被BOA杀全家了!😭
被BOA因疑似洗钱永久封户，CC与Checking/Saving全部关闭。
1. 关键信息
- Account: BOA Elite / BOA Premium Rewards CC；Checking / Saving。
- Closed: 28th statement cycle; checks refused; CFPB & small claims filed.
- Credit limits: 1k/1.5k → 2k/5.2k; monthly spend 7.5k–13k.
- Cause suspected: Structuring via PPBP (2× self-Debit→PayPal→CC) + high utilization.
- Rewards: 2000+ pts forfeited; no reason given; annual fees not refunded.
2. 羊毛/优惠信息
无
3. 最新动态
- BOA refuses to disclose specific reason; cites Card Agreement § allowing closure at any time.
- User escalated to small claims; BOA responds with denial, no compensation.
- Other users report similar permanent closures linked to PPBP/structuring.
4. 争议或不同意见
- Some argue 10k in checking is "demonstrating wealth" and triggers review (#65, #75).
- Debate over whether CC or Checking was flagged first (#82, #91).
- Disagreement on whether rewards can still be recovered (#88, #131).
5. 行动建议
- Avoid PPBP/structuring; do not use BOA for high-risk moves.
- If still active, consider switching deposits to Fidelity/Vanguard.
- Accept permanent closure; do not expect account or rewards reinstatement.
今天有一笔4块钱的消费没通过，起初也没在意，今天登了APP发现显示有点异样，但没有收到任何的电子邮件，晚上打电话问了一下，说两张卡BOA Elite跟BOA Premium Rewards都被关了，Checking跟Saving都还在。给了一个电话号码 8552414049，说是这个叫complain department关的，打电话过去，现在已经下班了，要明天重新打。
有大佬能支支招吗？
具体情况：
信用卡开户14个月，Checking开户20个月，常年10砖存Checking，Preferred Rewards截止到上个月还都是Platinum Honors Tier，年初用钱撤了一些，现在慢慢补回来了，不过定等级因为是算3个月的average所以现在降级到Platinum了，预计下个月就能恢复。最开始申下来两张卡有1万+1500的额度，三周前刚申请提额，提到了2万+5200，这个月总共消费还不到5000块钱。完全没有cycling。查了一下上个月账单信用额度也都是正常消费啊。还款已经还清了，现在还是负Balance。正好28号是statement截止，显示关户也是28号被关的。
非常困惑，明天打算联系看看。有人可以指点一下问题可能出现哪里吗？
自己排查的：
申请提额成功（8月）之前有时候会花超，两张卡额度是1万加1500，平均每月开支在7500~1.3万之间浮动。
之前refundable羊毛薅过几家万豪（6月），成功了几个，但是也有扣着不给至今赖账不refund的，本来打算Dispute了，不过还没来得及动手。不知道关户完了还有没有机会
上个月收到寄来的纸质邮件郑重其事地要求填表（Action Needed: Please update your profile to keep your accounts open），倒也没啥内容，就是个人信息住址SSN啥的，在online上填好了，非常担心BOA的渣IT弄漏了，后来还打电话问客服说收到了（当然是否客服瞎说跑火车就不知道了）
PPBP弄过2次，基本上1个月一次，都是自己的Debit卡套PayPal还自己的CC
其它的委实想不出来，大伙有主意么
Update:
今天打电话问了，比预想的严重多了。
BOA彻底杀全家，checking/saving下个月也要关。rewards point全部作废，无法redeem，损失2000+，不提供任何原因。至于信用卡年费，也没退……
这就没辙了，CFPB+小额法庭走起来吧……
一个头两个大，真是迷惑。
Update:
收到纸质版邮件显示checking/saving + 2个信用卡被关。Checking/Saving没啥，CC的信上有一句: After a review of your account, we determined your risk profile no longer aligns with our risk tolerance.好的吧，目测能想到的就是超额度（1.15额度花到1.5/月）+PPBP(7、8月各一次)。大家引以为戒了……CFPB的申诉还在走，不行了再上庭吧，叹气
Update:
CFPB投诉自动被cancel因为已经在上小额法庭了。至于法院那边，择日开庭，近日收到BOA专人处理关于起诉的回复，态度强硬，拒不赔偿剩余点数。引用了Card Agreement原文:
WE MAY SUSPEND OR CLOSE YOUR ACCOUNT
We may suspend or close your account or otherwise
terminate your right to use your account. We may do this at
any time and for any reason.
总之是讨钱无望了，看来还是继续上庭吧，流程走完估计还得4个月起，不过感觉没啥胜诉的希望。大家有啥招数吗？
引用博客大佬的经验(link)，貌似就是坐等对方律师联系和解咯，但是现在既然BOA决定正面硬刚感觉也无法下台了……
【引用自 no_look_pass】:
常年10砖存Checking
这就是大佬吗
【引用自 no_look_pass】:
PPBP弄过2次，基本上1个月一次，都是自己的Debit卡套PayPal还自己的CC
这个收益点在哪儿？
因为那个debit card有限制，不好ACH转账……
还不是被杀了
【引用自 no_look_pass】:
PPBP弄过2次，基本上1个月一次，都是自己的Debit卡套PayPal还自己的CC
你是不是把其他银行的卡给maximum了
causecard之类的debit返现？
10砖放checking？这得撸多少返现才能把利息赚回来。是不是撸太狠了被杀了 。
另外第三条很奇怪啊，我都用boa7，8年了从来没有收到邮件说不更新信息就关卡的。这个不太正常，确定没写任何原因？
电话打起来！等回复
不更新信息就被关？
maximum是啥意思
用完额度的意思
【引用自 no_look_pass】:
ewards point全部作废，无法redeem，损失2000+
咋来这么多的。。。
没道理啊boa不是很耐搞的 我看他们接ach都是boa
不理解BoA Rewards存着不换的，也不能转里程啊
有没有可能人家一个billing cycle就MS这么多，还没来得及换
换机票啊，这不是没看到合适的么
我倒是希望，一个月花1W多点哪能攒这么多点
【引用自 lanslort】:
BoA Rewards
这不是现金吗。。。。
审题啊朋友，BOA Elite可以兑换机票的
我觉得可能跟那封信有关，其他的应该都说不通，而且BOA应该G点没有那么低吧。
我当时打电话问了，他们拒绝透露任何具体原因，不过说这两者是separate的，当然也可能是指两个department互不通气，独立决策？
楼主感谢应该boa
10一年5000利息就被你放checking浪费掉了
换到fidelity就不用费心ms啦
存到两米，fidelity.visa 3%
你checking和savings 应该也会被杀，就是21天后restricted，30天后被关，然后在网银消失。
通知了，说是18号关
点数只有需要的时候才值钱，不需要的时候尽量换现金。我今年到现在都兑换了1M多的MR了。谁知道哪天AMEX会发神经呢。
boa elite点数1:1现金但是1.25机票
又不像其他的点数需要算兑换价值
其实屯着并没有问题
没看出来哪里值得杀 更新信息前后不符？
石砖杀全家？BOA果然不需要客户
【引用自 no_look_pass】:
PPBP弄过2次，基本上1个月一次，都是自己的Debit卡套PayPal还自己的CC
其它的委实想不出来，大伙有主意么
这十砖是 现金存入的么？
我以前被BoA无故杀全家就是因为用discover卡发的check说0APR我就 cash out balance把limit用满了，第二个月BoA就把我卡关了
无不良记录
这种只会杀信用卡 不会杀checking的。
楼主还是回忆下最近有没有存现金 mo, 接BP之类的吧
BoA，不应该啊我接过几次另外大额汇款都没事，相比之下Chase一个ACH push就给我关户了
哎，我倒是希望我有两米的资产……
我也好奇啊，更新信息都一样的啊，我看online profile也都一致
没，附近都没有BOA branch，我都是ACH Pull从其它checking转过来的，这都2021年的事情了
附近都没有boa，从没存过MO啊，BP就自己PPBP过自己2次。如果说BOA行内转帐倒是有跟人换过钱
可能跟换钱有关，别人的钱/账号有问题被连坐了
大概率是这样。因为怀疑洗钱关账户，银行依法不能告诉客户为啥关了，bbb/cfpb/小额法庭也没用
我也在PPBP自己……一共一万多我要分好几笔。。
要是被杀了来给大家提个醒
所得好像跟遗言似的 其实你被杀了也不会死不是吗
还是挺想好好撸BoA的。。才刚刚开始准备多撸几张123
welcome to the gang
是的 是会连坐的
【引用自 no_look_pass】:
如果说BOA行内转帐倒是有跟人换过钱
估计跟这个有关
问问那些换钱的账号是不是被杀了？
这个可能会算成Structuring行为吧？且行且珍惜
他们账号都还在啊……不过跟我换钱的人不少，倒也无法每个人都问，常换的都还在。
阿，那我能要回来点数吗……不然损失大了
开卡到现在一直没兑换过啊
ppbp和structring有个啥关系。。。
我觉得两米，就不会花自己的钱了
不明白10为什么会在checking而不是美林
美林是炒股吗？本人股市冥灯，稳赔不赚，还不如安生放着
不一定炒股，可以买tbond或者存preferred deposit里（当前利率>5%）
1砖=1万美金吧，10砖房子美国首付都不够
今年用了81w MR了，还差好多，1m根本不够的
【引用自 wwseazy】:
存preferred deposit里（当前利率>5%）
大佬 可以简单介绍一下吗？是不是跟saving account 差不多？
我记得美林限制身份，anyway，现在也没戏了……都杀全家了还能咋地
这个是关键 涉嫌洗钱。
这还不大佬？你有10万美元常年放checking嘛？我没有，大部分人都没有。
【引用自 no_look_pass】:
不过跟我换钱的人不少
求问：啥是换钱？
别人把10砖放到一个没有任何利息的checking，妥妥的大佬
都买机票了？
对的 自用的
确实 zszs
对，差不多。就是第一次存的时候（initial deposit）需要10，并且需要电话客服存入。之后就没有金额要求（不需要保持10），可以自己随时存取1000以上。取款（转到merrill cma）是立即到账
Hustler Money Blog – 31 Jul 23
Merrill Preferred Deposit Review: 5.02% APY (Nationwide)
Available nationwide, Merrill clients can open a Preferred Deposit account to earn a high, competitive interest rate to grow their savings.
Est. reading time: 2 minutes
第一次也可以自己存，direct link:
https://olui2.fs.ml.com/MutualFunds/BDs/OrderEntry.aspx?Symbol=MLPDA&at=0&ref=RUN_MutualFunds_ResearchPage
链接埋得很深：Research → Mutual Funds → Cash Management Solutions, 页面中下有个表格，里面有存取链接。网上转账每天限 $100k。
不行的，第一次存的时候输入金额，提交以后会告诉你要打电话。当然我是2月开的，不知道现在改了没有
我上个月就是自己新开户自己存的，上面那个链接也是ML的Agent在电话里告诉我的，小伙子自己都老老实实说他把那个存 Preferred Deposit 的地址写在小本本上，每次把小本本拿出来告诉客户。
原来如此，真是好小伙
字面意思：人民币换美元或者反之……
【引用自 no_look_pass】:
两张卡额度是1万加1500，平均每月开支在75000~1.3万之间浮动。
是 75000 还是 7500？你的 BOA 账号用作换钱都是收钱方？
初步感觉在BOA问你填表的时候就已经触发了审查机制，即使你已经补了相关信息，估计你可能各种操作加起来，仍然被认定有洗钱嫌疑。
7500，打错了，不好意思
BOA换钱基本都是收钱方，因为zelle大部分有额度限制，BOA行内换钱额度要高一点，而且秒到，不会出pending。
【引用自 gevilot】:
网上转账每天限 $100k
可以转到 checking account 吗？实时到账吗？
如果你是指在同一个人名下的 BOA Checking 和 ML 账号之间转账，是实时到账，即使是存在 Preferred Deposit 里的钱，如果你需要用，也可以实时取出来再马上转到 Checking 账号上。
大额换钱啊。。。可能你这个账户不是business账户却有很多收入不是会很奇怪吗？ 为啥不办个business 账户搞这些？
感觉现在BOA没以前耐操了，同被杀全家且永久不让开户的路过
也是因为换钱？
BOA checking一般没事
但是他家信用卡非常容易被杀，然后连累checking被杀。
他家杀信用卡是玄学… 有人1w 额度，刷了5000，被杀全家了。当然，有人刷了几十万，也没事。
所以，为了留着这么好用的checking，请不要使用BOA信用卡。
楼主刷超信用卡，ppbp 这俩，都是高危… 按照BOA信用卡的玄学，被杀难免。
checking换钱这种，在BOA压根不是事….
是的空空大佬
看到常年存10万，就觉得大哥有钱。
阿这，你啥时候被杀的，换了多少？
身份限制啊……开不了business账户
【引用自 诸葛亮】:
有人1w 额度，刷了5000，被杀全家了
1万额度刷5000也被杀全家？
不如别做信用卡了这银行也太夸张了
想问reward能拿回来吗？
估计想坑掉reward
我真心觉得 如果你不是价值百万美元级别的rewards
boa员工真是懒得打开你的账户去看
一定是触发了什么封控被杀了
如果确定想用某个银行做长期账号，还是别在那个银行玩什么骚操作。不管怎么撸，总是要有个根基银行吧。
我印象里看过其它DP，杀信用卡可以单独杀，不牵连checking（忘了是Citi还是BOA）
你觉得我这种是Checking牵连了CC还是反过来呢
我就是这么干的
20年，一年几十吧
天啊，那你比我惨多了……我开了2年多点，一年换钱不到5W……
我是几十w
哎，那杀了之后还有机会重开么，还是永久小黑屋了
永久封了，不让开，贼难受
我用P1的checking还P2的cc，干了两次被us bank杀了 我感觉这个和ppbp一个性质？
us bank 查账户名字的 你可以打电话 说是你p1, 他们会要你去做个公证发给他们
【引用自 xellous5b1】:
boa elite点数1:1现金但是1.25机票
用boa点数在它家portal订票的cancellation policy怎么样？ 跟航空公司差不多吗？退的是点数还是现金？
不咋样，基本等于Chase Portal。退票都得打电话，当然退点数，还可能pending一阵儿
Preferred Deposit for Business
如果存入这个账户 是不是就可以满足Biz preferred membership ?
不清楚，没存过 BIZ Preferred Deposit。
星期一转的10 今天星期四了 还不能买Preferred Deposits.
图片2137×524 129 KB
直接买FFTXX
income税率低的话买表里其他的MMF
从别的银行转进都需要3-5天，貌似现在哪个银行都差不多。
【引用自 未知】:
citi关户复活dp 银行账户
前几个月突然有一天网银登录不进去了，打电话问客服，被告知被杀全家了。后来复活了，chexsystems也很干净（但我想杀citi全家了 ），分享一下dp：
T+0日：网银无法登录，电话客服的答复和坛里其他人的dp差不多：你违反了terms & conditions；客服看不到具体原因；这是最终决定；账户里的钱60天后会寄支票返还。账户里还有10k+刀 客服说信用卡也被…
看到这个帖子，想求教一下，如果去找个BOA的branch问问banker会有区别吗？
按电话里的意思，BOA完全不透露任何消息，也不讲原因。不知道去branch是否有区别，感觉他们应该也是要打电话的
不知道，可以去branch碰碰运气，反正不会比现状更糟糕
说的也是，需要找个大branch吗？这里穷乡僻壤，感觉最近的开车2个小时能到，但也是同样鸟不拉屎的村里，担心那里的banker没啥经验
我也一直在PPBP自己，目前好几个月了都还没事
可惜了，今天在路上还没开到目的地就收到banker打过来的电话，意思是我们啥也帮不了你，你别来了
……自己打电话去吧。悻悻而归
【引用自 诸葛亮】:
为了留着这么好用的checking
BOA的checking好用在哪里？
求DP看看有没有同样被永封的大佬years later重开了的或者换身份了开成功的
同蹲一个
随便转大额 根本不care
我感觉BOA的G点在提高
楼主没有更新为什么？
chase也是
更新啥？
为撒被关啊
那你还是读读帖子吧……
我要知道也不至于在这里问了
amex杀你时候还是有充足时间转出来的
感觉是可能被flag了有洗钱嫌疑 这种一般都没法救…
为撒啊 怎么看出来有洗钱的嫌疑
我每天在boa有很多transfer 比他还多啊
什么信用卡工资 还有credit union 存款提出这些
最近更加活跃
我看了啊 我没觉得你干什么啊 你就用了信用卡而已啊 没有违规行为啊
fidelity.visa 3% ? 不是他家一直是2%吗？
是吧是吧，我也觉得没问题才对……希望你以后能去BOA当权，改改他们乱杀客户的歪风邪气
只是一个猜测的可能性。。如何有洗钱嫌疑这个具体原因一般都猜不到，比如在不知情的情况下经常去一家有洗钱嫌疑的店消费（只是举个例子），或者customer提供的identification info跟他的消费pattern不符，等等
杀全家对银行也没好处，现在这种rates environment 有10存checking的客户巴不得多来点
在fidelity放100萬還是200萬，cc反現會漲到3巴先
要看怎么杀的
Amex有一段时间是直接把MR清零以后再杀的
只限professionally managed assets，收佣金的，和BoA有錢就能升級的差遠了。
看完了全贴。。所以最有可能被杀的理由是换钱，不是ppbp吧？毕竟楼主是自己Bill pay自己
不知道，叹气。感觉永远也找不到答案了
【引用自 no_look_pass】:
之前refundable羊毛薅过几家万豪（6月）
这个是指定refundable万豪薅boa offer?
ach wire随便进出
lz有新的updates吗？
唔，都被杀了2年了……没有任何update
感觉7年起步了
兄弟有试过重新申请boa的卡吗？
boa citi chase are all forever.
all forever？意思是被杀永远开不出来？ chase复活的不要太多
真正给关的没人复活的
感觉被杀原因是换钱？
真正给关的？ 还有假关的吗
复活的都是假关的，懂了吧？
什么叫假关？难道不是因为问题的严重程度来采取不同的关户策略吗
有blacklist, 上了那个就是真关了。俺被关了有20多年了。茶色去年通过first republic后门才回的。今年还会回shitty和Boa, 都通过barclays后门。
老哥，能否细说，我未雨绸缪
chase bought first republic. Citi is taking over barclays AA card, Boa is taking over barclays HA card.
老哥六十还在撸卡 体力不错
老哥20年前怎么撸卡的，单开一贴写写
Boa 信用卡容易被杀么？我开了好多张了经常用也没事，但是我从来没有高危行为，所以感觉最终还是别干危险的事吧
barclays如何转bofa?不是说hawaiian card仍旧保留，不转移美国银行
HA 有两种卡吧？最终估计还是会给boa AS， we shall see how this plays out.
【引用自 cainiao2021】:
老哥六十
hey hey hey don’t push it
总不能整天睡觉吧
【引用自 jiaxson】:
老哥20年前怎么撸卡的，单开一贴写写
太烦太多了，比如把us mint硬币(free shipping)用信用卡买来搬到银行付信用卡账号，buy bonds with CC, openning saving accounts with 5% cashback cc funding upto 99K，paying HELOC with 5% cashback cc…
牛啊，远古MS大神
还没变全民运动前，店小二都不会把我们当贼
你遭受过这么多大行的打击？有什么故事zkss？