20 13:00:36 PST) ---

Fidelity还要自己找%，但是Robinhood的1099-DIV里面居然是直接给的

--- 第 219 楼来自 css 的回复 (2025-02-20 16:51:51 PST) ---

【引用自 anon97471002】:
obinhood的1099-DIV里面居然是直接给的
Wealthfront里面也给了

--- 第 220 楼来自 介荀彧 的回复 (2025-02-20 21:00:20 PST) ---

感谢楼主分享，抠出来几块钱

--- 第 221 楼来自 azusacal 的回复 (2025-02-20 23:22:07 PST) ---

请教一下，HSA的interest加州是要收税的，HSA账户默认的FDRXX显示又是57.1917% U.S. Government interest，这部分是不是就可以符合州税部分减免？

但是问了gpt，又说不行？

California taxes all earnings within a Health Savings Account (HSA), including interest from U.S. government obligations. This is because California does not conform to federal tax provisions regarding HSAs, treating all HSA earnings as taxable income. Therefore, even interest that would typically be exempt at the state level, such as that from U.S. Treasury bonds, is taxable when earned within an HSA in California.

--- 第 224 楼来自 那我懂你意思了 的回复 (2025-02-21 14:45:45 PST) ---

泥潭常見的MM國債比例是

SPAXX

Fidelity® Government Money Market Fund - All Classes

55.09%

SPRXX

Fidelity® Money Market Fund - All Classes

15.52%

FDLXX

Fidelity® Treasury Only Money Market Fund

97.00%

--- 第 225 楼来自 glyl 的回复 (2025-02-21 19:16:06 PST) ---

感谢，看来得把SPAXX转换all in FDLXX

--- 第 226 楼来自 always666 的回复 (2025-02-22 05:46:50 PST) ---

今天水表终于出来了！

手动计算，是不是报州税的时候：

SPAXX只报 Subtotals * (1 - 0.5509)

FDLXX只报 Subtotals * (1 - 0.97)

--- 第 227 楼来自 那我懂你意思了 的回复 (2025-02-22 06:06:42 PST) ---

還得看你面對的問題確實怎麼問

Turbotax 是問

Enter the amount of dividends reported on this 1099-DIV from NATIONAL FINANCIAL SERVICES LLC that represents interest from U.S. Government obligations.

那算法就跟你說的不一樣

--- 第 228 楼来自 always666 的回复 (2025-02-22 06:09:59 PST) ---

刚填到这里，这个就是要填写 （sum of subtotal * 国债比例） 了吧

image1332×344 26.5 KB

--- 第 229 楼来自 jadyeee 的回复 (2025-02-22 06:12:41 PST) ---

对的zszs

--- 第 230 楼来自 CountYourBlessings 的回复 (2025-02-22 06:41:44 PST) ---

哥，你也太有錢了。求帶。

--- 第 231 楼来自 always666 的回复 (2025-02-22 06:51:49 PST) ---

所有家当都在这里

--- 第 232 楼来自 走起来 的回复 (2025-02-22 08:12:44 PST) ---

买了fdlxx 是withdraw的时候会自动赎回吗？可以当cash用？

--- 第 233 楼来自 那我懂你意思了 的回复 (2025-02-22 08:24:24 PST) ---

對 對

--- 第 234 楼来自 走起来 的回复 (2025-02-22 08:26:39 PST) ---

看到一个新的mmf FYHXX 感觉不错 100% state exemption

--- 第 235 楼来自 ynmama 的回复 (2025-02-22 09:17:41 PST) ---

我搜到这个时提示不接受新的investor。。。

--- 第 236 楼来自 走起来 的回复 (2025-02-22 13:08:35 PST) ---

嗯 好像只接 institutional investor

--- 第 237 楼来自 yy2052 的回复 (2025-02-22 16:24:11 PST) ---

【引用自 那我懂你意思了】:
SPAXX
Fidelity® Government Money Market Fund - All Classes
55.09%
超过50%，所以加州可以免税了？

--- 第 238 楼来自 那我懂你意思了 的回复 (2025-02-22 17:27:39 PST) ---

我不住加州，這問題請加州朋友們回答

--- 第 239 楼来自 always666 的回复 (2025-02-22 17:49:23 PST) ---

【引用自 未知】:
友情提醒，Fidelity报税时记得要手动计算州税减免 税务
那今年SPAXX 的收益可以在加州减点州税了呀

--- 第 240 楼来自 Mieren 的回复 (2025-02-23 14:14:55 PST) ---

刚总结了一下我自己的

Name
Percentage

TMCXX
1.23%

SPAXX
55.09%

FZDXX
15.52%

SPRXX
15.52%

SGOV
97.53%

BIL
99.26%

VMRXX
63.61%

看了下robinhood里面 跟上面有一位一样，还真给了tqqq的，有谁确定这个可以直接用吗？

image1474×174 40.8 KB

--- 第 241 楼来自 mamamia 的回复 (2025-02-24 19:59:45 PST) ---

去年看到这个贴的时候就把全部换成FZDXX。今年报税正好用上！感谢提醒！

--- 第 242 楼来自 mamamia 的回复 (2025-02-24 20:02:25 PST) ---

今年应该可以免。它不免的右上角会加*

但是Fidelity® Government Money Market Fund - All Classes 右上角没有

--- 第 243 楼来自 奔跑的蜗牛 的回复 (2025-02-25 13:54:08 PST) ---

image1090×178 9.06 KB

做了一张表来比较了下，在 7 day yield 差距不大的情况下，CA的居民还是首选FDLXX。

--- 第 244 楼来自 沙卡拉卡 的回复 (2025-02-25 14:27:34 PST) ---

马克一下报税的时候记得填

--- 第 245 楼来自 MomoEsquire 的回复 (2025-03-03 09:27:44 PST) ---

不知道有没有用OLT的朋友，我发现即使我在填federal的dividend表的时候填了相应的来自国债的数额，在填纽约表的时候系统默认的理论上是从federal pull的interest from US bond依然默认是0（难道是因为我的国债都是mmf的dividend不是interest？），我最后还是自己算了个总数填进去override的

--- 第 246 楼来自 HarryYCS 的回复 (2025-03-03 23:42:22 PST) ---

那个在ordinary dividend上，吓得我去检查了一下我的加州州税，还好没出错，会减去国债部分

--- 第 247 楼来自 MomoEsquire 的回复 (2025-03-04 09:56:13 PST) ---

奇怪了，我纽约的ordinary divdend那里直接是和federal的数字是一样的没有给我扣掉国债部分，我只能自己手动在subtraction里的interest income from us bonds填了自己算的总数，也不知道纽约会不会认（technically那些都是dividend不是interest）

--- 第 248 楼来自 HarryYCS 的回复 (2025-03-04 10:36:36 PST) ---

我不知道纽约啥情况，但是加州专门有一张adjustment的form，里面有加加减减，olt会在那里把dividend里国债的部分去掉，纽约应该也有类似的表格吧

--- 第 249 楼来自 az8 的回复 (2025-03-09 19:02:10 PDT) ---

【引用自 azusacal】:
HSA的interest加州是要收税的
没有HSA的税单怎么报加州州税？自己手动计算HSA的利息和capital gain吗？

好像我之前也一直没报过。。。

--- 第 250 楼来自 dundunpiguo 的回复 (2025-03-12 19:57:21 PDT) ---

坐标MA，不知道money market放哪个好。

感觉现在7-Day Yield FZDXX（4.15%）就算是全部付掉5%的state income tax 收益也比FDLXX（3.92%）强啊，不知道是我miss了什么没？ 看来MA的税还不够高？

--- 第 251 楼来自 njcyx 的回复 (2025-03-12 20:23:43 PDT) ---

fzdxx 最低100k，如果不是退休账号

--- 第 252 楼来自 dundunpiguo 的回复 (2025-03-13 04:46:15 PDT) ---

对， 其他的高yield 的MMF要求更多， 但是大部分人闲钱100k还是有的，还有其他的caveat吗，看来长期FZDXX胜于FDLXX 0.2%就是应该无脑选FZDXX？

--- 第 253 楼来自 nifury 的回复 (2025-03-13 04:48:27 PDT) ---

4.15% * 0.95 = 3.94%嘛不是？

强了0.02%？

还是我的数学已经还给体育老师了…

--- 第 254 楼来自 dundunpiguo 的回复 (2025-03-13 04:57:15 PDT) ---

对，但减免这2个一个是55%一个是97%，还是有差不多一半的

--- 第 255 楼来自 Bosma 的回复 (2025-03-13 07:08:22 PDT) ---

是的，这几年比较下来肯定FZDXX收益更好，100K minimal是有原因的。

--- 第 256 楼来自 dundunpiguo 的回复 (2025-03-13 09:08:37 PDT) ---

算下来就算是CA这种州税比较高的也是FZDXX比FDLXX税后稍多，更不用说其他州税低点的了

--- 第 257 楼来自 always666 的回复 (2025-03-13 09:33:04 PDT) ---

【引用自 nifury】:
4.15% * 0.95 = 3.94%
0.95是什么?

一直在买FDLXX，难道买错了 ？
【引用自 mamamia】:
去年看到这个贴的时候就把全部换成FZDXX
NY州税~7%

4.15% * 0.93 = 3.86% < 3.92%

--- 第 258 楼来自 收束观测者 的回复 (2025-03-13 09:46:17 PDT) ---

有吗，我记得之前算下来是FDLXX更好啊

--- 第 259 楼来自 dundunpiguo 的回复 (2025-03-13 10:07:08 PDT) ---

把州税减免算进去 FDLXX就少了

--- 第 260 楼来自 dundunpiguo 的回复 (2025-03-13 10:10:43 PDT) ---

我拿麻州和加州的都算了下， 加州的算12%税率差的不多,FZDXX稍好：

4.15-4.15 * 0.12 * 0.45=3.92

3.92-3.92 * 0.12 * 0.03=3.91

麻州的5%税率，随着MM本金越多，FZDXX的实际yield比FDLXX要多

4.15-4.15 * 0.05 * 0.45=4.05

3.92-3.92 * 0.05 * 0.03=3.91

另外一个source FZDXX是0.155, 所以要把上面的0.45换成（1-0.155），结果倒是不变

--- 第 261 楼来自 收束观测者 的回复 (2025-03-13 10:20:14 PDT) ---

我印象中加州有个额外规定不是所有MMF都可以按百分比减去国债部分的收益

难道是50%以上国债才可以？不过FZDXX也超过50%了？那可能之前就是我以为它没超过？

--- 第 262 楼来自 dundunpiguo 的回复 (2025-03-13 10:24:05 PDT) ---

加州确实不清楚，但是2个真的差不多

--- 第 263 楼来自 收束观测者 的回复 (2025-03-13 10:24:44 PDT) ---

算了0.01就不纠结了，还是FDLXX肯定可以减免州税更安全一点

不过今年报税时候再看下，感觉我州税边际应该没到12%……

--- 第 264 楼来自 always666 的回复 (2025-03-13 10:25:55 PDT) ---

补个NY（7%）：

4.15 - 4.15 * 0.07 * 0.45 = 4.02

3.92 - 3.92 * 0.07 * 0.03 = 3.91

差了1‰（10w本金，一年就差了$100），就怕FZDXX年底出来低于50%

--- 第 265 楼来自 收束观测者 的回复 (2025-03-13 10:29:51 PDT) ---

千分号打成了百分号？

--- 第 266 楼来自 Bosma 的回复 (2025-03-13 12:11:36 PDT) ---

看了一下我的记录2022年12月FZDXX有4.25%， FDLXX是3.83%，差别比现在大: 0.42%vs 0.23%, 现在利率还是偏高，等利率再降一些差距会变大，可以长持FZDXX。

--- 第 267 楼来自 收束观测者 的回复 (2025-03-13 12:12:59 PDT) ---

CA主要怕FZDXX国债比例降到50%以下

--- 第 268 楼来自 always666 的回复 (2025-03-13 12:13:29 PDT) ---

过去几年FZDXX都有大于50%的国债含量吗？

--- 第 269 楼来自 smoothness 的回复 (2025-03-13 12:13:48 PDT) ---

我正想请教这个问题

--- 第 270 楼来自 Bosma 的回复 (2025-03-13 12:16:26 PDT) ---

California, Connecticut, and New York require that 50% of the fund’s assets at each quarter end within the tax year consist of U.S. government obligations. 有一两年FZDXX是没有达到50%.

--- 第 271 楼来自 收束观测者 的回复 (2025-03-13 12:21:43 PDT) ---

【引用自 Bosma】:
at each quarter
这个就更严了

MMF本来就是最保守策略，还是保守到底FDLXX吧

--- 第 272 楼来自 Bosma 的回复 (2025-03-13 12:23:25 PDT) ---

2023年 Fidelity® Money Market Fund - All Classes* Various Gov obligation 只有4.05%。

CA, NY, CT要算一下，我在MA, 这几年算下来都比FDLXX收益好一点、

--- 第 273 楼来自 Bosma 的回复 (2025-03-13 12:27:45 PDT) ---

等利率低的时候, treasury MMF也会很低，到时候再换吧。

--- 第 274 楼来自 收束观测者 的回复 (2025-03-13 12:29:08 PDT) ---

到时候感觉说不定一直薅银行的promotional saving rate更好

--- 第 275 楼来自 Bosma 的回复 (2025-03-13 12:31:46 PDT) ---

到时候如果不急着用钱promotional 短期CD利率最好 现在利率太高，银行也没有好deal.

--- 第 276 楼来自 收束观测者 的回复 (2025-03-13 12:33:02 PDT) ---

我们这里CITI今年一月活期账户的promotional rate还高达4.85%

但是只有3个月，track起来太烦了

--- 第 277 楼来自 Bosma 的回复 (2025-03-13 12:35:33 PDT) ---

是的，我以前懒的时候就在fidelity买CD，当年有5.25%18月的CD， 可惜没有all in.

--- 第 278 楼来自 dundunpiguo 的回复 (2025-03-13 19:39:55 PDT) ---

看来MA就买FZDXX基本上是Fidelity最高yield的现金仓位了，买这个MMF本来就是图省事和灵活性,CD就没那个属性了

--- 第 279 楼来自 ctest 的回复 (2025-03-13 22:42:45 PDT) ---

长期的话，为啥不4-week bill？流动性差点，但是一分钱州税不交，今天发布的4.298%

--- 第 280 楼来自 Bosma 的回复 (2025-03-14 07:07:22 PDT) ---

是的，懒人首选。而且只需要第一次买的时候$100K,以后不需要维持，钱可以拿去买股票等。我现在只留了20K，每个月付信用卡账单。

--- 第 281 楼来自 Bosma 的回复 (2025-03-14 07:16:50 PDT) ---

怕麻烦，长期的话还有利率波动，t-bill也不是一直高，fidelity的MMF既可以拿较高的利息也可以直接付账单，不用倒腾，比银行的checking,saving好用多了。

--- 第 282 楼来自 索马里二当家 的回复 (2025-03-14 13:19:39 PDT) ---

FDLXX 是不是每次要手动进行买卖

SPAXX 是全自动交易？

--- 第 283 楼来自 ctest 的回复 (2025-03-14 20:32:22 PDT) ---

风险在于，万一某年低于50%，州税全要补上，适合加州等深蓝之外地方

--- 第 284 楼来自 jxmaster 的回复 (2025-03-15 09:01:09 PDT) ---

ishares.com

2024-ishares-us-government-source-income-information-stamped.pdf

111.66 KB

方便点击

--- 第 285 楼来自 AppleVisionPro 的回复 (2025-03-15 21:57:59 PDT) ---

发现今年fzfxx 的比例是50.56%，

难道是fund manager看了这个神贴做了调整？

--- 第 287 楼来自 收束观测者 的回复 (2025-03-15 22:38:39 PDT) ---

也太极限了

--- 第 288 楼来自 AppleVisionPro 的回复 (2025-03-15 23:44:00 PDT) ---

ca非连续式的减免系数

manager调整一小步，州税减免一大步

--- 第 289 楼来自 gggideon 的回复 (2025-03-16 11:12:52 PDT) ---

这篇州税减免和这一篇是可以 重叠 的嘛？
【引用自 未知】:
NRA Dividends 报税指南 (适用于券商活期存款、各种 MMFs 和 BND etc.) 税务
最近利率很高，很多人选择把 cash 放在券商里买 SGOV 或者各种 Money market funds (MMF) 之类的 ultra short-term fund 获得 4%+ 的利息，这些利息在每月末用 dividends 的形式发放。NRA 如果按中美税务协议规定的 10% dividend rate 交税是非常亏的，实际上这部分规定只适用于很小一部分 MMF dividends，绝…

--- 第 290 楼来自 Discrete 的回复 (2025-03-16 11:19:44 PDT) ---

不知道，税法每个州太不一样了。保险起见你可以用专门给州税减免的那个表格

--- 第 291 楼来自 wwseazy 的回复 (2025-03-16 11:50:40 PDT) ---

请问你是再哪里查到VMRXX的？想找官方的怎么也找不到。

找到了，所有的Vangard：

investor.vanguard.com

USGO_012025.pdf

100.24 KB

--- 第 292 楼来自 zerog 的回复 (2025-03-16 12:12:05 PDT) ---

哪里可以看出FZDXX的国债比例？你这里的0.45 怎么看起来是拿SPAXX 举例呢
【引用自 Mieren】:
FZDXX 15.52%
这里怎么写15% 那不是不符合加州州税减免？

--- 第 293 楼来自 dundunpiguo 的回复 (2025-03-16 12:56:40 PDT) ---

我算的是麻州的，好像你这个是对的只有15.52%，但按这个算还是FZDXX更优（对麻州）

--- 第 294 楼来自 Telumendil 的回复 (2025-03-16 13:20:13 PDT) ---

关于Fidelity® Treasury Money Market Fund - All Classes，fidelity在脚注里说了

*This fund did not meet the minimum investment in U.S. government securities required to exempt the distribution from tax in California, Connecticut, and New York.

今年大概还是不行的

--- 第 295 楼来自 jerryji 的回复 (2025-03-16 15:25:29 PDT) ---

没注意到这个note，按照50.56%算的，不想重新file加州州税了

--- 第 297 楼来自 Telumendil 的回复 (2025-03-16 16:21:56 PDT) ---

没仔细研究过，毕竟我不base在这几个州里。但这三个州的exempt distribution的条件是，50% test需要每个季度末都被满足。可能在某一（几）个季度这个fund没有满足该条件

--- 第 298 楼来自 jerryji 的回复 (2025-03-16 21:57:40 PDT) ---

应该是年底满足>50%，但是没满足每个季度>50%。加州不能exempt

--- 第 299 楼来自 zerog 的回复 (2025-03-18 15:42:13 PDT) ---

那看起来是的

加州的话 买FZDXX 亏的呢 还不如SPAXX了看来

4.15-4.15 * 0.12 * 1 = 3.652 FZDXX

3.92-3.92 * 0.12 * 0.03 = 3.91 FDLXX

还有SPAXX 现在 7-days yield 4.00 假设2024 的55% 国债

4.00 - 4.00 * 0.12 * 0.45 = 3.784 SPAXX

那还是买FDLXX吧 如果在fidelity

不过我后来去年买的 VMRXX 63.61% 把FZDXX卖了

--- 第 300 楼来自 收束观测者 的回复 (2025-03-18 17:16:45 PDT) ---

【引用自 zerog】:
VMRXX
Vanguard的fidelity全都不卖了，连transfer好像都不让

--- 第 301 楼来自 zerog 的回复 (2025-03-18 17:20:37 PDT) ---

是的，我是在去年做HSBC 开户 顺便把Fidelity的钱都转到HSBC brokerage

HSBC brokerage 可以买VMRXX

才发现这个帖子是说的Fidelity

Vanguard的2024 百分比 Doc 也贴过来 说不定有人需要

advisors.vanguard.com

USGO_012025.pdf

94.18 KB

--- 第 302 楼来自 lchaplin 的回复 (2025-03-22 16:57:08 PDT) ---

问一个基本问题，如何看全年SPAXX的利息？ Fidelity 里有其他股票的dividend, tax info 看不到SPAXX单独的dividend

--- 第 303 楼来自 always666 的回复 (2025-03-22 16:59:21 PDT) ---

这个不是吗？1099-div

--- 第 304 楼来自 lchaplin 的回复 (2025-03-22 17:04:24 PDT) ---

哦，我只在网页的tax info 看，没去看1099-div表，（我一般直接turbo tax 导入）。多谢，我去看一下

--- 第 305 楼来自 jadyeee 的回复 (2025-03-22 17:31:38 PDT) ---

看一下fidelity的tax form拉到下面有Details of 1099-DIV Transactions，自己加一下哪些dividend是符合的

--- 第 306 楼来自 chuyee 的回复 (2025-03-23 11:32:51 PDT) ---

多谢此帖，从FTB口中抢回数刀。

--- 第 308 楼来自 ewisl 的回复 (2025-03-24 23:13:02 PDT) ---

HSA这个税在加州的话，就跟你上报州外买的东西一样。靠自觉

--- 第 309 楼来自 az8 的回复 (2025-03-24 23:15:45 PDT) ---

外州买东西不交州税似乎没法查，但是HSA这东西好像可以查吧？

--- 第 310 楼来自 valid 的回复 (2025-03-29 14:44:08 PDT) ---

是要按比例的么，并且要超过一定比例？SPAXX这种50%多的，是不是不能免州税

--- 第 311 楼来自 rainswallow 的回复 (2025-03-29 17:42:38 PDT) ---

Fidelity® Government Money Market Fund - All Classes Various 55.09%

Fidelity® Money Market Fund - All Classes* Various 15.52%

--- 第 312 楼来自 realmomo 的回复 (2025-03-31 22:36:57 PDT) ---

所以主力是 FZFXX 在加州应该怎么报

--- 第 313 楼来自 uncle 的回复 (2025-04-01 13:40:32 PDT) ---

你们的CMA里有FDLXX？为什么我只有SPAXX和FDIC二选一

Screenshot 2025-04-01 at 4.40.57 PM1122×684 57.4 KB

--- 第 314 楼来自 smoothness 的回复 (2025-04-01 13:44:56 PDT) ---

fdlxx都是要自己手动买的，不能作为core

--- 第 315 楼来自 收束观测者 的回复 (2025-04-03 00:51:23 PDT) ---

才发现Fidelity到现在都没有生成Form 5498，说Available 05/16/2025怎么搞

--- 第 316 楼来自 收束观测者 的回复 (2025-04-04 10:08:04 PDT) ---

VUSXX 是 vanguard 的 FDLXX 的equivalent？对加州居民来说的话

Yield 和 expense ratio 都比后者好不少啊

--- 第 317 楼来自 popomama 的回复 (2025-04-04 13:06:50 PDT) ---

fidelity 可以买 VUSXX 吗？ 如果可以， 有额外的fee 吗？ 谢谢

--- 第 318 楼来自 收束观测者 的回复 (2025-04-04 13:09:23 PDT) ---

所有vanguard的都不能从fidelity买

--- 第 319 楼来自 zzz1 的回复 (2025-04-04 14:36:00 PDT) ---

我发现cash app tax对这个情况处理得不对

--- 第 320 楼来自 zerog 的回复 (2025-04-04 15:09:16 PDT) ---

Cash app 我是自己在state tax里的subtraction 填你算的比例之后数字. 最终结果和用turbox 一样

dropdown list 里选的 Exempt interest dividends

--- 第 321 楼来自 zzz1 的回复 (2025-04-04 15:17:22 PDT) ---

我用的也是这个选项Exempt interest dividends，但是你看他生成的州税表，他算在了interest里的subtraction，应该在dividend的subtraciton。虽然最终结果是一样的，但是这个数字填的位置不对

--- 第 322 楼来自 zerog 的回复 (2025-04-04 15:23:03 PDT) ---

好像还真是的

在Schedule CA(540) - Part 1 的 line 2， 不是line3

这个turbotax 没花钱 也不知道那里填了会放哪

--- 第 323 楼来自 zzz1 的回复 (2025-04-04 15:24:06 PDT) ---

我花钱买了freetaxusa的，填的是3B

--- 第 324 楼来自 zerog 的回复 (2025-04-04 15:26:50 PDT) ---

反正我也会paper file, 我自己手动改吧

--- 第 325 楼来自 zzz1 的回复 (2025-04-04 15:29:45 PDT) ---

本来今年还想换成免费cash app的，看来还是不行

--- 第 326 楼来自 flywjs 的回复 (2025-04-06 13:54:43 PDT) ---

【引用自 zerog】:
Exempt interest dividends
state return里substraction里没有看到这个啊

Federal income里也没主楼说的地方填goverment interset的地方

--- 第 328 楼来自 zzz1 的回复 (2025-04-06 17:45:12 PDT) ---

是在哪个部分填的？

--- 第 330 楼来自 zzz1 的回复 (2025-04-06 18:07:23 PDT) ---

能截个图吗？我只在subtraction里找到了这个

image1668×732 41.8 KB

--- 第 332 楼来自 zzz1 的回复 (2025-04-06 18:24:15 PDT) ---

你看看你的州税表，他没给你填错位置吗？
【引用自 未知】:
友情提醒，Fidelity报税时记得要手动计算州税减免 税务
我用的也是这个选项Exempt interest dividends，但是你看他生成的州税表，他算在了interest里的subtraction，应该在dividend的subtraciton。虽然最终结果是一样的，但是这个数字填的位置不对

--- 第 334 楼来自 renwoxing 的回复 (2025-04-13 13:29:04 PDT) ---

【引用自 lanyin0314】:
买sgov不就完了，100%国债
SGOV并不是100%国债？另外加州的州税是要求MF里，国债比例50%以上。SGOV是ETF，也适用这一条款吗？

quote:

Certain mutual funds pay “exempt-interest dividends.” If the mutual fund has at least 50 percent of its assets invested in tax-exempt U.S. obligations and/or in California or its municipal obligations, that amount of dividend is exempt from California tax.

2024 Instructions for Schedule CA (540)California Adjustments – Residents

--- 第 335 楼来自 收束观测者 的回复 (2025-04-13 14:41:38 PDT) ---

【引用自 renwoxing】:
SGOV并不是100%国债？
去年97.3%
【引用自 renwoxing】:
适用这一条款吗？
适

ishares.com

2024-ishares-us-government-source-income-information-stamped.pdf

111.66 KB

--- 第 336 楼来自 renwoxing 的回复 (2025-04-13 15:10:51 PDT) ---

【引用自 收束观测者】:
适
谢谢大佬的链接！有什么官方说法吗？确认ETF免州税，可以适用MF的规定。

--- 第 337 楼来自 小苹果 的回复 (2025-04-14 12:34:36 PDT) ---

mark 一下

--- 第 338 楼来自 DOGE2025 的回复 (2025-04-14 19:02:08 PDT) ---

谁知道这两个MMF 2024年的%是多少啊：

TMCXX
FISXX

多谢

--- 第 339 楼来自 DOGE2025 的回复 (2025-04-14 19:07:16 PDT) ---

问了perplexity，说：
Summary

FISXX: U.S. government obligation percentage is expected to be at or near 100% in 2024, consistent with its Treasury money market mandate.

TMCXX: U.S. government obligation percentage is expected to be at or above 99.5% in 2024, in line with government money market fund requirements.

这么高吗

--- 第 340 楼来自 DOGE2025 的回复 (2025-04-14 20:47:17 PDT) ---

Lesson learned: 不要买blackrock的fund，哪里都找不到这个百分比

--- 第 341 楼来自 rocrover 的回复 (2025-04-14 22:09:52 PDT) ---

【引用自 未知】:
友情提醒，Fidelity报税时记得要手动计算州税减免 税务
应该是这里 https://www.blackrock.com/cash/literature/shareholder-letters/blf-taxable-tax-exempt-tax-letter.pdf， Treasury Trust Fund
这个不太清楚

--- 第 342 楼来自 DOGE2025 的回复 (2025-04-14 22:20:13 PDT) ---

链接打不开

image1732×1450 187 KB

--- 第 343 楼来自 rocrover 的回复 (2025-04-14 22:22:21 PDT) ---

去掉链接多的“，”

--- 第 344 楼来自 DOGE2025 的回复 (2025-04-14 22:28:39 PDT) ---

image2690×640 58 KB

1.23%

以后坚决不买这脑残公司的fund

--- 第 345 楼来自 收束观测者 的回复 (2025-04-14 23:15:27 PDT) ---

Just google SYMBOL + “government obligations income tax”

Works on everything

--- 第 346 楼来自 DOGE2025 的回复 (2025-04-14 23:17:16 PDT) ---

实在不理解1099DIV为何不能包括这个数字

swamp养的都是废物跟贪污犯

--- 第 347 楼来自 收束观测者 的回复 (2025-04-14 23:20:27 PDT) ---

【引用自 DOGE2025】:
实在不理解1099DIV为何不能包括这个数字
1099DIV是联邦税表，IRS体系是整个联邦税供养的

这个百分比是某些州州税要用的，法理上没道理用联邦税去支持部分州的收税体系

--- 第 348 楼来自 DOGE2025 的回复 (2025-04-15 06:11:41 PDT) ---

【引用自 收束观测者】:
government obligations income tax
别的fund都行，就blackrock的这个垃圾TMCXX搜不出来，估计太低了，故意隐藏吧

--- 第 349 楼来自 索马里二当家 的回复 (2025-04-15 11:40:51 PDT) ---

求问大佬们SPAXX这个利息收入是全部免state tax

还是只有55%国债这部分免state

--- 第 350 楼来自 jpoint 的回复 (2025-04-15 11:48:18 PDT) ---

a portion of the income from SPAXX (Fidelity® Government Money Market Fund) is exempt from California state income tax. In 2024, 55.09% of SPAXX’s income was derived from U.S. government securities, which are generally exempt from state income tax in California.

--- 第 351 楼来自 jadyeee 的回复 (2025-04-15 11:55:25 PDT) ---

只有55%这部分免州税

--- 第 352 楼来自 DOGE2025 的回复 (2025-04-15 19:45:28 PDT) ---

Grok居然瞎编了一个数41.02%，还有理有据的

image1810×1398 203 KB

--- 第 353 楼来自 收束观测者 的回复 (2025-05-01 02:01:23 PDT) ---

【引用自 dariesvolk】:
TurboTax太奸诈了
Turbotax 还有一个问题，二级市场买Treasury持有到期产生的Acured Market Discount报州税的时候会按照Taxable Interest, 甚至没法在Schedule-B上直接修改。
FTU会问是否source from U.S Treasury and Obiligation, 报州税的时候不算Taxable Interest.
【引用自 Wenzi】:
TurboTax太奸诈了
是的online版本不行，desktop才有办法fix
提醒一下楼里的大家不要用TurboTax Online版本报，不然幸苦省下的州税都被州政府白嫖了

已经报了的可以考虑提交修改表

--- 第 354 楼来自 dariesvolk 的回复 (2025-05-01 09:14:26 PDT) ---

我用的desktop版本也没办法调整。

以Step-by-Step模式或者Import Form导入信息的情况下，Turbotax 把 Acured Market Discount自动加到Schedule-B上，属于不能在Form Mode下修改的内容。（点击不会变成灰色）

听说有些州可以在州表上修改，但是IL不行。

--- 第 355 楼来自 收束观测者 的回复 (2025-05-01 09:20:02 PDT) ---

我不知道你直接买TBill拿到的是什么表

我买FDLXX拿到的是1099-DIV

Desktop版在填federal会有一问说1099-DIV里未豁免（联邦税）的金额里有多少是Federal Gov Obligations，那个金额填了以后TuorboTax会自动从州税里deduct，它不会影响联邦税只会影响州税

--- 第 356 楼来自 dariesvolk 的回复 (2025-05-01 09:59:31 PDT) ---

我买的是二级市场的国债，不是是ETF/Mutual Fund.

这种Accured Marker Discount报在1099-B里面…

1099-DIV里面的Federal Gov Obligation我用Turbotax报一直没有问题（我只用过Desktop版本）。

--- 第 357 楼来自 收束观测者 的回复 (2025-05-01 10:06:09 PDT) ---

【引用自 dariesvolk】:
这种Accured Marker Discount报在1099-B
zero coupon bond？

--- 第 359 楼来自 dariesvolk 的回复 (2025-05-01 12:26:25 PDT) ---

二级市场买的时候低于面值，差额会报在1099-B, 而且各家券商汇报形式还都有一些不同，最奇葩的是Chase You Invest

这种Accured Market Discount算不算Taxable Interest at State Level各州还不一样，以后我再也不买了。

--- 第 360 楼来自 lianmccc 的回复 (2025-05-31 10:10:36 PDT) ---

这个非常难报，因为券商默认不出表，自己光去查就要累半死。我怀疑至少一半以上的HSA用户都没有报或者没有正确报

--- 第 361 楼来自 albert1999 的回复 (2025-06-27 07:22:59 PDT) ---

完蛋了 今年忘了处理Spaxx州税减免 亏了几百块钱

现在可以修改州税表吧

那还要修改联邦税表吗

--- 第 362 楼来自 sodatoung 的回复 (2025-10-08 20:26:19 PDT) ---

【引用自 jadyeee】:
比如CA/CT/NY这三州，甚至连SPAXX也不能免州税
这个不一定的 每年的情况可能不一样 拿下图举例 2024年 SPAXX US treasury 的比例占到了 55% 已经满足了 50% 的要求 所以 就意味着 55% 的利息是不用付 州税的 但是 2023年就没有达到 50% 只有 41% 低于 最低要求的情况下 所有利息都必须要交州税。会出现这种情况是 因为 货币基金的持仓 每年都不太一样 会有变动

Screenshot 2025-10-08 at 11.21.57 PM2388×1194 404 KB

--- 第 363 楼来自 ctest 的回复 (2025-10-09 14:12:25 PDT) ---

这表格看着好方便，可惜还要买，太贵了

--- 第 364 楼来自 jadyeee 的回复 (2026-01-30 07:40:05 PST) ---

fidelity.com

ty25-gse-supplemental-letter.pdf

268.96 KB

2025

FDLXX 98.67%

SPAXX 50.90%

--- 第 365 楼来自 wwwwwwzx 的回复 (2026-01-30 10:35:57 PST) ---

2025 SPAXX虽然超了50% 但打了星号表示CA，CT，NY没法减免

--- 第 366 楼来自 dayI 的回复 (2026-01-30 11:00:07 PST) ---

所以直接sgov+FDLXX省事？

--- 第 367 楼来自 那我懂你意思了 的回复 (2026-01-30 11:02:00 PST) ---

唷呼，今年好快

等明天可以import turbotax以後來算算

--- 第 368 楼来自 leonet 的回复 (2026-01-31 07:49:43 PST) ---

哪位精英给指点一下， 州税6%。 请问买fzdxx然后交州税划算，还是直接FDLXX划算？

--- 第 369 楼来自 StartupFounder 的回复 (2026-01-31 08:05:47 PST) ---

得看你能不能用SALT

--- 第 370 楼来自 奔跑的蜗牛 的回复 (2026-02-21 16:03:45 PST) ---

应该是 虽然全年超过了50%，但是并不是每个quarter-end 都超过了50% 的position in federal government obligations.

--- 第 371 楼来自 Agonist 的回复 (2026-03-08 08:37:52 PDT) ---

白激动了

--- 第 372 楼来自 popomama 的回复 (2026-03-15 09:59:14 PDT) ---

【引用自 jadyeee】:
https://www.fidelity.com/bin-public/060_www_fidelity_com/documents/taxes/ty25-gse-supplemental-letter.pdf
2025
FDLXX 98.67%
SPAXX 50.90%
请问你是在哪找到FDLXX 98.67% 的？ 这个https://www.fidelity.com/bin-public/060_www_fidelity_com/documents/taxes/ty25-gse-supplemental-letter.pdf 没看到FDLXX 啊？ 谢谢

--- 第 373 楼来自 wwwwwwzx 的回复 (2026-03-15 10:11:10 PDT) ---

看Fidelity® Treasury Only Money Market Fund

刚出的时候是fdlxx 现在是various

--- 第 374 楼来自 popomama 的回复 (2026-03-15 11:08:37 PDT) ---

谢谢zszs

--- 第 375 楼来自 doraz 的回复 (2026-03-15 14:05:17 PDT) ---

手动买了一年SPAXX的可怜CA人

--- 第 376 楼来自 SkylerY 的回复 (2026-03-15 14:14:01 PDT) ---

【引用自 dayI】:
sgov
就是100%对吗

--- 第 377 楼来自 Tristesse 的回复 (2026-03-15 14:15:48 PDT) ---

【引用自 SkylerY】:
100%对吗
不对

ishares.com

2025-ishares-us-government-source-income-information-stamped.pdf

108.95 KB

--- 第 378 楼来自 Sebzhuc 的回复 (2026-03-15 19:53:31 PDT) ---

SPAXX不是可以设置成core position吗，为何要手动买

--- 第 379 楼来自 Alienrobot 的回复 (2026-03-15 19:57:06 PDT) ---

已经拿到退款了，忘记算了。。好麻烦不想amend了,今年还是直接SPAXX吧

--- 第 380 楼来自 doraz 的回复 (2026-03-16 14:10:45 PDT) ---

啊刚发现是买了一年FDLXX。。。昨天已经报完税了。。。

--- 第 381 楼来自 Sebzhuc 的回复 (2026-03-16 14:29:51 PDT) ---

这得amend state tax吧，应该能少交不少的

--- 第 382 楼来自 xxxx222 的回复 (2026-03-16 15:13:33 PDT) ---

【引用自 Sebzhuc】:
amend state tax
怎么amend state tax？Fidelity 收到的1099里面是两部分分开的，有一部分要重新填到 state 里面？

--- 第 383 楼来自 肖老二 的回复 (2026-03-16 15:28:23 PDT) ---

report the entire amount to the state return and take a subtraction

--- 第 384 楼来自 EVGA 的回复 (2026-03-16 16:59:34 PDT) ---

差点忘了算这个，立刻从欠州税变成了退税。

--- 第 385 楼来自 Asa 的回复 (2026-03-16 17:46:17 PDT) ---

NJ 这么狠的么，任何fund 都不能折州税

--- 第 386 楼来自 always666 的回复 (2026-03-16 17:47:03 PDT) ---

SGOV完爆FDLXX (不到4%)？

IMG_05411206×2037 249 KB

--- 第 387 楼来自 Grass 的回复 (2026-03-16 18:16:19 PDT) ---

不是的，sgov用钱的时候需要自己手动卖，而且卖了只能第二天settle了钱才能用。FDLXX随时当现金用。

--- 第 388 楼来自 xxxx222 的回复 (2026-03-16 18:31:57 PDT) ---

是1099-DIV 还是1099-INT 的第几项？

--- 第 389 楼来自 xxxx222 的回复 (2026-03-16 23:28:14 PDT) ---

FreetaxUSA 州税部分好像没有可以手动输入1099-DIV 1a Total Ordinary Dividends 的地方，是要换个更好用的平台吗？

--- 第 390 楼来自 jadyeee 的回复 (2026-03-16 23:34:53 PDT) ---

IMG_26041320×2298 225 KB

sgov要看这里的，3.54%，大概比fdlxx高了0.2%，结合方便实用角度的话，感觉差不多

--- 第 391 楼来自 Alienrobot 的回复 (2026-03-18 20:51:26 PDT) ---

在freetaxusa上改了，参考这个教程

--- 第 392 楼来自 Johnsmith 的回复 (2026-03-21 10:19:08 PDT) ---

这个是不是可以理解为，对于这三个州的人来说，以为放FidelityCMA能比Marcus省州税，但到年底告诉你：嘿你被耍了？没有比Marcus省一毛钱？

--- 第 393 楼来自 wwwwwwzx 的回复 (2026-03-21 10:47:59 PDT) ---

这三个州大部分会手动买fdlxx 或者高阶的fsixx fnsxx

fidelity的优势是可以全球无手续费提现 用mmf sell csp实现额外10%+收租 不然在哪买sgov boxx或者国债哪个券商都一样

--- 第 394 楼来自 xxxx222 的回复 (2026-03-21 11:06:12 PDT) ---

【引用自 wwwwwwzx】:
用mmf sell csp实现额外10%+收租
这是啥 请教请教

--- 第 395 楼来自 wwwwwwzx 的回复 (2026-03-21 11:18:10 PDT) ---

自己问ai 什么是cash secured put

按现在股市行情判断风险 不做投资建议

--- 第 396 楼来自 Johnsmith 的回复 (2026-03-21 12:06:41 PDT) ---

【引用自 wwwwwwzx】:
会手动买fdlxx 或者高阶的fsixx fnsxx
信息量好大，这个能在fidelity里面实现吗？我平均余额也就一两万，去年cash都放在treasurydirect里，今年算了下如果Marcus有1%refer还是marcus高，就打算全拿出来放Marcus了

--- 第 397 楼来自 dengcy 的回复 (2026-03-21 21:52:26 PDT) ---

【引用自 realmomo】:
所以主力是 FZFXX 在加州应该怎么报
不能免CA州税。https://www.fidelity.com/bin-public/060_www_fidelity_com/documents/taxes/ty25-gse-supplemental-letter.pdf 在这个网站里，Fidelity® Treasury Money Market Fund - All Classes 被打了星号

--- 第 398 楼来自 收束观测者 的回复 (2026-03-22 15:39:46 PDT) ---

发现WF的1099-DIV是会自动把federal obligation的数值算好的

讲究啊

--- 第 399 楼来自 windchase 的回复 (2026-03-23 19:48:46 PDT) ---

是只有他们自己的基金还是其他公司的基金也会自动算好？

--- 第 400 楼来自 收束观测者 的回复 (2026-03-23 19:49:40 PDT) ---

FSRXX

--- 第 401 楼来自 windchase 的回复 (2026-03-23 20:25:37 PDT) ---

wellsfargo居然能买FSRXX，感谢。

--- 第 402 楼来自 Cmmhaha 的回复 (2026-03-23 22:35:03 PDT) ---

怎么看FZFXX属于什么类别呢？为什么不是Fidelity® Treasury Only Money Market Fund - All Classes？

--- 第 403 楼来自 dengcy 的回复 (2026-03-23 22:44:06 PDT) ---

fundresearch.fidelity.com

FZFXX - Fidelity ® Treasury Money Market Fund | Fidelity Investments

Analyze the Fund Fidelity ® Treasury Money Market Fund having Symbol FZFXX for type mutual-funds and perform research on other mutual funds. Learn more about mutual funds at fidelity.com.

Fidelity管它叫Fidelity® Treasury Money Market Fund

--- 第 404 楼来自 土拨鼠工业发展促进会 的回复 (2026-03-23 22:44:47 PDT) ---

!remindme 11 months

--- 第 405 楼来自 Hermio 的回复 (2026-03-29 01:55:13 PDT) ---

我看了看540CA的instructions，好像还真是应该填在interest的subtraction，这里的instructions提到了exempt interest dividends。反而下面dividends的subtraction的instructions里并没有提到这个。

但是填出来的效果就很扯淡，interest 的subtraction比federal amount还高

真得靠大佬们看看TurboTax之类的怎么填

--- 第 406 楼来自 dominic007 的回复 (2026-03-30 21:08:37 PDT) ---

SPAXX 50.90% 这个是比如得了1000， 509刀不用交州税是吧，但是还得交联邦税

--- 第 407 楼来自 smoothness 的回复 (2026-03-30 21:27:38 PDT) ---

这个帖子下面的回复没看到么，不符合要求，今年州税还是得交。

--- 第 408 楼来自 tiancaiyike 的回复 (2026-03-30 21:28:44 PDT) ---

*This fund did not meet the minimum investment in U.S. government securities required to exempt the distribution from tax in California,

Connecticut, and New York.

SPAXX带星号的，看自己是不是在这三个州吧

--- 第 409 楼来自 Prometheus 的回复 (2026-03-30 21:39:45 PDT) ---

CA 只能买fdlxx

--- 第 410 楼来自 dominic007 的回复 (2026-03-31 10:14:30 PDT) ---

我看到了，我不在那3个州

--- 第 411 楼来自 liujp13 的回复 (2026-04-05 08:49:30 PDT) ---

SPRXX 是14.56%

--- 第 412 楼来自 uscard999 的回复 (2026-04-07 11:52:58 PDT) ---

请问cashapp找到解决方案没?

--- 第 413 楼来自 zzz1 的回复 (2026-04-07 12:17:28 PDT) ---

后来就没用他家了，今年这个问题还没修复？

--- 第 414 楼来自 uscard999 的回复 (2026-04-07 13:56:54 PDT) ---

奔跑的蜗牛: 在 7 day yield 差距不大的情况下，CA的 没有啊 后来用的哪个报税软件啊?

--- 第 415 楼来自 玉指冰弦 的回复 (2026-04-11 13:35:27 PDT) ---

有的，在federal 1099-DIV那里，有个问题是Does your dividend income include U.S. Government interest income?

--- 第 416 楼来自 zzz1 的回复 (2026-04-12 16:00:25 PDT) ---

freetaxusa

--- 第 417 楼来自 squallteo 的回复 (2026-04-12 18:59:56 PDT) ---

今年用HR Block报宾州的税，它的Wizard死活弄不对这种减免，得去直接自己填表，还导致不能efile得打印一堆东西邮寄。之前觉得挺不错的，但看来今年是最后一年用了。 去年turbotax能搞对，除此之外还有别的软件推荐吗？

--- 第 418 楼来自 Coutume 的回复 (2026-04-12 19:00:29 PDT) ---

freetaxusa

--- 第 419 楼来自 squallteo 的回复 (2026-04-12 19:02:03 PDT) ---

多谢，明年试试

--- 第 420 楼来自 Qaz 的回复 (2026-04-19 12:15:11 PDT) ---

2025最新清單 (https://www.fidelity.com/bin-public/060_www_fidelity_com/documents/taxes/ty25-gse-supplemental-letter.pdf) FZDXX 跟FDLXX有人分析下住NY比較嗎？ FZDXX 2025國債比例 14.56% - 3.46% (7day yield) FDLXX 2025找不到資料… - 3.27% (7 day yied)

--- 第 421 楼来自 tiancaiyike 的回复 (2026-04-19 13:00:11 PDT) ---

3.46/3.27-1=0.05167。 NY州税边际税率> 5%，选FDLXX NY州税边际税率< 5%，选FZDXX

--- 第 422 楼来自 Qaz 的回复 (2026-04-19 13:03:15 PDT) ---

感謝 好像NY大於5%的 這就去改FDLXX 只是好奇為何FDLXX在2025沒在清單上

--- 第 423 楼来自 tiancaiyike 的回复 (2026-04-19 13:05:22 PDT) ---

有的，上面提到了，名字不是FDLXX，但包括它

--- 第 424 楼来自 Qaz 的回复 (2026-04-19 13:12:39 PDT) ---

感謝詳細解答 如果marcus 含referral有 4.65% 是不是用4.65/3.27-1=42.2% 用邊際稅率檢查 紐約州稅<42.2% 這時是不是無腦先放marcus就行

--- 第 425 楼来自 tiancaiyike 的回复 (2026-04-19 13:15:02 PDT) ---

是的zs

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