主力checking/saving account: Fidelity 总结贴
总结：Fidelity CMA/Brokerage 账户设置与资金操作核心要点。
1. 关键信息
- 账户结构：Brokerage Account (BA) 可作支票/储蓄，CMA 仅用于 ATM 取现；6/15/2024 起 CMA 可选 SPAXX 为 Core Fund。
- 转账规则：优先用 Push（他行→Fidelity），避免 Pull；ACH 通常次日到，大额或新账户可能 Hold 3-10 个工作日。
- Core Position 设置：需先有资金再设 Core；SPAXX/SPRXX/FZDXX 可手动切换，CMA 默认不可改 Core。
- ATM 费用：仅 CMA 报销本行/他行 ATM 手续费；BA 需 Premium/Active Trader 资格。
- FDIC/SIPC：现金部分 SIPC 500k，证券不受 FDIC 保护；MMF 风险极低但非绝对保本。
- 操作限制：避免频繁大额转账/取现，可能触发风控；部分银行（如 Chase）Push 到 Fidelity 会被拒。
2. 羊毛/优惠信息
- 开户奖励：$50–$100 账户开通奖励（需 promo code，如 FIDELITY100）；部分用户反馈已过期或需满足条件。
- ATM 报销：Fidelity Debit Card 全额报销他行 ATM 手续费（需选 Checking Account）。
- 无持续高息产品：SPAXX ~4.35%，FZDXX/FDRXX 略高但门槛 10k/100k；T-bill 利率 5%+但需手动操作。
- 无信用卡返现：Fidelity 信用卡无额外返现；Amex/Citi 等合作卡需单独设置。
3. 最新动态
- CMA 自动 Sweep：6/15/2024 起支持 SPAXX 作为 Core Fund，CMA 可自动购买。
- FDLXX 利率：近期约 4.48%–4.75%，低于 SPRXX/FZDXX；T-bill 二级市场利率波动。
- 系统问题：部分用户反馈账户被临时限制（ACH/Wire），需联系客服解限；App UI 更新频繁。
- 银行合作变化：PNC 成为 Debit 卡发卡行，UMB 逐步切换；部分银行（如 Citi、Amex）暂不支持 Fidelity 外账户链接。
4. 争议或不同意见
- FDLXX 是否值得：部分用户认为 4.5% 收益不如 T-bill 或 Muni MMF（需手动操作）。
- CMA vs BA 用法：有人主张 CMA 仅用于 ATM，BA 作为主力支票/储蓄；也有人用 CMA 做全部日常支付。
- 大额转账风险：频繁 ACH/Wire 可能触发账户审查；有人建议分拆转账或使用多个账户。
- SPAXX 持仓比例：NRA 用户需注意州税豁免问题，部分基金（如 FDLXX）可能无法完全免税。
5. 行动建议
- 新手配置：CMA 用于 ATM 取现 + 小额应急；BA 作为主账户，设置 SPAXX 为 Core Fund。
- 资金转移：优先从他行 Push 到 Fidelity；大额提前预约 Wire（电话客服可提高限额）。
- 风险控制：避免账户余额不足导致支付失败；开启交易提醒，限制 Debit Card 免密使用。
- 税务优化：高税率用户可考虑 Muni MMF（如 FTEXX）或 T-bill；FDLXX/FZCXX 需手动申报州税。
- 问题处理：遇账户限制先联系客服；必要时通过 Secure Message 提交材料，避免直接销户。
主力checking/saving account Fidelity 总结贴
论坛里面好几个帖子说到拿什么做主力checking/saving account. 所以我来个总结贴。
注意：应潭友建议，提醒转进fidelity的钱如果急着要花掉/转走的，记得用 push, not pull. (从其他银行push money to fido, not from fido pull money into fido). Pull 的话可以会给 hold 住一些时间不能花掉 (比如 billpay).
TLDR: Brokerage Account (BA) for checking/saving + Cash Management Account (CMA) for ATM
Edit: Starting June 15, 2024, Fidelity CMA will offer SPAXX as an option for core fund. 这样 CMA 就可以当作主力 checking，不需要 BA 也可以了。（当然，如下文所说，如果你的BA符合条件 也可以拿到 ATM fee reimbursement, 不需要 CMA 也可以）
Update of 7-day Yield as for 8/14/23
SPAXX - 4.97, 高级的翻版 FZCXX 5.07
SPRXX - 5.04, 高级的翻版 FZDXX 5.16
Fidelity Brokerage Account 最大的好处是可以自动选高质量的SPAXX 作为 core/cash/default account, 然后可以手动买 SPRXX. (or better, FZDXX if you have 100k, or FDLXX if you have high state tax)
Q: 什么是 core/cash account?
A: 就是当成cash. deposit/transfer cash 进来, 会自动买 SPAXX. 如果用这个 account 来 pay credit card, 会自动卖 SPAXX. 这个 自动"sweep" 功能，是其他公司/银行没有的。很多公司，如果你不自己动，钱就会放在一个没啥利息的地方，不划算。
Q: 哪里设置core account？
A: 你必须先有一点钱（哪怕一分钱）在brokerage 账户上。然后找下图按钮。
如果还是找不到按钮，可以用 link:
https://digital.fidelity.com/ftgw/digital/core-change/X????????
where X??? is your BA account number.
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ps: 开贴的时候, BA’s default core is not spaxx. 现在好像 BA’s default core 已经是 spaxx, 不用改了
HSA default core now is FDRXX, 这个不比spaxx差，不用改。
CMA default core 是利息低不少的，不能改成 spaxx. （但可以手动买所有mmf)
Edit: Starting June 15, 2024, Fidelity CMA offers SPAXX as an option for core fund
Q： Brokerage 怎么做 checking account?
A: log into fidelity, click on “Position”.
Then you see “Routing Number”, click on that. If you do not see “Routing Number”, then click on the 3 dots next to your account name.
This will show your ABA routing number and ACH account number.
这个是可以用来做 ACH transfer. 我连到银行信用卡来autopay, 那边银行显示，连着的银行是 UMB Bank. 应该是 fidelity and UMB Bank 的合作。
另外 支票本 免费，wire transfer fee 免费。
BA and CMA, 两种都免费支票。
用了BA作为工资 direct deposit 一段时间了，完全没问题。
也可以这里查 routing number.
https://digital.fidelity.com/ftgw/digital/direct-deposit-information
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Q： 怎么操作？
A: choose SPAXX as core account, and then 手动买 SPRXX。 如果你的账号里面95%是SPRXX, 5%是SPAXX （比如存一部分钱进来，忘了手动买SPRXX） ， 那么扣钱 (pay credit card etc) 会先扣 SPAXX, 如果不够，后扣 SPRXX。 都是自动的。 在 account feature 里面，可以选 auto invest dividend. 就是 SPRXX发利息了，利息会自动滚进SPRXX里面，不会变成 SPAXX。
Q： 什么是 SPAXX/SPRXX?
A: They are money market funds (MMF), similar to saving account. Not FDIC insured, but underlying asset is treasury/government 证券. 我觉得FDIC破产了，国债都没破产吧？所以这个我不担心。
AS of 1/30/23, 利息 (7-day SEC yield) SPAXX 3.95%, SPRXX 4.17%, 比不少银行的 online saving account 高。 这个yield 是已经把 expense ratio考虑进去了的。(net of expenses, 不用再计算expense ratio)
再说一次，7-day sec yield 不用不用不用 再扣 expense ratio. 最近看了太多小白说要扣。要读terms!
7-day yield does not mean what you can make within 7-day; it is annualized 利率.
这个利率是由fed/市场驱动，跟银行无关。以前把钱存过不少银行，比如barclay/ally/c1/etrade 等等，很多银行开始用 high interest rate to attract deposit, 等拿够钱了，市场利率涨，他银行利率也不涨，或者涨很慢, 银行自己赚多一点利差。 MMF利率紧跟市场，没有银行这么鸡贼的行为。
Q: SPAXX/SPRXX 里面是国债吗？能省州税吗？
A: Treasury bill/note/bond 能省州税，但是其他的应该不行。 你到这两个fund的官网，你会看见他们几乎都没买 treasury bill/note/bond, 大头都是 repo (repurchase agreement), 这个是国债类的（所以很安全），但是不能 (全部) 省州税。 因为holding每天都可以变，弄清楚到底有多少%可以省州税，会很困难。(注：后面有更详细说明/文件)
如果要省州税，FDLXX 是 roughly 93%+ treasury bill, may be good for people with high state tax.
Q： 有比 SPRXX更好的选择吗？
A: fidelity 你可以买 treasury bill directly, or brokered CD，for better interest rate. 但是你会把钱锁住。如果你愿意被锁住几个月，那没问题. 但是你如果要随时准备抄底股市，那就不行了。 fidelity 里面也有 municipal MMF 可以买，因为可以省联邦税，如果是muni mmf 跟你是同一个州，还可以省州税。不过划算与否跟你税率有关。某潭友介绍，NY的 muni MMF FSNXX 不错，CA的比较拉垮。
根据758楼，如果要买 muni, 建议买 实打实的 muni bond, 而不是 muni MMF. 水分大。
潭友推荐的 yield calculator that is good for muni.
digital.fidelity.com
Fidelity Technology | TaxYieldCalc
what does this page do?
（注：calculator did not include net investment income tax in calculation）
PS: 经潭友提醒，有FZDXX，这个4.29%，比SPRXX更高，但holding是一样的 so just expense ratio lower. FZDXX has min initial investment = $100k for brokerage account, but only $10K for retirement/IRA account.
compared to SPAXX, SPRXX/FZDXX has more bank CD and bank CP, and less repo.
both are relatively short-term (guessing a few months) so it should be quite safe, but at least in theory not as safe as repo which is guaranteed by government, while bank CD and bank CP are guaranteed by the banks only. 88% of asset with maturity < 7 days, 97% of asset with maturity < 3 months. so even though it is not as safe as repo, banks probably are still very safe within 3-month horizon. I believe the fund manager will change investment strategy if he sees any bank is under stress, after the CD/CP is mature within a couple months.
如果喜欢 SPAXX，比如觉得SPRXX不够安全，可以手动买FZCXX。基本是SPAXX的翻版，但是利率高一点，4.06%. 就是 minimum initial invest is 10k for ira, 100k for brokerage.
FZDXX 是高级翻版的 SPRXX. (higher yield and higher min invest amount)
FZCXX 是高级翻版的 SPAXX. (higher yield and higher min invest amount)
10K/100K is minimum INITIAL investment amount. subsequent investment can be lower.
如果之后 在里面的钱低于100K，还可以再继续小额买入 (总额还是低于100K)
所以可以卡bug，先转100k, 买 一点 fzdxx 比如20k， 然后把剩下的80k 转走，还是能继续买fzdxx的。
Q: 所有的 mmf 都能 auto-sweep/auto-liquidate (treated as cash to buy stock or pay bill) 吗？
A: 我的经验是 spaxx/sprxx/fzdxx 这些都没问题，所以我猜所有mmf都行。
靠谱的验证就是，你买了某个mmf以后，等2天settle了以后，看 balance tab. look at cash available to withdraw. 如果这一项基本包含了你想买的mmf, 那就是可以auto liquidate.
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Q: 有啥注意事项吗？
A:
1）新开户/外面转钱进来，一般1-2天就“到”了，表示可以拿来买股票，或者收利息，但是其实并没有“到帐” (settled) 的，所以你看见cash available to withdraw 是没有更新的。所以，1-2天后虽然就能收利息，但是要转走，或者付外面的账单，还是需要等多好几天的。
2）如果要买国债 tbill，小心auto-roll feature. 如果你把国债和日常消费分成两个账户，那没事。但是如果都混在一起, 如果你没有留足够的其他 cash or mmf 作为缓冲，国债auto-roll的时候是把你的cash available to withdraw 消耗掉的，所以这个时候如果要付外面的账单，而且没有足够的其他cash/mmf做缓冲，那么很有可能会 check bounced的。所以如果要autoroll, 建议 tbill and expense 分开两个账户。tbill account 不付账，只进不出。
Q： Fidelity Brokerage Account 可以做 checking and saving, 那么为啥要 cash management account （CMA) ?
A: 全球ATM无手续费取现.
(ATM提款的时候，记得选 checking account.)
brokerage account ATM withdraw 没有 atm fee reimbursement. only CMA 有。如果不需要ATM，那可以不用考虑CMA。
ps: fidelity ATM card 亲测无法通过apple pay 来当提款卡。把iphone放在wells fargo ATM’s NFC, atm机器说不能用，可能苹果或者fidelity or WF 银行block了 nfc 功能. 所以还是得带真的卡
潭友提示可以用 apple pay + CMA atm card 在 CHASE ATM 提款了
我亲测了 apple pay + normal BA atm card 在 CHASE ATM 提款了 （下面有介绍如何BA弄免ATM手续费的，自己读），但没有测CMA。
现在 暂时 只有 chase ATM 的 dp.
Cash Management account 可以手动买MMF，但是core account 没有 SPAXX。
(Edit: Starting June 15, 2024, Fidelity CMA offers SPAXX as an option for core fund）
转钱从 brokerage account to CMA 是马上到帐。所以可以不放那么多钱在cma. 要的时候手机转，马上能拿。
cash management account 可以用 brokerage account 做 overdraft protection. (要在设置里面选择才能生效）所以不用放钱在cash management account 也行. 所以ATM 拿钱的时候，会从brokerage account 里面扣.（虽然我没用过这个feature)
这个设置有点难找，“manage cash” → “account service” → “cash manager tool”
ps: 1390 楼有潭友说他overdraft protection 用太频繁，fidelity把这个功能给他ban了，说只能occasional use的。所以，如果需要频繁用cma，还是不能依靠overdraft protection了。如果只是偶尔取钱，那可能没关系。
Self-funded overdraft protection provides available cash immediately for pending transactions if your balance would otherwise go into overdraft (that is, below $0). Cash Manager will draw on available cash, available margin, and non-core money market funds in your designated Fidelity funding accounts (up to $99,999.99 per day per funding account). Cash Manager will draw only enough cash to prevent a negative account balance.
（翻译到人话，就是如果你有spaxx (considered cash if chosen as core account), 就会用spaxx来cover你的debit/atm expense。如果没有，就用sprxx which is non-core mmf. 不会卖你的 tsla or spy 来 cover such expense.)
美国信用卡指南 – 23 Aug 24
Fidelity Checking 银行账户：全球ATM无手续费取现的 Debit Card！【2024.8 小更新】 - 美国信用卡指南
Fidelity Cash Management Account ATM/Debit Card (Fidelity Visa Gold Check Card) 银行卡简介 【2024.8 更新】这张卡以前消费时有1%的 foreign transaction fee，现在取消了。不过基本没有影响，因为这张卡是用来ATM取钱的，本来也没人刷它消费。同时卡面刷新了，比以前好看一点了。 【2024.4 ...Read more
Q: 有办法让fidelity brokerage account ATM fee reimbursed 吗？(BA, not CMA)
A: 有的，就是有点麻烦。
you need to be either Fidelity Account Premium, or Active Trader VIP, or private client.
Fidelity Account Premium: need $250K under Retail account (brokerage + IRA, not including 401k. If it is brokerage link under 401k, then it depends. so just don’t count this one for simplicity. )
Active Trader VIP: 1M asset + 500 trades
Private Client: did not bother to find out eligibility LOL
you need to call Fidelity to ask them to add Premium to your account.
Make sure you call/chat and verify that the rep sees you do have atm fee waived under his screen.
You need to call. You need to call. You need to call. 说3遍，不是自动的，至少不保证是自动的。
I called and they said if they change my account to premium, i will lose my active trader service status. i said i do not use anything in active trader service; plz make the change. Then the rep went ahead to try to add Premium to my BA.
再说一遍，enroll了 premium service, 还要叫rep verify that atm reimbursement 在他看到的系统里是eligible/checked了。
yeah, complicated. easier to just open a CMA.
拿到 fidelity premium service and rep said he saw atm fee waived is under my account 以后，亲身测试过用BA的 debit card withdraw money from wells fargo ATM. atm fee $3 reimbursed.
Q: Brokerage Account 如何申请 debit card?
A: 网站上鼠标点点 就自动给你寄.
manage cash → debit card → order debit card
or directly
login.fidelity.com
Log in to Fidelity
这个链接还能直接set travel notice, in case you need to withdraw cash from foreign ATM.
(报备一下不容易出问题？）
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tips: 经楼下的群友推荐/dp,可以online chat or 打电话给 fidelity客服，让他们永久提高ATM withdrawl daily limit, from ~$500 to $1500.
Q: Fidelity brokerage account 有开户 bonus吗？
A： 自己 google “fidelity brokerage bonus”, 现在好像有一个$50 account opening bonus.
ps: 喂到嘴里: https://www.fidelity.com/go/starter-pack
pps: 上面的bonus 过期了，自己 google “fidelity brokerage bonus” 看看有没有新的
Q： 友商有什么选择吗？
A: 不太了解。Vanguard has VMFXX/VUSXX/VMRXX。 Schwab has SWVXX； Schwab does not have the “sweep” 功能，需要全部手动。 这个自动的功能很重要。
另外, mmf 在fidelity 可以算 cash collateral for writing put. 所以，现金多一点的，买FZDXX, 同时卖 spy otm put, 能赚更多 (if you know what you are doing. 如果不懂，也是好事). BOA preferred deposit 是不能算 cash collateral for put writing 的。
Q: Fidelity ACH transfer 速度快吗？
A: 快。我从barclay push to Fido, 第一天push, 第二天到。 (然后可以直接买股票了，虽然settlement 还是需要几天）
ps: 有潭友发现，其他银行 ach push to fidelity is much, much faster than fidelity pull from other bank. 建议尽量用 push to fidelity 如果急着要钱。
Q: Fidelity 可以用 zelle 吗?
A: 可以，看第1956楼的教程
曾经可以，但是04/01/2025开始不行了
【引用自 泥潭用户】:
UPDATE: 4/1开始Zelle App不再work
Q: Fidelity debit card 有风险吗？
A: 有的，建议看 2133-2134 楼。平时建议把 debit card locked 了，到atm那里再用手机把atm unlock. (app 和网站都可以lock/unlock，www.fidelitydebitcard.com)
平时锁住，平时锁住，平时锁住！
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Q: MMF 怎么算/发利息？
A: MMF, many of them as well as spaxx/sprxx, 发利息 as ordinary dividend 每个月一次。
但是会pro-rated 根据你持仓了多少天，所以不能像股票一样，最后一天买，吃到整个股息。
Technically speaking, MMF does ex-dividend daily, 每天算利息，但是到月底统一发一次。
可以参照下面链接。
bogleheads.org
money market fund dividends - Bogleheads.org
Q: SPAXX/SPRXX 等等MMF买了一部分treasury, 可以省一点的州税。如何省税？
A: Fidelity 有文件帮助。
虽然觉得不准确，但是既然fidelity给了官方文件，就算给audit,也能甩锅给fidelity, 觉得风险不大。
SPAXX/SPRXX = 30%.
这个比例每年的都不一样，要按照当年的fidelity给的文件。
again, 每年都不一样，不一样，不一样！要找报税当年的文件。
另外加州纽约CT的，一分钱都不能省，简单。
所以对很多朋友，并不能省税。对税务比较看重的朋友，可以考虑FDLXX 93.63%, 或者Muni MMF FTEXX.
不是CPA，不给税务建议。文件 for your reference.
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fidelity.com
GSE-Supplemental-Letter.pdf
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fidelity.com
Fidelity Mutual Fund Tax Information - Fidelity
Fidelity provides tax information about our mutual funds for your reference, including state tax-exempt income data, as well as information on international funds and corporate actions.
Q: schwab的股票跌这么多，真害怕。如果fidelity倒闭了怎么办？
A: fidelity 跟schwab不一样。 schwab有个 bank subsidiary, 会乱投资，但是fidelity 没有 bank, 所以应该 not subject to bank run and safer.
fidelity is a private company. the bad thing is that there is no public financial statement, but the good thing is that it is not under as much stress to make big bets to generate a high ROI for shareholder, compare to public company. 所以觉得这个是个优势。fidelity 觉得这个公司骚操作不多，主要是靠收服务费，没必要 take directional bet in the market. 所以觉得不担心。
Fidelity 里的钱不受 FDIC 保护，但是有SIPC。coverage 500k, including 250k cash. 股票保护，但是价格不保，所以说如果你的VOO跌了，这个不保。当然，等等党可以说，只要不卖就没有loss.
brokerage account != IRA != 401K。 401k is the safest，有ERISA 保护. IRA money can roll into existing 401K if you want extra protection. 不过如果美国不完蛋，fidelity的钱觉得不可能完蛋吧？
fidelity 如果真的花样作死倒闭了，觉得也只是换一个接盘侠custodian （根据下文）. 不觉得有啥问题。
fidelity or any other brokerage firm cannot sell your security. cash only covered up to 250k. 如果怕的话, 不留cash, 买证券.
finra.org
If a Brokerage Firm Closes Its Doors
The failure of a firm might understandably cause some anxiety for its customers. However, should your firm cease operations, you shouldn’t panic: In virtually all cases, customer assets are safe and typically are transferred in an orderly fashion to...
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Q: 如果我买了spy， 但是spy的公司破产了怎么办？
A: 795 楼自己看。答案是没事。
Q: 如果我“搬家”到 fidelity (ie rollover assets in IRA or HSA to fidelity), 怎么收费？
A: fidelity 不收费，但你old broker might charge fee (e.g. account closure fee), typically $75.
Fidelity can potentially reimburse you that fee if your transferred asset > $25k. 见191楼。
transfer asset 的时候要小心税务，尽量做direct rollover, 不是把支票寄给你，然后你去存。
fidelity.com
Transfer Your Assets-Investments to Fidelity
Transferring your assets to Fidelity is an easy process. Find out more about our three simple steps.
自己的 HSA dp and timeline:
transfer 现在 in-service 公司的 hsa (tri-ad, 烂东西） to fidelity, partial transfer only
4/26 initiate transfer from fidelity, 5/5 收到email from umb/tri-ad 说收到要transfer.
fidelity 给的eta 是 5/18，但是5/12钱就到帐了。
全程无 fee. hsa transfer 只是partial transfer. 不是整个转出 close account, 否则 tri-ad 要收account closure fee。
（有谭友说他partial transfer from another broker, that broker charged $25. 所以如果transfer < 25k, 就看你的原来broker是否厚道了）
Q: fidelity 里面买treasury 怎么处理好？
A: 如果买treasury, 建议把billpay account and treasury account 分开。fidelity 可以开好多个account的。treasury’s auto roll feature 在auto roll 的时候，如果你没计算好 settlement date, 然后同时又有 bill pay, 还没有settle 的时候 billpay, 可以导致bounced check or failed bill pay. 所以两者如果分开separate account, 就不会导致这种问题。
Q: fidelity 里面如何定投voo? (or any other security)
A: fidelity 已经可以定投etf and mf 了。
https://digital.fidelity.com/ftgw/digital/recurring-activity/
Q: fidelity 转账
A: zelle 可以通过 zelle app, not naive, but works.
但是如果对方也有 fidelity account, fidelity给 其他人的 fidelity account 转钱很方便
我的limit is 100k, 新account may have lower limit like 1.5k. (you can call 客服 increase the limit)
如果转钱数额更大，可以打电话，电话上客服能操作更大数额，他说数额更大的很多需要电话，怕fraud. fidelity打客服电话基本半分钟就能跟客服说上话，贼快的。
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个人很喜欢fidelity. brokerage, checking, saving, 401k, HSA 都在fidelity. 不喜欢的地方只有不能买期货.
Fidelity是唯一一个broker是不卖你的orderflow赚钱的。 ETRADE/TD AMERITRADE/SCHWAB 都在卖你的 orderflow 赚钱，更不说 RH 这些了.（IB有两个plan, 一个免费的plan which will sell your order flow, 一个 Pro plan 不会卖 orderflow, 但是 commission 更贵。）
PS:
Fidelity 还有一个免费的 feature 叫 fullview, 就是类似于 mint一样的东西，把不同银行/账号的transactions都放在一起看。觉得能用，虽然不是特别好用。觉得把数据给fidelity会比给mint还有其他startup公司，更放心很多。有兴趣的可以看一下。
SPAXX holding
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SPRXX/FZDXX holding: more CP (commercial paper) and CD, less repo
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这里设置利息自动滚，比如sprxx的利息会自动买成sprxx.
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ps: 想了解一下比较简单的理财投资/炒股，这里有一贴
【引用自 未知】:
理财投资 基础知识 科普 理财
周末水一篇 投资的基础科普。
基础only, 老手可以跳过。
非交易资产篇
现金 / Cash
a) Saving account: 活期存款, FDIC, 灵活, liquid, 但是利率可以随时变高变低
b) CD (bank CD): 定期存款, FDIC
c) money market fund (MMF): 跟 saving account 类似，但是比saving acc…
这个怎么设置自动啊，我记得开户时候好像有一个选项可以选择。
sweep 是自动的，不用选。
when you transfer money in or out, it will just automatically buy/sell core account’s fund.
只需要选什么作为 core account.
click on “position”, then click on whatever core account you have there, and then click “change core position”
Fidelity有辦法收工資direct deposit?
上面说了，有 routing number, 所以当然能。（现在我就是这样做的）
很不错，感谢分享！
【引用自 hahaandhehe】:
SPRXX
SPRXX比 SPAXX 利息要高，不能选择为core吗？
感觉这个账户用来做主账号还款比enzo账户更好呢
现在cash management里面的利率也有2.2%，作为checking还不错了
https://accountopening.fidelity.com/ftgw/aong/aongapp/interestRates?type=fcma
我也是fidelity全家桶用户，可能的问题是没有branch应该不方便开cashier’s check或者存现金
【引用自 jusgsopp】:
SPRXX比 SPAXX 利息要高，不能选择为core吗？
不能，需要手动。
所以假设你有10w,存进去，自动变成spaxx. 每个月工资进来，也自动变成spaxx.
你需要手动买sprxx,然后spaxx就会变成sprxx （需要等到市场收盘成交）
所以你真的saving一般不动的钱，就手动买sprxx. 但是如果是准备每个月付账付信用卡付房租的，spaxx 和 sprxx 一个月也没啥分别，如果懒的每个月都手动一次。反正付账的时候，是先用掉spaxx部分的
【引用自 msh1j2phbs】:
可能的问题是没有branch应该不方便开cashier’s check或者存现金
嗯，如果经常有现金存，的确很麻烦。只能当地找个银行或者credit union啥的开个免费的账号作为中转。
好文帮顶。对于既想要资金灵活又想高利率的人来说，Money Market Fund是很好的选择。
IB Pro的佣金不一定贵，还可能倒赚。
另外IB Pro现金一万以上的部分是Prime - 0.5，现在是3.85%，也很不错。
【引用自 hahaandhehe】:
cash management account 可以用 brokerage account 做 overdraft protection.
cash management account 可以用 brokerage account 做 overdraft protection.
这个设置没找到啊
官网上只搜索到了bloom账户不支持overdraft 功能。如果能overdraft 自动从brokerage account ，那也太棒了
谢谢。正文里面加了。
这个设置有点难找，“manage cash” → “account service” → “cash manager tool”
如何倒赚？我之前用的是IBKR pro现在改成lite了。相比之下pro确实好用一些，但佣金实在是太贵。
如果你下单提供流动性，IB会返一部分交易所给的补贴，具体数字你查一下吧。
而且理论上，Pro成交价好于Lite？
【引用自 cclover2019】:
如果你下单提供流动性，IB会返一部分交易所给的补贴，具体数字你查一下吧。
这我还真没见过，每年交税时整理transaction感觉只有被收commission的份。前年用pro被收了将近8千刀，还好挣了钱。pro交易起来动不动就是零点几cent per share，买几美元的股票的话佣金很容易就上去了。去年亏得厉害但幸好转成了lite，不然又是一刀。
低价股确实不划算。不过八千也太多了。
感谢分享，之前一直用fidelity但没想过拿brokerage account做checking/saving。想确认下理解是否正确。这样操作就是开两个brokerage account，一个做checking的core position放spaxx（钱少就没必要手动换sprxx），另一个做saving的core position放sprxx，是对的吗？
另外有两个小问题，一个是两个account之间transfer fund，是即时的吗？我现在用discover的checking/saving，有时需要还credit card发现checking的balance不够就得从saving里即时转。
第二个问题是毕竟这个不是traditional的checking account，虽然也有account和routing number，不知道还有没有其他使用上的不方便或是limitation呢？
fidelity挺好的，可惜不支持zelle
对 我感觉这可能是一个主要的drawback 毕竟即便是EFT从转钱到能当cash用还是要花快一周的时间？（也许有trick我没用到）
真想急用钱也不是没有办法，fidelity对外wire免费
一个account就行，一个account里面可以有 sprxx and spaxx.我就是这样的。
有点像，同一个账号里面可以买不同的基金/股票。不需要两个账号。
如果你喜欢分开来放，也可以，transfer is instant.
关于limitation: 我唯一碰到过的就是，我用fidelity付amex 信用卡 autopay的, 这个没问题。有一次，credit card account has extra money (negative balance，之前付款太多了), 我让amex把 extra balance转进去 fidelity account, amex说不成功。但是如果是平常的其他银行账户，push/pull 都没问题。
【引用自 Monstrous_Moonshine】:
fidelity挺好的，可惜不支持zelle
zelle有 very low transfer limit的。对于急需钱来说，杯水车薪啊。如之前说的, fidelity has zero outgoing wire fee. 如果只是很小的钱，放在哪里也没差。
但如果问题是朋友之间转账，小钱比如吃饭的钱，的确有zelle会方便很多
但是如果想要快速从别的地方转进Fidelity 是不是就没有太好的办法了
感谢！请问checkbook也是免费的吗？还有就是wire transfer是免手续费，limit是$100K/day的吗？感觉wire transfer比其他大行的都好。
感觉最好有个像chase的有local branch的checking作为secondary放几千，zelle和取钱都方便
大钱，还是wire吧。
如果是transfer asset, 比如 brokerage transfer, ira transfer, hsa transfer, 进去fidelity的话，有些会收account closure fee. 比如 以前etrade, 还有另外一个401k还是HSA的地方，忘了名字，我要把钱/股票全转到fidelity, 他们会收好像75刀 account closure fee啥的。都可以找fidelity reimburse. 已经reimburse两次了。
不过转钱不是太慢。比如我1/17早上 put in transfer order from barclay push to fidelity. fidelity 1/18就收到了。 (at least transaction date in fidelity shows 1/18. 虽然settlement可能还需要时间，但是我猜应该可以开始算利息了）
再打一个广告
fidelity.com
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如果有砖在fidelity的话，那fidelity credit card 直接3％.
作為fidelity全家桶用戶現在才知道這麼好用，趕緊用起來。感謝樓主總結。
fidelity也可以发起pull吗
可以，pull了以后能马上invest，不过settlement要等7-10天
可以的 我最近才pull过BoA
很快就能到账户里 虽然没有settle但是可以买fund啥的 只是会要求你hold到settle之后再卖（如果有讲错还请更正）
yes zszs
要2M啊。。。。
论坛太有钱啊了
【引用自 eltonjohn007】:
如果有砖在fidelity的话，那fidelity credit card 直接3％.
就不能開 Fidelity 那個卡，然後用 Enzo 還款不就有 3% 嘛… 2M 就不需要放在 Fidelity
【引用自 msh1j2phbs】:
没有branch
可能不是很多？但是湾区有不少
那些好像不是银行，不处理现金业务
yes, only for investor service.
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好文，回头试试
原来如此。
同样强烈推荐fidelity。补充几点它的优势，一个在我看来很感兴趣的是fidelity一直在尝试新东西，虽然感觉花里胡哨没啥用，但很有意思
碎股/碎CD。算是主流券商里支持碎股比较好的，schwab的碎股功能简直是反人类，只能等价值购买SP500里的公司。除了碎股还有碎cd，可以最低100买某些cd，这个我暂时没在别的地方看到？
Solo fidfolios，这是一个类似m1 finance的功能，可以自己组pie然后一键购买/rebalance，暂时没有使用，所以不知道是否支持自动tax loss harvesting。唯一的槽点是每个月要5刀，所以还在用M1，我又不用你推荐的strategy，这个功能没必要收钱吧
Managed FidFolios，类似wealthfront/betterment，但是门槛更高、更贵，min $5000，fee 0.4%，可以。具体不知道怎么运作，但是好像你可以自己基于SP500自己构建一个index，然后交给fidelity运作
经常送钱，开户放几十块给一百多。Fidelity Bloom，首年match 300 x10% = 30，之后每年match 300 x 5% = 15，但我好像今年也给了10%
关于它家能不能收zelle我还在尝试，因为zelle可以通过routine number/account number赚钱，所以我在试可不可以push去它家
它家的一个劣势（其实是主流券商的共性）是没办法定投ETF
Fidelity bloom 存$25得$50 和 fidelity cash management account 存$50得$100 是两个不同的优惠，两个奖励都可以拿到，对吗？
【引用自 octopus278】:
zelle可以通过routine number/account number赚钱
zelle可以通过routine number/account number赚钱,这个怎么做到的，另外今年的30刀你收到了吗，我年初就充值了，现在还没收到。话说bloom账户也不错啊，paypal bill pay链接bloom debit card还款，10-1，动动手指10%的收益
所以 SPAXX 这就是个全新的 ETF 吗？我看这个年化数据这么低：
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要看7-day yield
FZFXX和SPAXX有什么区别吗，我看7-day yield基本上差不多
没什么大差别，基本上也就是treasury bill/repo/other的组成比例不一样，导致利率有些稍微高一点有些稍微低一点。利率都是动态变化的的，一般看7-day yield就够了。fidelity有提供各种不同的money market fund，有些可以省税，选择适合自己的就行。一般来说Prime Money Market利率最高，但minimum purchase的要求也高。
fidelity.com
Fidelity Funds | Mutual Funds from Fidelity Investments
Take advantage of free guidance to search through 175 Fidelity mutual funds.
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你觉得enzo可以坚持多久，fidelity可以坚持多久呢
年化低是因为是考虑了全年。MMF利率紧跟市场，而fed在过去半年内才爆拉利率。所以如果看过去一年，包含了低利率的时间。
所以才看7-day yield, 代表当下利率。
不太清楚，应该吧，不过fidelity会告诉你你符不符合资格的
zelle在添加收款人的时候可以通过account/routine添加，不知道可不可以用，我这边还在pending因为是新联系人
今年的30，看DOC，开始一段时间是不行的，但好像最近好了，然后它给match是下一个月初给，看二月怎么样吧
Bloom debit card是每次0.1，不管你刷多少，这个感觉就有点鸡肋了，你还可以用cash app刷，之前有个活动我就是用这个方式完成的
好奇，zelle 通过 routing number 是啥用途。
zelle transfer limit 那么低，自己转账的话, 大额用不了，小额跟ach没差2分钱。
如果是给朋友payment比如吃饭钱，那么朋友也不可能给routing number 啊？
fidelity wire transfer还不收费
额，没说zelle通过routing或者zelle本身有很大的用处的意思，我只是为了回应fidelity怎么用zelle这个问题。于我来说，给朋友付账也是走venmo。zelle有用的地方是我这个不停开账户的人可以省点功夫发trial deposit，同时偶尔应一下急
这个卡Elan financial管的，被盗用好几次，虽然钱都回来了也是很烦心
再给个dp for fidelity ACH transfer speed.
昨天我在其他银行initiated 一笔 ACH transfer pushed to fido.
今天早上就到帐了。（已经反应在available balance）
Cash Management Account是不能改变core position吗？我的cash的core显示是FDIC-INSURED DEPOSIT SWEEP，点change position提示There are no new core positions to select
what you see is what you can have.
我查不到，因为我 CMA一分钱都没放。
上面说了，CMA只有ATM有用，其他的 brokerage account都更好。
如果ATM需要的频繁，按照我说的，set up overdraft protection. 还是不用放钱在CMA，CMA ATM 直接从 brokerage account拿。
如果只是偶尔需要，比如国外旅游，手机上临时转钱from brokerage to CMA也行，反正是马上到帐的，也就点几下。
【引用自 hahaandhehe】:
如果 ATM 需要的频繁，按照我说的，set up overdraft protection. 还是不用放钱在 CMA，CMA ATM 直接从 brokerage account 拿。
ah 不知道还能这样，谢谢
这些sprxx啥时候付利息，月初？
月末，那就是今天东部时间下午闭市后
网页版可以直接transfer share，直接从brokerage转100刀的sprxx进CMA
到手前是不是不知道多少只能相信fund mgr的人品
我开了brokerage那个账户 还寄了一张金色的debit card 那这个卡取钱是直接从spaxx取吗
金色那张要有1 M资产才能补贴ATM fee，
对，这种都有公式计算的，MMF随时能当现金取出来已经有50年历史
那就是不能在海外取钱了吗？
CMA atm card can withdraw money at international.
if u need atm, you need to open CMA
感谢分享！
不想再开了 我正在清理账户 强迫症伤不起 哈哈
fullview 点赞，花了一上午关联各种账号
Fidelity有Investment Accounts和Savings, Checking, and Spending Accounts(CMA)，你说的主要是Investment Accounts吧？
there is only brokerage account (BA) and cash management account (CMA)
use BA for checking and saving, and CMA for ATM only.
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是的。速度也有点慢，但是普通用户（比如我），还是完全足够的。
最主要的是放心。
这种传统大公司，口碑是生命线，一般不会出一些startup的鸡贼问题。
Cash management account 全世界ATM取现没手续费
对的，最近开始实用personal capital，有些fidelity 401k账号更新有问题
能用一天就一天吧。反正也沒有損失
好帖，下回有bonus时候再开个brokerage
顶楼都写了。
fidelity.com
The Fidelity Starter Pack℠ | Get an investing account, spending account,...
Get started with the Fidelity Starter Pack℠ and jump into investing. Invest towards short and long-term goals, spend wisely, and grow your investing knowledge.
谢谢，你这个链接要开both
上个月刚开了CMA
只能等下次单独bonus再开brokerage了
都喂到嘴里了。terms is using the word “OR”.
只要你上次没拿这个bonus.
fidelity.com
Special offer terms and conditions | Fidelity
Read the terms and conditions for Fidelity's special offer.
Fidelity 又发钱了，大伙看看自己合不合格
Fidelity: $100 IRA Bonus - Doctor Of Credit
好吧，看到pack就以为要开both了。。。
上个月刚开了CMA（same code）
只能等下次单独bonus再开brokerage了
update:
double check 了下，原来上次用的是fidelity150哈
再等等看150刀的bonus
在绑定信用卡autopay的时候这个账号算checking还是saving？
【引用自 rainswallow】:
checking
zszs
Fidelity is offering a $100 bonus when you open a new IRA account with $50+ and use promo code FIDELITY100
DOC’s post actually is not accurate.
It is not limited to IRA only.
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请问下如果手动买SPRXX会有手续费或者其他费用吗? 谢谢!
no fee
fidelity.com
Straightforward and Transparent Pricing - Fidelity
With Fidelity, you know exactly what you are paying for. With no annual account fees, great value for trades and no transaction fees on thousands of funds, our transparent pricing is also one of the most competitive.
了解, 谢谢!
Fid客户很好。另外推荐下schwab，全球debit卡atm也没手续费。
这俩我都有，但schwab体验是上个世纪的。穷逼如我只配买碎股，而schwab买碎股是反人类的体验，不知道是哪个大聪明想出来的。无法单独购买，要你设定一个总金额，限定从sp500里选定几支股票，然后不能调节每支买多少，只能总金额除以支数。光靠一个全球免手续费，不足以抵消这给我造成的心灵创伤，又不是只有它有
嗯。schwab的确难用
schwab 的各种 fee 也多。
上2楼的链接，fidelity listed 自己的 fee schedule vs schwab’s, 直接把schwab按在地上摩擦。
补充一下CMA的overdraft protection feature，按官网上说的应该只能从funding account里划走non-core MMF。我也没试过。
【引用自 未知】:
第一次用fidelity，有几个问题想请教一下 银行账户
我也只是设置了但还没有试过，有可能不行。
关于
Fidelity说
Cash Manager will draw on available cash, available margin, and non-core money market funds in your designated Fidelity funding accounts
而brokerage里自动换成MMF貌…
此砖非美林砖 - ,
to be eligible for the program, generally you must have at least $250,000 invested in one or more accounts offered through Fidelity® Wealth Services, Fidelity® Strategic Disciplines, or a combination of the two.
然后这两个account按百分比收管理费，一个最低0.5%，一个最低0.2%。对应的最低管理费是最低1250（250,000 * 0.5%）和4000（2,000,000 * 0.2%）。除非真有需求，不然这么高的年费很难worth it.
【引用自 未知】:
Cash Manager will draw on available cash, available margin, and non-core money market funds
if SPAXX (core account) counts as cash, it will draw from SPAXX.
if SPAXX (core account) does not count as cash, it will draw from SPRXX.
反正你两个都有，而且ATM拿钱也拿不了几个钱，所以都没关系。no issue either way.
(non-core mmf 的意思是，fidelity不能卖了你的tsla/spy啥的，去cover atm 而已)
吐槽一个Fidelity的缺点。他家的账户ACH转账account number是别人的两倍长，而且连续好多个0，一不小心就打错了。
半个DP：
昨天设置overdraft的时候设置了minimum target amount，然后今天就自动从Brokerage划款到CMA了（可能是因为CMA全都买了SPRXX系统觉得没有cash cash了？）
yeah, only core account is considered cash, and sprxx is not. =/
【引用自 anon28231829】:
不能直接 Fidelity Cash Management Account for checking/saving + ATM 吗
CMA 也能，就是麻烦，多一些手动，因为不能自动 SPAXX。而CMA的core account的利率比较差。
比如你如果direct deposit 工资，每月1-2次进来，都得手动。
如果不是经常查账号，有时候会忘记。如果是Brokerage account, 忘记了，还是会自动变成SPAXX, 而SPAXX的利率也没差多少，损失很少。
我觉得这个解释make sense
但是CMA balance detail里面的total account value之类的还是会把SPRXX算作是"Cash (Core)"，所以可能他们的定义里也有一点模糊的地方
看完非常心动，感谢分享～ 想请教一下core position频繁的买入卖出会不会在报税的时候造成一些麻烦？
有道理，的确模糊。
可能有一些是cash (core account), 另一些是某些情况可以 treated as cash for all practical purpose.
不会。
MMF 都是 $1 per share.
all MMF strive to keep the price at $1 per share.
so there will not be any capital gain. like when u buy sprxx using spaxx.
原来如此，感谢～
你设置了minimum target amount的话，每晚会检测你账户里余额是否达到此amount，如果没有会自动从funding account里转钱过去。这个和Self-funded overdraft protection是不一样的
Self-funded overdraft protection provides available cash immediately for pending transactions if your balance would otherwise go into overdraft (that is, below $0). Cash Manager will draw on available cash, available margin, and non-core money market funds in your designated Fidelity funding accounts (up to $99,999.99 per day per funding account). Cash Manager will draw only enough cash to prevent a negative account balance.
The minimum target balance is used to automatically transfer available cash on a nightly basis to restore the cash balance minimum you have set for your Fidelity® Cash Management Account. It is triggered by your available cash balance only (not transactions) and will draw your minimum transfer amount ($250 minimum) of cash from your designated funding accounts (up to $99,999.99 per day per funding account) in the order you have set.
fidelity.com
FAQs | Cash Management Account | Fidelity
Find answers to all your Fidelity Cash Management Account questions.
@hahaandhehe 可以补充到主楼
没必要纠结这种问题
cma只用来刷ATM，别的全走brokerage
设置了这个CMA里可以不存钱
我只有SPAXX，懒得去手动买SPRXX。
改天试一下取钱。
我记得fidelity CMA 没有atm手续费但是有1% foreign transaction fee？貌似只有schwab两个都没有
前一阵刚开了CMA准备把卡寄回国内家长用，结果发现有1% fee就留下来自己用，把schawb 寄回去了
等你的dp
如果懒，可以手动一次。比如说，账号有10万。你买一次10w SPRXX。
以后转钱进来，比如工资，你就留着新钱变成SPAXX, 和付以后的账单。账号里就是一直10w SPRXX + 少量 SPAXX。这样只手动买一次
谢谢补充！我知道它们不太一样，我上面提到minimum target amount是因为我认为如果funding source设置的是brokerage的话，那这两个功能划钱的来源应该是一样的（所以说是半个DP ）感觉你的quote也是大概这个意思
取现没有，消费有
哦你是这个意思，感谢dp！那看来SPAXX就是当作cash的。
fidelity可以直接上ibond吗，还是必须去坑爹的treasurydirect
好像只能去treasurydirect。ibond也就去年到今年有点意义，CPI下来就没吸引力了，无所谓了。
SPRXX里面的钱可以用来直接买股票吗
i think so, b/c sprxx money is included in “cash available to trade”.
我只放200，一般取现也就这点钱
需要更多可以直接转，立刻到账
不设置overdraft更安全，不至于卡丢了就被人刷爆
sprxx 啥时候发利息？
你说的也有道理。那我考虑不放钱，每次要取多少就当场从brokerage转多少，反正是实时到账的。
you can also have multiple BA.
say u have two. BA #1 has most of your money and BA #2 has only smaller amount.
u can set it up to use only BA #2 for overdraft, but not BA #1. this can be safe too.
or just transfer some shares of SPRXX into CMA.
that is probably the simplest way.
even if you do not use ATM, it is still collecting interest.
一直在用fidelity，都是默认放SPAXX ，没想到可以手动买SPRXX 感觉亏了一个亿
一直以为SPRXX算mutual fund需要当天盘尾结算了才能使用
fidelity其他类似的Money Market Fund么，即使有金额限制？
话说算收益需要减去Exp Ratio 0.42%么，还是4.14%已经包括了0.42%的cost？
【引用自 sanguine】:
话说算收益需要减去Exp Ratio 0.42%么，还是4.14%已经包括了0.42%的cost？
in the fine print:
The current yield reflects the current earnings of the fund, while the total return refers to a specific past holding period. The 7-Day Yield is the average income return over the previous seven days, assuming the rate stays the same for one year. It is the Fund’s total income net of expenses, divided by the total number of outstanding shares and includes any applicable waiver or reimbursement.
【引用自 sanguine】:
fidelity其他类似的Money Market Fund么，即使有金额限制？
有的，there are a few prime money market funds. i think minimum investment is around $1M-ish ?
fidelity 里面也有 municipal MMF 可以买，因为可以省联邦税。经过计算，如果你的 marginal tax rate > 32% (大概）， 那么muni MMF 会更划算
FTEXX？
7-Day Yield
3.35%
Tax Equivalent Yield
2.55%
这个Tax Equivalent Yield是啥意思？看起来如果marginal tax rate > 32%，确实买FTEXX划算，不知道FTEXX是不是和SPRXX一样可以随时取
【引用自 sanguine】:
Tax Equivalent Yield
don’t know. don’t care.
i only compared 7-day sec yield to get break-even tax rate.
Prime那个好像是100K
yes you are right.
home page says 100k, but after i go to buy page, it shows 10k.
这个FZDXX可以搞。试了一下，好像真的10k就行。
the difference of FZDXX vs SPRXX added in main post on top.
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我之前看到 $1M+ 的是这个
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The tax-equivalent yield is the return that a taxable bond would need to equal the yield on a comparable tax-exempt municipal bond. The calculation is a tool that investors can use to compare the returns between a tax-free investment and a taxable alternative.
3.35%已经是免税的yield，理论上Tax Equivalent Yield不应该更高么，搞不太懂
只想确定3.35%是不是全部免税, 感觉这个比Macus 4.4%都香，就是不知道风险和SPRXX/FZDXX比有啥区别
Fidelity的CMA跟Brokerge互转秒到这个有每天的时间要求吗？之前Schwab也是说Brokerage跟checking秒转结果有一回晚上转发现不能操作，问了一下说是每天4点以后到第二天上班前不能秒转
【引用自 hahaandhehe】:
Fidelity Brokerage Account 可以做 checking and saving, 那么为啥要 cash management account
弄了半天还是不懂。Fidelity Brokerage Account和cash management account是两个账号吗？有两个account number？还是事实上是同一个？
【引用自 sanguine】:
不知道风险和SPRXX/FZDXX比有啥区别
added in main post.
因为不知道什么原因，这个fund今年1月的yield比去年12月忽然掉下来了许多，只有1.5%了。Fidelity显示的7-day yield是12/31/2022，Tax Equivalent Yield是1/30/2023，所以产生了神奇的差别。
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fundresearch.fidelity.com
FTEXX - Fidelity ® Municipal Money Market Fund | Fidelity Investments
Analyze the Fund Fidelity ® Municipal Money Market Fund having Symbol FTEXX for type mutual-funds and perform research on other mutual funds. Learn more about mutual funds at fidelity.com.
i just tried transferring $1 from BA to CMA. instant.
two separate accounts, two account numbers
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我到了这个页面后，发现free self-funded overdraft protection是灰色不可选的。点进去看原因是这么一段话：
Overdraft protection is not available when a bank account is your only funding account. This means that if you don’t have another eligible investment account that serves as a funding account, you will not be eligible for overdraft protection. If you do have eligible investment accounts and would like to sign up for overdraft protection, simply select one as a funding account.
但我实在没找到在哪里select one investment accounts as a funding account.
you need a brokerage account to do overdraft protection for CMA.
if you have no brokerage account, then you can’t do this.
external bank account does not work.
我有brokerage account的。在左边栏显示在Investment Accounts下面。
then i have no idea.
you can reach out to fido via chat or phone. they are quick and professional.
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还是非常感谢。我去问问客服！
谢谢
想确认一下，我brokerage账号办了Debit card，这张debit在你的帖子里面说是不能全球免ATM fee的，所以我应该扔掉这张卡，重新开一个CMA，办CMA的debit card对吗？
yes. (if you need the ATM function)
多谢。还有一个问题：我的Cash Management Account里面也可以买股票，事实上也有brokerage account的功能？
you can buy stocks in CMA, so short answer yes.
but
CMA has no core account option to choose SPAXX
CMA has no margin or option trading.
感谢楼主！Full View真的香 手动export也方便
唯一缺点就是没有APP了
这个操作其实2018在Boglehead就很多人讨论过了: Fidelity as a one stop shop - Bogleheads.org
至今讨论非常踊跃，楼主整理得挺好的
【引用自 sanguine】:
marginal tax rate > 32%
伸手党弱问，这个是只说联邦还是联邦+州？
马克，等开户bonus
楼主我FZDXX点进去为啥还是min 100k？
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今天发现 Fidelity 出的 Bloom 默认买 SPAXX？
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Reddit 上说 Bloom Save 和 Spend 都是这样可以拿 “interest”： Reddit - Dive into anything
感觉等开户石膏的时候，或者懒人可以直接用 Bloom？
一直觉得我的Fidelity账户比较奇怪，我很多年前开的，当时开了以后给的debit确定ATM取现免手续费试过很多次。
分类是在Spend & Save Accounts → checking下面的Cash Account，checking下面也有买的其他股票position，但是这个checking也有 CORE**
FDIC-INSURED DEPOSIT SWEEP 可以换SPRXX或者FDRXX。所以我这是个结合体么。。
|||||||||||
update: 是我看错了
Bloom实际上就是brokerage account，所以能实现楼主说的所有功能。不过Bloom account的开户奖励和主楼提到的50送100是分开的
没有看到哪里能选择做core account。是开户之后所有在brokerage的现金自动买spaxx吗？
【引用自 hahaandhehe】:
bank CD and bank CP are guaranteed by the banks only
这个银行谁知道是不是too big to fail的那几家，不一定靠谱哦
好像沒人聊到定投index fund區別
Schwab只能最多每月兩次 最低$100
Fidelity可以做到每天最低$10
適合市場動盪時期FOMO的OCD人群 雖然長期來看dollar cost averaging下來沒太大區別
app也有，集成在fidelity app 里plan–>spending
感谢，之前一直放的是FCash
PPS: 又发现，FZDXX’s $10K buy limit is for IRA only. taxable brokerage account is still $100K. sorry for the confusion.
also updated in main post.
federal. muni saves only federal tax, not state tax.
but 楼上有朋友说了，FTEXX 有问题。
更新了主贴，第二个 Q。
very interesting. 可能是老爷爷plan?
good for you.
good point. updated in main post.
basically, time to maturity is very short. i am not concerned.
88% of asset with maturity < 7 days, 97% of asset with maturity < 3 months. so even though it is not as safe as repo, banks probably are still very safe within 3-month horizon. I believe the fund manager will change investment strategy if he sees any bank is under stress, after the CD/CP is mature within a couple months.
经历了08年，银行没那么容易倒了。就算倒也不会像雷曼那种，而是另一个银行接盘的那种。so i am not concerned about it right now.
also updated info about FZCXX, which is premium version of SPAXX with 10k or 100k min invest amount. if you dont feel safe about banks, you can do FZCXX as well
good find. 可惜以前我没看老外的论坛。谢谢 point out.
Schwab的index fund一年发一次dividend，fidelity的index fund一年发4次，理论上后者会好一点。fidelity的zero fund也是一年一次，所以不收手续费。
我看到fidelity网站上关于ATM fee的说明有这么一句话：Get reimbursed for all ATM fees when using the card as part of a Fidelity® Cash Management Account. Reimbursements are also available with a Fidelity brokerage account.
fidelity.com
Fidelity Debit Card - Free ATM-Debit Card - Fidelity
Make purchases or get cash just about anywhere with a Fidelity Debit Card - one of the many features bundled with our free, full-service cash management account.
可以理解为investment账户的debit卡也能报销ATM fee了？
啊。恨我手太快。已经close了investment Debit card开了CMA debit
@hahaandhehe 修改主楼？
【引用自 See】:
可以理解为investment账户的debit卡也能报销ATM fee了？
【引用自 mrf】:
啊。恨我手太快。已经close了investment Debit card开了CMA debit
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For Fidelity Cash Management Account owners, Youth Account owners or Fidelity Account® owners coded Premium, Active Trader VIP, Private Client Group, Wealth Management, or former Youth Account owners, your account will automatically be reimbursed …
要读小字啊
ps: another place showing
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你们反转又反转，我关卡开卡来回好几次，不玩了
added a section in the main post for “Q: 有办法让fidelity brokerage account ATM fee reimbursed 吗”
it turns out to be more complicated than i thought.
所以当spaxx 盈利小于exspense 就会亏钱？还有啥别的极端情况下亏钱？
yes.
and 当美国政府国债违约的时候，会亏钱。
FDIC will go bankrupt way before this happen. so don’t count on FDIC.
safety-wise: 国债 (government security) >>> FDIC
支票上的是13位，好像也能用
为什么我只能选SPAXX或者FZFXX？没有FZCXX
要手动买。
试了一下添加routine/account number用zelle push to fidelity，可以用，但速度似乎和ACH是一样的，第二天到，也有可能是因为这个联系人是新添加的缘故
不知道你是什么时候把股票资产转到Fidelity，以及转的资产价值的多少，根据Fidelity官方客服在reddit说法，现在Fidelity只会报销等价$25000以上的股票账户转移产生的费用？不过客服说的不明确（“Generally” “may be”)，总不能转完说不给报销吧
有的savings account有向外转钱的次数限制，比如一个月付一次mortgage，5张信用卡的话，再往外转就给警告了。这个fidelity的账户也有这样的限制吗？
No…feel free to use as much as you can.
it was many years ago that i do not remember if i had 250k before the transfer; maybe not?
i am guessing that you are referring to fidelity accounts coded with “fidelity premium service”.
i do not know if the closure fee reimbursement will all be paid for all premium accounts, but here is the definition of “premium”: 250k+ for all asset of retail accounts under the same social security number. this is the language that fido rep told me. retail account meas 401k is not included. (but if you have brokeragelink with your 401k, rep said that it MIGHT be different).
“fidelity premium service” is not always automatic. you have to call/chat with fidelity rep to verify that your accounts are coded with premium. (in my case it wasn’t automatic. i called the rep yesterday and he said he did it but he had to wait another day to see if it was successful. i am too lazy to call again though)
in your case, you can always call and ask if your account can be reimbursed the closure fee, BEFORE making the transfer. that is always simple. you can call (or online chat) and ask, even if you do NOT have 250k. does not hurt.
我的IRA在fidelity，>250K，login显示Fidelity Premium Services，这样的话应该选Cash Management Account就没什么意义了吧? 直接开一个新的Fidelity Account应该可以自动带Premium。
i think so. you can either confirm that u get atm fee reimbursed by doing a real withdraw and see if it is, or call fidelity to verify that you do get atm fee reimbursement noted in ur account.
【引用自 anon28231829】:
应该不是看 fidelity 帐户是否 had 250k
而是被 transfer 的 assets 是否达到 250k
not true. i remember my last transfer was 100k. it was still reimbursed.
again, like i said in the previous post, IF the criteria is fidelity premium service, then it is 250k for all retail accounts.
got some more info here now
too many ppl are too lazy to CALL FIDELITY to confirm BEFORE the transfer, and just ASSUME that they will get reimbursed.
UseFidelity – 12 Aug 21
How To Get Reimbursed for Fidelity Account Transfer Fee ($75 ACAT) - UseFidelity
Someone asks: I will likely do an ACAT to Fidelity. Anybody have experience with this process? What does Fidelity charge to transfer stocks? Will Fidelity cover the ACAT transfer fees? Fidelity Account Transfer (ACAT) Fee 2022 Fidelity ...
yes u r right 赞一个！
and again, don’t be lazy, people. CALL BEFORE the transfer to confirm.
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我原来有个CMA和IRA。看了这个帖子又去开了个brokerage
结果所有账户新的旧的都被restricted，不能转账，这个正常吗？要等多久
问下这些sprxx能随时卖掉然后立刻买低价股？但市场低价的时候，这个不会影响那个sprxx的金额吗？
sprxx是money market fund，价格就是1，除非又碰到金融危机，跌破1，那时候美联储大概要进场救了
【引用自 sanguine】:
FTEXX？
7-Day Yield
3.35%
现在是1.47%，很矬啊。
感谢，那能随时卖掉？
fidelity里可以直接当现金，transfer到其他银行或者买股票基金啥的，不需要你去卖掉，fidelity自动帮你卖掉，只需要手动购买
【引用自 hahaandhehe】:
Fidelity 还有一个免费的 feature 叫 fullview, 就是类似于 mint一样的东西，把不同银行/账号的transactions都放在一起看。觉得能用，虽然不是特别好用。觉得把数据给fidelity会比给mint还有其他startup公司，更放心很多。有兴趣的可以看一下。
原先一直用PersonalCapital，因为不太放心，所以好些账户没加进去，而且Etrade里面的公司Stock Purchase Plan的账户也不能自动导入。这个Fidelity都可以处理，挺好的。大部分account都可以加入了，只有Public，Stockpile以及Moomoo的账户不知如何加入，这样看总额少了不少。
另外开始使用Fidelity买T-bill了。不知道州税能够省多少。
The Finance Buff – 5 Apr 22
How To Buy Treasury Bills & Notes Without Fee at Online Brokers
Treasuries pay a higher yield and are easier to buy than CDs right now. Here's how to buy them without fee at Fidelity, Vanguard, and Charles Schwab.
Est. reading time: 15 minutes
今天进去发现我的brokerage的core就是spaxx，我没印象设置过
新开的默认就是这个了
今天开户的时候提醒我已经有fidelity的账户，我一脸懵逼，然后找回账号发现3年之前的东家帮我存了一部分钱给fidelity管，虽然很少很少还有浮亏，但还是感觉天上掉馅饼了
现在的主力账户是Fidelity CMA，有必要把股票也转去Brokerage账户么？还是只转现金交易的部分就行了？
有必要啊。BA比CMA好用。
可以elaborate一下么？除了楼上讲的Core Position可以设为SPAXX，还有什么不一样的嘛？
margin account, option
有些银行plaid连fidelity只能连cma不能连ba
不玩杠杠cma够了
margin account 不上杠杠也需要啊，如果想不等fund settle就trade
CMA好像也不用等fund settle就能trade。比如我从别的银行转账过来fund CMA, 即时就可以买股票的。
u can buy but u can’t sell until the buy trade settles.
哪些不能？
sofi就不行
cash app，varo用plaid连fidelity只出现了cma没有出现ba
还有个问题请教下，我把core里的手动买成了SPRXX，然后core就消失了？那再转钱进去的话是不是core又会重新出现？
yes zszs
Fidelity Bloom是op说的一样的checking/saving么？
大神能帮我看看这是怎么回事吗？
之前有58200在spaxx
后来加上core里发的dividend全部买了58360的sprxx，当时账户里显示spaxx有58200, sprxx有58360。 我想着它自动把spaxx转成sprxx
第二天后又转入了15000,直接就买了sprxx
现在账户里还显示spaxx有58200, sprxx变成36160了。。。
不会这么笨吧。。。把的sprxx卖了15000再买15000？！
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对了，这个是CMA账户
现在系统里没有pending transaction，也没有open order，只有昨天转的那15000还没settle
难道它苯苯的不知道把spaxx自动卖了去买sprxx吗？
只能等几天再看看 after settlement。我买sprxx的时候，都是自动卖spaxx买sprxx的。
Plaid需要怎么才能找到Fidelity?
直接在plaid里面搜索fidelity。。。。。
联系了个客服，你看这个客服说的。。。
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最后他让我直接place an exchange order
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才看见你上面说这个是CMA。这样SPAXX不是core, 那你就是空手套白狼了。
账户没cash的时候，要买sprxx.
这样的确难保证是卖spaxx, 因为spaxx不是core.
short answer, get urself a BA.
它就这么笨直接让我空手套啊。。。
我买sprxx的时候，明确看到的available trade balance就是58360的
才想到另外一个问题：
既然它这么笨，我现在再做exchange的话，那它不会给我买58200+我现在的30160吧。。。
如果是那样的话我应该只是sell spaxx，而不是exchange
open a BA, takes 1 minute
then u can transfer all shares there without selling.
嘿嘿，这不是想多薅它50的毛嘛
话说我设置好把 brokerage account 设置成信用卡还款账户后，Chase 和 BoA 的 payment 信用卡还款都被拒了，所以是必须用 CMA 当成还款账户吗？还是哪里没设置对？它并没有自动卖 SPAXX 还款呢，谢谢～
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An attempt to apply a direct debit to your account in the amount of $50.00 by CARDMEMBER SERV was unsuccessful because the account does not have sufficient funds to cover the debit.
An attempt to apply a direct debit to your account in the amount of $100.00 by BANK OF AMERICA was unsuccessful because the account does not have sufficient funds to cover the debit.
谨慎，先手动测试…
是的，我没设置自动还款，就是先 manual pay 50，100 测试先，但是很明显被拒了，难道还需要什么额外设置吗？
我的没问题。不了解为什么你的不行
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你是要点那个 change core position 吗？但是我看这个change 是其他的东西呢：
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it is showing your current core is ALREADY spaxx. so no need to do more.
when you set up the account in chase, did you use the brokerage account number ? or the routing account number?
it is not the one that starts with X or Z letters
试着检查下 Manage cash 里面可支取的现金是不是够的？新转进去的钱不一定能马上取。
对了，就像楼上说的一样，Z开头那个数字是不能用来当付信用卡的account number的，不然客服会告诉你这个account不是一个checking账户。之前付他们自己家的卡翻过车。
字母开头9位那个不是account number？可faq里说就是9位带字母，另外我用这个也成功连上并push过去钱了。楼上这不也连上并收到请求了么
login and u will see
https://digital.fidelity.com/ftgw/digital/direct-deposit-information
start with 399
我大概懂了，可能是我转的钱还没彻底到账…我1/31 转的钱，deposit availablity 写的 2/8 才能到账，虽然交易账户写了 balance ，但是其实是没有的：
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yes, 现在就是空手套白狼了。fido 还没收到钱，不可能帮你还钱
感谢，找到原因了原来是第一笔转的钱还没到账，1/31 转的，显示 2/8 才会到账，但是 brokerage 账户里面又各种显示已经可以trade in 以及大大的 balance，被骗了
不是骗，现在fido还没拿到钱（美国结算系统落后），只要你不把钱转走，fido原因让你用这个钱买股票，即使他们没收到钱。
但是要还卡，就是没收到钱就要给你付款，这个他们做不到而已。
看到了，我感觉这俩可能都是可以的。根据我的理解，account number是金融机构用于识别你的，只要符合它的规则，能识别就行。每家的account number规则都不一样。
Where can I find my account number?
You’ll find your Fidelity account numbers listed below the corresponding account name in your Portfolio Summary. Account numbers are 9 characters in length and can include letters. You’ll need to log in to Fidelity.com to access your Portfolio Summary.
我付款试试，如果可以的话再回报。
是的，理解了，一般我都惯性认为股票账户显示可以 trading 就是到账了，但是这个比较复杂吧，要等 cash 实际到账才能做 cash payment 之类的事情。
买股票ok是因为你买了AAPL，你跑路了，AAPL算是collateral，还在fido 账号上，公司还可以卖了股票挽回损失。
但是外面的钱，如果没确认进来，你跑了，fido又付钱给chase了，没任何collateral, 到时候没地方拿回损失。
这个解释太形象了，懂了
卖了aapl就赚了哈哈哈哈
SPAXX后面有两颗星，说明钱还没有到
你炒过股就知道，unsettled money也是可以用来买股票的（相当于券商借你钱）。不管是卖股票还是从外部账户转入brokerage账户，实际资金到账都会有好几天的delay。
感谢楼主分享，先赞再读，账户已经开好了。
問個問題 T-bill跟 股市一樣開市嗎，還是7/24都可以買？
用它买股 要付利息吗？
bond market , u can buy new issue or buy from secondary market
recommend to only buy new issue and keep to maturity instead. simpler and less hassle this way.
no. at least not before you buy more than the money you transfer-in
我意思是new issue 我想此刻買, 可以買嗎?
每周issue一次T-bill，但是一年以上的是每月一次或者更长。利率要auction之后才能看到。
no. there is schedule.
fidelity.com
US Treasury Bonds - Fidelity
Reasons to choose a US treasury bond, treasuries issued by the US government; features, benefits and risks of treasury bills from Fidelity.
you need to google a bit to understand how it works.
for example, this is one result returned from google.
【引用自 privater】:
要等 cash 实际到账才能做 cash payment 之类的事情。
你要看balance页面
available for trade不算
available for withdraw这才算
其实人家error message写得很清楚了：
【引用自 privater】:
because the account does not have sufficient funds to cover the debit.
这帖还不加个精？
我已经有fidelity，一个是investment account，一个是spending and saving。是不是还要开一个BA，还是说investment account就是BA，现在改名了？
【引用自 hahaandhehe】:
Q: 哪里设置core account？
A: 你必须先有一点钱（哪怕一分钱）在brokerage 账户上。
我打开我的investment account，点position，现在有0.81在FTEXX这个money market里面，没有看到Change Core position.
我觉得我是要再开一个BA吗？
谢谢
谢谢，用这个链接看到了Current core position
SPAXX - FIDELITY GOVERNMENT MONEY MARKET
可能我的是老账号，X开头的，FTEXX可能就是以前的default core position。按理说等我转点钱进去就应该default买SPAXX了吧？
洗衣服发现口袋有$20的快乐
用brokerage做checking 一直买进卖出报税会麻烦吗？
【引用自 catkinkk】:
一个是investment account，一个是spending and saving
these are category names, but accounts under investment account are usually just BAs. click on the account and see.
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【引用自 catkinkk】:
现在有0.81在FTEXX这个money market里面，没有看到Change Core position.
u need to have at least 1 penny of cash. once u transfer cash in there, it will show the core account (like spaxx). then click on spaxx , u will see “change core account”.
50刀只有CMA 有？
【引用自 未知】:
主力checking/saving account: Fidelity 总结贴 银行账户
不会。
MMF 都是 $1 per share.
all MMF strive to keep the price at $1 per share.
so there will not be any capital gain. like when u buy sprxx using spaxx.
对，显示是brokerage 但是没有后面的routing number
转了一块钱进去，显示pending，可能得等周一看看。
不用利息，unsettled money也是你的money，但结算需要时间。
investment account就是brokerage account (BA)。
谢谢解答， 我刚才也有同样的疑问
谢谢这么详细的帖子， 我原来还对于放SOFI checking 有2.5%偷着乐， 其实Fidelity BA才是王道。 当然， 另外就是不想把所有鸡蛋都放fedility, 就是回报低点还有要有另外一个或几个地方。
似乎已经有人提了， 如果要省州税的， 也可以买短期国债， 例如三个月期的， 可以比较一下对比SPAXX如何。
还就是最好把当checking用的和自己股票交易账号分开， 我自己觉得这样便于管理， 如果发生什么账号外泄(checking和第三方来往多， 相对出问题的就会也多些， 例如我自己checking 来往每个月都几十笔）也不至于让大股票账户牵涉其中。
【引用自 hy2023】:
checking 来往每个月都几十笔
可以另外搞个checking搞这些交易，工资DD算好了分开存两笔
【引用自 hy2023】:
还就是最好把当checking用的和自己股票交易账号分开
可以开很多个BA。我有3-4个BA，不同的钱或者目的分开放。
如果要分散，那你的401k在哪，比如在vanguard,你就用vanguard开个账号呗，友商也有跟fidelity类似的mmf. 这样账号就不要到处都是。
银行账户比较方便薅到的高利息账户是Juno 5% ，wealthfront也有4.05%. 你真要分散投资可以试试这些
看来可以考虑多开一个BA。
》》The Fidelity Starter Pack℠ | Get an investing account, spending account, & education
这个新户奖励对已经有账号的也可以？ 他们说“ This offer is valid for new or existing Fidelity Brokerage Services LLC (“Fidelity”) customers who open through the following link The Fidelity Starter Pack℠ | Get an investing account, spending account, & education and fund a new, eligible Fidelity account with a minimum of $50 on or after 12/03/2022 and have not otherwise previously taken advantage of Fidelity’s $50 for $100 cash offer .“
好像too good to be true?!
大家有试过那个 Fidelity Bloom吗， 看起来像是CMA？
bloom save是个BA，但是不如一般的fidelity BA，一般的BA可以transfer share到CMA
BA的account number 17位，很多地方只能填不超过16位，怎么办？
填带字母9位那个，亲测可以连上
请问楼主，我想change我的account core position却提示There are no new core positions to select.
这个是怎么回事？
fidelity可以连接几个external账户？
说明这个账户是cma，不是ba。
我連了大概 15 個。其中又刪了幾個。應該是無限吧。
TLDR是啥啊？没查到
讨论达人
【引用自 qqwqe】:
TLDR
在这个context下面，意思就是 一句简短总结的话，如果你只要看结论，这句话就行
原来如此，感谢
too long didn’t read（太长不看）
不知道有没有人注意到，SPRXX和SPAXX的management fee都是0.42%，SPRXX的7日yield是4.14%，VMFXX的管理费是0.11%，7日yield是4.22%。
Bankrate
Brokerage Checking Accounts: Pros And Cons | Bankrate
Some online brokerages offer free checking accounts that come with free checks, mobile banking, online bill pay or unlimited ATM access with fee reimbursement. Here are some pros and cons to consider before opening a brokerage checking account.
除了Fidelity，Schwab和TDAmeritrade也提供brokerage+check-writing的combo account。Vanguard的vanguard advantage account也是同样性质的，但是最近没什么新闻了。vangard的一般brokerage account也是可以加上check-writing 功能的。
看7-day yield就行，这个是考虑了所有的fee之后的。一些MMF乍看起来管理费高，但是可能有rebate/discount所以实际fee并不高，没必要花太多时间去关注。
刚用了一下schwab，感觉比fidelity差远了。第一checking account没有core position，APR只有可怜的0.45%，而且没法买MMF，必须得把钱转到brokerage account。第二，checking到brokerage转钱不是即时到账。第三，必须手动买MMF。买了MMF之后会pending到过了cutoff time(3pm eastern)才会变成fund，也不知道利息到底从哪一天开始算。估计卖的时候也一样，如果要还款信用卡和取现之类的，可能还得从brokerage转回checking。
总之各种慢各种不方便，没法作为主力账号。
重点是7 day yield，如果你不是急着用钱，也可以放vanguard，fidelity的sprxx直接用转账就能自动卖出，vanguard的check writing好像要求高一点。
【引用自 wonderer】:
SPRXX的7日yield是4.14%
已经变了，4.21.
高级翻版sprxx 的 fzdxx = 4.33 （min 100k initial invest amt for BA, and 10k for IRA/401k)
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这其实不好比较
Charles Schwab 的 checking 是真正的银行帐号，由 Charles Schwab Bank 给出，银行 checking 有很多监管限制，例如不能直接买 money market fund，必须另外开立一个 money market account
Fidelity 的 cash management 本质上还是投资户口
白猫黑猫，能抓老鼠，就是好猫。作为客户，可能不太关心 backend = checking or brokerage, 就像流量网友/论坛，我不关心后面是用什么高深技术做的，只关心好不好用。
希望schwab能粪发涂墙，come up with a similar and competitive product like fidelity.
vanguard 好像也有check writing功能，感觉没有fidelity这个出名
【引用自 octopus278】:
碎股/碎CD。算是主流券商里支持碎股比较好的，schwab的碎股功能简直是反人类，只能等价值购买SP500里的公司。除了碎股还有碎cd，可以最低100买某些cd，这个我暂时没在别的地方看到？
这个功能的确很好，不过在大科技们分分拆股之后也不像2年前那么有用了
不了解，因为没机会尝试哈哈。
那么多分工作，雇主的401k基本都是在 fidelity. (除了一个以前在merrill,不过辞职后也搬到fidelity了）
所以(retail)用户黏性来说，没啥特别大的好处，很难吸引过去. 所以没用过
另外很多人 that care about account differences, may care trading as well. fidelity i think has better user experience and products with trading, where vanguard is really known only as selling MF.
撸卡界的话，大家都知道fidelity有全球免费ATM体现卡，谁还有心思去关心vanguard啊， when vanguard product has no incremental value.
vanguard之前规矩都还挺多的，5万起才能用check writing，我从穷学生时代就用Schwab，后来改了fidelity，等到能买vanguard fund的时候，大家都取消了交易手续费，也就没有细看vanguard
是的，现在 fee is all about the chase to zero.
fido 还出了几个index fund with zero ER. 对于喜欢简单index fund的普通人，又少了一个去vanguard的理由。
我是这么操作的，如有更好的建议，望指出，我继续改进
Brokerage Account: 用来股票投资 （如果没有别的常用brokerage，我个人用主IBKR）
CMA：用来ATM取钱 （账户不放钱，只需 enable free self-funded overdraft protection， 用其他三个账户backup，可以设置优使用顺序
Bloom Spend： 用作主checking，check writing （也可debit绑定Cash App设置daily $10 load, 一年也有$36.5的rewards ）
Bloom Save： 当个Saving Account使
Brokerage(BA)， Bloom Spend和Save本质上都是brokerage account，都默认SPAXX是core position， 也可以手动买SPRXX
如何enable free self-funded overdraft protection：
【引用自 hahaandhehe】:
cash management account 可以用 brokerage account 做 overdraft protection. (要在设置里面选择才能生效）所以不用放钱在cash management account 也行. 所以ATM 拿钱的时候，会从brokerage account 里面扣.（虽然我没用过这个feature)
这个设置有点难找，“manage cash” → “account service” → “cash manager tool”
【引用自 hahaandhehe】:
又少了一个去vanguard的理由
Vanguard 還是有優勢。至少對於我來說可以每個月定投 $1000 VFIAX…
我没用过bloom, 也懒得搞，所以不知道。(我是开了3个 brokerage account, 1个做 checking + some saving, 1个pure saving, 1个trading. )
其他的你做的都很好，唯一能optimize的只有（主贴都有说到）
1）如果你有 250k total amount across all non-401k, you can call and get fidelity premium service added, then u can get free atm reimbursement on the brokerage account debit card. so totally no need for cma.
2) if you have 10k in IRA or 100k in BA, then u do not need to buy SPRXX, but the premium version of SPRXX.
3) 对于不是要抄底股市的钱，可以买 treasury bill. 我自己有一部分买3-month t-bill in saving, new issue only. 利率能高一点点，而且省一点点税。
i never used it, but i think fidelity has auto-invest for MF as well. (just not auto invest for ETF)
那是以前的卖点，后来其他券商跟进，不过我还是很期待他们的竞争。
【引用自 hahaandhehe】:
i never used it, but i think fidelity has auto-invest for MF as well. (just not auto invest for ETF)
【引用自 HarryYCS】:
那是以前的卖点，后来其他券商跟进，不过我还是很期待他们的竞争。
在 vanguard Taxable brokerage 定投買 mutual fund 有稅務優勢。其他 brokerage 沒有。
【引用自 lanyin0314】:
刚用了一下schwab，感觉比fidelity差远了。第一checking account没有core position，APR只有可怜的0.45%
看了一下 schwab’s 10-Q. 55% 收入是 net interest income. 基本就是利息差。如果schwab 把大家的钱都给高利率，这公司股票要跌成翔了吧。
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fidelity不是public company. 不知道哪里找这个数据。
看了一下新闻，fidelity是2015就开始了让客户拿高利率 for their cash了。
这么多年schwab都没跟进，用膝盖想都知道为啥了。
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貌似如果你有1M brokerage/ira asset在fidelity，可以qualify private client group，拿免费turbotax
fidelity cma就算放cash也有2%，Schwab checking的才0.4%
为了$100不到的Turbotax存1M可还行。况且对论坛老哥们来说，今年TurboTax cost <= $5
fido → enzo, 上午11点搞得，5个小时就到账了
后两个有什么用？BA+CMA就行？
放哪里不是放？
【引用自 Freera】:
后两个有什么用？BA+CMA就行？
前段时间拿奖励开的
把‘checking’ 和 investment 分开， 不然 transaction history太乱
貌似Morgan Stanley CashPlus 是Fidelity CMA的直接竞争对手。他家的DWGXX现在的7-day yield也有4.11.
而且还有platium card的年费报销
MWMXX有4.56
听起来不错啊，有没有介绍的帖子？
如果在MWMXX这样的地方存25000，能否同时享受高利息+plat报销？
【引用自 wonderer】:
貌似如果你有1M brokerage/ira asset在fidelity，可以qualify private client group，拿免费turbotax
另一个说法是只需要你每年trade的次数够多就行。有人说，达到 active trader 就行, which is 120 trades in 12 month and 250k asset.
【引用自 wonderer】:
Morgan Stanley CashPlus
去了官网看上去, 基本就是你把利息钱不要，然后用利息钱买amex coupon book.
这个标准给反撸啊
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不能，因25k is only ONE of the requirements.
and 25k in bank deposit program, not MMF.
官网上说是投资账户，不能margin，不能short，可以买options，卖covered calls和cash-backed puts
morganstanley.com
cashplusaccountdisclosurestatement.pdf
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thanks. the requirement of BDP means this deal is as dead as doornail, unless you have DP that you get coupon book fee reimbursed, WITHOUT putting money in BDP.
那个BDP的条件是免月费的条件，又不是拿到plat报销的条件。。。只要有这个户就能拿报销。
不放钱就是55月费，相当于660买695的税前收入，其实还是亏的（除非你需要用到cashplus的其他功能）
【引用自 未知】:
教程：$30k 免 Morgan Stanley AMEX Plat 年费 银行账户
前言
最近刚肉测了一下DoC写的用Morgan Stanley CashPlus存$25k免年费的教程，其中还是有不少细节的，因此特意开一贴分享经验。
本帖目标人群：
有 $30k cash 现在不想投资的人。如果你投资回报率超过 1.83% APY (税后) 且足够有信心，不建议走此步，直接交刚性年费
资产 > $1mm 自带真·Morgan Stanley Financial Advi…
这里面似乎有一些这种月费dp，而且有些就是开户 - 拿报销 - 立刻关户。
这个 1.25% of principal per trade 太坑爹了。
CashPlus可以买investment，broker-assisted trades only, fee is 1.25% of principal per trade. 大写的坑爹，另外因为investment不算bank deposit program，所以也不能免月费。这一点只是给好奇CashPlus本质是brokerage account的同学写的。
这种大银行的很多服务的方便程度啊费用啊其实都挺差的，这个ms算一个，ubs也算另一个
这不仅仅是服务不方便费用高，这是太黑。搞这么多弯弯绕。还是fidelity和vanguard比较老实一些。等着今年etrade和ms合并平台看看有什么改变吧。
就算真的免年费了，695已经超过600了，ms会给发税表吧
所以我才说是
【引用自 immortalCO】:
695的税前收入，其实还是亏的
以前拿过100的不能再拿了？过了12个月也不行了？
FZDXX 7 Day Yield今天涨到4.4%了
SPRXX 也涨到了4.28%
今天第一笔钱转入了，开始自动买spaxx了，真心感谢楼主把饭喂到嘴里
如果brokerage account是和公司相关的，aka公司的rsu会vest到这个account, 那么无法支持CMA的Self-funded overdraft protection，给fidelity agent打了电话之后，agent推荐重新开一个personal brokerage account，把除了公司股票以外的投资和钱转到里面，才能fund CMA
不知道为什么我现在找不到怎么transfer share了，我现在点Transfer只有Transfer Money的选择
网页版，CMA和BA之间， bloom不行
FMPXX是不是更好一点？我看和FZDXX 组成差不多但是利息高一些？
“ Minimum to Invest
$1,000,000.00”
这个才是重点，其他没啥。
个十百千万十万百万！
这个还不如vanguard的vmfxx，都不能当cash position随时取，vanguard起码是3000起买
SPAXX在哪里 我找不到啊？我开了现金账户存了88刀，它也不默认SPAXX，目前还是88
BA账户
现金账户cma只能手动购买money market fund，默认的存款只有2%，还有半小时交易时间，赶快买吧。
SPAXX有0.42%的fee? Seems quarterly payable based on balance
fundresearch.fidelity.com
SPAXX - Fidelity ® Government Money Market Fund | Fidelity Investments
Analyze the Fund Fidelity ® Government Money Market Fund having Symbol SPAXX for type mutual-funds and perform research on other mutual funds. Learn more about mutual funds at fidelity.com.
The fee is already removed from the yield calculation
you mean the 7-day yield 3.96%?
“The current yield reflects the current earnings of the fund, while the total return refers to a specific past holding period. The 7-Day Yield is the average income return over the previous seven days, assuming the rate stays the same for one year. It is the Fund’s total income net of expenses, divided by the total number of outstanding shares and includes any applicable waiver or reimbursement.”
已经用fidelity做主力账户了，rh还剩小3万股票和voo。考虑到transfer不能转碎股（voo有碎股），是不是比较方便的办法是把现在我和LD每个月401k 在fidelity选的基金（新增）基金换成别的（以避免wash sale），然后让fidelity合并RH整个账户？
我CMA和BA，BA和BA之间都不行，去问了问客服说不能网上transfer shares了
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我刚刚看了下，还能继续transfer share，我从ba转了1 share SPRXX 到cma
我的账户已经没有这个选择了，我去打电话问问怎么回事
可以把碎骨卖了变成cash，不到半股voo没几毛税务，或者再买半股，凑成整数。
我以前可以transfer share over computer.现在desktop也不行了。可能真的要打电话了。不知道online chat 能不能。
试了试都不行
对，写了net of expenses
7-day yield already account for expense.
and the number 3.96 is out-dated.
you can see the updated yield in the trading ticket
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那懒人的话就直接spaxx做core position，不用手动买sprxx，是不是也可以？就差一点点利率。
我觉得是
根本没差多少钱
可以。
中间一条路是
也可以只手动买一次sprxx or fzdxx，大部分钱，然后就不动。小部分和新钱就keep it as spaxx.
我发现最近出的fidelity bloom其实也会自动invest spaxx，如果不用fidelity炒股，开这个可能更方便，因为app专注save和check，很类似银行，而且自带一张debit card，紧急需要钱可以用cash app或者atm机提取
说实话，没搞懂save和spend本质上有什么区别，明明save没有任何withdraw limit，也不会更安全才对
Why do I have 2 separate accounts in Fidelity Bloom®?
Research shows that you’re more likely to have a greater awareness of your finances, and less likely to move money, when you have separate accounts for saving and spending. Fidelity Bloom® is designed with behavioral science principles to help you spend more mindfully and save more successfully.
这个理由可搞笑了
所以完全没用嘛，我还不如所有钱都放spend，方便管理
【引用自 Discrete】:
这个理由可搞笑了
老美比较笨，老中比较精。这个对笨老美可能还真有用？
不如放save，每年的match好像只给save
那个就300，随便转一转就满足了，主要是debit默认扣款是spend吧？如果spend钱不够会自动提取save吗？
officially不会，只有CMA有自动转账给overdrafted的功能
【引用自 Discrete】:
这个理由可搞笑了
不覺得好笑啊。我們家有獨立的accounts for joint spending, mortgages, splurge, savings, investment, emergency fund 。
每次發工資自動打到相應的帳戶，很多理財書籍都是這樣推薦的。
【引用自 hahaandhehe】:
老美比较笨，老中比较精
沒必要吧。看看世界富豪top 100哪個國家多。
还真照着那些书籍来操作啊，开这么分类账户要多操多少心啊
不覺得操心啊。全部automation 這不是所有碼農的目標嗎？
等 Enzo 亡了就来弄这个
更modern一些的不一定？What's the Difference Between Budget vs. Bank Account? like this
你说的是精英，我说的是普罗大众，the bottom like 80%. 毕竟，精英top100不需要自己理财，有专门团队。
你可以看看美国民众的平均存款和中国的相比，哪个多？
如果只登录bloom，看不见其他股票账户的信息，可以减少看到股票跌太惨的烦恼。
可以买了money market fund 留在cashplus
吗？
刚开了BA账户转了$100进去，没看到可以选core的地方呀？是要先手动买一次SPAXX吗？
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好像要等几天，pending的没有了应该就可以了
OKOK，感谢，过几天看看去
尝试付了一笔amex的信用卡，收到如下邮件。明明账户里有钱啊，怎么回事呢？还有一个问题是每次做trade的时候会显示一个Cash available to trade， 但是这个也match不上我任何的SPAXX或者SPAXX+SPRXX的钱数，有知道的么？
For account ending in XXXX:
An attempt to apply a direct debit to your account in the amount of $400.00 by AMEX EPAYMENT was unsuccessful because the account does not have sufficient funds to cover the debit.
Because this transaction was returned, it will not appear in your transaction history on Fidelity.com. You should contact AMEX EPAYMENT to determine the best next steps.
call or online chat fidelity. will need them to look into your account detail
u can also get margin or limited margin account to avoid cash available to trade problem
有可能是还没有settle？你可以先看看Balance Details里面的Settled Cash和Cash Available to Withdraw够不够
应该试没有settle，我的initial deposit settle了一个多礼拜。
要这么久？
我上周五开的，还没有settle
之前从TMobile Money ACH pull要差不多一周settle，但是从BOA pull就好像一两天就settle了……
运营商也有银行吗？
没有的，都是找银行合作。基本所有fintech 公司，with 2-2 exception, 都是没有bank charter的，都是找银行合作.
提供一个dp，我周日开的，从fidelity pull了chase，今天早上显示core account是SPAXX了。
2/10开户，2/10 pull wells fargo， 2/14显示SPAXX了。
用网页版登录，manage cash然后选择账号，upcoming activity里面会显示deposit availability，不过available之前就能买sprxx
对的，手动买了SPRXX，之后settle的钱自动进了SPAXX
想到个问题， 比如今天在Fidelity里pull钱进来, 没有settle，甚至还没从对面bank扣钱，但是可以马上买成SPRXX， 那么这SPRXX是现在就开始计息吗？
要等这个order被execute，一般是4pm ET on business day
如楼上所说
only after order executed at the end of market hour. so only at 4pm of trading day.
if order is placed before market close, then yes.
if order is placed after market close, then tomorrow 4pm.
感谢lz指路，准备开一个BAIRA正好有100刀可以撸。关于IRA转6k5到Roth ira我有个疑问，如果我先往traditional ira转6k然后马上把6k5转到Roth ira应该不会涉及税的问题，但是这个开户送的100刀是不是一直在traditional IRA里？那明年做后门之前如何清空这100刀呢……
现在有Charles Schwab家的ira和Roth ira，目前ira余额是0，那明年是不是可以在他家做后门就不用清空fidelity家的ira了？
这还真是个有趣的问题，如果你每年都存满ira然后后门roth，这100刀确实没法清空。问题是除了强迫症以外，你也没必要清空啊。
不用等明年，你现在就可以做2023的后门。
开户口，放6400.然后当天或者第二天马上转到roth. 然后等100出来，然后再转100到roth.
钱在traditional ira的时间要少，才能不产生earning.
或者开BA only first. wait until you get the bonus in BA, and THEN open ira to do backdoor. 这样是最clean？
感谢分享 感觉很不错
【引用自 hahaandhehe】:
钱在traditional ira的时间要少，才能不产生earning.
请问我是从其他银行push时间短还是从fidelity pull短呢？是像trade一样看见数额就能转还是需要settle之后呢
先开个BA，拿到bonus了再open ira 搞 backdoor. 就没有这么多麻烦了
我在fidelity做过很多年的backdoor roth，感觉不管是push还是pull，甚至直接从BA account转trad ira再转roth，速度再快也需要两天settle所以会产生几十cents的利息，没法完全避免。但也就几十cents，我就放那里不管了。
我是开BA拿的bonus，但是这100刀就要交税。感觉ira会更划算。
yes, forgot that. then can only do 6400+100。 but it is unclear if you need to pay tax on that 100 bucks even if you have only ira.
technically fido can still give u the 1099 for the $100, b/c fido can say it is not real earning?
This offer is not valid for non-U.S. residents; persons employed by FINRA or a securities organization in a regulatory capacity; employees of Fidelity, its affiliates, and members of their immediate families and households, or the media who cover financial services.
看terms说金融机构人员拿不到奖励。我开户的时候确实申报了我是affiliate，但现在dashboard上说我的$100 bonus在pending了。有相关的dp吗？
是没有settle，sofi转了一个礼拜。血亏29块的payment return fee，amex不让waive
你要是在花街工作，要先问问自家compliance再开户（很可能是只能在指定的券商开户）。要是不需要问compliance, fidelity多半也不会多管闲事
嗯我们可以在fidelity开户。问客服说他们已经收到公司的letter并且抄送我的statement到公司compliance了。不过这样的话我当checking账户用我所有的流水也都会被抄送公司compliance，不知道隐私上会不会有什么问题
【引用自 badapple】:
隐私
保护你的隐私方便你insider trading吗
哈哈，trading accnt抄送我当然没意见，但我日常当checking用的brokerage accnt抄送感觉还是有点不舒服。
core里面的FZFXX跟SPAXX有什么区别呀？2/14的7-day yield都是4.19% 随便哪个都可以？ 还是说spaxx比较好？
Same thing. Either one is fine.
可以看 Dividend History 对比，FZFXX每个月多那么个十万分之几，基本没区别。
mark一下 太长了 学会了我也转
来蹲一个bonus到账的时间，不知道一般都多久到账
1月23开户，2月13日收到bonus
感谢dp！
话说大家mint连fidelity每次刷新账户都要手动短信验证吗？关了2fa好像就不会了但感觉不太安全。
mint 越来越烂了，已经弃用。换成fidelity自己的 fullview.
住加州的同学推荐用 Fidelity® Treasury Only Money Market Fund （FDLXX），100%联邦政府债券，可以免州税。就是不知道全买了这个，花钱的时候能不能自动卖，还是需要overdraft。
my guess is that all MMF will 自动卖
Fidelity 水表导入的时候会自动把这个排除在州税可税范围吗？不然还是不如Fzdxx吧？边际税率多少适合呢
【引用自 dayI】:
水表导入
应该不会。需要自己手动调整水表。
用来还房贷 还信用卡 需要把那个bill pay功能开启吗？ 有成功还wf房贷的dp嘛
full view这功能在app上没看到
plan → spending
mint再难用我感觉还是比fullview好用的
dividends 7天给一次吗？我查quote是一个月一次
月底吧。
对，我查的quote上个月 0.0003326。
所以年化利息是3.9912%
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Bonus will be coded as interest，所以应该不影响6500上限（最后得到6500+100）。
【引用自 lanyin0314】:
应该
应该？100%肯定？
这么一点蚊子腿，不值得冒险，否则手续很麻烦
fidelity 更新了 SPAXX/ SPRXX 等的报税省税文件。主楼也更新了。
虽然觉得不准确，但是既然fidelity给了官方文件，就算给audit,也能甩锅给fidelity, 觉得风险不大。
不是CPA，不给税务建议。文件 for your reference.
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fidelity.com
GSE-Supplemental-Letter.pdf
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请问楼主用它pay credit card有出过问题吗，我之前用某saving account付信用卡被小坑了一下怕了已经
salary direct deposit, bilt rent payment (as checking account), autopay amex, chase, c1 credit card, 都一直在用。
【引用自 hahaandhehe】:
Fidelity是唯一一个broker是不卖你的orderflow赚钱的。 ETRADE/TD AMERITRADE/SCHWAB 都在卖你的 orderflow 赚钱，更不说 RH 这些了.（IB有两个plan, 一个免费的plan which will sell your order flow, 一个 Pro plan 不会卖 orderflow, 但是 commission 更贵。）
不知道卖overflow是怎么操作的，但上次买某个股票的时候，fidelity显示的当前价格跟我用moomoo看的不一样，而且并不是时间滞后，而是区间不一样。我设了一个按fidelity应该无法完成的一个价格（fidelity显示波动范围没到那么大，但moomoo显示价格非常可能成交的价格），结果过了很快就成交了。
说的比较费劲，打个比方吧，fidelity显示的价格在100-100.5之间波动，moomoo则显示最低价接近99.5，我设的99.5，过了一阵股价波动了一下，按moomoo这边显示的推断应该成交，实际也成交了。但fidelity那最低值一直没降下过99.8，而且那天尾盘拉升，直接拉到101，再也没下来过。
【引用自 dayI】:
不知道卖overflow是怎么操作的，
可以问chatGPT
【引用自 dayI】:
fidelity … moomoo
不了解，觉得可能是概率/极端个例的问题。没用过摸摸，反正我以前用webull从来execution都比fidelity差。
执行没问题，我说的是行情展示，我不知道如果我当时不是定价99.5，而是选择直接成交，它会不会以它当时显示的100给我成交。
Fidelity不管是app还是webpage都不guarantee real-time price和price accuracy，毕竟免费。想要精确数据流很多券商是收费的(比如ib)，我觉得很正常啊。大的价格差一般是交易量很小的股票。
显示是一回事，执行是另一回事。理论上，不卖order flow的好处就是你的价格会更好。假设fido的码农烂，显示的价格有一点delay (assume that you subscribed to real-time data), even if you put it market order, u will still get the best price that fidelity can get you in the exchange, i believe.
对于做期权的，这个尤其重要。
理论上要超过50%才能免州税，哎。
FDLXX 93.63%
是的，不如买3-mo t-bill autoroll. 对于不急着抄底的一部分钱。
【引用自 lanyin0314】:
Fidelity不管是app还是webpage都不guarantee real-time price和
如果subscribe了fido real-time quote (免费的), 为什么不guarantee real-time? what is the difference?
subscribe了只保证real-time provide给你数据，并不保证精确性。
【引用自 hahaandhehe】:
real-time quote
What’s the difference between quotes and real-time quotes?
Unless you sign up for real-time quotes, the quotes you receive may be delayed by 15 minutes. Real-time quotes are just that—provided to you in “real time.”
而且其实agreement里已经说得很清楚了，不保证数据流的accuracy。成交/bid/ask价格一般只显示1 lot(=100 share)以上的block，而精确的order
book需要subscribe level 2的数据，fidelity并没有提供。https://scs.fidelity.com/accounts/agreements/UserAgreement.pdf
实时精确的market quote非常难，而且成本很高。
你这个就是苹果橙子比了。
real-time quote一般大家默认就是level 1 quote. (apple)
level 2 quote 是 orange.
而你说的是fido’s apple is not as good as IB’s orange.
accuracy is only meaningful when we talk about the same level of quote.
accuracy level 1 < level 2 肯定的，否则我还能说leve2不 accurate, 因为还有 level 3, 还有暗盘，那这样大家都没办法好好说话了。
level 2 数据一般各个broker都不免费，都要另外收费，加钱！
所以你说IB收费 for level 2 quote, 这个很正常，因为基本每个broker都收。
我的交易系统也用不上level 2 data. 所以我一直都没用过。
但是网上reddit说，fidelity’s free desktop app, Active Trader Pro (ATP), has level 2 data for free. 你自己可以看一下。
不是比较谁更好，而是对券商有了知识和理解之后你就知道哪些数据只能作为参考，哪些才是真正可靠的数据，从而避免巨大亏损。
我用过IB的收费版(pro)和免费版(lite)，一分钱一分货，感受特别深。IB的定制功能非常强大，但费用也会成几何式上升。经历过去年大熊市我现在为了省手续费只用lite，只玩指数和tsla之类的大股票，不交易otc，不交易小辣椒股，也是因为这个原因。很多1元左右的小股票在IB lite上显示的价格跟成交能差3-5分钱，也深刻理解天下没有免费的午餐这句话。
你一说我还真想起来active trade pro确实有order book，3，4年前我经常用这个赌财报。这个数据应该还蛮reliable的，你用的是这个？依然遇到差价问题么？
现在因为工作忙必须靠手机操作，所以我现在只用IB。
我都不用，我一般也只看日线或者4小时线，不刮头皮，所以这些都对我没用。我需要的是对趋势和震荡的把握拿捏，order book数据对我的操作系统用不了（也无法历史回测strategy either, with order book)
我以前是用fidelity, and then did not want to pay the 0.65 option fee. 然后到了webull,免费是免费，但是execution price太差，手续费省的钱比execution price差的更多，所以用了半年多，又跑回了fidelity
【引用自 hahaandhehe】:
但是网上reddit说，fidelity’s free desktop app, Active Trader Pro (ATP), has level 2 data for free. 你自己可以看一下。
确实有，但是他家桌面程序有时候不是很好用。不过用来看看盘前盘后，8点半做几分钟的trade还行。这个数据应该还算是准的吧。
@hahaandhehe LZ问个问题，我存了一些砖在SPAXX里面等着搭梯子买Tbills，Dividend看历史是每个月底给，那么问题来了，是按照月底当天的SPAXX数量给吗？还是有什么其他的计算公式？例如有50K1号开始在SPAXX里，27号拿出去50K买了Tbills，这50K这个月28号会给多少的Dividend呢？
https://www.bogleheads.org/forum/viewtopic.php?t=310214
懂了，不显示，但是后台自己记录，月底统一发。
https://digital.fidelity.com/prgw/digital/taxyieldcalc/
我看到推特上有人放了fidelity的这个链接，fidelity做了个网页，选择债券类型，输入收入，居住地，可以计算出muni的Tax-Equivalent Yields，最近muni money market fund利率看上去不错，大家可以用这个网站参考。
尝试了一下用fidelity 的brokerage 作为checking 。1）账号超级长。2）bill pay 的页面，添加payee，不能粘贴biller 的账号。
非常frustrating。放弃了。
fundresearch.fidelity.com
FSNXX - Fidelity ® New York Municipal Money Market Fund - Premium Class |...
Analyze the Fund Fidelity ® New York Municipal Money Market Fund - Premium Class having Symbol FSNXX for type mutual-funds and perform research on other mutual funds. Learn more about mutual funds at fidelity.com.
这个上边列的Tax Equivalent Yield高达7.6%。这是咋算的？7-day yield只有1.4%而已。谁有80%的税率吗？。。。
一个是1/31的7 day yield 一个是2/21的tax equivalent yield，不仔细看真的会被吓到
就算差几天应该也不会有这么大差别。
7.6%的tax equivalent yield不是一般也要4%以上的tax-free yield才行，这才1.4%…
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昨天的7 day yield 3.46，还不错，加州才3.09
外挂程序模拟把剪贴板type进去就行吧
很多网页是不允许paste的，实在够烂
还真是几天涨了好多。看来还是要相信自己的眼睛
3.46%的tax-free还挺香的
Federal tax free or state tax free only?
muni save state tax 必须 same state, 别买错了
【引用自 HarryYCS】:
加州才3.09
老老实实买 tbill or fzdxx
如果收入不是很高，1-2 month t-bill 也很好了，能省州税
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nra是不是开fidelity这个就不划算，mmf是不是dividend，还是开个利息高的savings好？
我都用treasury direct买短期的 t bills，买i bond的同时顺便买买t bill，fidelity只能选最近几次的新发行债券
Dividen 和bank interest 都是一样算tax的不是吗？correct me if I’m wrong
nra interest不交税，dividend应该算capital gain 30%吧 我也不确定hhh
用税务协定的话，NRA Dividend是10%，不论qualified与否。
注意如果不用税务协定，Dividend是30%。如果不是NRA，不qualified的dividend算成income，不走capital gain的渠道的。
【引用自 Pantoria】:
mmf是不是dividend
是，不算qualified。
10%的话看起来税后收入就跟普通savings差不多？最近有十砖在amex saving；准备撸了sub就跑
感谢回复
普通saving多少利率？你直接把SPRXX的4.35%或者AXX的4.22%扣掉10%的联邦税和州税地方税（如果apply，因为大部分都是学生，而很多州学生有不算resident的税收政策，NRA很多都是可以不交dividend或者capital gain的地方税和联邦税的，但是请自己查阅所在州的具体政策，我不是专家），然后对比就行了。注意每次加息，SPAXX和SPRXX的利率都会跟着target rate涨，幅度差不多。银行的利率变得可能会更慢一些。
我发现去年主动买卖操作的t bill没有被算成capital gain，依然是利息收入无法抵股票的loss。
家人们知道有没有奇技淫巧让国债的收入变成capital gain吗
去年攒了几十k的loss是要carry到天荒地老吗
二级市场上的买卖才会有capital gain 或者loss吧，国债利息肯定不行
今年你如果capital gain is 几十k,那么就马上用完。capital loss will first 抵消 capital gain, 这部分不限3k
看楼上，不仅需要二级市场，而且只有超过票卷卷面的利率的部分收益才能算作capital gain
好吧，这样啊
看了这贴开了bloom跟investment
结果cash management拿不了开户奖励说code用过了
想要capital gain，你得买相对稳定的短期bond ETF比如bil,tflo之类的，低买高卖。否则所有的interest yield/dividend都还是算income。
如果愿意承担风险，买卖波动更大的Treasury Bond比如tlt也是一种选择，但是下跌风险也很大就是了，毕竟capital gain本身只能通过风险获得，不是fixed income。
可以，但是如果你在的州税比较高，国债可能更香
那还可以看看当地的muni bond，免联邦税的
请问大家有没有向full view里添加amex checking/saving的经验呀？我试了好几个都加不进去
补充一下
这个至少要买2w5
无限制的是FAWXX, 但利率会更低一点,只有3.31
这个得看人，实在不行转战vanguard，那个3000起买
嗯，但是$25000也只是initial investment，所以也不算太高门槛
请教一下， 用fedelity BA 做bill pay 该如何操作。 我想试着到citi 的网页为信用卡设置auto pay, 通过plaid 可以连上fedelity, 但它说什么没有合资格的账户。 会不会是因为我只有BA， 没有cash management所以它不认？还是我要到fedility的网页把citi 的账户资料加那？信用卡账单也没什么账号， 是用信用卡号码？一直都是在信用卡公司网页加payment account 做 auto pay, 从银行发钱过去真没试过。还是我要在fedelity 开通什么才能做信用卡公司发起的auto pay?
可以在citi里面手动输入fidelity的account和routine number。plaid只能看到CMA
我一般从银行给信用卡付款，所以都是在银行这边操作，这样没法auto pay。
按我理解你就开个CMA，不放钱，设置CMA用钱自动从BA里扣钱
一定要auto pay, 不然铁定忘记。 我试试手动输入去。
应该能手动 via trial deposit.
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【引用自 hahaandhehe】:
Q: Fidelity brokerage account 有开户 bonus吗？
A： 自己 google “fidelity brokerage bonus”, 现在好像有一个$50 account opening bonus.
ps: 喂到嘴里: The Fidelity Starter Pack℠ | Get an investing account, spending account, & education
我现在有一个BA有个CMA，还能开这个starter pack拿bonus吗？ 谢谢
citi里面用Fidelity rounting 和 account number 手动verify没问题的， 我刚弄过。 而且trial deposit超快，没出一个工作日就到了。
看了一下 term，这话术。我都不知道 previous 哪一次。
This offer is nontransferable and limited to $100 per individual. Individuals who took advantage of Fidelity’s previous $50 for $100 offer or $50 for $150 offer will not be eligible for this offer.
感觉 “$50 for $100” ， “$50 for $150” 是Fidelity对最近几次开户offer的特定名字，类似专有名词。以后的offer 换个名字，比如 “Get $100”， “Reward Yourself $200” 啥的估计就没影响了。
Fidelity感觉还比较大度，bonus给的也还痛快， 应该不至于搞臭名昭著的一生一次
发现原来fidelity如果想要order duplicate check居然要加$15 for 100 checks. 这个有点扣啊，很多银行这都是免费的吧。
【引用自 dongwang】:
很多银行这都是免费的吧。
我有wells fargo. order 100 single check = $17.5, duplicate = $21.2
大部分都不免费吧wells Fargo chase Discover都收钱 ally免费
hmm, 我的schwab, boa, citi都免费啊。以前还撸过一个小cu叫orion的也是free
我在fullview里加了2个chase账户，一个好好的，另外一个就不更新。已经删除了重新加，还是一样，你们有类似的吗？
Chase - via Direct Web API 2
No Action Needed
Cannot Update Values
As of 2/25/2023
拿到 fidelity premium service 以后，亲身测试过用BA的 debit card withdraw money from wells fargo ATM. atm fee $3 reimbursed. 所以 以后就完全作废cma了
还有什么别的福利吗？
还要啥福利，开户送妹纸？
我记得信用卡返点会高一点？还是其他的来着
not that i know of.
ba的debit card要自己去申请的嘛？
网站上点点就自动给你寄
manage cash → debit card → order debit card
or directly
https://www.fidelitydebitcard.com/
赞百万大佬亲测！
如果brokerage转走了不够250k是不是马上就失去premium service了？还是类似BOA的platinum honors 有x个月缓冲期?
谢谢详细教程，上个月放了15进去，昨天月底结算给了$325，唯一不方便的是，他们家17week的 Tbills到现在还不能auto roll，手机app上也不能买new issue Tbills (可能我没找到？）
没试过。你试试，给个dp？
我账户里现在只有2k
放在chase拿bonus要等几个月
我试了几次都说“Looks like we couldn’t verify this account",有遇到过这种情况吗？
你这个是Exclusive program benefits for Wealth Management Clients | Fidelity Rewards+ | Fidelity 里的其中一个？ 一定要他们给你投资吗？里边写的是“Enroll in Fidelity Rewards+ when you have $250,000 in professionally managed assets”。
我没遇到这个情况。不过citi屎一样的IT有时不小心多点击几下都可能出各种想不到的问题。有时登出等一会重新来过就可以了。
我跟citi打交道的经验是尽量简化流程，减少点击，减少刷新，尽可能减少操作，一气呵成，这样才能减少它犯病的机会。
nope. that is a different program.
no need to enroll in the one u mentioned. no need for professional management.
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25万就行，然后信用卡变2.25%可能需要fidelity reward+，这么一看boa的merill优势只有那个75%的信用卡bonus，交易起来被fidelity完爆
【引用自 ZZZYYY】:
跟客服申请提高cash management account的debit card ATM withdraw limit到最高额度$1500
这个就直接打电话问客服就行吗？需要编什么理由吗？这样的话真的就不怎么用的到schwab debit了
【引用自 ZZZYYY】:
申请提高cash management account的debit card ATM withdraw limit到最高额度$1500
还能这样？这是提高免手续费的 limit？
我刚刚也打了这个电话复数次，感觉简直就是最差的客服之一。。
第一次打，说了要increase ATM withdraw limit之后就说要转接，然后等了五分钟后电话居然自动挂掉了
第二次打，说了要求后转接，转接后又说要求后又要转接，然后电话又自动挂掉了
从头到尾就没看出有谁是来解决问题的。。。
Cash management 的overdraft protection不能用于venmo, bilt rent pay之类的？bilt说支付失败，余额不足。是不是通过plaid链接的都有这个问题？
你确认一下你有足够的settled cash，在balance details里
现在有多个fidelity的brokerage accounts，其中一个主要是做checking/saving的，请问有办法打出这个account的monthly statement吗？很多时候都需要银行的近X个月的statement。
我看statement里面没有单独brokerage account的，都是ira的。倒是balance下面能generate每个account balance的pdf，不过不是monthly statement
cma里没钱 钱在ba里 打开overdraft protect
打了一次電話，轉了兩個客服，最後一個 Account Services representative 提交 request 給 back office，說 5 天會有結果。我剛剛看了一眼 debit card 界面，ATM withdrawal limit 已經變了 1500…
客服態度都很好…
yea我是说BA里有没有足够的settled cash
ba里面有钱 可以成功还信用卡。但是Venmo bilt 不行
楼主真是太有耐心了，很多看帖+爬楼就能解决的问题也一一作答。
對啊。為啥還不給精華貼？ @uscreditcardguide
Edit
哇噻 一催就好了
還沒封太緊…
【引用自 CountYourBlessings】:
沒封太緊…
你在開車嗎
有人知道Cash Management Account 买CD是收1099-int吗？
BA买CD也是1099-INT啊
【引用自 MapleL】:
cash
啥 没有settle的钱 也可以wire么
话说 从香港电汇到fidelity bankagre account的时候，那些 FOR FURTHER CREDIT TO/ FOR THE BENEFIT OF 的信息是直接填到notes里面么
我真要疯了，找fidelity 他们让我去问恒生，找恒生就不知道 让我去问fidelity
这种是不是类似中国汇款到美国的discover bank，利用chase作中转行？那可以参考网上的例子
如果tax bracket在32%那一档，是不是买ftexx或者in state的muni mmf更划算，加州的fabxx？
https://digital.fidelity.com/prgw/digital/taxyieldcalc/
fidelity给了个计算公式，输入收入啥的去算算看吧
CD怎么还会亏得啊
想问一下，我如果用brokerage直接还房贷escrow，setup的时候会问是checking还是saving，这时候该选checking吗？
这个是secondary market price 不是真的亏。你最后mature 之后就是本金+ interest，这种涨了跌了都与你无关。vanguard网上有详细解释
感谢指点！
从别家银行第一次ACH Push去Fidelity是不是得trial deposit？好像没法自动验证
Plaid可以加CMA，BA一般要trial deposit验证
这个fidelity添加银行很是奇葩
plaid加C1，显示成功后跳转回fidelity再继续告诉你要trial
直接选trail的话，会让你直接输入C1的user name & password
所以我只能反过来从对面push进来
提醒大家一定要注意看自己的钱有没有彻底到账啊，我还了一笔chase的钱，结果被fidelity驳回了，原因应该是我之前转进去的钱还没到，爬了下楼发现自己不是第一个遇到这个问题的。
现在好害怕被chase杀全家
在 balance tab, 找 available cash.
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谢谢！之前爬楼学到了，以后还是小心为妙。chase那边还没收到fidelity的return payment，直接secure message去自首了。希望chase爸爸别杀我
要么是你开个Margin，这样只是付margin的利息
开了个CMA chase转钱进去 快一周了 还没变成cash emmm
我从Chase pull挺快的啊，一两天就好了
感觉fidelity settle是挺慢的
不知道是不是fidelity改了界面，上个月还能看到这个按钮，今天没有了。
没事的，别担心，到期了会给你全额的，现在显示的是二级市场的买卖价格
it is still there. u can also use the link
https://digital.fidelity.com/ftgw/digital/core-change/X????????
where X??? is your BA account number.
没问题，我的可以
fidelity和schwab这些 一天为什么最多只能转出100K 大资金要用的时候怎么办啊?
if you need to wire more than $100,000 in one business day, you can call our customer service line for assistance.
嗯 要打电话比较麻烦 ally的limit很大 随便转 不知道ally能不能买tbill
我只拿到了一个，问了客服，客服说是只能有一个promo valid。
不知道有没有两个都拿到的DP？
Fidelity 这个core account很好用的，打进去的钱直接就买了SPAXX，但是他们家不能auto roll 17 weeks T-bills有点神奇，这都6个多月了还没好。
加息很快要到尽头了，可以考虑买远一定点的锁住利率一点。
tbill mature了以后也是变成spaxx,短期也没差。
确实是这样的，短期没差别的，auto roll主要想着是可以不用管，直接自己就给买新的了。
我新上车刚刚2个月，你是每次到期后再研究看看买长还是买短么？我是做了梯子，但感觉如果加息到头了，梯子也没啥用了不是？
另外我再Schwab买好的T-bills能直接转过来么？
亲测schwab的tbill会一起转过来
vanguard可以自动买vmfxx，目前收益最高的money market fund
为什么没人用vanguard
抄底资金只能买短的。每次到期再想。
非抄底资金，买长一丁点没害处，就可以autoroll了。
brokerage transfer是可以的 （there are some exception but i think tbill is fine?? do ur research or just call fidelity)，就是transfer的时间可能要多几天, compare to transfer cash. but i guess there is really no difference if u transfer zero tbills. as long as it is not mature, then timing does not matter.
哦？怎么转的，是把account直接全转过去了吗？我看Schwab不能发起，我猜是Fedility那边发起？
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【引用自 anon58969290】:
vanguard可以自动买vmfxx，目前收益最高的money market fund
为什么没人用vanguard
mmf相差不大，但vanguard还是多，不过还是不比tbill多, not to mention tbill is state-tax free 。 哪里买tbill都一样
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非抄底资金，留着后面1-2年买投资房的，比较保守，除了401k买大盘，我司发的股票及ESPP其他都没
感觉加息结束前可以买一波长期的6个月12个月就放在那里了？
我一直在想，结合加州州税，比如7%，怎么算T-bills省下的州税呢？比如6个月现在是5%，那就是5/0.93= 5.37% 去对比CD， MMF.
楼上还有主楼都有harry大兄弟推荐的 calculator.
【引用自 bdbd】:
感觉加息结束前可以买一波长期的6个月12个月就放在那里了？
啥时候你觉得通胀到了尽头就可以买一波长一点的了。
现在还没确认，所以还是higher for longer.
感谢！17 weeks的梯子挺好用的 利息高了0.3%不太多也是肉。
从fidelity发起，把整个账户转过去。
碎股似乎会留在schwab里
如果是partial的话，碎股会留下
如果是full account transfer的话，碎股会被卖出。连带任何尚未到账的dividend全部转走
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watch out of MF as well.
e.g. some MF are not available in fido, so it can’t possibly transfer to fido
【引用自 hahaandhehe】:
加息很快要到尽头了
??? 鲍威尔告诉你的吗
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行啦，别挖苦他了，加息的预测属于炒股版，已经超出本帖的范围。
我发起full account transfer，碎股被留下了，以及发起transfer到实际transfer成功这期间到期的tbill的钱也留下了
因为是full transfer and keep account open？
如果是full transfer then close account那肯定不能留下
schwab转出不会自动close account，问过客服
这个是转入方选的
因为转股票是由转入方发起
其实这个算股市或是技术性问题了， 不过这里提SPRXX 这些MMF 比较多， 我来问个菜鸟级问题吧。
如果SPRXX不幸的买了些Silicon Valley Bank或是其他有问题的债， 小了说， 是不是发利息会变小因为有债的亏损？ 大了说， 如果出现大规模亏损， 大家一窝蜂的卖出SPRXX, 是不是有可能赎不回？或是拿不回一块一股？
这种银行的东西
MMF 最多买CP，CP 很多都是几天到期的。
mmf拿几天到期就不续买就行。一分本钱都不会亏。
mmf manager也不是傻子，出这种新闻了肯定不会续买。所以没事。
另外，银行没那么容易（在短时间）出事的。椰奶和老包都不会允许的。
时间长一点有可能，不过一般也只会找个接盘侠而已，也没事。
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请问搭梯子是什么意思啊? 我也想买一些tbill, 是买二级市场的还是new issue的呢?
论坛搜索一下？大意就是和爬梯子一样把钱分成一格格然后买Tbills
或者看这个入门视频
YouTube
Diamond NestEgg
Hello super-saver! I’m Jennifer, super-saver since I was 6 years old & Harvard MBA grad. I started Diamond NestEgg after 20+ years at Goldman Sachs, JPMorgan & Bear Stearns. Let's build, protect & grow our wealth together!
DISCLAIMER:...
明白了 谢谢 请问你是买的new issue的还是二级市场的啊?
我是买new issue，等到期了自动结算，帐特别好算。
一知不知道这个二级市场的和new issue的有什么区别吗？感觉利率也差不多，就是别人不想持有，到我前转卖的吧.
理论上来说，二级市场可能亏一点bid-ask spread, 但是国债流通量很大，这个应该不是问题。
主楼加了新的信息： 如果fidelity倒闭了怎么办？
个人很浅的见解。抛砖引玉。
问题是这个mmf也是fidelity的。如果fidelity倒闭而非并购的话，这个mmf大概率就一起破产了。大概率不会血本无归，但是会亏一点
如果mmf不破产的话fidelity破产无所谓，反正有sipc。因为这是投资，所以保50万。
mmf 为啥会破产？主要是 US government security, 所以 mmf NAV 不会归零，除非美国政府破产完蛋。
fidelity 破产也没有权利把你的基金/股票卖掉来补其他的洞，这是犯法的，哪个CEO会想不开下这个命令坐牢？
好好活着享福，不好吗？要到牢里，拿新的人生体验？
另外 mmf 算 security or cash, 这个还没定数。如果是cash, sipc 只保250k cash.
【引用自 hahaandhehe】:
主要是 US government security, 所以 mmf NAV 不会归零，除非美国政府破产完蛋。
不会归零不代表不会损失。mmf遇到挤兑的话也是会损失少量本金的。更不用说清算所需要的时间。
破产清算又不是一定资不抵债。就像svb这次，就算美联储不救，绝大部分储户存款包括fdic不保的存款也都是能回来的。
哪天要是vfinx破产了，也是可以把里面的股票分一分散伙。不会清零
【引用自 hahaandhehe】:
fidelity 破产也没有权利把你的基金/股票卖掉来补其他的洞，这是犯法的，哪个CEO会想不开下这个命令坐牢？
你没分清基金运营公司和券商的区别。
首先，券商还真就是有权力搞骚操作的，比如把你的股票借出等等。这些都是因为股票实际上记在券商名下。当然，骚操作搞破产了也不怕，sipc就是为了保这个的。这也就是我上面说fidelity破产无所谓的原因。
而基金本身运营不善，当然是可以破产。mmf break the buck确实发生过。当时还有很多其他mmf同样面临break the buck，只是那些券商贴钱救了。只有一个没救的真的破产
当然，破产的那个也不是清零，最后按0.991强制兑换了。
【引用自 hahaandhehe】:
另外 mmf 算 security or cash, 这个还没定数。如果是cash, sipc 只保250k cash.
当然是算investment，买成超短期债券了。你买基金前为什么不看prospectus？fidelity提供了这么一个方便的自动买入卖出的机制而已。
如果你不要spaxx，你也可以选成fcash，这个仍然是cash，受250k的限制。
之前还真不知道spaxx和fcash有区别，现在明白了。
【引用自 ryd994】:
不会归零不代表不会损失。mmf遇到挤兑的话也是会损失少量本金的。更不用说清算所需要的时间。
我问的就是 spaxx 在什么情况下会有bank run而损失？spaxx大部分都是repo. repo bank run 能有多少损失？超短的repo的对手方也是 fed啊。 fed 搞不定的超短repo的时候，美国还没完蛋？
你说的svb例子是duration/maturity mismatch, this does not apply to spaxx. 所以才说你的svb is not applicable to this topic.
所以我才说 spaxx不会亏。
你如果要改变话题说其他mmf,那是另一个话题，不在讨论范围。
你如果找出一个mmf whose majority holding = repo，then break $1, 那我想学习一下。
（我说的是合法的情况 break the buck. 2008以后，mmf has even stricter new legislative protection than before, making it even safer than before as well. 非法情况现不讨论)
【引用自 ryd994】:
你没分清基金运营公司和券商的区别。
首先，券商还真就是有权力搞骚操作的，比如把你的股票借出等等。这些都是因为股票实际上记在券商名下。当然，骚操作搞破产了也不怕，sipc就是为了保这个的。这也就是我上面说fidelity破产无所谓的原因。
spaxx, fund and brokerage house are both fidelity. so there is no difference there. if you want to change topic to another fund, that is a different conversation.
另外你说的（合法骚操作卖client asset）有出处吗？如果是有出处那我想读和学习一下，如果你只是纯臆想，我希望你能给找文件证明。
我链接的finra 和法律, 另外还有sipc 官网，我的理解
it is illegal to sell client’s asset (except margin call of course)
你说的 “骚操作” lending 是合法的，不要把合法与非法的混为一谈。（not to mention fidelity’ security lending can be opted out)
所以，亏钱只能因为 1） insolvancy 2) theft/fraud
前者合法，后者非法。合法情况下，brokerage house 不会卖client asset. (again, if you think otherwise, provide link for evidence)
如果要硬说非法的情况，比如哪个CEO发疯了下令把client股票全部卖了然后跳楼自杀。那我问你， 你放钱在哪里能避免这些极端的 10 sd event? 没有任何地方
【引用自 ryd994】:
mmf break the buck确实发生过。当时还有很多其他mmf同样面临break the buck，只是那些券商贴钱救了。只有一个没救的真的破产
这里有一些例子。
Investopedia
Breaking the Buck: When Money Market Shares Go Under $1
Breaking the buck occurs when the net asset value (NAV) of a money market fund falls below $1.
同时提到……
Following the 2008 financial crisis, the government responded with new Rule 2a-7 legislation supporting money market funds. Rule 2a-7 instituted numerous provisions, making money market funds much safer than before
这次或者之后要不要 new rule 就谁也不知道了。
【引用自 lijunle】:
这里有一些例子。
Breaking the Buck: When Money Market Shares Go Under $1
所以我才特意提到，要例子 applicable to the topic that we discussed, spaxx，whose majority holding is repo
链接里的两个例子，94年那个，年代久远我就懒得查了，肯定和现在spaxx不一样。
08年那个，the fund that broke the buck, its primary holding is MBS (!) AND its derivative. 还有 derivative!
这个跟spaxx能一样吗？超短期 repo with fed, 能跟 MBS and MBS-derivative 是一个等级的东西么？
另外，最“近期”的stress test 是 2020 covid期间，大家想必都记得的几次熔断。
这么极端的情况，mmf 也没问题, 更不说 repo-based mmf 了。
sec 网站有 study mmf during covid time. 好奇的可以读一下
ps: 另外，要安全，要买正宗的 mmf, 不要买A货，比如JPST这种
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【引用自 hahaandhehe】:
我问的就是 spaxx 在什么情况下会有bank run而损失？spaxx大部分都是repo. repo bank run 能有多少损失？
并不是repo，也有短期债券。需要出售时也可能折价。不然mmf为什么会break the buck？为什么那个破产了的是按0.991清算的？
【引用自 hahaandhehe】:
合法骚操作卖client asset
stock lending program。对于fidelity来说这个功能需要opt in。但是券商仍然拥有相当大的权力。否则也就不需要sipc了。
【引用自 hahaandhehe】:
client股票全部卖了
我哪里说过卖客户股票了？我说的是基金经营不善导致基金价值损失。
【引用自 hahaandhehe】:
如果你只是纯臆想，我希望你能给找文件证明。
sipc的存在就是最好的证明。你想想为什么要有sipc
券商破产时，混乱中把客户资产搞没了也不奇怪。你说券商因为受监管不能瞎搞？爷tm都破产了还管你监管不监管？
这事barclay最熟啊，发etn发着发着想起来忘了找sec注册，发出去的etn全是违规发行的。
原因？忘了，就是单纯忘了注册
就正常运营的公司还能忘了。券商倒闭的时候糊涂账多了去了。
【引用自 hahaandhehe】:
这个跟spaxx能一样吗？超短期 repo with fed, 能跟 MBS and MBS-derivative 是一个等级的东西么？
区别就是fidc是保证刚性兑付。而spaxx不是。
要不怎么说你不看prospectus呢？谁敢说spaxx没风险，sec肯定得找他。
比如，交易员手滑了，类似的事情并不是没有发生过。当然，fidelity家大业大，吸收这点小损失不成问题。但是如果fidelity自己也要破产的话，那就很难保证基金还能正常运营了。
spaxx保持$1 nav的前提是一直在主动运营。
此外，像之前的零利率时期，很多mmf都是亏本在运营的，就是母公司在补贴。因为交易运作也有成本啊，而零利率意味着超短期国债基本没利息
沒有看懂在吵什麼。想要徹底的安全就去買mattress，但是這樣房子都可能被火燒。因為有fidc，deposit的安全性比mattress（排除火燒危險）要好，也不是完全沒有risk，萬一明天所有銀行全run了你說呢？
mmf安全性相對好，但是還是有一點點risk，這幾乎可以忽略不計的risk是想要利息的premium，就是這樣了。
講了這半天，這個樓裡幾個人沒有在stock market，那個risk就趕著去承受了，到買mmf就開始這個risk那個risk咕嚕咕嚕零風險了
【引用自 hahaandhehe】:
这么极端的情况，mmf 也没问题, 更不说 repo-based mmf 了。
你觉得spaxx无风险没事。我在用sprxx都没在怕的。要不是fidelity不能自动卖出jpst，我都敢用jpst。那点价格波动怕个毛。
问题是，你讲话最好负责一点。连fidelity自己都必须标may lose value，你比sec还厉害了是吧？
【引用自 ksoko】:
到買mmf就開始這個risk那個risk咕嚕咕嚕零風險了
我是没在怕的啊。但是有风险就是有
东西可以乱吃，话不可以乱说
有就是有，是否可以忽略应当是每个人自己看完prospectus之后自己做的决定。而不是一个不需要负责的网友就可以钦点
【引用自 ryd994】:
我哪里说过卖客户股票了？我说的是基金经营不善导致基金价值损失。
Thank you! finally we are staying in topic.
我们不要吹毛求疵。spaxx大部分都是repo. 你说的是理论，我说的是实际。
理论上，的确我说不过，因为你可以说100万刀里面，如果有1刀的是svb debt + 其他全是 t-bill/repo, 都理论上不能说是 “risk-free”. 但只要吹毛求疵没用。
来说点实际的。08年reserve fund mmf break the buck, 是所有的mmf都break the buck了吗？是因为 reserve fund有一点点 lehman cp吗？不是。bank run (which causes the breaking)是要看fund的具体holding的，majority holding 的，不是看理论上是否有1-2美元的lehman cp or not. that is why other MMF during 2008 did not break the buck but reserve fund did. not b/c it is tiny holding, but its majority holding.
所以 in practice, 因为 spaxx 的holding is majority repo, 这个不会cause bank run.
另外，如果mmf买了一美元 svb’s cp and svb defaulted, it will not cause bank-run and will not cause redemption crisis to break the buck. 不看理论看实际，看08年具体是怎么break的，就知道spaxx是安全。
如果非要讲理论，讲disclaimer, 讲法律条文，我同意。
by for all practical purpose, it is as safe as it gets, second to directly buying treasury.
理论上，美国国债也不是 risk-free, but it does not stop people saying us treasury is risk-free asset.
【引用自 ryd994】:
sipc的存在就是最好的证明。你想想为什么要有sipc
sipc 的存在是为了防止像 reserve fund那种傻瓜 mmf fund or non-mmf asset. 我上面论证了， for all practical purpose, spaxx 是安全的。
说到底，你还是不能给我一个实际上的例子，any mmf whose majority (does not have to be 100%) holding is repo, and yet break the buck.
【引用自 hahaandhehe】:
是所有的mmf都break the buck了吗？
当时大部分的基金都有风险。因为fed把利率打到0了，这些基金如果不靠母公司支持全都得完蛋。也有一些mmf不玩了，主动按$1清盘离场。另一些就是靠母公司在补贴。
而那个break the buck的，就是母公司救不动不救了。
【引用自 hahaandhehe】:
sipc 的存在是为了防止像 reserve fund那种傻瓜 mmf fund or non-mmf asset. 我上面论证了， for all practical purpose, spaxx 是安全的。
错。sipc不管market price change。reserve fund倒了，sipc一毛钱责任都没有。
sipc保的是券商。券商倒闭，把你的spaxx搞不见了，sipc赔你。把你reserve fund搞不见了，sipc按0.991赔你，少的那0.9分钱和sipc没关系
【引用自 hahaandhehe】:
说到底，你还是不能给我一个实际上的例子，any mmf whose majority (does not have to be 100%) holding is repo, and yet break the buck.
嘿，那barclay之前也没人想到还没tm忘了注册啊。sec都觉得天天注册太麻烦了，我给你们一张表，自己自己填了就算注册了。
【引用自 hahaandhehe】:
我觉得FDIC破产了，国债都没破产吧？
【引用自 hahaandhehe】:
fidelity 觉得这个公司骚操作不多
【引用自 hahaandhehe】:
fidelity的钱觉得不可能完蛋吧？
【引用自 hahaandhehe】:
觉得
【引用自 hahaandhehe】:
觉得
樓主寫得很明確這都是樓主「覺得」，樓主沒有在欽點。通過閱讀，一個普通的人立刻就能知道不是在一切時候「樓主覺得 == 自己覺得」
剛剛樓上這條樓主也寫了
【引用自 hahaandhehe】:
as safe as it gets
不知道是不是good enough了，我覺得挺enough了。好了，這本來就是個人opinion的領域了。
嗯？这就叫request for comments是吧？
我给你加个comments，指出这话是涉嫌违规的，这就不算是comments是吧？
【引用自 ryd994】:
当时大部分的基金都有风险。因为fed把利率打到0了，这些基金如果不靠母公司支持全都得完蛋。也有一些mmf不玩了，主动按$1清盘离场。另一些就是靠母公司在补贴。
而那个break the buck的，就是母公司救不动不救了。
无论是啥原因，客户都没有损失，对吧。我说的就是客户没损失。
而且我也不说啥其他大部分基金啥的，please stay on topic.
我退一步，你给我一个例子像spaxx这种，face real bank run crisis? （即使没有 break the buck)
anyway, 不争了。大家 not on the same page，我说的是 practical purpose, 你说的理论上，法律字眼上。
【引用自 ryd994】:
request for comments
【引用自 ryd994】:
涉嫌违规
what? 那我覺得沒什麼好說了。
我指出了两点问题：
超过sipc的部分，可能存在券商风险。券商在倒闭时发生的有意或者无意的错误，导致账户内资产损失。这事在过去就发生过，所以才设立sipc。就像bankrun导致储户损失真实发生过，所以才设立fdic。
那你说bankrun现在有风险吗？当然还是有。虽然实际上很小，因为监管更严格，而且政府行动更快了
即使在sipc以内的部分，依然可能存在基金运营不当的风险。证据就是之前经济危机的时候券商，不管是投资mbs的mmf还是投资treasury notes的mmf，都收到了母公司的援助。如果没风险要什么援助？
fed repo是没风险，但是交易员的工资不用发了是吧？基金运营不用钱了是吧？
【引用自 ksoko】:
講了這半天，這個樓裡幾個人沒有在stock market
股市是另外的一个板块呢。
不过泥潭不是一个讨论股市的好地方，我认为。
跟操作无关的侃侃而谈，大都是没用的。
但如果讲到操作，就是麻烦的东西，而且这里很多人谈论炒股都不讨论操作系统/信号，进出点逻辑，没劲，讨论炒股还是得去专门的炒股群才好玩。
你都对。
明明是历史上都发生过的事，到你这里就变成仅限理论上的风险了。你钦点，你牛逼。
来自finra的警示：
While the customer safeguards are extensive and the track record of making investors whole in the aftermath of a financial crisis is strong, not all investor assets may be covered,
这篇文章里的一条一条，都是历史上真实发生过的，然后才增加的规则。不知道你是哪来的自信就能说这些没发生过。
【引用自 hahaandhehe】:
无论是啥原因，客户都没有损失，对吧。我说的就是客户没损失。
这离客户受到损失只有一步之遥。因为以前没发生过，所以风险不存在？合着sipc和finra就是打酱油的？你讨论的前提不就是fidelity要倒闭了吗？fidelity真的要倒闭了，自身难保还救什么？
我说sipc不保price change，你就说券商会补贴。我说券商会fail，你就说sipc。
合着你还没分清楚sipc的范围呢。
你讨论问题的时候可以假设fidelity有可能fail。但是分析后果的时候又以正常运作为前提，说这些风险都是单纯理论上的。哦，说实际那当然就是fidelity fail不了啊。svb这么个小银行都会救，fidelity有个三长两短还不是早就bail out了？
就一点：明明原本的问题是以“万一”fidelity会倒闭为前提。结果讨论的时候又是处处以常理为前提
先不说那几处错误了，比如spaxx算cash之类的。或者sipc会保spaxx损失之类的。
“如果spaxx因为repo利率为零，导致本金损失，fidelity会救。”fidelity都要倒闭了还救谁？
就算不管运营成本，负利率就够了。虽然负利率尚未在美国发生过，但是美联储一直都说负利率可以考虑。负利率也在其他国家发生过。这是真实存在的问题。
“合法的情况下，券商不会搞没客户资产。”可fidelity都要倒闭了，交易员瞎搞一通跑路的可以有。不故意瞎搞，但是混乱之中搞错了也可以有。正常来说fidelity当然可以吸收损失或者协商挽回损失。但是fidelity都要倒闭了还怎么吸收？
既然是以小概率事件为前提（fidelity基本也够得上too big to fail的程度了）那就不能忽略这些平时是小概率的问题。
他说的的确是对的
我不知道你说的是哪方面。
有一个地方我知道我的wording is poor that it will cause confusion, if they do not read it carefully with context in mind. (锅在我）就是他以为我说的是 market value declined will be covered by SIPC，我的回复的确容易让他产生误解。我的意思本来不是这样的，主贴里面最初就强调了价格不保，这是even before he replied the first time. 我后来懒得回复他说他理解错了 what i meant （again, my wording is not good there), 没必要争了。
如果你是说其他地方，我也解释了，他是坚持法律字眼，我是说 practical purpose. 我也举了国债为例，it is not risk free but people still say it is risk free asset. 如果美国完蛋了，手里的cash/security也不值钱了，就要看是不是能买到米而活下去了，而不是担心其他的事了。
Fed不会坐视不管的，Fidelity要是倒了，估计也剩不了几家券商了。大家还是担心一下自己开车出门会不会撞车这种比较现实的问题吧…
同意，fidelity has 10.3 trillion asset (under administration)
好几家大银行倒了都没能到fidelity 倒。
not apple2apple comp, but for only illustrative purpose. here are the total asset value for the biggest US banks
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所以大神的意思是，如果fidelity倒闭，跟其他一样处理。如果只是存款还是去ufb direct的5%，存25万以下就行，毕竟是fdic
【引用自 HarryYCS】:
fdic
这边建议你重新再读一次
那就是要分散风险，fdic只是针对这里把fidelity当成checking saving，毕竟不是真的银行。
一直没看懂在吵什么，太闲了都
刚跟印度同事撕完，现在要来这里撕逼
【引用自 HarryYCS】:
刚跟印度同事撕完
跟烙印撕太痛苦了，因为很难听懂他们说啥，口音太重了
我就是看不惯他们乱撒谎和华而不实的ppt，有出现苗头就要棍棒打下去
反正我自己是在用fidelity。
首先我没多少现金，其他的都在投资，无所谓
其次我选择忽略相关的风险
当然是加入他们啊。他们吹牛，你比他们吹得更大
也就在论坛上才说这么多。工作上关我p事，别挡着叔叔赚钱就行。
fidelity已经是第三大的券商了，真要倒闭了政府会出手救的，股票存他家风险不大。剩下的其实都是些细枝末节。
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这个帖子非常非常好，学到很多，大家都很knowledgeable。 我也在 xhs 写了一个笔记讲Fidelity 的安全性 （代号 VM2019），远远没有这里讨论的深刻。
Wow CS居然规模比Fidelity大一倍居然，没想到，是不是合并了TD Ameritrade之后的数据？
都没有vanguard资产多
vanguard还有最强mmf
vanguard has higher AUM (asset under management) 但是不知道为啥不愿意公开 AUA （asset under administration)
fidelity AUA 比 AUM 大很多，有10.3 Trillion.
他说的这两点都是对的：
超过sipc的部分，可能存在券商风险。
即使在sipc以内的部分，依然可能存在基金运营不当的风险。
我没说卷商没风险，我说的前提就是fido 倒闭。我说的是spaxx is largely immute if fidelity fails. （我没说 100%, 如果要抠法律字眼）
普通情况：
按照法律来，security cannot be sold legally. so your security (spaxx or voo or spy) will be transferred to a new custodian.这个前文也说了的。
基金经营不当，先说正当经营，假设再次到零利率甚至负利率 ，我脑子又没进水，不会拿出来么，又不是跟证券结婚，到时候拿出来就是。又不是要比手速。到零利率和负利率，又不是马上价格跳水，还有不短一段时间才能影响到的，到时候拿出来就是。就算close fund，也不代表会亏本啊。mmf can close fund but still keeps the $1 par. close fund 了就拿出来买其他东西就是。
极端情况
他说的，要破产了，有trader会发疯乱卖client资产，因为破产了我怕谁。这个不成立，因为查出来会要坐牢的。正常情况哪个trader会做这种毫不利己，专门坑自己的事情？好好活着，不好么。
他说的，极端情况，trader will make “mistake” and sell client asset. 如果是真的故意的，就是 bet fbi/sec 查不出来，自己又没有得利的情况，如第一点，不成立。好好活着，不好么。
如果是真的一个trader不小心把 spaxx卖了，全部 245 billion NAV 一键清仓, 这个有点是为了杠而杠吧？而且是mmf, 不是啥risky asset 比如比特币或者股票啥的，一键清仓，middle-office and back-office 也没有任何反应？一个trader发疯/犯错，其他人也陪着一起发疯/犯错，看见也不说？这个是为了杠而杠吧。历史上，mmf有过这种不小心的发疯犯错, 而其他也跟着一起不作为的吗？（说的是mmf, 不是 risky asset where the risk mgmt policy are different) 金融市场不是一刀切，不是一种情况能apply to every scenario的，更不是 因为barclay 没填一个表格，就代表risk mgmt会能发疯让一键清仓的。不是一个数量级的事情。
在大银行工作过，就知道大银行没一些傻白甜想象中的那么靠谱，但也没有像一些人想的那么烂，esp when it comes to risk mgmt. 卷商是比银行更保守的，risk mgmt就更严了。
好了，这个话题我就打住了。
没瓜了。
又开始了吗？板凳瓜子准备好。
感谢分享
ba在没有fidelity premium service的前提下不能免atm fee的吧？
所以说挂逼穷逼还是要弄一个cma？
是的 zszs
this includes all retail account, including IRA, so not just BA
非常赞各位大佬的分析，黑天鹅事件存在，
有点想去开一个treasury direct， 还是不大方便就是
全放在Fidelity还是心里不安
对的，SIPC 主要防的是FTX那样的骗子
SPAXX 经营失误？ 里面全是repo很难。 不过我大都买成了treasury， SPAXX的余额很少。
还不如想想 SPY SPXL TQQQ 会不会经营失误？
如果Fidelity需要SIPC， 那么大概率那个时候 SIPC 已经破产了 。。。。 Fidelity 投保的保险公司估计也没钱了 （一般是欧洲的慕尼黑那种大的再保险？Lloyd ?）
y1s1, 真的不知道fidelity啥时候会破产，因为他只是一个服务商。
不像银行，自己 does not take directional bet on the market, 也没有prop desk. 不会亏的底裤不剩。
不像schwab, 没有自己银行，不会像schwab一样遭遇 bank run.
到底是啥情况会fidelity 会破产？
这时候，spy都不知道怎么办了吧？spy是 state street 的，state street 破产了 （那时候spy怎么办, state street trader 发疯了卖了你的spy 怎么办 ），fidelity都没有破产吧。
另外，如果有些人不想买国债，但是觉得spaxx不够划算，可以每2周卖点 deep deep OTM spy put，无脑愿意抄底的价位，绝不可能的价位. 就赚点蚊子腿，当成spaxx股息低的补充。
有点超过了话题变成炒股了，如果不嫌蚊子腿小，可以考虑。尽量避开大事件 fomc nfp 就是了。
听起来挺好的，就是不知道有没有风险
它家的alert没有包括amount，比如只是“A deposit to your account was received on 03/15/2023.”，我没找到可以设置具体的amount也在alert上。
MMF几乎不存在风险的哈
如果有风险，那唯一的风险就是美国政府破产
风险就是接股啊。
设置一个真的 super good deal 但还是realistic的价格 (不能说spy 跌到100块，这是傻），接骨就是。
但是小白得小心，还是得学习一些基本阻力支撑再做。
好处是 spy qqq 现在能做的天数多了，比如下周三fomc,你可以卖下周二到期的，就避开大事件了。
妈耶哥，你回复的太牛了，所有的词我都认识，组合在一起感觉完全没听懂
那表示你不应该做 …
哥你的意思是，其实是相当于买了， 类似大盘或者国债这种东西是吗？ 所以基本上而言不会跌的太离谱。
但是还是需要设定一个保护价。
spy 是大盘，跟voo类似。其他的，不解释了，否则反而容易害人。
CNN – 14 Mar 23
Moody's sees harder times ahead for all US banks and puts six on 'downgrade'...
Moody's Investors Service cut its outlook for the entire US banking sector and placed six US banks on review for potential credit rating downgrades, in the wake of last week's collapse of Silicon Valley Bank.
六家银行高风险被降级，其中有UMB Financial， 好像Fidelity做checking时routing number显示的就是UMB，是不是这家？
没事 （至少现在）
钱又不是放在那个银行，只是比如用fido billpay credit card的时候，才用那个银行做 pass-through而已。
另外今天fed发了新闻的，emergency loan program.
可以用长期国债做抵押来贷款。
这样小银行很多都不怕bank run了。（svb牺牲了自己，换来这个program lol)
（小银行 deposit customer 不怕, 但是股东还是怕的，两者不是一个东西）
如果UMB挂了， 我在fidelity BA 设的auto pay 很大机会过不了？ 倒是担心一堆late payments 让我信用评分飞流直下三千尺， 千万别挂啊。
如果UMB凉了那你至少应该有时间去反应，你的late payment上信报大概要两三个月
yes, often it takes 90 days delinquency to report.
late fee? just tell chase that bank went BK. i think chase is happy to waive the late fee.
don’t see issue.
看了一下Fidelity最新issue的TBill，除了半年的有4.6% Yield. 3个月的和一年的都还不如SPRXX（现在4.34%）。国债怎么这么低？
本来国债就可以省州税，所以不必低于sprxx 的都能有更好回报。
不过你的观察正确，这几天国债利率都在跳水，thanks to SVB.
原因是有些比较 “激进” 的trader are pricing-in that fed will do rate reduction soon. （LOL）
周三fomc会见分晓，等3天就行。
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请教一下关于省州税。这个省州税具体怎么实现？是在fidelity的1099里面主动体现，还是必须被动地，自己在填写州税表时要特别注意把这一块收益不加进去？
1099 should reflect this.
谢谢！不好意思，再问一个小问题。
刚看了一下，目前Fidelity里面固定收益最高的是CITIZENS BANK的一年CD，利率5.3%，明显比其他TREASURY和MM高。理论上大家不是应该挑最高的买吗？
之所以没出现这种情况，是不是因为这种BANK的CD理论上有银行倒闭拿不回来的风险，另外人们预期FED在一年内还会加息导致所有债券的收益上升超过5.3%呢？
The latter not the former. CDs are FDIC insured if the bank is a FDIC member.
Liquidity could value more than 1% APR. For this one-year CD, liquidity can cost at least 1/4 of the APY.
后者。之前降息周期时，还有过CD比savings利率低的情况。原因就是大家预期fed还会降息。savings可以跟进，CD就不行了
https://accountopening.fidelity.com/ftgw/aong/aongapp/interestRates?type=fcma
所以说CMA里不要放太多毕竟2%不如4%？
我最近也研究了一下楼主的这种方法，但是这种方法得注意要减去expense ratio，但是这么一减的话。。感觉利率就不如wealthfront之类的了
问一下，LD去年开的账号，去年税单显示有tax withheld，我搜了半天也没找到有地方可以opt out。有啥办法能取消withhold嘛？
我记得若干年前开账号时候我去了branch填了w9表，LD开户时候啥都没要求好像
打电话给客服， 最快的解决方法。
已经是net of expense ratio了 不用减
那以后只能买美国国债 或是 专注美国国债的mmf? 没哪个公司， 不论多大， 是真那么安全的。
Yahoo Finance
Credit Suisse says $17 billion of its debt now worthless, angering bondholders
Credit Suisse said 16 billion Swiss francs ($17.24 billion) of its Additional Tier 1 debt will be written down to zero on the orders of the Swiss regulator as part of its rescue merger with UBS, angering bondholders on Sunday. FINMA, the Swiss...
建议买实体黄金埋在院子里
好帖留名，謝謝樓主受益良多，順便
Update of Yield as for 3/20
SPAXX - 4.22, 高级的翻版 FZCXX 4.32
SPRXX - 4.35, 高级的翻版 FZDXX 4.47
【引用自 hahaandhehe】:
Update of Yield as for 3/3
SPAXX - 4.22, 高级的翻版 FZCXX 4.32
SPRXX - 4.34, 高级的翻版 FZDXX 4.46
顺便问一下，SPAXX这些货币基金好像不在FDIC的25万刀保险范围内吧？
那么这些基金是否在SIPC的50万保险范围内呢？
搜了一下 fidelity rep在reddit的回覆
SPAXX is not a FDIC insured position. However, All Fidelity brokerage accounts are covered by SIPC. SIPC insures up to $500,000 in securities, including a $250,000 limit for cash held in a brokerage account. Fidelity also maintains additional insurance to our clients through Lloyd’s of London.
Certain accounts offer the core money market position as an FDIC insured position. Accounts eligible are Cash Management accounts, Traditional IRAs, Roth IRAs, Rollovers IRAs, SEP IRAs, SIMPLE IRAs, and HSAs. If you have one of these account types you are able to update you core position through Fidelity.com. Once logged in click on the “Positions” tab. Once on the positions page click on the core position in your account and click on “Change Core.”
https://www.reddit.com/r/fidelityinvestments/comments/nb82th/comment/gxz174o/?utm_source=share&utm_medium=web2x&context=3
fidelity.com
Financial Security: Account Protection | Why Fidelity
Helping protect our customers' assets is an important part of our commitment to providing the best service possible. Learn more.
谢谢！虽然没有讲的很明确，但是感觉问题不大
不會呀，他明白說了所有BA都是SIPC insured，這包括在BA下auto swap的SPAXX
比較蛋疼的一樣是250k limit
也许吧。up to总感觉有漏洞。
另外你那个FZCXX刚查了是4.32%，FZDXX是4.47%
fidelity.com
Financial Security: Account Protection | Why Fidelity
Helping protect our customers' assets is an important part of our commitment to providing the best service possible. Learn more.
這邊有講超過了SIPC的部分
我剛剛查yield是另外一個介面，兩邊數據不一致，暈
【引用自 anon6498089】:
這包括在BA下auto swap的SPAXX
比較蛋疼的一樣是250k limit
spaxx不是cash sweep，这是mmf投资。
IRA和cma的core是fdic bank sweep
ba除了spaxx之外可以选fcash，这个才是sipc保的cash部分
ufb 打电话根本没人接
反正不到25万，我一点都不担心，Axos, the Trump Tower Bank, Is Almost as Shady as Trump Is – Rolling Stone 被人提醒这家是trump用的银行，。
你可以试试secure message，会有人回复。
听说ach这些都要收钱？
ach速度慢有上限，收费倒是不至于，电汇出去肯定要收费
问个问题：如果我在cash management account里手动把现金全部买成spaxx，那么我需要用钱的时候(check,atm etc.)，会自动把spaxx卖掉吗
spaxx必须要在brokerage account里交易吧
不是啊，cash management里的钱也可以手动买spaxx的
根据自己付信用卡的体验和楼上的信息 应该没问题
但是要确认自己的cash已经是settled状态 不然无法支出
谢谢
我刚也搜了下看到reddit帖子下面的fidelity官方回复，应该是可以的
https://www.reddit.com/r/fidelityinvestments/comments/10m205v/fidelity_has_automatic_liquidation_of_other_money/
In addition to the core, which has the purpose of holding a cash balance, it is possible to utilize a non-core money market mutual fund to cover transactions. Fidelity will attempt to cover debit balances created, whether through trades, direct debits, checkwriting and more, by first using funds in your core balance. If the core balance is depleted, the system will turn to any eligible non-core money market fund to cover the transaction. In these cases, the money market fund will automatically be liquidated.
感觉reddit的问题是问BA账户？
这么说好像也是 我再去找fidelity客服问问吧
最简单：你到balance那个tab下面，available to withdraw有钱，那就能转出
spaxx的金额也是算在这个里面的。新转入的钱需要等待，不会立刻计入。买入spaxx当天也可能受影响，因为pending order会锁钱。
啊 谢谢大佬回答
刚去快速online chat了一下，客服也是说没问题
Yes, after review I see our system is designed to use the money market as an alternate funding source for the cash management accounts.
一直用CMA做主账户（买MMF，还信用卡，etc），没有问题。用钱时要确认自己有足够的settled cash
【引用自 VM2022】:
treasury direct， 还是不大方便就是
没觉得treasury direct不方便啊，买new issue T-bill 最方便就算这了
关于买T-BILL，有点一直搞不懂。
大概感觉是有两种购买方式：一手的和二手的。
一手的，如果在Auction Close Date前买入，买入前这段时间的利息是不是就亏掉了。比入现在就有3/27或者3/28的T-BILL在卖。
二手的是不是买入就立刻开始计息，比较划算。
有点晕！
if you buy zero-coupon tbill, there is no interest loss even in theory, whether it is new issued or secondary market.
you can ask chatgpt for what zero coupon mean.
请问一下，我今天早上在CMA里面买了一些SPRXX，但是一直pending到下午都是pending，正常吗？
mf orders do not get executed until after market close.
tonight/tomorrow it should be normal.
谢谢告知。刚才execute了。
想到我用boa一个很方便的feature是我可以把debit card 加入apple pay，然后可以不带卡用apple pay去atm取现
不知道我如果把fidelity debit加入apple pay，能不能直接去boa atm取现，如果能的话就方便很多
打算过两天闲了去试试
這個倒是沒試過，不過大部分的人用atm fee reimbursement 都是在foreign atm取錢
我還沒看過有哪個foreign atm能用nfc取錢的，可能我走跳不夠多
美国境内偶尔需要取钱的话，能不带实体卡直接去取钱觉得也很方便呀
我也经常在境内用
只带一张卡，不用想用哪张也不用找特定网络的ATM，很方便
刚刚亲测, at WFC ATM, use BA debit card in apple pay
不让用，msg 说 contactless not working for this atm
然后当场用contactless wfc 自己的atm卡，能用。所以是fidelity卡的问题，可能是fidelity自己block了，也可能是银行atm不让用第三方的卡做contactless
谢谢大佬dp
我早上在网上搜了搜 大概率boa atm也不让用。应该是apple pay在atm上基本都是只支持本行的卡。
谢谢lz分享，扔了点钱进去试水
有俩问题想请教下，一个是怎么能确定已经自动买入spaxx？ Core account已经选了spaxx，只要钱打进brokerage账号剩下的都是自动的吗
另外想把chase里剩下的几砖挪过来，除了ACH有更保险点的方法吗？这个月已经pull了好几砖买cd了
也谢谢楼主。请问开了这个Fidelity BA account 后，从外面银行转进去的钱要是全部自动买入spaxx，那哪里去弄钱手动买sprxx?或者要怎么把spaxx转成sprxx?
yes it is automatic.
ach is safe. safer will be wire. fidelity does not charge for wire, but chase will charge wire fee.
when you buy sprxx, fido will sell spaxx and buy sprxx.
Money market funds swell by over $273bn as investors pull deposits from banks – Financial Times
Goldman Sachs, JPMorgan Chase and Fidelity benefit from big inflows amid turmoil in financial sector
也有本贴的一份功劳
我转了点钱进去BA。好像默认设置就是core position = SPAXX，这个正常吗？
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然后就手动买SPRXX 就行了？ 谢谢大家！
是的zs
感谢回复！
那啥是core account?
咱就说google一下真不难
fidelity.com
What is a core position? - Fidelity
Learn what a core position is and how it works.
是的，这个core account问题连chatgpt 都能回答上来
你赢了 感谢！
是的。。之前没理解 core account = core position
有人用它家的full view吗？
我连个2个chase accounts，p2的就一直有问题，就是数据delay，比如现在28号它说as of 23号，还说“No Action Needed”，问题是delay就没有多大意义了。开了一个ticket 2周了没解决。删了重新加好几次了都这样。
请教：FZFXX 4.23%要改吗？
FCASH是什么？
刚刚试了下还信用卡，结果收到Direct Debit Failure的通知
账户里是一定需要留一点SPAXX么？我全买了SPRXX，这样是不行吗？他好像没有自动liquidate掉我的SPRXX
是哪里设置错了吗
新钱转入后，四到六个工作日才能提现。
所以不关SPRXX SPAXX的事情吗？
怎么确定已经可以提现了呢？是Settled cash吗？
去balance那里看你可以withdraw的amount
看到了，谢谢
learn more
请问"盈利小于exspense "是啥意思呀，谢谢！
太复杂了，我反反复复看了三遍看到头都大了，眼睛还疼的要死，还是没看懂全部，我现在的ETFCU利息太低了，而且每个月还得刷15次卡然后还得有一笔dp然后还有其他的要弄，太麻烦了所以打算换个利息高点有保障的账户，最后我现在打算转成Fidelity这边，但是看了这贴子我又犹豫了，感觉太复杂过头了
Fidelity开个户口， 转钱， 钱会自动给你买SPAXX， 很简单。 还是你说的是其他？
不是很懂SIPC保护和能不能DP我的工资进去
SIPC只保股份不保本 FDIC保本
可以直接转进去 找到account的routing和accont number就行
Cash management平常不放钱，开overdraft protection，会自动从brokerage account 提钱，只在ATM用
剩下的一率都把brokerage 当主账户，会自动买spaxx，需要你自己手动买sprxx（利息稍微高一点）
fidelity.com
Special offers | Fidelity
Take advantage of special offers when opening an eligible Fidelity account. Limited time only.
fidelity开户送100
【引用自 Douraeman】:
能不能DP我的工资进去
yes you can dd your salary. i have been doing that for some time. smooth.
我自己只有brokage account，准备当做checking account用。没有atm取款免手续费的需求，是不是就不用开cash mgt了?
我昨天给p2开户，只开了cash mgt。是不是还要开一个brokage?
Fidelity的UI简直就是要命啊，和BOA根国内那些破银行的UI有一拼，真要比就是 多了一个盘子装着，而Fidelity就是多了个盘子而已
不复杂，超简单，傻瓜模式。只不过是楼主讲得太详细了
因为Fidelity不是银行，是brokerage。真的不喜欢何必勉强自己，high yield saving现在很多
手机端感觉做得还可以啊
手机做的确实很好
我本来打算把moomoo的的股票移到fidelity的，这样我就可以把银行和投资集合到一起，然后我现在犹豫了，电脑端的UI做的真的很差，手机倒是挺不错的，但是我更习惯用电脑看图和交易
是zszs
官网确实差了点，有点乱
【引用自 ericxi】:
我自己只有brokage account，准备当做checking account用。没有atm取款免手续费的需求，是不是就不用开cash mgt了?
反正也不用管理费，我的原则是想开着有备无患保不齐哪天需要用到
【引用自 Douraeman】:
电脑端的UI做的真的很差，手机倒是挺不错的，但是我更习惯用电脑看图和交易
我是用 tradingview看图，fidelity的 active trader pro (ATP) 的客户端软件 来下单。
fidelity自己的软件看图的确不行。
看图tradingview无可替代, 比任何broker的任何其他的都好千万倍。
【引用自 hahaandhehe】:
打电话给 fidelity客服，让他们永久提高ATM withdrawl daily limit, from ~$500 to $1530.
提高ATM取现额度有需要满足什么要求吗？还是我直接打电话过去找客户提高就行？
【引用自 Douraeman】:
提高ATM取现额度有需要满足什么要求吗？还是我直接打电话过去找客户提高就行？
我猜没有。
我自己那么久都没有提高过，这个只是潭友说的。
500刀每天足够我用了。
【引用自 Douraeman】:
提高ATM取现额度有需要满足什么要求吗？还是我直接打电话过去找客户提高就行？
直接打過去找客服，轉幾次客服就搞好了。沒問理由。
主要是我爸暑假的时候要回国，而他不是很想带很多现金，所以我打算让他把钱给我，我把卡给他回国需要了直接很几天去把钱取出来，换算成RMB一天能取一万足够用了
Fidelity的优势本来就不是day trading，而是像401k一样买了就不看。他家发行各种低费率的etf，以及提供免费市场数据，同理vanguard，Charles schwab都是这种类型，其中fidelity已经是相对现代化了。
看图dt这种赌博是robinhood，moomoo这些激进fintech会烧大量钱重点搞的玩意。确实是完全不同的客户。
Fidelity的active trade pro确实不错，桌面版里数一数二的炒股平台了，最大优势是免费，最大的劣势是没有手机版。为了能用手机看图炒股我把现金account转到了IBKR，但401k/IRA/HSA都还留在Fidelity，只要是不搞DT fido几乎已经可以说是完美了。免费，省心，很少幺蛾子，what else you need？ 所以我不打算转到任何其他券商。
另一个帖子说到muni, 觉得muni mmf 水分很大。觉得muni要就买 实打实 定期bond, mmf 好像不太靠谱。
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这个链接进去后显示技术困难不行
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then change core position using the first method described in the main post
把X？？？？？换成你真的账号
not working
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来美5个多月，F1，有SSN，软件工程师，找工作中。
最近刚拿到SSN，想要尝试理财。目前存了20万在 BOA CD，APY 2.25%，已经3个月了，7月1日到期。
学习了你的文章，请问我应该把钱都转到 Fidelity 吗？
BOA 123 返现不太多，用了也差不多5个月了，cash back 才 300多。
等到期后，把钱都存到 Fidelity，BOA关闭Saving，维持 checking 1500+ 或者以后DD，免月费日常使用。
后面需要chase的也是，只要checking，saving好像没用。
请问楼主能给点指导建议吗？
【引用自 未知】:
求助，请问我应该选择 Fidelity 吗？ 银行账户
来美5个多月，F1，有SSN，软件工程师，找工作中。
最近刚拿到SSN，想要尝试理财。目前存了20万在 BOA CD，APY 2.25%，已经4个月了，7月1日到期。
学习了 主力checking/saving account: Fidelity 总结贴 ，请问我应该把钱都转到 Fidelity 吗？
BOA 123 返现不太多，用了也差不多5个月了，cash back 才 300多。
等…
觉得 fidelity 全家桶没啥坏处，反正我就是这么做的。
BOA的账号可以留着（至少一段时间），如果有cash deposit 的需求。
fido 卡只能 withdraw cash, not deposit cash.
不必一步到位，开个账号，撸个开户bonus, 转一部分钱过去, 先适应一下。如果觉得没问题，再转剩下的。
之后可以先放 spaxx/sprxx 或者高级版的，之后无论买CD/国债/股票等等，fidelity都很方便。
如果你有啥concern可以提出来，反正我 do not see a reason for not doing so.
，我近期先去开个户，有新困惑再请教。
fidelity那个计算器对于250K+ married filed jointly和200K+ single就是错的，没算nii。然后居然对加州州税计算还有错误。说他家网站烂真是没有冤枉他们。
你留在BOA全家桶也没问题。去MLEdge开一个股票账户，闲钱买MMF。而且20万放他家，信用卡还有所有消费2.625%的rebate。不比Fidelity差。
有哪位大神以前持有国FDLXX 这些免州税的mmf, 报税时需要自己手动把它的利息从州税里扣除俩吗？ 还是1099里都算好了？ 我是自己用turbo tax 报税。
有大佬知道Fidelity有中文客服服务吗？我打算帮我家里亲戚开一个CMA账户，让我爸暑假回国的时候帮他们把卡带回国内交给国内的亲戚保管，以后要汇钱回国直接把钱转进这个账户里让国内分几天取现金出来，但是老一辈的人都不怎么会英语，所以我想先问问Fidelity有没有中文客服，不然有点屁大的问题都来找我麻烦 逢年过节我们这边都要汇钱回国内，每次都找我汇，找我汇就算了，有时候还对汇率不满意。这次国内清明去扫墓，所有人凑了2300让我汇回国内，我都汇回国内了过了几天他们居然和我说让我还200给他们，实际是2100才对，因为老人家弄错了给多了200，因为那钱还在我支付宝就让我按照汇率少转200的人民币给其他亲戚，然后这钱无缘无故就被我坑了，完全没人在意我的感受
所以趁着这次我开户对Fidelity深入了解了，我把CMA账户的debit car可以在国内取钱就和其他亲戚说了，问他们要不要开一个放着，把卡让我爸带回国内，以后汇钱就方便多了，而我顺便薅400的开户羊毛
手动，还要查百分比从表格，参考主贴。
fidelity的debit card国内的ATM都可以取款吗？
【引用自 Douraeman】:
薅400的开户羊毛
哪里400，不是只有100 bonus吗？
大银行一般都行，小银行maybe YMMV
【引用自 wpzh】:
fidelity的debit card国内的ATM都可以取款吗？
据说可以
【引用自 wpzh】:
哪里400，不是只有100 bonus吗？
开4个账户不就有400了 前提是Fidelity有中文客服才行
NRA 很可能 不能开户
就算能开bonus也在亲戚的账户上，你要贪污吗？
全是有绿卡的
把bonus转进我的账户啊 我尽心尽力耗费心血帮他们出谋划策拿点不过分吧？而且这钱也不是从他们手里拿的
建议跟他们说你要这bonus, 而不是偷偷的拿。
就算你帮忙了，这个钱也是他们的 property。
他们可以给，但你不能不问自拿。
【引用自 hahaandhehe】:
建议跟他们说你要这bonus, 而不是偷偷的。
坑定要说啊，毕竟这钱年底得交税的
但我现在能开户并且拿到这bonus的前提是Fidelity究竟有没有中文客服/翻译？毕竟他们都不会英语
looks like fidelity probably does not have chinese for retail accounts.
请问一下可以在国内存美元在该卡吗 国内有时候现钞价格便宜点
my experience is withdraw only, no deposit.
客服就是你了，何况你拿了bonus，LOL
交税也是他们要交啊，除非都是不报收入的不到standard deduction不然你拿走这100刀这些人还要自己付税
spaxx 4.48了
这个是什么意思？不是很懂，我已经分批从其他银行把钱转进Fidelity了，其他都还没没到账，这五千多块是我上星期五发起的，今天早上我收到邮件说已经收到了资金了，刚我上我银行的账户查了钱也已经扣了，但我查了我的Brokerage账户好像又没有钱
所以我现在能不能买SPRXX？还是得等钱到Settled状态才能购买？
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钱没到帐。the email is saying the transfer REQUEST is received, not the MONEY is received.
so u can buy now, but can’t sell until the money is received.
买SPRXX完全没问题对吗？只要我不卖出去就行。
离谱，钱没到账那给我发什么邮件啊，而且我银行里面显示钱在早上8点已经扣了，结果这钱还没到账
支持一下
yes u can buy, not sell.
look at ur balance page, “cash available to withdraw”
【引用自 Douraeman】:
结果这钱还没到账
you need to learn how bank settlement works. it is not fidelity’s fault.
same process for every bank.
【引用自 hahaandhehe】:
you need to learn how bank settlement works. it is not fidelity’s fault.
same process for every bank.
这是我第一次遇到这种情况，以前我从没遇到过，一般我扣款的银行显示钱已经扣了，那我的收款账户是已经入账显示能用的了。
你可以买就是能用，只是在你的transaction settle之前你不能卖。
【引用自 Douraeman】:
以前我从没遇到过
银行都是这样的。以前没遇到过，现在遇到了，习惯就好了。
【引用自 Douraeman】:
而且我银行里面显示钱在早上8点已经扣了，结果这钱还没到账
很正常啊。 这是没有在美国不同银行之间转过账？
【引用自 mrf】:
这是没有在美国不同银行之间转过账？
经常转，但现在这种情况还是第一次见
for knowledge consolidation from 隔壁的帖子
Q: 如果我买了spy， 但是spy的公司破产了怎么办？
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【引用自 Douraeman】:
然后这钱无缘无故就被我坑
被你坑了不好吗？
fidelity可以开多个brokerage，joint 和 individual吗？
credit goes to chatgpt
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还准备搞一个sofi 现在看起来不需要了啊
存够一定数目的钱才可以好像
感觉没什么特别有用的服务啊。。。
Secure Message 里问问 Account Services试试
小白看不太懂 大家对于各种 FIDC 和 SPIC的讨论。。 就想问问。。 sprxx/spaxx 和 sofi这种 saving 比，到底谁更安全 250k以下
转账好慢。。
从Fidelity initiate的transfer已经一周了，已经在settled cash里，但是还没有出现在Available to withdraw，这么慢正常嘛。。
正常zs
你已经是白金会员了，应该学会如何使用Google了
工资direct deposit / ACH push也是这么慢嘛
工资DD提前一天会到帐，当天就可以用，但是DD到帐的email notification第二天才会通知。。。
HUCA
i just told the csr on the phone and he did it over the phone.
工资当天settle。我ally之前可以提早2天到账，所以我觉得工资push其实是提早的
ACH has traditional ACH and same-day ACH
same-day ACH is a new service that some banks sign-up and can sign-up for both debit/credit, or maybe credit only.
so it is possible that some ppl experience fasters transfer between banks b/c those banks sign-up for same-day ACH service? and on the other hand, fidelity did not sign-up for same-day ach and used the traditional ach service ?
为什么我的资金需要等一个多星期才能用？我上星期五开的户，资金分四笔转入，第一笔50今天显示入了帐，第二笔五千多还得等下星期三才入帐，第三笔三千多下星期四，第四笔一万还没任何显示
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你都问过几次了 这里。
在这里急是没用的，还不如直接打电话给fidelity.
如果钱不是急着用，那就等啊，反正这段时间可以收利息的啊，又不是吃了你的利息。
新开户的转账速度会慢一点，存支票也能多hold几天，fidelity的合作银行应该也不例外。
话说有人知道 joint BA 是不是 和 individual BA 一样的？ 啥功能都有，paycheck deposit，pay credit card 啥的？
会不会你的是cash acct，不是margin acct ？
这个链接是fidelity+, 需要250k是professionally managed assets.
都一样的
ps: 除了margin, 好像如果有multiple joint, only 1 can be margin account. 太久了，记得不清
像你楼下说的，链接里的不是fido prem service, 而是 professional asset management service.
你盯着他的羊毛，他盯着你的全羊哈哈
有人fidelity link不上marcus吗？之前link上，后来matcus锁了一次账户还是ach失败过一次就link不上了
Fidelity mananged asset比voo更好吗
这完全是两码事吧。
fidelity帮你manage就相当于你买了他的mf吧，只不过可能是active mutual fund
Fidelity managed assets可不是指fidelity的fund，fidelity收的是advisor fee，一年白拿你1%血汗钱
Fidelity® Wealth Management
【引用自 hahaandhehe】:
像你楼下说的，链接里的不是fido prem service, 而是 professional asset management service.
你盯着他的羊毛，他盯着你的全羊哈哈
啊，mgmt service现在成了洪水猛兽了吗？
courtesy of bard
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我知道，这种都差不多这个费用，好像MS更贵一点。
你觉得划算，你就加入呗，这里的人，一般不会有愿意花这个钱给这些人坑的，无论fido or ms or anyone.
我没有这么多钱。。。
但是这些mgmt service生意很好，都很挣钱，客户都是高净值的。
只是不合适潭友吧
四到六工作日。
这个fullview更新问题到现在还没有解决
还是挺方便的，比如很多谭友有多个chase卡有instacart的credit，不用一个个去查credit返了没有，用fullview搜一下instacart就都出来了。
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可以通过Chat让他们永久提高ATM withdrawl daily limit，最高只能提高到$1500。我打电话给他们打了差不多半小时都没人听，我Chat他们提高额度整个流程花了不到5分钟
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借楼问一下Fidelity的卡如果是joint account，两张debit card，每张卡美元都有每天520刀额度吗？
Yes
另外两个卡都可以要求提额度。
请大家尽量从另一个bank push
从Fidelity pull的transfer超过一周了都没有available for withdraw，但是从同一个银行push的当天就到账fidelity且available for withdrawal
这个另一个银行是个local credit union，是支持same day ACH的
报个DP：可以把钱通过绑定Debit充进PayPal然后通过PayPal把钱提到Brokerage里面，这样提进去的钱算是DD，Fidelity不会把钱Hold着，而是可以立刻使用的cash，而且我是5号发起的转账6号我的Brokerage就收到了
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谢谢，提额度是打电话过去吗？还是手机就可以操作
plz check 第 835 楼
看到了，谢谢
我从一个local CU push过去，3天以后reverse了，打电话CU说是对方reject了，同时把这个external account也suspend了。只好从fidelity pull过来。
为什么不直接在别的银行端发起ACH Push呢（除非你是BoA）
fidelity ACH push出来好像挺快吧
反正富达发起的Wire不要钱，我是打算以防万一以后突然需要现金了就绑着先，以后需要大量现金直接转过来我银行账户然后去branch取就行
有的银行ACH和Wire的routing number是不一样的
虽然fidelity不收取outgoing wire fee，但你的银行可能收incoming wire fee
【引用自 badapple】:
但你的银行可能收incoming wire fee
我确认过了，我的credit union不收
我的credit union不能以Wire的转账类型绑定账户
我没用过wire，你试试ACH到CU可能也就第二天就到了？
一早起来收到邮件说我的账户被锁了，打电话过去要我给驾照和地址证明，然后还要一个银行的什么东西我忘了，我说我没有传真机问他们能不能网上上传，他们说不行，最后我说我去我附近的Branch，我是第一次去Fideliey Branch，我是直接过去就行了嘛？还是需要预约？
感觉你对新账户的骚操作太多了，她还是个孩子啊
我只是分4笔转了20k进去而已啊
大佬我去branch需要预约吗？
structuring 这个词，了解一下
年轻人虽然钱不少但是办事能力堪忧啊
干嘛要分4笔呢？
直接去好了，不放心就提前电话一下呗
请问有人在fidelity和Merrill之前转过钱吗？
在Merrill那边添加Fidelity，输入routing后是umb，然后让登录umb账户，用fidelity的user name和密码登不进去，等了两分钟说添加失败
在fidelity这边添加Merrill，先是用plaid添加，输入账户和密码后说no eligible account. 然后尝试manually添加，结果到account number的时候，不让输入字母，然后我看到的merrill的account number是含有字母的？难道说美林有另外一个不含有字母的account number？
之前試過，兩邊都加不上。放棄了。最後從 Merrill 轉錢到 BOA checking，再用 Fidelity pull…
嗯嗯 捣鼓一晚上 我也放弃了
我决定手工买 FDLXX了，基本全部是Treasury。
功能上和cash core position SPAXX 一样的对不？ 买stock会自动从 FDLXX 里面扣钱？
只能填表加，我加上了。
你找fidelity拿空白check
然后按check上的账号填表，交一张void check做验证
可以扫描然后发到document center
好的 谢谢 回头我联系下要一下check！
没试过fdlxx 但试过sprxx, 但理论上应该是一样自动卖的。
报税的时候，认为 应该需要自己手动减州税 （因为不是直接买treasury bill）
在 ATM 取錢會自動賣。沒試過買 stock…
tax 我会，非常简单， turbotax里面 选择 “a portion is from treasury"
如果你的利息/股息里面有 mixed from fdlxx/spaxx/sprxx/???xx 等等好几个，fidelity的税表会分开告诉你多少钱是从哪个fund赚的吗？
当然fidelity 税表有细节 每个利息来自哪个fund
网站有个general pdf会告诉你每一个fund的%treasury， 自己如实加一下就好
这个pdf 好几个帖子都有link
很简单的
小白问一句，要是把brokerage account当checking 使用，万一被支票，debitcard啥的盗刷怎么办，不知道多少钱会触发fraud
BA和CMA是分开的，你出门只带CMA的debit card，你要取多少钱，从BA里划多少去CMA里
我看帖子说的是用BA作为主力checking，直接可以订checkbook, 要是checking 放在CMA上，不开overdraft倒是觉得很安全，但就是每次要用钱都要手动转，不知道是不是instant的
【引用自 evendale】:
小白问一句，要是把brokerage account当checking 使用，万一被支票，debitcard啥的盗刷怎么办，不知道多少钱会触发fraud
you can use two accounts, 1 BA + 1 CMA, or 2 BA
1 BA has normal amount of money for checking and paying bill. this account you do not ask for debit card.
the other BA or CMA has only maybe $100. get a debit/atm card. do not do overdraft protection. if you need more than $100, transfer from the checking BA to this account, and it is instant transfer.
问一个问题，我公司401K是fidelity，之前并没有fidelity别的账户，今天学习大佬帖子受益良多，就开了combine的账户。但是奇怪的是开完账户后在网页上看不到我新开的账户，网页自动跳转workplaceservices.fidelity.com，网页最上面是我公司的名字。APP上倒是能看到我新开的两个账户，但是我根本看不到哪个是BA哪个是CMA。我现在的情况该怎么破啊？
app 里面应该有account name. CMA will say cash mgmt account or something in the account name.
or u can click into the CMA account in the app and it will show sections with titles like “cash account saving” “ATM rebates YTD” and things like that. this is the CMA. BA does not show this in the account summary page of the app.
for computer webpage
delete cookie. go to fidelity.com （that is it, not netbenefit or workplace .fidelity.com)
then click login button.
if for some reason you still landed in netbenefit (the 401k section), website should have place where you can navigate and see your brokerage accounts too.
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想问一下，今天开了户，转了一百多进去，是从fidelity pull其他的银行，fidelity账户上显示是Electronic Funds Transfer Received (Cash)，这样能收到100刀的bonus吗……
可以。只要转钱进fidelity就行，几乎没什么要求。
大概要几天才能到账？
刚看到存traditional IRA可以减税，不知道现在ach或者wire还来不来得及？
有收入上限的，你确定你没有超？
【引用自 hahaandhehe】:
cash management account
请问楼主，申请fidelity cash management account 大概多久收到debit card，可以加急邮寄吗？1周后要去欧洲，发现fidelity debit card可以全球atm取现免手续费，又发现这篇帖子觉得fidelity checking很不错，不知现在申请能否来得及 @hahaandhehe
一周来不及 寄卡
没试过但应该没有加急，因为不是靠这个赚钱的
多谢分享～我再看看还有没有其他solution
Charles Schwab Debit card
一样快不了
我还没到账，他显示预计4/17到账，估计是一到两个工作日？到账了我更新一下。
3-4个月左右的treasury 今天5.1%左右了！还能省州税。
走过路过不要错过啊。
（today only available for secondary market, no new issue today)
fidelity fee = 0
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我也用Fidelity做主力军，但唯独没有用它的HSA，当年问的时候感觉操作很麻烦，要从现有的HSA帐户每年这么转，不知道大家都怎么使用方便的？
一直不知道他这apy咋算的。。比如这个
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（100-98.820）/ 98.820 x 365 / 88？咋算出5.067%的
有一点点争议的可能是105还是106天，但相差不大。105= 5.066% 106= 5.114%
隔壁还为了 4.15% 的苹果 saving account 在 high, 这个国债
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一次转一大笔，剩下小钱也没差。
我看大家说fdlxx要自己算多少percentage的利息免州税。我知道fidelity有doc告诉我fdlxx有多大比例是treasury，可是我怎么知道我1099的利息有多少是fdlxx发的？
1099-DIV 會列出，類似這樣。
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我今年換了 FDLXX。明年應該會收到類似的 1099-DIV。
同问，这种2nd market tbill 报税的时候券商会自动免除州税吗？还是要报税的时候需要自己adjust？
不會免。你報稅要手動修改。
谢谢分享！请问想tbill免除州税，使用turbo tax之类的报税软件会提醒吗？
今年用 @狗哥 的TurboTax code 報稅沒有提醒。隔壁有個 CPA 報稅帖子，遇到問題可以發問。
【引用自 CountYourBlessings】:
報稅沒有提醒。隔壁有個 CPA 報稅帖子，遇到問題可以發問。
啊，多谢分享，看来明年报税要特别注意下～～
? 什么意思 ？ TBILL 在Turbotax里面是自动没有州税的
我今年还没涉及到这个问题，没有实操过。不过根据 @CountYourBlessings 的说法，想claim tbill利息不交州税，turbo tax是不会提醒的，需要手动adjust，具体怎么弄我就不知道了，明年再研究吧
1099 INT
这是最少要买100k吗
最少一张，一张=差不多1k. 1 bond = $1000 face value
tbill 应该在fidelity doc 里面会自动帮你分开算好 and turbo tax should be able to do it automatically，但是 fdlxx这种需要手动
谢谢分享
有人知道 如果 我把spaxx 从 account A transfer 到account B， 月底发利息 是发到 A 还是 B啊？
都发 按天数分别算
买这个，8.1到期如果忘了会自动存成spaxx？
yesss
that is the nice thing about fidelity, over various other brokers like schwab.
for other brokers if you forget, then it will go to low interest earning fund. and you have to manually buy a high interest fund every time.
今天发现一个做backdoor的trick
从另一个fidelity的CMA或者brokerage account, 把已经settle的钱转到tranditional IRA, 一般要等几天才能继续转到roth，但如果你在IRA->roth transfer的时候选择partial，然后手动填6500，并不会提示出错
手速快的话，一分钟搞定两个transfer
大佬再问一下，要买bonds 需要卖掉SPRXX 才能购入吗？到bonds的界面我的account并不能显示可用余额。。
不需要卖。直接买。
是不是你以前transfer 进来的钱还没有settle?
可能是，那我明白了应该是还没settle所以sprxx不能直接卖掉买bond。谢谢大佬解答
刚刚买了7/20到期的Yield 5.12%，感觉是几个选择里最好的。利率第二高，但比第一高早25天到期
第一次买，还不懂明年怎么省州税，回头研究研究
大佬在问下，app可以买bonds吗？为什么我只能看利率总结和文章推荐，能指导下在哪里买bonds吗谢谢大佬
不过不太明白，怎么会有人去买晚到期，但利率还低的？人傻钱多吗？
fixedincome.fidelity.com
CUSIP Lookup and Bond Yields - Fidelity
Look up over 100,000 new issue or secondary bonds, bond funds, and CDs by CUSIP with Fidelity's easy to use tool
or
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电脑上我能找到，但是手机app里面就是找不到bonds。是app不能买吗？必须用网页？
哈哈！刚买已经显示赚了20刀了。不是到期都是拿面值1000刀吗？是因为现在同样面值的需要更多的钱买入吗？
预期利率下降锁定长期利率吧
我之前也是找不到，估計app不支援
bonds是二手的，你可以到期前卖掉，也可以持有到到期自动兑现
好吧谢谢啦
yield curve has term structure.
it is like ARM vs fixed rate in mortgage.
我是说我刚买，那个Today’s Gain/Loss已经显示+$20是啥意思。
我猜是按照5%的利率算的今天所得。
yes, app does not support it.
问大佬一个问题：比如我买100张，到期应该是拿100K。有没有可能在到期前的某天，CURRENT VALUE超过100K，然后我可以提早卖掉。
这种情况有可能发生吗？
因为公司被收购或私有化，有时由于市场波动，确实有可能出现股票市场价超过收购价的情况。
you can sell anytime.
i usually don’t buy corp bonds, not as safe, and might have liquidity problem.
plus, there is commission/fee for trading corp bonds, while treasury is free.
for corp bonds, it is more likely to have negative surprise (credit event) than positive surprise.
it is unlikely for bond price go above face value.
没人是傻子
不好意思，我没有说清楚，我前面讲的就是100张TBILL。TBILL不可能出现超过面值的情况，是吧？
后面我讲的不是bond，我说的是股票。我自己亲身经历过，比如已经定了收购价是40一股，但是股票市场波动时股价偶尔会超过40，然后我就在收购前，以超过40的价格卖掉了。
股票定价和债券定价完全是两个东西，机制完全不一样。
简单说，不可能
楼上大佬说的很好，企业债基本只有negative surprise。
想高风险高回报就玩股票，买优质股。想低风险就买债券，越低风险越好。两头都想占便宜往往两头都不沾。企业债是差差组合，这么差的金融环境这么高的利率，为啥还要去买有亏损甚至可能破产公司的债券？好公司不缺钱，烂公司缺钱才发债，发高利率债吸引贪便宜之徒。你贪人家利息人家贪你本金，企业债大部分都不适合普通人。
是的，而且股票也要买好股票，现在高利率，烂公司随时给你来个增发.
ps: 题外话，现在我是看熊的，股市有风险，投资需谨慎。
躺平稳稳赚5%，不比在高位接盘舒服多了？
确实。有这时间好好读几本投资的书，研究股票策略肯定大于+1%
【引用自 starry】:
1周后要去欧洲，发现fidelity debit card可以全球atm取现免手续费
建议放弃这个念头，新账户很容易被锁，要是你在欧洲被锁了你就真的叫天天不灵了
【引用自 Douraeman】:
易被锁，要是你在欧洲被锁了你就
谢谢提醒，看来还要想个plan b
现在不是有很多credit union都有全球ATM取现报销吗？你选一个你当地看起来靠谱的开一个账户让银行加急不就行了
citigold also have atm fee reimbursement, need 200k
【引用自 hahaandhehe】:
need 200k
我还是去那直接还钱吧
那个是按照二级市场价格估算的unrealized pnl，没什么用
刚在web上无意间发现了Fidelity有机器人托管账户Fidelity go，过来问问这玩意靠谱吗？
该给大家讲一下近期风险，对于政府财务上限。
从一些牛人那里听来的，不是我自己的原创idea. 只是整理了一下而已。
Q: 如果财政上限提高之前，政府的钱用光了怎么办？
A: 国债短期可能default, 但是长期不会. 有点像，你去吃饭, 吃完结帐，发现credit card does not work, but you do not have cash on hand. so you can’t pay the bill. 所以你算短期default, 你要回家拿钱来付给餐馆老板。大家都知道你不会长期default, 因为比如20刀的饭钱，根据你的经济状况，你肯定能负担的起。但是在当时，你的确没钱付。债券很严谨，1秒钟的late, 也是default.
Q: 如果国债短期default，会怎么办？
A: 如果你买的是3个月 tbill, it might get 展期，意思就是拖后，买了三个月到期的tbill，可能结果要比如5-6个月才能给你，因为两党还在扯皮。但是钱肯定会给你的，只是时间从3个月拖到了比如5-6个月。有点像，上面的例子，你需要时间从饭店回家拿钱，然后回来给老板付款一样，需要一点点时间。
如果你买的是6个月，或者1年+的国债，从现在来看，大概率没事，因为6个月以后就是10-11月了，到那时候应该已经解决了。
Q：这个是最近3-4个月国债利率飙升的原因吗？
A: 是的，根据一些牛人提供的数据和分析，最近的预测是风险在6-7月，所以之前你们看到7-8月到期的国债的利息都很高，因为大机构不能承受展期的风险，都在抛售3个月的国债买1个月的，所以3个月 tbill 利息大涨，一个月tbil 利息大跌。从国债CDS数据也是看出来，短期的国债有风险。
again, 我们这些韭菜，如果不是等着拿钱开饭，万一展期了，那就等于拖多比如2-3个月，也没啥大不了的，所以对我们韭菜小散是没事，只有你没有 all-in your lunch money. 反正钱不会跑。
如果你已经all-in your lunch money on 3-month tbill, and you need that money to pay rent, 连比如3个月都等不起，那你可以在二级市场卖一部分换成现金付房租和吃饭。
Q：那么是不是应该买 MMF 而不是买国债啊？
A: MMF 非常灵活，虽然没有国债利息高，所以你随时能跑掉，这是好处。
但是根据某些人猜测，有黑天鹅风险。
如果短期default (again, a small probability event), 可能会引起短期的市场恐慌，到时候有可能导致恐慌性抛售，恐慌性踩踏 （small probability ^ 2), 从而导致 MMF “break the buck”. 比如面值从1刀变成95c这样。 这个是超级超级小的可能性了，但是理论上是存在的 non zero probabilty.
Q: 有啥办法？
A：如果真的怕，那就把钱，至少一部分拿出来。有这些选择：
1）买6个月以上的国债，因为按照上面解释，到时候问题已经解决了，两党扯皮也是有时间限制的。这个不怕短期default
2）买CD
3）放在银行里 saving account，等到债务上限解决了再放回mmf.
我个人是把大部分钱都买成国债，3-6个月的也买，因为利息真的是高，反正我不是等着开饭，展期也没关系，我能等比如3个月，在最坏的情况。
你还不是taijin说不过去
是说 假如出现了 三个月的tbill 展期延两个月 那这展期的两个月就没有利息了 对吧
利息肯定是有的，但是多少不知道，我猜是根据当时的市场价。
比如展期3个月，就等于roll到一个新的3月tbill according to 当时 3-month tbill 的yield.
basically, 有点像，强迫你 auto-roll 一次。
如果本来就打算auto roll 定投国债这种的，就更不用担心了。
补一个图，3个月vs 1个月国债 利率，彪 vs 跳水
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那就不担心了 这几天刚买了很多三个月的 就是看着最近三四个月的很高
这个fullview让我这个强迫症高兴了大半天。mint不支持加入treasury bills/notes/bonds/ etc，没想到这个竟然支持。
【引用自 Douraeman】:
新账户很容易被锁
【引用自 hahaandhehe】:
没试过但应该没有加急
自己update一下fidelity cash management account 新账户debit卡加急的问题。打电话给客服，说让我先申请，才能知道是否能加急。于是就网申了，然后第二天收到邮件说不能加急 。本来都准备plan b了，一周后居然usps寄到了，正好赶在走之前拿到卡，感谢大家提醒，激活后给fidelity打电话，说要出国，rep说这么做是正确的，出国前要通知他们，同时还说他们的卡可以报销ATM取现手续费
问一下大佬，你是怎么把别的HSA 账户钱转到Fidelity HSA？ 我们公司是用HSA bank by Cigna每个月contribute。 你也是把HSA 的钱从别的账户转到fidelity吗？
i only transferred money from previous employer lump-sum;
i did not transfer monthly contribution yet from current employer. (had not tried this)
fidelity.com
Transfer Your HSA | Health Savings Account | Fidelity Investments
Learn how you can consolidate your Health Savings Accounts for streamlined management with an HSA transfer to Fidelity. Get started today.
thanks boss!
可以front load然后每年transfer一次，可以从fidelity那里发起pull
感谢！！
好像记得如果 rollover asset 多少钱以下需要收手续费啥的，make sure 你问清楚
(如果搞定了 回来给个dp, thanks)
两边都不收fee的 每年转一次的话 最多才4k不到
thanks.
现在记得是fidelity不收费，但是旧account会收account closure fee. (因为是把old employer’s hsa/ira/401k transferred over entirely)
often account closure fee is not zero. i think i had 2 brokers，两个都收75刀account closure fee. fidelity will reimburse the $75 fee (charged by ur old company’s broker) if the transfer asset is bigger than $X.
你这个情况不是整个关，可能current broker 不收钱。
是的，要留有一点钱。以防来年存不到hsa（$0.01）
travel notification 的這個事情其實可以線上操作很方便，自己提供國家跟日期就好
不過似乎持卡幾年了以後不通知也無所謂
我這次去了巴爾幹國家，都忘了要通知，直接取錢也沒問題
【引用自 anon6498089】:
線上操作很方便，自己提供國家跟日期就好
多谢分享，这个线上操作是指secure message吗？
不是的，是透過 http://fidelitydebitcard.com
管理所有debit card
今天尝试在Brokerage里设置 international wire，fidelity要求填一个pdf的表，打印出来找financial institution添加Medallion Signature Guarantee。。。然后把纸质版原件寄到Ohio之后7-10工作日才能完成link。。。
这个是我打开的方式不对吗？有木有简单一点的办法。。。btw - international wire也是免费的对吧？
大佬能出个帖教一下怎么用fidelity买国债吗？想搭个梯子用一部分闲钱买国债
该学会自己Google了
美国信用卡指南 – 13 Mar 23
短期国债T-bills简介及其购买方式 - 美国信用卡指南
最近Silicon Valley Bank暴雷引起广泛关注。根据Wall Street Journal，SVB持有的Treasurys和MBS不出售只是浮亏，在持有到期可拿回票面价值；但因利率上升，资金链紧张不得不在到期前出售债券，造成实际亏损。SVB的客户大都是Venture Capital，存款额度远超FDIC保险覆盖的25万。亏损引起了的恐慌造成了这次bank run。 事发后，论坛有多处讨...Read more
主要是我想买新的，我想设置梯子自动循环下去
请问楼主，用ba接dd的话，bank name和bank branch怎么填？
【引用自 Whooo】:
bank name和bank branch怎么填？
UMB bank,你直接填Fidelity应该也可以吧？
想請問一下, 有 brokerage account 的 debit card, 也有 cash management account 的 debit card; 只要我有 cash management account 是不是代表說我用哪張 debit card 都不會有 ATM fee? 還是只有 cash management account 的那張有…
【引用自 hogwarts】:
只有 cash management account 的那張有
這個才有，第一篇就寫啦～～
感謝回覆, 那問個白癡問題. 這樣我 brokerage account 是不是其實也根本不需要辦 debit card 呀? 畢竟除非我變成 premium brokerage account 或什麼 trader vip之類的, 才可以讓那張也免 ATM fee… 還是說其實有什麼好的用途是我沒發現的?
(補充一下, 我原本是想說有 cash management account, 就可以讓 brokerage account 的 debit card 也免 ATM Fee, 看來是我誤解 XDD)
【引用自 hogwarts】:
brokerage account 是不是其實也根本不需要辦 debit card 呀
沒錯呀，這個帳戶別有debit card比較好吧，起碼我是這麼認為
cma: atm fee always free
ba: atm fee free only if you have premium service
but sometimes some ppl prefer to use cma card (keep lots of money in ba, and only small amount in cma)
i personally don’t care. i have both, but i only use the BA atm card.
前两天用fidelity cash management debit card在vienna 一家饭店楼上atm取现，结果今天发现被post了cash advance fee ，这是我哪里操作不对？这个fee 会报销吗？
你确定是cash advance fee，不是atm机的fee？
atm fee是可以报销的。
Fidelity Cash Management - No Fees Or Minimum Balances
All the Features of a Traditional Checking Account, Without a Bank. Online Bill Pay. 24/7 Support. No Minimum Balance. Easy Bill Pay. ATM Fee Reimbursement.
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刚拿到卡，一共在饭店楼上atm取过过一笔 20 欧元
【引用自 starry】:
debit card在vienna 一家饭店楼上atm取现
fidelity:
“Cash Advance” means a Transaction in which you receive money back from a merchant or financial institution. Cash Advances do not include ATM Withdrawals.
可能性
u took cash advance from restaurant’s pos machine, like cash back from walmart
atm machine in the restaurant is coded not as atm but pos machine
either way, reach out to fido and get an answer. only they can answer u.
请问现在开Brokerage account有啥promo吗？已经拿过FIDELITY100了。谢谢
good call. i looked at mine, also coded as cash advance, but did not charge extra fee.
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我cma的debit card寄了两周了都还没到，已经超过客服跟我说的最长时限了，打电话给客服还是让我等等，什么都做不了大家都多久到的啊？
利息是不是每七天结算一次？前几天都是0还以为我没设置好
【引用自 hahaandhehe】:
可以手动买FZCXX。基本是SPAXX的翻版，但是利率高一点，4.06%. 就是 minimum initial invest is 10k for ira, 100k for brokerage.
可以请问下这个在哪看到吗？我好想brokerage账户只有100刀，或者20K的时候，也可以把position转到FZCXX。不过我看到这个说法又转回来了，怕他因为这个原因不给我计息。所以其实是position可以转成FZCXX，但是不到100k不给利息吗？
【引用自 Liam1】:
利息是不是每七天结算一次？
不是。看首贴
【引用自 Liam1】:
请问下这个在哪看到
”这个“ = ？
100k = min INITIAL investment
能买就会算利息。fzcxx 必须手动买/转，不能自动.
我也是，联系客服就说it’s still on the way, 让我继续等。。
明天（周一）要从fidelity borkage wire transfer一笔出去。要卖mutual fund, 请问各位能不能当天到？
All same-day wire transfers must be submitted by 4 p.m. ET. If you need to sell stocks or mutual funds to satisfy a transfer that’s greater than your cash available, expect additional time for the sale to process.
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多谢！能买就行，我20k似乎也可以选FZCXX的。等下试试转成FZCXX
【引用自 ericxi】:
能不能当天到
不能 不能
破案了，ld又取过一笔10块，就是这个cash advance了
要第二个工作日?
不是auto sweep吗？
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【引用自 starry】:
cash advance
要不去找间银行的ATM机试试？
【引用自 starry】:
ld又取过一笔10块，就是这个cash advance了
原因找到了，不是fidelity的锅
刚才问了客服，回答说我的position是FZFXX & SPRXX, treated as “cash equivalent”，所以不用等，当天cash available。
通常说信客服不如本坛网友，这次姑且信一次客服。
DP: wire transfer当日到账。
大佬们 你们有tax withheld on SAPXX dividend 吗 打电话去问 rep说是government mandate.
我自己沒有被withhold，相信大部分人也沒有，你可以參考這個官方rep的回覆
https://www.reddit.com/r/fidelityinvestments/comments/r8rnuf/brokerage_accounts_stop_tax_withholding_on/
你说话得说清楚一点啊， mmf and mf 不是一回事啊，之前还以为你说的是sp500 index fund 啥的。
csr is right, mmf = cash. mf is more like stock and need to wait.
是我概念没有搞清
看来fidelity显示的cash advance = cash withdraw + atm fee，而不是cash advance的fee，所以虚惊一场
Cma transfer进去，好像不让立刻withdrawn，要等很多天，可以打客服电话加快process吗还是只能等着，
还有cma也是自动买core啦，
你轉過去CMA的錢 如果原本就已經settled 那轉過去就一樣是settled 可以直接取
你的情況估計本來就是unsettled 那就都得等
选择core position的时候提示： There are no eligible Mutual Fund positions in account.
You must own a Mutual Fund or Money Market Fund in your account to establish automatic investments.
是要先买一股吗？
1k楼啦！
这个如果出现盗刷之类的问题处理起来是不是会很麻烦啊。感觉NRA还是用saving account好？saving是完全不用交税好像
【引用自 William_BestWishes】:
另外，楼主确认IRA包括Roth IRA的钱也算在这个$250k的要求内？
ATM/Debit Card | Fidelity Debit Card | Fidelity
that is what the rep told me.
【引用自 William_BestWishes】:
Fidelity Account Premium还有什么别的好处么
not that i know of
在activity&order里面，怎么能把redemption和purchase的记录过滤掉？这样activity看起来就干净多了。
我已经把“View settlements in money market funds”关了（好像每次都要关一下，没法记住），redemption和purchase的记录还是出来的。
请愿 钛金。这样的帖子不比晒个黑卡干多了？
用这个帐户买了T-bill, 选了auto roll, 然而上次买的还没有到期就又被charge了。(本来5/9到期，但是5/4就收钱了）导致帐户cash 变成了负值，4/5有个信用卡auto pay, 跳票了，现在要交late fee, return payment fee和interest. 新手求教，是哪个地方操作不当吗？
我上个月差点也遇到这件事，感觉这个就是弊端没有办法fidelity钱从到账到settled就是慢。为此我还借了我朋友300刀，三天后还了
你解决了吗？请问怎么解决的？
问题是你怎么加funding account？我只知道transfer money → link an external bank account。就这样硬加brokerage account可以吗？在cash manager里只能看到之前通过这种方式加的普通银行checking。
我们说的是同一件事情吗？
上面讲的是，已经有一个Fidelity的brokerage，但是，设置overdraft protection选项显示灰色，不能用。
然后选择下面的Minumun balance，可以进入下一步，但是eligible的账户只有我上面提到的那种方式加的linked external bank account。那么如何让Fidelity的brokerage也显示出来呢？我猜测只要能出来，就可以设置overdraft protection了。
我没审题，我搞错了
是不是 joint account?
my guess is that joint account not eligible ?
i have 3 BA, 2 individual and 1 joint. only listed my 2 individual BA as option.
没有joint，就我一个人，我就一个BA，一个CMA。你是说我不需要手工link CMA和BA账户？
如果是这样，很有可能是因为我现在Brokerage里没有现金
我记得应该没有手动连。
ba 没钱怎么做overdraft protection
年轻人，不要急，先转钱过去，cma to ba is instant.
从外面转进，用push, not pull. will be faster
如果要從別的銀行轉錢進去
account number是要找Direct deposit / Direct debit account number?
公司薪資也是指定這個嗎?
按照顶楼里写的那个 routing number 就行。普通转账和DD都是同一个。
我進我的銀行要轉錢
會要routing number + account number
routing就是fidelity那個固定數字
但是account number不知道是哪個
還是我搞錯啥了
看顶楼的帖子啊
有专门说这个的
查“Q： Brokerage 怎么做 checking account?”
他給的網頁點進去就就三個欄位
Individual (OOOOOOOOOO) (ABA number) (Direct deposit / Direct debit account number)
我直接打去問客服
Direct deposit / Direct debit account number就是了
给一个 hsa dp and timeline
transfer 现在 in-service 公司的 hsa (tri-ad, 烂东西） to fidelity
partial transfer only
fidelity.com
Transfer Your Assets-Investments to Fidelity
Transferring your assets to Fidelity is an easy process. Find out more about our three simple steps.
4/26 initiate transfer from fidelity, 5/5 收到email from umb/tri-ad 说收到要transfer.
fidelity 给的eta 是 5/18，但是5/12钱就到帐了。
全程无 fee.
hsa transfer 只是partial transfer. 不是整个转出 close account, 否则 tri-ad 要收account closure fee好像。
求问，为啥我开了cmd，没给我寄debit card 啊？
你应该问客服，这里没人能告诉你为啥fidelity没给你寄。
另外，主贴也说了，可以自己网上弄。全自助
in service的hsa也能transfer啊？
我买sp500 index，在哪儿也无所谓了
CMA的debit card with raised numbers也太丑了。Reddit mod说在考虑改了。不知道啥时候能搞定。
https://www.reddit.com/r/fidelityinvestments/comments/11848ch/comment/j9fpjrl/?utm_source=share&utm_medium=web2x&context=3
I can confirm we are considering some new designs but have nothing to announce at this time
【引用自 hahaandhehe】:
Fidelity Brokerage Account 最大的好处是可以自动选高质量的SPAXX 作为 core/cash/default account, 然后可以手动买 SPRXX.
请问这个手动买SPRXX是指每次有新钱到了Fidelity Brokerage Account ，都要手动买SPRXX吗？那样岂不是很麻烦？能设置让系统自动用新到账的钱买SPRXX吗？谢谢。
不能。
spaxx 和 sprxx 相差不大，如果你要懒一点，也没差啦。
也可以这样，如果你有100k, 手动一次买sprxx. 每个月新转入1000，变成spaxx 不管。6个月手都一次，把那6000再买一次sprxx. 这样只是 6000 刀 * delta between sprxx and spaxx, 差别就相当小了，大头100k都是sprxx了。
发现fidelity ACH 也是真的快 跟wire也没差多少了
现在申请提ATM 额度 被拒绝了 说是大概率都会被拒
前段时间买了5.12%的T-BILL。最近FED又加息25个基点，大部分三个月的T-BILL利率已经涨到5.25%了。
请问现在是时间再买了吗？还是再等一等。
根据你的经验，一般FED宣布加息多久后T-BILL的利率会达到阶段peak？
谢谢！
早就跟加息没关系了
现在这几周都是debt ceiling default driven
这个你得自己猜
用的什么理由
我想不到理由
所有的MM FUND在FED加息后都涨了，比如SPAXX, SPRXX。TBILL从5.1%涨到现在5.25%左右显然和加息有关系啊
你说的那个debt ceiling default是会刺激上涨吗？也可能是个因素
这需要一些债券的基本知识和看 fed fund future.
【引用自 YingJiang】:
你说的那个debt ceiling default是会刺激上涨吗
绷不住了
【引用自 hahaandhehe】:
关于limitation: 我唯一碰到过的就是，我用fidelity付amex 信用卡 autopay的, 这个没问题。有一次，credit card account has extra money (negative balance，之前付款太多了), 我让amex把 extra balance转进去 fidelity account, amex说不成功。但是如果是平常的其他银行账户，push/pull 都没问题。
一个解决办法：把cash management account的over draft protection 设置好后，就用cash management account来付信用卡账单。
【引用自 hahaandhehe】:
全程无 fee.
hsa transfer 只是partial transfer.
我也是parital，之前的HSA transfer out收了$25，不知道Fidelity给不给报
那么你这个broker好不厚道啊，我这个 tri-ad (UMB), 烂是烂，但要到account close-out 才收费。
是哪个broker/custodian?
Avidia Health HSA
【引用自 zhongjerry】:
不知道Fidelity给不给报
https://www.uscardforum.com/t/topic/134594/188
如果全部买成sprxx，会自动sweep吗
over draft protection
怎么设置呀
看这里： cash management account 可以用 brokerage account 做 overdraft protection. (要在设置里面选择才能生效）所以不用放钱在cash management account 也行. 所以ATM 拿钱的时候，会从brokerage account 里面扣.（虽然我没用过这个feature)
这个设置有点难找，“manage cash” → “account service” → “cash manager tool”
Self-funded overdraft protection provides available cash immediately for pending transactions if your balance would otherwise go into overdraft (that is, below $0). Cash Manager will draw on available cash, available margin, and non-core money market funds in your designated Fidelity funding accounts (up to $99,999.99 per day per funding account). Cash Manager will draw only enough cash to prevent a negative account balance.
哦哦，那请问在手动买入sprxx后，这部分在sprxx的钱可以用作随时抄底股市吗？（在买入股票时自动sweep from sprxx → 某股票）
all mmf can and are treated as cash
今天刚打算开fidelity，结果注册发现说我已经有账号了，reset password 发现是N年前intern 时候开的401k，虽然一分钱没存
蹲个地问问，这种情况开cash management 还能有bonus 么
可以的zs
感谢 存进去的钱多久才会显示有收益呀
本月底或者下月初就会看到收益入账了
借樓問一下
CMA可以用debit card存現金嗎？
偶爾會有家人來訪 會帶個幾千塊的現金
以前都存Chase 但是Chase管現金蠻嚴格的
被hold過一次以後不存這麼多了 分開存就好(一天存1萬trigger limit 被hold)
想問看看Fedility 的CMA是否可以一次存3-5K 然後不會被問
或是通常這種家人來一筆的現金 怎麼存比較好？
有看到CU是個選項 為什麼CU比較不查？
CMA明确不能存现金
哪裡有寫到這些資訊？
fidelity.com
FAQs - ATM Debit Card - Fidelity Cash Management
Find answers to questions related to the Fidelity ATM Debit Card.
你在这个网页上搜一下deposit funds 上面有说不行
Due to technical difficulties we are not able to complete the action. Please try again later.
有人遇到这个问题吗
謝謝 我查到了
问一下和hold几天没问题啊，只是偶尔才一次，又不是经常。
反洗钱的事，没那么容易“绕过”的。
【引用自 hahaandhehe】:
10K/100K is minimum INITIAL investment amount. subsequent investment can be lower.
FZDXX和FZCXX是只需要第一次买够100K就行吗？如果我之后卖掉一部分，导致在里面的钱低于100K，这样还可以再继续小额买入嘛（总额还是低于100K）
yes zs
感谢楼主！那还是很爽的
问一个小白问题，auto transfer 如果设置为31号转钱，那么如果一个月没有31号，就不转对么？
usually it is the next business day.
你多存几家银行，化整为零
Your core account has changed from
CASH (FCASH) to
FIDELITY GOVERNMENT MONEY MARKET (SPAXX)
请教大佬们上述操作有什么影响吗
FCASH和SPAXX哪个更好些
SPAXX 利息較高
fidelity不能存馍? 存的时候接受的，但过了2天就收到邮件：
The Mobile Check Deposit, xxxxxx for $xxx.xx that you submitted on 06/03/2023 for account(s) ending in xxxx contained the following error that prevented it from being deposited:
Fidelity can only accept checks made payable to Fidelity Brokerage Services LLC or to the Fidelity account owner’s name
UMB账号能在umb.com登陆吗？link account时候对方经常需要login，没有，只能选small deposits
有人link citi和fidelity BA成功过么？
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Plaid 可以直接连 fidelity cash management account
我直接用routing number和那个超长的account number ach转账，一般从其他银行push到fidelity要多久啊？钱不会转没了吧
pull是不是也要等好几天
还是说你们都是直接wire过去的？有人和我一样ach一笔一笔转吗？
【引用自 a66】:
Plaid
没用过Plaid，搜了一下，好像泄露很多隐私啊，不太懂该不该用啊，谢谢
一般银行问 login link 的时候就是用 Plaid
主贴有，查 “Fidelity ACH transfer 速度快吗”
而且，如果担心，先转1刀试试看呗
手动连接也很简单
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我来提供dp了
6/4周日下午从其他银行push 5k到fidelity
6/4周日下午从fidelity pull同一个银行5k
6/6周二凌晨12点fidelity自动买入10k spaxx
6/6周二cash core 10k, uncollected deposit 5k, settled cash 5k, cash available to withdraw 5k
我觉得cash available to withdraw的5k应该是push的，pull的5k还不能withdraw
6/6周二其他银行的两笔5k ach全都posted
请问楼主我这样多笔5k的转账是否会造成structuring？
如果我还有钱想转到fidelity，是建议一次性wire过来让银行吃wire transfer fee，还是可以继续5k的转？
还有一种是去其他银行issue一张高额的cashier check，fidelity可以存大额支票吗？
明明都是自己的钱，转钱也太麻烦了
【引用自 及时行乐】:
structuring
这是啥？
简单的来说就是洗钱
我刚才打电话给银行问了能否一直ach给fidelity转钱
银行的回答是可以的，反正没多少钱，就一直ach转吧
一笔5000限额是银行的嘛，为什么不让Fidelity一次性pull完？
【引用自 hahaandhehe】:
spaxx
问下spaxx的underlaying asset是国债和地方债的话收益是不是免税？
主贴有，你看看。
short answer is it depends.
【引用自 及时行乐】:
请问楼主我这样多笔5k的转账是否会造成structuring？
no worry.
structuring is about avoiding triggering reporting and stuff like that.
your transaction is not cash, but ACH.
even if you did not separate them, and ACH 100k to fidelity, it does not have reporting requirement. so separating a large transaction that has no reporting need, into smaller transactions, has no issue.
(that is not true if you are doing cash deposit.)
用Fidelity BA每个月付账单（信用卡等等）有次数限制吗？无限次？谢谢
BA is not saving account. so it should not have limit on ACH frequency. at least i have not experience it.
【引用自 hahaandhehe】:
“manage cash” → “account service” → “cash manager tool”
设置这个的时候大家选了下面这两个选项了吗：
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不知道CMA需不需要min target bal？谢谢
Tip里显示：
Tips: Setting Your Minimum Target Balance
Set your Minimum Target Balance to equal the highest amount you typically withdraw from the Fidelity® Cash Management Account on a given day. If, for example, you typically withdraw $1,200 to pay your rent, and you always want to be able to withdraw $100 from your ATM, set your Minimum Target Balance to $1,300. This way, you’ll have at least $1,300 in the Fidelity® Cash Management Account at all times.
但如果已经设了overdraft protection，这个还有关系吗？谢谢
好问题，ach pull是没有限额吗？1笔5k是我银行ach push的每日限额，但是我不知道直接从fidelity pull有没有限额？
Fidelity支持至少250K daily deposit，可以打电话存更多。关键问题还是你的银行支持多少。
fidelity.com
EFT or a bank wire | Fund transfers, fees, and eligibility | Fidelity
The two most common ways to transfer funds are bank wires and electronic funds transfers (EFTs). Here's what you should consider when making your next transfer.
嗯，我知道fidelity上限是250k，我那个银行的ach上限push是15k一个星期，没有写pull的上限，然后我发现我从fidelity pull的钱都要等到下个星期才能withdraw，现在那些pull的钱都在uncollected deposit里面，只有push的钱已经全到账可以withdraw
如果我只放在spaxx里面，多久会看见利息？月底吗？
主贴有写
NRA买SPAXX要交30%的税吗
“属于Fixed or Determinable Income范畴，税率30%或者更低的treaty税率。而中美treaty的ARTICLE 9 (Dividends)里的确设定了10%的税率。”
美国信用卡指南 – 19 Feb 18
留学生股票收入报税指南 - 美国信用卡指南
作者：Wade Cai, CPA，转载请注明作者及来源，谢谢！如需联系，请加微博 weibo.com/caiwade 。 最近的美股如过山车一般，是不是趁机大赚一笔（惊出一身冷汗）？惊喜或郁闷，税就在那里，不离不弃。今天我们就来简单介绍一下股票交易相关的税法。 首先，股票是一种资产 (Capital)，本身并不是征税对象，只有买了卖出产生的资本利得或损失，也就是卖价超过或低于成本的那部分，才需要报...Read more
要好好阅读指南
开了户了，收到卡和支票。还没收到100开户奖励。
等等 得一个月左右
【引用自 hahaandhehe】:
这里设置利息自动滚，比如sprxx的利息会自动买成sprxx.
设置利息自动滚的时候，要选什么才能把利息自动买成SPRXX？我看到的选项有Reinvest in Security, Deposit to Core Account, Directed (Deposit into your Fidelity mutual fund account)。谢谢。
Reinvest
这个是默认的选项，那就表示不用改了。
有买spaxx可以设置下利息 redirect到sprxx
汗：我是想把利息 自动滚到 SPRXX，但是哪个选项才是把利息redirect to SPRXX? 我选了Directed (Deposit into your Fidelity mutual fund account),可系统提示出错，不让选。
reinvest in security
你买的是啥就reinvest到啥
可以告Fidelity 吗？这明显不是自滚。
给客服写了信，但是2周多了也没回复，打电话就推不同部门，最后不了了之。估计这种情况，他们也不知道怎么处理。
Cfpb?
同吐槽。T-Mobile不能用Fidelity付，账号标红，可能是太长。
【引用自 ATF】:
支票上的是13位，好像也能用
前13位，还是后13位？
电话为啥不用信用卡付？
自动付款，银行有折扣，相当于10%。信用卡做不到。
这题我会，没有tmobile 但是comcast是同样的套路。
autopay use the bank to set up, 但是手动credit card 付款。如果懒，可以手动一次信用卡付半年。
折扣只看autopay setup, 不看是否用credit card 手动pay. 所以折扣没跑。
所以手动信用卡付款之后，等autopay的日子到了，发现balance是0就不会从银行pull了对吗？
yes zszs
(but i can only speak of comcast.)
这么牛逼？但我现在的计划显示是信用卡支付价格，虽然设置了银行自动付。我的理解是，从银行付款时会减掉这个折扣。不从银行付，就不会减掉。所以信用卡会反撸？
具体价格只有你实践了之后才知道，如果被反撸了可以回来提供个dp
感谢。Fidelity不能想想办法吗？
不要瞎猜，申请一沓支票，然后照抄支票，这是最稳妥的。
楼上reddit贴里写的7710是对于那用户而言。也许你的账号就不是7710开头。
反正申请checkwriting又不要钱，不用的支票保管好就行
【引用自 Douraeman】:
可以把钱通过绑定Debit充进PayPal然后通过PayPal把钱提到Brokerage里面，这样提进去的钱算是DD，
绑定PayPal，就是把银行X的借记卡加到PayPal吗？
通过PayPal提钱到Fidelity 是怎么做的？把Fidelity 加入PayPal 吗？
这样做相当于用PayPal 中转，为什么不直接ACH push 呢？
他的意思是PayPal做中转到账更快，ach push上限了要等下个星期
回来报告一下，写了个complaint 给BBB,今天Fidelity 终于回信了。说auto roll 就是这么操作的，fidelity 没做错任何事，所以没有任何compensation. 提醒如果用fidelity 做主account pay bills, 最好取消auto roll t-bills, 否则会有failed payments.
再读了一遍，是不是比如你账号有2000刀，买了1000刀tbill, autoroll 就是到期日用了1000刀的cash再买一个。
当时旧的tbill还没到帐 (cash not yet settled) 所以你就没有cash了。但是当时你又有 bill pay, 所以就给bounce了。
如果是的话，那的确可能没办法。auto-roll可以的意思是 no-gap 买，而不是等几天，每天都monitor是否旧的到帐了，哪天旧的到帐了再买。这个可能too hard to implement.
如果不是autoroll, 那就是得自己每天查账号，看旧的tbill 什么时候settle, 然后再买。挺麻烦的。
或者开两个account, 一个做saving 一个做checking. saving里面买tbill, checking里面只有MMF。
对，就是这个意思。分两个帐号，只买t-bill 的帐号，即使auto roll auction date 和Settlement date 之间balance 变负数也没关系，只要不用这个帐号付bill就好. 我刚email 了Fidelity,把auto roll 取消了
用Cash Management付账，Brokerage收工资，买国债？
一个月之前转了点钱进去
现在显示所有余额都 Available to trade，但是Available to withdraw是0
在Manage cash里面，Total account value也没问题，但是Available也是0
是因为我的Position是SPAXX么？
spaxx should not be the issue. it is as good as cash. so available to withdraw should include at least spaxx, IF you have not done any transaction recently (besides spaxx).
if that is indeed the case, you will need to call fidelity to ask why.
就算是 toa 都不应该要一个月，更不说 ach了
都一个月了available to withdraw还是0？你是ach pull过去还是push？
是从Fidelity这边pull过来的
多谢，我明天打个电话。这个确实看着有点怪
也可以网聊。新账号？
是不是在uncollected deposit里？
一个月了 也不算新了吧
已经都有利息了 不至于吧？
加一个dp
6/14在fidelity pull其他银行ach/etf
在网站选投资账户然后点右边的More三个点选Manage Cash
这个页面里的Upcoming activity显示
6/14 pull的钱会在6/23 available
这里的available指的是可以withdraw的
6/14 pull的钱6/15就自动买spaxx了
6/23才能withdraw拿去bill pay或者转到其他银行
后知后觉准备从discover savings转出来，看了一圈发现IPPXX利率5%+，但是搜了一下泥潭从来没有人讨论过这个哦？
你对比一下portfolio composition.
SPRXX
60% US Treasury Repurchase Agreement
15% Financial Company CP
13% US Gov Agency Repurchase Agreement
IPPXX
30% CD
28% Financial Company CP
12% Other Repurchase Agreement
12% Asset Backed CP
看上去SPRXX风险要小一点 不过S&P还是给了后者AAAm评级，应该风险也不是很大？
08 年一堆 cdo 也是 aaa 呢
看个人风险偏好呢。
some ppl demand higher risk premium, 比如除非 ippxx高至少0.5-1%.
我宁愿一部分 fzdxx + 一部分短期 t-bill (5.25% 3-month tbill + 还能省税）
麻烦问一下楼主，是所有的money market fund，在月中卖掉后，月底都是可以收到相对应的持有天数的dividend是吗？
fidelity里面我记得肯定是，我在wells fargo里持有一些vmrxx，正准备卖，但是看到vanguard这个mmf还有record date，怕卖了下个月拿不到这已经持有的半个多月的利息…
主贴有bogleheads的讨论链接，内有细节
再吐槽。安卓应用里无法看账户的资金进出记录，说temporarily unavailable。苹果上可以。
更新：按reddit建议，重装可修复
再次感谢lz 分享这些知识, 爬楼看完了好多lz耐心解答, fidility full view太神仙了, 用来track spending很棒, 准备把lz说sprxx报税再看一遍, 感恩大神分享
再吐槽。Chase 那边账单已付，Fidelity 这里钱还没减，误导。
Bloom 可以作为主力checking/saving吗，感觉跟cash management还是不太一样
请问如何把Fidelity 的CM account 加到BOA的 transfer account list里？不是说fidelity pull 很慢 但从其他地方push过来比较快？所以试了下在BOA里加， 但加了好多次都不行，网页上数字很长的账户号和check上的账户号都试了。。账户类型是应该选checking吧还是mma checking？
不知有没有遇到类似问题的？
【引用自 followchaoyang】:
已经有一个Fidelity的brokerage，但是，设置overdraft protection选项显示灰色，不能用
这里有完美答案 - 主力checking/saving account: Fidelity 总结贴 - #337，来自 沙卡拉卡
我来说下吧，我也试了很多次才成功。 输入条件是 ，CM 账户，然后账户号码使用那个短号码，类型选择CHECKING,还有就是账户选择PULL OR PUSH的时候， 我只选择了从BOA PUSH过去这方向，而没有选择双向，可能这里是关键。然后确认就OK了，然后使用长的账户号码，一直都不行，用非CASH MA的账户，也是无法添加上去，所以搞不清楚究竟是哪里的问题。
再次补充情况： BOA的ACH添加账户的设置里面，如果选择类型为 My personal account at another bank (only transfers to)的，均可以通过。如果选择My personal account at another bank (for transfers to and from)的，均不能通过。
目前试过 CASH MA，BLOOM SPEND , BLOOM SAVE这3种类型的账户，都可以添加到BOA的ACH账户里，并且通过验证。
关于100刀bonus的dp
6/5开户转账
6/27收到100刀bonus
转账多少符合条件？我两天刚开brokerage & CMA 两个account。各转50USD，共100,。
我开的starter pack，sub是转50就给100，但是我转了不止50了，毕竟当主力账户用
记得要用promo code FIDELITY100
【引用自 及时行乐】:
promo code FIDELITY100
我注册的时候，就是按着官网这个promo。应该不会赖账。
不过按照你这个dp，似乎要22天（3 weeks）才回到账。
所以应该不着急。
一直很好奇：我从boa主力checking用ach转到fidelity几乎都是秒到账，连clear都只要几个小时。为什么别家银行做不到那么快？
会不会是故意的
或者是更加全面的AML
应该只是到了，但没有真的到帐，因为还没有结算 settle. settlement takes a few days.
fidelity 只是提前 “算”你到帐，让你提前能用这笔钱买股票或者赚利息，留在fidelity 内部，能赚利息，但是不能花出去。 直到几天后真的settle/到帐。
其他银行可能不要你多赚两天利息？想钱真的到帐了才算？
我试了一下：
Delivery within3 business days, $0 fee, ACH Transfer, 8 PM ET cutoff time|
Delivery onNext business day, $0 fee, ACH Transfer, 8 PM ET cutoff time|
Delivery onSame business day, $30 fee, Wire Transfer, Delivery time is shown immediately below.5 PM ET cutoff time, most often required for real estate closings; money is not recoverable; similar to using a cashier’s check to get final funds to a recipient|
发现discover saving 里面无法link Fidelity accout：
网页端：可以输入Fidelity routing no & account no，然后出错
App端：不认 Fidelity routing number 101205681，无法进到下一步account no.
刚开了户转了点钱（可能还在processing），看不到change core position 的button， 但是用link 显示core position 已经是SPAXX。请问这种情况正常吗？
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别急，过两天再看
从Schwab Roth IRA 转18k去Fidelity, 直接转没达到Fidelity 25k报销要求要给手续费, 可以给schwab checking 存7k现金再一起转去Fidelity吗? 或者withdraw IRA 60天内存进Fidelity?
这个应该只能联系客服问和安排。说不定会给你exception.
正常 你錢還沒settle
厉害了。
我fidelity全家桶（所有用得到的账户类型）都开了快10年了，居然不知道它debit卡全球免手续费取现……
刚刚连接过，网页操作，没有问题。
谢谢DP. 我又试了一次，连接fidelity brokage，始终出现如下错误信息。后尝试连接fidelity cash mgt，成功了。
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那很奇怪，我连的就是brokerage。
不是用的discover，不過我用amex/chase/citi 去link fidelity brokerage account都沒問題，但是都必須透過manual verification，就是他deposit 兩筆錢，你去verify金額
我主要目的都是作為信用卡的payment，還有固定跟chase checking transfer fund，都沒問題
感谢分享，full view太好用了。btw50bonus什么时候到一般？
用fidelity的debit card在日本ATM机上取款，汇率是不是和刷visa/master差不多？要比在美国银行提前换日元现钞汇率要好很多？
atm exchange rate is always better than cash exchange in the bank
All cash withdrawals, no matter their size, are exchanged based on the wholesale - the real - exchange rate of the day.
将近三个月前在Fidelity买的T-BILL马上要到期了，请问下一步怎么处理？
比如7月20日到期，是当天现金就能到帐吗？另外，现金到帐后是立刻买当日的收益最高的三个月T-bill吗？是不是这样最合算！
hold to maturity. and roll to the next position. buy off-the-run UST to get a bit extra.
你是说100的开户奖励吧？我的开了一个月一直没到账，找客服立马帮我加上了
最近用BA当主力checking发现一个点：YNAB似乎不能稳定拉到数据
对，了解谢谢
右上角有没有这个字？
it might take a couple days for it to show in the front-end?
再吐槽。
支票申请，一个多月没动静。
网聊只有机器人，很笨。
客服电话试试，我试了一次看起来好专业，甚至还有声纹识别。我半夜2点打居然也有人接，没等多久。
我在推特上找他们，有真人客服回应，就是比较慢每条要等几分钟甚至个把小时……
olui2.fs.ml.com
ICCRateSheet.pdf
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美林有一个MMF的quote。我想问下是不是往高的买就好了（除了第三页，因为我没有这么高tax rate）。比如那个PVOXX 5.19%的7 days yield。Fidelity也能买，不过至少要500K
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另一个没有最低投资限制的是TMCXX
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这个比FZDXX还要高。是不是无脑买这个就好了？买这个Sweep还信用卡应该还行是吧？
MMF无脑买expense ratio低的
SGOV Net Expense Ratio: 0.07%
这是ETF，ETF普遍expense ratio低但是运作逻辑跟MMF是不一样的
愿闻其详
ETF is not treated as cash but MMF is treated as cash
there are more reasons to choose MMF instead of ETF.
unless you know what you are doing, always choose MMF.
look at 7-day yield, not expense.
it accounts for expense already
it depends on your risk profile/preference.
higher return often comes from higher risk. (note that i said often)
你看看你选了两个mmf 的 holding/composition 就知道为什么肯定会回报率更高 (because it is higher risk)
if you think the extra risk is very small that you do not care, then you can definitely take the higher return fund.
我觉得最近FDRXX看上去不错
7-day yield fluctuates a lot. You need to look at previous month’s payout to get the real performance. However not every fund publish that data.
yes, it does fluctuate if you are looking at other assets outside of treasury/repo heavy MMF.
for example, muni, cp, etc.
but if you only care about treasury/repo heavy mmf, 7-day yield does not fluctuate much, so cross-section comp is fine.
剛打去Fidelity要升級成premium services，前兩個客服說無法處理，轉了兩次電話後說這是system automatically做的，we cannot do it manually 等下個月就會自動變成 premium
they are liars. HUCA
Fido BA里面钱很多的话，大家担不担心信用卡或者其他账单公司出错扣掉太多钱？
lz我又来求助了。最近HoA设置autopay要收process fee，只能自己寄check，或者在银行设置bill pay银行每个月给寄check。我多年前之前在chase设置过这种，现在在fidelity没有找到地方，lz大佬有知道在哪里设置吗？
Fidelity也有Bill Pay，app裡可以在transact的分頁，找到Pay Bills
找到了，谢谢。但是我只能用CMA设置bill pay，不能用BA。请问你也是这样吗？
可以啊，我都是用BA bp
所有的accounts 都能設置，先activate bill pay再加入payee
【引用自 catkinkk】:
可以啊，我都是用BA bp
谢谢我在看下
【引用自 JoshL】:
所有的accounts 都能設置
看来是我的问题，我用电脑上去试试
Fidelity 耐操吗？一个月几十万 ACH 进去没事？
没事zszs
你可以试试几百万
yes. Fidelity还是只用来投资比较好
就算你用信用卡连银行而不是fidelity, 而银行有很多钱，不是同样的问题么。
所以fidelity 和银行没分别啊。
如果你说，银行你可以开两个户口，信用卡连少钱的户口，那fidelity也可以啊，两者还是没分别。
再吐槽。转账后取消，莫名其妙收到一封资金不足，转账失败的邮件。
Action Required: The electronic funds transfer (EFT) from your Fidelity account to your checking account ending in XXXX could not be completed. Please confirm that you have available funds in the Fidelity account where you initiated the transfer and resubmit your EFT request.
应该是没有settle的原因，这也是我不喜欢用fidelity做主力账号的原因，settlement太慢了，还不如用schwab+money market fund还有5.11%
没有settlement的问题，资金充足。我发起转账后，自己改主意，就取消了。
应该就是代码写错了，这种情况应该发一封确认取消的邮件，而不是资金不足，不能转账。
【更新】
致电客服，之前的支票是邮局寄的，没有跟踪号，所以他们也不知道发生了什么。
只好取消这些支票，新订的会申请隔夜快递，要手动批准，不一定能通过。所以最坏情况要再等两周。
服务质量有待提高。
如果你用fidelity做主力，不应该有这个问题啊
比如你账号里面有5万 in mmf，存进2000刀，你不用等settle都可以直接transfer 2000 out or pay bill.
还是说，你周一转进2000，周二你就想全部转52000清空了fidelity 跑掉？
而且settle很快啊。DD还提前一天呢。
存支票不会那么快，要等好几天才能settle，但是Schwab当天或第二天就可以settle了
没事啊，像我说的，账号里面有5万 mmf, 存了2000刀支票，你随时都可以付款2000啊，因为是等于先用那50000的。这没有任何问题啊，除非你要存款时马上全部清仓拿全部52000跑路。
我觉得他的意思是Fidelity就是慢，重点是处理的慢
我比较好奇为什么会这么慢？每一笔交易都需要人工审核吗？那这效率不太行啊，还是员工太少了？或者是钱给的不够多，摸鱼的比较多
所有银行慢都是为了拿你的钱吃几天利息
另外fidelity自己没有银行用的UMB，钱应该是UMB拿着的
存支票的的情况，你是说银行已经拿到钱hold几天吃利息? 有实锤会不会罚死？
这是fed允许的
最近fed在提新要求要转账能当天，所有银行都在反对
【引用自 anon3948243】:
为了拿你的钱吃几天利息
万恶的资本主义
连fed一起告
其实转账不当天也是有好处的，比如降低fraud
无论是不是UMB hold 着钱，fidelity第一天就开始算给算利息了，反正一点不亏。
只要不是清仓跑路，快一点慢一点，完全没分别。
brokerage account可以直接用来还别的银行的信用卡吗？
【引用自 阿米哥的小零食】:
直接用来还别的银行的信用卡吗？
可以zs
不是的，你push当天不一定会显示在fidelity这侧账上。而且要settle完了才会自动买入MMF
我用过好多次了，barclay push to fidelity on day 1, day 2 在fidelity 就显示了，可以买mmf/股票了。
我感觉可能是手动买入mmf的例子，等settle了才能卖出？
求问如果大部分钱都在 BA 里，CMA 连接 BA，这种情况下用 CMA pay bill 好还是 BA pay 好？
请问是多久会Post出来啊？
我周三还了信用卡，信用卡那里已经post payment了，但是fidelity没有动静。。
我的一般第二天，还会有邮件提示
CMA pay bill 好，更安全？
要从国内账户汇款到fidelity发现需要wire funds to chase的client account然后再在additional information里注明for the benefit of 某某, for final credit to 账号。这靠谱吗？总觉得这有法律效力吗？不会出意外不见了都找不回来？
fidelity肯定不会黑你钱，你要担心的是汇公户汇不汇得出来
确实 理由都写不清了
schwab+money market fund
怎么操作？Schwab没有settlement问题吗？
没有，存支票只要4pm之前基本当天就post(记得用Schwab investors checking），MMF的话看
Schwab Brokerage
Money Market Funds
Make your cash go further with a Schwab money fund. Choose from Schwab’s suite of high-yield cash management solutions.
Settlement time for MMF 当天或T+1
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https://www.schwab.com/learn/story/how-fast-can-i-get-my-money-out-market#:~:text=The%20settlement%20time%20for%20money,after%20the%20trade%20is%20executed.
你後來登入有任何變化嗎？我的還是看不出來有沒有變成premium services，已經過了好幾天了
Fidelity 的EFT就是换名字的ACH吗？ 用ETF从boa转钱到fidelity应该两边都免费吧
看了此贴也去跟风试着用了下这个account，发现钱settle的奇慢无比（pull from其他银行），作主力checking的话关键时刻怕是要误事
从其他银行push就快
似乎是这样，可是从别的银行link也不太方便，plaid只显示cma的账号，我为了省事干脆先push到cma，再从cma转过来
是这样的，plaid只能连cma比较蛋疼
【引用自 kkyee】:
作主力checking的话关键时刻怕是要误事
做主力没问题，比如账号里面常有5万 mmf, 存了2000刀支票，你随时都可以付款2000 billpay，不需要等之前的支票 to settle，因为是等于2000billpay先用那50000的。这没有任何问题啊，除非你要存款时马上全部清仓拿全部52000跑路。
所以就算支票takes 1-2 week to settle 都完全没关系，如果是真的用作主力账号，而不是跑路账号
想快的话可以开margin
fidelity brokerage可以直接开debit card啊。这个debit card和cash management account debit card有区别吗？如果没区别，就不用再开cash management帐号了吧？
谢谢
找到了。
Q： Fidelity Brokerage Account 可以做 checking and saving, 那么为啥要 cash management account （CMA) ?
A: 全球ATM无手续费取现.
brokerage account ATM withdraw 没有 atm fee reimbursement. only CMA 有。如果不需要ATM，那可以不用考虑CMA。
主贴有答案
【引用自 Koalakoala】:
有区别吗
一个不免ATM手续费，一个免ATM手续费
BA debit card 也可以免手续费，需要条件，你继续主贴往下读
大神你真是太厉害了，谢谢谢
问一个很小白的问题，同一支股票在不同时间买入，在fidelity sell share的时候，默认share是先进先出还是先进后出？
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感恩楼主，写的太详细了，
不过在国内呆久了，遇到大陆以外这种细化账户的做法还是有点烧脑的。
想问一下这个地方：
【引用自 hahaandhehe】:
Q： Fidelity Brokerage Account 可以做 checking and saving, 那么为啥要 cash management account （CMA) ?
A: 全球ATM无手续费取现.
brokerage account ATM withdraw 没有 atm fee reimbursement. only CMA 有。如果不需要ATM，那可以不用考虑CMA。
ps: fidelity ATM card 亲测无法通过apple pay 来当提款卡。把iphone放在wells fargo ATM’s NFC, atm机器说不能用，可能苹果或者fidelity or WF 银行block了 nfc 功能. 所以还是得带真的卡。
Cash Management account 可以手动买MMF，但是 core account 没有 SPAXX。
转钱从 brokerage account to CMA 是马上到帐。
主要是「brokerage account ATM withdraw 没有 atm fee reimbursement. only CMA 有。如果不需要ATM，那可以不用考虑CMA。」 这句读起来有点不确定理解的对不对，这里是想说 brokerage account ATM 取现不能报销 ATM fee，但是 CMA 可以是吗？
如果我上面理解的没错，那我就全理解了！
比如不想既开 Brokerage Account 又开 Cash Management Account 的话，但又想享受更多的权益，那就只开 Cash Management Account，缺点就是每次存钱以后麻烦点，手动买 SPAXX
不过 Schwab 的 international 账户是没法买 MMF 的，Fidelity 是不是也有同样的限制哇
【引用自 liby】:
这里是想说 brokerage account ATM 取现不能报销 ATM fee，但是 CMA 可以是吗？
一般情况，是的，除非满足条件，BA也可以报销atm fee. 主贴继续读。
【引用自 liby】:
缺点就是每次存钱以后麻烦点，手动买 SPAXX
是的，手动spaxx or sprxx, 因为 cma core interest rate is only 2.x%
fidelity 不知道有没有国际账号呢
求问楼主，我尝试把 Fidelity 的 brokerage 账户的 routing 和账户加到 BOA 的 ACH 的收款人，一直显示添加错误，是 BOA 不支持么？
首先你没找到正确的Fidelity Account number （不是字母开头的那个）。
其次，正确打开方式是在 Fidelity 里面加 BOA 账号，以后进出都在 Fidelity 操作
自抛自扣 ALL FREE， 2天能settle
找客服要求提额度，说需要原因给后台审核，我说需要更多cash然后提额度请求被拒了…
如果是手动买其他的货币基金，能自动sweep结算吗？
不是private client。没有免费的turbotax。考虑过搬点砖过去到门槛，但是介于他家不给transfer bonus，而且MMF的ER太高，闲钱放在那儿不如放vanguard，也就没什么动力动手。
今天突然发现Fidelity CMA/BA可以绑定非本人Fidelity帐号了而且还是实时到帐！希望我不是最后一个知道
请教大佬，如果我的 CMA 账户里没有任何余额，但是我用了 overdraft protection 连接到了我的 brokerage 里，如果我信用卡 bill pay 走的是 CMA 的话，会自动从 brokerage 去转钱么？还是说我的 bill pay 需要直接用 brokerage？
感谢
开了overdraft就会让你设置选哪几个账号做备选啊，然后当你CMA没有钱的时候就会按顺序从你选的账号转钱
感谢大佬，即便是从其他银行发起的 bill pay 也是如此么？
透支的定义就是，无论你什么方法要搞这张卡里的钱，没了就透，透就按你自定义的顺序拉，拉不出来就失败
申請支票本，快三週了還沒收到… 有人知道要等多久嗎？
2-3 weeks for me
在哪申请呢 没看到入口
cash management界面里
可以再具体一点吗 还是没看到
manage cash →
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谢谢 找到了
感谢 这个我知道 就是没找到申请按钮
看了下 Fidelity Bloom有SPAXX，但是 Individual Cash Account什么都没有（如下图）
所以individual cash account怎么弄？
没办法，CMA里只能cash不能change position
前几天把工资dd从boa改到fidelity brokerage
我司payday是周四，但是今天fidelity就显示工资到账了。boa之前都是周四才到账。
有点惊讶。
c1，discover都是提前两天
你收到了吗？
我到今天整3周，后台依然显示it is being reviewed
SoFi 昨天就到了
還沒，打電話去客服叫我再耐心等等…
直接让vendor（比如Condo HOA）从Fidelity BA debit是不是有些冒险？如果vendor出错扣一大笔钱怎么办？BA里钱很多
【引用自 rts】:
vendor出错扣一大笔钱怎么办
应该会Refund吧，不然就法庭见
同样的问题可能发生在checking, savings account
【引用自 23rj-as】:
checking, savings account
里面没有BA这么多钱啊
请问如何reset取款debit卡的密码啊，谢谢
在fidelity网站里，account features, manage cash
可以用fidelity bloom那张卡啊，在bloom save里放点钱，跟ba分开来。
搞定，谢谢
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【引用自 HarryYCS】:
bloom save
这个yield多少啊
这个跟ba一样可以选core position，好像不能用 transfer share来转mmf去cma
Open two ba
我10天收到支票
小白问题，这个money market的利率是不是看7 days yield?
是zszs
我问了客服说7/19就寄出了，我居然还没收到，感觉是骗我的
用usps first class寄的。连tracking都没有。。。
等 就是花很久
不支持zelle感觉略显鸡肋
请教大佬们
几年前fidelity开过IRA和roth IRA，但没用过后来关户了，fidelity online account里面还一直显示这俩账户，给客服打电话问确实关户了，客服说不想看到可以设置 hide account
为啥fidelity已经关掉的账户还一直留在online界面里？虽然hide了，但是买国债下单的时候选账户还是会显示。。。主界面trade选账户的时候不显示。。
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这得问Fidelity的程序员修bug
牛～～
BOA不让我加Fidelity账户为转账目标账户，说不能verify，连个替代方法都不给，系统有够烂的。你是怎么成功加上的？
我也为同样问题打给客服，客服说这个是个feature不是bug，不喜欢可以隐藏。就这样……
BOA可以啊，不过我用的是13位账号，不是那个17位
尝试了各种组合发现只能加transfer to的类别，不能加to/from类别，online banking boa认第二烂，没人敢认第一。
Fidelity那里操作，转账到其他银行速度更快
我是想往fidelity转钱，pull太慢，所以boa虽烂，能转出也忍了。
【引用自 See】:
只能加transfer to的类别
看来是我运气好，第一次就选了这个选项
不过第二天boa会直接锁网银，打电话确认是转给自己的账户才能解锁
其实挺快的，我从fidelity pull boa，当天到账
是当天到，但只能用来投资，不能取现或者转出，因为还没有settle，上面有dp的，主楼也说了最好不要用fidelity pull，settle要7-10天。
settle两天够了，不需要7-10天，前几个礼拜刚转的
我上周一pull别的银行到fidelity的1K到现在还没有settle。
怎么会这样，我pull boa真的挺快的
是不是新帳戶或交易次數較少的帳戶？我發現經常有往來的帳戶，大概如同樓上說的，兩、三天就settled。
不過就算pull需要較長的時間settled，Fidelity很厚道，在還沒settled的其間已經將錢credit至core position讓客人賺利息了。
有人试过往full view 里添加 us bank吗？好像usbank不让加，显示404 ：
404 - File or directory not found.
The resource you are looking for might have been removed, had its name changed, > or is temporarily unavailable.
我一般从Fidelity pull，不过BOA也加上了……像有的楼上说的那样，我也是request了check之后用的check上的短的account number
【引用自 zy35】:
pull boa真的挺快的
你pull的多大金额方便提供一下dp吗？
boa有打电话找你verify吗
1左右 没有
請問你request check多久寄到？我等了快一個月了…
i think you have the option to order more / second order
but 1 month sounds about right.
昨天pull 了boa 一部分settle了 一部分没settle，这是正常的吗？
挺久以前request的了所以记不太清了 但是可以肯定的是没有很快
升级premium services有什么实际好处吗？ATM fee，开个checking就免了，不一定需要Brokage account也免。能年年给turbo tax吗？
不新了，都开户十年了，但确实是最近看了这贴才开始用为主力账户。开始往里面转钱。我转进去的目的不是为了赚利息而是atm取现，所以settle这么慢我好着急。
i think turbo tax is more related how much you trade inside fidelity
if you trade quite frequently, then you get more chance of getting free turbox tax
that is my hypothesis.
will wait for DP of someone who has premium service and do not trade much at all, and end up getting free turbo tax
最近刚把钱从CD 转过来，请教下明白人
最近美国评级下调，spaxx loss的风险会变高吗？
Exp Ratio (Gross) 就是fidelity 和 UMB 所有的手续费吗，7-Day Yield - Exp Ratio (Gross) 大于0 就不会亏钱？
【引用自 0001】:
7-Day Yield
我只看7 day yield
你试试存一个月，月底看拿多少钱利息就明白了
【引用自 0001】:
spaxx loss的风险会变高吗？
絕對風險變高，相對風險不變，因為美國政府的信用風險是視為0的基準
【引用自 0001】:
7-Day Yield
7-Day Yield已經是扣掉各種expense了，這裡的expense是Fidelity作為資產管理公司向投資人收取的費用。至於UMB和Fidelity有什麼樣的協議，應該就是商業機密了。至少Fidelity沒有就cash management向客人額外收取out of pocket的費用。
前年拿到了，确实是trading比较频繁。去年没怎么trading，就没拿到，不过去年正好把大额移到一个saving里，Fidelity没留太多钱，分不清到底是asset不够了还是trading太少。
【引用自 JoshL】:
相對風險不變，因為美國政府的信用風險是視為0的基準
这个说的对
对于大多数人来说，都不是事，如果spaxx亏钱了，fdic 也破产了，放到saving account 也没用。
(i believe FDIC go to BK before SPAXX does)
股市崩盘的时候可能会有短时间亏钱吧，20 （0.26%），21年（0.01%）那两年估计有。那会就得换成fcash
【引用自 0001】:
最近美国评级下调，spaxx loss的风险会变高吗？
SPAXX一般就是买国债或者国债抵押的回购。这都要是真出了问题了，那我担心我别的资产要远大于这个账户里的三瓜两枣
昨天online chat说要出去玩，atm 额度有点低要求提高。客服帮忙提交了request。
今天登录发现atm额度涨到了$1530
$520到$1530，涨了$1010，差不多是我CMA账户余额，不知道是不是巧合
1530 is same for everyone who asks for a raise
確實有這個可能。如果投資人在短期要贖回變現，基金為了尋求到期前的流動性（即便債券的期限很短），有可能折價出售，造成基金虧損。不過如果政府債券都有流動性問題，一般金融機構的流動性問題大概更大，FCASH的流動性由Fidelity提供。
我说的是default risk and counterparty risk, 他说的是 interest rate risk, 你说的是 liquidity risk
大家说的都不是一件事。
基本上不需要担心这个事，最多到fed说要零利率的时候拿出来就行。但是零利率时代已经终结了。（除非超级大黑天鹅, but you have other things to worry about in that case, like your voo, than these 3毛两分钱）
【引用自 hahaandhehe】:
Self-funded overdraft protection provides available cash immediately for pending transactions if your balance would otherwise go into overdraft (that is, below $0). Cash Manager will draw on available cash, available margin, and non-core money market funds in your designated Fidelity funding accounts (up to $99,999.99 per day per funding account).
请问一下lz，做overdrat protection的时候，这个non-core money market funds 指的是需要手动买的，类似sprxx， FZDXX的mmf吗？cash就是core position（either real cash或者spaxx）。
不知道为啥单独开的debit card CMA没法cash management设置fidelity自己的funding acounts. 只能显示Chase，Schwab，Marcus的account
想問一下，今天chase信用卡扣款收到一封email，能不能讓他改送Fidelity app的push notification?
【引用自 kobe】:
这个non-core money market funds 指的是需要手动买的，类似sprxx， FZDXX的mmf吗？cash就是core position（either real cash或者spaxx）
是的。
如果你有担心，每次要拿钱的时候，可以随时手机 fidelity app, tranfer money from BA to CMA. 秒到的, 不用settle直接用，这样就不用担心overdraft.
爬了半天楼没看到相关问题（可能是我miss了）：就是CMA设置完overdraft protection之后可以直接pay credit card with 0 balance吗， 还是说只有ATM取钱可以触发这个机制？ 我的一个dp是这个月初用bilt连CMA付房租没通过，说available balance不够，换成BA accout才过的
我这里一切ACH都可以触发，BLIT不清楚
不会啊，我0余额自动付过credit card啊，可以的
我也是 bilt 不行，其他的都行，所以我把 bilt 直接换成 brokerage 了
说起来我用discover checking还discover card也是不触发overdraft，还是手动从saving里挪了钱到checking
这个小羊毛是啥？拿到了但是不知道怎么来的
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我的cma设置了overdraft protection，venmo绑定了cma。但是用venmo转钱超过cma余额的时候被提醒了insufficient fund。
我连的是cma checking account，不是cma的debit card，这个有关系吗？
我倒觉得overdraft没必要用。Fidelity 的CMA和BA两个账户互转都是秒到账，取钱手机上查下，不够随时转过去就能取。
想问一个蠢问题,我买了FZDXX.怎么看到我收到了多少这个产生的yield的呢?我只能看到past 7 days是5%但是看不到那个利息付去了哪里.
收益會在每個月月底入帳
谢谢,我才看到activity里面写了,是自动reinvest所以没有看到现金入账.
谢谢楼主。没爬完楼，来问一下去银行柜台办理转账，如果从别家银行wire进我的BA，是根据这里的指示 Information Needed to Wire to Your Fidelity Account，然后 For the benefit of就是写我自己的名字， For final credit to的 account number就是我direct deposit的account number吗？我只需要提供这些信息给柜姐应该就没问题了吧。感谢
那理论上是不是可以用CMA付信用卡，但CMA里不放钱，走over draft protection自动从brokerage account里转钱
是可以……那你为什么不直接从ba付？
ba也有ach account number
你说的对，我这个想法的初衷是想让BA的记录干净一点，但转到CMA里应该也是有一笔的，应该还是避免不了
amex添加fidelity brokerage account number失败了。。说必须要checking/saving，不能是其他的
不知道是不是再试试
可以开两个ba，一个转账挣spaxx，一个投资
我刚加的，可以呀
那我再试试哈
这是个好办法
【引用自 hahaandhehe】:
SPAXX
SPAXX有接近82%都是美国债券和回购协议，要亏钱的话股市崩盘没用，得债市崩盘
what he meant is in the era of zero interest rate, the interest earning < expense ratio
but zero interest rate will not be coming back in any reasonable time frame. plus, it is only tiny amount anyway
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这么设置的初衷应该是为了账单统一管理，且checking number不会泄漏
我有三四个BA，每个用途不同
你专门开个当checking用的ba就行了
compartement是对的，我就是这么做的
但是没必要让cma等于所有spending
我算是semi compartmentalize的简化版：
cma用于取现和可能不安全的收付款（比如BG和写支票）。cma里只放一点点钱，如果有收款也尽快转走。不开overdraft protection。
spending ba是主账户，用于比较安全的收付款（比如付信用卡和收paycheck。
investment 帐户若干，分别用于不同的投资目的。
图中fully compartmentalize实际用起来会很累的。毕竟我信用卡全靠autopay。如果每月manual transfer太麻烦。直接从BA里pull还可以多赚一点利息。信用卡公司我认为是足够安全了，所以可以把主账户的账号暴露给他们。
如果要我设计的话，完全体应该是分为四类，举例：
安全的收款：paycheck，收check
安全的付款：付信用卡
不安全的收款：BG
不安全的付款：任何对商家的ach付款
其中，付款账户里必须有钱，所以开启从主账户的overdraft
收款账户里不放钱，有钱就转走
安全和不安全的区别在于是否可能泄露账号。如果有可能泄露的情况就分开，避免影响其他。
我是把安全的收付款直接用主账户了。不安全的收付款合并用cma。
【引用自 ryd994】:
不要瞎猜，申请一沓支票，然后照抄支票，这是最稳妥的。
楼上reddit贴里写的7710是对于那用户而言。也许你的账号就不是7710开头。
反正申请checkwriting又不要钱，不用的支票保管好就行
的确是按到手的支票抄最稳妥。只是好奇，泥潭用 Fidelity 支票的，支票上账号有不是以 7710 开头的吗？我手头的 CMA 支票账号是以 7710 开头的。
請問一下，Fidelity pull別的帳號之後，available to trade的金額馬上reflect了。用來買mutual fund之後要怎麼知道那筆轉帳已經settled，並且mutual fund可以賣了？
我 online chat 了客服，结果他们说请求被拒绝了。说跟这个账户没有开户半年有关。难不成 cash management 要开户半年才能申请这个 1500 limit？
【引用自 hahaandhehe】:
SPAXX - 4.97, 高级的翻版 FZCXX 5.07
SPRXX - 5.04, 高级的翻版 FZDXX 5.16
除了 SPAXX 是自动存取以外，理解 FZCXX、SPRXX、FZDXX 这几个需要手动买入，但取钱是自动的吗？比如，如果 BA 里面全部买成 FZDXX，还可以作为 CMA 的 Overdraft Backup 吗？
【引用自 gevilot】:
取钱是自动的吗
yes zs
和纯粹checking/saving比，BA账户的transaction看起来比较乱，怎么看每个月的收益？
你直接在account activity頁面去搜尋tick就好，比方說SPAXX
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如果 CMA 里没钱的话，即使设置了 Overdraft，包括 Fidelity 自己的 Transfer 也都不能用。很可能 Bilt、Discover 这些都先查账号是不是有足够的钱。
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今天在 Fidelity 的 BA 账号设置 Recurring Transfers，在如何扣钱上，貌似 Fidelity 的 Widthdrawal Type 缺省设置是 Weighted Amount，扣钱方式和本贴描述的有一定出入？
*** Update: 可以按 fixed percentage 设置 Insufficient funds 选项，见下贴 ***
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你可以设fixed percentage在core position上，然后core是0会顺次fallback
这个有 DP 证明可行？如果可行，就是可以简单设置 100% 在 Core 上？如果账号里还有另外两个 mutual funds, fallback 到哪一个呢？还是在两个 mutual funds 里再 weighted withdraw? 如果没 fallback 岂不是就惨了？
仔细看小字啊朋友
看明白了，多谢！ 开始没 scroll down 页面, 没看到下面 Insufficient funds 那些选项。
你好，请问连bilt怎么连BA account？我用plaid只能看到cma，要手动连吗？
不要用bilt连，用wells fargo
我是bilt手动连的，扣款啥的没啥问题
【引用自 ATF】:
不要用bilt连，用wells fargo
谢谢刚申请的还没收到卡，想着下个月月初几天试下付款看看行不行
【引用自 opggg123】:
我是bilt手动连的，扣款啥的没啥问题
我也手动连了下，也没小额check啥的，输入routing number的时候还说no match found什么的，就有点慌。看到你的dp感觉应该可以，谢谢啦
fidelity不支持zelle的问题大家是怎么解决的？
我看到fidelity免wire transfer fee，在考虑另外开个免incoming wire transfer fee且支持zelle的checking。坛里看到说c1。想问问fidelity–>c1 wire会有中间行费用产生吗？哪里可以查有没有中间行？谢谢
此外还有fidelity没法存现金的问题
开个boa可解，反正泥潭标配boa platinum honor，本来就需要一个boa checking账户才能激活preferred rewards。有preferred rewards就没费用。
fidelity也免incoming wire transfer fee。但是从国内打钱的话可能会被卡。所以需要一个普通银行收汇款。同样，boa platinum honor免incoming wire transfer fee。
【引用自 Whomever5398】:
fidelity–>c1 wire会有中间行费用产生吗？
境内汇款一般没有中间行。国际汇款需要银行之间有关系，所以小银行需要中间行。
Fidelity 的 ACH 付款是有一定延迟显示吗？我从 Verizon Fios 里设置的 ACH 付款，Verizon 那边今天早上就从原来的“处理中”状态变成“付款成功”，但 Fidelity CMA 这边看不到任何记录，也没扣钱，我在 CMA 上设置了 Overdraft Alert，到目前为止也没收到 Overdraft Alert。
ach bill pay通常不會當天吧，隔天才會看到activity，甚至週末要隔兩天，不要著急
太搞笑了，Fidelity 居然 Down 了，还是第一次碰上。
https://downdetector.com/status/fidelity/
前几天也有一次
其实这是这个月第三次了
有可能吧，可能那次没去交易
CMA的overdraft给我ban了。说是用的太多了，客服经理说只能用于occasional overdraft。最恶心的一点是完全没有通知我，导致两个支票跳票了……
我一个月起码20次，你多少次被ban的？
不到十次吧 可能有几个信用卡还款超一万了 所以被audit了？
我都是BA账户直接用，省得麻烦
BA不能plaid里面看不到 有时候是真的懒
我直接在BA里面添加信用卡账号，当然这样应该没法autopay什么的。我一般都是手动付款
我都用傳統的manual verification的方式link的，似乎也只能這樣link
一直用著沒有問題
ban 是啥意思？就是把你原来的 overdraft 设置 disable 或者 remove 了，而且不让再设置？不太明白，它这个 overdraft 连它自己都取名叫 self-funded overdraft，又没借它的钱，为啥要限制？
如果还有这样不通知或警告就被 ban 的 DP，估计就只能直接用 BA 了。
let me take a guess
overdraft is INTENDED for occasional protection. fidelity can insist to keep a program doing only what is intended to do, regardless the cost.
cma is administered by umb bank (jointly), and banks has stricter regulation (internal or external, who knows) frequency limit on overdraft.
overdraft protection is done, i am guessing, by a temporary loan to you (at the milli-seconds of swipe) that is interest free, and then repaid by transferring money from BA. Bank and fidelity may not like having more loan even if it is lower risk.
unlike tech, in regulated industry, cost usually is only one small factor in decision making.
Fidelity 这个所谓的 self-funded overdraft protection 事实上就是一种 sweep 操作。据我观察，貌似的确有短暂借钱的可能：它有可能并不是每一笔 overdraft 都立即从 MA 账号扣钱，而是每天在某一时间（半夜？）所有的 overdrafts 统一操作扣钱。如果 Fidelity 的确对这样的 overdraft 有某种限制，它应该明确说明，而不是随时由它决定，特别是在不发任何通知的情况下就把 overdraft ban 了，这么干显然极度不靠谱。
did you read the T&C when you enabled or signed-up?
(i never used it so i do not know)
如果连 T&C 都不说，那的确不适当
我在主贴加了这个信息。感谢各位潭友以身试bug
我就不记得开通的时候显示了任何 T&C。它关于 overdraft 的 FAQ 说是每天可以 overdraft up to $99,999.99，远比我们一般需要的 overdraft 多得多吧？
How does Cash Manager’s free self-funded overdraft protection differ from the overdraft protection at my bank?
With Cash Manager, overdraft protection is provided by moving funds from your funding accounts (up to $99,999.99 per day per funding account) so quickly that no overdraft actually occurs. Typically, with a bank, overdraft protection is provided by tapping into a line of credit once an overdraft occurs.
To provide overdraft protection, Cash Manager moves available cash from the first of your Fidelity funding accounts (up to $99,999.99 per day per funding account) before it draws on available margin debt—if it needs to draw on margin debt at all. Margin is tapped only if you have elected it on your funding accounts. With Cash Manager’s overdraft protection, you incur no interest charge if no margin debt is drawn, and if margin debt is drawn, you can reduce interest charges by replenishing your Fidelity funding accounts. Typically, with a bank, overdraft protection incurs an interest charge as soon as it is used, and you are charged interest until you pay off the debt.
I plan to use CMA as my main checking Account
I will buy FDLXX in my CMA account
I don’t want to use Brokerage Account because of large balance exposed
I don’t want to link them either for same reason
昨晚试了下 CMA Debit在民生银行ATM取现， 尝试了三次都是Error报错， 已经设置了Travel Notice， 等有空去试试别家
要找4大行比较保证。
我试过在四川某地方银行拿钱也decline的。
travel notice 我看应该只是 debit purchase才有用，atm没用
各位家人们……上传了W8-BEN之后没法买SPRXX了吗？（还是因为我人在国内。。。
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不是写得很清楚吗,地址不在美国,所以不能买
那我之前买的会怎么办。。。
Fidelity BA 为啥不让买 TMCXX？放个单子，preview 显示下面的错误， 貌似 Schwab 也不能买。
(019832) The security you are trying to buy cannot be traded. You can search for tradable funds using the Mutual Fund Evaluator.
不知道
可以持有和卖出，不能买入更多
fidelity保留强制你卖出的权利
我公司direct deposit还需要让填写checking还是saving account，那么对于这个brokerage账户，我选哪一个呢？
我写的checking没问题
为啥你给fidelity的地址是国内的
Mailing是美国的。。这个弹窗是在我填完w8ben之后的
这个broker account可以用venmo吗？
FZDXX好像并不能自动sweep
我的cash available to withdraw/trade 并没有FZDXX部分
那也得手动买卖来使用了？那不如VMRXX了或者VUSXX
spaxx还能自动买吗
【引用自 usredbird】:
FZDXX好像并不能自动sweep
可以，一直这样做。不需要卖before you buy another security.
提醒一句，不要拿开了margin的账户做转账。有时候他们系统处理不过来fund全锁上了会draw margin
Fidelity的BA可以开很多个的，开额外的BA专门用来转账和停放现金比较好。BA之间转fund也是很轻松的。
可能是昨天刚买的bug
今天早上确实可以auto sweep了。那还是比VMRXX那些方便。
是的 我的margin账户转账 mmf autosweep晚了一天 收了30多刀interest
问了customer service，说可以把margin改成"margin with debt protection", 这样可以避免interest。
不过我也不准备在这个brokerage账户搞MMF了，准备用来autoroll t-bill，在bloom那个账户transfer好了。
需要改margin type的link 如下
https://digital.fidelity.com/ftgw/digital/features/marginandoptions/home
但是找不到ba只有cma
plaid里只有fidelity的CMA
有办法不用plaid吗
手动输入账号，等trial deposit
就是没找到sofi哪里有手动输入账号的地方
plaid可以手动输入账号的，你先随便找个银行，假装要输入用户名密码，直接点右上角x，选择yes, exit，然后会弹出来画面叫你enter bank details
我试过不行诶，你用的啥银行
从fidelity那边试试。
但pull不是贼慢吗，我现在觉得从cma转ba应该会快一点
根据提示开了账户 investment individual 和spend & save individual, 转了钱进去但是没有收到开户bonus（从来也没拿过），能重新开吗还是找客服要？
schwab 去掉了这个功能，是不是为了margin 考虑，如果cash和money market fund sweep，就没法使用margin了
Schwab has eliminated sweep money market funds as a cash feature for most new and existing accounts. Limited accounts and account types may be eligible to have a money market fund as the designated cash feature. More complete information about all of Schwab’s available cash features can be found in the Cash Features Disclosure Statement.
【引用自 hahaandhehe】:
另外 支票本 免费，wire transfer fee 免费。
BA and CMA, 两种都免费支票。
贡献个DP，我在申请支票的时候，发现需要对Brokerage Account先添加checkwriting功能，需要下载一张form签名后再上传。三个工作日处理完成后，再直接寄支票过来。
第一次试着ACH pull 房贷，5号pull的，目前还显示pending
我从别的银行ach pull也是特别特别慢
三个工作日这么快，为啥我的一个星期了，都没有动静？
SPAXX/SPRXX能看到每日收益情况么？
前两天转了一些钱进去 但一直看不到收益情况 不知道是不是哪里操作有问题
daily yield沒有，只能看到moving 7 day yield %
帳號裡的earning只有每個月最後一天會入帳
我昨天再上传签名form的，说是三个工作日完成处理寄支票，也找不到地方tracking
那要是我比如清空SPRXX全转成SPAXX， 或者反过来 能看到收益情况么
一樣都是個別在月底入帳
是fidelity所有的产品都是月底入账么？有没有风险小并且能每天看到收益的呀
所有，没有，下一题
谢谢回答！
所以打算 我的垃圾boa checking留着1500 minimum + 一些用来zelle的闲钱
问个noob question. Fidelity 的core positon好像并不是 FDIC insured? 相比之下 robinhood的 core position在有gold加持下利率差不太多，而且是FDIC insured？
想问下是不是理论情况Fidelity的钱要稍微不安全一点？
SIPC了解一下
一楼主贴有答案
之前有CMA，前两天开了BA，什么也没干就默认core是SPAXX
不好意思，看到了，感谢lz
Backdoor Roth IRA, 能不能在fidelity 做traditional IRA transfer to Roth IRA 时同时选择close traditional IRA （因为你把所有在traditional IRA账上的钱都transfer了），这样traditional IRA不存在了，也就不会有任何interest 钱在traditional IRA？这样可行吗？唯一麻烦的事是每年做backdoor ira 又要开一个新的traditional IRA。 谢谢指点。
我的fidelity cash mgt account,钱转进去的时候默认到"Cash - FDIC-insured deposit sweep"（如下图）。按"Change Core Position"，显示"There are no new core positions to select."。这个deposit sweep有利息吗？
是啊！待检查一下，开户时候好像默认了promo code，但是现在bonus好像毫无动静…
等settle
主要是50块也不多 有点懒得打电话了
cma does not all the options that ba has.
if you need other options, you may need to open a BA
or you can just use the cash to manually buy sprxx/spaxx.
https://digital.fidelity.com/prgw/digital/fdic-interest-rate/fcma
不知道楼里有没有讨论过 - 想问一下每次工资打入BA之后必须手动去买SPRXX吗？有没有自动把工资买入的功能？
SPRXX不在core position里面，这个是fidelity设置的，你个人没法设置
好的了解 谢谢！
在fidelity里买cd的话，在下单到settlement date之间，这笔钱是在core position拿利息还是什么都没有？
【引用自 youyou6093】:
是在core position拿利息
是這個，如果你仔細看activity，你的cd/treasury order在settled以前會是pending的狀態
換句話說此時funding還在原來的倉位
最近是不是改了UI，现在不显示core position(SPAXX)的mm名字了，原来在position里显示SPAXX和别的，现在显示的是cash和别的
有一点没太看明白。要用钱的时候(付cc或者mortgage或者写checks), 是只有SPAXX和SPRXX会自动扣么？还是所有的MMF都会？想把钱都买成FRGXX，但是客服说这个不是auto-liquidate，需要手动卖掉? 求教，谢谢
【引用自 hahaandhehe】:
SPRXX - 5.04, 高级的翻版 FZDXX 5.16
大家有试过用SPRXX买FZDXX吗？
手里同时有SPAXX SPRXX,尝试都买成F Z D X X。 最后只有SPAXX转成了F Z D X X。
我的经验是 spaxx/sprxx/fzdxx 这些都没问题，所以我猜所有mmf都行
靠谱的验证就是，你买了frgxx以后，等2天settle了以后，看 balance tab. look at cash available to withdraw. 如果这一项基本包含了你想买的mmf, 那就是可以auto liquidate.
【引用自 leonet】:
大家有试过用SPRXX买FZDXX吗？
没问题 zs
你也可以做exchange. sprxx to fzdxx.
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抱一个dp。今天刚拿到debit card，额度竟然直接1500刀
why。 ？
no clue…
【引用自 hahaandhehe】:
买了frgxx以后，等2天settle了以后
想问一下spaxx 也需要两天settle吗？我看到账户里面available cash 比总的钱少，而且换amex信用卡直接failed，说钱不够。
数额大的话，可能要好几天。分几次settle。
嗯 客服说是因为新账户转账过来要一周settle
想问下有大额的钱需要从fidelity转给别人，是直接从fidelity转还是先把fidelity的钱转到与收钱方相同的银行（Chase）再转给他，哪种方式可能产生的fee最少最合规
写支票免费
billpay免费
支票写多大金额都可以吗，需要申请吗
每个人对大额的定义不一样…
不过我开过20k，没申请，也没被通知
怎麼從國外打錢（美金）近來這兩個帳號？感謝
想把spaxx换成sprxx，貌似不给换？ 该怎么操作，要先都卖了换成cash，再买sprxx？
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don’t “exchange” , 直接buy, without selling spaxx
两个 non-core mmf 才 exchange. spaxx = cash, 所以不叫 exchange.
今天看到c1有saving bonus，就去fidelity取消auto roll，结果还得打电话才能取消。
我目前还有两笔tbill在auto roll，如果有计划要用钱是不是还得打电话取消？我看有人说收到auto roll alert时候取消下一次购买就不会买下一次的tbill，看起来有点像亚麻subscription ，不知道是不是对的。
【引用自 hahaandhehe】:
你必须先有一点钱（哪怕一分钱）在brokerage 账户上。然后找下图按钮。
我只开通了BA，没有找到‘’change core position’'，使用link以后弹出来的页面显示 Current core position: SPAXX
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请问这种要怎么操作，什么都没买
already is the default. nothing u need to do
it will place an pending order for the roll. u can cancel the order online to prevent rolling.
done that before.
i do not know when exactly it will place the order and i never used the alert function.
话说fidelity bank的checking account是不免atm fee么？cash management account貌似是需要去fidelity investment开
【引用自 Jonnnny】:
cash management account
線上開啊 記得找開戶coupon if any
NRA应该不能网上开吧…
Fidelity investment and fidelity bank 完全没有关系，是两个不同的公司
有人知道MMF过几点就算当天的利息吗
mmf is more like mf, not etf. 所以具体几点的时间无意义
用P1 fidelity BA 还P2 的信用卡很久了没什么问题，想知道可不可以用来ACH 给P2 开户capital one saving，想省去转到chase共同账户这一步
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你怎么还没给升钛金
不知道哈哈，不过钛金没啥用，到有需要的时候再问管理员。
开户的时候已经从capital one sent trial deposit, 如果verify 后 从 C1 Ach pull 会不会有什么风险？ 谢了
现在settlement是不是速度变慢了？上周五从chase push过去到现在也还没settle……倒是出现在账户上了。。。一般要多久才settle啊
fidelity brokerage account market money fund withdraw 有没有像saving account 每月6次的限制？谢谢指点。
從 capital one ach pull fidelity 沒有 fidelity ach push 到 capital one 快。Fidelity ach push 幾乎當天就到。
thanks a lot
仔细看了一下，感觉Fidelity确实挺好的。不过目前看下来有几个小缺点：
不支持 Zelle
Wire transfer 不能网上完成 需要打电话做（？）
Plaid 的支持不够好（有些银行plaid连fidelity只能连cma不能连ba）
也不是不能忍，但确实因为不是typical checking account还是有些麻烦事的。
plaid连接的时候应该选择UMB bank吗？都没有fidelity啊
Fidelity 刚把 Plaid block 了……Reddit - Dive into anything
急问，fidelity cma debit card 挂失以后可以让直接把新卡寄到中国吗？在旅行的时候丢了。。。
多谢多谢
可以zs
请问这个SPAXX/SPRXX只要不卖是不是就不需要交税？刚开了一个账户，似乎把我默认成RA了，但我是明年才变成RA.现在转钱进去如果产生利息了就很麻烦
每天算利息，会税
恭喜升钛，实至名归
会发1099int吗
會在1099div
是的，merrill除了网页上显示的cma account number，还有一个纯数字的checking account number，可以直接打客服电话问或者order checks来查看。拿到这个checking account number后在fidelity可以直接网页添加。
Merrill那边加fidelity直接填网页上显示的一长串account number也不行，还是得通过order checks拿到短账号，然后在Merrill网页上直接添加就一次通过了。
现在fidelity可以定投ETF/STOCK了，于我已经是完美的形态了，啥时候可以harvest，就可以把wealthfront都转过来了
【引用自 octopus278】:
现在fidelity可以定投ETF/STOCK了
这是怎么做的。。也是随便定某一天某一时刻market order？
选定那天的十点，不过对于定投党来说时间不是大问题
“Orders for equities, Exchange Traded Funds (ETFs) and other Exchange Traded Products (ETPs) will be placed as market orders at approximately 10am EST on the planned investment date subject to market and other conditions. If the investment date falls on a weekend, holiday or beyond the end of the month (29th, 30th, 31st), your purchase will occur on the next business day. Fidelity will handle your reoccurring orders under a recurring investment plan on a best effort basis subject to market conditions and business interruptions and will not be responsible for any failure to place an order or obtain an execution on any applicable date or at any specific time.”
厉害了 我才设置好固定转到etrade买
可否出個詳解 之前要找這個功能找不到
是新開發的嗎？
新开发的，就在trade那里
查到了 但是只能based on amount 不能based on share?
对的，只有按金额算
請問bloom的帳號也會在fedility investment的帳號裡看得到嗎？
回答我自己：看得到
求问那个定投功能叫啥来着？好像没看到、试了一圈都不太对、难道被ab test了？
https://digital.fidelity.com/ftgw/digital/recurring-activity/
请问一个，可以帮人在国内的非绿卡父母开fidelity么？主要是想mmf利息不要算进自己的income tax里。谢谢
请问有谁知道fidelity的debit卡在日本711取款，是选择信用，储蓄还是支票账户？谢谢！
谢谢 我之前选了信用账户 结果死活取不出 我待会再去试试
Update 刚刚打电话给fidelity客服说应该选checking account，的确也取出了钱。
never auto roll treasury in fidelity cash account. if settlement dates are not aligned perfectly you end up with bounced checks and failed bill pays.
之前某个潭友有建议，可以开几个账号，把treasury 的account and pay bill 的account 分开，这样就不怕auto roll
所以樓上儲說儲蓄帳戶是saving
但你客服說支票帳戶是 checking
CMA debit card的話應該選支票帳戶？
是的 我选支票账户成功取出钱了在京都
前两天打电话客服说父母之前没有开过fidelity还没有ssn的话不给开户了
感谢。我打算抽个时间去门口 店里问一下。
此外，在没有fidelity这个MMF的选项的情况下，给无SSN父母的 次优选项是啥？ @hahaandhehe
不了解。不过既然fidelity 不能开户，那就找能开户的broker.
好像schwab 能？schwab也有mmf 比如 SWVXX, 只是没有auto sweep 功能。不过不太了解对友商对无ssn 的申请人的政策。
感谢！zszs
遇到了同样的状况。。失败两次了
大家要注意看Available to Withdraw那里。之前以为钱够了（还款前转了一些进去），结果应该是在处理中，所以会提示余额不足。
Fidelity客服说打给他们可以知道ACH到账时间。
最近申请提高 ATM withdraw limit，又失败了。客服说过两天后会处理，然后结果就是一周之后，额度还是没有变化。我看论坛里面好像都没有啥失败的 DP。不懂为啥到我这这么难申请。
我试过两次，一次直接成功。第二次要打第二次电话 follow-up and then it is done.
打电话和 online chat 都试过了。大概意思是 review 之后，拒绝了。
想问一下 严格来说的话 NRA要去branch来开cash management account么 还是直接online开就行了
NRA 应该用不了 fidelity。要 RA 才行
能用 起码直接打电话问说要我先试试网上开brokerage 但是不确定能不能网上开cma
我之前忘了是开 brokerage 还是 cma 的时候，如果开户的时候选 NRA，后台系统会过不了。之后我打了客服电话，他们让我改成 RA 才能过。（半年前的 DP）
再吐槽。Mobile deposit被拒，同样一张支票，Chase的mobile deposit丝滑存入。
请问如果设置工资DD的话，BA是算checking还是saving呢
这样不就需要报税了？
不评论实际 NRA 时 claim RA 的后果，但无论如何都得报税，1040NR schedule NEC
想要转钱从Brokerage账户到 CMA账户，看帖子里说是 立即到账 ，但是操作了一下却无法转。提示如下，请问怎么弄呢？谢谢
The feature that allows you to sell investments while processing a transfer is temporarily unavailable. You can place a trade to free up additional cash. Cash from the trade will be available to withdraw within 1-2 business days.
账户里 有一笔钱 存了很久 还有一笔transfer进行中。是因为这个进行中的这一部分？
balance tab → available to withdraw
少于这个额度肯定是没问题
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十分感谢楼主的及时回复。确实是少于这个available to withdraw的金额 但是确实就是不行。有没有什么可能的原因呢？看来还是因为有一笔tranfer正在进行当中？
无论输入金额多少都会出现同样的提示。。。
这个问题找客服吧，如果是不能，他可以告诉你原因。如果是网站的问题，可能他能电话帮助你。
fidelity客服接电话很快的
我已经搞明白了 这个提示只是提醒transfer中的那部分不可用，但是发现还是能转可用的那一部分，谢谢负责任的楼主！
很好奇fidelity接wire为什么不能用UMB的SWIFT而要用Chase，如果我直接填UMB的SWIFT和那个很长的账户号能不能收到钱呢，不知道有没有dp
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umb 那个只能用ach转账吧，swift貌似用的是另外一套系统？
i am guessing is to avoid intermediary bank charge and delay.
umb is most likely not capable to do wire transfer without an intermediary bank.
chase is more likely to be able to do it without an intermediary bank.
我转过 wire 给 fidelity。上面列的都正常填，然后你的 fidelity account number 填在 Payee reference（转账的时候一般有这个 field 让你填）。
没有试过填 UMB 的 swift，因为没有写在这估计没法正常 routing 你的钱到帐号上。
fidelity的app里面好像没有full view？没找到
premium services 是自动的吗？超过250k就有，低于250k 就没有？
主贴有说
要打电话 just to be safe
【引用自 ZZZYYY】:
成为premium services不一定自动
请问250k可以包括401k，roth ira的钱吗？谢谢
他们家 premier service 真的是看钱说话，最近做 wells fargo 和 merrill 开户钱转走了不少。问一个账户问题接线员就一副不耐烦的模样，还说我问的不清楚，不要耽误时间这种的。
我当时没申请好像后来也是自动成 premier 了，也许是第一个满足 250k 的 statement之后
他们家 premier 真没多大用，又不给额外返现，也没有报销啥信用卡年费 amazon prime 的福利，最多就是有钱的时候打客服，客服比较礼貌一点。资金够其实来回折腾，每次来回撸个几千刀最划算
之前转了钱，等全settle了买了FZDXX，昨天工资DD进来了，是SPAXX。今天我去买FZDXX，显示的available to trade是现有的fzdxx和spaxx的总额度，以为fidelity会自动卖spaxx买FXDXX就下单了，结果现在显示我的fzdxx的金额double了。。。下面有个pending activity是减去一半的金额，求问下这是正常的吗？
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应该没啥事吧。。我之前卖spaxx买sprxx的时候也发生过
天不生楼主，万古如长夜
Fidelity是不是没办法把不同账户的账单分开？目前网页上的账单（Document）只有所有账户合并的选项
Fidelity 买 money market fund 是不是有收取0.42% fee？
我理解这个expense ratio应该已经factor在return里了，应该和ETF类似，就是从总的池子里liquidate一些
请问一下 大家主力用fidelity 工资是直接dd进Brokerage account 还是cma 信用卡还款呢？
如果什么都是直出直入brokerage 有问题吗
伸手一下 搜了贴没找到有人说
大部分人应该都是用brokerage 直入直出，也可以开两三个brokerage, 一个进一个出，都随便，no difference
CMA 只是 atm 取款时候有用，平时没用。
【引用自 Extiii】:
如果什么都是直出直入brokerage 有问题吗
我一开始想的是开一个新的brokerage账户，能干净一点，但是账单全是合并的，发现没什么区别啊
这也是为什么我上面问有没有什么办法能区分账单的原因
没有第二个地址…
账单=statement? 可以选一起，也可以选分开的啊
下面，第一个的是一起的，后面的是每个account分开的
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为什么我没有分开的选项….
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所以要找客服才行吗？
【引用自 hahaandhehe】:
该都是用brokerage 直入直出，也可以开两三个b
大佬你好, 我之前没有看到您的帖子. 然后用CMA的账号买了SPAXX和tbill，好像这样也没有遇到太多问题。 想请问一下我这样有什么弊端， 是不是应该再单独来一个brokerage account？感谢感谢!
cma default core cannot be spaxx, ba default core can be spaxx
所以你存钱进去，如果忘了手动买 spaxx or sprxx or fzdxx 这些，cma default core account 的利率挺低的。
ba 存钱进去 default spaxx, 就算忘了手动买 sprxx/fzdxx 这些，spaxx 也亏不了多少利息
我开了个新的BA了 专门用来转钱 我对statement的东西没什么所谓 我一般只查信用卡账 银行账户我除了信用卡还款我没有别的支出
请问楼主是联系了客服才有分开账户的账单吗？还是你一开户就是这样的？
感谢楼主，请问lz对于fidelity对于离境的RA的账户如何处置了解吗？是否会强行关户+寄支票，还是可以转成国际版（像schwab 国际版的那种）？
感谢感谢!! 看懂区别啦~
爬完楼了
想问下用fidelity brokerage作为中转 频繁接bg ach，以及频繁转出有问题么？
ach转出是push快还是pull快？
另外开户奖励过期了
接bg用小银行吧 被杀了也不心疼
push快
转nra，限制部分操作 比如买money funds
谢谢！那IRA之类的可以保留吗？
也没奖励了，然后看了一眼以前开的bloom saving也是买的SPAXX，准备存到这里先，等开户奖励回来
小小小白请教为什么money market fund这个年平均利率随着年限增加减少啊？不是应该指数上升吗？这是fidelity 网站sprxx里的截图
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这不是回溯历史吗
几年前那么低的利率 忘啦？
哦哦这样。谢啦
Fidelity的税表一般什么时候发的？在哪里能找到？
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刚刚发现的money market optimizer
对于需要算税后yield的非常方便
https://www.bogleheads.org/forum/viewtopic.php?t=401821
Fidelity 网页做的很垃圾啊，看起来乱七八糟
1/5 fidelity从chase拉了5k，显示要12号available，这是只是第一次还是每次都要一周？ 利息也从12号开始算吗？
啥時候有offer啊…我就等一個offer/refer開戶了…
我几个月前开户一开始就选了SPRXX作为core position。
今天看到账户的position有cash，有$2k多，不是应该自动都买了SPRXX的吗？
SPRXX從來都是手動買，Cash core是你自選的別的，通常是SPAXX ，你可能當時看錯了
谢谢，我痴呆了
我的一般是转账第二天就“到”了，第二天就开始算利息，但是avaiable for withdraw 还是得等好几天
明白了，就是如果用来付账单的话要注意一下是不是available。
存现金可以capital one 360, CVS和Walgreen可以免费存cash，然后transfer到 fidelity
还没有研究过cash management的debit能不能设置zelle，如果可以的话等于即刻入账了
fidelity 目前暂不支持zelle
那种通过Zelle app添加debit的，schwab官方支持zelle之前也这么用过
fidelity的好像也不支持这种
有什么推荐的吗？我看discover saving不错利率有四点多。每月有很多账单要付，会不会出什么问题？
能不能开个fidelity brokage Account当错checking 来用？很多地方只收saving和checking。
問就是fidelity
只差一個開戶offer
fidelity
Fidelity
【引用自 未知】:
主力checking/saving account: Fidelity 总结贴 银行账户
主力checking/saving account Fidelity 总结贴
论坛里面好几个帖子说到拿什么做主力checking/saving account. 所以我来个总结贴。
注意：应潭友建议，提醒转进fidelity的钱如果急着要花掉/转走的，记得用 push, not pull. (从其他银行push money to fido, not from fido pull money i…
capital one checking+savings（现在有bonus）
只开checking也有吗？
Fidelity
checking之前有bonus但是现在没了，只开checking也没多高的interest
主要他家360卡 全球atm 无手续费+实时汇率。下月要去日本玩 感觉这卡很方便
如果想等一下checking bonus应该每年都会有吧。如果我没记错capital one的checking和savings是不能churn的，而且没monthly fee。如果不想开brokerage的checking的话，capital one作为hub是挺不错的选择
C1作为hub转账太慢
我大部分时间用zelle，ach的次数比较少
为什么没人用amex saving + checking呢，saving4.35的利率也可以了吧
fidelity spaxx yield 是5啊%
干嘛要用amex
fidleity atm 卡全球取款免费
Fidelity+1 刚从墨西哥回来，ATM手续费返了好几十…
我也才从墨西哥回来，想问一下我atm取款识别的是debit purchase，不是cash advance，影响fidelity报销吗？
Fidelity + SoFi + local bank.
Then you’re all set
请问sofi在这个组合里主要是提供什么功能的呢
settle之后还是debit purchase吗 我看账号里settle之后写的都是cash advance
SoFi 是正宗的checking account，同时有4.6%的利息。可以主力放 Fidelity (目前 5% 货币基金利息），流动资金放 SoFi（还可提前2天收到工资，然后马上有利息）。信用卡自动还款也是连接的 SoFi
如果还用Fidelity炒股的话，SoFi 还可以起到一个防火墙的作用，因为日常流水都走 SoFi
为什么不能只用 SoFi? 因为 Fidelity 利息更高，而且 Fidelity debit card 全球取现金都免ATM手续费
Amex/Citi/Discover/C1都是4%+
避免 Chase/BOA/WellsFargo.
原来如此，感谢解答！
向上翻了一會，沒看到組合中SoFi的必要性，能不能給講一講
上贴增加了一些内容，个人认为增加 SoFi 可以更方便安全
多谢回复，可我还是不懂。炒股和还信用卡都用SoFi了，那Fidelity的“主力”指的是什么？我不炒股（但是买Fidelity的sp500），是不是只用Fidelity就可以。
炒股用 Fidelity，不用 SoFi.
主力是指日常消费之外的，比如指数基金仓位。
加一个 SoFi，可以极大降低 Fidelity 这个主力的风险，因为日常支出暴露在外的都是 SoFi.
别的正宗银行为什么不好？因为利息不够高。
而且有些极端情况，商家不愿意收 Fidelity check，认为那不是正宗银行。比如有次买车几万的支票，dealer 就是不收 Fidelity check，收的话要我等两天 check clear 之后再去提车，或者正宗银行支票当天就可以提车
Fidelity wire transfer给车行也不收吗
其实也可以开两个brokerage account，一个当作checking account写check和收dd，另一个用于投资。
好处就是两个brokerage之间能即时转账且都会自动买spaxx（fidelity checking不行），同时减少长期跨行转账导致被杀的风险。
缺点就是如果要fidelity debit card的话需要多开一个账户，不过其实也和开sofi需要的账户（fidelity checking + fidelity brokerage + sofi）数量一样。
没试过，但是可能也要等钱到dealer账上（虽然当天有可能到）
还没settle，等几天我瞧瞧
有人知道怎麼使用bloom spend 寄check給房東嗎?
是不是只能自己訂check寫完自己郵寄
你不算expense ratio吗
我拿到route number/checking number 后，在各个信用卡、水电等网站设置Autopay，我觉得挺方便的，bill pay 有什么优点吗？我是不是要转到billpay
It is already net of expenses.
7-Day Yield: The average income return over the previous seven days, assuming the rate stays the same for one year. It is the Fund’s total income net of expenses.
这个主力的风险主要会是哪方面的风险呢？如果账号泄露，主力账号里所有的现金都不安全了？还是说同个账号里的股票401账号都不安全了？
主力账户的account number要在水电，写的支票以及各种只收checking account的网站中使用，如果哪天网站泄漏或者被额外charge（我就被电力公司干过这事），分开两个账户至少可以保证只有checking里的钱有风险，从而避免投资账户的钱被划走
你可以开多个fidelity BA.
比如 一个做开销 or checking, 一个做saving, 一个做trading.
只有第一个负责支付，所以就算第一个泄露了，其他两个也没事。
正解是cash account做checking and move most money into another account，link the two so overdraft from checking hits the money market funds with limits set. almost seamless. oh also, don’t roll treasury in the checking accunt.
作checking的account的balance可以是0吗？我好像看过有人说不行。能确认一下吗？overdraft的时候有email notification吗？这样可以赶紧转钱。
非checking account钱不够，overdraft引起的转钱要fidelity的margin，这个margin贵吗？没用过margin，想知道大概的花费，比如动用margin$1000，第二天马上卖股票还钱，一共会产生多少费用？
Don’t know if you can have a 0 balance checking but a cent will probably work. Margin is always expensive now that 4 week treasury is payiing you 5.5%. No fee and you don’t even need to sell your money market funds manually. The system will automatically liquidate your MM and pay your overdfaft triggered by the checking account up to the limit you preset. If all you have is stock/bonds then your checking account will bounce the charges/checks with “insufficient fund”。
0 balance 没问题，因为你如果有两次overdraft，第二次balance是0，我听说的不行，是次数问题。
google了fidelity的margin的rate，一天借$1000的话,根据利率花费$0.3，看似不多，至少比bounced check罚款少。但是不知道真正的花费是多少，有什么缺点，
谢谢，要是只用来付信用卡auto pay, 信用卡 是 Chase, Amex , BOA, Citi, Capital One 这样的，会有风险吗
我也有这个问题，信用卡比较多，怕被关账户
这个跟fidelity 没关系啊，如果你觉得fidelity账号泄露会亏钱，那么你把钱放在银行比如sofi/boa etc啥的，不也会泄露和亏么。
checking 账号里面放1-2个月的流水，就算亏也亏不了太多啊，反正fido无论哪个账号都能赚一样多的利息
我主要考虑有没有既省事儿又风险小的设置。brokerage 账户价值比较高，要是这个checking 账号泄漏对整个brokerage 账户可能有风险，我就再开一个brokerage 账号做checking, 这样经常可能要转钱, 要是一个账号没啥风险我就不折腾了
如果cash management 自动提取交易账户的钱，那前者出现风险，不就连带到后者吗？还是手动转钱安全，代价是不方便
【引用自 ss01】:
我主要考虑有没有既省事儿又风险小的设置。brokerage 账户价值比较高，要是这个checking 账号泄漏对整个brokerage 账户可能有风险，我就再开一个brokerage 账号做checking, 这样经常可能要转钱, 要是一个账号没啥风险我就不折腾了
that’s why you set a limit on your brokerage account, i.e. max coverage 20K.
这个去哪里可以设？不好意思搜了关键词没找到相关信息。
under Update Cash Manager:
Maximum Target Balance Amount
剛申了CMA 50 for 100準備暑假旅行用ATM，brokerage就…等到有offer再說
我想买FZDXX，但是有一些转账还没有settle，买的时候出现这个warning：
(013014) The buy order you are about to place exceeds your settled cash balance. Selling these shares before paying in full for the trade could result in a Good Faith Violation. Read Avoiding Cash Account Trading Violations for further clarification.
好像还是让买，可以买吗，还是需要等settle？
可以买，但是不能马上卖，等钱到账了才能卖
如果都是settle的，那今天买了，明天就可以卖（比如付账单）？
你得看balance那里Available to withdraw，数字不够就不行
【引用自 hahaandhehe】:
A: 全球ATM无手续费取现.
似乎只是没ATM fee但是要收up to 1%的FTF？
取現沒有FTF，消費才有
谢了
想问下当日几点后把钱转出mmf还能赚取当日的利息？
【引用自 Alex1k】:
加一个 SoFi，可以极大降低 Fidelity 这个主力的风险
fidelity可以随便重复开同类账户的（不像sofi）
你专门用一个暴露在外面的fidelity BA付信用卡就好了
mmf 都是收盘后才交易
我主要是想要一个真正的 checking account.
那么多的 real checking accounts，为什么选 SoFi? 因为现在 SoFi 利息相对较高（不能保证是最高），又能提前两三天拿到 payroll.
如果以后 SoFi 的利息不算高的，怎么办？那就再开一个那时候利息比较高的 real checking account.
大概是要驗證你的身分。我們外國人有美國地址是edge cases，你可以發secure messages問問。
我當初開好帳戶大概一週內收到和你一樣的訊息，驗證後才解開
你在网上用 NRA 身份开成功 brokerage 和 CMA 了吗？没有 social security 也能开吗？
我有ssn
有 SSN 的话，这两个帐号即使是 NRA 也能开对吗？
按term不行，你要是真开IRS查你你也说不清 当然查不查得到你又是另说
看来 fidelity 没有什么打算给 NRA 提供服务
用Taxable-Equivalent Yields for Individual Bonds
算了一下，貌似现在的话，所有的muni MMF都没有直接买SPAXX划算了？还是我打开方式不对
Fidelity的HSA似乎不会自动买SPAXX吗？
嗯嗯看到了，之前是一直没settle
今天看账户，突然发现这个月的利息没有给。。？是我有dd后买入fdzxx的操作有问题吗？
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新手想问一下，买muni bonds比如FABXX这种，是随时买随时卖吗？利息是按天结算？
我也没收到。我猜正常是月底，但12月的月底是周末，提前了两天。
明天再看看？
有可能，等明天看看
看了2023Q2到Q4，确认是这样，比如9/29，4/28，都是月底是周末，之前的那个周五。
+1 买的时候fidelity很多写着average maturity，我买的时候怎么看某个bond要hold多少天呢
才發現原來CMA也可以trade。那麼BA的意義是甚麼？為甚麼不直接用CMA買FDRXX就好？
没记错的话CMA不能Margin和Option。而且用Debit Card的账户一般也不会放很多钱吧。
【引用自 waltonwing】:
BA的意義
cma auto-sweep cash ~ 2% interest rate.
那麼要是BA裡的SPAXX不夠付CC，是只有SPRXX可以被自動扣嗎？還是所有MMF，甚至其他securities都有機會被賣？
多谢楼主的耐心详细的分享。有几个小问题还想问一下。进BA账户的现金自动是spaxx，可以手动买sprxx为了更好的利率。如果需要atm就要开CMA。那这个BA假如我只放spaxx，利息是需要交税的么？会每年有1099？还是没有？只有手动买了sprxx之后才会需要交税？
另外，是这个钱转进去了，假设我只有自动的spaxx，再转出来是不是也很快，需要多久能转出来？ 而手动买的sprxx则需要先卖掉才可以买是吧？谢谢。
【引用自 真真真小白】:
交税
正常来说，所有收入都要交税。啥时候有收入，啥时候就要交税。
【引用自 waltonwing】:
是只有SPRXX可以被自動扣嗎？還是所有MMF
【引用自 真真真小白】:
而手动买的sprxx则需要先卖掉才可以买是吧
core-account （spaxx for BA, fdrxx for hsa) will be treated as cash-cash. will take this first, when cash is needed.
other mmf (fzdxx, sprxx, etc) will be treated as cash-like. no need to sell. will be taken second, when cash is needed.
non-mmf securities will not be sold.
我昨天把所有的SPRXX exchange到FZDXX了，今天晚上excute了，但是发现SPRXX的position变成负的了， -$13.12，为什么会这样？咋整？
［孝子］有人用過這家BA做international wire transfer嗎？去年用Bank of America給家裡打錢，但他們international wire一口價$45 wire fee。不想讓老人家折騰Wise之類，要是能從我這邊解決最好
多谢。是不是可以这样理解，纯当saving的话，就用默认的spaxx就好。因为算是cash,虽然有利息，但是如果需要用钱的时候把钱转出来，是不算一次卖掉的交易的。
而买了sprxx之后 ，再转钱就相当于卖掉sprxx.
5000默认spaxx,取钱5000，就是取cash5000.
5000默认spaxx手动买sprxx,取钱5000.会自动卖sprxx,算做一次交易。
谢谢。
同疑问，我买fzdxx，选择buy，显示的available to trade的额度是已有的fzdxx和spaxx的总额。。。我是输入这个总额，然后会有一两天显示我的fzdxx翻倍了，然后变成正常的数值。。。不知道这样买对不对
今天又尝试找客服 chat 提高 debit card withdrawal 的事情。过了差不多十几分钟之后，看到 limit 提高了，终于是通过了。
跟之前两次被拒的区别（不清楚是不是原因）：
CMA 帐号开了半年以上了
提前几天转了 $1700 到 CMA 帐号里
fidelity有一个账户今年的水表写着De minimis， 这个是不用报税的意思吗？
这个cma账号需要保持一定数量的balance么？像一般的银行checking一样1500或者2000才免fee?还是不放钱都可以，直接从BA账户转就可以了。 去中国atm什么银行的都可以用么？要是开卡之后马上就去境外用，会不会用不了？是不是最好和客服报备一下？
没有Fee，我留了50，空着不太好看，LOL
用过中行ATM没问题，泥潭有其他银行的DP
网上直接登记境外的行程，不用找客服
这个cma账号需要保持一定数量的balance么？像一般的银行checking一样1500或者2000才免fee?还是不放钱都可以，直接从BA账户转就可以了。
我的 CMA 帐号长期都是 0 balance。需要了可以当场从 BA 转。这次只是为了申请提高 withdrawal limit 才预先放了点进去（我猜测这样可以提高通过概率）。CMA 帐号没有 fee。
去中国atm什么银行的都可以用么？
我试过在香港的 ATM 取港币，理论上只要 ATM 上面写着支持 VISA，那都能取。
要是开卡之后马上就去境外用，会不会用不了？是不是最好和客服报备一下？
没有听过有这个要求，直接用就好。
好的，多谢回复。是在cma账户里面可以直接登记是吧？
ATM都能就用就好，其实就是个备用。准备一万怕个万一，谢谢。
从这里登录，或者从账户进去
https://www.fidelitydebitcard.com/
甚至都不用手动转，最上面的帖子说了。
【引用自 hahaandhehe】:
cash management account 可以用 brokerage account 做 overdraft protection. (要在设置里面选择才能生效）所以不用放钱在cash management account 也行. 所以ATM 拿钱的时候，会从brokerage account 里面扣.（虽然我没用过这个feature)
这个设置有点难找，“manage cash” → “account service” → “cash manager tool”
BTW，一个 BA 只能绑定给一个 CMA 用来做 overdraft protection。不能一个 BA 绑两个 CMA。（我不懂这是什么设计，要是能绑多个会方便很多）
万分感谢
Fidelity domestic/international outgoing wire都不收費，但是收款方銀行可能收費。一般台灣的銀行，會對國外匯入款收手續費，但如果有財富管理會員可以減免。
中國信託存款50萬可以當創富家，每個月免一筆手續費。
https://www.ctbcbank.com/twrbo/zh_tw/wm_index/wm_mbintro/wm_individualmbship/wm_wealth.html
感謝台灣的朋友，不過我的目的地是澳門。
我從BoA滙出HKD，澳門中國銀行滙入HKD，兩邊都不收費，但BoA滙率很爛；
我滙出USD，澳門收USD，兩邊共收費55USD；
所以現在是比較兩家的即時滙率，要是比BoA好的話就從Fidelity滙出HKD。
剛和客服打完電話，Fidelity setup international wire只能填表郵寄或是親身到分行填表……
点赞，以后再研究，有点太长了……
是的zszs
只能联系客服去问的样子
直接在fidelity连银行账户，存进BA账户要差不多一个星期才能settle.想问下把钱转回原来的银行账户，需要几天时间？谢谢
翻了下楼没找到。。。
fidelity brokerage 账号设置信用卡autopay时候，这个账号算checking还是saving?
前者。btw，我觉得楼里有
谢谢。。。
我也觉得有，但是没找到明确的。之前有人问CMA 连autopay属于哪种，说是checking
按帳號旁邊的三點，就是看account number routing number的地方，有說明說算是checking
找到了，感謝！Brokerage Account
【引用自 ZZZYYY】:
感觉它真的想法设法从customer的idle cash上捞钱
不用感觉，看看schwab他家的财报，他最赚钱就是这个
【引用自 真真真小白】:
是不是最好和客服报备一下？
我建议是去app留一个travel notice，这次落地台北取现的时候就被decline了，冻了24小时（过了美西时间0点就可以再取）不知道是不是和这个notice有关系（主要原因还是我设了六位密码但是PIN只需要四位，所以一直出错）
另外建议早点转钱进cma，一开始到账还是要花几天时间（我个人dp是pull BoA大概三天）
or use the web
https://www.fidelitydebitcard.com/
我爬楼看的BA转CMA账户是很快的。不过还是提前转好，设置好notice，最保险，多谢。
BA的卡是USPS寄来的吗，大概等了多久
第一次用fidelity BA收工資，原來有一天early DD！？
借问下最近spaxx的7 day 怎么不yield利息了 1/31开户才给了一次（7号）
【引用自 js3572】:
1/31开户才给了一次
因為每個月最後一天 給一次一個月份的
谢谢。我刚刚记错了，23开户，31号发的利息。那就make sense了
有没有朋友再用quicken，fidelity怎么在quicken里找不到啊hhhh
(图片里那些都是totally different things)
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找不到就只能用account和routing number手动添加，图里的都不对
对的，我一个一个都试过了，都不对呜呜呜,
啊，但是什么鬼，还可以这么操作？
【引用自 steven_pan】:
用account和routing number手动添加
不过我似乎找到了，
但是链接又出错：
We are unable to connect to Fidelity Inv & Retirement at this time.
Care Code: FDP-101
貌似是抽风，明早起来看看
很想知道fidelity的brokerage account，如果我是margin account，每天全仓+margin day trading多次但不股票过夜，这样能拿到SPRXX的利息吗？
爬楼和网上reddit翻了一下可能是不行？因为股票需要d+2 settle，但我每天都将所有cash用来交易，也就是说永远没有available的cash可以自动sweep到SPAXX中？
好懵逼，可能要打电话问客服了。
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第二天更新，客服说关于margin account和day trading情况有点复杂，但是可以全额拿到mmf利息的，只要每天卖掉仓位即可。
Fidelity现在用Finicity去连接别的银行账户信息了
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昨天在boa的atm机取钱被收了手续费，目前没看到fidelity给报销，请问这个是需要等几天吗？
报税看到fid的1099-div qualified dividends是0
我觉得有不少SPAXX/SPRXX是hold至少60天的，是不是因为有sweep所以很难或者没法track？
一般要等几天
MMF不能算qualified dividends 吧
qualified div另一个要求是US company or qualifying foreign company
想啥呢，tbill 这些怎么可能有qualified dividends
一直的core position都是FZF
FZD好像高一点 但是好像要手动买 不能作为core position换过去
不知道是不是SPA/SPR/FZC/FZD/FZF都可以auto liquidate
沒有非常確定是不是所有fidelity自己的MMF都可以auto liquidation
但是你列的幾個確定都可以
還有FDLXX
发现Fidelity存支票的一个缺点：存完后没有confirmation，也没有pending transaction显示。
pending transaction里能找到，我觉得缺点是如果支票没存成功得寄到Ohio去，不像其他的能去实体银行存。
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后来换了黑色背景又存了一遍，这次成功了。
有人试过从chase ACH push 钱到fidelity invest账号吗？试了一次reject了。从fidelity pull没问题
我在reddit翻到一个3年前的帖子，说chase不让push钱到外部invest账号，外部checking/saving都可以
我从chase savings push到 discover savings都给我reject了
chase确实离谱，还得我跑一趟branch
看这样chase只能pull啊，不能push
【引用自 njcyx】:
有人试过从chase ACH push 钱到fidelity invest账号吗？试了一次reject了。从fidelity pull没问题
我在reddit翻到一个3年前的帖子，说chase不让push钱到外部invest账号，外部checking/saving都可以
Pull 都不可以。我上周想从Fildeity那里pull点钱到Chase的checking，被Denial了。打电话问为啥，说没法verify我的Fidelity的account的ownership。结果只好从BofA ACH pull进Chase账号。
从Fidelity push 啊
从chase push呢？
结论就是从chase往fidelity转账好难啊
fidelity pull 要这么pending一周
chase push 会被deny，爬楼另外有个帖子说可以手动打fraud dept电话
【引用自 njcyx】:
chase push 会被deny，爬楼另外有个帖子说可以手动打fraud dept电话
Chase Fraud Dept给我电话。我以为是诈骗电话，不肯核实我的信息。他们只好让我自己打回去。
还记得fraud dept号码嘛是不是这个
1-877-691-8086
从Fidelity push/pull都很快。你账户太新？
一年多的账户，不算太新了吧
多放点钱，多做ACH。到最后会隔天settle
【引用自 njcyx】:
还记得fraud dept号码嘛是不是这个
1-877-691-8086
不记得了。我现在基本不相信来电显示的号码。骗子现在都能改来电号码的。
想以DD $250/month的方式免BoA checking的月費。Fidelity BA push to BoA算不算DD？謝謝
算的，不需要工资dd
感謝
自問自答，剛找到了DoC的DP:
Doctor Of Credit
List Of Methods Banks Count As Direct Deposits - Doctor Of Credit
Below is a list of banks, along with what they'll count as a direct deposit. This is useful information because a lot of bank sign up bonuses require you
Est. reading time: 73 minutes
从P1 Fidelity 转到P2 Fidelity的最佳路径是什么, 普通转限额$1500
能wire吗
开一个joint account
好有道理
客服能do large amount over the phone (fido ach)
this
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试过，每笔上限$1500
那有点呆。 我p2还没有fidelity所以没试过。
那我建议wire，不知道fidelity收wire需不需要credit to那个set up，即使需要先在也能online直接set up了，以前不行的。
上面说billpay试了吗？
【引用自 hahaandhehe】:
客服能do large amount over the phone
ach over the phone works
还没 有什么dp吗？
我没有这个需求，看你再问以为你没看见
请教一下，这种状态是已经自动买了SPAXX了吗？但是为什么放了半个月了也没有收益？
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【引用自 Koiost】:
这种状态是已经自动买了SPAXX了吗？
是
【引用自 Koiost】:
但是为什么放了半个月了也没有收益？
利息一律月底發，activity裏面找interest earned FDIC xxxx
因為每個月結算一次
Fidelity應該是月底結算
但是你有跨過2月底的話應該有發了
你去activity看一下
@waltonwing @ZwEtuB 感谢，activity里面确实有了，截图这个Dashboard好像没有更新
position這個dashboard不是沒有更新，而是就長這樣了，因為MMF不是股票ETF，$1永遠是$1，不會有gain/loss。你另外買個SPRXX也一樣只會在gain/loss顯示n/a
SPAXX要换成FZDXX是要buy还是exchange？
Chase biz push没问题
buyyyyyyyyy
想请教下 fidelity的statement可以用作申请签证时的proof of funds （取代常规银行账单）么？
取决于你办理签证的单位，有的认有的不认
老哥可否了解法国申根认不认
没经验不敢说，申根我只用在奥地利，是接受的
认得
就是页数有点多
打了好几十页
麻烦您回答一下这个问题，谢谢！
【引用自 未知】:
请问T-Bill的收入应该在1040表格的那一项里报税 理财
这一项收入在我Broker寄给我的1099-INT表的BOX 3里显示为Interest on U.S. Savings Bonds and Treasury Obligations。
据说这项收入需要交联邦税，但可以免除州税。请问在我的1040表格里应该填写在那一项里呢？
之前我只有银行利息时，是在1040表的2b（Taxable interest）报税。T-BILL应该填写在哪里，才能体现…
你的那里已经有人回答了
想简单就是turbo tax 直接 import fidelity.
会直接给你弄好的。
afterward, export to pdf with key calc.
你在tt的worksheet里面也能看见是不是填好
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请问这个账户能用作五年日签的资金支持吗？有没有dp？
看你是哪个领区
准备办日本5年多次，也遇到了这个问题
求问有旧金山的dp 吗？
Vanguard 重新推出cash plus account 目前只有Ach，没有debit card 不能写支票，也不能自动卖掉MMF，跟fidelity相比差了不少 Vanguard Cash Plus Account - Bogleheads.org
旧金山 以
【引用自 未知】:
SF领区新申请日签 签证与身份（美国以外）
我就给的投资账户和paystub
【引用自 未知】:
SF领区新申请日签 签证与身份（美国以外）
跟这个差不多，我存款稍多一点点，还提供了brokerage和其他的一些checking account statements，但他们都没收，寄回来了（碎纸机shredded了五十多页纸 ）。领馆留了employment verification letter和paystub。
【引用自 未知】:
SF领区新申请日签 签证与身份（美国以外）
坐标旧金山领区，有H1B贴纸和LD 白本(F1无收入，I20学校在外州）一起递交，money order $88两人，放了几份bank, fidelity documents和我的paycheck slips，放了home insurance上有两人名字证明LD可以递交SF领事馆
10/17 周二USPS 寄出
10/18 周三delivered
10/19 周四上午10点收到邮件，we w…
Schwab为啥不搞呢？
对，这么一想还不如Schwab，Schwab起码有张debit card也能有支票，只是vanguard的利率4.7%，能买MMF
我今天换core postion才发现有 fzfxx Treasury Money Market Fund
对于加州人民来说选这个比较好吧，不用交州税
好像不行，50.16%的repo，treasury 比例低于50%了，不能省加州州税
晕那只能手动买fdlxx了
不好意思，因为我不用turbo tax，都是自己填。
我想你的意思是T-BILL的收入都是填在1040表的2b里面，也就是说和普通的银行利息放在一起。
但我还是对州税表怎么填可以免税不是很理解。前面有人说州税要用deduction来去掉。我看了一下我们的州税表关于deduction有两项，一个是standard，另一个是itemlized。
我的理解是不是就是要选itemlized。但这一项似乎要求在联邦税表1040里要计算federal itemlized deduction，也就是说1040里也不能选standard deduction，而是要选itermlized deduction，而且还要填1040 schedule A.
请问大概是这样处理吗？第一次给TBILL报税，麻烦您了！
正宗银行主要是从写支票而言的。
ACH 的玩法不同。
从 BOA push 出去的？都是自己的账户，我从另一个 pull from BOA, 10w 都没问题。
Fidelity wire transfer 给别人 10w 也没问题
【引用自 YingJiang】:
我不用turbo tax，都是自己填
有免费的网站为啥要自己填？Cash App应该够你用了，Federal + State免费。
【引用自 YingJiang】:
但我还是对州税表怎么填可以免税不是很理解。
不同州的报税方式是不一样的，所以还是用网站方便。
turbo tax现在免费了吗？我记得是要钱的吧
【引用自 Tristesse】:
Cash App
我说Cash App，不是TurboTax
这个是要在手机上操作吧？需要把所有tax docs下的手机上吗？
另外能处理股票交易吗？
【引用自 YingJiang】:
这个是要在手机上操作吧
不需要 Free Tax Filing - Cash App Taxes
【引用自 YingJiang】:
另外能处理股票交易
如果是一般的股票买卖没问题，复杂的我不了解。但是你既然可以手填1040，那应该不会很复杂。
不好意思，再问一句，这个cash app是直接在网上file tax给IRS，还是可以生成PDF，让我检查后，自己邮寄给IRS？
直接就可以网上File了，File之前有PDF让你检查。
我一般都要补税，也就是寄两张CHECK给IRS和州税务局，是需要单独再寄吗？
你可以直接填账号让IRS和State扣钱，省得寄支票
如果你对这个网站不放心，你可以填完以后把PDF打印出来自己寄
热知识：TurboTax可以免费填的，最后提交才会收钱，你不提交就行了，所以你可以用两个网站都填一次，看一下结果对不对
好的，试试看，谢谢！
这个CASH APP似乎注册就有问题。我注册用的email更本收不到verficiation code。我一开始以为是我自己的问题，后来发现很多人都有这个问题，连手机注册都不行：
https://www.reddit.com/r/CashApp/comments/u4k2h8/cashapp_verification_code_not_being_sent/
不知道turbo tax注册会不会有类似的问题。
Cash App和TurboTax我都是很多年前注册的了，现在不知道什么情况
Cash App不行就用TurboTax，只要不提交就不收钱
Turbo tax提交前可以看到类似填写好的1040表的结果吗？还是只是提供几个需要报税的数额。
如果能看到完整的填写好的表格，那我不是可以直接打印下来邮寄吗？如果大家都这样干，turbo tax不是赚不到钱了吗？
PDF应该是没有，起码我没看到，我都是用来Verify没算错的
Federal的话还可以用FreeTaxUSA，免费
State的话除了Cash App我没了解还有哪些可以免费
所以其实意义不大，因为只有最后几个数字，我是没法填表的，只能用来verify结果。
看来还得楼主hahaandhehe出来解释一下我前面的问题。
所以你是哪个State要报税？
Maryland
我不是Maryland居民，但是我大概看了一下你们州的Tax Form，应该是填这里
marylandtaxes.gov
502_502B.pdf
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502SU Form里面有下面这栏，T-Bill属于US Gov Obligations
marylandtaxes.gov
502SU.pdf
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以上只是我的理解，你要仔细看一下Form的Instruction
MD是填MD502表，是从联邦1040的AGI开始算。如果我的t-bill收入算在1040的2b里面，必然这笔收入也算在了联邦的AGI里面了，所以MD502必然有一处是用来deduct掉这笔收入的。我不确定是不是用MD502表的itemlized deduction，因为这一项似乎要求1040也必须要用ITEMLIZED DEDUCTION。
看我上面的回复，应该八九不离十，你再研究一下。
我可以确定的就是和Itemized或者Standard无关。
感觉你说的是对的。那么1040表里，T-bill收入就是填在2b里，和其它银行利息混在一起填，对吧？
【引用自 YingJiang】:
T-bill收入就是填在2b里，和其它银行利息混在一起填
对，这个我可以确定，Cash App就是这么填的
Great! 非常感谢！
可以啊，不一定要efile，打印出来邮寄也行，我是懒得打印出来去邮局寄，用priority加tracking也好几块钱了，efile退税快。
TA的意思是不提交不付款的前提下把填好的PDF打印出来。Cash App是可以的，TurboTax我没看到哪里保存了PDF。
今天刚刚算好了，要补交不少税。不过有个意外发现：买T-BILL还不如买高股息的分红股
我有一个一直持有固定吃息股，分红率目前8%以上，而T-bill目前是5%左右。
在计算所得税时，股息属于qualified dividends，联邦税率15%，加上州税也才22%样子。T-bill虽然不用交州税，但联邦税按照income算，直接干到24%以上了。
相对高分红股，T-bill是利率低，税率还高。而且以上算法还是基于目前美联储利率在高位的情况，一旦降息，T-BILL很快就没有5%了。那就更加不合算了!
不知道我的算法有没有错误？
感觉取决于分红股质量吧
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AT&T不算很好的分红股，竞争比较激烈。而且现在6%的股息率，和T-BILL比真没啥优势
【引用自 YingJiang】:
我有一个一直持有固定吃息股，分红率目前8%以上
美股裡面這種stock不多吧
台股是非常多這種
但是美國yield 5%以上的大部分都不是很健康
【引用自 YingJiang】:
股息属于long term capital gain
Dividend不属于Capital Gain吧？Capital Loss是可以抵消Capital Gain的，但是我没听说过Capital Loss可以直接无限抵消Qualified Dividend。
Dividend应该是分类成Ordinary vs Qualified，Qualified的税率会低，所谓的Long-Term Capital Gains Rate。
你最好Double Check一下。
不好意思，我说错了，应该是qualified dividends。tax rate没错，也是15%
有一点不明白，为什么要让总额在100k以下
所以这是一个反面例子呀
五年跌的和股息基本持平了
问下大家，怎么从中国银行wire到fidelity
其实也不一定。分红股你可以分批买进。股价跌到特别低的时候就买入，那时候你股息率是远高于平均股息率的，股价涨上去就躺平不动。
一般好的分红股的股价（加上分红）长期应该是比较平稳的。
我觉得你是有时光机，能知道哪个股票是
绝不会(长期) 跌破你的买入价的
绝不会 cut dividend 的
偶尔跌破买入价是有可能的，但是一直不cut dividend倒是真的。
其实8%以上的分红，拿个10年8年的，本都回来了。剩下的随便跌，也是纯利润了。
我现在这支股账面亏损6%左右，主要是最近联邦利率太高，收息股股价承压。大概回本一半多点吧，总体赚50-60%，拿了好几年了。
如果真的觉得历史永远反映将来，还是上杠杠，otm spx call, 又快又省心啊。
你的 pov and risk profile 不等于别人的 pov and risk profile.
再这么下去这个就变成炒股帖子了，不是原来的本意了。
毕竟，想找checking and saving or tbill的，都是找 100% 短期的确定性的，而不是找长期的风险回报比的。
好像说国内不能直接汇投资银行。
你要问美国的中国银行分行，那肯定能汇fidelity
最近想 follow 这个 plan。
所以是需要同时在 Fidelity 开 BA + Cash Management，然后把现金在 BA 里买 MMF，利用 Cash Management 的 Cash Manager 自动 sweep 功能吗？
有够绕口的。
Cash Management 本身也有一个 APY 和一大堆 metric + features，都不用管了是吗？
如果atm取款不太经常的，那就开两个，钱都放在BA，要atm 取钱的时候再用手机转from ba 去cma. instant.
确实不太经常，感觉只有出国旅游的时候偶尔需要。感谢。
最近这个账号说我 does not have sufficient funds to cover the debit. 然后 declined 我的信用卡自动扣款，但是我明明有足够的 core position，以及一大堆股票
问客服。
你确认一下你的balance是不是有足够的 “available to withdraw”
有可能帐上有钱 但是还没settle
来报一个离谱DP
新的账户，order了支票本
15天才寄过来
打开一看，只有25张，编号XX26-XX50
我心想坏了，难道XX01-XX25寄丢了/被偷了？
赶紧发信息问客服
客服答曰：检查了您的order，就是只有25张支票
虽然还是和很可疑但是只好先这样吧
又过了一周
XX01-XX25寄到了
客服真能胡扯啊
fidelity 有余额变动交易提醒功能吗（email或短信）？
客服靠得住，_________
自问自答，找到了，在 News&Research 里面。只能说网页做得垃圾，乱七八糟，东西很杂
问下大家fidelity怎么还boa, chase, wells fargo的信用卡。是在这几个银行设置fidelity为external account来还，还是fidelity里面设置payee
【引用自 skyrimplayer】:
是在这几个银行设置fidelity为external account来还
正是这个
【引用自 skyrimplayer】:
还是fidelity里面设置payee
我自己在CMA這樣做
這樣可以統一管理要出多少錢
需要進多少錢
boa好像添加不了UMB bank,还需要提供账号密码
那就不能设置auto pay remaining statement了
我所有银行都是手动验证fidelity的帐号，就是两个0.xx deposits然后verify
BOA要了checking账号后还是会要login账号密码，而且还通不过，巨傻
chase和wells fargo我试了可以，但是boa不行
我都不用auto pay就是了
反正點一點就付錢了
還可以掌握一下到底花了多少錢
當然比較累一點
【引用自 damahua】:
BOA
【引用自 skyrimplayer】:
boa不行
我从这边设置的，你们试试
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有人买房子从fidelity brokerage wire transfer过钱吗？有问题吗
没有问题，还免费wire
我能测试一笔小的吗？会不会被反薅？
数额大了尽可能电话客服和escrow三方通话 不然审批可能需要超过一天
而且老娘之前一次买房甚至用的是margin…
请问FDLXX 可以直接当cash to trade对吧？从spaxx转成FDLXX 后
歪个楼 - 台股会不会就不是qualified dividend了？ 我screener搜了一圈貌似没有几个能到6%以上
你美國的券商看應該只有ADR
這種還要被台灣withhold 報稅可能很複雜
那些也大部分都是科技股 這種比較不愛發dividends
台灣因為股民個性都喜歡發很多
又很多很愛配股 就是發股票給你
又有个问题，我开了 BA 和 Cash Management 以后，在 order debit 的时候让我选择是 order BA 还是 order CMA，这有区别吗？CMA 的 debit card 更好一点？
BA debit card没啥用，CMA的debit card才是那个取现waive手续费的。可以干脆不要BA的，免得以后分不清
【引用自 hahaandhehe】:
Q： Fidelity Brokerage Account 可以做 checking and saving, 那么为啥要 cash management account （CMA) ?
A: 全球ATM无手续费取现.
(ATM提款的时候，记得选 checking account.)
brokerage account ATM withdraw 没有 atm fee reimbursement. only CMA 有。如果不需要ATM，那可以不用考虑CMA。
ps: fidelity ATM card 亲测无法通过apple pay 来当提款卡。把iphone放在wells fargo ATM’s NFC, atm机器说不能用，可能苹果或者fidelity or WF 银行block了 nfc 功能. 所以还是得带真的卡。
主樓有這個區塊
主要就是CMA才有免手續費
时隔太久已经忘记了 hh
Fidelity 这个操作完全是给自己增加operation load啊
卡片颜色不一样，BA dabit是金色，所以不会分不清
不过没用是真的，我是不小心按错才拿到的BA dabit card
我用过了 才知道我的是BA debit card。不reimburse。 我选择继续用Schwab
话说Fidelity账户有存支票或者存现金功能吗？
手机存支票。现金不知道
跟很多internet bank一样用手机app存支票，存现金肯定不行，找个有branch有atm的存吧
想問一下 1k現金從P1 ba帳戶轉給P2 ba急用DD打錢出去
會有稅務問題被認為是gift 嗎？
不算問題，不過看看有沒有人有類似經驗：
NFCU mortgage，autopay，加了Fidelity BA和BoA checking，設定了Fidelity BA是favorite，然而每次扣款都扣到BoA去，Fidelity沒有任何pull紀錄。不過沒羊毛我就隨他去，幸好設了後備，不然就遲還款了。
順帶一提這個Fidelity BA付信用卡沒有任何問題。
如果把boa 删掉试试？
想问下别人的chase转钱到我的fidelity怎么线上操作最好
发股票不就是split 吗？
不是 這個是stock dividend
會每年根據營收發出股票而不是發錢
一般本人都是f pull from chase最方便，或者存mobile支票。你这个非本人的账户加到f需要额外几天去验证
总股数不增加？股票从哪里来？
可以花钱从二级市场买回来（需要套皮不能上市公司自己直接买）再发出去，跟员工激励股权一个道理
不敢，怕扣款不成被罰
直接从chase push呢？
可以啊 看怎么方便
【引用自 hahaandhehe】:
Update of 7-day Yield as for 8/14
SPAXX - 4.97, 高级的翻版 FZCXX 5.07
SPRXX - 5.04, 高级的翻版 FZDXX 5.16
请问这样操作对不对：
准备把非定存的钱转这里(不到10w)，core选SPAXX（已经选了），等转账settled了再手动买SPRXX。
然后如果到了某天，总金额超过10w，这时候可以全部手动转成FZDXX吗？
【引用自 always666】:
等转账settled了再手动买SPRXX
通常不用settled就可以買了。你看一下你的available to trade額度是否已經反映你轉帳的金額。在available to trade的額度內，都可以購買。同樣的，任何交易都會從你的cash和視同cash的各種MMF優先處理。
这没毛病，但更"正确"的做法是,
假设只有 8w 能转到fidelity, 看看哪里能暂时搞 2w 过来，到了10w, 就能买 10w fzdxx, 然后就把 2w 转出去/还回去。那样你账号里就要 8w fzdxx 了。 fzdxx 只需要第一次买的时候 10w, 但没说要保持 10w 以上。所以转走2w 不影响剩下的8w fzdxx
还有，always look at “cash available for withdraw" 看你有多少钱是能转走去外面/付账单的。
大部分都在CD/国债
如果我现在不够，等比如一个月后够10w，可以这时候才开始买FZDXX吗(卖了SPRXX)？
well u have no other choice but wait then.
我一个账户里买的tbill，怎么用余额买 fzdxx，change core position时只看到fzfxx
点trade，搜索fzdxx
core position以外的mmf都得自己搜索然后再买
谢谢，余额不足10万，还是不能买，等tbill到期吧
请问一下股票转移Fidelity会帮我出手续费吗？我之前薅moomoo的活动，现在想精简账户准备把moomoo的股票转到Fidelity，但moomoo这边会收$75手续费
大概率不會
看金額大小，可以在網頁上用Virtual Assistant request for reimbursement，他們會審核，過了會reimburse給你，我有拿到reimbursement。
Fidelity reimbursement 有寫明要超過25k才會
當然低於這數字跟chat聊也有機會
但是我聽過25k以下被拒絕的dp
【引用自 ZwEtuB】:
寫明要超過25k
我不懂是在他家持有25K资产还是要转入的价值25k才报
我看過某處寫條文是要轉入25k才報
但是我也有看過總帳戶夠多的人問了得以報銷
如何绕过min initial investment购买fidelity mmf，如要求至少投资10M的FRSXX（7 day yield ~5.2%，96% treasury）:
从其他brokerage如wells trade可以购买任意金额的FRSXX，acat transfer回fidelity之后就可以随意买入了。注意mmf出现在fidelity账户里可能还需要等几天settle之后才能买入。
这个要注意不是所有mmf都能直接transfer，不能transfer的会被强制redeem
另外FRSXX在fidelity没有load fee吗
这个操作是针对fidelity自家的mmf，主力checking是fidelity并且愿意折腾的 像我炒股买国债都在fidelity解决
要买vmfxx/vusxx这种可以换其他券商，收益比frsxx还高一点点
load fee指transaction fee吗？fidelity自己的mmf都是no transaction fee吧
哦没注意FRSXX是fidelity自家，那是可以搞一搞
你这个神操作，问一下WellsTrade的partial ACAT transfer没有费用？
提供個DP，Merrill Edge整個帳戶轉入Fidelity，轉了CD+T-bill=28K。Merrill Edge向Fidelity收了$49.95 fee，和Fidelity客服聊天，確認轉入金額後，可以reimburse，第二天到帳。
整個transfer用時一週，所有CD和T-bill都直接轉入，沒有任何liquidation。
原本在Fidelity的總投資超過25K，但客服沒有問那個。
【引用自 MDCP】:
如何绕过min initial investment购买fidelity mmf，如要求至少投资10M的FRSXX（7 day yield ~5.2%，96% treasury）:
从其他brokerage如wells trade可以购买任意金额的FRSXX，acat transfer回fidelity之后就可以随意买入了。注意mmf出现在fidelity账户里可能还需要等几天settle之后才能买入。
你是说，只要我的Fidelity账号里有FRSXX， 不管有多少FRSXX, 也不管这些FRSXX原来在哪个brokerage买的， 我可以不停的加仓FRSXX， 是吗？
另外，请问在其他brokerage买FRSXX有FEE 吗？
谢谢
我上上周发起的partial acat transfer，上周settle，目前fidelity和wellstrade都还没看到收费信息。我也是第一次尝试想提供dp的，等过几天有了答案再来更新。
wellstrade transfer out fee是49.95。同时我在做premier checking的bonus，不知道还会不会收这个fee。
【引用自 popomama】:
你是说，只要我的Fidelity账号里有FRSXX， 不管有多少FRSXX, 也不管这些FRSXX原来在哪个brokerage买的， 我可以不停的加仓FRSXX， 是吗？
对，目前是只要fidelity里有任意数量frsxx就可以继续加仓
【引用自 popomama】:
另外，请问在其他brokerage买FRSXX有FEE 吗？
wellstrade没有，但是可能有transfer out fee，这点我还在观察中。其他brokerage不了解了
FRSXX 支持 auto sweep 吗？
不在core position 里的大概率都不行吧
FDLXX 不是 core，但可以 auto sweep
这个好像也要自己手动买吧，不算auto sweep，只是自动卖
嗯对，半自动。FRSXX 能自动卖吗
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fundresearch.fidelity.com
FRSXX - Fidelity ® Investments Money Market Treasury Only - Institutional...
Analyze the Fund Fidelity ® Investments Money Market Treasury Only - Institutional Class having Symbol FRSXX for type mutual-funds and perform research on other mutual funds. Learn more about mutual funds at fidelity.com.
check writing 那里打了x，有点悬
【引用自 MDCP】:
从其他brokerage如wells trade可以购买任意金额的FRSXX
试了下JPM, ML, E-trade都买不了
Schwab和Vanguard是Fidelity老对头，估计也不行
所以就只能Wells Fargo买了嘛
被迫坐马车咯，本来也不能自动卖
可以自动卖，买股票，转账，还信用卡都试了
只能手动买比较烦
Doctor Of Credit – 22 Apr 24
Fidelity Cash Management Account Adds High-Yield Sweep Option - Doctor Of Credit
Starting June 15, 2024, Fidelity Cash Management account will offer an elective option to have your default sweep account be the high-yield SPAXX money
Est. reading time: 1 minute
6/15开始cma也能自动买入spaxx @hahaandhehe
给力！省的我老从brokerage和cma账户间互转了
【引用自 MDCP】:
wells trade
wells trade 可以购买任意金额的FRSXX? no minimum?
can I just open an wells trade account and buy $100 FRSXX, then acat transfer回fidelity之后就可以随意买入了?
对，有时候忘记买FDLXX，就只剩下2.72%的现金，这次换了SPAXX就好多了
Transferring 1 share to bypass minimum requirement - Bogleheads.org , looks like fidelity sometimes wont allow this…
都对，但是小心wf收transfer out fee。我的dp是暂时还没看到任何charge，不知道是不是因为在做premier relationship任务所以免了。
我想FDLXX比FRSXX少了0.3% 但是要冒被fidelity 杀全家的风险bypass买FRSXX有点不值得，毕竟不是institution 买不了FRSXX。
为什么要互相转？都放 brokerage，如果 CMA 钱不够自动从 brokerage 里转
我忘了之前哪看到的，说好像最好不要一直overdraft。我一般是用多少转多少，平时cma不放钱。
谢谢，加到了一楼。
如果你 用 overdraft only for 偶尔一次的 ATM, 那应该没啥问题。
我读到的是， 有人无论 atm, 还是每个月的各种 billpay, 还每一张信用卡，每一笔都是overdraft. 这么频繁的overdraft, 才出问题的。
对的，所以我每次用多少转多少，反正也是即时的
但 CMA 的主要作用不就是 ATM 取钱吗？其他都可以直接用 brokerage，感觉没必要先转到 CMA
我都是需要取现时才当场把钱从 Bloom spend 转到 CMA.
主要我钱都放在brokerage，然后其他账户link的时候都是link cma，一般不把brokerage account对外。好像也是坛子上某个帖子学来的。
单开一个brokerage效果似乎也差不多？brokerage在 EWS里好像是没有痕迹的，比CMA更黑洞
記得這個理論基礎是「假如BA被黑就全部錢都被取走了」，所以外部帳戶只連CMA，全被取走也只被取走CMA的部分。但如果開了overdraft，可能被取走的上限就變成CMA+overdraft limit。大概是這樣，CMA算一個DMZ。
chase push fidelity没问题啊，楼上有些人怎么说转不了
一开始会被reject，但是打个电话就行了
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dp，在东京便利店用fidelity取钱，10000日元被加了100多手续费，我还存了receipt想回来找客服，结果fidelity第二天就自动退了手续费
你好,請問美國用邊間換成hkd/mop個匯率比較好？
手續費看具體需求，滙入還是滙出，用哪種貨幣滙款在各家銀行都有不同規定，有得你算。
只論滙率的話Wise比多數大銀行都好，但只能用HKD，接受MOP的金融機構還是太少了。Wise這東西網上代購也很好用。
如果不是非滙款不可，當然是推薦泥潭唯一Fidelity CMA debit當地提現。
单开brokerage没有免ATM fee的那张debit card
谢谢老哥分享，把CMA debit绑定到zelle app，每周可以发500刀，接收5000刀，够用了。刚才接收了一笔，秒进CMA账户。完美解决很多人纠结无zelle的痛点。
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请问怎么加？一直找不到fidelity 的选项
记得先确定要绑定的手机号没有绑其他zelle，然后手机号+邮箱注册zelle（这个邮箱就是给你发提醒信息的），进去之后绑定，填fidelity investment，会跳转到绑定debit界面。印象中是这样。
太感谢啦！我随便填一个银行下面有didn’t find your bank 选项点它就可以填debit card 信息了！刚试了一下已经成功转到cma了！
恭喜恭喜。不过zelle APP做的真是一言难尽，太丑了。
的确太简陋了 不太user friendly
不明白，正常使用有被封的DP吗？
搜索了论坛，新账户确实要小心一些。谢谢提醒
明白，fidelity只计划与本人和p2账户有资金往来。
现在CMA也可以自动买SPAXX了，那是不是brokerage account和CMA比根本没有优势了？毕竟他能干的CMA也能干
哪个股票这么牛逼固定8%年利率分红的？分享一下？
纯小白想问一个，Chase有没有类似SPAXX产品？利率低一点或者低不少都行……主要听说chase家见钱眼开，打算留一部分资产在这儿。免得被杀
最近拉了一下EWS报告。Fidelity几乎每添加一个EFT账号，就要查一次EWS
好贴！
虽然是老帖，但看起来楼主还在不断更新。
收获很大
CMA应该可以的，我很久以前就试过从chase push到CMA，那个时候还不懂什么是ACH。这么看来还是CMA好用的多
实时请教一下，当下这个时间点fidelity ach push到chase明天能到账吗？
我今天刚push到C1，几个小时就到账了
chase应该也差不多吧
我都有，使用起来没感到差别。
后知后觉买FDLXX可以省州税。今天上午买了一些，但现在还是open，正常吗？
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晚上再看就购买成功了，position里会变
好的，以为现在就是晚上了哈，那我半夜再看下。
MMF是盘后才execute
刚手机提醒filled了
我从Merrill Edge转了FSIXX到Fidelity，比FRSXX低一档的，结果过了几天，Fidelity给我reverse ACAT退回Merrill Edge了，还有人碰到这种鬼事吗？
从哪里可以看到limit？
有大佬统计过Fidelity给对方银行ETF转账时间吗
如果当天一早init from Fidelity
对方银行大概什么时间段能收到 (by EST)
fidelity可以免费电汇，etf好像有个cutoff时间，错过了就只能算第二天
有四个ACH windows，大致如下，都是东部时间：
(1) 12pm之前发起的，当天5pm到达。
(2) 2pm之前发起的，当天6pm到达。
(3) 4pm前发起的，次日5:30am到达。
(4) 当天晚上和次日凌晨发起的，次日12:30pm到。
这只是理论上的，实际就算到了，目标银行也不见得立即post，很多是会立即post的。
我个人多次在东部2pm从fidelity发起ACH，每次都是当天end of day到目标账户。
感谢大佬的dp
我在另外一个帖子讨论了类似的问题 主要想统计下大家的dp 看
看如果需要对方银行当天收到转账 最晚要在几点之前init转账申请
【引用自 未知】:
美卡论坛2024 ● 美国常见银行转账速度调研及分析 银行账户
现在很多银行或者brokerage 哪怕不投资存款利率很高
所以大家会把资金放到银行或者券商的账户中
但是有时候临时起意需要急用 资金的稳定可靠的快速到账也非常重要
目前已知有下面几个途径（Zelle由于不清楚潜在的税务风险暂且不讨论）
0. 时间
以下所有讨论基于美区东部时间EST (-5H)
1. RTP
这个实时转账可以说是神龙召唤已久 去年终于落地 但是各家银行支持的情况千差万别 …
很奇怪，我在Fidelity里看到Cash了啊，用了还是被警告Good faith violation。是不是要自己算T+2呢？
available to withdraw/ trade 应该是看那里
Fidelity BA的direct debit有上限吗？要自动付款direct debit还一个$40k的信用卡bill，不想失败逾期被罚款。谢谢
提前一周还呗，失败了也能挽回。
弄过超过$100k的direct debit，没问题的。那天早上还收到了email提醒大额direct debit withdrawal，如果authorized不用做任何事，如果是unauthorized让尽快打电话应该可以reject。
Fidelity可以用app存支票吗？找了一下好像没有。如果有就完美了。还有就是zelle。如果也有就可以完全关掉chase checking了。
可以用App 存支票啊 我都用app存 在transact 那个tab里
感謝 彷彿發現新世界
隔壁帖子提到了Zelle，要取消其他银行绑定的手机号，下载Zelle app，绑定fidelity发的debit card
接收的5000刀如果超额了会怎么样？对方那边会显示转账失败么
不要支持zelle啊，要不可能上EWS
请问Bill Pay只能从CMA吧，我的CMA core只有FDIC，打电话给Fidelity说SPAXX必须要手动购买，然后新的钱进来也必须手动买SPAXX，因为我想用CMA做主力checking bill pay，请教我哪里没有弄对呢，Brokerage已经是FZDXX了
Brokerage 也能bill pay，不过下个月cma就能拿spaxx做core position了
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感谢感谢，试了下真的可以，payee两个账号居然不能share，加过的payee还要加一遍，新手问题一大堆，以前一直所有的billpay走BOA
谢谢，还要再认识学习下
【引用自 catkinkk】:
可能上EWS
不懂。啥意思？谢谢
【引用自 smartkitten】:
billpay
拿来pay啥？信用卡账单？direct debit不好吗？谢谢
FDLXX available as a core position? : r/fidelityinvestments (reddit.com)
我今天在reddit看到，fidelity虽然不能手动选择FDLXX为core position。但你可以设置自动购买，比如在发薪日自动购买。
你可以把设置购买的金额设大一点，哪怕超了，fidelity也会自动把之前的FDLXX卖了，帮你换成新的FDLXX。
这样就完全不用管了。
之前好像看到过但是找不到了。如果账户里面有不止一个MMF，之后有支出的时候顺序是怎么样的呢？比如A，B，C，但是我不想他自动卖C来还信用卡。是有地方可以设置的吗？
【引用自 未知】:
MMF我买对了吗？ 理财
刚在线问了客服，money market都被视作cash，转账或购买别的产品会自动清算，不需要先卖出再操作
清算顺序是core → taxable优先于non-taxable → balance高优先于balance低
我下了一单把muni转成cali muni:，希望他能把这两个non-taxable分清楚 否则以后大概就是要A->core->B了
两个账户, it will save you a lot of time later.
Early Warning System (EWS), 类似 ChexSystems 的评分机构。Zelle 和 EWS 是同一家公司的。
上ews不好吗？谢谢
不好，具体你在网站搜一下
【引用自 hahaandhehe】:
全球ATM无手续费取现.
(ATM提款的时候，记得选 checking account.)
brokerage account ATM withdraw 没有 atm fee reimbursement. only CMA 有。如果不需要ATM，那可以不用考虑CMA
从美国外的ATM取钱，有没有啥Bank fee (%) ？不是指ATM fee。比如
usa.visa.com
Exchange Rate Calculator - Currency Converter
Exchange Rates & Currency Conversion Calculator - Use the converter to get an indication of the rate you may receive when using your Visa card. Learn more.
另外是不是要declined offered exchange rate in ATM withdraw, 要不要汇率很烂？
【引用自 未知】:
全球ATM Fees and DCC(Dynamic Currency Conversion) DP 贴 旅行
Always pick “Decline DCC/Defer DCC”, pick local currency.
最近好多魅力菜鸡被DCC打脸打的pia pia响,开个DP 贴 欢迎大家提供DP, DP format 请写这个样子的:
国家: 「哪个国家」
城市: 「哪个城市」
机场还是市区: 「机场or市区」
ATM 银行: 「银行名字」
用的debit 卡:「fidelity,s…
他们没给我任何通知，我也没有去问。
【引用自 最后一炮】:
你可以把设置购买的金额设大一点，哪怕超了，fidelity也会自动把之前的FDLXX卖了，帮你换成新的FDLXX。
这条成立的前提是账户没开margin
不然妥妥反薅
margin默认是不开的吧？
不会的，扣利息的情况是账户里没有足够已经settlement的cash才会扣
账户里存在足够金额的已经settlement的任何MMF，都不会导致你扣利息。
比如你账户余额5000的FDLXX，你周四账户进账2400，你购买2500的FDLXX。
那么系统会自动帮你从你之前的5000的FDLXX里扣除100，买新的FDLXX。
【引用自 最后一炮】:
不会的，扣利息的情况是账户里没有足够已经settlement的cash才会扣
账户里存在足够金额的已经settlement的任何MMF，都不会导致你扣利息。
我被扣过
我也被扣过，据我研究，是你账户里的钱没被settlement的时候购买会扣。比如你当天pull了钱，虽然你账户显示金额增加了，但那笔钱没被settlement。
此外就是卖股票，T+2要2天settlement。
只要你账户里Core+任何已经settlement的MMF的额度大于你购买的额度，就不会被扣。
以上是我目前的研究，可能有误。
fidelity’s margin system is very questionable. I have reversed at least 2 margin charges in the past 6 months. FYI
默認不開，不過使用某些功能會被強制開啟。比方我之前從美林帳戶transfer of assets轉進fidelity，就必須開啟margin。轉完後我馬上打電話關了margin，免生意外。
今天去理发，才发现Zelle用debit card方式绑定不能给small biz account转账，无奈还是得绑回chase
如何找到帖子里面的楼层？最开始楼主很多回答说了相应的楼层。但是我只能看到下面每个人的回复，并没有显示楼层数
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或者手機版看不到進度條的話可以從URL跳樓，例子是2057樓：
https://www.uscardforum.com/t/topic/134594/2057
蹲个后续，在考虑主力挪到Fidelity，但是怕Marcus太敏感，触发风控
之前是从fidelity pull marcus，marcus 不愿意，现在从marcus push fidelity，marcus愿意了
请问，今天有一笔CD成熟了，但是看了一下Available to trade好像还不能用？
Available to Trade: $X (账户里面的Cash $X，在FDLXX)
Settled Cash: $X + $Y (CD本金加利息一共是$Y)
是不是要等两个都变成 $X + $Y才能取出来？刚开了C1的savings，需要转过去拿bonus。
如果日期上是今天，昨天晚上就应该到了，今天早上可以ach push 了
Maturity 5/30
现在变成了：
Available to Trade: $X + $Y
Available to withdraw: $X
REDEMPTION PAYOUT UNITED STATES TREAS BILLS ZERO CPN 0.00000% 05/30/2024 (Cash)
history里应该有这条吧，照道理应该可以ach push啊
有的有的
新开的C1给了15天转账时间，保险一点等过两天再转过去好了
请问连Venmo/zelle是不是用Cash Management account最好？谢谢
请问现在的CMA是否有 auto sweep功能吗？还是要等自动转入SPAXX的feature上线才行
CMA也可以手動買SPRXX，會auto sweep的。
看你的使用情境。我自己是不喜歡把brokerage連結外部帳戶，這樣帳務比較單純。Cash Management專門對外，領direct deposit、扣帳和支票。
fyi 现在USEquities股票T+1 settle了
爬了半天感觉自己像个ZZ。 首先是没找到在哪设置core, 上周刚开的，现在有一个CMA 一个brokerage,
到底哪个有自动买卖SPAXX?
CMA 6/15号开始 可以选SPAXX，是不是只要把钱都放在CMA里就好了？但是这个还需要手动去选择SPAXX 作为Core fund吗？
求大神或者大佬们给个简单点的一站式答案，现在应该怎么开，怎么用 怎么操作，是在是对自己的智商产生怀疑了。
主要是点了position 但是界面不一样，找不到改变的地方，然后用了链接直接提示error
BA’s default core 已经是 spaxx, 不用改了
HSA default core now is FDRXX, 这个不比spaxx差，不用改。
CMA default core 是利息低不少的，不能改成 spaxx. （但可以手动买所有mmf)
Starting June 15, 2024, Fidelity CMA will offer SPAXX as an option for core fund. CMA你等6-15号以后就可以改成SPAXX了。
感谢美女，一目了然 清楚多了
同意，任何账号连到外部账户都有被fraud的风险。建议专门搞一个cash management账户来当中转站专门pay bill收dd. 里面少放点钱，防止被坏人ach pull money.
pay bill一般是push 还是pull呢
【引用自 anon28231829】:
分开的合并起来的话则可以用这个 form
【引用自 hahaandhehe】:
账单=statement? 可以选一起，也可以选分开的啊
问了客服说不能分开..只能合并..当然也有可能这个客服不熟悉业务
Each account will be separately represented by its own documents. They are just mailed together and put in the same PDF. Unfortunately there is no way to separate them.
可以拆，要用网站上的message功能，不要用chat
Thank you so much for your message about consolidated statements for your Fidelity accounts. I hope you are doing well today! I am happy to provide further assistance.
After reviewing your account, I do apologize that you received consolidated statements for your April and May 2024 statements. It is not uncommon for our system to potentially consolidate statements after requesting separate statements. However, I reviewed your accounts and separated them from consolidated statements and also made sure to take away future consolidation options for your Fidelity accounts.
From here, the system should have separate statements for your upcoming June statement that will be available around July 1, 2024.
Fidelity pull其他银行，双方的transaction都post了之后cash 一般多久能settled 呀
新账户hold一周
泪目，把钱都pull过来了发现准备还信用卡还没settle。
（开了一个月多了还算新户吗，不是开户的第一笔存款）
1个多月还算新账户
我看有个帖子说不接受新用户并且明年中就不能用了是吗？
那是bloom
跟这帖子说的不是一个产品
太感谢了！！！真的很有用，我照着学了 操作简单。
今天15号了，CMA Change Core Position 依然显示 There are no new core positions to select.
By the end of next week, we’ll have rolled out the option to choose the Fidelity® Government Money Market Fund (SPAXX) as your core position.
https://www.reddit.com/r/fidelityinvestments/comments/1dghhdr/announcing_a_new_core_position_option_for_your/
请问lz能不能搞2张，然后给国内父母留一张，这样他们就可以随用随取？
那你額外開schwab吧
用schwab卡留給父母
那可以再开一个cmd账户，其中一个账户的卡给父母
我就是这么干的，开两个CMA，其中一个的debit card，托人带给父母，用来给自己国内账户充值网购。需要取现时候提前设一下travel notice。
多谢各位。
那如果父母用的话直接柜台还是atm取？不需要人工检查吧？
atm。目前发现两个小问题。我们那工行取不出来，农行可以。农行一次可以取三千左右，想取九千可以连续取三次。
貌似还不能改，刚去看了眼
我也是，不过有dp手动让客服改了，但是客服好像也不太清楚，这周应该系统会慢慢roll out
我的可以改了，好像是分批roll out。
感谢提醒，我刚刚发现我也能改了
想问下是不是app里改不了 只能去网页改？
嗯，网页改
请问我这是已经改好吗？一直都是SPAXX。
是的改好了，cash management那个account最近可以改成SPAXX
哦哦，我这是brokerage，没有开CMA
网页提交修改SPAXX申请，1个工作日processing
等下次有bonus再开cma
发现我的也能改了，除了用这个Log in to Fidelity???， 我真是在菜单上死活没找到，到底在哪个tab下
试试跟小助手打字: change core position
请问fidelity CMA放在SPAXX里面的时候可以直接还信用卡嘛？还是说需要转出来才能还？
直接用就可以
DP: 用fidelity账号的routine number， account number连bilt还款连不上，无法识别账号；但是连chase还信用卡没问题
在wf里还款就行，或者bill pay去，bilt app里别多动了
你是指开一个wf账号？app里别多动的意思是？因为我没有wf账号，在bilt app里又加不了
如果你的卡是wf发行的，直接用wf就行，如果是evolve就当我没说
想問fidelity p1 p2錢互轉 會有稅表問題嗎？
【引用自 Qaz】:
p1 p2錢互轉 會有稅表問題嗎？
Are P1 & P2 married?
請問大家NRA把地址改回美國的話有遇到什麼問題嗎 例如W8BEN要另外填explanation for US address或是帳戶被審核?
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Debit card ATM 取现自动提升到1000/d,更好用了。不过算上手续费，不能取1000的整数啊，逼死强迫症
请问有人知道怎么单独出一个账号的statement吗
为什么我的看不到atm多少limits啊
没找对地方吧…
是的
之前應急轉過1000
這次想轉大額100k 買FZDXX
为啥大家都不考虑FDLXX（有90%+国税成分）？
有點懶 座標NY
報稅沒想單獨自己算哪些qualify 國債免稅啥的
【引用自 Qaz】:
有點懶 座標NY
一样
【引用自 always666】:
FDLXX
一直手動買這個。錢沒幾個。報稅也是手動計算。但是這個沒有 TTTXX 好。
Edit- 加了 TTTXX
【引用自 Qaz】:
是的
之前應急轉過1000
這次想轉大額100k 買FZDXX
那麽沒稅務問題吧。
不是在Manage debit card 下面吗？
这个也不用交州税吗？
要手動算。去年好像國債佔 93% 。
【引用自 CountYourBlessings】:
但是這個沒有 TTTXX 好。
TTTXX
Blackrock Liquidity Treasury Institutional Money Market Fund
7-Day Yield 5.2021%
This fund cannot be traded at Fidelity.
忘了說。TTTXX 是在 Merrill 買。
自动提升？有什么条件吗？所有人都升了？
为什么不能取1000整？意思就是ATM取现算上手续费最多能取1000吗？所以可取980这种？
有在美国取现的刚需，这下fidelity和Schwab都是1000了不用纠结了，果断Fidelity了
fidelity还可以打电话提到1500呢
【引用自 CountYourBlessings】:
TTTXX
FDLXX 是100% 免州税吗？
2023 年是 90% 吧。忘記了確實的數字。文件儲存在電腦。
fidelity.com
TY23-GSE-Supplemental-Letter.pdf
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90.39%
大家用了这么久遇到什么雷了吗？大额电汇有什么限制吗？本人附近没有网点，无法去网点验证身份办理电汇。
我问这个是因为今年初卖房，买家的30万押金被fidelity卡住耽误了三天才汇出来。
想問問轉錢到Fidelity CMA
ACH pull和push哪一個更快呢
聽說要很多天才能settle
都有了反面的例子还不赶紧跑，哈哈。我收到的反馈是F家就只是当小额checking用。希望有人有更多的数据支持wire transfer的使用情况。
push 快，新账户settle慢，老账户很快。
300k，不hold几天直接放出来才不安全吧。
【引用自 muscleman】:
买家的30万押金
这是什么情况
是买家的30w现金钱一直在fidelity几个月了，然后fidelity 几天不让汇
还是买家的钱不是现金，要卖voo, 等几天trade settle了，才让汇
还是买家的钱在另外银行，临时转30w去fidelity, fidelity hold几天
这我不清楚呀
我今天打电话反复确认。他家说business account没有上限。personal cash management 上限是36000，给第三方。给自己名下买房子是100万。但是要上传合同。
我的了解是wire transfer，自己online操作limit 250k，打电话没上限。
我的core怎么变成这个选项？好像还不如SPAXX
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NVM
【引用自 sukasky】:
我今天换core postion才发现有 fzfxx Treasury Money Market Fund
【引用自 HarryYCS】:
好像不行，50.16%的repo，treasury 比例低于50%了，不能省加州州税
Domestic wire收發都方便，還不收費，賣房時用過。International wire很麻煩，只能填表+notarize或者branch辦理，以前弄過，放棄了，ACH去BoA再wire
一万放一年也就差1刀，没事
家人们 有在 penfed setup external pay-from account?
识别不到 fidelity BA 的 routing/17-digit账号 怎解？
除了 enable check writing 之外 (想让这个账号单纯化)
打电话给 penfed 可破？
贡献一个DP, NRA 网上开户
几个月前网上 开了 Fidelity CMA & BA, 由于是网上开没有 NRA 的选项
第一次 Secured message 把 W-8BEN 和 Reasonable explanation checklist 传过去， 被告知两个form 的 signature 要现签然后 scan, 不可以用 digital.
第二次 Secured message 把签好的 form 传过去， 被告知后台不能处理， 因为地址不同云云。
于是打客服， 客服人员给了个邮件 让传 W-8BEN， Reasonable explanation checklist 和护照扫描过去。 隔天就把 account status 转成 NRA.
结论， NRA 能网上开户， 就是转 account status 有点麻烦，
如果有时间 和 离 Fidelity office 近可以考虑线下开，
今天收到开checking有$225bonus的offer，仔细一看是Fidelity Bank.
关于 FZDXX，我发现从一个账户转一部分FZDXX到另外一个账户后那个账户FZDXX不够100K也可以继续购买
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fidelity 每天ATM提款变成1530了，是我天翼3G了吗？
我的还是1000
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刚开户2个月，额度1000
那看来是对我的优待
怎把fdzxx轉去另一個帳戶
trasnfer share
nra账户是不是有限制呢
仔细研究一下你要转去的那个账户，或者vanguard等等， 会有比fdzxx更好的选项。Fidelity的选项一般不是更好，而是更差。
我承認自己比較懶
文章有懶人包我就借用了 謝謝提醒啊
https://www.reddit.com/r/fidelityinvestments/comments/1d2pqj5/cash_management_account_warning_from_former_bank/
这位在cma里放了6000刀，结果去境外旅游debit card被偷，至今没要回来，几个金融机构互相推卸责任，还是有一些风险的
thanks. it is great to know.
so, reddit suggests lock the debit card and unlock it (via phone) when you need to use it at ATM.
Fidelity also was explicit about it like reddit said
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最好几个账号分开
main investment
checking 付 credit card bill. external bank pull only
cma: atm + check writing
只有第三个账号风险最大，但平时可以放0分钱。需要的时候才转进去，即时到帐。
第二个除了bank fraud / bank data leak, 危险不特别大
我觉得CMA没有必要用来写支票，因为会对外暴露账号，用#2的Checking写支票就行。
我是这么弄的：
Fidelity Brokerage，国债股票定投etc
Chase Checking：工资到账，写支票，付各种bill
CMA：ATM境外取现，平时锁卡，里面只放100
写真的纸支票需要#3
我的分法是liability separated.
#2 如果出问题，100%是银行的错，#2 连 checkbook都不要order. 这样你就基本不会leak了。
#3 如果出问题，大概率是自己哪里出问题了，比如支票或者卡给人偷了。
#3 万一暴露也没问题啊，反正平时一分钱不用放
chase checking定支票收费吗？
现在用的boa，每定一次支票本，需要出不少血
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【引用自 hahaandhehe】:
如果出问题，大概率是自己哪里出问题了，比如支票或者卡给人偷了。
所以刚order了#1的支票本，会有这么大风险吗？
【引用自 always666】:
所以刚order了#1的支票本，会有这么大风险吗？
没事，反正我用了很多年了，啥屁事没有。
如果担心，那就再开一个 BA 呗，你开一百个都没问题啊。然后把钱转进那个新的BA.
我自己就有5个左右的BA （不同目的的钱分开账号放)
那就放心多了，就是怕麻烦才想要尽量少开账号
【引用自 always666】:
chase checking收费吗？
你是说账户吗？每个月$500 DD或者$1500 Balance不收费。
【引用自 always666】:
每定一次支票本，需要出不少血
我十年前买了一盒，好像是十几刀吧。4本 * 30张，现在都没用完，平时要用的地方很少
而且你不一定要用银行的支票本，很多地方可以定制，会便宜不少
【引用自 always666】:
那就放心多了，就是怕麻烦才想要尽量少开账号
Fidelity开账号很方便的，我都好几个账号做不同的事情，我觉得需要注意的就是尽量不要对外暴露太多的账号，越少越好
嗯，我带出门的debit card最多放100刀，出去旅游也是临时转
借楼问一下 NRA的税务问题
发现MMF的收益是dividend 要交10%的税
CDs的收益是interest 不收税
不知到这样理解对不对？所以NRA还是买CDs更好
看到那个帖子里有人建议平时把debit卡给lock了，每次境外取现前unlock取现后再立即lock。虽然麻烦一点，不过一般境外取现次数也不会太多，为了额外安全性可能还是值得的。
schwab 应该没这个问题，用schwab就完了
对于#3的话，是不是从brokerage里面转钱就不需要等settle？这样可以把钱放在core position里
是这样的
NRA 买国债也不用交税, 可以对比下 CD 与国债的利率
【引用自 muscleman】:
买家的30万押金被fidelity卡住耽误了三天才汇出来
买家没问客服或者客服没遇上对的人：
买房需要附言注明房子地址
fidelity网上可以添加收款账号和发起汇款，但是无法在汇款时附言
想要附言需要电话客服操作或者邮寄填表，而且表需要notarize
电话客服只有发起汇款的权限，没有添加收款人的权限
乍一看就只能填表公证邮寄才能附言汇款。我当年也是这样以为的。客服一开始也说不行，但是他查了一下我的账户，发现我在网上已经加了收款账户，那电话客服就有附言汇款的权限了。
所以正确步骤就是网上加收款账号信息，然后打电话附言汇款。
另外，买房从签约到closing一般是30天。closing当日才需要付款。买家如果早点去调查一下，提前准备，其实时间很充裕的。
【引用自 Tristesse】:
CMA没有必要用来写支票，因为会对外暴露账号
你这么想，cma就当是burner。无论是debit card盗刷还是账号暴露，都无所谓。里面放一点点钱或者不放钱，不开overdraft protection。暴露就暴露，无所谓。
你用2去写支票，账号暴露了，你工资就被人偷了。更蛋疼。
你写支票的时候知道自己写了多少，临时转钱进去就可以了。
【引用自 always666】:
boa，每定一次支票本，需要出不少血
说明你没有按泥潭推荐，在美林放10万voo
preferred rewards用户order check免费
fidelity无论是cma还是ba，order支票也是免费。每次只能order 1本也就是100张，非常够用了。
我的Checking只会留两三百刀。
怪不得当时定不要钱，我看别人还去买，我还在想为啥这东西有人买。。
为什么schwab没这个问题？
我写的是30万押金哦。earnest money是签合同两天内要付的。
Schwab自己本身就是银行，发行debit card，fidelity不是银行，需要跟第三方合作，假如卡被偷了，机构越多越容易在某一环出问题，不过就像上面说的，平时锁卡，或者少放点钱
看了一下手上的schwab debit card,好像不是自家发行的, 是不是要开那个checking 才是他们自己家的银行?
泥潭最爱的Government MMFs绝大部分是免税的（如 spaxx 93% 免税，vmfxx100% 免税），因此只要交不免税部分的 10% 就可以，等效税率不到 1%。
详情请见：
https://www.uscardforum.com/t/topic/203681
1和2需要分开吗？ 我现在是一个BA一个CMA。
感谢老哥指路 好贴一看原来已经在收藏夹了 可能收藏的太早都忘了
可以 那现在CDs VS MMFs 问题已经解决了
剩下的就是考虑是否all in VOO啦
schwab one 吗，这张跟fidelity cma的一样，都是pnc发行的
main investment是完全不和external bank有来往吗？还是说#1只会从fidelity发起pull/push？
对,就是那张
earnest money不经过escrow。直接付给卖家的。这都打不出来就是买家完全不找客服了。
然后，earnest money都要30万，那cash to close要多少？湾区买房已经这么卷了吗？西雅图买房就几万块，1-2%左右。
如果用来付bill的checking不留钱，那你是不用autopay吗？如果autopay的话你还需要预先往checking转钱。
还是说你每月特意定在发工资那天才付bill？那某个月撸卡撸得多的话就不够了？
我是分两个账户：一个是安全的，用来收paycheck和付信用卡。这两个一般不会出问题。里面的余额随意浮动，反正可以收利息。
另一个是burner，用来收付可能不靠谱的钱，比如写支票。
CA, CT, NY除外，SPAXX不能免州税
earnest money打给escrow不是打给卖家。这就是西雅图不是湾区。西雅图竞争也很激烈的好吧。
那有没有哪个可以免州税的选项呀
我不用Autopay，也不是疯狂撸卡以至于一个月工资不够用，十年前买的支票本120张支票，现在用了都不到一半
Checking需要用的地方基本只有3个：信用卡，物业管理费，地税
信用卡Due Date是每个月3号，物业管理费Due Date是每季度1号，地税Due Date是10月15号
工资月底30/31号早上到账，还钱以后留两三百，其他从Fidelity Pull，马上可以投资，Chase下午就会收到Withdraw通知
反正怎么安排就看个人消费习惯吧，我是完全没有必要用CMA来写支票了
你上面的vmfxx也不能免ca,ct,ny州税，只能用vusxx，fidelity得用fdlxx
请问下CMA的钱自动买SPaX嘛？一般什么之后收益到账呀？
【引用自 gggllm】:
对于#3的话，是不是从brokerage里面转钱就不需要等settle？这样可以把钱放在core position里
fidelity 的账号互转 cash or any mmf 都不需要 settle. 不是 core position 的 mmf 也不需要 settle.
【引用自 Kolibri】:
spaxx 93% 免税
错误数据
【引用自 catkinkk】:
1和2需要分开吗？ 我现在是一个BA一个CMA。
都行。如果你比较担心或者是非酋体质的话，就分开。
正常情况，要出问题也是#3.
【引用自 anonymous.user】:
main investment是完全不和external bank有来往吗？还是说#1只会从fidelity发起pull/push？
操作复杂度跟你担心程度和是不是非酋体质有关。 #1 and #2 都比较安全。反正做到你心安能好好睡觉 就行。如果非常不心安，那怎么复杂怎么来
分享个离谱dp
前两周转进来25K然后等settle后转了出去，随后号的转账功能就被锁了。昨天打电话过去一个客服非要把我每一笔类似的transaction都问了一遍，甚至是两年前的，我说我自己资金需求才这么做的。他说fidelity不鼓励这样因为是投资账户什么的，我顿时无语但是也不想多说什么跟他吵，免得他把我号真的全关了。目前说还是在review当中，转账还没解锁
【引用自 Telumendil】:
对于fidelity对于离境的RA的账户如何处置了解吗
层主你有update吗？
我开了账户但是没搞清楚cash management和brokage有啥区别。
都可以有支票和借记卡。都可以买股票。
CMA不支持Option，Margin之类，对比一下Account Feature就知道了
另外CMA的借记卡免手续费无最低资金要求，Brokerage的借记卡免手续费有资金要求
明白了。谢谢！
Follow up
是不是只能相同型態帳戶轉啊？
我想把FZDXX 從Cma轉去普通brokerage or spend account
只能輸入金額 不能輸入share
手機電腦版操作有差別嗎？
*更新 要用網頁版操作
只能cma/spend轉進brokerage有share 選項
以下
Cma轉spend
Brokerage轉cma/spend
都沒有transfer share選項
—-
轉了100元FDZXX後 但無法繼續購買
還是要初始100k
需要等一天，settle以后就可以了
做主力的BA每个月都有很多transaction会不会有风险被review？
觉得每个月100个几百刀的 transaction 这种不会
如果每个月100个几十万刀的 transaction 这种有一点可能
每笔几千
贡献一个DP， 想用它来收印度汇款(swift)不行,他家是在别的银行有个总账户收款，提供的是这个总账户的信息，烙印他爸是搞金融的也搞不定。 $1000多点。
另外想问一下，他家P1 P2账户互转到账快吗？特别喜欢BOA那种秒到的。
有试过venmo能用吗, 连了debit后似乎会报错
自己回复一下， 互加账户之后，试着转了50， 秒到
我经常用venmo， 要连那个账户， 不是连debit卡
用routing连过去的umb账户吗, 好像连了后还是会payment denied.
我连的那个brokerage account number， 用了很久了都没问题
继zelle可用之后
今天reddit有人又发现了Fidelity CMA debit card可以在Chase ATM tap to cash (card or apple pay)
如果你家附近很多Chase 实在没有不用Fidelity做主力帐户的理由了
原帖里头有其他（不多）银行的dp
https://www.reddit.com/r/fidelityinvestments/comments/1e3xh6x/fidelity_cma_debit_card_in_apple_pay_works_at_atms/
是的，我最近几次都是在chase atm取得现金
Fidelity 更新app啦，新版看着比原版ui好看一丢丢，操作逻辑感觉也更好了点。
看你这么一说赶紧打开看 没有变化啊
iOS 已经是最新版本了 (3.93.1)
今天發現p1 p2帳戶互轉 Cap只有1500
是不是考慮開joint account了
底部按钮加了弧线，transact 功能重做了。
wire？
夫妻間互轉 fidelity wire也是free嗎
Wire免费=不管给谁wire都免费。
fidelity的full view好像加不了citi的商业卡，有哪个类似的服务可以加上citi的商业卡？
意思是把那张卡加入Apple Pay之后，直接用apple pay就可以取现金是吗？
对啊
想加到wallet一直报错，是我一个人吗
我目前都成功报销了
我也不行，2张都加不进去
可以的，我问过客服，客服说post后即时报销，如果2天后还没有可以找他们要 。
还可以tap to cash不错。只有chase atm可以吗？ chase自家的debit卡也可以这样操作取现？
【引用自 catkinkk】:
chase自家的debit卡也可以这样操作取现
一直都可以啊 我的实体卡一直都在抽屉 需要的话只用apple wallet上卡的取钱
BoA自家的debit卡也可以类似操作
今天尝试了CMA debit Apple pay在BoA ATM，暂时还不行
发现我的cma debit card被关了，app进cma账户点上面3个点选manage debit cards可以看到，可以order debit card
全部挂失换新卡就可以了
我以前可以加，删了以后死活加不进去，换新卡就行了
需要等到帳單到期日才報銷嗎
我和ld的debit卡也都被关了，不知道啥原因
好像好几个人被关了，有什么不平常的操作吗
没有啊，平时基本不折腾，不过debit卡用得不是很多
我的cma debit card一直没有寄送到，我这个地方又住不久，就很无奈。
我可以直接把cma卡加到wallet吗，以后替换新的debit以后可以继续用wallet里面的吗？
boa checking 放5k 转成 advanced checking， order check 免费。不嫌麻烦的话，收到check后，可以转回普通checking
fidelity发起的ach，sofi并没算成dd啊
SoFi 没法假DD
我的也被关了，平时只是lock,
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看来还是没事刷2笔比较好
关卡之前有notice吗
不知道哇，reddit随手搜的，不过平时随便apple pay几笔很方便啊。
那裡面不放錢 保持unlock 是不是就不會被關
有人有zelle 的大额dp么？每个月5000，四五个人，zelle app行么？
zelle有限额的，5000大概是一个月额度或者超过了。
chase 内置zelle就没这个限制
可以直接用fidelity investment账号做checking吗
yess
p1 fidelity wire p2 fidelity成功
Recipient’s name & address 填p2信息
wire routing, account number写Chase的信息 Bank Wire Instructions | Fund Your New Investment Account | Fidelity
在memo里填p2 fidelity账户号码 [starts with Z]
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Sfcu 三个月dd满足后第二个工作日250 bonus 到账
你开个共同账户的话可以在线转秒到的……
共同账户还转啥
用共同账户作为bridge啊
好的，有需要会开个。
只是这里留一个p1转p2的dp，在不会开join account的情况
【引用自 sznxlhc】:
前两周转进来25K然后等settle后转了出去，随后号的转账功能就被锁了。昨天打电话过去一个客服非要把我每一笔类似的transaction都问了一遍，甚至是两年前的
这也太无语了吧
都已经两年+的账号了啊
dp: 亲测 如之前潭友所说 chase ATM accept apple pay as ATM card. 我测试用的是 brokerage account card not CMA.
看看有没有 google pay dp
是bloom么？
just the plain vanilla BA
印象中潭友是用Cma apple pay可領？
biweekly paycheck 直接打进 fidelity brokerage 的话通常是周四晚上还是周五结束才有？
我的CM账户的debit card加不进apple pay
不管是wallet里输卡号加还是从fidelity app里加
我记得周四上午就有了
请教这个fidelity在连external business checking的时候如果选择business会有什么麻烦吗？还是尽量选personal？谢谢
我都選personal
Biz感覺一堆問題
总是连不上啊 需要上传statement 但是statement里面显示是business account…
我之前連的是santander biz 但我選personal
你用電腦版試試？
好的 多谢！
还有个问题问大家 如果P1和P2开通了fidelity 的joint account 每次给P2的其他银行转账通过P1的网银登陆 但是转出账号是那个joint account会有问题不？
Joint account就兩個人的名字
各自轉去各自名字的account感覺很正常
（不負稅務責任發言）
我也是这么认为的。。。但是好像只显示固定的一个人的名字比如P1 无论从谁的银行账户里看都是这样。很奇怪。
好像是這樣 有問題再補帳單就行 別怕
谢谢。不过啥叫“有問題再補帳單就行”？没懂
接受方不收的話 可能是因為你名字非本人？
或許會叫你提供帳單證明？ joint account有你名字 應該就沒事
push了几笔去chase和US bank，喜提account closed
push是雷点吗？
【引用自 0.6cpp】:
多年前 Fidelity 个人账户因为接收电汇被杀，结果现在公司 401k 迁移到了 Fidelity，发现竟然还是无法登录
之前看到 Reddit 上有个如何避免触犯 Fidelity G 点的帖子，坑点还是有一些的。他们说被锁找 subreddit admin 比找客服管用
https://old.reddit.com/r/fidelityinvestments/comments/11u6rxw/some_tips_for_avoiding_the_dreaded_account/
查了下才知道，G点非常多，reddit上也以随机无理由关户而臭名昭著。。好是好，但是这种确实有点难顶，比chase还胆小
啊我天天push钱pull钱，
我估计我就是挪去chase开卡弄的。。可能我留的余额少就留了1000，而且开户时间和钱在户里时间比较短也有关系，而且我是nra开户(资料齐全
我天天把自己當trader拉來拉去 還wire
主楼说fidelity atm不能通过apple pay提款，需要更新一下chase atm可以用。
overdraft protection设置完了是这样吗？
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设置完了再点进去，还是没有显示active，不知道对不上？
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谢谢，已改。
overdraft protection 我没用过，我都是需要atm的时候再手机上instant 从其他BA 转钱过去的 要拿钱的账号的。平常 atm card 的账号就只放个20刀。
是不是裡面要領1000的話 留個1005給扣手續費才能領？
yess
fidelity cma的支票簿多久能到啊，在网站上申请了也签字了，两周多了还没寄过来
马上了，申请过2次，大概两周半
Fidelity 建议只跟自己的账户资金往来。
Overdraft protection 不建议常用，有DP表示经常用被ban掉这个功能的
【引用自 hahaandhehe】:
Cash Management account 可以手动买MMF，但是core account 没有 SPAXX。
我看cma帐户Core position SPAXX 4.97%啊
我主力券商是IB，完全不用fidelity炒股
是不是可以把Brokerage account关了，只保留cma
6/15 才开始有的，我把主贴改了，谢谢
关不关随便，反正又不收钱。
而且随时开。
好的谢谢
atm 取钱不是需要密码吗？
【引用自 Tristesse】:
我觉得CMA没有必要用来写支票，因为会对外暴露账号，用#2的Checking写支票就行。
我是这么弄的：
Fidelity Brokerage，国债股票定投etc
Chase Checking：工资到账，写支票，付各种bill
CMA：ATM境外取现，平时锁卡，里面只放100
再多开一个 CMA 帐号当 2 不就好了?
如果你永远不需要存现金的话，可以
Debit Card盗刷无需ATM
刚才发现CMA的debit card换卡面了：
然后Brokerage的好像换成这个了：
看起来是因为8月22号要换银行
Effective August 22, 2024, the bank that issues the debit card associated with the Fidelity Account (R), Fidelity Cash Management Account and Fidelity Youth(R) Account is changing from PNC Bank N.A. to Leader Bank N.A. With this change, a fee will be assessed at PNC Bank ATMs. For Fidelity Cash Management Account owners, Youth Account(R) owners or Fidelity Account(R) owners, coded Premium, Active Trader VIP, Private Client Group, Wealth Management, or former Youth Account(R) owners, your account will automatically be reimbursed for all PNC ATM fees charged while using the Fidelity(R) Debit Card. ATMs with the Allpoint or MoneyPass logos will continue to provide a surcharge-free ATM experience. 1149536.1.0
他家的Routing不是UMB的么？怎么变成PNC了？
我看是PNC啊
fidelity.com
Cash Management Account | High Yield Alternative To Traditional Banking |...
Fidelity Cash Management Account is designed for convenient spending and saving, plus competitive rates on your cash. An alternative to traditional banking that can pay you more.
【引用自 aiggnhlnous】:
CMA的debit card换卡面了
所以终于要抛弃 embossed 设计了么
看来是官宣终于扁平了 https://www.reddit.com/r/fidelityinvestments/comments/1euihtv/comment/lilpjmm/
fidelity的网站上这么写的： We use UMB for processing since we are not a bank. If you’re asked to enter information at your bank or employer, please use “UMB Bank n.a.” instead of “Fidelity Investments” and indicate “Checking” as the account type.
希望信用卡也换换设计。
信用卡是扁平的，你是说换图案？我看悬，信用卡是USBank发行的，跟这Debit卡没关系
嗯 和debit卡是两回事。纯粹个人愿望。
同不解 一直都是UMB的 这怎么突然成了PNC
fido use umb for checking processing (check, ach, etc.) and pnc for debit and chase for wire.
ps: for debit card, pnc/leader is the issuer, but admin is bny mellon.
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他不懂……Routing Number一直都是UMB
只是Debit卡是PNC在发
报个DP，今天拿到CMA新卡，debit卡发卡行从PNC换成了Leader Bank.(没听过）
不换好像旧卡也还能用？
我的情况是不知道什么时候旧卡被取消了，网页和app上都看不见了，打电话客服说我根本就没有申请过卡，就给我发了一张卡，刚好赶上新的design
【引用自 Tristesse】:
如果你永远不需要存现金的话，可以
这的确是唯一的用途了
我的旧卡网上还能看见，好像只是卡面变了，一会儿再去看看卡号
卡号也没变
App里已经变了，新卡会自己发吗，最近在日本玩，不知道原卡还能取现不
等你的dp
旧卡会在新卡寄出60天之后才disable，所以现在手上的旧卡都是能正常使用的
新卡寄出会有邮件或者app提示吗？
居然没收到任何通知。。。
新卡从9月份才开始邮寄，没收到邮件通知就是还没寄新卡
所以除了换卡没有任何影响是么，原本paycheck DD也不需要变动
没有任何影响，连卡号都不变
信用卡值得占个卡槽么。刚2%
收到那个开卡送150的信的话你就可以上，从信上的链接开卡一般都是2万+额度，能帮忙拉低一下utilization。没收到信的话算了，没必要浪费卡槽。
额 partner开了 额度500
仰望非常安全的旅行卡，去东南亚旅游不用担心啦
另外一个帖子聊到，fidelity给 其他人的 fidelity account 转钱很方便
我的limit is 100k, 新account may have lower limit. (maybe can call 客服 increase the limit)
如果转钱数额更大，可以打电话，电话上客服能操作更大数额，他说数额更大的很多需要电话，怕fraud. fidelity打客服电话基本半分钟就能跟客服说上话，贼快的。
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開了一年的號還是只能轉 1500
打电话给客服 to lift the limit 呗
+1
Wire看看 free
【引用自 hhyang2233】:
一周前每天都wire in/out 4-5万
完全洗钱节奏
杀全家不冤
第一次用CMA收payroll DD, 昨天開始在activity看到，但一直都沒有數字。這是啥意思
今天bloom的debit card自动在cash app充值被decline了。。。是死了么？还是我被风控了
我的cash app充值也declined了，可能今天有问题
有数字，但是还没发available to withdraw，一般要到周五才能available(assume biweekly）
我的沒數字，後來HR跟我說這是verification deposit, 實際DD要等下個pay cycle。這次payroll只能先用paper check
【引用自 usredbird】:
今天bloom的debit card自动在cash app充值被decline了。。。是死了么？还是我被风控了
或许和这事同一原因
fidelity的debit card突然取不出現金了
那个是cma 换卡，bloom好像没换啊？
一样的后台系统吧?
【引用自 hahaandhehe】:
coverage 500k, including 250k cash
这个怎么理解呢？ 可以理解为SPAXX和Cash management里面的钱算Cash？
这两天又BAU了
看来是temporary bug
【引用自 ezhang6767】:
这个怎么理解呢？ 可以理解为SPAXX和Cash management里面的钱算Cash？
i think no.
i think this is cash for sipc purpose
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也就是SPAXX和股票享受500K额度，Cash Management账户的享受Cash的250K额度的保险
【引用自 ezhang6767】:
Cash Management账户
most people’s CMA account is also SPAXX by default.
网站挂了？ 一早上登录不了
掛了，app也不行。但手機網頁版可以。
登录不了1，Sorry, we can’t complete this action right now. Please try again.
update：刚又试了下，网页和app都已经可以登了
今天去试了一下cash management的debit card，在chase上取钱
先是用apple pay上加好的卡去tap atm机，可以识别，也认了PIN，但是取钱被decline了，然后用插卡取就顺利取出来了。不知道有没有人试过直接apple pay取钱成功的？如果不用带实体卡感觉会方便安全很多
亲测可以 applepay + chase
想问问cma愿啦core以后，还可以银行autopay吗，
今天尝试Amex付款，被decline啦，
嗯好，我下次再试一下，不知道是不是第一次取有问题
就是这周的事吗？我这周二晚上pull PNC 5k周三晚上就settled了，还以为fidelity宽松了呢
潭里也有一位中招 Fidelity莫名其妙锁账户
还是brokerage和banking分开比较好
老哥你这个fund availability 的时间是在哪里能看呀?
+1 SoFi 不上报(EWS) early warning system
【引用自 未知】:
Early Warning System (EWS) 报告介绍 信用分数
最近申capital one checking被拒了，看到泥潭还有好几个人也被拒了，基本收到的信都是因为EWS的原因。EWS报告的资料比较少。分享一下EWS报告的申请，以及EWS报告的内容，希望对大家有帮助：
1. EWS报告申请
在这里 点击 How to request your report，在下载下来的PDF中，点击this online form，下载表格填写相关信息。
表格可以…
手機有方法看嗎
请教个balance问题，刚把C1的羊毛转到Fidelity（现在在SPAXX），请问现在就可以买FDLXX了吗？
还是要等绿字金额加到available to withdraw之后才能买？
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Available to trade就能交易（买）啦
哦哦 看错了 以为你要转钱 SPAXX Available to trade就行
对的，不是转钱，是要用SPASS买FDLXX
话说买了这个之后里面的钱还能autopay还信用卡吗？
可以，fidelity会自动帮你卖
最終還是沒選Fzdxx啊
没，fdlxx有国债
问一下atm提现。昨天去chase atm刷 fidelity cash account，提现600提示超限额，试了400成功。看了下app我的atm limit是1000，账号钱也够的。是chase的锅吗
一般你们去哪个银行提现？
这个要多久时间啊 是秒到吗
几小时内肯定到，秒到也可能
感谢zszs
我前一晚轉的話 大概隔天七八點東岸時間就post了
spaxx現在掉到 4.61了 有妹有推薦的high yield saving
FDLXX还有4.75%，反了？
可能因为FDLXX里面的asset maturity长几天
换一家即可，路边银行都可以。我在pnc，法拉盛的华人银行都取过
我今天中午下单全买了fdlxx，然后现在filled，为啥available to withdraw is 0? 我担心没钱还信用卡。我现在也没法ach push
你一转钱进fidelity这笔钱就可以invest了，但是会hold一段时间不能withdraw，所以现在不能用来还信用卡
你现在赶紧把还卡的账号绑到别的银行上，免得late payment或者returned payment
你是用哪里的钱买的fdlxx？如果是你刚转进fidelity的钱，是立马可以投资但是在settle之前不能withdraw。你可以在cash management看钱什么时候settle
我之前的钱是spaxx，很久之前就转进去了
Available to trade (all settled) 也是0。我的钱在同一个账户待了好久了，一直用来收工资的。
那这可能就跟转钱没关系了，看着像被风控了，你最近有没有zelle/bill pay/check deposit之类？fidelity最近这些卡的很紧
不管怎么样，建议赶紧暂时用别的银行账号换信用卡，然后尽快打电话给fidelity问看看怎么回事
没有啊，我不用zelle， bill pay。转账都是ach pull push.
那就不知道了，还是赶紧打电话问fidelity吧
你买fdlxx算一笔交易，要等到晚上才算好，如果是早就放进去的钱，过几个小时就能withdraw，不知道你住哪个时区，一般我在加州睡前就能看到
我买fdlxx的钱很早就在账户里了。我看到order filled 但是在pending那一栏下面。
所以你耐心等，过几个小时就好了
我刚打了电话：客服也不确定，她说可能明天早上才能settle/withdraw。还问我为啥刚买了fdlxx就要withdraw，我说我要还信用卡。
谢谢。我的证券账户显示
YOU BOUGHT PROSPECTUS UNDER SEPARATE COVER FIDELITY TREASURY ONLY MONEY MARKET FD (FDLXX) (Cash) xxxx shares, $1.00 per share, fee: $0.00, Settlement date: 09/25/2024
世界末日了，CD也只剩4.7了
有閒錢還是薅開戶實在
现在可以withdraw了，谢谢哥。
最近ACH转账DP: 9月23号从fidelity pull别的银行，要10月16号才available to withdraw。26号从这家银行push，第二天就available to withdraw了。
建议家人买fdlxx
如果有1M，可以买FSIXX 4.96%
spaxx 4.6%
fdlxx 4.72%
fundresearch.fidelity.com
Mutual Fund Results - Mutual Funds Research | Fidelity Investments
Fidelity offers over 10,000 mutual funds from dozens of different mutual fund companies and can help you find the right ones for virtually any investment need.
看起來FZDXX 4.7 被淘汰了？
从数据上看是这样的。
我发现cash management也可以直接买卖股票 还以为会转到brokerage账户
也没有收买入的手续费 不知道卖出的时候会不会收
The Fidelity Cash Management and Fidelity Brokerage accounts are both non-retirement brokerage accounts and act very similarly in that they offer a variety of investments, debit cards, and have no fees or minimums to open. However, there are some key differences in their features. To name a few, CMAs are not eligible to have margin, and CMA debit cards are eligible for automatic ATM fee reimbursement at participating ATMs (Fidelity Brokerage account debit cards are not). Another difference is that the core position, where cash deposits are held while awaiting investment or withdrawal, is an FDIC-insured Deposit Sweep with one or more program banks in the CMA, as opposed to a money market core in the brokerage account.
fidelity要被大家做主力checking玩坏了吗，最近pull要hold 3周太离谱了，都是几年的老账号了
金额多大？我这两天才刚转了3k，一样immediately available to trade, 2 business day available to withdraw
6k zs
我也是，前几天刚开，从chase转了500，竟然要等到11/13才能用，这怎么做主力账号呀，本想是用这钱fund 53银行的dd requirement , 还是转charles schwab 了
账户关系要慢慢养
我5、6位数的进出都清算的很快
最近cma的debit还没有开始issue 如果是为了拿debit出境游的可能要被耽误了
【引用自 未知】:
Fidelity CMA Debit card一年不用可能被自动关卡 玩卡
9月24号申请新卡，说是should ship in 1-2 days。
2周过去了，仍未收到。
【引用自 未知】:
Fidelity CMA 新账户 debit card 寄不出来 银行账户
10月初开通的CMA，debit卡早就显示processing了，现在两周多了还没收到。打了fidelity客服电话，被告知卡还在厂子里没寄出来。说是最近fraud太多，开户后用假支票假转账存钱后取现，已经造成“significant loss”，所以现在所有的新账户processing都被delay了，说一时半会儿可能也不会寄出来。还有俩星期回国，办这个卡就是为了回国用的。。还有什么在国内取现金…
这信什么意思？Standing instructions 被purge了吗？
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楼上说的FDLXX 现在只有4.48了
FZDXX还坚挺在4.67
确实不如去开户，比如最近wellsfargo的$2500开户奖励
【引用自 Dr.L】:
wellsfargo的$2500开户奖励
这个要放25吧
是的
Fidelity callable CD最近被收回了一大堆，正好可以放过去。。
确实，现在也没啥高利息的地方可以放了
这狗富达最近跟貔貅一样，只准转钱进来不许转钱出去，恶心的一笔，连个debit card寄不出来，还是转身去找charles schwab吧
今天早上转错了账户，把settle的钱转进了一个滚国债的账户，就这么给吃了 一个礼拜后才能withdraw，我现在pull钱都是滚国债的账户，其他账户根本不敢这么玩，这都十多年的老账户了
-更新，昨天晚上还不能withdraw，今天早上可以了，这么一看比以前晚了几个小时
你是从其他银行push还是从fidelity里面pull？
【引用自 jadyeee】:
从fidelity里面pull
This
真奇怪，我也是正常使用，好像就从那个chase check事件以后就都还是不正常，需要3周settle，不知道凭着什么来确定哪些账户需要添加这些限制
Fideltiy建议从外部银行转进去，所以想要加到boa里面，结果验证一直过不去，还要账号密码正常吗？
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Hold時長這個都討論爛了，建議樓主置頂加個警告，只能push不要pull。
选只能transfer to的添加外部账户，不要选双向的。
感谢，已经加上了
原文都有的，但是没加粗。我加在开头了。
1000k 买哪个？
100k我是買FZDXX
您1000k可以買個房
小白刚开，放个1000看看有多少哈哈哈
有没有谭有用fidelity cma的bank statement申请过申根签证呢？还是一定要传统银行的statement才可以，坐标纽约
down了？ 登录出错。 reset密码了再登录还是出错。
朋友用 brokerage 被說不行，cma 可能好一點？
完蛋，感觉好慌
半年前用fidelity brokerage账户办意签成功了，坐标波士顿。
感谢dp
最近一周有2次了登录说我错误登录太多要reset password，难道有人暴力破解？
赶紧把2FA也加上了
目测用户名已经暴露了，改
和錢有關的帳號肯定是要加上的，我唯一見過不支援MFA的銀行是Raisin，擼開戶擼得提心吊膽。
change core position里的选项，每个账户不一样。
Brokerage里面是FZFXX，IRA里面是FDRXX。
跟spaxx比起来，差不了几个点，也不怎么省州税。
如果不用ATM，感觉BA当主力还方便些。
你这个帖子好像后面一半是重复的内容
thanks. fixed. copy/paste 以前搞错。
今天转账从fidelity到自己的其他银行 每笔都是一两千块 进行到第四笔就不允许了。说超过了daily limit。但是总金额还不到一万美金。打电话过去 说每个人每天自己在网页上操作只能进行三笔 EFTs。更多就需要打电话过去。是这样的吗？大家有经历过吗？
我也碰到了，感觉是最近才有的。这账户越来越难用了。
上个月每隔3 4天一次EFT，被电话提醒structuring
看来得考虑别的作为Hub了
大家手机存支票最大多少呢？我手机支票最大是每月1000，上个月18日存，说到12月11日才能做cash。
问ACH多久？客服说现在要1个月了。
钱怎么最快转过来就能用呢？
存到你的主力银行 (say, if it is BofA or chase)，然后push to fidelity
ACH到其他银行需要多少天呢？会不会也要几周时间？
还有写支票后存到其它银行，多久生效？
谢谢
链接paypal，貌似可以提现到fidelity，就能cash了
【引用自 johnlee】:
ACH到其他银行需要多少天呢
my case，barclay to fidelity, next day 就能收到开始赚利息。但是不了解hold period (if you need to use it to transfer out of fidelity), 从来不看，因为fidelity是主力的话，不差这几百块钱hold几天，只要不亏利息就行。
不是 我都是转到自己名下的其他银行
请问是从Fidelity Push给其他账户吗？几天可以withdraw吗？
几天可以withdraw？没明白你的问题。是从fidelity push到本人名下其他银行的checking account
对，就是转到其他银行需要几天时间，几天之后在其他银行可以使用这笔转过去的钱？
基本到了其他銀行就能馬上用了
若到帳Chase 當天就能用
谢谢！是正常ACH的1-3天时间就能到其他银行是吗？
是的
Fidelity push
Us bank
discover
Chase
Citi
都隔天到
目前還沒看到隔天不到的銀行
我在里面存了点钱 放了一周了怎么没显示收益？
我什么都没买，brokerage账户 显示SPAXX买了多少 但是 LAST PRICE CHANGE 一直是0
每月月底发dividend
太感谢你了！
dp： 农行atm丝滑取钱！
不错不错
我朋友有个奇怪的dp： 我的卡在广东工行拿钱丝滑，过了两天，卡给北京的朋友 atm拿钱，结果四大行都不行，二线的银行反而行。北京真是谜一样的城市。
我的卡农行可以，工行不行。农行一次只能取3000rmb，取一万的话需要连续分四次。。。
用CMA或者brokerage push有区别吗
請問各路大佬
打算開Fidelity 但是苦苦等待開戶獎勵
Fidelity有經常做活動嗎?還是別等了先開再說?
先开了再说吧，之后有活动再开个新的
没多少钱，早开早享受。有精力多搞几个别的开户奖励。
搞premium service这么辛苦的吗，有什么好处值得这么折腾呢
请教一下这个有什么用处？
尊贵身份的象征
如果我錢轉來轉去掉下250k會怎樣？
一般银行不看某1天 而是看 trailing x day average daily balance. x = 30 often, but can be different
这个银行账户怎么这么长?
一般的银行不都是10位数?
我这个显示这么多: 39900000420xxxxxx
的确是那么长。然后有个字母开头的短账户，但是有些行不支持长号码的户。
谢谢, 那我就不折腾了, 死在etrade算球了… 损失点checking的利息
有两个号码。一个是app/网站能查的，很长。一个是寄过来的免费支票上面的账号，那个短。两个都可以用
有短的那就可以, 那个短的可以公司DD对吧?
我觉得可以，我没试过，毕竟是写在支票本上的号码，没理由不可以
而且两个号码就前缀不一样
多谢大佬!
短的那个字母打头
很多账号属于好像只允许数字
我不记得是不是字母开头了。号码是fidelity白嫖支票本上的
除了支票本上看的到
還有哪個地方看的到短帳號？
App首頁那個開頭有字母的除外
fidelity不能link bank account?
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不知道了，你要不给fidelity打个电话。
你看看要不去reddit搜一下这两个号码前缀怎么替换的
我突然想到个问题，我看spaxx expense是0.42%,当fed rate足够低的时候，比如低于0.4%,那钱放spaxx不是就亏钱了？
Yield是已經扣除了0.42% exp ratio的，所以不會說少於0.4就虧錢。但是的確有可能不賺錢/輸通脹：疫情時就有一段長時間接近0 yield。
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原来如此，谢谢！
话说CMA ATM取现有没有每年5万刀的换汇限额？
【引用自 GPT5】:
每年5万刀
【引用自 ZZZYYY】:
当然没有
Fidelity本身没有，但是在国内ATM取现的时候会显示一年不能超过10万RMB，我不知道它是怎么跟踪记录了
不知道啊，没有Schwab，不过我也用不了10W这么多
Fidelity支持RTP了？今天从HSBC转账的时候domestic transfer里面看到fidelity有这个选项…
一年十万……看来还得搞个schwab
fullview当掉了好几天了也没修复，是不是过节了没人修
FDLXX能自动买吗？每次转入或者dividend出来都是进了cash
只能手动
新进来的钱需要手动。dividend可以选择“Reinvest in Security”。
【引用自 GPT5】:
Reinvest in Security
Reinvest in Security 进的不是fdlxx吧，是那个Security ？
今天收到一个cash management 盗刷 decline 的提醒，debit 卡只绑过 affirm 的还款以及线下 ATM
啊？支持RTP了吗？
咱们可能说的不是一个东西。我说的是FDLXX的dividend会再reinvest in FDLXX
支票用过吗
只是看到有这个选项，还没有试过
同看到4笔被decline的，还好平时是把卡锁着的…
我说的是各种股票dividend 回到core 能自动买fdlxx，而不是reinvest到它自己。
看了下好像有个auto invest可以设置自动买fdlxx，如果每周设置一个很高的数字，应该可以把 core cash的钱全部买fdlxx？
【引用自 dundunpiguo】:
每周设置一个很高的数字，应该可以把 core cash的钱全部买fdlxx？
亲测可以。但还要确保小于账户总额，还要操心
领过支票本，没用过。但是这应该和 checking account 有关关系，和 debit card 没关系
【引用自 hahaandhehe】:
mmf 在fidelity 可以算 cash collateral for writing put
我发现好像不是全部的mmf都可以当cash collateral，我试过卖put需要的collateral超过core position（SPAXX）的时候会自动卖出我的FDLXX为core position
请问Legal/Permanent Address填的是中国地址吗？然后Mailing Address填美国地址？
UI/UX不friendly
For Fidelity Cash Management Account owners, Youth Account owners or Fidelity Account® owners coded Premium, Active Trader VIP, Private Client Group, Wealth Management, or former Youth Account owners, your account will automatically be reimbursed for all ATM fees charged by other institutions while using the Fidelity® Debit Card at any ATM displaying the Visa®, Plus® or Star® logos. The reimbursement will be credited to the account the same day the ATM fee is debited. Fidelity does not charge foreign transaction fees; however, if you choose to pay a foreign debit card transaction in US dollars, your transaction may be processed at a rate different than market exchange.
如果在ATM not displaying the Visa®, Plus® or Star® logos的地方取钱，是不是需要打电话报销。按他们web page，是报销all ATM fees。不能不报销了吧，或者没有这些logos根本取不了钱
Get reimbursed for all ATM fees when using the card as part of a Fidelity® Cash Management Account. Reimbursements are also available with a Fidelity brokerage account.2
Source: ATM/Debit Card | Fidelity Debit Card | Fidelity
问个比较蠢的问题，如果周末取钱，SPAXX也可以自动转成cash么？会不会有周末卖不了的问题？还信用卡应该不会遇到周末这个问题，但是如果ATM取钱是不是得提前自己转好cash？
这个好。
有么办法入账自动买sprxx
第一次用fidelity billpay 寄支票，给fidelity点个赞。
check sent 的时候不扣钱，到 check cashed 的时候才扣钱，between sent and cashed 还能继续赚利息。比我之前用过的几个银行好，他们都是寄支票的时候先扣钱的。
如果从其他银行pull fidelity cma的钱会很慢吗
会，push基本一天就到，pull我碰到过四五天的
【引用自 maynexus】:
如果从其他银行pul
到brokerage acct更慢，要两周才能withdraw available！
brokerage开的debit card。开完就打电话，atm fee的reimbursement果然没开通，不过客服表示可以手动帮忙报销。
电话里request了开通自动报销+increase atm withdraw limit，三天都没完成，说不定真就得等7-15天了。
brokerage 的debit不带ATM自动报销除非是大户。
你把钱赚到cma 不就行了
为什么cma没法设置recurring transfer啊 每次点进去只能单次而且无法设置时间
肯定是可以的。你在转钱的时候应该能看到下面的界面
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啊我知道了 因为我想push的银行绑定的是wire所以没这个选项 绑定eft的才有 感谢
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怎么查看每年的收益百分比呀，是看performance那个Tag吗
这个wire到P2的fidelity现在还可以吗？ 我添加wire的界面貌似跟这个图里不太一样。 这里下面第二部分recipient的地方是填写chase的info还是p2的info？
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试了一下，非工作时间试了一下hsbc rtp 到fidelity，结果是失败的，没扣钱都。在payee reference 填了fidelity 的for final credit以及for the benefit of。总之是发不了fidelity RTP，这是假的。(同一时间hsbc rtp 到Chase秒到)
感谢DP！
fidelity->fidelity为啥不直接在transfer那边link你p2的fidelity account
【引用自 fan1】:
想问问cma愿啦core以后，还可以银行autopay吗，
今天尝试Amex付款，被decline啦，
同問題, 今年2025/2月 我把brokerage 還有 cma account分開
cma 專門公司direct deposit, 繳卡費, cash
brokerage 100%股票
重新link auto pay 後Chase, Discover, US bank, Wells Fargo的卡都能夠正常pull statement balance
只有amex 被decline, 還因此被charge了好幾百interest fee
非常確定cma cash is settled and enough to pay statement balance
cma available to withdraw够吗？
UPDATE: 4/1开始Zelle App不再work，楼主更新下帖子。
居然退步了
请问Fidelity可以issue高额casher’s check吗， 比如用作付首付之类的
最近刚开Fidelity Roth IRA，请问大家只有roth ira也会有core position余额自动买SPAXX之类的吗？还是需要我手动去买？
自动买的
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好的谢谢
We’re unable to process your request at this time because you’ve reached the maximum number of wires allowed. Please try again the next business day, or call us for additional help.
wire加了新限制？还是我要被杀了?
你wire了几次？
如果spaxx没钱了 sprxx 和fxaix里有钱 ach transfer会从哪里走
fxaix不是mmf，无论如何都是不会auto sweep的。
楼下说
【引用自 收束观测者】:
事实上是可以的
不过现实中应该没人真这么操作
哦哦我蠢了
事实上是可以的
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一个没用的知识，CMA 1年0余额会被关账户的（我被关了） 。
可以原账号复活，但默认会没debit card。
重新order debit card要至少$250 balance。
现在利率不是即将降低吗？
而且现在spaxx只有3.96%了，感觉从其他账户再转过来这个作为主力账户耗费时间成本也不是很赚？
还有一个问题，假如我的账户core position为0，钱都在股票里，信用卡扣款的话，会付款失败还是会卖掉手里的stock？
付款失败
而且必须是available to withdraw的core position才可以是吧，否则还是付款失败？
不用管是不是core，available to withdraw够就行了。
是的？如果你的core position是spaxx然后你有sprxx应该也可以，但如果是fdlxx那应该不行
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话说我在atm取了60刀被收了手续费，为啥没有退回来手续费啊，md
你这是取了$60, 被收了$3.59手续费。 所以应该退$3.59是吗？
对呀，不是说ATM免费吗
照理說出statement會退
你確定這是領60整美金的嗎？ 還是外幣
已经一个多月了，早就出statement了，md
CMA? BA? Which
你指的是什么
请问一下 如果cash mgm那个卡里面全是 FZDXX 可以随时还信用卡或者用debit卡吗
FDLXX 不是 core，但会 auto liquidate。
账号类型，cash management还是brokerage?
cash mgm
感谢
芜湖，这样的么，我记得我有一次SPAXX的钱不够，但算上FDLXX是够的，fidelity没给我自动
【引用自 yardbird】:
auto liquidate
anyway我还是建议把要还信用卡的钱放到core, sprxx 4.04 fdlxx 3.97 一两天没差多少
显示individual，在哪看是brokege还是cash management
这就是brokage；CMA自带cash manage字眼的
FDLXX可以
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一个是investment一个是spend&save
哥你开户都不看开的啥么
brokege 不给补ATM免费吗，这么坑啊
好吧，那看来我那次应该是哪里没设置好
得满足一定条件才免
不是，cash management免atm是自动的，brokage你得打个电话
卧槽，那是不是还要单开一个cash manage account，真坑啊
ok那我给客服打电话
读主楼信息啊
【引用自 hahaandhehe】:
Brokerage Account (BA) for checking/saving + Cash Management Account (CMA) for ATM
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BA账户25万刀以上才免，CMA无条件免。
想用任意ATM取现的feature开个CMA吧。
完蛋了，BA只有两百刀，刚刚开了个cma，真是大意了
反薅3.59刀，问题不大，别乱买股票就行，那可有的赔的
fidelity的breakage account和CMA的account type是checking还是savings？
工资设置DD有个Account type要选。
如果我选savings的话有没有可能无法到账？
请问他家auto-reimbursement 的话， ATM 取钱后多久 FEE 才credit到账上？
通常是交易从 pending 变 posted 同时就有了
谢谢。 大家最近有用过他家原来的 Bloom 带的DEBIT card 在 ATM 取钱吗？能reimburse FEE吗？
好奇是不是bloom都變成cma了
没有 原来的账户还在
已经关了也还在列表上 没法彻底remove（Fidelity说因为合规的要求需要保持几年。。。）
那账号还是bloom type？ 没有变成CMA？
我現在都顯示individual
看manage debit cards，变成了brokerage 不是cma
真是太谢谢楼主了，这些内容对新人友好。
不过说实在话，Fidelity的UI是真的很难用！
如果习惯robinhood会觉得难用，但我个人感觉fidelity已经比vanguard/schwab好多了
有兄弟知道这个是为什么吗？手动输入的Routing和17位account number
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无视即可，其实加上了
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真麻了，routing/account number咋都加不上，废了属于是
先从那个账户push过来一次就行
Verification deposit也算
感谢收老师，我试试
还能这么玩吗
仅支持plaid的外部银行是不是就无解了？
从别的银行push进Fidelity 的话 最早几点能看到资金啊
原來有這種解法？？
试了一下并不行
想要转账还得从discover中转，太麻烦了
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那再push一笔试试？
verification deposit的可靠度没有push高
我猜具体机制是账户收到过该账号的ACH in就会秒连
但是每个银行的verification deposit的机制可能不同，deposit那笔标的来源账号不一定是你的账号
我最近试过US Bank和BMO都是只用verification deposit就秒连了的
另外还有一个方法
连EFT账户时候owner不要选myself，选someone else然后填自己名字
【引用自 收束观测者】:
那再push一笔试试？
好的，我试试
【引用自 收束观测者】:
连EFT账户时候owner不要选myself，选someone else然后填自己名字
这个我也试了，也报错这个
這新招太多了
我的pnc也是一开始不给link，push了一次以后才可以。link上以后发现当天pull当天到账（pnc那边也finish了），太爽了。
从fido pull或者其他银行push 到fido fund available时间不同， 但fido算利息都一样吗 ？
为啥不是直接wire
是说fid pull pnc还是pnc pull fid？
理论上，到账和settle (ie available) 不同，但是到账应该就开始算利息。settlement 应该不影响利息。
我的pnc也是一开始不给link（从fidelity这边add pnc，fidelity不让我link by two small deposits），push了一次以后才可以（从pnc那边push到fidelity一次，然后fidelity就让我add pnc了）。link上以后发现当天pull当天到账（pnc那边也finish了），太爽了。
你这头像是宠物小精灵吗
百度百科
奔奔
奔奔是日本动画片《嘿！奔奔》（原片名：へーい!ブンブー）的主角，由日本アニメーション公司于1985年制作。其形象为黄色汽车形生物，从一个神秘蛋中孵化后，与人类男孩Ken成为伙伴，共同展开环球冒险，并对抗企图占有它的猴子博士。该动画以风趣生动的剧情和短小精悍的单集时长（10分钟）为特点，共130集，曾在中国大陆地区广受儿童喜爱，成为80年代经典怀旧动画之一。
转了25刀到fidelity，现在fidelity再连可以trial deposit了
但是想连paypal balance是不是就没办法了
有biz acc这个方法的成功dp么？
请问应该用Fidelity的brokerage account还是CMA做主力checking帐号？我两个都有，做主力checking account有什么区别？
钱大多放在BA，外部绑定用CMA，可以降低被盗风险。
平时投资啥的用BA做，CMA就是提现用
多谢！信用卡还款是不是应该用BA？我每个月要还几万美元的信用卡。
PayPal 为啥不能用同样的方法
我会用cma还，还款前把钱打进去。你如果嫌麻烦可以BA
pp提款显示的是balance里面那个银行吗
可以自动转的，cash manager里可以给CMA设minimum balance，不够了就会从BA抽
我现在是大部分钱和股票都放BA里，然后开两个CMA:一个用来还信用卡，在cash manager里设个minimum不够了会自动从BA里抽，另一个开debit card用来取现，平时不放钱，随用随转，反正fidelity内部转是即时到的。你可以参考下
请问可以直接用BA还信用卡吗？如果可以，您不这样做的原因是什么？
它想把龐大資產 跟 還款帳戶分開
明白了，如果只有10万左右现金是不是就没有这个必要了？我来美国10多年还从来没有遇到过checking account通过ACH的方式被盗用，不知道fidelity的checking account的安全性怎么样？
【引用自 Qaz】:
把龐大資產 跟 還款帳戶分開
的同时
【引用自 Oxaml】:
在cash manager里设个minimum不够了会自动从BA里抽
假如信用卡需要还1万，但是CMA里面只有1K（cash manager的minimum），信用卡从CMA里面pull钱的时候会导致CMA被overdraft吗？如果会，在泥潭里看到过潭友CMA被overdraft次数多了，会被Fidelity禁用overdraft功能。
人家龐大資產中還有龐大cash
如果沒有設定從ba 轉的話 bill pay 會被拒絕
Fidelity now works with Authenticator App for MFA. 可以扔掉Symantec VIP劳什子了。
还有overdraft这个功能？我忘记转进去了，amex pull 5700，cma有4700。直接给我decline了
有打开CMA - Cash manager - self funded overdraft protection吗？
现在打开了 原来还有这个功能 感谢
我也发现了同样的情况
全部买了SPAXX，而且all cash available for withdrawl。
Amex autopay失败，其他全部都能成功
自查了一下，原因是“invalid account number" 可是前两周其他的Amex卡都正常autopay了
迷
Screenshot 2025-07-14 at 9.14.07 PM1190×628 31.7 KB
找到原因了吗？
还没有 重新绑定了一次
fidelity.com
Venmo & Your Fidelity Accounts | Data Privacy & Protection | Fidelity
Learn how to establish a direct connection between your Fidelity account and Venmo to continue to move money.
后面才知道能用的, 只不过自己刷卡忘了刷不过去
请问有人知道，如果将来回国，还想长期留着fidelity会有什么问题么？现在是ra，回国变成nra，那么税表可以直接无视么？会不会有什么问题？我听说只要不主动去找fidelity，他们就不会理你身份的问题。
【引用自 未知】:
避雷TD checking 银行账户
去branch开户啦;
Fidelity fake dd 啦（如果不行 打算之后real dd）;
link Fidelity账户（2 deposits） 转出钱（转的时候还被问了下面哪个车是你的，哪个地址是和你有关）；
1个小时后Fidelity账户被禁止转钱啦，transactions stop啦;
邮件里给了个电话，说可以打去问原因和解锁，打电话 等了一个多小时都没人工啦;
收到s…
Fidelity当checking的大雷也让我给踩到了，ACH transfer被银行fraud dept限制账户了。需要
【引用自 Jan】:
避雷TD checking
证明ownership of external account
因为是虚拟账户，conference call到UMB那边查询不到信息，然后银行说给个bank statement也行。然而statement上并没有
【引用自 diamond_duke】:
避雷TD checking
UMB bank 的 routing & acc
fidelity只能开出一张这样的东西
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我当时甚至没有开这玩意，直接拿了 fidelity 的 DD instructions 打印出来，然后在 app 里面给 banker 看了一下。banker 扫描了传后台就解封了
我也刚email完邮件，不知道认不认。之前就觉得这种虚拟账户会出问题，墨菲定律应验了
刚看了一下SPAXX year to date +2.81%，还不如直接放Saving省事呢，现在CD都4.1%
这个要看7-day SEC yield吧，你看错数字了。
来考考你，怎么用2.81%算出4.1%？
请问现在YTD是几个月？
咋看的 我看的都是3.9%
我的app登陆经常登不进去要试好几次，Try again or contact us. 有没有人也是这样
Fidelity link external account是沒打算修了吧，都壞多久了，怕有幾個月了：
用Finicity
Finicity timed out while attempting to connect your bank account
用routing+account number
Please review the options below to complete linking your bank → Finicity
我是刚刚开的CMA账户，快准备出国旅游了，需要debit卡
【引用自 Kenny】:
重新order debit card要至少$250 balance
开好户之后也是看到了需要250$ balance才能order debit
指南也说：第一次往里转钱可能会很麻烦，关联银行的话可能需要等一封纸质的信验证你的地址信息
想问一下那这250怎么转能快一点？貌似自己给自己写个支票最快？
试了一般push最快的Sofi发现要两笔小额验证，估计也没有那么快
另外Debit卡order上了多久能收到？
【引用自 877】:
貌似自己给自己写个支票最快？
这个应该和pull是一样的效果，要hold好久
【引用自 877】:
另外Debit卡order上了多久能收到？
正常平信的速度
你从Fidelity， link an external account，显示的银行里连上直接pull，就不需要小额验证了，我前不久BoA试过可以的。估计Sofi等银行不在列表里就需要小额验证了。
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这个纯FAQ的帖子竟然能这么大的热度
说明美国好的银行真的不多
这个link的功能在我这边一直是坏的，帐密授权全部输入完之后，什么事都不会发生
换个浏览器chrome safari都试试，还要看是不是ad block了，或者不让窗口弹出了。最后不行从App里连。
我周末转过 cash 到其他 fidelity 账户，没问题。我看到 fidelity 会弄一个 pending 的 cash 交易和一个 pending 的 redemption。周一 settle 不就完事了。
我觉得只要你账户里 cash to withdraw 够就行，这个貌似是算是所有 mmf 的。
我这边最近link过几个账户到Fidelity，有用Finicity也有用小额验证的，都没问题。可能是specific to your external account’s institution.
确实快，刚试了一下这个功能，251直接就到账了，但只是avaliable to trade，不available to withdraw（说要2-10biz days），所以还是没法order debit card
同时昨晚开了Charles Schwab，今天enroll zelle之后zelle过来了100刀，打客服电话直接免费expedite了，三个biz days之内就到
你連哪家？我過去這兩個月連過First Horizon和PNC都是同樣問題，只要是Finicity的根本不給用小額驗證，但Finicity又timeout，弱智。
問客服，說是已知問題，叫我填表提交secure message來link external account。
前天刚顺利连了Connexus CU，是Finicity的方式。
另外大概一个月前连HUSTL Financial (Vantage West CU的品牌），不支持Finicity，是通过小额验证也顺利。
【引用自 最后一炮】:
你可以把设置购买的金额设大一点，哪怕超了，fidelity也会自动把之前的FDLXX卖了，帮你换成新的FDLXX。
我只能说我干过这事，周五买入，周一放假，周二生效，竟然给我算Margin，按照18% APY扣了3天利息，之后就不敢这么玩了。
【引用自 最后一炮】:
不会的，扣利息的情况是账户里没有足够已经settlement的cash才会扣
账户里存在足够金额的已经settlement的任何MMF，都不会导致你扣利息。
比如你账户余额5000的FDLXX，你周四账户进账2400，你购买2500的FDLXX。
那么系统会自动帮你从你之前的5000的FDLXX里扣除100，买新的FDLXX。
我的例子：Core $0, MMF $10K, unsettlement pending salary $2K
买了$2K FDLXX，然后全给我算了Margin，18% APY三天
【引用自 hahaandhehe】:
这个是可以用来做 ACH transfer. 我连到银行信用卡来autopay, 那边银行显示，连着的银行是 UMB Bank. 应该是 fidelity and UMB Bank 的合作。
请问可以直接用CMA autopay credit card么？
可以zs
cma和brokerage都可以用来autopay，一直很丝滑，pay过一次两万多的也很顺利
App的UI变的这么频繁
请问一下楼主怎么设置呆逼卡ATM取款短信提醒？以前是有的，但是不知道今年什么时候开始没短信提醒了，我在alarm里设置了但是就是没提醒
DD 我选的checking
今天试着用CMA的debit card在chase的ATM上apple pay 取钱，被decline。换成实体卡就能取。
报个dp：cma debit card在墨西哥取钱，两个银行，都是取款额+fee合并在一起，没有单独显示withdrawal/fee。结果fidelity过了几天还是自动给reimburse了fee的那部分。一个hsbc费率极高，另一个bbva，fidelity还都准确reimburse了对应的fee，不知道咋识别的。
大佬们，这个fidelity brokerage可以加家属进去co-owner吗？
可以的话就能链接P1和P2别的银行，转钱就方便多了。
可以的 joint account, but need proof
Fide开checking有奖励吗
好起来了
https://www.reddit.com/r/ITIN/comments/1ojc6p4/ultimate_free_banking_for_nonus_itin_holders
不着急就等，有时候会出现50，100，150的奖励
ok、
zszs
【引用自 未知】:
Fidelity $100 顺手牵羊 银行账户
https://digital.fidelity.com/prgw/digital/goal-booster/offer
这是2024年的活动，一般都会有人发，等吧。
想询问下，刚开的fidelity 链接了chase checking，但是转账100刀（EFT)死活不成功。大家有遇到过这种情况么？
你是从chase push 去 fidelity吗？ 有可能chase认为是fraud, 需要从fidelity pull chase,不过这样到账的钱fidelity 会hold 3 weeks,还是会给利息也可以用来投资就是不能取出或转走
chase push一直fraud不给批，每次都是用boa做中转行transfer
求问，Fidelity CMA卡插在ATM机里，我可以deposit存钱进去吗
不可以
白金会员魅力时刻
最近SPAXX只有3.60%
不可以，钱只能存jpm里
不想让JPMorgan这么容易赚到我的钱
似乎现在Finicity改名叫Mastercard Data Connect了？
一开始还以为换了partner
越来越多银行只支持Plaid连接了，Fidelity有计划支持吗
她们不是支持 mastercard connect 吗？ 性质一样的吧
P1的fidelity想连P2的USB账户，一直“Request received. This bank is now pending”已经一周多了，应该是不行的。 usb那边push过来倒是可以的，但是5k/transaction, 10k/week。这个limit有办法提高吗？usb wire要花钱
USB push之后试试从fidelity重新连一次
之前经验是fidelity收过某个账号push之后用routing number往回连就可以秒连
想問fidelity死活連不上schwab borkerage
連schwab checking可以
想問有啥方法可破
没连过不清楚
fidelity转钱进去一直在pending正常吗？大概多久能弄好
拉进来的钱比较新的账号可能要好多天，去manage cash应该能看到什么时候可以用
12/9..还好只拉了300刀，就想抓紧搞张借记卡
从外面push进去很快
刚发现Fidelity最麻烦的地方，不能Wire直接转，需要填Form交给转出行受理，因为收款账号是二级账号
Pull into Fidelity 7-14 biz days. Fidelity自己都不建议pull,以后记得push进去，1-3 Biz days
我的账号天天 Pull 基本上都是第二天就可以 withdraw
【引用自 hahaandhehe】:
平时建议把 debit card locked 了
卡lock了还能bill pay跟online transfer吗
可以吧，不过我是debit card单开了一个账户平时也不放钱
上次新账号push进fidelity，锁了10个工作日，不过还是给SPAXX利息
一直把以前不怎么用的一个cma当checking来用，之前都只会显示umb bank，今天准备付bilt卡，发现上面加了fidelity investment的信息。上面那行是我自己备注，下面是wells fargo根据routing number给的信息
今天被Fidelity打电话拷问了
banker：你为啥连这么多账户 你为啥这么多转账？
我：你是不想做我生意了呗 那我下午去找Chase和BoA Merlin聊聊
banker：没这个意思 我们还是可以聊的
多少个算多？你转账多吗？ 我数了连一下21个，是该清理掉几个没用的了
看了下连个十几个账户
fidelity还是不够硬 我十多年的用户了 去年存fluz被拷打过一次
今年没有干了 只是hub 转账 还有爷爷店 结果收到一个termination letter被杀全家
好像401k和信用卡不受影响
现在好像显示账户也没有restricted 似乎可以自己转出 只不过也许不能转入了？
硬气啊 哈哈哈哈
有人也被加了3*ach/d的限制么？
一直都有吧？
我之前可以很多笔 后面才被限制
今天试了在线开户成功，手动输入bofa的账户也link成功，但有个疑问：在线开户过程中，全程没有要提供证件，这个情况是否常见？总感觉不踏实
你应该已经提供了SSN吧，很多时候就够了
提供了ssn。有点担心转钱进去了，后面转出的时候会不会限制账户、要求提供证件之类。
SSN和PLAID的手机号就够了 他可以倒查的
试过Fidelity连paypal account吗? 到mastercard connect这一步就无法进行下去
Fidelity 好多稍微小点的银行都加不了啊，比如CIT bank， 表面上允许输入routing 和 account # 添加，填完了说need more information to verify， 逼你用Mastercard Data Connect，然后告诉你不支持此银行， 试过n个其他小银行一样的剧本，可用性大大受限。
可以小额验证？
表面上允许输入routing 和 account # 添加，填完了不给小额验证选项，逼你用Mastercard Data Connect，然后告诉你不支持，如此往复
我也是特烦它这个，很多银行加不了。然后它有不支持plaid，别的银行加它也很麻烦
直接找个收income wire免费的有利息的saving平替做hub，平时放fidelity，需要的时候再wire出去hub
【引用自 dayI】:
直接找个收income wire免费的有利息的saving平替做hub
哪家好？
很多都可以吧，我用的c1配合fidelity
我现在也是c1 saving，其他都没毛病，但c1只能link 3个账户太操蛋了，注定不太能hub
现在fidelity是不是利息就三点几了
我的hub：sfcu
我是用discover，收wire免费，能连很多账户
我曾经想用discover，但被发信说saving不要超6笔，这个感觉很不爽，毕竟真要主力用，还信用卡就不止6笔了，不知道现在取消6笔限制了没。
如果跟c1一样不限笔数以及集成zelle，跟discover一样能连多个用户，而且都免incoming wire，我觉得是比较完美的
应该不限了吧，之前一段时间我还用过discover ms，流水很高也没有问题。而且现在也可以使用zelle了
哎呀，想转discover全家桶，准备申个checking似乎没有了，提示Capital one了，看起来系统在逐渐合并
我之前用的一直是discover全家桶，savings做hub存闲钱+还信用卡（没有6次限制），checking不常用
最近开户了fidelity的brokerage，还没开cma。现在fidelity的spaxx和discover/c1/amex的saving利率都差不多，都是3.3%左右。然后fidelity本身也能当checking/saving用，就在纠结说继续用discover还是全部转移到fidelity
如果换过去相比现在没有更显而易见的优势就没必要换了呗
Fidelity (CMA 或brokerage）app 存check 不知有沒𠕇什麼G點想請教下大家經驗，和c1 比起來呢，那家會比較快cleared.
最近賣台舊車給朋友，存個6，7千而已；很久沒存check 或別人名的check, 不想惹上G點麻煩
謝謝
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今年的表出了
fidelity.com
ty25-gse-supplemental-letter.pdf
268.96 KB
FDLXX 98.67%
SPAXX 50.9% 这个真可惜，打了星号不满足ca,ct,ny要求
今年SPAXX只有50%？那nra的core得换FZFXX了至少还有60%
FZDXX 14.56% nra惨遭暴击
【引用自 夹克布】:
nra惨遭暴击
我去 Fidelity Mutual Fund Tax Information - Fidelity 看了一下
nra应该看这个吧？看起来还没放出来
這些比例影響報稅的意思嗎 是不是要手動分離 fidelity稅表沒法自動管？
【引用自 soxziw】:
FZFXX
这个也打了星号，不符合ca,ct,ny免除部分州税的要求，nra可能不一样吧
【引用自 hahaandhehe】:
FZDXX if you have 100k
这个100K必须是cash吗？还是账户里的股票等加起来够100k就可以
100k起买，但是有仓位之后就可以随便买卖
请问意思是账户里cash >100K的时候可以把core position换成FZDXX，之后若取钱或投资账户余额<100K仍然可以保持FZDXX里吗？
你得先去买这个fund，最少也需要买100k，买完之后你就有这个仓位了，可以把它换成core position。你之后卖掉部分这个的话，之后如果还想加仓的话，加仓的时候没有最低买100k的限制
用fid做中转，一个月之内3、4笔，被锁账号了，打电话过去说这样不允许
fidelity存check算pull，需要hold好几天
大额的check银行一般都会hold几天吧
fidelity应该小额也会hold好几天
是可能多hold一会儿， 毕竟它家不是银行
有人接到过fidelity branch的电话么，今天有事匆忙挂了，一般都是financial counselor？
local branch经常打来，从没接过，有时候他们会留言，主要应该是想做你的生意
嗯，是financial consultant，后来还给我发邮件了，不理也没事呗？
我从来不理
【引用自 hahaandhehe】:
cash management account 可以用 brokerage account 做 overdraft protection. (要在设置里面选择才能生效）所以不用放钱在cash management account 也行. 所以ATM 拿钱的时候，会从brokerage account 里面扣.（虽然我没用过这个feature)
这个设置有点难找，“manage cash” → “account service” → “cash manager tool”
ps: 1390 楼有潭友说他overdraft protection 用太频繁，fidelity把这个功能给他ban了，说只能occasional use的。所以，如果需要频繁用cma，还是不能依靠overdraft protection了。如果只是偶尔取钱，那可能没关系。
我之前频繁(daily)用了两年overdraft protection，一直没有问题。
直到有一次出现corner case，多个ACH + ACH withhold + payment同时发生。
系统左右脑互搏，一会觉得CMA钱够、不用overdraft，一会又把credit card payment，都return了
去问Fidelity客服，一问三不知。
（bank 和 brokerage 隔离，你基本上无法联系到负责银行的真正backend team）。
所以建议别搞overdraft，CMA就单账户用吧（尤其是可以设置好 FRSXX）。
是的是的
【引用自 theo】:
请问一下 如果cash mgm那个卡里面全是 FZDXX 可以随时还信用卡或者用debit卡吗
这是在哪看到的？我好像经常这么操作
看月对账单上面有没有利息费用就行
从来没仔细看过那几十页的statement，看来得好好看一下了
大家有遇到Citi 没有办法link fidelity cash management account 的情况吗？在Citi 账号里选择了manual linking 然后填入了fidelity cma的account number 和routing number, Citi 可以识别UMB bank, 然后验证了身份, 最后确认的时候说cannot verify the account。大家怎么link的？
反过来把Citi加到Fidelity不就行了。Fidelity转钱很快，当天到。
我想设置credit card的autopay, 需要Citi里加fidelity 才行，不然每次fidelity 手动还款太麻烦了
很多银行都不能添加fidelity为external account，比如amex、citi，应该是无解的。
Amex信用卡加fidelity 加成功了，Reddit上说用check上的那个13位的account number 可以link到Citi，网页上那个长的不行。我还没试过，刚order了check，准备之后试一下
有道理，check上的应该是UMB的number，这样银行就能识别了，我也order check试试
This account is currently ineligible for transfers due to a restriction. Please select another account to continue.
这情况有人遇到过么？
大致情况如下
2/17: wire了2笔分别到sequence(之前wire过)和kraken，kraken过了sequence被hold, wire risk instruction发secure msg要打电话，白男问sequence那笔是不是crypto(我猜他搞混了)我说不是然后review了一会说以后不能wire了但可以ach。当天2笔wire也都到了。
2/19晚上: 尝试ach发现所有账户(HSA, Roth/Trad IRA, Bloom Spend/Save)全部上述error无法转出。
2/20第二天大早: 先chat
back office team that wants to discuss the activity in the account with you and blocked outbound transfers until they can confirm the activity with you.
No letter was sent but from the looks it will be resolved once you call in and discuss the activity with them.
然后打客服电话说notes确实说ach没问题她也不懂 然后hold了一会说要monitor account activities可以做一个one time transfer于是把brokerage的钱全转了只各留了1cent。准备先冷冻1个月，没想好要不要cfpb之类的。
求问复活攻略 不需要wire 只是希望不被杀全家 不然401k啥的只能打电话挺麻烦的
我amex和citi都是cma还的 没有问题
fidelity wire到sequence是有点敏感，我和p2都被hold了 打了电话后解除目前没再问题
请问是用的17位account number吗？我amex一直显示失败
可以先申请checks然后用check book上面的号码pay
【引用自 ay20】:
刚order了check
是用cma order check嗎？ free?
Yes, free zszs
请教下小额验证多久能在cma里看到？在PayPal和IBKR绑定了fidelity的routing和account触发的小额都看不到
我过去的经验是如果$50K一开始就都在SPAXX的话， 如果我周一下午从ETrade Bank initiate ACH PULL $45K ， 周二钱就会在ETrade Bank 账号显示。
想问一下 ， 下面的情形，
有$100 在SPAXX(core account), $50K 在FDLXX 。 如果我周一下午从其他银行(ETrade Bank) initiate ACH PULL $45K ，第二天 Fidelity 会 从 FDLXX auto-sweep $49900 吗？如果会 auto sweep， $50K 会在什么时后从Fidelity 转走，ETrade Bank什么时候收到钱？ 这么PULL 大额有风险吗？
谢谢
存过两次，体验和别的银行没啥区别。
先转钱 再内部liquidate FDLXX成cash抵扣钱
信用卡挂帐CMA每月发生十几次
citi需要用app设置，web不支持17位长的account number。
感觉有个痛点是从fido转钱出去很慢，不像很多银行转钱出去是秒到
需要check/cashier check也需要提早规划让邮寄过来，不是很灵活，虽说需要的情况也比较少吧
最不方便就是没有zelle吧
我觉得最大的痛点是不支持plaid，然后有时候强制用它自己的mastercard connect，导致有的银行跟fid两边都没法连。
【引用自 wwwwwwzx】:
先转钱 再内部liquidate FDLXX成cash抵扣钱
信用卡挂帐CMA每月发生十几次
你的意思是FIDELITY 会先应request把钱ACH给另一个银行，同时当天（收盘）会卖掉FDLXX 抵扣是吗？因为好像FDLXX 都是4PM ET 交易，所以在liguidate FDLXX前，前就可被转走？ 谢谢
是的 只要是available to withdraw足够
【引用自 luxxi】:
若取钱或投资账户余额<100K仍然可以保持FZDXX里吗？
今天我也疑惑了一下这个问题。似乎准官方的解答（via Reddit）是：
after the minimum initial $100,000.00 requirement has been satisfied, your balance is allowed to go below that level without penalty; however, if your fund balance falls below $10,000 worth of shares for any reason and you do not increase your balance, Fidelity may sell all of your shares after providing you with at least 30 days’ notice to reestablish the minimum balance.
可以zszs
请问这个在ATM取钱后，FEE 过多长时间POST 在账上？
我3/28日 星期六在 BOA ATM 取了20做测试， 网上显示3/30日 星期一 transaction POST了， 今天3/31日 还没看到FEE reimbursement.
请问这正常吗？
谢谢
等，周一才是第一个工作日，周五前应该会给你的
感觉fidelity的app用的很不习惯啊，ui设计的感觉不好，只有我一个人这么觉得吗
那是因为你还没用过 Merrill Edge 的
大的股票公司不都這樣，要找個功能都要找半天
少操作股票，这是好事啊
就直接无视其他功能，当微信余额宝是吧
设置好定投直接不管，反正至少我是一顿操作猛如虎，最后一年下来发现跑不赢指数
這幾家大的公司操作股票都不太好用 (就Schwab TOS比較好點)
反正裡面的錢就是定投
真的要操作猛如虎再去其他新興券商搞